某某高效設(shè)施農(nóng)業(yè)保險理賠規(guī)范

PAGEPAGE14某某蔬菜大棚保險理賠工作規(guī)范為了確保國家的惠民政策落到實處，政策性農(nóng)業(yè)保險理賠服務(wù)有效地保障農(nóng)戶利益，有必要對農(nóng)業(yè)保險理賠案件處理過程進(jìn)行規(guī)范，以確保理賠過程公開、公平、公正，保證農(nóng)業(yè)保險理賠案件處理工作及時、真實、準(zhǔn)確。一、保險責(zé)任在保險期間內(nèi)，由于下列原因直接造成保險標(biāo)的的損失，保險人按照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償：（一）自然災(zāi)害引起的火災(zāi)、雷擊；（二）暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、暴風(fēng)、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)；（三）雹災(zāi)、暴雪；（四）空中運行物體墜落。（五）在保險期間內(nèi)，保險大棚遭受主險保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故造成損毀時，如果單個受災(zāi)保險大棚內(nèi)種植的蔬菜（瓜果）造成60平方米以上（含）損失的，保險人按照本附加險合同約定負(fù)責(zé)賠償。二、責(zé)任免除下列原因造成的損失、費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償：（一）投保人及其家庭成員、被保險人及其家庭成員、投保人或被保險人雇用人員的故意行為、管理不善；（二）行政行為或司法行為；（三）戰(zhàn)爭、敵對行為、軍事行動、恐怖行動、武裝沖突、罷工、騷亂、暴動；（四）修建違反設(shè)計和施工規(guī)范的不合格大棚。（五）被保險人不遵從蔬菜（瓜果）生產(chǎn)管理部門的規(guī)定和指導(dǎo)、違反現(xiàn)代化園藝操作規(guī)程、管理不善或栽培技術(shù)失誤造成蔬菜（瓜果）的損失；（六）農(nóng)作物生物災(zāi)害及藥害造成蔬菜（瓜果）的損失；（七）因種子質(zhì)量造成蔬菜（瓜果）的減產(chǎn)或損失；（八）被盜、他人的故意行為；（九）保險大棚因主險責(zé)任范圍外的原因損毀或倒塌造成蔬菜（瓜果）的損失。下列損失、費用，保險人不負(fù)責(zé)賠償：（一）保險標(biāo)的遭受保險事故引起的各種間接損失；（二）發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，被保險人自行毀掉或放棄保險標(biāo)的的損失；（三）按本保險合同載明的免賠率計算的免賠額；（四）其他不屬于本保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失、費用。三、保險金額與免賠率（一）鋼架大棚保險金額根據(jù)投保時蔬菜大棚的造價（棚架和薄膜分項確定），在蔬菜大棚造價的60%以內(nèi)，由投保人、區(qū)農(nóng)保辦和保險人共同協(xié)商確定。（二）蔬菜（瓜果）保險金額為每畝保險金額與保險合同載明的保險大棚內(nèi)種植的蔬菜（瓜果）面積的乘積。每畝保險金額按保險大棚內(nèi)主要種植的蔬菜（瓜果）種類每畝物化成本的60%確定，最高不超過3000元。保險面積和每畝保險金額以保險單載明為準(zhǔn)（三）每次事故的絕對免賠率：鋼架大棚（含棚架和薄膜）、棚內(nèi)蔬菜（瓜果）均為10%；四、查勘工作內(nèi)容（一）核對承保出險情況?？蛻魮艽颉?5518”報案后，案件處理人員應(yīng)在查勘前須對承保情況有較為詳盡的掌握，包括查抄保單抄件、承保清單、保單批改內(nèi)容、條款規(guī)定、特別約定以及保費的交納等情況，掌握被保險人名稱、保險標(biāo)的地址、聯(lián)系方式等基本情況，對承保及出險情況進(jìn)行核對，確保承保信息與報案信息基本相符。（二）攜帶工具。根據(jù)出險時災(zāi)害事故的類別和出險報案情況，攜帶必要的查勘工具及救護(hù)用具，如現(xiàn)場查勘表、相機(jī)、皮尺、田畝丈量儀、電筒、口罩、（皮）手套、雨鞋、雨披、印油等。（三）收集相關(guān)資料。必要時，可先走訪有關(guān)氣象、農(nóng)業(yè)等部門，索取有關(guān)保險標(biāo)的和災(zāi)害類型的專業(yè)技術(shù)資料。（四）在赴現(xiàn)場時，首先積極與保戶取得聯(lián)系，并攜同政府相關(guān)技術(shù)部門人員和基層政府管理部門共同開展現(xiàn)場查勘。五、查勘工作原則（一）農(nóng)業(yè)保險現(xiàn)場查勘應(yīng)堅持“100%現(xiàn)場查勘”原則，案件處理人員應(yīng)在接到調(diào)度后24小時內(nèi)奔赴現(xiàn)場進(jìn)行查勘。（二）現(xiàn)場查勘工作應(yīng)堅持“先核對保險標(biāo)的，再確定保險責(zé)任，最后確定受損數(shù)量和范圍“的原則，既要保證查勘工作的及時性和準(zhǔn)確性，又要發(fā)現(xiàn)賠案中的虛假和可疑成分。（三）對于查勘工作中發(fā)現(xiàn)的疑點和難點，應(yīng)堅持“收集證據(jù)，謹(jǐn)慎告知”的原則，經(jīng)農(nóng)保辦研究決定或后進(jìn)行“注銷”或“拒賠”處理。對于拒賠案件，要慎重研究、妥善處理，在作出拒賠結(jié)論后，要耐心做好被保險人的解釋工作，及時簽發(fā)《拒絕給付保險金通知書》通知被保險人，并在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中對案件進(jìn)行拒賠處理。凡騙賠案一經(jīng)查實，應(yīng)予拒賠，并由當(dāng)?shù)卣o與嚴(yán)肅處理。（四）對于大面積受災(zāi)的現(xiàn)場查勘工作，應(yīng)堅持“盡量普查的原則”，根據(jù)災(zāi)情或技術(shù)規(guī)范分組進(jìn)行查勘，確保查勘工作的準(zhǔn)確性和科學(xué)性。六、查勘工作步驟（一）組織施救。案件處理人員到達(dá)受災(zāi)現(xiàn)場后，如果災(zāi)害尚未控制，應(yīng)立即會同被保險人及有關(guān)部門共同研究采取緊急措施進(jìn)行施救，盡量減少保險標(biāo)的損失。（二）資料收集。查勘工作開始后，案件處理人員應(yīng)要求被保險人提供以下必備理賠單證：①保險單正本、批單等；②保險標(biāo)的單位物化成本清單和地址平面圖；③保險出險通知書；④被保險人有效身份證明（若被保險人委托他人索賠，還須持有受托人的身份證明及被保險人委托書）；⑤被保險人對保險標(biāo)的具有保險利益的證明材料；⑥事故證明；（農(nóng)業(yè)部門技術(shù)鑒定、氣象證明、消防證明等）；⑦損失清單；⑧必要的生產(chǎn)、經(jīng)營管理記錄等。案件處理人員應(yīng)告知被保險人將資料盡快一次性提供完整，以便及時、準(zhǔn)確查勘處理。理賠資料收集應(yīng)注意如下事項：①出險證明由政府有關(guān)技術(shù)部門出具，內(nèi)容要包括時間、地點、出險原因、有關(guān)技術(shù)性數(shù)據(jù)及損失鑒定或裁決意見等。其中，自然災(zāi)害事故證明應(yīng)由區(qū)（縣）級以上氣象部門提供，大面積自然災(zāi)害可采用媒體相關(guān)報道進(jìn)行證明。②抄錄、復(fù)制件必須加蓋被抄錄、復(fù)制單位的公章和抄錄、復(fù)制人簽字或簽章。③被保險人提供的農(nóng)業(yè)保險出險通知書、損失清單和各種原始單據(jù)，屬集體投保的必須加蓋公章和經(jīng)辦人簽章，屬個人投保的必須簽字或加蓋私人印章（或手?。?。④嚴(yán)格審查被保險人提供的各種單證、證明，確保真實可靠。對重要證明或有疑點的證明材料，應(yīng)重點核實和鑒定。如發(fā)現(xiàn)有涂改、偽造單證等欺騙行為，保險人有權(quán)拒絕賠償，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)追究有關(guān)人員的法律責(zé)任。七、界定保險責(zé)任和基本損失應(yīng)對致?lián)p原因、是否屬于保險責(zé)任和損失情況進(jìn)行全面、客觀的了解和記錄，注意收集證據(jù)，對查勘中能確認(rèn)的損失清單、損失數(shù)量或損失程度等內(nèi)容均要求被保險人當(dāng)場簽章確認(rèn)。具體步驟如下：①確認(rèn)出險時間：通過被保險人自述，向當(dāng)事人、周圍群眾、現(xiàn)場目擊者了解，以及有關(guān)部門認(rèn)定、媒體報道確定出險時間。對事故人、證人做好調(diào)查詢問工作，做好筆錄，請被調(diào)查人簽字。②確認(rèn)出險地點：驗證標(biāo)的的出險地點是否在保險單、明細(xì)表或批單上載明的地點。③確認(rèn)是否是保險標(biāo)的。④確認(rèn)出險原因。導(dǎo)致保險標(biāo)的損失的直接原因是否屬于保險條款列明的保險責(zé)任。對事故原因進(jìn)行分析和鑒定。蔬菜大棚保險發(fā)生事故的原因較多，一般包括直接原因、間接原因，管理原因、責(zé)任原因，外因、內(nèi)因等多個方面。查勘時，不僅要查明災(zāi)害發(fā)生的時間、地點、受災(zāi)面積、成災(zāi)面積、絕產(chǎn)面積、損失程度等情況，而且要查清事故損失是屬于直接原因還是間接原因，是自然因素還是人為因素，合理區(qū)分保險標(biāo)的與非保險標(biāo)的的損失、保險責(zé)任與非保險責(zé)任導(dǎo)致的損失。對事故當(dāng)事人、證人做好調(diào)查詢問工作并做好筆錄，請被調(diào)查人簽字。共同查勘人要核對相關(guān)記錄并簽字留存。⑤確認(rèn)損失數(shù)量（面積）和損失范圍。精確估計損失金額。應(yīng)根據(jù)保險標(biāo)的的損失程度、面積、生長時期、災(zāi)情發(fā)展等因素估計損失金額，盡量做到估損精確，并做好記錄。在初步查勘現(xiàn)場后，保險人或農(nóng)技人員認(rèn)為有必要進(jìn)行進(jìn)一步鑒定的，應(yīng)當(dāng)場告知被保險人采取相應(yīng)措施保護(hù)現(xiàn)場，以便進(jìn)行技術(shù)鑒定，同時根據(jù)實際情況抽取樣本送交鑒定。⑥做好受損標(biāo)的查驗標(biāo)記，并拍照留存，必要時可采集樣本驗明損失情況。⑦以上材料最終形成查勘筆錄并由案件處理人員和被保險人、地方政府管理人員和農(nóng)技人員共同簽字確認(rèn)。八、拍攝現(xiàn)場照片或進(jìn)行攝像在拍攝現(xiàn)場照片或進(jìn)行錄象時，應(yīng)重點反映保險標(biāo)的經(jīng)營管理情況及真實出險經(jīng)過，對于大面積受災(zāi)查勘應(yīng)選擇具備代表性的損失點進(jìn)行重點拍照。現(xiàn)場拍照和攝像時，拍攝的現(xiàn)場不但要有反映現(xiàn)場的全景全貌的情況，而且要有反映保險事故發(fā)生的代表性部位和局部損失的情況，必要時可繪制事故現(xiàn)場示意圖，如實反映損失范圍以及與周圍環(huán)境的關(guān)系。九、繕制農(nóng)業(yè)保險現(xiàn)場查勘報告查勘工作結(jié)束后，案件處理人員要及時繕制《農(nóng)業(yè)保險現(xiàn)場查勘報告》，查勘報告應(yīng)對事故的真實性、標(biāo)的受損情況（損失面積或數(shù)量、估計損失大?。?、保險責(zé)任是否成立以及是否需要進(jìn)一步技術(shù)鑒定等作出初步判斷。另外，受損標(biāo)的是否存在殘余利用價值，如存在應(yīng)按保險條款規(guī)定扣除殘值。

十、查勘信息反饋（一）查勘工作結(jié)束后，應(yīng)立即向95518專線或理賠主管進(jìn)行反饋，并將查勘資料整理。（二）對于查勘后確認(rèn)屬于保險責(zé)任的案件，應(yīng)在查勘結(jié)束后1個工作日內(nèi)通知案件處理人員進(jìn)行立案操作。（三）對于查勘后確認(rèn)不屬于保險責(zé)任的案件，應(yīng)在查勘結(jié)束后1個工作日內(nèi)提交農(nóng)保辦核賠審核，經(jīng)農(nóng)保辦聯(lián)席會議審核通過后做“報案注銷”處理。十一、查勘注意事項（一）紙質(zhì)查勘報告、理賠報告必須由案件處理人員本人簽字確認(rèn)，理賠系統(tǒng)中錄入的查勘人應(yīng)與紙質(zhì)查勘報告相符。系統(tǒng)中查勘時間與實際查勘時間不符的，應(yīng)進(jìn)行說明。（二）所有查勘照片均應(yīng)顯示拍攝時間，因特殊原因無法顯示的，必須在查勘報告中說明具體原因，并逐一注明拍攝時間、拍攝人、拍攝地點。（三）堅持回避和保密制度。案件處理人員如遇有自己親屬朋友的保險標(biāo)的出險時，應(yīng)主動提出回避，不得泄露案情的處理情況。（四）科學(xué)開展二次或多次定損。由于政策性農(nóng)業(yè)保險的保險責(zé)任多為自然風(fēng)險，農(nóng)作物受損后通過一定時間的調(diào)理有些可以恢復(fù)，持續(xù)時間較長，有時初次查勘不但無法了解災(zāi)害損失的最終結(jié)果，甚至也影響對損失的最終判定。因此，初次查勘時要督促被保險人及時施救，切不可倉促定損，應(yīng)將初次查勘受損情況記錄在案。初次查勘結(jié)束后，案件處理人員應(yīng)根據(jù)種植業(yè)險種的特殊性，根據(jù)季節(jié)、氣候及農(nóng)作物生長特性，與被保險人協(xié)商設(shè)立不同的觀察期和恢復(fù)期（一般為10天-20天）。本著定損先定責(zé)的原則，先行確定保險責(zé)任和保險標(biāo)的范圍，科學(xué)開展二次或多次定損。（五）張榜公示。在農(nóng)險賠案理算結(jié)束后，即開始張榜公布。張榜公布指農(nóng)業(yè)保險理賠過程中，為避免騙賠、減少爭議或防止賠款被截留，保險公司采取的將賠款清單向社會和被保險人公開告知的理賠方式，有利于運用社會輿論監(jiān)督的方式確保農(nóng)險理賠公開、公平、公正。張榜公示的期限一般不少于5天。十二、損失核定方式（一）蔬菜大棚保險定損采取“農(nóng)業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)定損與談判協(xié)商定損相結(jié)合”的定損方式。在理賠過程中，應(yīng)首先依據(jù)農(nóng)業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和蔬菜大棚保險條款規(guī)定進(jìn)行定損。在分歧較大或損失難以界定的情況下，可根據(jù)已掌握損失情況，經(jīng)農(nóng)保辦聯(lián)席會議研究決定后采取談判協(xié)商的方式進(jìn)行定損。采取談判協(xié)商方式進(jìn)行定損時，應(yīng)由區(qū)農(nóng)保辦召集區(qū)種植業(yè)專家組成員成立定損談判小組，制定談判方案，確保定損工作的準(zhǔn)確性和一致性。（二）統(tǒng)一定損標(biāo)準(zhǔn)。蔬菜大棚保險定損時，應(yīng)按照保險條款規(guī)定的統(tǒng)一定損標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)定進(jìn)行操作，同時應(yīng)參照農(nóng)業(yè)有關(guān)技術(shù)規(guī)范進(jìn)行定損。在發(fā)生大面積災(zāi)害時，由于涉及的受災(zāi)大棚和農(nóng)作物較多，為保證定損客觀公證，應(yīng)由區(qū)種植業(yè)專家組根據(jù)農(nóng)業(yè)有關(guān)技術(shù)規(guī)范就同一農(nóng)作物制定統(tǒng)一的定損原則、定損標(biāo)準(zhǔn)，如統(tǒng)一定損標(biāo)的相對應(yīng)的物化成本以及損失面積、程度的確定方法等。采取抽樣方式定損的，應(yīng)詳細(xì)說明抽樣地點、抽樣方式、樣本總數(shù)量、樣本損失數(shù)量、樣本損失程度，并由抽樣人員簽字確認(rèn)。（三）損失原因為“暴雨”、“洪水”、“水災(zāi)”的，應(yīng)在賠案中附現(xiàn)場示意圖，大致描繪保險標(biāo)的和受損標(biāo)的的具體方位，標(biāo)明災(zāi)害的走向和影響范圍。大棚內(nèi)蔬菜（瓜果）發(fā)生此類事故后，棚內(nèi)保險標(biāo)的往往具有再生長能力，因此不宜現(xiàn)場確定損失金額，應(yīng)根據(jù)蔬菜或瓜果的特性以及條款的規(guī)定，只確定相關(guān)損失面積、損失程度、損失數(shù)量等內(nèi)容，待作物在條款約定時間內(nèi)恢復(fù)生長特性后，對作物的恢復(fù)生長情況定期予以再次定損，并記錄在案。若作物出險后確已無再生能力的，經(jīng)農(nóng)技專家鑒定后，可不設(shè)置觀察期或恢復(fù)期，應(yīng)根據(jù)條款及時予以定損。（四）借鑒專家經(jīng)驗科學(xué)定損。發(fā)生性質(zhì)復(fù)雜、損失嚴(yán)重的賠案，可聘請有關(guān)的農(nóng)業(yè)專家。聘請農(nóng)業(yè)專家進(jìn)行損失鑒定的，應(yīng)出具詳細(xì)的鑒定報告，說明鑒定的過程、依據(jù)和結(jié)論，由專家本人在鑒定報告上簽字，并在賠案中附專家資質(zhì)證明。案件處理人員不能因此就對賠案處理不聞不問，要積極主動，掌握理賠工作進(jìn)程，向?qū)＜覍W(xué)習(xí)相關(guān)知識，掌握定損技巧，以便在日后獨立處理類似賠案時能以更科學(xué)、更專業(yè)的語言、方法對受損標(biāo)的進(jìn)行準(zhǔn)確合理的定損。對于定損工作中發(fā)現(xiàn)的疑點和難點，應(yīng)堅持“收集證據(jù)，謹(jǐn)慎告知”的原則，經(jīng)農(nóng)保辦聯(lián)席會議研究決定同意后進(jìn)行妥善合理處置。（五）對于拒賠案件，要慎重研究、妥善處理，在作出拒賠結(jié)論后，要耐心做好被保險人的解釋工作，并報農(nóng)保辦審核后簽發(fā)“拒賠通知書”通知被保險人。（六）簽定定損協(xié)議。定損工作結(jié)束后，對于案件損失程度及金額達(dá)成一致意見的，參與定損各方代表應(yīng)簽定定損協(xié)議；對于只達(dá)成部分一致意見的，應(yīng)就一致意見的部分簽定定損協(xié)議或談判紀(jì)要；對于達(dá)成意向性共識或若干共同意見的，應(yīng)就共識或共同意見部分簽定談判紀(jì)要或備忘錄。參與定損各方代表均須在定損協(xié)議上簽章。

（七）調(diào)整估損金額。定損過程中，案件處理人員應(yīng)根據(jù)掌握的最新定損情況及時調(diào)整案件估損金額，并在系統(tǒng)中進(jìn)行相應(yīng)的更新，確保估損金額的準(zhǔn)確性。（八）提交理算。定損工作完成后，案件處理人員應(yīng)立即整理查勘定損資料，并于1個工作日內(nèi)提交理算。十三、理算工作原則（一）農(nóng)業(yè)保險理賠堅持“保成本、賠成本”的理算原則。（二）農(nóng)業(yè)保險理賠遵循國家農(nóng)業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范進(jìn)行理算。十四、單證資料審查（一）根據(jù)查勘及定損掌握資料，核對賠案資料的完整性和真實性。（二）對于理算資料不完整的、必備單證缺失的以及單證描述前后矛盾影響理算操作的案件，返回查勘定損環(huán)節(jié)重新收集資料。（三）對于發(fā)現(xiàn)理賠單證不真實、存在疑點影響理算操作的案件，提交理賠人員進(jìn)行審核，視情況開展理賠調(diào)查或返回查勘定損環(huán)節(jié)重新收集單證。

（四）對于發(fā)現(xiàn)理賠單證存在虛假、人為涂改或變動的案件，開展理賠調(diào)查或拒賠處理。超權(quán)限或重大案件，出具書面報告上報上級理賠部門審核，決定是否進(jìn)行理賠調(diào)查或處理。（五）對于理算資料完整、真實、清晰的案件，對單證進(jìn)行整理粘貼，按順序擺放，并按照條款規(guī)定和特別約定進(jìn)行理算。十五、保險責(zé)任的審查和終止（一）審查是否存在不符合條款責(zé)任或超出責(zé)任范疇的事故原因或損失，如存在應(yīng)扣除相應(yīng)部分損失（如同一保險標(biāo)的以前因達(dá)不到“暴風(fēng)”、“暴雨”的等級出險所造成的損失，過后又出險達(dá)到“暴風(fēng)”、“暴雨”的保險責(zé)任，就應(yīng)扣減上次出險所造成的損失金額）；（二）審查是否存在其他不符合國家標(biāo)準(zhǔn)或農(nóng)業(yè)技術(shù)規(guī)定的情形，如存在應(yīng)予以相應(yīng)核減（如大棚內(nèi)瓜果、蔬菜已采收部分，理賠時就應(yīng)扣減相應(yīng)比例）；（三）發(fā)生保險事故時，保險單載明的保險面積小于其可保面積時，可以區(qū)分保險面積與非保險面積的，保險人以保險單載明的保險面積為賠償計算標(biāo)準(zhǔn)；無法區(qū)分保險面積與非保險面積的，保險人按保險單載明的保險面積與可保面積的比例計算賠償。保險單載明的保險面積大于其可保面積時，保險人以可保面積為賠償計算標(biāo)準(zhǔn)。（四）如果保險標(biāo)的遭受保險責(zé)任損失，同時又遭受非保險責(zé)任損失時，對非保險責(zé)任造成的損失，應(yīng)從總損失中扣除。（五）未發(fā)生保險事故，被保險人謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償請求的，保險人有權(quán)解除保險合同，并不退還保險費。投保人、被保險人故意制造保險事故的，保險人有權(quán)解除保險合同，不承擔(dān)賠償責(zé)任，不退還保險費。（六）保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人以偽造、變造的有關(guān)證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或夸大損失程度的，保險人對其虛報的部分不承擔(dān)賠償責(zé)任。（七）保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對有關(guān)責(zé)任方請求賠償權(quán)利的，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任；（八）被保險人向保險人請求賠償?shù)脑V訟時效期間為二年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險事故發(fā)生之日起計算。

（九）保險標(biāo)的發(fā)生全部損失，屬于保險責(zé)任的，保險人在履行賠償義務(wù)后，本保險合同終止。十六、賠款理算（一）保險蔬菜大棚發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險人按以下規(guī)定分別對棚架和薄膜計算賠償：1、保險蔬菜大棚和長壽膜的保險金額等于或低于出險時的重置價值60%時，按保險金額計算賠償：賠款金額＝保險金額（元/畝）×（1－折舊率）×受損面積（畝）×損失程度×（1－絕對免賠率）2、保險蔬菜大棚和長壽膜的保險金額高于出險時的重置價值60%時，按出險時的重置價值60%計算賠償：賠款金額＝出險時的重置價值（元/畝）×60%×（1－折舊率）×受損面積（畝）×損失程度×（1－絕對免賠率）（注：折舊率=年折舊率×使用年限；長壽膜年折舊率為30%，鋼架大棚年折舊率為10%。使用年限不足一年的，按月計算折舊；不足一月的，不計折舊。）（二）棚內(nèi)蔬菜（瓜果）理算采取按損失程度比例賠償方式，這種方式適用于農(nóng)業(yè)保險“保成本、賠成本”的原則。1、按損失程度比例賠償方式指根據(jù)農(nóng)作物不同的生長期實行不同的賠償標(biāo)準(zhǔn)，保險標(biāo)的無論發(fā)生全損或部分損失，均按當(dāng)時生長期的賠償標(biāo)準(zhǔn)和損失程度比例賠償。不同生長期賠償比例對照表生長期不同生長期賠付比例（%）苗床期20定植期30始花期50始收期80盛產(chǎn)期100收獲期以100%為標(biāo)準(zhǔn)每采收1%減少1個百分點其賠款計算公式為：賠款金額=單位面積物化成本×（損失程度-恢復(fù)率）×受損面積×不同生長期賠付比例賠付比例×（1-絕對免賠率）2、。絕產(chǎn)損失計算。①大棚內(nèi)蔬菜（瓜果）苗期發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時：可重播的，按當(dāng)時已投入成本的實際損失計算賠償金額。經(jīng)一次賠付后保險責(zé)任并不終止，多次發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失的，每次賠款后須對有效保額進(jìn)行沖減。每次賠付后由保險人出具批單注明尚余的有效保險金額。若累計賠償金額達(dá)到苗期最高賠償標(biāo)準(zhǔn)時保險責(zé)