(初級)金融專業(yè)及答案

2/2(初級)金融專業(yè)（總分100分，考試時長90分鐘）一、單項選擇題（每小題2分，共100分）1、我國金融機構發(fā)放的汽車消費貸款最長期為（）年 A、8 B、6 C、5 D、32、投資者在同一時間既購買某種證券的看漲期權，又購買該證券的看跌期權，這種期權交易方式是（）。 A、商品期權 B、雙向期權 C、定期期權 D、期貨期權3、經濟學對信用的一般解釋為，信用是一種以償還（）為條件的資金借貸行為。 A、本金 B、利息 C、本金和支付利息 D、稅后利息4、介于資金提供者和資金使用者之間進行債權債務關系轉換的機構通常稱為（）。 A、投資類金融機構 B、間接金融機構 C、封閉型金融機構 D、直接金融機構5、投資基金通常以發(fā)行()的方式募集資金，設立基金管理公司進行營運。 A、基金受益憑證 B、無限期債券 C、可轉換債券 D、優(yōu)先股6、長期債券一般沒有（）發(fā)行方式。 A、平價 B、折價 C、溢價 D、等價7、目前國際上最常見的劃分中間業(yè)務種類的依據是（）。 A、按功能分類 B、按性質分類 C、按收入來源分類 D、按風險分類8、（）是商業(yè)銀行開展資產業(yè)務的基礎和前提。 A、存款 B、貸款 C、投資 D、票據貼現9、以下屬于場外交易市場特點的是（）。 A、需要支付一定比例的保證金 B、采取做市商制 C、交易條件較為嚴格 D、采取經紀制10、（）科目主要是反映商業(yè)銀行各項資產和負債雙重性的科目。 A、資產類 B、負債類 C、所有者權益類 D、資產負債共同類11、小額外幣存款和大額外幣存款的區(qū)分標準為存款額度是否超過（）萬美元（或等值的其他外幣）。 A、200 B、300 C、500 D、100012、按（）不同進行劃分，可將金融市場分為貨幣市場和資本市場。 A、金融交易的性質 B、金融商品的融資期限 C、金融交易的場所 D、金融交易的交割時間13、存款單位在商業(yè)銀行開立基本戶或結算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉賬和存取的存款是（）。 A、單位定期存款 B、單位協定存款 C、單位活期存款 D、單位通知存款14、商品貨幣是一種（）。 A、沒有內在價值的貨幣 B、信用貨幣 C、貴金屬貨幣 D、作為貨幣的價值與作為普通商品價值相等的貨幣15、我國利率市場化改革的總體思路是（）。 A、先本幣，后外幣；先貸款，后存款;先長期、大額，后短期、小額 B、先外幣，后本幣；先貸款，后存款;先長期、大額，后短期、小額 C、先外幣，后本幣；先存款，后貸款;先長期、大額，后短期、小額 D、先外幣，后本幣；先貸款，后存款;先短期、小額，后長期、大額16、根據我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行儲備資本要求為（）。 A、2.5% B、5% C、6% D、8%17、專門貫徹、配合政府的政策意圖，在特定的業(yè)務領域內直接或間接地從事政策性融資活動的金融機構是（）。 A、中央銀行 B、商業(yè)銀行 C、開發(fā)性金融機構 D、政策性金融機構18、商業(yè)銀行的主要職能不包括（）。 A、信用中介 B、支付中介 C、發(fā)行中介 D、信用創(chuàng)造19、下列屬于銀行經營活動產生的現金流量的是()。 A、對外發(fā)放的貸款和收回的貸款 B、取得或收回權益性證券的投資 C、權益性資本取得的現金 D、購買或收回債券投資20、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行貸款風險的有（）。 A、信用風險 B、市場風險 C、操作風險 D、流動性風險21、下列關于常備借貸便利的說法中，錯誤的是（）。 A、金融機構可根據自身流動性需求申請常備借貸便利 B、常備借貸便利的交易對手覆蓋面廣 C、常備借貸便利是中央銀行與金融機構“一對一”交易 D、常備借貸便利針對性不強22、（）是商業(yè)銀行現金資產管理的首要目標。 A、現金存量的種類 B、現金存量的規(guī)模 C、現金存量的結構 D、現金存量的期限23、對匯出銀行尚未匯出的款項，匯款人（）。 A、可以申請轉匯 B、可以申請退匯 C、可以申請撤銷 D、可以申請中止24、面額為100元的可轉換債券，其發(fā)行價格為90元，其轉換價格為50元，則轉換比例為（）。 A、1．1 B、1．2 C、1．4 D、225、（）是指以外幣表示的可以用作國際清償的支付手段和資產。 A、外匯 B、國際儲備 C、國際匯兌 D、政府資產26、我國商業(yè)銀行大額外幣存款的基準利率和最高利率以（）為基準。 A、Libor B、Shibor C、國債利率 D、短期融資券利率27、深圳證券交易所從1991年4月3日開始編制深證指數，并以該日為基日，基期指數為100點，以（）為權數，按加權平均法計算。 A、價格 B、開盤價 C、收盤價 D、股票發(fā)行量28、若流通中貨幣需要量為50億元，而銀行券發(fā)行量達到了150億元，則單位銀行券代表的貨幣金屬價值為（）。 A、2／3 B、3 C、1／3 D、3／229、下列反映商業(yè)銀行經營增長指標的是()。 A、成本率 B、固定資本比率 C、利潤增長率 D、資本金利潤率30、從本質上說，通貨緊縮是一種（）現象。 A、客觀 B、信用 C、貨幣 D、財務31、中央銀行貸款是指中央銀行對（）和其他金融機構提供的再貸款。 A、商業(yè)銀行 B、工商企業(yè) C、大型國企 D、財政部32、關于利息率，下列說法正確的是（）。 A、固定利率在任何時期都是固定不變的利息率 B、浮動利率的優(yōu)點是便于計算借款成本 C、市場利率受借貸資金供求影響與官定利率一致 D、利息率的決定因素包括國際利率水平33、單位定期存款主要采用的計息方式是（）。 A、定期結息 B、貼現結息 C、利隨本清 D、按季結息34、《巴塞爾協議》確定了()四個檔次的信用換算系數，以此再與資產負債表內與該項業(yè)務對應的項目的風險權數相乘，作為表外項目的風險權數。 A、0%、10%、50%、100% B、0%、20%、50%、100% C、10%、20%、50%、100% D、20%、50%、80%、100%35、下列不屬于非系統性風險的是（）。 A、利率風險 B、信用風險 C、財務風險 D、經營風險36、我國法律還規(guī)定由金融業(yè)的自律監(jiān)管和社會監(jiān)管作為輔助監(jiān)管。自律監(jiān)管包括金融機構自我監(jiān)管和行業(yè)自律監(jiān)管，社會監(jiān)管主要是指（）的監(jiān)管。 A、國開行 B、金融公司 C、中介機構 D、中央銀行37、（）是貨幣形態(tài)發(fā)展最原始的形態(tài)。 A、實物貨幣 B、金屬貨幣 C、代用貨幣 D、商品貨幣38、在物品出租期間，物品所有權歸（）所有。 A、出租人 B、承租人 C、出租人和承租人 D、保證人39、下列不屬于引起系統性風險的因素是（）。 A、經濟周期 B、突發(fā)事件 C、自然災害 D、銀行決策失誤40、現金資產業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）的業(yè)務。 A、負債 B、資產 C、中間 D、表外41、（）反映商業(yè)銀行每取得1元營業(yè)收入所耗費的成本額（不包括資產損失準備）。 A、杠桿率 B、成本收入比 C、資產利潤率 D、資本利潤率42、銀行支票結算業(yè)務中，收、付款單位不在同一銀行機構開戶，持票人開戶行根據票據交換收妥的支票辦理轉賬，應借記（）。 A、存放同業(yè)款項 B、單位活期存款一持票人戶 C、存放中央銀行款項 D、單位活期存款一出票人戶43、銀行信貸規(guī)模不變時，財政結余使市場購買力需求（）。 A、過剩 B、不變 C、不足 D、不確定44、商業(yè)銀行代理的財政性存款需（）劃繳中國人民銀行。 A、30% B、100% C、70% D、50%45、國際收支順差，主要是（）的結果。 A、對外貿易逆差和外資流入 B、對外貿易順差和外資流出 C、對外貿易順差和外資流入 D、對外貿易逆差和外資流出46、借款人所在國政局動蕩、社會動蕩、經濟惡化、政策多變可能給金融企業(yè)帶來損失，這是金融企業(yè)所蒙受的風險是（）。 A、信用風險 B、國家風險 C、轉移風險 D、市場風險47、根據《貸款通則》及相關規(guī)定，貸款人未經監(jiān)管機構批準，不得對自然人發(fā)放（）的貸款。 A、非貨幣形式 B、貨幣形式 C、本幣幣種 D、外幣幣種48、（）是指客戶在銀行和其他金融機構存款所取得的利息和存款本金的比率。 A、存款利率 B、貸款利率 C、活期利率 D、定期利率49、商業(yè)銀行開展借入負債業(yè)務對其擴大資金來源、應對（）具有重要意義。 A、信用風險 B、操作風險 C、利率風險 D、流動性風險50、在貨幣流通速度不變的條件下，待銷售商品價格總額與貨幣需要量成（）。 A、正比 B、反比 C、不相關 D、先正比后反比

參考答案一、單項選擇題1、C【解析】本題考查消費貸款的知識點。

各國商業(yè)銀行的貸款種類很多，可根據不同的標準進行劃分:

根據貸款風險程度分為正常貸款、關注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款.

根據貸款的償還期限分為活期貸款和定期貸款

根據貸款的保障程度分為信用貸款和擔保貸款。

根據貸款償還方式分為一次還清貸款和分期償還貸款。

故，C選項正確。我國金融機構發(fā)放的汽車消費貸款最長不超過5年。2、B【解析】本題目考察雙向期權交易知識點

雙向期權是投資者在同一時間既購買某種證券的看漲期權，又購買該證券的看跌期權。此后若該證券價格上漲，則行使看漲期權以獲利，若該證券價格下跌則行使看跌期權以獲利。投資者在價格趨勢預測不準時，可以購買雙向期權。購買雙向期權的獲利機會多，但期權費用也較高。3、C【解析】本題考查的是信用的含義知識點。

從經濟意義上看,信用是一種以償還本金或商品并支付利息的借貨行為,其特征是貨幣或商品的所有者將其貨幣或商品暫時轉讓給別人使用,借貸雙方約定期限,按期歸還，并由借方支付給貸方一定利息。信用活動中形成的借貸雙方的債權債務關系，體現了一定的社會生產關系。

故，C選項正確，信用是一種以償還本金和支付利息為條件的資金借貸行為。4、B【解析】本題考查金融機構的分類。

介于資金提供者和資金使用者之間進行債權債務關系轉換的機構通常稱為間接金融機構。5、A【解析】本題考查投資基金的定義知識點。

基金是一種重要的投資工具，證券公司與基金有著密切的聯系。

①證券公司可以作為基金的發(fā)起人，發(fā)起和建立基金。

②證券公司可以作為基金管理者管理基金。

③證券公司可以作為基金的承銷人，幫助基金發(fā)行人向投資者發(fā)售受益憑證。6、B【解析】長期債券一般沒有折價發(fā)行方式。7、C【解析】目前國際上最常見的劃分中間業(yè)務種類的依據是收入來源標準。8、A【解析】存款是商業(yè)銀行開展資產業(yè)務的基礎和前提。9、B【解析】本題目考察場外交易市場知識點。

場外父易市場又稱柜臺交易市場，是指在證券交易所之外進行交易所形成的市場。

場外交易市場的特征:

①場外交易市場是一個分散的無形市場，它沒有固定的、集中的交易場所，主要是依靠電話、電報、傳真和計算機網絡聯系成交。

②組織方式采取做市商制，而不是經紀制，投資者直接與證券商進行交易。

③交易的證券種類繁多，以未能在證券交易所批準上市的股票和債券為主。

④以議價方式進行證券交易，證券買賣采取一對一交易方式，其價格決定機制不是公開競價，而是買賣雙方協商議價。

⑤管理上比證券交易所相對寬松。

場外交易市場采取做市商制。10、D【解析】資產負債共同類科目主要是反映商業(yè)銀行各項資產和負債雙重性的科目。11、B【解析】根據存款額度是否超過300萬美元（或等值的其他外幣），外幣存款可分為小額外幣存款和大額外幣存款。12、B【解析】按金融商品的融資期限不同進行劃分，可將金融市場分為貨幣市場和資本市場。13、C【解析】單位活期存款是指存款單位在商業(yè)銀行開立基本戶或結算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉賬和存取的存款。14、D【解析】本題考查商品貨幣知識點。

商品貨幣是指有實物支持的貨幣，具有貨幣與商品雙重身份。它在執(zhí)行貨幣職能時是貨幣,不執(zhí)行貨幣職熊時是商品。它作為貨幣用途時的價值與作為商品用途時的價值相等，又稱足值貨幣。商品貨幣主要有實物貨幣和金屬貨幣兩種形態(tài)。

商品貨幣作為足值貨幣具有如下基本特征：

1、本身具有十足的內在價值。它往往既可以作為一般商品消費，也可以作為貨幣流通。這種實物作為普通商品的價值與充當貨幣的價值是相等的。

2、在與其他商品交換時,是以自身所包含的實際價值同一切商品進行交換的,是一種內在價值的等量交換,即以其內在價值量的大小來決定交換的比例。15、B【解析】本題考查中國的利率市場化改革。

我國利率市場化改革的總體思路是“先外幣，后本幣；先貸款，后存款；先長期、大額，后短期、小額”。16、A【解析】根據我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行儲備資本要求為2.5%。17、D【解析】政策性金融機構是指那些由政府創(chuàng)立、參股或保證，不以營利為目的，專門貫徹、配合政府的政策意圖，在特定的業(yè)務領域內直接或間接地從事政策性融資活動的金融機構。18、C【解析】商業(yè)銀行具有信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造與金融服務等主要職能。19、A【解析】本題目考察會計報表知識點。

商業(yè)銀行現金流量表是綜合反映銀行在一定期間內現金萍人和流出的會計報表。它以現金的流人和流出反映銀行在一定期間內的經營活動、投資活動和籌資活動的資金動態(tài)情況，反映現金流入流出的全部過程。

選項B、D屬于投資活動產生的現金流量，選項C屬于籌資活動產生的現金流量，20、D【解析】商業(yè)銀行貸款風險包括信用風險、市場風險和操作風險。21、D【解析】常備借貸便利的主要特點有：

①由金融機構主動發(fā)起，金融機構可根據自身流動性需求申請常備借貸便利；

②常備借貸便利是中央銀行與金融機構"一對一"交易，針對性強；故D項說法錯誤

③常備借貸便利的交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機構。22、B【解析】將現金存量控制在適度的規(guī)模上是商業(yè)銀行現金資產管理的首要目標。23、C【解析】匯款人對匯出銀行尚未匯出的款項可以申請撤銷。

匯款人對匯出銀行已經匯出的款項可以申請退匯。24、D【解析】轉換比例是指一定面額的可轉換債券可以轉換的股票的股數，轉換價格是指可轉換債券轉換為股票時每股股票所需要的金額。兩者之間的關系是：轉換比例=可轉換債券面額÷轉換價格=100÷50=2。25、A【解析】外匯是指以外幣表示的可以用作國際清償的支付手段和資產。26、A【解析】本題目考察同業(yè)借款知識點。

我國商業(yè)銀行大額外幣存款的基準利率和最高利率以Libor為基準。

Shibor是一套新的貨幣市場基準利率指標體系。與以往基于回購和成交價所形成的基準利率體系不同,它是以拆借利率為基礎,根據多家大銀行每日對各期限資金拆借品神的報價所形成的基準利率,在形成機制上，更接近國際貨幣市場普遍被作為基準利率的倫敦同業(yè)拆借利率Libor。27、D【解析】深圳證券交易所從1991年4月3日開始編制深證指數，并以該日為基日，基期指數為100點，以股票發(fā)行量為權數，按加權平均法計算。28、C【解析】單位銀行券代表的貨幣金屬價值=流通中需要的貨幣金屬價值／銀行券流通總量=50／150=1／3。29、C【解析】本題目考察商業(yè)銀行經營增長指標的計算與分析知識點。

利潤增長率、經濟利潤率反應銀行的經營增長狀況的指標。

利潤增長率是本年利潤與上年利潤的差額除以上年利潤總額的百分比。該比率反映商業(yè)銀行的利潤增長水平和經營成長能力。在分析一家銀行的利潤增長率時，應注意觀察該銀行利潤的構成,特別要關注該銀行的持續(xù)增長能力。

經濟利潤率是凈利潤減去凈資產平均余額與資金成本的乘積后的差額除以凈資產平均余額的百分比，該比率反映商業(yè)銀行扣除所有成本后的f本盈利能力。30、C【解析】從本質上說，通貨緊縮是一種貨幣現象，表現為物價水平持續(xù)、普遍地下降。31、A【解析】中央銀行貸款是指中央銀行對商業(yè)銀行和其他金融機構提供的再貸款。32、D【解析】本題考查固定利率與浮動利率知識點。

固定利率是在借貸業(yè)務發(fā)生時，由借貸雙方確定的，整個借款期內都固定不變的利率。固定利率的優(yōu)點是簡便易行、便于計算借款成本。一般適用于借款時間短、市場利率變化不大的借貸活動。浮動利率是在借貸期間可根據市場變化情況進行相應調整的利率。

市場利率受借貸資金供求影響與官定利率不一致。33、C【解析】單位定期存款主要采用利隨本清的方式計算利息。34、B【解析】本題目考察巴塞爾協議知識點。

巴塞爾協議確定了風險加權制，即根據不同資產的風險程度確定相應的風險權重，計算加權風險資產總額:

①確定資產負債表內的資產風險權數,即將不同類資產的風險權數確定為五個檔次:分別為0、10%、20%,50%和100%。②確定資產負債表外項目的風險權數。確定了0、20%、50%和100%四個檔次的信用換算系數，以此再與資產負債表內與該項業(yè)務對應項目的風險權數相乘，作為表外項目的風險權數。35、A【解析】非系統性風險包括：信用風險、經營風險、財務風險等。36、C【解析】本題考查中央銀行與金融監(jiān)管機構的關系。

我國法律還規(guī)定由金融業(yè)的自律監(jiān)管和社會監(jiān)管作為輔助監(jiān)管。自律監(jiān)管包括金融機構自我監(jiān)管和行業(yè)自律監(jiān)管，社會監(jiān)管主要是指中介機構的監(jiān)管。37、A【解析】本題考查商品貨幣的相關內容。

實物貨幣是貨幣形態(tài)發(fā)展最原始的形態(tài)。金屬貨幣是典型的足值貨幣，在長期的市場交換中逐漸取代了實物貨幣。代用貨幣雖然在市場上流通，但作為交易媒介，其背后有充足的貴金屬準備，代用貨幣持有者有權隨時到政府或銀行將其兌換為金銀貨幣。

故，A選項正確，BCD選項為干擾選型。38、A【解析】在物品出租期間，物品所有權仍歸出租人所有，承租人有使用權。39、D【解析】引起系統性風險的因素包括經濟周期、國家宏觀經濟政策的變化、自然災害和突發(fā)事件等。40、B【解析】本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務。

現金資產業(yè)務屬于商業(yè)銀行的資產業(yè)務。資產業(yè)務中主要包括：現金資產、貸款業(yè)務、票據貼現和投資業(yè)務。41、B【解析】成本收入比是商業(yè)銀行的業(yè)務及管理費與營業(yè)收入之比。該比率反映商業(yè)銀行每取得1元營業(yè)收入所耗費的成本額（不包括資產損失準備）。42、C【解析】收、付款單位不在同一銀行機構開戶，持票人開戶行根據票據交換收妥的支票辦理轉賬，借記“存放中央銀行款項”科目，貸記“單位活期存款一持