淺析網(wǎng)絡(luò)信貸平臺的成功之道

淺析網(wǎng)絡(luò)信貸平臺的成功之道從2011年開始，金融市場一直處于發(fā)展火爆的狀態(tài)，而其中最火爆的當(dāng)屬網(wǎng)絡(luò)信貸平臺。隨著近幾年的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)信貸市場規(guī)模不斷擴大，金融創(chuàng)新層出不窮，但縱觀整個網(wǎng)絡(luò)信貸行業(yè)，大額貸款因為獲利較高一直是一些大平臺關(guān)注的重心，而小額貸款特別是5000元以下的小額貸款因為利率低且分散，所以很多大平臺不愿意涉及。近日，銀監(jiān)會下發(fā)了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》其中對網(wǎng)絡(luò)信貸平臺借款額度的限制促使了大量大額貸款平臺開始對大額貸款業(yè)務(wù)的調(diào)整，部分大額貸款平臺已經(jīng)計劃向小額貸款的轉(zhuǎn)型，加速了小額貸款平臺的發(fā)展。盡管小額貸款一直被大平臺所忽視，但小額貸款經(jīng)過近幾年的發(fā)展依然取得了不錯的成績。通過數(shù)日對5000元以下小額貸款平臺的研究分析，列出了其中一家最具代表性的小額貸款平臺親親小貸進(jìn)行分析總結(jié)，總結(jié)出其經(jīng)營的優(yōu)勢和特點為廣大網(wǎng)絡(luò)信貸企業(yè)及用戶提供參考。親親小貸，于2013年底上線運營，國內(nèi)首批獲得“金融信息服務(wù)”資質(zhì)，是目前5000元以下小額貸款市場比較火熱的手機貸款平臺，在5000元以下小額手機貸款市場占據(jù)較大的份額，其主體運營公司為北京深藍(lán)動力金融信息服務(wù)有限公司，核心團(tuán)隊由金融和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)跨界資深人士組成。依托豐富的業(yè)內(nèi)資源和雄厚的資金支持，親親小貸專注于為國內(nèi)中低收入階層提供小額借貸與理財撮合服務(wù)，打造國內(nèi)技術(shù)領(lǐng)先的，以大數(shù)據(jù)分析為核心風(fēng)控模型的移動互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。親親小貸以“小額借錢不求人”作為經(jīng)營理念，并在發(fā)展的過程中以實際行動實踐這一理念，達(dá)到了經(jīng)營理念與業(yè)務(wù)發(fā)展的深度融合。從官方數(shù)據(jù)來看，親親小貸目前注冊用戶已超過300萬。親親小貸是目前市場上為數(shù)不多的用大數(shù)據(jù)反欺詐技術(shù)及專業(yè)信審專家電審相結(jié)合的方式開展小額信貸業(yè)務(wù)的平臺，親親小貸的大數(shù)據(jù)反欺詐技術(shù)，即利用用戶設(shè)備數(shù)據(jù)、行為特質(zhì)數(shù)據(jù)、歷史業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)（包括第三方數(shù)據(jù)）等建立反欺詐模型，通過云計算來對用戶數(shù)據(jù)進(jìn)行分析處理，最終產(chǎn)生用戶的信用數(shù)據(jù)，進(jìn)行風(fēng)險控制和風(fēng)險提示。信審專家電審則是由信審專家進(jìn)行有針對性的結(jié)構(gòu)化電話核查，利用其專業(yè)的管理規(guī)范及評判標(biāo)準(zhǔn)，保證每一筆有較大風(fēng)險的貸款拒之門外。正是通過數(shù)據(jù)反欺詐技術(shù)與專業(yè)人工電審相結(jié)合的方式，才確保了親親小貸在國內(nèi)小額貸款平臺中的回款率一直處于領(lǐng)先水平。貸前信審可以說是小額貸款平臺至關(guān)重要的一步，而貸后的有效管理亦是非常重要，為數(shù)不少的平臺在貸后管理上無法跟進(jìn)，導(dǎo)致回款及壞賬率較高，親親小貸經(jīng)過近三年的運營管理優(yōu)化調(diào)整，已經(jīng)形成了自己企業(yè)特有的貸后管理模式，建立了完善的貸后管理體系，極大的提高了回款率。正是親親小貸通過建立了完整的貸前貸后一整套合理并具有自身特點的管理體系，才使得親親小貸能取得今天的成績，也是日趨火熱的小額貸款平臺值得學(xué)習(xí)的地方。對于小額貸款用戶來說，良好的用戶體驗至關(guān)重要，親親小貸始終以為用戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗作為發(fā)展目標(biāo)，不斷優(yōu)化平臺、優(yōu)化管理模式、提升服務(wù)質(zhì)量，近三年已為為近百萬普通民眾提供了安全、方便、快捷的普惠金融服務(wù)，在國內(nèi)外同行及用戶中獲得了極好的口碑。首先從親親小貸的申請上來說，親親小貸申請快速，手續(xù)非常簡單，與傳統(tǒng)的銀行貸款不同的是，貸款用戶無需準(zhǔn)備大把的紙質(zhì)材料，無需柜臺排隊，用戶可以隨時隨地的手機一鍵注冊、提交資料、獲得信用借款額度，即可借款，當(dāng)天借款當(dāng)天到賬；年齡上，親親小貸基本沒有限制，只要年滿18周歲，均可申請借款，像這種普惠的借款方式，對于暫時資金短缺的用戶來說具有非常大的吸引力；額度上，親親小貸專注于500-5000元的借款服務(wù)，以解決用戶居家生活短暫性的資金短缺。用戶注冊后，平臺根據(jù)用戶提交的資料進(jìn)行全方位的信用評估，用戶根據(jù)信用評估結(jié)果可進(jìn)行500元-5000元不等的借款；貸款周期上，用戶可以根據(jù)自己的需要選擇還款期限，最低1個月，最高6個月，1-6個月自動選擇還款期對于小額用戶來說還是比較靈活便捷的。同時，親親小貸的成功還在于小額貸款平臺與理財平臺的共同經(jīng)營，貸款與理財同時運營的好處在于可以快速實現(xiàn)平臺之間的借貸與資金的快速對接，減少融資的中間環(huán)節(jié)，從而降低了借款用戶的借款成本和相對提高了理財用戶的投資收益。市場上的網(wǎng)絡(luò)信貸平臺成千上萬，管理方式也是各有不同，但對于網(wǎng)絡(luò)信貸平臺來說，無論網(wǎng)絡(luò)信貸平臺的貸款額度大小，最根本的還是要從用戶的角度出發(fā)，為用戶提供更為便捷、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，同時加強自身的貸前及貸后管理，這才是一個網(wǎng)絡(luò)信貸平臺成功的根本之道。百度百科內(nèi)容風(fēng)險系數(shù)低理財資產(chǎn)主要來源于親親小貸，采用小額分散機制，借款人借款額