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?中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款整理試題二參考A4排版

單選題(共50題)1、以下關(guān)于貸款調(diào)查的方式和要求的說法錯誤的是()A.貸款調(diào)查應(yīng)以直接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔B.采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法C.貸款人應(yīng)建立并嚴格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度D.通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險質(zhì)押貸款的,貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實身份【答案】A2、假設(shè)某人申請60萬元個人住房貸款,還款期限20年,月利率5%。,如選擇等額本金還款法,則第2年的第1個月還款額為()元。A.6150B.5225C.5500D.5350【答案】D3、采取市場法評估房地產(chǎn)價格時,通常應(yīng)選取()個可比的類似房地產(chǎn)。A.10~15B.3~10C.16~20D.1~2【答案】B4、某大學(xué)生在校期間申請到了一筆國家助學(xué)貸款,畢業(yè)時共形成1000元利息。畢業(yè)后由于工作未落實,不能歸還貸款,又形成500元利息。根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定,應(yīng)由財政貼息的金額為()元。A.500B.1000C.1500D.750【答案】B5、下列關(guān)于個人教育貸款審批的說法,不正確的是()。A.對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進行核對B.對不同意貸款的,貸款審批人不必寫明拒批理由C.審查每個申請學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過限額D.學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度【答案】B6、個人住房貸款實質(zhì)是一種()。A.商品買賣關(guān)系B.借貸關(guān)系C.委托代理關(guān)系D.合同關(guān)系【答案】B7、關(guān)于采用第三方保證方式申請商用房貸款的,下列說法錯誤的是()。A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全部有效擔(dān)保B.保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的.保證合同無效D.借款人租賃的商用房以第三方保證方式申請貸款的.保證人必須是該商用房的開發(fā)商【答案】C8、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點一般為__________元,對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為__________萬元。()A.1500;1B.2000;5C.1500;2D.2000;1【答案】B9、為了防范合作機構(gòu)風(fēng)險,銀行應(yīng)對房屋進行估價,首要步驟是()。A.通過網(wǎng)絡(luò)進行詢價B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫C.與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作進行聯(lián)合估價D.參考貸款申請人提供的交易價格【答案】A10、關(guān)于房地產(chǎn)估價方法的選用,下列說法錯誤的是()。A.對同一估價對象宜選用兩種以上的估價方法進行估價B.有條件選用成本法進行估價的,應(yīng)以成本法為主要估價方法C.收益性房地產(chǎn)的估價,應(yīng)選用收益法作為其中的一種估價方法D.若估價對象適宜采用多種估價方法進行,應(yīng)同時采用多種估價方法進行估價,不得隨意取舍【答案】B11、在價格領(lǐng)導(dǎo)模型中,貸款利率通常由三部分構(gòu)成,即()。A.優(yōu)惠利率、銀行預(yù)期利潤水平、籌集可貸資金的成本B.借款人支付的違約風(fēng)險溢價、銀行預(yù)期利潤水平、籌集可貸資金的成本C.長期貸款人支付的期限風(fēng)險溢價、優(yōu)惠利率、銀行預(yù)期利潤水平D.優(yōu)惠利率、借款人支付的違約風(fēng)險溢價、長期借款人支付的期限風(fēng)險溢價【答案】D12、下列申請評分依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括(?)。A.客戶貸款余額占初始貸款金額的比例B.客戶社會保險情況C.客戶在銀行存款、貸款等關(guān)系信息D.客產(chǎn)工作、收入等基本信息【答案】A13、下列屬于我國個人征信系統(tǒng)目前的查詢主體的是()。A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、司法部門、數(shù)據(jù)主體本人B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、擔(dān)保機構(gòu)、數(shù)據(jù)主體本人C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機構(gòu)、司法部門、擔(dān)保機構(gòu)D.商業(yè)銀行、司法部門、擔(dān)保機構(gòu)、數(shù)據(jù)主體本人【答案】A14、關(guān)于個人貸款還款方式變更,下列說法正確的是()。A.借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請B.各種還款方式之間可以隨意相互變更C.借款人貸款賬戶中應(yīng)沒有拖欠本息及其他費用D.借款人可在變更還款方式后歸還當(dāng)期貸款本息【答案】C15、百行征信有限公司以()原則采集個人信用信息,主要包括個人互聯(lián)網(wǎng)借貸數(shù)據(jù),個人身份識別信息以及失信被執(zhí)行人信息等。A.最低、適用B.最高、適用C.最寬泛、平衡D.最嚴格、平衡【答案】A16、如果個人委托代理人提出異議申請,代理人須提供的材料不包括()。A.代理人的身份證原件B.委托人的個人信用報告C.代理人的個人信用報告D.具有法律效力的授權(quán)委托書【答案】C17、申請評分模塊是整個個貸審批流程中的一個環(huán)節(jié),以下關(guān)于評分環(huán)節(jié)的說法正確的是()。A.評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)査和審核之后,人工審批和貸款發(fā)放之前B.評分環(huán)節(jié)是在人工審批和貸款調(diào)查之后,審核和貸款發(fā)放之前C.評分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)査和審核之后,自動審批和貸款發(fā)放之前D.評分環(huán)節(jié)是在自動審批和貸款調(diào)查之后,審核和貸款發(fā)放之前【答案】A18、貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級高、還款能力強的保證人,且保證人信用等級不能低于(),不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。A.還款人B.借款人C.資金使用人D.貸款人【答案】B19、在個人貸款業(yè)務(wù)中,下列主體可能具有擔(dān)保資格的是()。A.與借款人有關(guān)系的自然人B.不具有代償能力的法人C.有重大違法行為損害銀行利益的法人D.三年內(nèi)連續(xù)虧損的法人【答案】A20、個人教育貸款是銀行向()發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。A.在讀學(xué)生本人B.在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人C.在讀學(xué)生父母D.在讀學(xué)生及其父母【答案】B21、下列關(guān)于保證的表述,錯誤的是()。A.當(dāng)事人在保證合同中約定,債務(wù)人不能履行債務(wù)時,由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的,為連帶保證B.連帶保證具有一般保證的屬性C.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件D.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件,中止執(zhí)行程序的,保證人不得行使先訴抗辯權(quán)【答案】A22、個人汽車貸款發(fā)放前,應(yīng)落實的條件不包括()。A.對采取委托扣劃還款方式的借款人,要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款B.需辦理保險、公證等手續(xù)的,有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢C.經(jīng)銷商已開出汽車銷售發(fā)票D.對采取抵(質(zhì))押的貸款,要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)【答案】C23、個人商用房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)通過()了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容,盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。A.面談B.走訪C.他人D.電話【答案】A24、關(guān)于公積金個人住房貸款的貸后管理,下列說法錯誤的是()。A.按照委托協(xié)議,承辦銀行應(yīng)定期對公積金貸款的辦理情況進行檢查B.按委托協(xié)議的約定,公積金管理中心應(yīng)定期(每月、每季、每年)按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行C.在貸款催收中,逾期90天以內(nèi)的,選擇短信、電話和信函等方式進行催收D.逾期120天以上,將對拒不還款的借款人提起訴訟,對抵押物進行處置【答案】D25、對于信用卡透支利率上限和下限管理,貸記卡和準貸記卡透支利率上限是()。A.日利率萬分之五B.月利率千分之一C.月利率萬分之五D.日利率千分之一【答案】A26、某男性借款人年齡45歲,向銀行申請個人一手住房貸款,則貸款的最長年限一般不超過_____年,符合相關(guān)條件的可放寬到_____年。()A.25;30B.30;35C.15;20D.20;25【答案】D27、按照中國銀行保險監(jiān)督管理委員會《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定,()三類貸款稱為不良貸款。A.次級類、關(guān)注類和損失類B.關(guān)注類、可疑類和損失類C.次級類、可疑類和損失類D.關(guān)注類、可疑類和次級類【答案】C28、準備金占不良貸款余額的比例是()。A.貸款遷徙率指標B.不良資產(chǎn)率指標C.風(fēng)險運營效率指標D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】D29、借款人雖能還本付息,但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素的貸款是()。A.關(guān)注貸款B.次級貸款C.可疑貸款D.損失貸款【答案】A30、()率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務(wù)。A.中國農(nóng)業(yè)銀行B.中國建設(shè)銀行C.中國工商銀行D.中國銀行【答案】B31、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定,房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)項目的資本金比例不低于()。A.10%B.20%C.35%D.50%【答案】C32、除()決定外,任何單位和個人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。A.銀保監(jiān)會B.中國人民銀行C.國務(wù)院D.貸款銀行【答案】C33、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償金管理的說法,錯誤的是()。A.經(jīng)辦銀行于每年8月底前,將上一年度(上年9月1日至當(dāng)年8月31日)實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按照各高校進行統(tǒng)計匯總。經(jīng)合作高校確認后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”上報分行B.中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實際發(fā)放匯總表由總行提交全國學(xué)生資助管理中心C.全國學(xué)生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風(fēng)險補償金申請書”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償確認書”后20個工作日內(nèi)將對應(yīng)的風(fēng)險補償金支付給貸款銀行總行D.總行將風(fēng)險補償金劃撥至各分行,各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險補償金的當(dāng)日將其劃入對應(yīng)賬戶【答案】A34、個人住房貸款審批通過的,經(jīng)辦銀行應(yīng)與借款人、開發(fā)商簽訂個人住房貸款合同,明確各方權(quán)利義務(wù)。以下不屬于貸款合同約定事項的是()。A.貸款支付日期B.貸款支付方式C.貸款支付對象D.貸款支付金額【答案】A35、對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的個人征信查詢申請,征信中心應(yīng)在()個工作日內(nèi)予以處理,并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機構(gòu)。A.4B.2C.3D.6【答案】B36、會出現(xiàn)名義借款人失蹤,實際借款人懸空貸款的后果的欺詐行為是()。A.甲貸乙用B.冒名頂替C.代替審貸D.虛假車行【答案】A37、從職責(zé)上分,中國銀行業(yè)營銷人員分為()。A.職業(yè)經(jīng)理.非職業(yè)經(jīng)理B.產(chǎn)品經(jīng)理.項目經(jīng)理.關(guān)系經(jīng)理C.營銷管理經(jīng)理.客戶管理經(jīng)理.客戶服務(wù)人員D.高級經(jīng)理.中級經(jīng)理.初級經(jīng)理【答案】C38、()是指依法享有國家賦予的行政權(quán)力,并因行使職權(quán)的需要而享有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力的國家機關(guān)。A.機關(guān)法人B.企業(yè)法人C.事業(yè)單位法人D.社會團體法人【答案】A39、對個人住房貸款樓盤項目的準入調(diào)查不包括()。A.對開發(fā)商競爭對手資信的調(diào)查B.對開發(fā)商資信的調(diào)查C.對項目本身的調(diào)查D.對項目的實地考察【答案】A40、數(shù)字化業(yè)務(wù)不具備的特點是()。A.運行環(huán)境開放B.電子虛擬服務(wù)方式C.提高了銀行成本D.模糊的業(yè)務(wù)時空界限【答案】C41、關(guān)于個人商用房貸款,下列說法錯誤的是()。A.個人商用房貸款期限最長不超過20年B.采用抵押方式申請商用房貸款的,借款雙方必須簽訂書面抵押合同C.貸款支持的商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國有出讓,土地類型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地D.貸款額度不得超過所購商用房價值的50%,所購商用房為商住兩用房的,貸款額度不得超過所購商用房價值的55%【答案】A42、關(guān)于國家助學(xué)貸款的貸后管理,下列說法錯誤的是()。A.借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的,應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并還清當(dāng)期貸款本息B.總行將國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償金劃撥至各分行,各分行在收下總行下?lián)艿娘L(fēng)險補償金當(dāng)日將其列入對應(yīng)賬戶C.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后,于每季度結(jié)束后的10個工作日內(nèi),按照“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息等信息,經(jīng)合作高校確認后上報總行D.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證之日(以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準)起,下月1日(含1日)開始歸還貸款利息【答案】A43、開展押品價值評估,應(yīng)充分考慮各種可能的風(fēng)險因素,保守估計押品價值,確定抵質(zhì)押率。該項原則屬于押品管理的()。A.審慎性原則B.有效性原則C.差異化原則D.平衡制約原則【答案】A44、下列各項中,不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風(fēng)險的是()。A.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為B.借款人還款意愿發(fā)生變化C.借款人還款能力降低D.內(nèi)部欺詐【答案】D45、銀行的下列做法中,不符合市場定位原則的是()。A.確定與其他銀行不同的定位B.設(shè)置分支機構(gòu)時區(qū)分出不同的特色C.定位從全局戰(zhàn)略的角度出發(fā)D.著力發(fā)展雖然不支持核心競爭力,但具有一定利潤的業(yè)務(wù)【答案】D46、申請個人汽車貸款時,所購車輛為商用車的,貸款額度不得超過所購汽車價格的()。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】C47、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款催收的說法,錯誤的是()。A.各經(jīng)辦銀行應(yīng)建立詳細的還貸監(jiān)測系統(tǒng)B.各經(jīng)辦銀行要加強日常還貸催收工作,做好催收記錄,確認借款人已收到催收信息C.各經(jīng)辦銀行應(yīng)按季將已到還款期的借款學(xué)生還款情況反饋給學(xué)校,學(xué)校負責(zé)協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學(xué)生及時還款D.各經(jīng)辦銀行應(yīng)將已到還款期的借款學(xué)生還款情況通知家長,家長對未還清貸款負有連帶保證責(zé)任【答案】D48、甲客戶與乙銀行簽訂借款合同,借款金額為10萬元,借款期限為1年,由丙客戶作為借款保證人。合同簽訂3個月后,甲客戶因擴大生產(chǎn)規(guī)模急需資金,遂與乙銀行協(xié)商,將貸款金額增加到15萬元,甲客戶和乙銀行通知了丙客戶,丙客戶末予答復(fù),后甲客戶到期不能償還債務(wù),該案處理結(jié)果是()。A.因為保證合同因甲、乙變更了合同的數(shù)額條款而致保證合同無效,丙客戶不再承擔(dān)保證責(zé)任B.丙客戶對10萬元應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任,增加的5萬元不承擔(dān)保證責(zé)任C.因為甲與乙變更借款合同條款末得到丙的同意,丙客戶不再承擔(dān)保保證責(zé)任D.因為丙對于甲和乙的通知末予答復(fù),視為默認,丙客戶應(yīng)承擔(dān)15萬元的保證責(zé)任【答案】B49、根據(jù)最新的國務(wù)院及有關(guān)部門文件規(guī)定,如因當(dāng)?shù)貢翰痪邆洳樵儣l件而不能提供家庭住房實際查詢結(jié)果的,借款人應(yīng)向貸款人提交家庭住房實有套數(shù)的(),如借款人提交的材料不實,貸款人應(yīng)()。()A.口頭聲明;與借款人協(xié)商收回貸款B.書面誠信保證;將其記作不良記錄C.書面誠信保證;與借款人協(xié)商收回貸款D.口頭聲明;將其記作不良記錄【答案】B50、某男性借款人年齡45歲,向銀行申請個人一手住房貸款,則貸款的最長年限一般不超過_____年,符合相關(guān)條件的可放寬到_____年。()A.25;30B.30;35C.15;20D.20;25【答案】D多選題(共25題)1、個人醫(yī)療貸款用于解決()就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。A.市民B.市民配偶C.市民直屬親屬D.市民子女E.市民摯友【答案】ABCD2、某酒店(建筑高度為23m,建筑面積為10000㎡)設(shè)有1.00間客房,設(shè)有集中空調(diào)系統(tǒng)。酒店內(nèi)設(shè)有一個400㎡的多功能廳,則該多功能廳設(shè)計計算的滅火器最小需配滅火級別應(yīng)為下列哪項?()A.3AB.4AC.5AD.8A【答案】B3、國家助學(xué)貸款實行()的方式。A.借款人一次申請B.貸款銀行一次審批C.單戶核算D.一次性發(fā)放E.分次發(fā)放【答案】ABC4、在房地產(chǎn)估價中,遵循合法原則應(yīng)做到()。A.在合法產(chǎn)權(quán)方面,應(yīng)以房地產(chǎn)權(quán)屬證書.權(quán)屬檔案的記載或其他合法證件為依據(jù)B.在合法使用方面,應(yīng)以使用管制為依據(jù)C.在合法處分方面,應(yīng)以法律法規(guī)或合同等允許的處分方式為依據(jù)D.要堅持中立的立場,評估出對各方當(dāng)事人都公平合理的價格E.評估價必須符合國家的價格政策【答案】ABC5、某賓館集中供應(yīng)冷、熱水,客房衛(wèi)生間設(shè)洗臉盆、浴盆及大便器各一套,其中洗臉盆、浴盆均安裝混合水嘴,大便器帶低水箱沖洗,則各客房衛(wèi)生間冷水進水管的設(shè)計流量應(yīng)為下列哪值?()A.0.40L/sB.0.49L/sC.0.71L/sD.0.78L/s【答案】A6、在貸款的審批中,貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則(),確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。A.完善授權(quán)管理制度B.規(guī)范審批操作流程C.加強審批過程的問責(zé)制D.明確貸款審批權(quán)限E.實行審貸分離和授權(quán)審批【答案】ABD7、個人汽車貸款以所購車輛作抵押的.借款人辦理完購車手續(xù)后,及時到貸款行所在地車管部門辦理車輛抵押登記手續(xù),并將()交予貸款銀行保管。A.行駛證原件B.機動車登記證原件C.保險單D.各種繳費憑證原件E.購車發(fā)票原件【答案】BCD8、其他合作機構(gòu)合作風(fēng)險的防控措施包括()。A.深入調(diào)查,選擇講信用.重誠信的合作機構(gòu)B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)C.嚴格執(zhí)行準人退出制度D.有效利用保證金制度E.嚴格執(zhí)行回訪制度【答案】ABCD9、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》的規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在一定比例之內(nèi),其中收入包括()。A.共同申請人的可支配收入B.申請人子女的可支配收入C.申請人配偶的可支配收入D.共同申請人配偶的可支配收入E.申請人自身的可支配收入【答案】AC10、房地產(chǎn)估價原則包括()。A.誠信原則B.替代原則C.估價時點原則D.最高最佳使用原則E.合法原則【答案】BCD11、李天的女兒小美今年大學(xué)畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學(xué)的入學(xué)通知書。李天準備向銀行申請留學(xué)貸款50萬元人民幣。A.分類管理B.??顚S肅.有效擔(dān)保D.按期償還E.部分自籌【答案】BCD12、個人住房貸款的貸后管理中,對抵押物的檢查內(nèi)容包括()。A.借款人的貸款抵押物是否完好B.抵押物是否重復(fù)抵押C.抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物,轉(zhuǎn)讓所得價款是否用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)D.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少,抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶E.因其他原因,抵押物毀損、滅失、價值減少,抵押人是否在規(guī)定時間內(nèi)向銀行提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保【答案】ABCD13、借款人申請國家助學(xué)貸款,須具備的條件有()。A.誠實守信、遵紀守法、無違法違紀行為B.具有中華人民共和國國籍,并持有合法、有效的身份證件C.家庭經(jīng)濟確實困難,無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費用D.學(xué)習(xí)刻苦,能夠正常完成學(xué)業(yè)E.未成年人申請國家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護人口頭或書面同意【答案】ABCD14、貸款人受理借款人個人經(jīng)營貸款申請后,應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé),對個人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的()進行調(diào)查核實,形成貸前調(diào)查報告。A.合法性B.審慎性C.真實性D.準確性E.完整性【答案】CD15、代理的特點有()。A.代理人須以被代理人的名義實施代理行為B.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位C.代理行為必須是具有法律效力的行為D.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為E.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力【答案】ABCD16、出質(zhì)人對質(zhì)押權(quán)利占有的合法性,包括()。A.權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人B.出質(zhì)人是否具有處分有價證券的權(quán)利C.權(quán)利憑證是否符合相關(guān)規(guī)定D.權(quán)利憑證是否到期E.權(quán)利憑證是否已經(jīng)質(zhì)押過【答案】AB17、押品價值評估方式包括()。A.直接評估B.內(nèi)部評估C.專家評估D.免評估E.外部評估【答案】AB18、商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的,其中單一營銷策略的特點有()。A.目標大、針對性不強、效果差B.針對性強,適宜少數(shù)尖端客戶C.營銷渠道狹窄,營銷成本高D.增加大額交易的客戶E.瞄準特定細分市場,針對特定地理區(qū)域【答案】BC19、申請商用房貸款,借款人需提供一定的擔(dān)保措施,包括()。A.抵押B.質(zhì)押C.信用D.履約保證保險E.保證【答案】AB20、個人貸款營銷中,銀行對社會、人口和文化環(huán)境分析的內(nèi)容有()。A.信貸客戶的分布B.客戶購買金融產(chǎn)品的習(xí)慣C.勞動力的素質(zhì)D.社會思潮E.主流理論【答案】ABCD21、個人征信系統(tǒng)的功能,分為()。A.管理功能B.服務(wù)功能C.社會功能D.經(jīng)濟功能E.監(jiān)督功能【答案】ABCD22、個人住房貸款業(yè)務(wù)中,操作風(fēng)險主要包括()。A.貸款受理中,借款申請人提交的資料不齊全B.不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放C.未按規(guī)定與簽發(fā)商簽訂階段性擔(dān)保協(xié)議或簽訂的協(xié)議無效D.借款申請人提供的直接劃款賬戶,是借款人本人所有的活期儲存賬戶E.借款合同中數(shù)字的書寫不規(guī)范、簽字(蓋章)不齊全【答案】ABCD23、對個人貸款的利率的描述正確的有()。A.商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的2倍B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的,實行合同利率,遇法定利率調(diào)整不分段計息C.貸款期限在1年以上的.合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時,可由借貸雙方按商業(yè)原則確定D.銀行多是于次年1月1日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定E.具體利率水平由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定【答案】BCD24、中國人民銀行批準的國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行有()。A.中國農(nóng)業(yè)銀行B.中國工商銀行C.中國建設(shè)銀行D.中國交通銀行E.中國銀行【答案】ABC25、個人教育貸款信用風(fēng)險的防控措施包括()。A.加強對借款人的貸前審查B.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)C.建立有效的信息披露機制D.加強學(xué)生的誠信教育E.建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警機制【答案】ABCD大題(共10題)一、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房,首付10萬元,商業(yè)貸款30萬元,期限20年。年利率6%。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入,她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款,提前還貸后,希望還款期限不變,接下來的第一個月還款額為()元?!敬鸢浮?55.568年后已還款=1250×8×12=120000(元),李小溪又有一筆10萬元的偶然收入,所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元),在還款期限不變的條件下,即80000元在20-8=12年還清,接下來的第一個月還款額為80000/(12×12)+80000×6%/12≈955.56(元)。二、根據(jù)以下材料,回答73-76題李先生是做體育器械生意的,自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好,目前從廠家進貨需要首付定金500萬,因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好,擁有市值800萬左右,評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東,且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3~6個月,且以后可能會有不定期資金需求,所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下,將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押,銀行最高可貸出的資金約為()萬。【答案】455個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評估公司進行評估定價,也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進行價值評估。本題中,銀行最高可貸出的資金為650X70%=455(萬)。三、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房,首付10萬元,商業(yè)貸款30萬元,期限20年。年利率6%。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入,她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款,提前還貸后,希望還款期限不變,接下來的第一個月還款額為()元?!敬鸢浮?55.568年后已還款=1250×8×12=120000(元),李小溪又有一筆10萬元的偶然收入,所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元),在還款期限不變的條件下,即80000元在20-8=12年還清,接下來的第一個月還款額為80000/(12×12)+80000×6%/12≈955.56(元)。四、根據(jù)以下材料,回答69-74題借款人劉某是國企男員工,今年47歲,離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房,現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房,每平米價格為1.2萬元,每平米物業(yè)費2元,并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4.9%),二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1.1倍。若劉某名下無其他負債,劉某收入至少應(yīng)達到()元/月?!敬鸢浮?834商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下(含50%),月房產(chǎn)支出與收入比的計算公式為:(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費)/月均收入所以,月均收入=(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費)/50%=(2737+90X2)/50%=5834(元)。五、根據(jù)以下材料,回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房,首付10萬元,商業(yè)貸款30萬元,期限20年,年利率6%。若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入,她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款,提前還貸后,希望還款期限不變,接下來的第一個月還款額為()元。(填空題)【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000(元),鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入,所以未還貸款本金=300000-120000-1000130=80000(元),在還款期限不變的條件下,即80000元在20-8=12年還清,接下來的第一個月還款額為80000/(12X12)+80000X6%/12≈955.56(元)。六、根據(jù)以下材料,回答73-76題李先生是做體育器械生意的,自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好,目前從廠家進貨需要首付定金500萬,因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好,擁有市值800萬左右,評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東,且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3~6個月,且以后可能會有不定期資金需求,所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下,將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押,銀行最高可貸出的資金約為()萬?!敬鸢浮?55個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評估公司進行評估定價,也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進行價值評估。本題中,銀行最高可貸出的資金為650X70%=455(萬)。七、A城市為非限購城市,開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場”城市綜合體項目,總建筑面積50萬平方米,其中住房20萬平方米,銷售均價1.2萬元/平方米,商鋪20萬平方米,銷售均價2.4萬元/平方米,公寓(商住兩用房)10萬平方米,銷售均價1.8萬元/平方米。開發(fā)商擬將該項目全部出售,在取得項目商品房預(yù)售許可證之后,開發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請,銀行通過樓盤準入流程,對樓盤進行了準入。(1)銀行對該項目最多可發(fā)放()億元按揭貸款。A.53.1B.90C.51.3D.50.7(2)對商用房項目樓盤準入調(diào)查時,應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容包括()。A.項目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B.開發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)及運營經(jīng)驗C.項目銷售比例D.項目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況E.后續(xù)運營安排(3)對商業(yè)用房進行價格評估時,主要運用()的評估方法?!敬鸢浮浚?)A【解析】在不實施"限購"措施的城市,居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款,原則上最低首付款比例為25%,各地可向下浮動5個百分點,故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80%=19.2(億元);個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50%,故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50%=24(億元);所購商用房為商住兩用房的,貸款額度不得超過所購商用房價值的55%,故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55%=9.9(億元)。銀行對該項目最多可發(fā)放19.2+24+9.9=53.1(億元)按揭貸款。(2)BCDE【解析】商用房貸款中,銀行應(yīng)加強對開發(fā)商和合作項目的審查。重點審查開發(fā)商的資質(zhì)、資信等級、領(lǐng)導(dǎo)層的信譽及管理水平、資產(chǎn)負債及盈利水平;已開發(fā)項目建設(shè)情況、銷售情況、履行保證責(zé)任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務(wù)合作情況;項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況以及市場定位和銷售前景預(yù)測等。(3)C【解析】市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn),如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場、標準工業(yè)廠房等;成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易、以及有獨特設(shè)計需要的房地產(chǎn)的估價;收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn),如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標準廠房等,它不限于估價對象本身現(xiàn)在是否有收益,只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。(4)ABCDE【解析】貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請,填寫借款申請表,并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。申請材料清單如下:1.借款申請表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明(戶口簿或其他有效居住證明)、婚姻狀況證明(結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等)原件及復(fù)印件;3.借款人還款能力證明材料,包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購商用房為一手房的,須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復(fù)印件;所購商用房為二手房的,須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復(fù)印件;6.擬購房產(chǎn)為共有的,須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評估,須提供評估報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。八、根據(jù)以下材料,回答69-74題借款人劉某是國企男員工,今年47歲,離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房,現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房,每平米價格為1.2萬元,每平米物業(yè)費2元,并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4.9%),二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1.1倍。若申請上述最長年限貸款,采用等額本息還款方式,則劉先生每月還款金額為()元。(取整數(shù))【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。每月還款額計算公式為:每月還款額={[月利率X(1+月利率款)還款期數(shù)]/[(1+月利率款)還款期數(shù)-1]}X貸款本金其中,月利率=4.9%X1.1/12≈0.45%,還款期數(shù)=23X12=276,貸款本金=1.2X90-64.8=43.2(萬元)。所以,每月還款額={[0.45%X(1+0.45%)276]/[(1+0.45%)276-1]}X43.2≈2737(元)。九、根據(jù)以下材料,回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房,首付10萬元,商業(yè)貸款30萬元,期限20年,年利率6%。等額本金方式的利息總額為()元。(填空題)【答案】180750第一個月還款利息=300000X6%

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