青島農(nóng)商銀行公司理財(cái)服務(wù)協(xié)議書

青島農(nóng)商銀行“尊盈系列B006”理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書重要須知1、銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品與存款存在明顯區(qū)別，理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎。2、本產(chǎn)品為非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品，青島農(nóng)商銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為產(chǎn)品，面向承擔(dān)中低風(fēng)險(xiǎn)承受能力級(jí)別及以上的機(jī)構(gòu)投資者銷售。3、青島農(nóng)商銀行對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品不保證理財(cái)資金本金和理財(cái)收益。投資者應(yīng)認(rèn)真閱讀本說(shuō)明書及風(fēng)險(xiǎn)提示書風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容，基于自身的獨(dú)立判斷進(jìn)行投資決策。4、本理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書中的任何預(yù)計(jì)收益、參考收益、測(cè)算收益或類似表述均屬不具有法律效力的用語(yǔ)，不代表投資者可能獲得的實(shí)際收益，亦不構(gòu)成青島農(nóng)商銀行對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品的任何收益承諾，僅供投資者期初進(jìn)行投資決定時(shí)參考。5、青島農(nóng)商銀行鄭重提示：本產(chǎn)品說(shuō)明書、風(fēng)險(xiǎn)提示書、客戶權(quán)益須知為理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議書不可分割的組成部分，在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前，投資者應(yīng)仔細(xì)閱讀上述文件中的各項(xiàng)條款，確保自己完全明白該項(xiàng)投資的性質(zhì)和所涉及的風(fēng)險(xiǎn)，詳細(xì)了解和審慎評(píng)估該理財(cái)產(chǎn)品的資金投資方向、風(fēng)險(xiǎn)類型及參考收益等基本情況，在慎重考慮后自行決定購(gòu)買與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資產(chǎn)管理需求匹配的理財(cái)產(chǎn)品，如影響您風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素發(fā)生變化，請(qǐng)及時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。6、投資者對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書的內(nèi)容有任何疑問(wèn)，請(qǐng)向青島農(nóng)商銀行咨詢。購(gòu)買本理財(cái)產(chǎn)品后，投資者應(yīng)隨時(shí)關(guān)注該理財(cái)產(chǎn)品的信息披露情況，及時(shí)獲取相關(guān)信息。一、產(chǎn)品概述產(chǎn)品名稱青島農(nóng)商銀行“尊盈系列B006”機(jī)構(gòu)專屬理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品類型非保本浮動(dòng)收益型投資及收益幣種人民幣產(chǎn)品期限52天內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)中低型參考年化收益率4.80%。本產(chǎn)品參考年化收益率及測(cè)算依據(jù)詳見《理財(cái)服務(wù)協(xié)議書》。本產(chǎn)品的參考收益僅為銀行根據(jù)假設(shè)、或歷史數(shù)據(jù)或以往投資結(jié)果進(jìn)行的預(yù)測(cè)，不代表投資者未來(lái)獲得的實(shí)際收益，亦不構(gòu)成銀行對(duì)該理財(cái)產(chǎn)品任何收益的承諾。投資者所能獲得的最終收益以青島農(nóng)商銀行根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書有關(guān)條款支付給客戶的實(shí)際金額為準(zhǔn)。認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)金額1000萬(wàn)元，以100萬(wàn)元整數(shù)倍遞增。資金計(jì)息募集期內(nèi)資金按照活期存款利息計(jì)息，募集期內(nèi)的利息不計(jì)入認(rèn)購(gòu)本金份額。到期日（或提前終止日）至到賬日之間客戶資金不計(jì)利息。收益支付頻率到期時(shí)或提前終止時(shí)一次性支付收益計(jì)算方式理財(cái)產(chǎn)品收益＝投資本金×理財(cái)產(chǎn)品到期年化收益率÷365×實(shí)際理財(cái)天數(shù)提前贖回權(quán)客戶無(wú)權(quán)提前贖回該產(chǎn)品。提前終止權(quán)本理財(cái)計(jì)劃如遇國(guó)家金融政策重大調(diào)整，市場(chǎng)利率大幅下滑，企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)惡化等情況，并影響到本產(chǎn)品的正常運(yùn)作時(shí)，青島農(nóng)商銀行有權(quán)提前終止本產(chǎn)品。管理費(fèi)（年化）本理財(cái)計(jì)劃管理費(fèi)包括固定管理費(fèi)和浮動(dòng)管理費(fèi)。其中，固定管理費(fèi)率（年化）為0.1%，由理財(cái)管理人按日計(jì)提；如果本理財(cái)?shù)目蛻簟皩?shí)際到期年化收益率”大于等于本理財(cái)?shù)摹皡⒖寄昊找媛省?，則理財(cái)資產(chǎn)投資運(yùn)作收益中超過(guò)客戶“實(shí)際到期年化收益率”的收益作為理財(cái)管理人的浮動(dòng)管理費(fèi)；如果本理財(cái)?shù)目蛻簟皩?shí)際到期年化收益率”小于本理財(cái)?shù)摹皡⒖寄昊找媛省?，則本理財(cái)計(jì)劃的浮動(dòng)管理費(fèi)為0。對(duì)賬單本理財(cái)產(chǎn)品不提供對(duì)賬單。投資者同意通過(guò)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及時(shí)了解相關(guān)信息公告。稅款本理財(cái)收益的應(yīng)納稅款由投資者自行申報(bào)及繳納。其他規(guī)定本理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)后不得撤單。本理財(cái)產(chǎn)品通過(guò)青島農(nóng)商銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買。二、投資范圍1、本系列理財(cái)產(chǎn)品主要投資范圍為金融機(jī)構(gòu)之間的同業(yè)存款、債券資產(chǎn)、信托計(jì)劃等其他金融資產(chǎn)。投資比例區(qū)間為同業(yè)存款、債券資產(chǎn)30%-100%信托計(jì)劃、其他金融資產(chǎn)不高于70%2、特別提示：青島農(nóng)商銀行將本著誠(chéng)實(shí)信用、謹(jǐn)慎勤勉的原則，在規(guī)定的范圍內(nèi)運(yùn)用理財(cái)資金進(jìn)行投資，本產(chǎn)品如因市場(chǎng)變化、未達(dá)到或超過(guò)計(jì)劃募集額等因素，投資比例可在不影響客戶預(yù)期收益、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的前提下合理浮動(dòng)。三、理財(cái)收益測(cè)算測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資需謹(jǐn)慎。資產(chǎn)配置及產(chǎn)品收益本理財(cái)產(chǎn)品將主要投資于金融機(jī)構(gòu)之間的同業(yè)存款、信托計(jì)劃等其他金融資產(chǎn)等。經(jīng)測(cè)算，本理財(cái)產(chǎn)品到期后，如所投資的金融產(chǎn)品可以順利處置，扣除相關(guān)費(fèi)用后，產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率為4.80%。超出最高年化收益率部分的收益作為銀行收入。理財(cái)收益計(jì)算公式理財(cái)收益＝認(rèn)購(gòu)金額×年化收益率÷365×實(shí)際理財(cái)天數(shù)實(shí)際理財(cái)天數(shù)：自本理財(cái)產(chǎn)品起始日至產(chǎn)品到期日（不含）期間的天數(shù)。投資者理財(cái)收益計(jì)算情景分析（以下數(shù)據(jù)均為模擬數(shù)據(jù)）本理財(cái)產(chǎn)品正常到期，以投資者認(rèn)購(gòu)金額50,000元為例，扣除相關(guān)費(fèi)用后，若本理財(cái)產(chǎn)品年化收益率為4.80%，則理財(cái)收益為：理財(cái)收益＝50,000×4.80%÷365×52＝341.92元（本理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)收益測(cè)算和收益兌付均采用四舍五入至分計(jì)算。）理財(cái)收益情景分析均采用假設(shè)數(shù)據(jù)計(jì)算，僅為舉例之用，不作為最終收益的計(jì)算依據(jù)，亦不構(gòu)成銀行對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品任何收益的承諾。產(chǎn)品最終收益要以到期實(shí)際實(shí)現(xiàn)收益為準(zhǔn)。4、最不利投資情形本理財(cái)產(chǎn)品為非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品，不保本金，不保收益。最不利的投資情形和投資結(jié)果主要表現(xiàn)為：由于金融市場(chǎng)波動(dòng)等因素，在本理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)下金融資產(chǎn)未能按照預(yù)期市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行交易的情況下，將根據(jù)金融資產(chǎn)實(shí)際交易價(jià)格計(jì)算本金及理財(cái)收益，則本理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際年化收益率可能低于4.80%，甚至為負(fù)，并有可能損失全部本金。四、提前終止在理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作期間內(nèi)，客戶無(wú)權(quán)要求提前贖回該理財(cái)產(chǎn)品；當(dāng)相關(guān)政策出現(xiàn)重大調(diào)整、市場(chǎng)出現(xiàn)劇烈波動(dòng)、投資標(biāo)的提前到期或發(fā)生其他青島農(nóng)商銀行認(rèn)為需要提前終止本理財(cái)產(chǎn)品等情況，銀行有權(quán)部分或全部提前終止該款該期理財(cái)產(chǎn)品。當(dāng)銀行決定提前終止本產(chǎn)品時(shí)，將在提前終止日前兩個(gè)工作日通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或銀行網(wǎng)站進(jìn)行公示。提前終止日后將客戶理財(cái)資金及理財(cái)收益（如有）劃入客戶理財(cái)賬戶，劃付信息以網(wǎng)點(diǎn)公布信息為準(zhǔn)。提前終止日（含當(dāng)日）至資金實(shí)際到賬日之間，客戶資金不計(jì)息。五、風(fēng)險(xiǎn)提示理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎本理財(cái)產(chǎn)品為非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品，不保證本金和收益，請(qǐng)投資者認(rèn)真閱讀以下風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容，基于自身的判斷謹(jǐn)慎投資：1. 本金及理財(cái)收益風(fēng)險(xiǎn)：本理財(cái)產(chǎn)品不保證本金及理財(cái)收益，理財(cái)產(chǎn)品收益來(lái)源于本理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)下投資組合的回報(bào)，易受到企業(yè)信用狀況變化、市場(chǎng)利率變化、投資組合運(yùn)作情況以及投資管理方投資能力等因素影響，在最不利的情況下，本理財(cái)產(chǎn)品收益率可能為零甚至為負(fù)，并有可能損失全部本金，則由此產(chǎn)生的本金和理財(cái)收益不確定的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)。2. 政策風(fēng)險(xiǎn)：若國(guó)家宏觀金融政策以及相關(guān)法規(guī)政策發(fā)生變化，可能影響本理財(cái)產(chǎn)品的成立、投資運(yùn)作、資金返還等的正常進(jìn)行。3. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：本理財(cái)產(chǎn)品為非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品，由于金融市場(chǎng)波動(dòng)性、產(chǎn)品存續(xù)期間中國(guó)人民銀行提高相應(yīng)存款利率等因素，將導(dǎo)致投資者承擔(dān)一定的機(jī)會(huì)成本，面臨一定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。4. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：本理財(cái)產(chǎn)品不設(shè)贖回，可能導(dǎo)致投資者需要資金時(shí)不能隨時(shí)變現(xiàn)。5. 操作風(fēng)險(xiǎn)：本理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)委托具有資質(zhì)的資產(chǎn)托管銀行管理。在托管過(guò)程中，因違反托管協(xié)議的約定而可能影響本理財(cái)產(chǎn)品的管理、運(yùn)用、處置和分配等的正常進(jìn)行。6. 再投資風(fēng)險(xiǎn)：若青島農(nóng)商銀行在特定情況下提前終止本理財(cái)產(chǎn)品，投資者將面臨不能獲得按預(yù)期期限取得理財(cái)收益的風(fēng)險(xiǎn)。7. 理財(cái)產(chǎn)品不成立風(fēng)險(xiǎn)：若本理財(cái)計(jì)劃認(rèn)購(gòu)總金額未達(dá)到規(guī)模下限或因國(guó)家宏觀政策以及市場(chǎng)相關(guān)法規(guī)政策發(fā)生變化導(dǎo)致市場(chǎng)發(fā)生劇烈波動(dòng)，從而使得本理財(cái)計(jì)劃無(wú)法正常成立，經(jīng)我行合理判斷難以按照本產(chǎn)品說(shuō)明書規(guī)定向投資者提供本理財(cái)計(jì)劃，則我行有權(quán)決定本理財(cái)產(chǎn)品不成立。8. 違約風(fēng)險(xiǎn)：本理財(cái)產(chǎn)品在存續(xù)期內(nèi)不提供投資者提前終止權(quán)。如果投資者違反理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書的約定，提前終止其購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品，在此種情況下，投資者將不再享有本理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)收益，同時(shí)投資者將承擔(dān)違約責(zé)任。投資者應(yīng)在對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)有充分認(rèn)識(shí)的基礎(chǔ)上謹(jǐn)慎投資。9. 不可抗力風(fēng)險(xiǎn)：自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭(zhēng)、系統(tǒng)故障、通訊故障、投資市場(chǎng)停止交易等不能預(yù)見、不能避免、不能克服的不可抗力事件的出現(xiàn)，可能對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品成立、投資運(yùn)作、資金返還、信息披露、公告通知造成影響。如影響您風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素發(fā)生變化，請(qǐng)及時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。六、 風(fēng)險(xiǎn)管理1．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：青島農(nóng)商銀行將隨時(shí)關(guān)注貨幣政策、財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策等相關(guān)政策的變化，密切跟蹤宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，分析這些變化對(duì)本理財(cái)產(chǎn)品所投資資產(chǎn)的影響，從而做出相應(yīng)的決策，有效防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。2．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：青島農(nóng)商銀行在理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作過(guò)程中，將對(duì)資產(chǎn)的流動(dòng)性進(jìn)行研究和監(jiān)控，以應(yīng)對(duì)投資組合的流動(dòng)性要求。3.操作風(fēng)險(xiǎn)：青島農(nóng)商銀行及理財(cái)資產(chǎn)托管銀行均制定了完整的管理制度和嚴(yán)密的操作流程，并嚴(yán)格遵守和執(zhí)行管理規(guī)程辦理業(yè)務(wù)。七、 內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí) 1．本理財(cái)產(chǎn)品為非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)其產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)屬于中低風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別。本風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為我行內(nèi)部評(píng)級(jí)結(jié)果，評(píng)級(jí)結(jié)果的含義請(qǐng)參考以下說(shuō)明。2．青島農(nóng)商銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)說(shuō)明產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí) 評(píng)級(jí)說(shuō)明低風(fēng)險(xiǎn)型產(chǎn)品（★）級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品由青島農(nóng)商銀行保證本金的完全償付，并且保證收益或?qū)崿F(xiàn)預(yù)期收益可能性極高。我行通過(guò)對(duì)利率債、信用等級(jí)高的信用債、貨幣及同業(yè)等相關(guān)市場(chǎng)的投資，來(lái)實(shí)現(xiàn)上述保證。中低風(fēng)險(xiǎn)型產(chǎn)品（★★）級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品由青島農(nóng)商銀行保證本金的完全償付或?qū)崿F(xiàn)本金償付的可能性極高，收益浮動(dòng)。我行通過(guò)對(duì)利率債、信用等級(jí)較高的信用債、貨幣及同業(yè)等相關(guān)市場(chǎng)投資，還可謹(jǐn)慎投資于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較低的非標(biāo)資產(chǎn)，以追求本金的安全性，理財(cái)收益隨相關(guān)投資市場(chǎng)的變化在一定范圍內(nèi)浮動(dòng)。中等風(fēng)險(xiǎn)型產(chǎn)品（★★★）級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品不保證本金的償付，收益浮動(dòng)但相對(duì)可控。在信用風(fēng)險(xiǎn)上，產(chǎn)品可承擔(dān)中等以上信用等級(jí)信用主體的風(fēng)險(xiǎn)，如利率債、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)中等的信用債、貨幣及同業(yè)市場(chǎng)等的風(fēng)險(xiǎn)；在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)上，除債券產(chǎn)品外，還可謹(jǐn)慎投資于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可控的非標(biāo)資產(chǎn)。中高風(fēng)險(xiǎn)型產(chǎn)品（★★★★）級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品不保證本金的償付，有一定的本金風(fēng)險(xiǎn)，收益浮動(dòng)且有一定波動(dòng)。在信用維度上，可承擔(dān)低等信用主體的風(fēng)險(xiǎn)，如利率債、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的信用債、貨幣及同業(yè)市場(chǎng)等；在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)上除債券產(chǎn)品外，還可適當(dāng)投資于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可控的非標(biāo)資產(chǎn)。高風(fēng)險(xiǎn)型產(chǎn)品（★★★★★）級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品不保證本金的償付，本金風(fēng)險(xiǎn)較大，收益浮動(dòng)且波動(dòng)較大。在信用風(fēng)險(xiǎn)維度上，產(chǎn)品可承擔(dān)較低等級(jí)信用主體的風(fēng)險(xiǎn)，如利率債、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高的信用債、貨幣及同業(yè)市場(chǎng)等的風(fēng)險(xiǎn)；在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)上除債券產(chǎn)品外，還可全部投資于信托受（收）益權(quán)等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較高的非標(biāo)資產(chǎn)。八、 信息披露1、本理財(cái)產(chǎn)品的公開信息披露將通過(guò)青島農(nóng)商銀行官方網(wǎng)站以及青島農(nóng)商銀行認(rèn)為適當(dāng)?shù)钠渌绞?、地點(diǎn)進(jìn)行。青島農(nóng)商銀行將在產(chǎn)品發(fā)售期公告發(fā)行產(chǎn)品的基本要素信息；產(chǎn)品成立后發(fā)布成立公告，披露產(chǎn)品具體投資資產(chǎn)種類及具體比例（區(qū)間）信息；產(chǎn)品到期后披露到期收益、產(chǎn)品兌付等相關(guān)信息。如客戶對(duì)本理財(cái)計(jì)劃的運(yùn)作狀況有任何疑問(wèn)，可到銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行咨詢。2、若發(fā)生理財(cái)產(chǎn)品不成立、變更募集期、提前終止、收益信息變動(dòng)等情況，青島農(nóng)