2020年銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員資格考試個(gè)人貸款真題及答案

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用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》規(guī)定了個(gè)人信息必須()A.保密、客觀性B.誠(chéng)信、客觀性C.真實(shí)、客觀性D.保密、統(tǒng)一性參考答案：A答案解析：該辦法主要容包括四個(gè)方面:一是明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)組織商業(yè)銀行建立全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)，其目的是防范和降低商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展;二是規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則，規(guī)定商業(yè)銀行、征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的內(nèi)控制度和操作規(guī)程，保障個(gè)人信用信息的安全;三是規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫(kù)的使用用途、個(gè)人獲取本人信用報(bào)告的途徑和異議處理方式;四是規(guī)定了個(gè)人信用信息的客觀性原則，即個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集的信息是個(gè)人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不增加任何主觀判斷等。第13題、以下關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款的說(shuō)法中，正確的是()A.最高貸款余額相同B.必要時(shí)需提供有效的擔(dān)保C.最長(zhǎng)貸款年限相同D.均需要具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍參考答案：D答案解析：借款人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件:具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，并持有合法、有效的身份證件。家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無(wú)法支付正常完成學(xué)業(yè)所需要的基本費(fèi)用(包括學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi));具有完全民事行為能力(未成年人申請(qǐng)國(guó)家學(xué)貸款需由其法定監(jiān)護(hù)人書(shū)面同意);學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè);誠(chéng)實(shí)守信，遵紀(jì)守法，無(wú)違法違紀(jì)行為;貸款銀行規(guī)定的其他條件。第14題、采用抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的，貸款期限不得超過(guò)抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，一般情況下，貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的()A.70%B.65%C.50%D.60%參考答案：A答案解析：采用抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的，貸款期限不得超過(guò)抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，貸款金額根據(jù)借款人收入、經(jīng)營(yíng)情況及實(shí)際用途綜合確定，并最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的70%。第15題、個(gè)人住房貸款最低首付款比例()A.20%B.55%C.50%D.40%參考答案：A答案解析：個(gè)人住房貸款最低首付款比例為20%第16題、以下關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款的描述中，錯(cuò)誤的是()A.個(gè)人汽車(chē)貸款所購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛按用途可以劃分為自用車(chē)和商用車(chē)B.個(gè)人汽車(chē)貸款按所購(gòu)車(chē)輛注冊(cè)登記情況下劃分首輛汽車(chē)和第二輛(含)以上汽車(chē)C.個(gè)人汽車(chē)貸款按擔(dān)保方式不同，可以區(qū)分質(zhì)押擔(dān)保方式和抵押擔(dān)保方式D.個(gè)人汽車(chē)貸款按汽車(chē)動(dòng)力不同，可以區(qū)分傳統(tǒng)動(dòng)力汽車(chē)和新能源汽車(chē)參考答案：B答案解析：個(gè)人汽車(chē)貸款所購(gòu)車(chē)輛按注冊(cè)登記情況可以劃分為:一手車(chē)和二手車(chē)。第17題、下列關(guān)于個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)的表述錯(cuò)誤的是()A.風(fēng)險(xiǎn)和損失有密切聯(lián)系，但風(fēng)險(xiǎn)并不等同于損失本身B.將風(fēng)險(xiǎn)等同于損失將可能削弱風(fēng)險(xiǎn)管理的積極性和主動(dòng)性C.損失反映風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后造成的實(shí)際結(jié)果，風(fēng)險(xiǎn)反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)D.風(fēng)險(xiǎn)只會(huì)給銀行帶來(lái)?yè)p失而不能帶來(lái)收益參考答案：D答案解析：在本書(shū)中，風(fēng)險(xiǎn)是指未來(lái)出現(xiàn)收益或損失的不確定性。具體來(lái)說(shuō)，如果某個(gè)事件產(chǎn)生的收益或損失是固定，已經(jīng)被事先確定下來(lái)，則不存在風(fēng)險(xiǎn);若該事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過(guò)程事先無(wú)法確定，存在風(fēng)險(xiǎn)。第18題、以下關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款貸款流程的表述，錯(cuò)誤的是()A.貸前調(diào)查應(yīng)以間接非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查為主，采取審查貸款資料的真實(shí)性、完整性等方式進(jìn)行B.貸款實(shí)行雙人調(diào)查和見(jiàn)客談話制度，調(diào)查人對(duì)貸款資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)C.銀行認(rèn)可的收入證明形式包括資金流水、個(gè)人納稅證明D.對(duì)借款人擬提供的貸款抵押房產(chǎn)進(jìn)行雙人現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)參考答案：A答案解析：貸前調(diào)應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨等途徑方法。第19題、以下關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款中銀行認(rèn)定的汽車(chē)價(jià)格的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()A.對(duì)于新車(chē)是指汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與汽車(chē)生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者B.成交價(jià)格均扣除政府補(bǔ)貼C.成交價(jià)格可包含各類(lèi)附加稅費(fèi)及保費(fèi)D.對(duì)于二手車(chē)指汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者參考答案：C答案解析：汽車(chē)價(jià)格，對(duì)于新車(chē)是指汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與汽車(chē)生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者;對(duì)于二手車(chē)是指汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者。上述成交價(jià)格均扣除政府補(bǔ)貼，且不含有各類(lèi)附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。第20題、下列關(guān)于“假個(gè)貸”的表述，錯(cuò)誤的是()A.“假個(gè)貸”的成因包括開(kāi)發(fā)商利用“個(gè)貸”套取銀行資金進(jìn)行詐騙B.“假個(gè)貸”包括借款人確想購(gòu)房，又想獲得首套房貸款資格，從而采取各種手段獲得C.銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)D.“假個(gè)貸”的成因包括開(kāi)發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”參考答案：B答案解析：所謂"假個(gè)貸"，指借款人并不具有真實(shí)的購(gòu)房目的，采取各種手段套取銀行個(gè)人住房貸款資金的行為。"假個(gè)貸"的"假，是指不具有真實(shí)購(gòu)房目的，是指虛構(gòu)購(gòu)房行為使其具有"真實(shí)"的購(gòu)房目的，二是指虛構(gòu)購(gòu)房行為使其具有”真實(shí)“的表象，三是指捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料等。"假個(gè)貸"主要成因包括開(kāi)發(fā)商利用"假個(gè)貸"惡取套取銀行資金進(jìn)行ì詐騙;開(kāi)發(fā)商為緩解樓盤(pán)銷(xiāo)售窘境而通過(guò)"假個(gè)貸"獲取資金;開(kāi)發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而施"假個(gè)貸“;銀行的管理漏洞給"假個(gè)貸"以可乘之機(jī)。第21題、關(guān)于個(gè)人商用房貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()A.商用房為二手房，應(yīng)取得房屋所有權(quán)證和土地使用權(quán)證(不動(dòng)產(chǎn)權(quán)利證書(shū))B.個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年C.商用房為一手，該房產(chǎn)應(yīng)為已竣工驗(yàn)收的房屋，并取得合法銷(xiāo)售資格D.商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國(guó)有出讓或劃撥，土地類(lèi)型為住宅、商業(yè)、商住兩用或綜合用地參考答案：D答案解析：商用房包括臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、辦公用房(寫(xiě)字樓)以及購(gòu)物中心等大型商業(yè)物業(yè)等，貸款支持的商用房須滿足以下條:商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國(guó)有出讓?zhuān)恋仡?lèi)型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地;商用房為一手房的，該房產(chǎn)應(yīng)為己竣工的房屋，并取得合法銷(xiāo)售資格;商用房為二手房，應(yīng)取得房屋所有權(quán)證及土地使用權(quán)證。第22題、個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)通常是因借款人的()和()的下降而導(dǎo)致的。A.還款意愿，擔(dān)保品價(jià)值B.擔(dān)保品價(jià)值，保證人實(shí)力C.還款能力，擔(dān)保品價(jià)值D.還款能力，還款意愿參考答案：D答案解析：個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導(dǎo)致的。第23題、個(gè)人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過(guò)借款申請(qǐng)人對(duì)所購(gòu)商用房的了解程度判斷其購(gòu)房行為的()A.有效性B.真實(shí)性C.合法性D.合理性參考答案：B答案解析：貸前調(diào)查人應(yīng)通過(guò)面談了解借款申請(qǐng)人的基本情況、借款所購(gòu)(建)房屋情況以及貸前調(diào)查人認(rèn)為應(yīng)調(diào)查的其他內(nèi)容，判斷購(gòu)房人及購(gòu)房行為的真實(shí)性第24題、以下關(guān)于個(gè)人貸款特征的表述，錯(cuò)誤的是()A.貸款利率低、期限長(zhǎng)B.貸款品種多、用途廣C.還款方式靈活D.貸款便利參考答案：A答案解析：貸款品種多、用途廣，貸款便利，還款方式靈活，低資本消耗。第25題、關(guān)于個(gè)人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯(cuò)誤的是()A.非格式條款是在格式條款外另行商定的條款B.對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋C.格式條款的提供方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意避免或限制其責(zé)任的條款D.格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款參考答案：D答案解析：《合同法》第四十一條規(guī)定：“對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋。”第26題、對(duì)于貸款發(fā)放的條件，下列表述錯(cuò)誤的是()A.對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序，對(duì)保證人有保證要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金B(yǎng).對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開(kāi)立還本付息賬戶用于歸還貸款C.對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)D.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)可以在貸款發(fā)放之后按約定辦理參考答案：D答案解析：貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件，主要包括：①需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢;②對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開(kāi)立還本付息賬戶用于歸還貸款;③對(duì)采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù);④對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序;對(duì)保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金。第27題、根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定，()是指依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)A.法定代理B.委托代理C.表見(jiàn)代理D.指定代理參考答案：A答案解析：(該考點(diǎn)已過(guò)期)根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理?！睹穹ㄍ▌t》第六十四條規(guī)定：“代理包括委托代理、法定代理和指定代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理權(quán)，法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)，指定代理人按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán)。”第28題、銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款產(chǎn)品數(shù)額是指()A.貸款額度B.貸款余額C.貸款本息D.貸款價(jià)格參考答案：A答案解析：貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額.第29題、農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款中的“兩權(quán)”是指()A.農(nóng)村建設(shè)用地經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)村住房抵押權(quán)B.農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)村住房抵押權(quán)C.農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)村住房財(cái)產(chǎn)權(quán)D.農(nóng)村建設(shè)用地經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)村住房財(cái)產(chǎn)權(quán)參考答案：C答案解析：農(nóng)村"兩權(quán)"是指農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)村住房財(cái)產(chǎn)權(quán)，在試點(diǎn)地區(qū)可以"兩權(quán)"作為抵押品申請(qǐng)貸款第30題、個(gè)人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是()A.借款申請(qǐng)人B.司法人員C.金融監(jiān)管部門(mén)D.金融機(jī)構(gòu)參考答案：D答案解析：目前，個(gè)人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)專(zhuān)線與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)總部相連(一口接入)，并通過(guò)商業(yè)銀行的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)將終端延伸到商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)信貸人員的業(yè)務(wù)柜臺(tái)，從而實(shí)現(xiàn)個(gè)人信用信息定期由各金融機(jī)構(gòu)流入個(gè)人征信系統(tǒng)，匯總后金融機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)共享的功能第31題、在個(gè)人貸款貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，以下關(guān)于核實(shí)借款人提供的個(gè)人資信及收入狀況材料時(shí)，下列說(shuō)法不正確的是()A.提供經(jīng)營(yíng)性收入證明的，需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照，財(cái)務(wù)報(bào)表及納稅證明等B.提供個(gè)人工資性收入證明的，只需提供申請(qǐng)人所在單位加蓋公章的收入證明及營(yíng)業(yè)執(zhí)照等C.提供租賃收入的，需要提供租賃合同租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明D.提供個(gè)人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證參考答案：B答案解析：核實(shí)借款人提供的個(gè)人資信及收入狀況材料的真實(shí)有效性，判斷借款人還款資金來(lái)源是否穩(wěn)定，是否能夠按時(shí)償還貸款本息。其中，提供的個(gè)人工資性收入證明，應(yīng)由申請(qǐng)人所在單位確認(rèn)收入證明，并加蓋公章;提供經(jīng)營(yíng)性收入證明的，需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表及納稅證明等;提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等;提供個(gè)人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證。第32題、下列關(guān)于個(gè)人貸款押品的說(shuō)法正確的是()A.押品是緩釋銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的重要工具B.押品又稱(chēng)擔(dān)保物、抵質(zhì)押品，是指?jìng)鶆?wù)人或第三人所提供符合法律規(guī)定的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利C.僅當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)償還責(zé)任時(shí)，銀行方可依法對(duì)押品享有優(yōu)先受償權(quán)D.押品是實(shí)現(xiàn)債務(wù)人權(quán)利的重要保證參考答案：B答案解析：押品是緩釋銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，又稱(chēng)擔(dān)保物、抵質(zhì)押品，是指由債務(wù)人或第三人所提供符合法律規(guī)定的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利，債務(wù)人不履行債務(wù)償還責(zé)任、發(fā)生當(dāng)事人約定事項(xiàng)或者第三方糾紛等情形時(shí)，銀行依法對(duì)該財(cái)產(chǎn)或權(quán)利享有優(yōu)先受償權(quán)。實(shí)施押品的精細(xì)化管理是防范押品風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措，是實(shí)現(xiàn)銀行債權(quán)的重要保證。第33題、下列關(guān)于個(gè)人貸款定價(jià)原則表述錯(cuò)誤的是()A.為了促使客戶購(gòu)買(mǎi)更多銀行產(chǎn)品B.銀行在確定貸款價(jià)格時(shí)，需要考慮其他融資渠道以及競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的利率水平，定價(jià)不僅要公平、合理，而且還要有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力C.個(gè)人貸款的資金來(lái)源主要是短期貸款D.個(gè)人貸款的收益要與資金成本相匹配，保持一定的利差參考答案：C答案解析：個(gè)人貸款的資金來(lái)源主要是中長(zhǎng)期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率第34題、下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)貸款調(diào)查內(nèi)容的是()A.調(diào)查申請(qǐng)材料一致性B.調(diào)查借款申請(qǐng)人的政治面貌C.調(diào)查借款申請(qǐng)人基本情況D.調(diào)查借款申請(qǐng)人的信用狀況參考答案：B答案解析：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)貸款調(diào)查內(nèi)容1.調(diào)查材料一致性2.調(diào)查借款申請(qǐng)人基本情況3.調(diào)查借款申請(qǐng)人的信用情況4.調(diào)查借款申請(qǐng)人收入情況5.調(diào)查擔(dān)保情況第35題、根據(jù)《合同法》，合同履行的抗辯權(quán)不包括()A.后履行抗辯權(quán)B.同時(shí)履行抗辯權(quán)C.不安抗辯權(quán)D.檢索抗辯權(quán)參考答案：A答案解析：合同履行的抗辯權(quán)第一，同時(shí)履行抗辯權(quán)：當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒(méi)有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)履行。一方在對(duì)方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求。一方在對(duì)方履行債務(wù)不符合約定時(shí)，有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。第二，先履行抗辯權(quán)：當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求。先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求。第三，不安抗辯權(quán)：應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化;②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù);③喪失商業(yè)信譽(yù);④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。當(dāng)事人沒(méi)有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。第36題、審貸分離是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將()作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。A.貸款審查與貸后管理B.貸款調(diào)查與貸款審批C.貸款調(diào)查與貸款發(fā)放D.貸款審批與貸款發(fā)放參考答案：D答案解析：審貸分離是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和|控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的.第37題、商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加()年。A.6年B.5年C.7年D.8年參考答案：A答案解析：商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年。第38題、以下關(guān)于汽車(chē)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，不正確的是A.不能將所有調(diào)查工作都委托汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商和保險(xiǎn)公司進(jìn)行B.業(yè)務(wù)人員要掌握個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)規(guī)章制度C.確定借款人的主體資格在個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的實(shí)踐中非常重要D.在有保險(xiǎn)公司提供履約保證保險(xiǎn)的情況下，則把保險(xiǎn)公司對(duì)投保人(借款人)的投保資格調(diào)查作為放貸依據(jù)參考答案：D答案解析：保證人是否具備保證資格和保證能力，比如，由擔(dān)保公司提供保證擔(dān)保，控制風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵是擔(dān)保公司擔(dān)保余額應(yīng)控制在其存入銀行的擔(dān)保金數(shù)額的一定比例之內(nèi)，但在業(yè)務(wù)實(shí)踐中，有些銀行缺少必要的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，在合作個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，擔(dān)保公司提供的保證比例過(guò)低，無(wú)法有效覆蓋擔(dān)保金額的風(fēng)險(xiǎn)。第39題、下列關(guān)于合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)的表述，錯(cuò)誤的是()A.對(duì)于二手房貸款，一般要求由房屋中介提供階段性或全程擔(dān)保B.合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)是銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)最重要的營(yíng)銷(xiāo)渠道C.如銀行與4S店簽訂合作協(xié)議，為客戶提供個(gè)人汽車(chē)貸款，是銀行在消費(fèi)場(chǎng)所與經(jīng)銷(xiāo)商合作的典型做法D.對(duì)于一手個(gè)人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機(jī)構(gòu)是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商參考答案：A答案解析：對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，兩者之間其實(shí)是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。在這一過(guò)程中，經(jīng)紀(jì)公司起到階段性擔(dān)保的作用，確保整個(gè)房產(chǎn)權(quán)利和錢(qián)款交易轉(zhuǎn)移的安全性多項(xiàng)選擇題第40題、以下關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款保證人擔(dān)保能力調(diào)查的說(shuō)法中正確的是。A.不得接受股東之間和家庭成員之間單純第三方擔(dān)保B.如果保證人為法人，要?jiǎng)討B(tài)考察擔(dān)保人的盈利性C.重點(diǎn)調(diào)查借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入，定期或不定期的考察D.對(duì)借款人進(jìn)行貸后檢查的同時(shí)，要了解保證人的情況E.保證人改變資本結(jié)構(gòu)，銀行要引起高度重視參考答案：ABDE答案解析：保證人經(jīng)濟(jì)實(shí)力下降或信用狀況惡化是導(dǎo)致保證人擔(dān)保能力下降的主要原因，這種風(fēng)險(xiǎn)會(huì)使保證擔(dān)保對(duì)銀行債權(quán)的保障能力降低，第二還款來(lái)源不足。對(duì)此，銀行要有預(yù)見(jiàn)性并采取相應(yīng)的預(yù)防措施。銀行在貸后管理過(guò)程中要同重視借款人情況一樣，做好對(duì)保證人的管理。密切關(guān)注保證期間，影響保證人保證能力的各種因素的變化情況。如保證人為自然人，考察保證人的保證能力同考察借款人的還款能力一樣，從其工資收人、經(jīng)營(yíng)收人、其他收入和家庭資產(chǎn)等方面進(jìn)行定期或不定期考察;如保證人為法人，要?jiǎng)討B(tài)考察擔(dān)保人的盈利性、成長(zhǎng)性、短期償債能力和長(zhǎng)期償債能力等。在對(duì)借款人進(jìn)行貸后檢查的同時(shí)，要了解保證人的情況。不注意跟蹤了解保證人情況，出現(xiàn)保證風(fēng)險(xiǎn)時(shí)就難以及時(shí)采取補(bǔ)救措施。經(jīng)過(guò)調(diào)查了解，充分證明保證人保證能力不足以保證借款人貸款時(shí)，應(yīng)要求借款人提出更換保證人或采取其他擔(dān)保方式。在保證期間，銀行如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)以下變化，必須引起高度重視，需要對(duì)保證人資信進(jìn)行重新評(píng)估的，馬上組織評(píng)估，發(fā)現(xiàn)保證人保證能力和保證意愿嚴(yán)重弱化的，及時(shí)通知借款人，要求變更擔(dān)保措施。這些情況有：保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更、高層人事變動(dòng)、公司章程修改以及組織結(jié)構(gòu)調(diào)整;保證人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況是否發(fā)生重大訴訟、仲裁，可能影響其履約保證責(zé)任;保證人改變資本結(jié)構(gòu);保證人為第三人債務(wù)提供保證擔(dān)?；蛘咭云渲饕Y產(chǎn)為自身或第三人債務(wù)設(shè)定抵押、質(zhì)押，可能影響履行保證責(zé)任;保證人有低價(jià)或無(wú)償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)、非法改制等逃債行為;保證人有惡意破產(chǎn)傾向。為了有效規(guī)避個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款保證人還款能力發(fā)生變化的風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級(jí)高、還款能力強(qiáng)的保證人，且保證人信用等級(jí)不能低于借款人，不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。第41題、深入了解個(gè)人住房貸款客戶還款意愿的方法有()A.堅(jiān)持貸款面談制度，對(duì)申請(qǐng)人的還款意愿從條件上進(jìn)行把握B.驗(yàn)證客戶資金收入的真實(shí)性C.如果是新客戶，可以通過(guò)職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個(gè)人背景因素綜合判斷D.深入查驗(yàn)客戶的工資收入真實(shí)性E.如果是老客戶，可以檢查以往賬戶記錄，還款記錄及當(dāng)前貸款狀態(tài)參考答案：ACE答案解析：BD項(xiàng)是加強(qiáng)對(duì)借款人還款能力的甄別。第42題、關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款，以下職責(zé)有公積金管理中心負(fù)責(zé)的有()A.制定信貸政策B.簽約借款合同C.審批信貸D.承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)E.發(fā)放貸款參考答案：ACD答案解析：公積金管理中心基本職責(zé):制定公積金信貸政策、負(fù)責(zé)信貸審批和承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)。第43題、關(guān)于汽車(chē)貸款說(shuō)法不正確的有()A.借款人須在貸款全部到期前30天提出展期申請(qǐng)B.個(gè)人汽車(chē)貸款的期限不得超過(guò)5年C.個(gè)人汽車(chē)貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保，分類(lèi)管理，特定用途”D.個(gè)人汽車(chē)貸款不允許采用一次還本付息還款方式E.商用車(chē)貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的50%參考答案：DE答案解析：個(gè)人汽車(chē)貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法、一次還本付息法、按月還息，任意還本法等多種還款方式，具體方式根據(jù)各商業(yè)銀行的規(guī)定來(lái)執(zhí)行。所購(gòu)車(chē)輛為商用車(chē)的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的70%第44題、在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理有助于()A.促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，防范案件發(fā)生B.支持產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力C.降低非預(yù)期損失，減少資本占用D.準(zhǔn)確把握客戶或產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，提高定價(jià)能力E.提高資產(chǎn)質(zhì)量，降低減值準(zhǔn)備參考答案：ABCDE答案解析：加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的意義(一)提高資產(chǎn)，降低減值準(zhǔn)備。(二)促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，防范案件發(fā)生(三)降低非預(yù)期損失，減少資本占用(四)準(zhǔn)確把握客戶或產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，提高定價(jià)能力(五)支持產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力第45題、以下關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)中，表述錯(cuò)誤的包括()A.辦理時(shí)間短，手續(xù)簡(jiǎn)便B.僅可在銀行柜臺(tái)辦理C.質(zhì)押物范圍廣泛D.貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，擔(dān)保方式相對(duì)安全E.質(zhì)押擔(dān)保分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押參考答案：BE答案解析：個(gè)人質(zhì)押貸款可在柜臺(tái)辦理，部分質(zhì)押貸款也可以通過(guò)網(wǎng)上銀行自助辦理.質(zhì)押擔(dān)保分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押.第46題、利用財(cái)務(wù)報(bào)表分析房地產(chǎn)獲利能力的主要指標(biāo)有()A.資產(chǎn)凈利潤(rùn)B.運(yùn)營(yíng)資本C.銷(xiāo)售凈利潤(rùn)D.成本費(fèi)用利潤(rùn)E.存貨周轉(zhuǎn)率參考答案：ACD答案解析：反映獲利能力的主要指標(biāo)有:銷(xiāo)售凈利潤(rùn)、資產(chǎn)凈利潤(rùn)、成本費(fèi)用利潤(rùn)等第47題、根據(jù)合同法的規(guī)定，有下列情形之一的，合同無(wú)效的包括()A.一方以脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益的B.因重大誤解訂立合同的C.以合法形式掩蓋非法目的D.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定參考答案：ACDE答案解析：B屬于可撤銷(xiāo)的合同第48題、個(gè)人住房貸款的特征包括A.貸款金額較大B.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性的特點(diǎn)C.貸款期限長(zhǎng)D.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)分散E.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系參考答案：ABCE答案解析：個(gè)人住房貸款的特征個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比，具有以下特點(diǎn)：(一)貸款期限長(zhǎng)購(gòu)房支出通常是家庭支出的主要部分，住房貸款也普遍占家庭負(fù)債的較大份額，因此，個(gè)人住房貸款相對(duì)其他個(gè)人貸款而言，金額較大，期限也較長(zhǎng)，通常為10~20年，最長(zhǎng)可達(dá)30年，絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式。(二)大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系通常情況下，個(gè)人住房貸款是以住房作抵押這一前提條件發(fā)生的資金借貸行為。對(duì)于個(gè)人住房貸款的借款人而言，其目的是通過(guò)借款融資取得購(gòu)買(mǎi)住房的資金，實(shí)現(xiàn)對(duì)住房的擁有;對(duì)于個(gè)人住房貸款的貸款人而言，其取得該住房抵押權(quán)的目的并不是要實(shí)際占有住房，而是為了在貸出資金未能按期收回時(shí)，作為一種追償貸款本息的保障。因此，從融通資金的方式來(lái)說(shuō)，個(gè)人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來(lái)的一種借貸關(guān)系。(三)風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)由于個(gè)人住房貸款大多數(shù)為房產(chǎn)抵押擔(dān)保貸款，因此風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。但由于大多數(shù)個(gè)人住房貸款具有類(lèi)似的貸款模式，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)集中。除了客戶還款能力和還款意愿等方面的因素外，房地產(chǎn)交易市場(chǎng)的波動(dòng)性和規(guī)范性對(duì)個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)的影響也較大。第49題、電子銀行具有()的特點(diǎn)A.嚴(yán)密的安全系統(tǒng)，保證交易安全B.模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限C.業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理，服務(wù)效率高D.電子虛擬服務(wù)方式E.運(yùn)營(yíng)成本高，提高了銀行成本參考答案：ABCD答案解析：電子虛擬服務(wù)、運(yùn)行環(huán)境開(kāi)放、模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限、業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理，服務(wù)效率高，運(yùn)營(yíng)成本低，降低了銀行運(yùn)營(yíng)成本，嚴(yán)密的安全系統(tǒng)，保證交易安全。第50題、下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)和一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)，表述正確的有()A.信用卡資金一般用于投資，房地產(chǎn)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等領(lǐng)域B.兩種業(yè)務(wù)均需支付手續(xù)費(fèi)C.個(gè)人貸款資金可以按照約定用途用于購(gòu)房，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等領(lǐng)域D.信用卡一般具有免息期，一般貸款無(wú)免息還款期E.兩種業(yè)務(wù)銀行營(yíng)業(yè)收入均計(jì)入“中間業(yè)務(wù)收入”參考答案：CD答案解析：信用卡業(yè)務(wù)與一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)存在一定差異，信用卡作為主要支付·工具之一，本外幣一體，可以跨境使用;個(gè)人貸款業(yè)務(wù)一般以本幣為主，限于境內(nèi)使用，信用卡一般具有免息還款期;一般個(gè)人貸款無(wú)免息還款期，信用卡業(yè)務(wù)銀行收取手續(xù)費(fèi)，一般計(jì)入銀行的"中間業(yè)務(wù)收入",手續(xù)費(fèi)金額以"費(fèi)率"計(jì)算;個(gè)人貸款業(yè)務(wù)銀行收取利息，一般計(jì)入銀行的"利息收入“，利息金額以"利率"計(jì)算。第四，信用卡資金只允許消費(fèi)使用，不可用于投資、房地產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等領(lǐng)域;個(gè)人貸款資金可按照規(guī)定將資金用于購(gòu)房和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，但不可用于投資領(lǐng)域。第51題、以下關(guān)于農(nóng)戶貸款申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)具備的條件，包括()A.借款人應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力B.貸款數(shù)額，期限，和幣種合理C.貸款申請(qǐng)用途明確合法D.以戶(家庭)為單位申請(qǐng)發(fā)放貸款E.能提供合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保參考答案：ABCD答案解析：農(nóng)戶申請(qǐng)貸款應(yīng)當(dāng)具備以下條件：①農(nóng)戶貸款以戶為單位申請(qǐng)發(fā)放，并明確一名家庭成員為借款人，借款人應(yīng)當(dāng)為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民;②戶籍所在地、固定住所或固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)轄區(qū)內(nèi);③貸款用途明確合法;④貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理;⑤借款人具備還款意愿和還款能力;⑥借款人無(wú)重大信用不良記錄;⑦在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立結(jié)算賬戶;⑧農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要求的其他條件。第52題、個(gè)人征信系統(tǒng)的內(nèi)容包括()A.客戶本人聲明B.個(gè)人住房公積金信息C.個(gè)人參保和繳費(fèi)信息D.為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息E.個(gè)人基本信息參考答案：ABCDE答案解析：個(gè)人征信系統(tǒng)所搜集的個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類(lèi)信息。個(gè)人基本信息包括個(gè)人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等;信貸信息，包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔(dān)保匯總信息(信用明細(xì)信息包括信用卡明細(xì)信息、信用卡最近24個(gè)月每個(gè)月的還款狀態(tài)記錄、貸款明細(xì)信息、為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息等)等信息;非銀行信息指?jìng)€(gè)人參保和繳費(fèi)信息、住房公積金信息、電信用戶繳費(fèi)等。第53題、個(gè)人醫(yī)療貸款可用于解決()傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺A.借款人本人B.借款人親屬C.借款人成年子女D.借款人父母E.借款人配偶參考答案：ACDE答案解析：個(gè)人醫(yī)療貸款，指銀行向自然人發(fā)放的、用于