保險(xiǎn)公司的運(yùn)作課件

保險(xiǎn)公司的運(yùn)作一、保險(xiǎn)市場(chǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)概念保險(xiǎn)市場(chǎng)特征保險(xiǎn)市場(chǎng)機(jī)制我國保險(xiǎn)市場(chǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)概念定義：是指保險(xiǎn)商品買賣行為的總和，即促進(jìn)保險(xiǎn)交易實(shí)現(xiàn)的諸多環(huán)節(jié)，包括供給者、需求者、中介人、管理者在內(nèi)的整個(gè)市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制。保險(xiǎn)市場(chǎng)特征保險(xiǎn)市場(chǎng)直接經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)屬于預(yù)期市場(chǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)是非即時(shí)結(jié)清市場(chǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)政府積極干預(yù)市場(chǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的特征保險(xiǎn)市場(chǎng)機(jī)制

價(jià)值規(guī)律、供求關(guān)系和競(jìng)爭(zhēng)規(guī)律三者之間相互制約、相互作用的關(guān)系。價(jià)值價(jià)格數(shù)量?jī)r(jià)格供給曲線需求曲線我國保險(xiǎn)市場(chǎng)截至2006年末我國保險(xiǎn)深度為2.8％保險(xiǎn)密度為431.3元我國保險(xiǎn)市場(chǎng)兩個(gè)重要指標(biāo)截至2008年末，我國保險(xiǎn)深度為3.25％，保險(xiǎn)密度為698.9元。2008年全年國內(nèi)生產(chǎn)總值300670億元2008年總?cè)丝诩s14億人人均保費(fèi)收入保費(fèi)收入占同期GDP的比重我國保險(xiǎn)市場(chǎng)我國保險(xiǎn)行業(yè)在世界上的地位△美國有保險(xiǎn)公司4000多家，從業(yè)人數(shù)占總?cè)丝诘?%左右，彈丸之地的香港有保險(xiǎn)公司200多家，從業(yè)人數(shù)占總?cè)丝诘?.7%，我國從業(yè)人口僅占1.9‰

。△我國GDP居世界第四位，保費(fèi)收入居世界第9位。2007年數(shù)據(jù)中國水平世界水平保險(xiǎn)資產(chǎn)占金融業(yè)4%20%保費(fèi)占儲(chǔ)蓄存款余額4%15%保險(xiǎn)深度2．85%8%保險(xiǎn)密度533元人民幣512美元保險(xiǎn)賠償占災(zāi)害損失比例5%40%二、人壽保險(xiǎn)公司的經(jīng)營運(yùn)作經(jīng)營運(yùn)作概述產(chǎn)品開發(fā)保險(xiǎn)營銷業(yè)務(wù)管理客戶服務(wù)再保險(xiǎn)保險(xiǎn)投資經(jīng)營運(yùn)作概述（一）保險(xiǎn)公司經(jīng)營的特征保險(xiǎn)公司是以可保風(fēng)險(xiǎn)為經(jīng)營對(duì)象的經(jīng)濟(jì)組織，它為社會(huì)生產(chǎn)、交換、分配和消費(fèi)過程提供經(jīng)濟(jì)保障。其特征為：保險(xiǎn)產(chǎn)品的服務(wù)性保險(xiǎn)經(jīng)營的負(fù)債性保險(xiǎn)經(jīng)營成本的事后性保險(xiǎn)投資的重要性

2023/12/3經(jīng)營運(yùn)作概述（二）保險(xiǎn)公司經(jīng)營的流程投保投資核保簽發(fā)保單收到保費(fèi)拒保未出險(xiǎn)出險(xiǎn)理賠承保2023/12/3經(jīng)營運(yùn)作概述（三）保險(xiǎn)公司經(jīng)營的原則

保險(xiǎn)標(biāo)的大量原則風(fēng)險(xiǎn)選擇原則風(fēng)險(xiǎn)分散原則

2023/12/3產(chǎn)品開發(fā)

保險(xiǎn)公司采取的一切將產(chǎn)品構(gòu)想成功轉(zhuǎn)變?yōu)槭袌?chǎng)所需產(chǎn)品的步驟。反饋意見2023/12/3產(chǎn)品開發(fā)

精算師負(fù)責(zé)指導(dǎo)人壽保險(xiǎn)定價(jià)過程的任務(wù)。他們?yōu)楸ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，其公司法定責(zé)任準(zhǔn)備金負(fù)債和其他保單紅利計(jì)算保費(fèi)率。新壽險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)：概述定價(jià)策略進(jìn)行精算假設(shè)制定和測(cè)試保費(fèi)率管理定價(jià)結(jié)果2023/12/3保險(xiǎn)營銷

含義:是保險(xiǎn)公司關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)、研究、定價(jià)、促銷、推銷及服務(wù)等的計(jì)劃和實(shí)施過程。

特點(diǎn)：保險(xiǎn)營銷的對(duì)象是無形產(chǎn)品保險(xiǎn)消費(fèi)群體的不確定性保險(xiǎn)代理人、經(jīng)紀(jì)人的作用突出保險(xiǎn)乃黑箱行業(yè)保險(xiǎn)營銷營銷體系架構(gòu)中郵人壽營銷體系營銷銷售體系營銷實(shí)施體系營銷組織體系產(chǎn)品設(shè)計(jì)與包裝營銷推動(dòng)渠道管理培訓(xùn)管理宣傳管理組織架構(gòu)人力建設(shè)考核激勵(lì)制度建設(shè)技術(shù)支撐業(yè)務(wù)管理保險(xiǎn)承保保險(xiǎn)續(xù)期保險(xiǎn)保全保險(xiǎn)理賠詳見下一章16客戶服務(wù)

定義：由公司及其員工從事的范圍廣泛的活動(dòng)，目的是使客戶對(duì)公司滿意，繼續(xù)與公司保持業(yè)務(wù)往來，并向其他潛在客戶積極宣傳公司及其產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司提供優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)具有以下益處：建立長(zhǎng)期的客服忠誠吸引新客戶吸引并留存舉績(jī)者和優(yōu)秀員工提高生產(chǎn)率增強(qiáng)公司的獲利能力再保險(xiǎn)

定義：是保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上，通過簽訂再保險(xiǎn)合同，將其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任，部分或全部轉(zhuǎn)嫁給其他保險(xiǎn)人的經(jīng)營活動(dòng)。

投保人（被保險(xiǎn)人）原保險(xiǎn)人再保險(xiǎn)人（分入公司）交付保費(fèi)雙方簽訂保險(xiǎn)合同交付分保費(fèi)雙方簽訂再保險(xiǎn)合同分?jǐn)倱p失賠款分出公司保險(xiǎn)再保險(xiǎn)保險(xiǎn)投資

投資活動(dòng)評(píng)估要素：投資的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)特點(diǎn)投資項(xiàng)目的預(yù)期投資報(bào)酬率投資的風(fēng)險(xiǎn)特征投資的變現(xiàn)能力總體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)管理保險(xiǎn)公司投資活動(dòng)的法規(guī)投資報(bào)酬：利息資本收益租金收入股利三、業(yè)務(wù)管理保險(xiǎn)承保管理保險(xiǎn)續(xù)期管理保險(xiǎn)保全管理

保險(xiǎn)理賠管理保險(xiǎn)單證管理保險(xiǎn)承保管理

定義：是指保險(xiǎn)公司對(duì)簽訂保險(xiǎn)合同的有關(guān)各方權(quán)利與義務(wù)進(jìn)行審核、監(jiān)督和控制的過程。內(nèi)容：審核投保標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況控制保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)金額接受投保單審核驗(yàn)險(xiǎn)接受業(yè)務(wù)、繕制單證保險(xiǎn)續(xù)期

定義：為了維持保險(xiǎn)合同的持續(xù)有效，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同約定，向投保人收取第二期及以后保險(xiǎn)費(fèi)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。t首期繳費(fèi)第二期繳費(fèi)續(xù)期保全管理

定義：保全是指保險(xiǎn)公司為維護(hù)已生效保險(xiǎn)合同的持續(xù)有效而進(jìn)行的一系列服務(wù)項(xiàng)目。即圍繞合同內(nèi)容變更、年金或滿期金給付等服務(wù)項(xiàng)目而開展的工作。理賠管理

定義：在承保的保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故、索賠權(quán)利人提出索賠要求后，保險(xiǎn)人或委托的代理人根據(jù)保險(xiǎn)合同有關(guān)條款的規(guī)定，對(duì)遭受的保險(xiǎn)事故進(jìn)行處理的過程。理賠原則：恪守信用原則實(shí)事求是原則主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理理賠管理現(xiàn)場(chǎng)查勘接受業(yè)務(wù)、繕制單證確定保險(xiǎn)責(zé)任損失通知賠償或給付保險(xiǎn)金保險(xiǎn)公司的理賠程序單證管理

是對(duì)單證的設(shè)置、征訂、印