“銀行中小企業(yè)信貸”業(yè)務(wù)方案

“銀行中小企業(yè)信貸”業(yè)務(wù)方案業(yè)務(wù)簡介中小企業(yè)取得貸款難，一直是束縛中小企業(yè)的再發(fā)展的原因之一。我公司充分發(fā)揮銀行信貸的現(xiàn)代功能，為中小企業(yè)融資開辟了綠色通道，大大加快了融資速度，簡化了融資流程，為廣大的中小企業(yè)用戶贏得時間，保障其快速的資金流動，有助于其在市場競爭中取得優(yōu)勢地位。業(yè)務(wù)受理對象：具有獨立法人資格、在工商行政管理局注冊的境內(nèi)企業(yè)，個體工商戶。業(yè)務(wù)詳細介紹1、根據(jù)客戶提供的資料，初審后推薦合適的融資方式及銀行1）、有一定的有效抵押品作為物品保證，推薦采用抵押融資貸款，例如不動產(chǎn)質(zhì)押貸款、動產(chǎn)質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資，小企業(yè)循環(huán)貸款等。企業(yè)擁有不動產(chǎn)如房產(chǎn)、土地及土地上生長的植物，可以申請不動產(chǎn)質(zhì)押形式貸款，推薦銀行有：光大銀行的抵押融易貸等；企業(yè)日常生產(chǎn)中需要儲備大數(shù)量的存貨，資金占用過多，造成周轉(zhuǎn)不靈，可以以動產(chǎn)質(zhì)押形式申請貸款，推薦銀行有郵政儲蓄銀行的小企業(yè)動產(chǎn)質(zhì)押貸款、浦發(fā)銀行的動產(chǎn)融資速、招商銀行的動產(chǎn)抵質(zhì)（押）貸等；企業(yè)擁有應(yīng)收賬款，貸款期限短（一般在一年以內(nèi)）,可以申請應(yīng)收賬款質(zhì)押融資，應(yīng)收賬款質(zhì)押形式融資要求企業(yè)提供應(yīng)收賬款對應(yīng)的商務(wù)合同，經(jīng)買方（采購商）確認的發(fā)（送）貨憑證或貨物單據(jù)或服務(wù)提供單據(jù)和商業(yè)發(fā)票（增值稅發(fā)票），買方（采購商）的名稱、地址、賬號、開戶行以及生產(chǎn)經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況等情況，有關(guān)歷史交易和應(yīng)收賬款結(jié)算記錄方面的資料，近2年財務(wù)年報、近期財務(wù)報表及近期納稅證明（新建企業(yè)可不提供），應(yīng)收賬款質(zhì)押率最高可達有效質(zhì)押金的80%，推薦銀行有：中國農(nóng)業(yè)銀行的縣域中小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)、交通銀行的網(wǎng)上應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、招商銀行的應(yīng)收賬款質(zhì)押融資等；小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營正常，收入來源穩(wěn)定，能夠提供合法有效抵（質(zhì)）押物，資金使用頻率高、周期短可以申請小企業(yè)循環(huán)貸款，只需與銀行一次性簽訂循環(huán)貸款借款合同，在合同約定的期限和額度內(nèi)，客戶可以多次提款、逐筆歸還，循環(huán)使用授信額度，貸款額度根據(jù)客戶提供的抵（質(zhì)）押物價值和保證人的擔保能力，在客戶統(tǒng)一授信額度內(nèi)，結(jié)合客戶發(fā)展前景、生產(chǎn)經(jīng)營計劃、負債承受能力、還款能力、銷售收入等因素核定。推薦銀行有：農(nóng)行的小企業(yè)自助可循環(huán)貸款、工行的小企業(yè)循環(huán)貸款、浦發(fā)銀行的循環(huán)融資易、華夏銀行的循環(huán)貸；2）、缺乏有效抵押擔保，但有良好的業(yè)務(wù)合作伙伴或有擔保能力的企業(yè)或者是銀行認可的專業(yè)擔保機構(gòu)提供連帶保證擔保愿意為其提供第三方連帶責任擔保的小企業(yè)客戶群體，可以申請擔保融資服務(wù)，推薦銀行有：興業(yè)銀行針對初創(chuàng)期企業(yè)的擔保機構(gòu)擔保融資服務(wù)，招商銀行的一般擔保貸、專業(yè)擔保貸等。3）抵質(zhì)押物品不足，擔保公司不愿提供擔保的，可以采用多戶聯(lián)保融資方式，有多戶聯(lián)保融資的銀行有：中國郵政儲蓄銀行、中國建設(shè)銀行、廣西農(nóng)村信用社、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、招商銀行、中國光大銀行、柳州銀行、華夏銀行、桂林銀行。聯(lián)保融資服務(wù)程序可以先將客戶吸納入商道企業(yè)聯(lián)盟，企業(yè)成為商道企業(yè)聯(lián)盟的會員后才能享受此服務(wù)。各銀行對聯(lián)保融資業(yè)務(wù)的要求不盡相同，但都有共同的要求那就是必須先組成聯(lián)保小組（一般是3-7家企業(yè)），小組成員企業(yè)近三年的生產(chǎn)經(jīng)營正常，現(xiàn)金流及利潤穩(wěn)定增長，無不良信用記錄。2、中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)顧問費用（參考）項目期限/時間收費標的收費標準（擬定）備注融資顧問費一部分在確定融資成功、資金到位前支付（主要是融資機構(gòu)的工作費用），另外部分在資金到位后的2個工作日內(nèi)付清100萬元以下的部分6%該項收費比率已經(jīng)包含了銀行、擔保公司的工作費用100~300萬元之間的部分5%300~500萬元之間的部分4%500~1000萬元之間的部分3.5%1000萬元以上的部分3%前期費用，簽訂顧問合同后即支付5000~15000元視工作量、工作難度而定。包括商道自身在合作期間發(fā)生的業(yè)務(wù)招待費3、后期風險管理建議前期融資，公司負責策劃包裝，與擔保公司、銀行接觸溝通，落實融資方案的實施，風險管理可全權(quán)交付擔保公司，公司不需要去擔那個風險。業(yè)務(wù)流程中小企業(yè)融資顧問操作流程圖項目組項目研討會受理部門客戶項目組項目研討會受理部門客戶提交申請?zhí)峤换举Y料不受理受理提交業(yè)務(wù)部不受理簽約，收取前期費用，成立項目組審慎調(diào)研策劃包裝擬定融資方案分行行長簽字分行審貸會分行監(jiān)管員一級支行審貸會公司評審會公司評議會擔保公司經(jīng)辦人融資方案分行行長簽字分行審貸會分行監(jiān)管員一級支行審貸會公司評審會公司評議會擔保公司經(jīng)辦人融資方案擔保公司程序銀行程序提交資料提交方案提交資料進行業(yè)務(wù)對接二級支行客戶經(jīng)理二級支行客戶經(jīng)理深入調(diào)查提交調(diào)查報告否決方案否決方案否決方案否決方案否決方案評審通過二級支行行長簽字否決方案否決方案否決方案否決方案否決方案評議會通過提交評議報告評審會通過出具保函提交資料提交保函提交評審報告否決方案審核通過否決方案審貸會通過放款否決方案放款團隊構(gòu)建董事會董事會中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)部中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)部管理實施組市場部管理實施組市場部項目總監(jiān)財務(wù)會計審計專員資產(chǎn)評估風控專員市場專員市場項目總監(jiān)財務(wù)會計審計專員資產(chǎn)評估風控專員市場專員市場專員市場專員市場專員市場部：市場專員4名，年齡在20歲以上，?？苹蛞陨蠈W歷，具有一年以上從事基金或其他類型的資金募集工作經(jīng)驗者優(yōu)先；具有較強的市場開拓能力，具備良好的金融行業(yè)人脈資源、項目資源及社會資源、有一定融資渠道者優(yōu)先；書面及口頭表達能力強，善于溝通，協(xié)調(diào)和談判；具備較強的處理復雜、緊急事務(wù)的應(yīng)變能力及強烈的責任心，有強烈的敬業(yè)和團隊合作精神。市場專員的主要職能是負責依靠網(wǎng)絡(luò)平臺拓展公司業(yè)務(wù)，培養(yǎng)潛在客戶；負責依靠人脈資源拓展公司業(yè)務(wù)；負責融資方的咨詢服務(wù)；負責引導融資方提供相應(yīng)的資料。管理實施組：項目總監(jiān)1名，項目組成員5名，要求本科及以上學歷，金融、財務(wù)、經(jīng)濟、投資類專業(yè)；有融資行業(yè)投融資項目運作經(jīng)驗優(yōu)先；任職投融資總監(jiān)崗位5-10年；熟悉國家相關(guān)的政策、法規(guī)；具有豐富的商業(yè)談判經(jīng)驗，對項目財務(wù)營運分析、成本控制及成本核算能力強；能獨立撰寫投融資方案和主持項目投融資項目的調(diào)研、分析、方案、監(jiān)控、評估、管理等工作，定期出具投融資效益分析報告；具有敏銳的戰(zhàn)略眼光、投資觸覺以及豐富的融資渠道和業(yè)內(nèi)廣泛的人際關(guān)系；有成熟的大型項目融資經(jīng)驗，熟練掌握各種直接、間接融資工具，與各大銀行、擔保公司、信托公司或PE機構(gòu)有良好關(guān)系；具有較強的市場投融資能力、資金運作能力、項目評審能力和投資決策能力，良好的市場開拓能力和溝通表達能力；性格穩(wěn)重、處事穩(wěn)健、風險意識強烈，良好的團隊精神。管理實施組的主要職責是負責對公司投融資運作進行全面的戰(zhàn)略管理；負責投融資方案的業(yè)務(wù)設(shè)計；組織協(xié)調(diào)、拓展融資渠道，設(shè)計實施融資方案，完成融資計劃、融資目標；建立、開發(fā)和管理公司與國內(nèi)外資本市場的業(yè)務(wù)渠道，全面規(guī)劃融資項目；開拓公司對外融資業(yè)務(wù)市場，并維護與客戶的關(guān)系；負責對投資項目的篩選和甄別，實施盡職調(diào)查，提供分析報告，進行風險管理；融資項目的分析、選擇、立項、風險分析、實施、監(jiān)管全過程；對已完成的投融資工作負責進行后續(xù)監(jiān)控、分析、評估、管理；了解相關(guān)金融政策及行業(yè)政策的變化，并及時出具分析報告，提出應(yīng)對措施；負責建立風險評估的量化系統(tǒng)、量化風險指標與測量評估模型。對公司