【我國商業(yè)銀行盈利能力存在的問題及優(yōu)化建議分析-以建設(shè)銀行融匯支行為例8300字（論文）】

我國商業(yè)銀行盈利能力存在的問題及完善對策研究—以建設(shè)銀行融匯支行為例摘要中國資本市場跟以前已經(jīng)不一樣了，商業(yè)銀行在國內(nèi)市場的活力不斷增強(qiáng)。直接關(guān)系到人們生存和發(fā)展的一個重要因素是盈利能力的強(qiáng)弱。本文件采用建行融匯分行近年財務(wù)數(shù)據(jù)，選取相關(guān)財務(wù)數(shù)據(jù)指標(biāo)對建行融匯分行的盈利能力進(jìn)行檢驗分析。建行融匯銀行營業(yè)部盈利能力有提升空間，銀行面臨著提升盈利能力的巨大內(nèi)外部壓力。使用分析來了解盈利能力和主要因素。這些因素被識別并建議用于改善內(nèi)部治理、加強(qiáng)風(fēng)險管理、加強(qiáng)企業(yè)重組和現(xiàn)代化、加強(qiáng)成本管理和提高銀行盈利能力。在外部層面，建議按照國家步伐，完善財政政策，改善銀行間資產(chǎn)凈值，加強(qiáng)合作。關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；盈利能力；影響因素目錄TOC\o"1-3"\h\u6128一、前言 18647二、商業(yè)銀行盈利能力概述 131009（一）商業(yè)銀行盈利能力概念 119939（二）商業(yè)銀行盈利能力的影響因素 221209三、商業(yè)銀行盈利能力分析——以建設(shè)銀行融匯支行為例 414758（一）建設(shè)銀行融匯支行盈利能力現(xiàn)狀分析 414396（二）建設(shè)銀行融匯支行盈利能力影響因素的分析 711613四、商業(yè)盈利能力存在的問題 82880（一）資產(chǎn)質(zhì)量較低 818932（二）創(chuàng)新能力不高 95167（三）經(jīng)營效率較低 913348（四）風(fēng)險控制能力不足 925412五、提升建設(shè)銀行融匯支行盈利能力的對策 918458（一）加強(qiáng)風(fēng)險控制，提升資產(chǎn)質(zhì)量 109575（二）促進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù) 10709（三）強(qiáng)化成本管理，提高運(yùn)營效率 11203（四）適時調(diào)整戰(zhàn)略，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)形勢 118836六、結(jié)論 123945參考文獻(xiàn) 13一、前言金融市場改革的逐步深入和開放程度的提高，商業(yè)銀行面臨著巨大的壓力。外資銀行的擴(kuò)張給中國商業(yè)銀行帶來了盈利能力、風(fēng)險控制、銀行治理和競爭壓力。提高商業(yè)銀行的盈利能力已成為提高銀行核心競爭力的關(guān)鍵。中國建設(shè)銀行貸款分行不僅要分析內(nèi)外部環(huán)境，還要全面推進(jìn)金融體制改革。本文主要分析了建設(shè)銀行的盈利能力及其影響因素。首先，界定了盈利能力的概念；本文首先分析了銀行的盈利能力及其影響因素，然后分析了銀行的經(jīng)營風(fēng)險、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營成本及趨勢。在資產(chǎn)穩(wěn)健、業(yè)務(wù)重組改善、經(jīng)營效率低下、銀行盈利的過程中，我們提出適應(yīng)經(jīng)濟(jì)形勢，最終控制銀行資產(chǎn)，加強(qiáng)風(fēng)險控制，積極發(fā)展中間業(yè)務(wù)，加強(qiáng)成本管理，調(diào)整戰(zhàn)略。由于我國銀行業(yè)發(fā)展的很好，我國商業(yè)銀行的盈利能力亟待提高。盈利不僅是商業(yè)銀行的商業(yè)目標(biāo)，也是其生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。在對建行工作中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，提出進(jìn)一步提高和發(fā)展建行盈利能力的措施，就能做到提升建行盈利能力。二、商業(yè)銀行盈利能力概述（一）商業(yè)銀行盈利能力概念商業(yè)銀行盈利能力是指商業(yè)銀行獲取利潤的能力，是債權(quán)人和投資者獲取本息和回報的基礎(chǔ)。衡量盈利能力時，不能僅看其所獲利潤的絕對值，應(yīng)從整體方面綜合考量。商業(yè)銀行盈利能力，是指針對商業(yè)銀行這一主體而言的銀行取得利潤的能力。盈利能力和盈利水平的高低是衡量商業(yè)銀行經(jīng)營效益的標(biāo)準(zhǔn)指標(biāo)。商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)是存款業(yè)務(wù)，主體業(yè)務(wù)是貸款業(yè)務(wù)，是收入的最主要來源，辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。對于商業(yè)銀行的盈利能力來說，它既具有一般性同時又包含了特殊性，這點(diǎn)在商業(yè)銀行的經(jīng)營中會具體體現(xiàn)出來，由于其業(yè)務(wù)主體是貸款利息收入以及其他服務(wù)所產(chǎn)生的非利息收入，所以支付給客戶的存款利息支出是主要的成本支出。（二）商業(yè)銀行盈利能力的影響因素1.內(nèi)部因素（1）流程效率。商業(yè)銀行的經(jīng)營效率是指其資產(chǎn)的有效使用，衡量銀行俱樂部活動的現(xiàn)狀和管理水平是商業(yè)銀行的任務(wù)。銀行的利潤必須同時考慮收入和支出。我們將關(guān)注費(fèi)用收入比的相對價值，因為我們無法僅根據(jù)絕對收入水平來評估銀行的盈利能力。成本收入比越高，銀行的收入越高，經(jīng)營效率和盈利能力就越高。（2）資產(chǎn)質(zhì)量。銀行以其高風(fēng)險、高負(fù)債的特點(diǎn)區(qū)別于上市公司，通過貸款業(yè)務(wù)擔(dān)保的社會資金是其固定資產(chǎn)。低不良貸款意味著您更有可能按時取款并獲得利息，低風(fēng)險和高收益，而大額不良貸款則需要更多的提款，從而減少資金的使用。效率對盈利能力有負(fù)面影響，銀行資產(chǎn)質(zhì)量非常重要，因為過高的逾期貸款降低了資產(chǎn)基金的回報，降低了回報，對盈利能力產(chǎn)生負(fù)面影響。（3）流動性狀況?，F(xiàn)金流動性水平對銀行的盈利能力非常重要，公司流動性不足不可避免地對公司的經(jīng)營和發(fā)展造成嚴(yán)重影響。流動性是商業(yè)銀行管理的三大原則之一。如果銀行沒有足夠的流動性，銀行流入的風(fēng)險就太大，損害了銀行的聲譽(yù)，打擾了了其進(jìn)一步激化。（4）業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)是指各個公司在其業(yè)務(wù)運(yùn)營中的構(gòu)成，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)決定了其未來的發(fā)展?jié)摿?。業(yè)務(wù)風(fēng)險的多元化導(dǎo)致業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的多元化，極大地影響了盈利能力的提升。長期來看，我國商業(yè)銀行基于存貸利率差實現(xiàn)了較好的盈利水平。然而，隨著利率市場化的逐步推進(jìn)，商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展越來越有利于商業(yè)結(jié)構(gòu)的構(gòu)建。與過去不同的是，直接融資吸收了資本回報，對利潤的壓力也不小。2.外部因素（1）宏觀經(jīng)濟(jì)影響。政府政策決定宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的方向，金融政策一直影響著商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。隨著國民經(jīng)濟(jì)的繁榮和企業(yè)的發(fā)展，投資需求不斷增加，銀行貸款也隨之增加。如果宏觀經(jīng)濟(jì)形勢不利，擴(kuò)大再生產(chǎn)活動的需求將減少，對銀行貸款的需求也將減少。銀行貸款將減少，利息收入將減少。人們沒有錢存入銀行，這對銀行的盈利能力產(chǎn)生了不利影響。（2）國家監(jiān)管政策。隨著我國經(jīng)濟(jì)體制的發(fā)展，監(jiān)管政策的短板逐漸得到糾正，政策上的法律漏洞逐漸縮小。良好的監(jiān)管政策為我國銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展奠定了基礎(chǔ)，但日益嚴(yán)格的監(jiān)管政策也迫使銀行對大多數(shù)中小企業(yè)的貸款設(shè)置上限，銀行業(yè)得到一定發(fā)展。從對商業(yè)銀行的影響來看，這會鼓勵更高的資本成本，影響銀行的盈利能力。（3）同行間的競爭。相互競爭包括不同銀行之間和不同金融機(jī)構(gòu)之間的競爭。尤其是地方政府補(bǔ)貼的地方銀行實施優(yōu)惠政策，為大多數(shù)投資者和儲蓄者提供更高的利息收入，導(dǎo)致客戶流失。二是多元化金融機(jī)構(gòu)吸引了利潤率更高的投資。深化金融體制改革，加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新。為此，銀行之間出現(xiàn)了競爭。隨著市場的快速發(fā)展，銀行對公司的盈利能力產(chǎn)生了較大的負(fù)面影響。三、商業(yè)銀行盈利能力分析——以建設(shè)銀行融匯支行為例（一）建設(shè)銀行融匯支行盈利能力現(xiàn)狀分析1.建設(shè)銀行融匯支行盈利能力情況反映盈利能力水平的相關(guān)指標(biāo)，如凈利潤、營業(yè)利潤、凈資產(chǎn)收益率、平均營業(yè)利潤率等，下面結(jié)合這些指標(biāo)對建行融匯支行進(jìn)行分析。（1）建行融匯支行利潤表主要數(shù)據(jù)分析利潤表利潤表屬于財務(wù)報表。通過對利潤表分析，我們可以了解企業(yè)的盈利能力和未來盈利能力，并提供投資者投資資金的詳細(xì)報告。中國建設(shè)銀行金融分行2016年至2020年各指標(biāo)的利潤構(gòu)成和增長情況，并利用實際數(shù)據(jù)分析經(jīng)營活動收入。表3-1銀行2016-2020年利潤構(gòu)成表單位：萬元指標(biāo)（%）/年份20162017201820192020凈利潤凈利潤（歸屬本行股東）利潤總額營業(yè)凈收入利息凈收入中間業(yè)務(wù)凈收入其他業(yè)務(wù)凈收入營業(yè)外凈收支營業(yè)費(fèi)用資產(chǎn)減值損失所得稅費(fèi)用349261349261460365765112520344412761490078332500375788511110443063943063956800492349785688539573270004669313227457721373654925814926206398741017251960285539583000-33864443537147293567636567274741051127480511422828562146902-4216671197251734166212076160667972991697710148431517712836267-543525365684176092表3-2銀行2016-2020年各項指標(biāo)增長情況指標(biāo)/年份2017201820192020凈利潤23.30%14.39%15.15%8.60%利潤總額23.38%12.65%15.18%7.59%營業(yè)凈收入20.70%10.15%25.32%33.17%利息凈收入20.88%12.07%18.95%29.94%中間業(yè)務(wù)凈收入4.13%36.35%58.68%106.87%營業(yè)費(fèi)用25.27%8.11%24.52%28.90%資產(chǎn)減值損失4.88%20.93%175.00%205.44%表3-3銀行2016-2020年各類收入占比情況指標(biāo)/年份20162017201820192020凈利息收入中間業(yè)務(wù)凈收入其他業(yè)務(wù)凈收入68.01%5.39%1.95%68.69%4.29%2.92%94.40%5.30%0.29%89.60%6.72%3.68%87.43%10.43%2.14%數(shù)據(jù)來源：中國統(tǒng)計年鑒與中國建設(shè)銀行年報從表中可以看出，2016年至2020年，中國建設(shè)銀行各金融分支機(jī)構(gòu)凈利息收入比重總體呈上升趨勢，中間業(yè)務(wù)收入較2017年逐年增加，但增幅不大。總體來看，本行利潤逐年增加，表明中國建設(shè)銀行金融分行利潤水平穩(wěn)定，利潤持續(xù)穩(wěn)步增長。近三年來，營業(yè)費(fèi)用和減值損失大幅增加。減值損失的增加遠(yuǎn)大于營業(yè)費(fèi)用的增加。隨著資產(chǎn)減值損失的增加，利潤也隨之增加。因此，建行融資分行盈利能力變化不大，具有一定的穩(wěn)定性。從表3-2和表3-3可以看出，凈利息收入占中間營業(yè)收入和其他營業(yè)收入的比例高于中間營業(yè)收入和其他營業(yè)收入的比例，但近兩年逐漸下降。其他兩項同步凈收入呈上升趨勢。2020年中期營業(yè)收入較2019年增長近4個百分點(diǎn)，呈上升趨勢。然而，一般來說，大部分利息收入來自傳統(tǒng)的存款和貸款業(yè)務(wù)。通過以上分析，可以總結(jié)如下：一是中國建設(shè)銀行支行整體盈利能力逐年上升，但增速逐年下降，要注意盈利能力的可持續(xù)發(fā)展；二是，中國建設(shè)銀行融匯支行近兩年資產(chǎn)發(fā)生減值。（2）凈資產(chǎn)收益率指標(biāo)的變動表3-42016-2020年凈資產(chǎn)收益率變動表指標(biāo)/年份20162017201820192020總資產(chǎn)收益率（%）權(quán)益乘數(shù)凈資產(chǎn)收益率（%）1.2720.7426.331.3315.8321.031.2912.0615.551.1813.1915.500.9715.0214.55數(shù)據(jù)來源：中國統(tǒng)計年鑒與中國建設(shè)銀行年報從上圖可以看出，總資產(chǎn)回報率變化不大。近三年股權(quán)乘數(shù)的下降是凈資產(chǎn)收益率下降的主要原因。2020年的總資產(chǎn)回報率仍低于往年。雖然建行金融支行近年來規(guī)模有了較大發(fā)展，但近五年來凈資產(chǎn)收益率沒有增加，遠(yuǎn)好于以往。同業(yè)中間業(yè)務(wù)收益率的對比表3-52016-2020年中間業(yè)務(wù)收益率指標(biāo)表20162017201820192020建設(shè)銀行滄州銀行北京銀行0.19%0.24%0.19%0.14%0.26%0.26%0.150.36%%0.32%0.20%0.38%0.33%0.32%0.51%0.42%數(shù)據(jù)來源：中國統(tǒng)計年鑒與中國建設(shè)銀行年報表3-62016-2020年中間業(yè)務(wù)凈收入份額表20162017201820192020建設(shè)銀行滄州銀行北京銀行5.35%8.22%7.79%4.30%7.89%9.59%5.27%10.98%12.90%6.71%12.05%12.89%10.37%17.59%16.25%數(shù)據(jù)來源：中國統(tǒng)計年鑒與中國建設(shè)銀行年報從2016-2020年三家銀行中間業(yè)務(wù)凈收入占營業(yè)收入的比例統(tǒng)計可以看出，中國建設(shè)銀行融匯支行中間業(yè)務(wù)收益率在三家銀行中最低。低于滄州銀行和北京銀行。此外，由于經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)增長相對較低，中國建設(shè)銀行融匯支行經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)盈利能力較低。此外，另外兩家銀行的中間業(yè)務(wù)也在逐年增長，這表明中間業(yè)務(wù)的發(fā)展對商業(yè)銀行來說非常重要。與其他銀行相比，建行貸款支行的中間業(yè)務(wù)潛力巨大。中國建設(shè)銀行融匯支行需要加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，關(guān)注行業(yè)的更新溫度，提高業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，主要目標(biāo)是提高收益率。2.建設(shè)銀行融匯支行盈利能力總體評價總體來看，財務(wù)數(shù)據(jù)顯示，中國建設(shè)銀行貸款分行凈利息收入所占比重逐年上升，數(shù)據(jù)呈現(xiàn)波動性、下降性和上升性。在過去兩年中，凈利息收入占凈營業(yè)收入的百分比有所下降。通過對財務(wù)報表的分解分析，發(fā)現(xiàn)以下問題導(dǎo)致建行融資資產(chǎn)效率低下，利潤主要依賴貸款業(yè)務(wù)，不存在同業(yè)拆借業(yè)務(wù)。與銀行間業(yè)務(wù)相比，它仍有很大的潛力。目前，中間業(yè)務(wù)在三家銀行中所占比例最低，因此，中國中國建設(shè)銀行融匯支行必須加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，力爭趕超同行，提高資產(chǎn)質(zhì)量，提高金融產(chǎn)品競爭力，注重顧客利益，注重服務(wù)；加強(qiáng)資產(chǎn)管理，防范財務(wù)風(fēng)險，完善內(nèi)部控制，保證公司利潤的連續(xù)性。（二）建設(shè)銀行融匯支行盈利能力影響因素的分析1.銀行規(guī)模銀行資產(chǎn)規(guī)模主要體現(xiàn)在規(guī)模經(jīng)濟(jì)上。文獻(xiàn)研究表明，銀行規(guī)模越大，盈利能力越強(qiáng)。許多研究表明，銀行的成本函數(shù)呈U形或平坦曲線，這意味著銀行并不總是具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)。在實踐中，企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模并沒有盡可能大，資產(chǎn)過剩導(dǎo)致大量閑置資產(chǎn)。但是，如果資產(chǎn)規(guī)模過小，很難滿足企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營需要和正常的生產(chǎn)經(jīng)營。因此，中國建設(shè)銀行融匯支行必須保留合理數(shù)量的資產(chǎn)。2.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力現(xiàn)在，我國商業(yè)銀行80%的利潤來自利息凈收入，因此我國商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)仍局限于傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)。地方商業(yè)銀行的中介活動仍面臨一種產(chǎn)品水平低的問題。我國商業(yè)銀行經(jīng)營的大多數(shù)經(jīng)紀(jì)商接受、兌換和支付低收入賬單、銀行卡、直接借記和代理付款。中介創(chuàng)新主要針對傳統(tǒng)和低價值的經(jīng)紀(jì)公司，例如支付和結(jié)算。它也消耗了大量的業(yè)務(wù)資源，但利用人才、技能和財務(wù)信息等軟因素為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)是完全不合適的，產(chǎn)品范圍不大。同時，由于我國對商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)的主要控制是國有資產(chǎn)，銀行的活動更多地受到政府活動的影響。另一方面，我國商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新上高度依賴政府，缺乏商業(yè)銀行的意愿，政府和社會對中資銀行的偏愛。尤其是我國的國家商業(yè)銀行履行了許多社會職能，導(dǎo)致了商業(yè)銀行的多元化。與此同時，業(yè)務(wù)目標(biāo)變得越來越復(fù)雜。這些因素導(dǎo)致商業(yè)銀行利潤下降。所以針對這種情況，中國建設(shè)銀行融匯支行必須提高業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，積極拓展金融業(yè)務(wù)。3.銀行流動性流動性是大型商業(yè)銀行的“三大標(biāo)志”之一。指在短時間內(nèi)以合理價格快速變現(xiàn)資產(chǎn)而不造成重大損失的能力。它反映了時間尺度和價格尺度之間的關(guān)系，流動性水平對其有重要影響。商業(yè)銀行的盈利能力。一般來說，商業(yè)銀行的流動性越強(qiáng)，銀行抵御外部負(fù)面沖擊的能力越強(qiáng)，融資成本越高。市場越低，商業(yè)銀行的盈利能力越強(qiáng)。資產(chǎn)流動性越高，預(yù)期收益率越低，流動性指標(biāo)包括貸存比和資產(chǎn)流動性水平。對于使用流動性和其他特殊產(chǎn)品的商業(yè)銀行來說，流動性非常重要。固定資產(chǎn)過剩和長期投資不可避免地會影響銀行的流動性，帶來產(chǎn)的風(fēng)險。針對這種情況，中國建設(shè)銀行融匯支行有必要優(yōu)化貸存比和資產(chǎn)流動性指標(biāo)，增加其流動性。4.銀行員工素質(zhì)在現(xiàn)代社會，人才競爭是市場競爭的基礎(chǔ)。與外資銀行相比，中國銀行業(yè)面臨的最重要問題是高層次人才的缺乏和人才的流失。中國的銀行教育體系并不完善，管理和運(yùn)行機(jī)制不完善，工資水平差，工作環(huán)境不好。由于大量人才向外資銀行轉(zhuǎn)移，中資銀行人才短缺。中國建設(shè)銀行融匯支行應(yīng)當(dāng)積極外招高級人才，提高員工素質(zhì)和業(yè)務(wù)發(fā)展水平。建設(shè)銀行融匯支行盈利能力存在的問題在上述財務(wù)數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)上，通過對中國建設(shè)銀行融匯支行同業(yè)水平的比較，結(jié)合中國建設(shè)銀行融匯支行目前的盈利狀況，并與其他兩家銀行進(jìn)行比較。雖然中國建設(shè)銀行金融分行整體效益較低，成本控制水平較好，但也存在一些基本問題。（一）資產(chǎn)質(zhì)量較低如果資產(chǎn)質(zhì)量差，將不會給商業(yè)銀行帶來良好的經(jīng)濟(jì)效益。提高資產(chǎn)質(zhì)量是提高銀行盈利能力的基本要求。資本公積不足，不利于銀行業(yè)務(wù)的順利發(fā)展。因此，提高資產(chǎn)質(zhì)量也是提高銀行金融分行盈利能力的必由之路。不良貸款率過高，將間接導(dǎo)致資產(chǎn)質(zhì)量下降、營業(yè)利潤下降、經(jīng)營風(fēng)險顯著增加，因此，中國建設(shè)銀行金融分行應(yīng)在擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模的同時，加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管理。（二）創(chuàng)新能力不高創(chuàng)新能力影響銀行的競爭力，也是影響盈利能力的重要因素之一。上述分析表明，中國建設(shè)銀行融匯支行貸款利息收入較同期略有下降，凈利息收入所占比例很高。它對銀行收入有直接影響。雖然中國建設(shè)銀行融匯支行在業(yè)務(wù)和服務(wù)創(chuàng)新方面取得了重大突破，但中國建設(shè)銀行融匯支行近年來的收入結(jié)構(gòu)分析，中間業(yè)務(wù)凈收入逐年增加，后期增長明顯。但仍有不足，同時，由于利率市場化對我國商業(yè)銀行發(fā)展的影響，中國建設(shè)銀行融匯支行中間業(yè)務(wù)的比例和回報率低于北京銀行和滄州銀行。只有中國建設(shè)銀行融匯支行積極發(fā)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，開展中間業(yè)務(wù)，不忘調(diào)整收入結(jié)構(gòu)，才能實現(xiàn)更好更快發(fā)展。（三）經(jīng)營效率較低運(yùn)營效率是銀行盈利能力的一個因素。中國建設(shè)銀行融匯支行成本支出雖然在近幾年有所下降，從上述對圖標(biāo)的總結(jié)來講，活動的增長正在增加，根據(jù)這一假設(shè)，支出增長率已達(dá)到收入水平。建設(shè)銀行融匯支行耗費(fèi)了大量的成本費(fèi)用在其日常的經(jīng)營活動中，這嚴(yán)重限制了銀行的盈利增長，降低經(jīng)營效率不會提高盈利能力。（四）風(fēng)險控制能力不足對于中國建設(shè)銀行的金融部門來說，其風(fēng)險管理能力有所不足，主要表現(xiàn)在信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險兩個方面。企業(yè)商譽(yù)和銀行商譽(yù)一樣重要。它需要改進(jìn)。用戶與投資者之間的高可信度會降低信用風(fēng)險?；ヂ?lián)網(wǎng)融資的發(fā)展為收集大量用戶信息源提供了方便快捷的優(yōu)勢。按照相關(guān)規(guī)定，盡快完善客戶數(shù)據(jù)和信用信息系統(tǒng)，使企業(yè)推介更具針對性，也從而消除隱患。五、提升建設(shè)銀行融匯支行盈利能力的對策通過以上分析，我們發(fā)現(xiàn)中國建設(shè)銀行金融分行在經(jīng)營中還存在著資產(chǎn)規(guī)模小、中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力弱、成本管理不完善等問題，提出了相應(yīng)的改進(jìn)措施，以達(dá)到提高建行融匯分行盈利能力的目的。（一）加強(qiáng)風(fēng)險控制，提升資產(chǎn)質(zhì)量投資活動在任何方面都需要嚴(yán)加注意，然而，由于對投資活動的控制松懈，犯罪分子利用漏洞獲取利潤，給銀行造成損失。因此，投資者有必要提前了解被投資主體的經(jīng)營能力，以避免不必要的損失。為了避免風(fēng)險，還應(yīng)監(jiān)測外部因素。如果銀行投入的資金不能為銀行帶來相應(yīng)的利潤，最好建立外部監(jiān)督制度。此外，如果被投資主體缺乏監(jiān)管，導(dǎo)致公共資金內(nèi)部挪用，這是一種非常嚴(yán)重的行為，或者在投資前對投資項目沒有明確的了解。這導(dǎo)致了重大的資本損失。該銀行在后期未能收回資金，造成了損失。因此，資產(chǎn)的質(zhì)量會下降，這將對銀行的發(fā)展前景產(chǎn)生影響。建立健全管理機(jī)制，包括完善內(nèi)部結(jié)構(gòu)，明確責(zé)任界限，公平公正的考核標(biāo)準(zhǔn)，完善監(jiān)督激勵機(jī)制，先進(jìn)的信息管理系統(tǒng)；二是嚴(yán)格按照標(biāo)準(zhǔn)，適當(dāng)增加貸款損失準(zhǔn)備金，降低貸款風(fēng)險;最后，銀行還可以降低存款費(fèi)用，提高凈利率，重點(diǎn)發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶，與客戶建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系，增加銀行存款。（二）促進(jìn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)針對建設(shè)銀行融匯支行而言，中間業(yè)務(wù)和新興商業(yè)市場的發(fā)展正逐漸成為銀行收入的一部分。中國建設(shè)銀行金融分行必須大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，才能逐步完善自身。首先要加強(qiáng)市場調(diào)研，其次是銀行間理財?shù)纫幌盗行屡d業(yè)務(wù)，及時抓住市場機(jī)遇，業(yè)務(wù)來源也要向不同方向發(fā)展。投資銀行業(yè)務(wù)的重要性不言而喻，我們應(yīng)該重視發(fā)展債券銷售和銀團(tuán)貸款等創(chuàng)新業(yè)務(wù)。銀行員工應(yīng)首先向客戶介紹和推廣理財產(chǎn)品，提高客戶的理財意識，有利于理財業(yè)務(wù)的發(fā)展；加強(qiáng)境外基金托管業(yè)務(wù)宣傳，引導(dǎo)用戶投資銀行，吸納資金，提升資產(chǎn)規(guī)模。合理擴(kuò)大銀行規(guī)模，應(yīng)結(jié)合自身的實際情況，在一定范圍內(nèi)進(jìn)行資產(chǎn)規(guī)模控制，保持正常的發(fā)展速度，適度控制貸款規(guī)模，把銀行規(guī)模轉(zhuǎn)變?yōu)榧行汀ｋS著改革開放的實施和經(jīng)濟(jì)水平的提高，必須采取審慎合理的方法來控制商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模。提高銀行資產(chǎn)使用效率，達(dá)到專家尋求的合理資產(chǎn)規(guī)模水平。（三）強(qiáng)化成本管理，提高運(yùn)營效率成本分?jǐn)偮试礁?，銀行對可持續(xù)發(fā)展的貢獻(xiàn)就越低。加強(qiáng)成本管理有利于提高銀行經(jīng)營效率。商業(yè)銀行貨幣資金充足是銀行支付能力的保證。貨幣資本充足有助于提高銀行的聲譽(yù)。銀行存款過多會造成資金資源的浪費(fèi)，阻礙銀行更好更快的發(fā)展。資本規(guī)模的合理配置將提高銀行的支付能力，提升客戶聲譽(yù)，將閑置資金投入其他領(lǐng)域，獲得更多收益，有利于提高整體資本盈利能力，從而提高銀行的經(jīng)營能力。（四）適時調(diào)整戰(zhàn)略，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)形勢中國經(jīng)濟(jì)正進(jìn)入穩(wěn)定增長的新階段。銀行要積極適應(yīng)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢，調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，加快改革創(chuàng)新，促進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，實現(xiàn)未來創(chuàng)新，在戰(zhàn)略機(jī)遇期，要拓展市場蛋糕，創(chuàng)新勢在必行。照搬老路，無法給銀行帶來持久的利益。無法創(chuàng)造新價值的銀行，應(yīng)以創(chuàng)新為動力，把握市場領(lǐng)先地位，關(guān)注客戶需求，在精準(zhǔn)營銷中優(yōu)化粗放營銷。

六、結(jié)論商業(yè)銀行的發(fā)展對整個銀行業(yè)的發(fā)展起著重要的作用。其盈利能力對整個銀行業(yè)、利率市場體系和經(jīng)濟(jì)體系都有一定的影響。商業(yè)銀行面臨諸多問題，競爭日趨激烈。在這種情況下，盈利能力決定了商業(yè)銀行的生存能力。本文在分析建行盈利能力及其影響因素的基礎(chǔ)上，首先闡述了盈利能力的概念，分析了銀行盈利能力的現(xiàn)狀及影響銀行盈利能力的因素，然后分析了建行的經(jīng)營風(fēng)險、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營成本、經(jīng)營