大公上證50指數(shù)成分股公司信用級(jí)別發(fā)布會(huì)

大公上證50指數(shù)成分股公司信用級(jí)別發(fā)布會(huì)2024/3/11大公上證50指數(shù)成分股公司信用級(jí)別發(fā)布會(huì)目錄一、大公簡(jiǎn)介二、大公對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)的認(rèn)識(shí)三、擔(dān)保機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)基本思路和總體框架四、擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評(píng)價(jià)技術(shù)五、大公近年擔(dān)保機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)工作總結(jié)2大公上證50指數(shù)成分股公司信用級(jí)別發(fā)布會(huì)一、大公簡(jiǎn)介3大公上證50指數(shù)成分股公司信用級(jí)別發(fā)布會(huì)發(fā)展歷史1994年，唯一同時(shí)獲得人行和原經(jīng)貿(mào)委批準(zhǔn)的全國(guó)性評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)1999年，與穆迪合作奠定國(guó)內(nèi)業(yè)界領(lǐng)先地位2003年，人事部批準(zhǔn)成立國(guó)內(nèi)評(píng)級(jí)業(yè)唯一博士后工作站2004年，受國(guó)家發(fā)改委委托，開(kāi)發(fā)擔(dān)保行業(yè)信用評(píng)級(jí)方案加入亞洲信用評(píng)級(jí)協(xié)會(huì)4大公上證50指數(shù)成分股公司信用級(jí)別發(fā)布會(huì)獲得5個(gè)國(guó)家認(rèn)定的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)人行認(rèn)定的全國(guó)性企業(yè)債券及銀行間債券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)國(guó)家發(fā)改委認(rèn)定的企業(yè)債券、中小企業(yè)、擔(dān)保公司評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)財(cái)政部推薦代表中國(guó)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)參加亞洲債券市場(chǎng)建設(shè)保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的保險(xiǎn)公司投資債券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)人事部批準(zhǔn)評(píng)級(jí)業(yè)唯一博士后工作站5大公上證50指數(shù)成分股公司信用級(jí)別發(fā)布會(huì)被12個(gè)省市選定的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)北京中小企業(yè)、擔(dān)保公司、中關(guān)村科技園區(qū)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)人行上海分行借款企業(yè)、中小企業(yè)、擔(dān)保公司評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)人行深圳支行、合肥支行、濟(jì)南分行、南京分行借款企業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)山西、湖南、長(zhǎng)春市、廣東、江蘇、內(nèi)蒙古等省市的借款企業(yè)、擔(dān)保公司評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)6大公上證50指數(shù)成分股公司信用級(jí)別發(fā)布會(huì)資本市場(chǎng)知名度和影響力為3200多億元各種債券發(fā)行進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，客戶有鐵道部、國(guó)家電力、中糧集團(tuán)、神華集團(tuán)、中國(guó)移動(dòng)、中電投、南方電網(wǎng)、聯(lián)想控股、民生銀行、中信證券等2001年以來(lái)，已為超過(guò)1100億元銀行信貸資金進(jìn)行貸前信用評(píng)估對(duì)上市公司、商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司的主動(dòng)評(píng)級(jí)逾1000例2002年提出《中國(guó)企業(yè)信用體系建設(shè)實(shí)施方案》，先后設(shè)計(jì)、參與并組織實(shí)施北京中關(guān)村科技園區(qū)、陜西省、長(zhǎng)春市、深圳市等省市的企業(yè)信用體系建設(shè)2004-2005年，對(duì)上海證券交易所50指數(shù)成份股公司的信用評(píng)級(jí)并公布結(jié)果，開(kāi)創(chuàng)了評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)估成份股公司的先河2005年發(fā)布《大公2005年中國(guó)銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)指引》，在中國(guó)金融界產(chǎn)生廣泛影響7大公上證50指數(shù)成分股公司信用級(jí)別發(fā)布會(huì)技術(shù)與人才優(yōu)勢(shì)

出版了我國(guó)第一部綜合論述資信評(píng)估理論和實(shí)務(wù)的學(xué)術(shù)專著《資信評(píng)估概論》，為推進(jìn)中國(guó)信用時(shí)代奠定了思想理論基礎(chǔ)。在穆迪評(píng)級(jí)技術(shù)基礎(chǔ)上，大公開(kāi)發(fā)出我國(guó)第一個(gè)擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)、與國(guó)際接軌并適合中國(guó)國(guó)情的《大公信用評(píng)級(jí)方法》，填補(bǔ)了國(guó)內(nèi)信用評(píng)級(jí)技術(shù)的空白。由近百名具有數(shù)年業(yè)內(nèi)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的博士和碩士組成的優(yōu)秀信用分析師團(tuán)隊(duì)；由中國(guó)著名經(jīng)濟(jì)、金融等行業(yè)專家組成的學(xué)術(shù)專長(zhǎng)覆蓋各個(gè)領(lǐng)域的大公專家委員會(huì)。十多年來(lái)，大公培養(yǎng)了一批有經(jīng)驗(yàn)的信用評(píng)級(jí)專家。他們的專業(yè)分析、研究能力能夠準(zhǔn)確把握評(píng)估對(duì)象的信用風(fēng)險(xiǎn)程度，并提供有價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢意見(jiàn)。8大公上證50指數(shù)成分股公司信用級(jí)別發(fā)布會(huì)二、大公對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)的認(rèn)識(shí)9大公上證50指數(shù)成分股公司信用級(jí)別發(fā)布會(huì)

（一）擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展擔(dān)保機(jī)構(gòu)概念是對(duì)企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)的專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、信用增級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理能力是關(guān)鍵我國(guó)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的起源發(fā)展——四個(gè)階段1992年探索起步：企業(yè)互助擔(dān)?；穑ㄖ貞c、上海、廣東），銀行賣方市場(chǎng)、競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制1998年積極推動(dòng)：各地方自我試點(diǎn)、模式多樣、財(cái)政支持，公司及中心形式，科技及建筑擔(dān)保（鎮(zhèn)江、銅陵）1999年規(guī)范試點(diǎn)：1999年6月14日，國(guó)家經(jīng)貿(mào)委“關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)”，各地陸續(xù)轉(zhuǎn)發(fā)并組建相應(yīng)機(jī)構(gòu)，民營(yíng)、商業(yè)化、網(wǎng)絡(luò)化2000年體系完善：2000年8月24日，國(guó)務(wù)院“關(guān)于鼓勵(lì)和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干政策意見(jiàn)”，以中小企業(yè)特別是科技型為服務(wù)對(duì)象，制度建設(shè)（準(zhǔn)入、資金、風(fēng)控、行業(yè)自律）、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)、完善體系建設(shè)

10大公上證50指數(shù)成分股公司信用級(jí)別發(fā)布會(huì)擔(dān)保行業(yè)發(fā)展總量增長(zhǎng)迅速2002年底，848家2003年底，900多家2004年底，3000多家11大公上證50指數(shù)成分股公司信用級(jí)別發(fā)布會(huì)（二）擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在的問(wèn)題資本金規(guī)模小且分散缺少資金補(bǔ)償機(jī)制

盈利能力有限在與銀行合作中處于劣勢(shì)地位擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理需完善擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管亟待加強(qiáng)12大公上證50指數(shù)成分股公司信用級(jí)別發(fā)布會(huì)（三）擔(dān)保機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)的現(xiàn)實(shí)意義之一商業(yè)銀行防范風(fēng)險(xiǎn)的必然要求近年來(lái)?yè)?dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量迅速增加，尤其民營(yíng)資金進(jìn)入，銀行為防范金融風(fēng)險(xiǎn)、完善銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金實(shí)力、風(fēng)險(xiǎn)管理水平、信用度等需要有來(lái)自銀行評(píng)級(jí)體系之外的評(píng)價(jià)。在對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)?？刂坪蛽?dān)保機(jī)構(gòu)放大倍數(shù)的確定上，需要有可供參考的并能時(shí)時(shí)跟蹤的外部評(píng)價(jià)。13大公上證50指數(shù)成分股公司信用級(jí)別發(fā)布會(huì)（三）擔(dān)保機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)的現(xiàn)實(shí)意義之二主管部門加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管的決策依據(jù)政府對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展已逐步從上數(shù)量到提高質(zhì)量轉(zhuǎn)變，通過(guò)評(píng)級(jí)鼓勵(lì)優(yōu)秀擔(dān)保機(jī)構(gòu)做大，資金向其傾斜。政府落實(shí)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策，客觀上要有一個(gè)來(lái)自于第三方的可供參考依據(jù)。作為主管部門，更好地監(jiān)控?fù)?dān)保行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)行業(yè)良性發(fā)展，規(guī)范管理，需要有外部客觀評(píng)價(jià)。14大公上證50指數(shù)成分股公司信用級(jí)別發(fā)布會(huì)（三）擔(dān)保機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)的現(xiàn)實(shí)意義之三擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展、優(yōu)勝劣汰的有效手段有實(shí)力的擔(dān)保機(jī)構(gòu)希望通過(guò)擔(dān)保評(píng)級(jí)來(lái)實(shí)現(xiàn)優(yōu)勝劣汰，清理擾亂擔(dān)保市場(chǎng)、不規(guī)范競(jìng)爭(zhēng)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，優(yōu)化行業(yè)發(fā)展環(huán)境，突出自身競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)需要通過(guò)外部綜合評(píng)價(jià)向銀行、主管部門證明自身?yè)?dān)保實(shí)力，從而爭(zhēng)取更有利的與銀行合作條件、爭(zhēng)取更多的政府優(yōu)惠措施等。擔(dān)保評(píng)級(jí)有利于促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)公司治理結(jié)構(gòu)的完善、風(fēng)險(xiǎn)管理水平的提高。此外，隨著各地?fù)?dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)逐漸成立，為推動(dòng)本地區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展，發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)的引導(dǎo)自律作用，擴(kuò)大行業(yè)影響力，擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)也在積極推動(dòng)擔(dān)保評(píng)級(jí)。15大公上證50指數(shù)成分股公司信用級(jí)別發(fā)布會(huì)三、擔(dān)保機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)基本思路和總體框架16大公上證50指數(shù)成分股公司信用級(jí)別發(fā)布會(huì)（一）擔(dān)保機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)基本思路17大公上證50指數(shù)成分股公司信用級(jí)別發(fā)布會(huì)（二）大公擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)總體框架

基礎(chǔ)：信用信息征集關(guān)鍵：信用評(píng)價(jià)技術(shù)支撐：數(shù)據(jù)庫(kù)支持系統(tǒng)大公參與山東省擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)實(shí)施方案保證：有效的實(shí)施模式載體：信用信息系統(tǒng)

目標(biāo)：為山東省信用體系建設(shè)服務(wù)建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)資信數(shù)據(jù)庫(kù)，提供全面可信的擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用信息服務(wù)建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管機(jī)制，為政府擔(dān)保機(jī)構(gòu)獎(jiǎng)優(yōu)限劣制度提供技術(shù)支持為完善人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)提供及時(shí)和客觀的擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用信息為有關(guān)商業(yè)銀行降低信貸風(fēng)險(xiǎn)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量提供參考，有效緩解中小企業(yè)貸款難的問(wèn)題提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用意識(shí)和信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平建立金融安全區(qū)18大公上證50指數(shù)成分股公司信用級(jí)別發(fā)布會(huì)四、擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評(píng)價(jià)技術(shù)19大公上證50指數(shù)成分股公司信用級(jí)別發(fā)布會(huì)（一）評(píng)級(jí)內(nèi)涵擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)：是對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)一定經(jīng)營(yíng)期限內(nèi)所負(fù)各種或有債務(wù)和現(xiàn)實(shí)債務(wù)的履約能力和履約意愿的評(píng)價(jià)，是對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和財(cái)務(wù)實(shí)力的綜合評(píng)估。不是特定債務(wù)的評(píng)級(jí)。

20大公上證50指數(shù)成分股公司信用級(jí)別發(fā)布會(huì)（二）評(píng)級(jí)原則

我國(guó)信用評(píng)級(jí)面臨的基本國(guó)情：

——完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制迫切需

要加快社會(huì)信用體系建設(shè)——經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整是當(dāng)前我國(guó)經(jīng)

濟(jì)建設(shè)的中心任務(wù)——轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)中宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化較大——加入WTO使一些行業(yè)面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)——資本市場(chǎng)尚處于初步發(fā)展階段，企

業(yè)信息披露嚴(yán)重不足——現(xiàn)代企業(yè)制度建設(shè)任重道遠(yuǎn)——會(huì)計(jì)制度與國(guó)際慣例仍有一定差距,

會(huì)計(jì)信息失真問(wèn)題嚴(yán)重等國(guó)際著名評(píng)級(jí)公司(Moody`s、S&P、Fitch）信用評(píng)級(jí)技術(shù)中國(guó)國(guó)情信用評(píng)級(jí)國(guó)際慣例大公信用評(píng)級(jí)技術(shù)借鑒吸收充分考慮遵循

21大公上證50指數(shù)成分股公司信用級(jí)別發(fā)布會(huì)（三）評(píng)級(jí)思路從擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵出發(fā)，充分借鑒Moody`s等國(guó)際著名信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)的核心思想，結(jié)合我國(guó)國(guó)情，采用現(xiàn)代數(shù)學(xué)和計(jì)算機(jī)技術(shù)等手段，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用狀況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)。從系統(tǒng)論的角度出發(fā)，對(duì)影響擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用狀況的各種因素進(jìn)行全面考察，通過(guò)定量分析和定性分析相結(jié)合、經(jīng)營(yíng)措施與經(jīng)營(yíng)成果相結(jié)合的評(píng)價(jià)方法，確定信用等級(jí)。22大公上證50指數(shù)成分股公司信用級(jí)別發(fā)布會(huì)

未來(lái)代償能力：風(fēng)險(xiǎn)損失與資本對(duì)比風(fēng)險(xiǎn)損失來(lái)源于未來(lái)?yè)?dān)保責(zé)任資本充足性流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理組合風(fēng)險(xiǎn)管理信用風(fēng)險(xiǎn)管理操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理來(lái)源于已擔(dān)保責(zé)任當(dāng)前總擔(dān)保額凈風(fēng)險(xiǎn)暴露額預(yù)期損失分析最大可能損失核心資本擔(dān)保機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)各類風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金預(yù)先收取擔(dān)保費(fèi)軟資本分期應(yīng)收擔(dān)保費(fèi)各類補(bǔ)償資金額再擔(dān)保代償資金資本與同行業(yè)比較分析，確定在級(jí)別體系中的位置擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用級(jí)別確定

23大公上證50指數(shù)成分股公司信用級(jí)別發(fā)布會(huì)（四）評(píng)級(jí)要素經(jīng)營(yíng)環(huán)境宏觀和地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境（中小企業(yè)發(fā)展情況、地區(qū)信用環(huán)境）行業(yè)環(huán)境（地區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)、擔(dān)保協(xié)會(huì)發(fā)展情況）監(jiān)管與政策政府支持

管理風(fēng)險(xiǎn)法人治理結(jié)構(gòu)（股權(quán)結(jié)構(gòu)、股東會(huì)與董事會(huì)等治理機(jī)構(gòu)的實(shí)際運(yùn)行、股東權(quán)利保障、對(duì)管理層的激勵(lì)與約束、股東支持與關(guān)聯(lián)交易）管理層與專業(yè)人員等人力資本內(nèi)部管理和運(yùn)營(yíng)體制（部門間在風(fēng)險(xiǎn)控制方面的制衡）

24大公上證50指數(shù)成分股公司信用級(jí)別發(fā)布會(huì)（四）評(píng)級(jí)要素?fù)?dān)保操作風(fēng)險(xiǎn)管理

擔(dān)保政策與原則信用風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、控制與實(shí)際運(yùn)作擔(dān)保資產(chǎn)質(zhì)量

擔(dān)保組合概況擔(dān)保組合信用質(zhì)量總體風(fēng)險(xiǎn)理念、方法與制度擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)管理成果25大公上證50指數(shù)成分股公司信用級(jí)別發(fā)布會(huì)（四）評(píng)級(jí)要素流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理

擔(dān)保資金來(lái)源擔(dān)保資金運(yùn)作規(guī)則投資組合及流動(dòng)性收益合理性存出保證金及其他應(yīng)收款項(xiàng)資本充足性擔(dān)保資金補(bǔ)償與增長(zhǎng)機(jī)制（增資擴(kuò)股、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、盈利能力、紅利分配）資本充足率

26大公上證50指數(shù)成分股公司信用級(jí)別發(fā)布會(huì)（五）評(píng)級(jí)符號(hào)擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用等級(jí)的設(shè)置采用三等九級(jí)。AAA級(jí)：代償能力最強(qiáng)，績(jī)效管理和風(fēng)險(xiǎn)管理能力極強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)最小。AA級(jí)：代償能力很強(qiáng)，績(jī)效管理和風(fēng)險(xiǎn)管理能力很強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)很小。A級(jí)：代償能力較強(qiáng)，績(jī)效管理和風(fēng)險(xiǎn)管理能力較強(qiáng)，盡管有時(shí)會(huì)受經(jīng)營(yíng)環(huán)境和其他內(nèi)外部條件變化的影響，但是風(fēng)險(xiǎn)小。BBB級(jí)：有一定的代償能力，績(jī)效管理和風(fēng)險(xiǎn)管理能力一般，易受經(jīng)營(yíng)環(huán)境和其他內(nèi)外部條件變化的影響，風(fēng)險(xiǎn)較小。BB級(jí)：代償能力較弱，績(jī)效管理和風(fēng)險(xiǎn)管理能力較弱，有一定風(fēng)險(xiǎn)。B級(jí)：代償能力較差，績(jī)效管理和風(fēng)險(xiǎn)管理能力弱，有較大風(fēng)險(xiǎn)。CCC級(jí)：代償能力很差，在經(jīng)營(yíng)、管理、抵御風(fēng)險(xiǎn)等方面存在問(wèn)題，有很大風(fēng)險(xiǎn)。CC級(jí)：代償能力極差，在經(jīng)營(yíng)、管理、抵御風(fēng)險(xiǎn)等方面有嚴(yán)重問(wèn)題，風(fēng)險(xiǎn)極大。C級(jí)：瀕臨破產(chǎn)，沒(méi)有代償債務(wù)能力。除CCC級(jí)以下等級(jí)外，每一個(gè)信用等級(jí)可用“+”、“-”符號(hào)進(jìn)行微調(diào)，表示略高或略低于本等級(jí)，但不包括AAA+。

27大公上證50指數(shù)成分股公司信用級(jí)別發(fā)布會(huì)（六）評(píng)級(jí)流程

大公擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)流程圖核實(shí)基本資料并進(jìn)行研究分析收集擔(dān)保機(jī)構(gòu)基本資料評(píng)審委員會(huì)評(píng)審確定信用級(jí)別前期準(zhǔn)備實(shí)地調(diào)研研究分析級(jí)別評(píng)審級(jí)別確定28大公上證50指數(shù)成分股公司信用級(jí)別發(fā)布會(huì)評(píng)級(jí)流程——前期準(zhǔn)備理論準(zhǔn)備了解擔(dān)?；纠碚摵蛯?shí)踐了解我國(guó)擔(dān)保行業(yè)的特點(diǎn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)所在地區(qū)擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r、銀擔(dān)合作、政府監(jiān)管與支持、地方經(jīng)濟(jì)與中小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r資料準(zhǔn)備按照擔(dān)保機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)資料清單和信息采集表收集資料（《擔(dān)保機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)資料》和《信息采集表》）研究客戶資料，列出主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和訪談查證的重點(diǎn)

29大公上證50指數(shù)成分股公司信用級(jí)別發(fā)布會(huì)評(píng)級(jí)流程——實(shí)地調(diào)研擔(dān)保公司的組織架構(gòu)

一般地，擔(dān)保公司設(shè)有下列部門：財(cái)務(wù)部、擔(dān)保業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、投資與資產(chǎn)管理部、法律事務(wù)部（有些外聘）、綜合部。擔(dān)保機(jī)構(gòu)、合作銀行和擔(dān)保客戶的訪談重點(diǎn)需要查證的財(cái)務(wù)信息

（新頒布的擔(dān)保機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)核算辦法）檢查項(xiàng)目檔案

檔案的完整性與業(yè)務(wù)流程完善和規(guī)范反擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量與執(zhí)行力

30大公上證50指數(shù)成分股公司信用級(jí)別發(fā)布會(huì)評(píng)級(jí)流程——研究分析、評(píng)級(jí)報(bào)告按照擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)輸入格式錄入相關(guān)報(bào)表

按照?qǐng)?bào)告樣板寫報(bào)告

31大公上證50指數(shù)成分股公司信用級(jí)別發(fā)布會(huì)信用評(píng)級(jí)發(fā)布大公擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)暫時(shí)沒(méi)有發(fā)布權(quán)評(píng)級(jí)報(bào)告報(bào)送政府有關(guān)部門32大公上證50指數(shù)成分股公司信用級(jí)別發(fā)布會(huì)五、大公近年擔(dān)保機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)工作總結(jié)33大公上證50指數(shù)成分股公司信用級(jí)別發(fā)布會(huì)（一）擔(dān)保評(píng)級(jí)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題之一資本金規(guī)模小且分散

差異大、非現(xiàn)金出資、政府資金分散缺少資金補(bǔ)償機(jī)制

一次出資后無(wú)補(bǔ)償，補(bǔ)償金額小面窄盈利能力有限

擔(dān)保業(yè)務(wù)量、擔(dān)保費(fèi)率、保證金與銀行存款利率34大公上證50指數(shù)成分股公司信用級(jí)別發(fā)布會(huì)（一）擔(dān)保評(píng)級(jí)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題之二在與銀行合作中處于弱勢(shì)地位銀行對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用不十分認(rèn)可全額擔(dān)保責(zé)任，沒(méi)有實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)放大倍數(shù)，遠(yuǎn)沒(méi)有實(shí)現(xiàn)擔(dān)保的杠桿融資作用按擔(dān)保額比例繳存保證金擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理需完善擔(dān)保組合風(fēng)險(xiǎn)較大向擔(dān)?？蛻羰杖★L(fēng)險(xiǎn)保證金，實(shí)際放大倍數(shù)增加擔(dān)保投資組合風(fēng)險(xiǎn)投資方式較集中，占擔(dān)保資金比例較大特定范圍擔(dān)保行政干預(yù)現(xiàn)象仍較多，為股東進(jìn)行關(guān)聯(lián)擔(dān)保較普遍風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金提取不充分反擔(dān)保措施的法律風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)35大公上證50指數(shù)成分股公司信用級(jí)別發(fā)布會(huì)（一）擔(dān)保評(píng)級(jí)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題之三擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管亟待加強(qiáng)建立行業(yè)準(zhǔn)入制度無(wú)序擴(kuò)張、明確現(xiàn)金出資建立從業(yè)人員的資格考核建立系統(tǒng)的信息披露制度類似證券行業(yè)，機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理制度考核等一些不明確的指標(biāo)規(guī)定如單筆10％、放大倍數(shù)的基數(shù)、還有非現(xiàn)金出資問(wèn)題。建議類似證券業(yè)，確立凈資本的核心考核指標(biāo)，大公的硬資本充足率，事實(shí)證明較為有效。資產(chǎn)流動(dòng)性監(jiān)管關(guān)聯(lián)方擔(dān)保民營(yíng)資本大量進(jìn)入，套取銀行信用，影響到擔(dān)保機(jī)構(gòu)在銀行的信用。36大公上證50指數(shù)成分股公司信用級(jí)別發(fā)布會(huì)