《出口信用保險業(yè)務術語》（征求意見稿）

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目??次

前言.................................................................................II

1范圍................................................................................1

2通用術語............................................................................1

3基本業(yè)務術語.......................................................................11

3.1承保...........................................................................11

3.2理賠追償.......................................................................17

3.3國際商賬追收業(yè)務術語...........................................................20

3.4擔保業(yè)務術語...................................................................21

3.5資信評估業(yè)務術語...............................................................23

3.6財務業(yè)務術語...................................................................26

索引.................................................................................31

漢語拼音索引.......................................................................31

英文對應詞索引.....................................................................34

I

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前??言

本標準按照GB/T1.1-2009給出的規(guī)則起草。

本標準由中國出口信用保險公司提出并歸口。

本標準主要起草單位：中國出口信用保險公司。

本標準主要起草人:劉東艷。

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出口信用保險業(yè)務術語

1范圍

本標準規(guī)定了出口信用保險各項業(yè)務經營、管理和服務過程中涉及的基本業(yè)務術語。

本標準適用于出口信用保險各項業(yè)務活動的開展和管理。

2通用術語

2.1

保單insurancepolicy

保險合同、保險單

保險人和投保人之間訂立正式保險合同的書面文件。注：根據(jù)不同出口信用保險產品的約定，

出口信用保險的保單包括：保險單明細表、投保單、一般條款/保險條款；并可包括：定義與名詞

解釋、保單生效通知書、批單、續(xù)保申請書、保單續(xù)轉通知單（續(xù)保生效通知書）、保單續(xù)轉明細

表、信用限額申請表以及國家（地區(qū)）分類表、信用限額審批單、索賠單證明細表等。

2.2

保單解除rescindaninsurancecontract

解除保險合同

在保單有效期內，保險雙方協(xié)商解除保單，或根據(jù)法律規(guī)定或保單約定行使解除權，使保單效

力終止的行為。

2.3

保單明細表scheduleofpolicy

保險單明細表

保險單的組成部分之一，是對保險標的和有關承保條件的具體表述。主要包括：被保險人的基

礎信息、約定的保險范圍、承保條件、風險類別、最高賠償限額、保費、限額、爭議解決方式、保

單有效期等。

2.4

保單簽發(fā)issuanceofpolicy

出單

保險人出具保單以表明接受投保人投保申請的行為。

2.5

保單簽發(fā)日dateofpolicyissuing

出單日期

保險人簽發(fā)保單的日期。

注：該日期可以不同于保單生效日。

1

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2.6

保單權益轉讓assignmentofpolicyproceeds

被保險人經過保險人書面同意，將其保單項下的權益轉給第三方的行為。

2.7

保單生效comingintoforce/effect

依法訂立的保險合同對當事人雙方已發(fā)生法律效力。

2.8

保單生效日effectivedate

保單生效日期

保單對當事人雙方開始發(fā)生法律效力的日期。

2.9

保單續(xù)轉policyrenewal

續(xù)保

在原有的保險合同即將期滿時，保險雙方對原合同條件稍加修改或不作修改而繼續(xù)簽約的行

為。

2.10

保單有效期policyperiod

保險單列明的保單生效至終止的時間。

注：海外投資保險中指保單項下出口信用保險機構作為保險人應承擔保險責任的最長期限。

2.11

保單有效期展延extensionofpolicyperiod

根據(jù)雙方協(xié)商，保險人將保單有效期予以延長的行為。

2.12

保單終止terminationofpolicy

保單有效期屆滿，或法律規(guī)定或約定的終止事由發(fā)生，使保單不再有效。

2.13

保費insurancepremium，premium

保險費

保險人因提供保險保障，而向投保人或被保險人收取的費用。即投保人或被保險人為取得對因

約定的可能發(fā)生的危險事故發(fā)生所造成損失的賠償或給付權益而給付保險人的費用。

2.14

保后管理post-underwritingmonitoring

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自保險（擔保）責任生效開始，至項目提報可能損失或項目終止期間的管理工作。包括：保后

跟蹤、保后事項處理及風險處置等。

2.15

保險標的insurancesubject

保險人承保的、被保險人在從事貿易或投資活動中應得的債權、股權或其他有關權益。在信用

保險范疇內，保險人承保的交易包括商務合同和貸款協(xié)議。

2.16

保險費率premiumrate

費率

單位保險金額應該收取的保險費。通常用百分率或千分率來表示。

2.17

保險金額insuredamount

承保金額、保額、承保額

保險人承擔保險責任的金額，是計算保費的依據(jù)，應等于或小于可保利益的價值。

2.18

保險條款generaltermsandconditions/insuranceclause/insuranceprovisions

約定保險人、投保人和被保險人權利義務的文本，是保險合同的重要組成部分。

2.19

保險責任insuranceliability

保險合同約定損失事件發(fā)生時，保險人根據(jù)保險合同承擔賠償義務的責任。

2.20

伯爾尼協(xié)會BerneUnion（BU）

全稱“國際信用和投資保險人協(xié)會”，1934年在瑞士伯爾尼成立，是由官方與私營出口信用保

險機構組成的非官方組織。協(xié)會的宗旨是促使出口信用與投資保險業(yè)內達成完善的原則，并促進業(yè)

內信息和經驗交流。協(xié)會成員每年召開兩次會議，尋求建立共同標準。所有成員僅代表保險機構而

非各自國家政府。

2.21

承保underwriting

保險人對申請投保的風險進行辨認、評估、定價的技術評估過程。

2.22

出口買方違約保險insuranceagainstbuyer'sbreachofcontract（insuranceforcontract

frustration）

買方違約保險

出口信用保險機構作為保險人，承保出口企業(yè)在出口合同項下，因政治風險或商業(yè)風險導致買

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方違約而遭受成本損失的風險，適用于船舶建造、成套設備出口、對外工程承包等。

2.23

出口買方信貸保險buyer’sexportcreditinsurance

買方信貸保險業(yè)務

出口信用保險機構作為保險人，向買方信貸項下的貸款銀行提供的政策性保險，用于保障貸款

銀行在買方信貸項下的收匯安全，對貸款銀行因政治風險或商業(yè)風險引起的損失承擔賠償責任。該

類保險在支持貸款銀行提供中長期信貸的同時，也幫助出口企業(yè)減少風險，實現(xiàn)出口合同項下的即

期收匯。

2.24

出口賣方信貸保險supplier'sexportcreditinsurance

賣方信貸保險業(yè)務

出口信用保險機構作為保險人向出口企業(yè)提供的政策性保險。用于保障出口方在延期收款的出

口合同項下的收匯安全，對出口方因政治風險或商業(yè)風險引起的損失承擔賠償責任。

注：該類保險支持出口企業(yè)以賣方信貸資金或自有資金向進口方提供延期付款，以增加成交機

會，增強盈利能力。

2.25

出口特定合同保險specificcontractinsurance

出口信用保險機構作為保險人，承保出口企業(yè)特定出口合同項下、因政治風險或商業(yè)風險導致

的應收賬款損失或應收賬款附加成本損失風險，適用于船舶制造、成套設備出口、對外工程承包和

服務合同等。

2.26

出口信用保險exportcreditinsurance

出口信用保險機構作為保險人提供服務的主要形式，包括一系列的保險服務。既包括中長期險

項下的賣方信貸和買方信貸等，也包括短期險項下各產品。

2.27

出口延付再融資保險refinanceinsurance

為鼓勵金融機構向出口貿易提供融資便利，金融機構買入出口商出口項下的中長期應收款后，

出口信用保險機構作為保險人，承擔其因商業(yè)風險或政治風險所致應收款損失的賠償責任的政策性

保險。

2.28

出運后風險post-shipmentrisk

貨物出運（或接收）后，或項目完成后，出口方或承包方不能按期收回應收款項的風險。

注：出運后風險是出口信用保險承保的主要風險之一，通常包括商業(yè)風險和政治風險。。商業(yè)

風險主要包括買方破產、拖欠、拒收。政治風險主要包括匯兌風險、政府采取措施干涉和阻止合同

履行、第三國風險、戰(zhàn)爭及內亂等。

2.29

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出運前風險pre-shipmentrisk

貨物出運（或接收）前，或項目完成前，出口方或承包方不能按期收回應收款項的風險。

注：出運前風險保險主要指出口信用保險機構作為保險人，承保被保險人（出口企業(yè)或承包方）

從簽訂合同到貨物出運前或項目完工期間可能面臨的風險，適用于制造期較長、附加值高、合同金

額大、買方所在國家風險較高以及出口商缺乏經驗等類型的出口或工程。

2.30

除外責任exclusions

保險合同規(guī)定的保險人不承擔保險責任的情形。

2.31

短期出口信用保險short-termexportcreditinsurance

短期險

出口信用保險機構作為保險人，承保出口企業(yè)信用期限在一年以內的出口因政治風險和商業(yè)風

險而遭受的收匯損失。

2.32

躉繳保費lumpsumpremium

保險費的一種繳納方式，指保費一次性繳清。

2.33

費率表premiumratesheet

出口信用保險業(yè)務中，根據(jù)買方/銀行所屬國家風險類別和信用期限等設定不同的費率值，用

于體現(xiàn)不同出運業(yè)務風險對應的費率水平。

2.34

費率厘定pricing

確定保險費率的行為。出口信用保險產品的費率通常依據(jù)所承擔的風險、信用期限以及買方國

家的風險度等因素厘定。

2.35

FORM-D買方/銀行風險信息報送FORM-D

保險人對金額超過10萬美元的賠付案件依照伯爾尼協(xié)會規(guī)定的格式報送伯爾尼協(xié)會。

2.36

風險管理riskmanagement

通過風險識別、估測、評價、控制和處理，以最小的風險管理成本，使預期損失減少到最

低限度或實際損失得到最大補償。

風險管理是一個過程，受到企業(yè)董事會、管理層和其他員工的影響，應用于戰(zhàn)略制定并貫

穿于企業(yè)，用于識別可能影響企業(yè)的潛在事件，并將風險控制在風險偏好之內，為企業(yè)達到經

營目標提供合理保證。

2.37

告知義務obligationofdisclosure

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從理論上講，告知分為廣義告知和狹義告知。廣義告知指保險合同訂立時，投保人必須就保險

標的的危險狀態(tài)等有關事項向保險人進行口頭或書面陳述，并且在合同訂立后，保險標的的危險程

度增加時須如實告知，或保險事故發(fā)生時須及時通知和提供證據(jù)的義務；狹義告知僅指投保人對保

險合同成立或續(xù)保時，保險標的的有關事項向保險人進行口頭或書面陳述。

2.38

關聯(lián)關系associatedrelationship

買方與被保險人在資金、經營等方面，存在直接或間接的擁有或控制關系；或者買方與被保險

人共同為第三者直接或間接所擁有或控制。在國內信用保險業(yè)務中，國家控股的企業(yè)之間不因為同

受國家控股而具有關聯(lián)關系。

2.39

國際商賬追收業(yè)務internationalcommercialdebtcollection

代理中國債權人向國外債務人或第三人追討逾期應收賬款，以及因此發(fā)生的調查、貨物處理、

法律協(xié)助和咨詢等業(yè)務。

2.40

國家/地區(qū)限額country(region)limit/country(region)ceiling

國家/地區(qū)責任限額

出口信用保險機構作為保險人，對該國家（或地區(qū)）承擔責任擬定的累計最高保險責任余額。

2.41

國家/地區(qū)限額余額balanceofcountry(region)limit

國家/地區(qū)限額扣除再保后責任余額的金額。

2.42

國家風險分類countryriskcategories

出口信用保險機構作為保險人，按照客觀性的原則，采用內部分類法和外部分類法相結合，定

性與定量分析相結合，提煉出能綜合反映特定國家的國家風險的特征指標并進行量化處理；利用現(xiàn)

代計量經濟學和統(tǒng)計分析方法建立國家風險分類模型，計算國家風險評分值，據(jù)此進行分類。國家

風險級別越高，表明風險越高。

2.43

國內貿易信用保險domestictradecreditinsurance

國內信用險

出口信用保險機構作為保險人，為國內貿易中因買方原因導致的賣方無法收回貨款的風險而提

供的保險，通常只保商業(yè)風險。

2.44

海外投資（股權）保險overseasequityinvestmentinsurance

出口信用保險機構作為保險人，為鼓勵出口企業(yè)和具有中華人民共和國國籍的自然人對外投

資，向出口企業(yè)和個人提供的、承擔其投資項下因政治風險引起的股東權益損失給予賠償?shù)恼咝?/p>

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保險。

2.45

海外投資（債權）保險overseasdebtinvestmentinsurance

出口信用保險機構作為保險人，承擔投資者以債權方式進行海外投資時，因東道國的政治風險

引起的債權投資損失給予賠償?shù)恼咝员ｋU。

2.46

海外投資保險overseasinvestmentinsurance

為鼓勵投資者進行海外投資，出口信用保險機構作為保險人，對投資者因投資所在國發(fā)生的匯

兌限制、征收、戰(zhàn)爭及政治暴亂，以及違約風險造成的經濟損失給予賠償?shù)恼咝员ｋU。

2.47

海外租賃保險overseasleasinginsurance

為促進以租賃方式帶動我國商品、技術以及服務出口，出口信用保險機構作為保險人，對境外

或香港、澳門、臺灣地區(qū)的承租人違約行為或前述國家或地區(qū)政治風險對被保險人造成損失給予賠

償?shù)恼咝员ｋU。

2.48

匯兌限制transferrestriction

一國政府或代表一國政府從事外匯交易管理的機構所采取的下列任一行為：（1）禁止、限制

被保險人或項目企業(yè)將當?shù)刎泿艃稉Q成保單貨幣及任何可自由兌換貨幣，或將上述保單貨幣或可自

由兌換貨幣匯出東道國；（2）向被保險人或項目企業(yè)實行歧視性匯率。

2.49

基礎費率premiumratebenchmark

出口信用保險機構通過精算得到的，對于同質風險所厘定的標準費率。在承保時，以該費率為

基礎，根據(jù)調節(jié)因子和權數(shù)，計算具體費率。

2.50

凈賠付率netlossratio

以業(yè)務數(shù)據(jù)為基礎，不考慮準備金和再保險因素，用以衡量日歷年度的承保保費和追償收入是

否足以支付該年度的已決賠款，反映業(yè)務的現(xiàn)金流特征。

凈賠付率=（日歷年度已決賠款-日歷年度追償收入）/日歷年度承保保費×100%

2.51

拒賠rejecttheclaim

保險人對被保險人提出的索賠申請拒絕承擔賠償責任的行為。

2.52

絕對免賠額deductible

保險人以只賠償超過一定金額的損失為賠償原則的起點金額。如果保單注明了以貨幣數(shù)量表示

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的免賠額，若全部損失低于該數(shù)額，保險人不負賠償責任；若高于該數(shù)額，保險人即就高于該數(shù)額

部分損失依據(jù)保單規(guī)定進行賠償。

2.53

理賠綠色通道expressclaimssettlementprocedure(mechanism)

保險人對符合相應條件客戶的索賠案件，實施特殊優(yōu)待理賠政策，簡化理賠流程，在受理立案

后的較短期限內，給予快速定損賠付的理賠服務措施?！袄碣r綠色通道服務”包括“見索即賠程序”

和“簡易賠付程序”。

2.54

買方buyer

買賣合同中接受標的物并支付價款的一方當事人，享有依照合同約定取得標的物所有權的權

利，同時有義務按約定支付價款。在國際貿易中，買方即貨物的進口商。買方信用風險是信用保險

機構主要承保的風險之一。

2.55

買方/銀行總限額buyer'sceiling/bank'sceiling

保險人對特定買方/銀行在一定期限內可能承擔賠償責任的最高金額。

2.56

滿期賠付率lossratioonexpiry(underwritingyear)

以業(yè)務數(shù)據(jù)為基礎，考慮準備金因素，反映各時期承保業(yè)務的最終損失情況，是評估承保業(yè)務

質量的關鍵賠付率指標。

報告期末，滿期賠付率=（業(yè)務年度已決賠款+業(yè)務年度已發(fā)生已報案未決賠款準備金+理賠環(huán)

節(jié)直接理賠費用-業(yè)務年度追償收入＋追償環(huán)節(jié)直接理賠費用）/業(yè)務年度滿期保費×100%

2.57

免賠額deductible/excess

保險合同雙方約定或保險人提出、被保險人認可的，在發(fā)生保險責任范圍內的損失時，保險人

在一定范圍內免除賠款責任的額度。

2.58

年度最低保險費annualminimumpremium

最低保費

被保險人在保單年度有效期內應繳納保險費的最低保險費，是保險合同中明確約定的內容。被

保險人的應繳保險費首先從該最低保費中核減，當最低保費被核減為零后，被保險人須按保單約定

繼續(xù)繳納保費。保單年度終止時，最低保險費余額不予退還，也不結轉計入下一保單年度。

注：出口信用保險中，保險合同雙方根據(jù)買方風險、被保險人風險、出口商品本身的風險、出

口國家的政治經濟風險、行業(yè)風險等因素，通過溝通協(xié)商確定最低保費。

2.59

賠償比例percentageofindemnity

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賠付比例

保險人對保險責任范圍內的被保險人損失承擔賠償責任的比例。

2.60

批單endorsement

保險人與被保險人協(xié)商一致達成的補充或變更保險單內容的證明文件。批單與保險單的約定不

一致時，以批單為準；后出具的批單效力優(yōu)先于先前出具的批單。

2.61

批注note

在保單承保的過程中，保險人列明于保單明細表或批單中的，對保單條款或保險費率的修改調

整、或對特定事項的特別約定。

2.62

破產bankruptcy

依據(jù)買方或開證行所在國/地區(qū)的法律，買方或開證行已進入破產程序，或法院、有權機關依

法采取了其他使買方或開證行免受債權人直接追償?shù)拇胧?，包括但不限于破產清算程序、重整程序。

2.63

商業(yè)風險commercialrisk

因債務人財務狀況惡化導致的拒收、拖欠、破產或無力償付、拒絕承兌等風險。信用保險中，

以發(fā)生風險的主體不同，分為非信用證商業(yè)風險和信用證商業(yè)風險。

2.64

市場滲透率penetratingrate

出口信用保險承保金額（或海外投資保險承保金額）與同期出口（或海外投資總額）的比值。

2.65

特殊費率specialpremiumrate

保險人針對適保范圍內特殊國家/地區(qū)、特定買方或者特定支付方式等可承保的風險情況而單

獨厘定的費率。

2.66

投保單applicationform/proposal

投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約。投保單本身并非正式合同的文本，但一經保險

人接受后，即成為保險合同的一部分。

2.67

拖欠protracteddefault

買方在應付款日后的預定期限內仍未付款的風險，是信用保險人承保的主要商業(yè)風險之一。

2.68

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未到期責任outstandingliability

報告期末，保險人對被保險人仍承擔的未超過責任到期日的保險責任，且未收匯未報損。以責

任生效通知書規(guī)定的或者其他業(yè)務管理規(guī)定計算的未到期責任起始日期和到期日期為確認標志。

2.69

相對免賠額franchisedeductible

保險人對保險標的損失進行賠付的起點金額。如保單注明了以貨幣數(shù)量表示的免賠額，則如果

全部損失低于該數(shù)額，保險人不負賠償責任；而如果高于該數(shù)額，保險人就全部損失依據(jù)保單規(guī)定

進行賠償。

2.70

信用期限creditperiod

信用起始點到最后還款日之間的這段時間。信用期限的起始點通常指貨物出運或收貨時間或指

工程投產時間。在出口信用保險業(yè)務中，是指保險人自信用保險責任開始至保險責任解除可以接受

的最長期限。

2.71

預繳保費premiumchargedinadvance

預繳保險費、預收保費

被保險人預先向保險人繳納的保險費，被保險人的應交保險費首先從該預繳保險費中核減，當

預繳保險費被核減為零后，被保險人須按保單約定繼續(xù)交納保險費。

2.72

責任余額outstandingcommitment

未了責任

報告期末，保險人對被保險人仍在承擔保險責任的金額。

2.73

展業(yè)marketing/promotion

保險的銷售活動，即拓展保險市場的行為。

2.74

戰(zhàn)爭及政治暴亂warandpoliticaldisturbance

一國參與的任何戰(zhàn)爭（無論是否宣戰(zhàn)）或一國境內發(fā)生的革命、騷亂、政變、內戰(zhàn)、叛亂、恐

怖活動或保險人認定的其他政治暴力事件。民眾為獲得就業(yè)、就學或為達到其他非政治目的而采取

的行動不被視為戰(zhàn)爭及政治暴亂。

2.75

政治風險politicalrisk

被保險人在對外投資和貿易過程中，因保單約定的、債務人所在國（地區(qū)）或貨款須經過的第

三國或投資目的地國的政府行為和訂約雙方不能控制的事件，使債權人或權益人可能遭受損失的風

險。包括：禁止或限制匯兌、進口管制、沒收、征用、國有化、撤銷進口許可證、頒布延期付款令、

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戰(zhàn)爭、暴亂或革命等。

2.76

中長期出口信用保險mediumandlong-termexportcreditinsurance

中長期險

出口信用保險機構作為保險人，對出口企業(yè)或融資機構提供的保險責任期限超過二年的政策性

保險，保障被保險人得以有效規(guī)避因政治風險和商業(yè)風險導致的收匯的風險或融資機構收回貸款本

金和利息的風險。包括買方信貸保險、賣方信貸保險、再融資保險和海外租賃保險。

2.77

追償recovery

保險人通過自身追討，或通過出口商、或追償渠道以協(xié)商或法律手段，向債務人或相關第三方

收回逾期欠款的行為。

2.78

綜合賠付率comprehensivelossratio

綜合賠付成本與已賺保費的比率。以財務數(shù)據(jù)為基礎，考慮準備金與再保險因素，全面地反映

保險業(yè)務在一定會計期間的財務結果，是評估保險業(yè)務盈利能力的核心賠付率指標。

綜合賠付率=（賠付支出-追償收入+提取未決賠款準備金-攤回賠付支出-攤回未決賠款準備金）

/（保費收入-提取未到期責任準備金-分出保費）×100%

2.79

最高賠償限額maximumliabilitypolicylimit

《保單明細表》中列明的、保險人在約定期間內，可能承擔賠償責任的累計最高賠償額。出口

信用保險項下，最高賠償限額通常由保險人在保單中以確定金額或以保費的若干倍的形式約定。

3基本業(yè)務術語

3.1承保

3.1.1中長期出口信用保險承保

3.1.1.1

還款期repaymentperiod

商務合同或貸款協(xié)議約定的還款開始日至最后一筆還款日之間的期限。

3.1.1.2

寬限期graceperiod

貸款協(xié)議或商務合同生效至還款期開始之前的期限，原則上不應超過項目建設期或發(fā)運期。

3.1.1.3

利息期interestperiod

相鄰兩個付息日之間的期限。計算利息期天數(shù)時包括利息期開始的付息日，但不包括利息期結

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束的付息日。

3.1.1.4

興趣函letterofinterest

保險人為支持出口企業(yè)競標項目，對于基本符合承保原則、但項目商務和融資條件尚不明確的

投標或議標項目，應企業(yè)要求出具的一種原則上同意出口信用保險承保意向的書面文件。對保險人

不具備法律效力。

3.1.1.5

延付期deferredpaymentperiod

按照商務合同的約定，自出口商將貨物裝船出運或將項目建設完工至進口商支付最后一筆貨款

之間的期限。其期限長短是出口信用保險機構產品設計的重要因素。

3.1.1.6

意向書letterofintent

保險人出具的附帶承保條件、表明承保意向的書面文件。

3.1.1.7

終止款terminationvalue

根據(jù)《租賃合同》，出租人因《租賃合同》提前終止而有權向承租人收取的款項。

3.1.1.8

租金rent

根據(jù)《租賃合同》，出租人因將租賃物租賃予承租人而有權向承租人收取的款項。

3.1.2投資保險承保

3.1.2.1

承擔費standbyfee

在海外投資（債權）保險中，保險人承諾對被保險人貸款項下尚未提款的本金在提款后按照保

單約定承擔保險責任而收取的費用。承擔費和承擔金額按照如下方法計算：

承擔費＝承擔費率×承擔金額，其中，承擔金額＝最高保險金額－當期保險金額。

3.1.2.2

承諾保險責任期maximuminsuranceperiod

保單項下保險人向被保險人承諾對所保險的項目將承擔保險責任的最長期限。承諾保險期限屆

滿后，保單將自動終止。

3.1.2.3

當期保險金額currentinsuranceamount

海外投資保險項下，被保險人在初始保險期和各后續(xù)保險期向保險人申請保險并經保險人確認

的金額。

3.1.2.4

12

T/IACXXXXX—XXXX

到期未償還金額outstandingbalance/amountdue

在海外投資（債權）保險中，根據(jù)《保險單明細表》列明的被保險債權償還計劃，截至應還款

日尚未償還的應還款金額；如保險人同意就加速還款進行賠付時，指需提前償付的應還款金額。

3.1.2.5

東道國政府thehostgovernment

有效控制東道國全部或部分的、對投資項目有直接影響的現(xiàn)任或后續(xù)統(tǒng)治機構，或者其授權代

理人、代表人，或者其承認的法院、法庭或從屬的立法、司法及行政機構。

3.1.2.6

海外股權類投資equityinvestment

以貨幣、實物、技術或知識產權等出資方式的股本進行的投資。

3.1.2.7

海外投資（股權）保險金額amountofinsurance/sumofinsurance

海外投資（股權）保險項下，每期按照每年項目企業(yè)累計股權投入及收益之和中的被保險人份

額確定，不能超過最高保險金額。

3.1.2.8

應還款repaymentdue

在海外投資（債權）保險中，在最高保險金額范圍內，項目企業(yè)在應還款日根據(jù)保險單《保險

單明細表》列明的被保險債權償還計劃，應支付的本金和利息金額。

3.1.2.9

征收expropriation

東道國政府以國有化、沒收、征用等方式造成下列任一情況，且東道國政府沒有給予及時有效

的補償：（1）全部或部分剝奪被保險人或項目企業(yè)對投資項目的所有權或經營權；（2）全部或

部分剝奪被保險人或項目企業(yè)對投資項目的資金的使用權或控制權；（3）全部或部分剝奪被保險

人或項目企業(yè)對其資產的使用權或控制權。

3.1.2.10

政府違約breachofcontractbygovernment

東道國政府或經保險人認可的其他主體違反或不履行與被保險人或項目企業(yè)就投資項目簽署

的具有法律約束力的協(xié)議或合同。

3.1.2.11

最高保險金額maximuminsuranceamount

被保險人在保單項下可以投保的最高金額。

3.1.3短期出口信用保險承保

3.1.3.1

13

T/IACXXXXX—XXXX

被保險人自行掌握限額discretionarylimits（DL）

自行掌握限額

保險人根據(jù)《保單明細表》中約定的，《國家（地區(qū)）風險分類表》承保條件內自動賦予被保險人

對特定買方出口，或者在特定開證行開立的信用證項下的出口可能承擔保險責任的最高限額，無須

經保險人審批。

3.1.3.2

出運申報declarationofshipments

被保險人按照保單約定向保險人提交的、適保范圍內或約定保險范圍內已發(fā)生的有關出運信息

的行為。主要包括：買方信息、出運貨物信息、金額、支付方式、信用期限和出運日期等。

3.1.3.3

即時申報instantdeclaration

被保險人將保單適保范圍或約定保險范圍的全部出口在不晚于出運或交付日期后某一固定期

限（最遲不晚于15個工作日）內向保險人申報。適用于出口批次少、信用期限短或短期內有融

資需求的被保險人。

3.1.3.4

空置限額idlelimit

保險人批復信用限額后的約定期間內，被保險人未向保險人申報的有效限額。

3.1.3.5

明細申報invoicesdeclare

被保險人以發(fā)票為單位逐筆將相關出運或交付日期、金額和支付方式等明細向保險人進行的申

報。

3.1.3.6

年度約定投保金額annualproposedinsuranceamount

保單項下被保險人在保單年度有效期內應申報的最低出口金額。

同義詞：約定年度適保額

3.1.3.7

票申報declarationbyinvoice/shipment

被保險人按照保險人的要求向保險人申報每筆出運的信息。

3.1.3.8

實際平均費率averagepremiumrate

保險費總額與申報金額總額之比。

3.1.3.9

適保出口額eligibleturnover

適合在約定保單項下投保的出口業(yè)務金額。

注：適保出口額是投保人最終確定投保金額的重要依據(jù)，也是確定保單最高賠償限額、費率、

14

T/IACXXXXX—XXXX

年度保險費等其他承保條件的重要因素之一。

3.1.3.10

收匯跟蹤ACmonitoring

保險人對被保險人已申報的出口進行收匯狀態(tài)確認，以準確掌握未了責任。

3.1.3.11

統(tǒng)扯費率flatrate

單一費率

出口信用保險機構作為保險人，按照保單約定，對被保險人在特定保單項下的所有出運均按照

固定費率計收保險費，是保單承保中約定保險費率的方式之一。

3.1.3.12

限額審批approvalofcreditlimits

承保人對買方/銀行核定總限額，以及對特定交易批復有效限額的行為。

3.1.3.13

限額閑置期idleperiodoflimit

保險人確定的被保險人可以在限額項下連續(xù)無出運申報的最長期限。

3.1.3.14

信用限額creditlimit

出口信用保險機構作為保險人，由保險人批復的，對被保險人向特定買方出口或在特定開證行

開立的信用證項下的出口可能承擔賠償責任的最高限額，具體賠償額按保單約定的賠償比例計算。

注：保險人批復的信用限額通常包括對該買方承擔的最高保險責任、是否需要通過擔保等特殊

承保條件、信用限額是否循環(huán)使用，以及最長信用期限。

3.1.3.15

預批限額pre-approvedlimits

預批信用限額

出口信用保險機構作為保險人，在正式保單簽發(fā)前，根據(jù)擬投保企業(yè)提交的信用限額申請而審

批的信用限額。預批限額對于準確制定承保方案具有重要意義。

3.1.4短期特險承保

3.1.4.1

買方索回的預付款theunfaircallingofprepaymentbond(guarantee)

買方根據(jù)商務合同的約定，通過預付款保函等方式已從被保險人處實際索回的預付款金額，不

包括由于被保險人違反商務合同約定而被買方索回的預付款金額。

3.1.4.2

實際投入成本actualinputcosts

15

T/IACXXXXX—XXXX

在貨物或工程交付前，被保險人在商務合同項下按照投入進度而實際投入的工程設備、原材料

成本、人力工時成本和財務費用，不含承包商提供的承包商的所有設備、臨時工程和材料、本保險

單項下保險費。

注：如有爭議，以保險人指定的有資質的第三方認定的金額為準。其中，“工程設備”指已構

成或將要構成永久工程一部分的機械、儀器以及類似設備；“承包商的設備”指在工程實施、完成

及其缺陷修補過程中所需要的全部裝置和任何性質的物品（臨時工程除外），但不包括已構成或將

要構成永久工程一部分的設備、材料或其他物品；“臨時工程”指在工程實施、完成和修補其任何

缺陷時需要或有關的所有各種臨時工程（承包商的設備除外）。

3.1.4.3

責任限額limitofliability

保險人在本保險單項下對被保險人可能承擔保險責任的最高限額。數(shù)額在《保單明細表》中列

明。

3.1.5國內貿易信用保險承保

3.1.5.1

不可抗力forcemajeure

交易發(fā)生之后，不能預見、不能避免并不能克服的客觀情況，超出了信用支持方控制范圍，使

信用支持方履行重要義務變得不可能或不可行。主要包括以下幾種情形：1.自然災害，如地震、臺

風、冰雹、暴風、干旱、水災、火災、雪災、山崩、暴風雪等；2.政府行為，如征收、征用等；3.

社會事件，如軍事行動、戰(zhàn)爭、叛亂、暴亂、罷工、核爆炸、核輻射或放射性污染等。

3.1.5.2

寄售consignment

指委托人先將準備銷售的貨物運往寄售地，委托受托人按照寄售協(xié)議規(guī)定的條件代為銷售后，

再同委托人結算貨款的銷售方式。寄售人與代售人之間是委托關系，而非買賣關系。貨物售出前的

一切風險和費用均由寄售人承擔。

3.1.5.3

交付delivery

被保險人根據(jù)貿易合同的約定將自己占有的貨物或所有權憑證移轉于買方或買方指定的第三

方占有，且已取得買方或買方指定的第三方的收貨憑證。

3.1.5.4

無力償付債務insolvent

買方發(fā)生下列情形之一的，視為無力償付債務：1.除買方合并或分立外，買方解散的事由已發(fā)

生，且未清償其全部債務。2.買方停止營業(yè)或下落不明，且未清償其全部債務。3.通過法院對以買

方為被執(zhí)行人的裁決的強制執(zhí)行，買方的資產不足以清償部分或全部債務。4.其他經被保險人合理

證明、保險人認可的買方喪失償付能力的類似情形。

3.1.5.5

最長信用期限maximumcreditperiod

16

T/IACXXXXX—XXXX

保單項下被保險人交付貨物使用的信用期限或被保險人自行展延后的信用期限的最大值。

3.2理賠追償

3.2.1

部分賠付partialpayment

保險人僅就損失金額的確認部分進行賠付，其余損失待核定后可繼續(xù)賠付的情況。對保險責任

已經確定，損失金額部分確定的索賠案件，可進行部分賠付。

3.2.2

等待期waitingperiod

在損失發(fā)生后，保險人認定損因事件及相應損失所必需的時間。保險人在等待期內不予定損核

賠。

3.2.3

定損核賠lossascertainmentandclaimsindemnification

保險人在受理被保險人的索賠申請后，在規(guī)定期限內核實損失原因，并將核賠結果書面通知被

保險人。

3.2.4

定損核賠期periodoflossascertainmentandclaimsindemnification

保險人用來核定具體損失并計算損失金額的期限。

注：出口信用保險項目險中，定損核賠期自保險人認為被保險人已完成索賠所需必要程序且提

交了必要的材料之日起計算，但如果該日期發(fā)生在等待期之內，則起算日以等待期結束日為準。

3.2.5

分期賠付installmentindemnity

項目險中，保險人按保單承保的貸款協(xié)議或商務合同約定的還款方式分期支付賠款。

3.2.6

間接理賠費用indirectunallocatedlossadjustmentexpense

不能直接歸屬到案件的各項費用。包括：專職理賠追償人員工資薪酬及保險人規(guī)定的其他無法

直接歸屬到具體案件的費用。

3.2.7

可能損失possibleloss

可損

因保險合同約定的風險事件發(fā)生，可能導致的被保險人的損失。

3.2.8

可能損失撤銷cancellationofpossiblelossnotification

可損撤銷

被保險人報送可能損失后，若已全額收款或與買方和解并書面放棄索賠權的，被保險人應向保

17

T/IACXXXXX—XXXX

險人撤銷該可能損失，保險人撤銷該筆可能損失記錄的行為。

3.2.9

可損金額possiblelossamount

報告期末，可損案件對應的可能損失金額。通常指買方履行貿易合同約定的義務后，買方未支

付或未全額支付合同項下對應發(fā)票的應收賬款金額或余額。

3.2.10

可損通知possiblelossnotification

被保險人向保險人提交的可能損失的書面報告。信用保險業(yè)務中，被保險人在特定情況下應向

保險人報告其潛在損失。

3.2.11

可損余額balanceofamountofpossibleloss

上期可損余額與新增可損之和減去可損逾期還款或因其他原因被保險人調節(jié)和撤銷的可損和

當期新增索賠對應的可損金額后的金額。

3.2.12

理賠權限claimsettlementauthority

出口信用保險機構作為保險人，其各級管理機構（人員）處理單一可能損失及審批相應索賠案

件的權限。

3.2.13

索賠fileaclaim,lodgeaclaim

被保險人或受益人在保險事故發(fā)生后，按照保單有關條款的規(guī)定，向保險人請求賠償損失的行

為。信用保險中被保險人的損失主要指應收賬款無法收回。

3.2.14

索賠時效timelimittofileaclaim

保險事故發(fā)生后，被保險人或受益人必須在法律規(guī)定的期間內向保險人請求賠償，這一期間稱

為索賠時效期間。超過上述規(guī)定的，保險人有權拒絕賠償。

3.2.15

未決賠案outstandingclaims

被保險人已向保險人提出索賠，保險人尚未最終確定賠付責任及賠付金額，或已最終確定賠付

責任及賠付金額，但尚未簽發(fā)《拒賠通知書》或《賠款計算書》的案件。

3.2.16

未決賠款outstandingclaimamount

報告期末，未決賠案或已決部分賠付案件中，索賠金額扣除減損金額或已決賠款后的余額。以

案件狀態(tài)“未決索賠”、“未決預賠”、“已決部分賠付”為確認標志。

3.2.17

18

T/IACXXXXX—XXXX

一次性賠付indemnityinonelumpsum

項目險中保險人對被保險人進行一次性全額賠付的情況。

3.2.18

已決賠案settledclaim

報告期內，索賠案件中保險人已最終確定保險賠償責任及賠付金額并簽發(fā)《賠款計算書》的案

件，或索賠申請人撤銷索賠的案件。包括已決（部分）賠付案件、已決拒賠案件和已決撤銷案件。

以賠款計算書生效日期、拒賠日期或索賠撤銷日期為確認標志。

3.2.19

已決賠款claimspaid

已決賠款金額

報告期內，已決案件的賠款計算書中載明的支付給被保險人的賠款金額，不包括相關理賠費用。

以賠款計算書生效日期為確認標志。

3.2.20

預賠provisional/interimpayment

在尚未最終確定賠款責任及賠付金額時，預先向被保險人支付的部分賠款。預賠金額不超過應

賠款金額的50%。

3.2.21

預賠案outstandingclaimswithprovisional/interimindemnity

保險人尚未最終確定賠付責任及賠付金額，預先向被保險人支付部分賠款的案件。

3.2.22

支付賠款期timelimitforindemnitypayment

保險人在定損核賠期結束后履行賠款手續(xù)并向被保險人支付賠款的期限。

注：出口信用保險項目險中，支付賠款期從被保險人按保險單約定完成權益轉讓之日開始計算。

3.2.23

直接理賠費用directlossadjustmentexpense

直接歸屬到具體案件的各項費用，包括理賠環(huán)節(jié)直接理賠費用和追償環(huán)節(jié)直接理賠費用。理賠

環(huán)節(jié)直接理賠費用指賠付前發(fā)生的直接理賠費用，追償環(huán)節(jié)直接理賠費用指賠付后發(fā)生的直接理賠

費用。

3.2.24

追償案件結案closeofcase

出口信用保險機構作為保險人，對貿易險項下賠后追償業(yè)務（包括短期出口險賠后追償業(yè)務和

國內貿易險賠后追償業(yè)務）和自主經營追償業(yè)務終止追償并關閉案卷的行為。

3.2.25

19

T/IACXXXXX—XXXX

追償費用recoveryexpenses

追討費用

經保險人認定的，在追償過程中發(fā)生的全部費用，包括調查費、訴訟費、仲裁費、律師費、公

證費、認證費和執(zhí)行費等，以及追回欠款后支付給追償渠道的傭金。

3.2.26

追償款recoveries

追回款

保險人或相關債權人等從債務人或相關第三方償還債務的款項。包括追償收入和其他追回款

項。

3.2.27

追償渠道debtcollectionagency/recoveryagency

追賬機構

受保險人或相關債權人委托，提供案件調查、商賬催收服務、實施減損措施、代理訴訟（或仲

裁）等工作的專業(yè)機構，包括追賬公司、律師事務所及其他相關機構等。

3.2.28

追償收入recoveryincome

保險人賠付后，通過保險人、被保險人或追償渠道以協(xié)商或法律手段向債務人或第三方收回款

項中，按保險賠償比例計算屬于保險人權益的部分。

3.2.29

追償傭金recoverycommission

傭金

保險人或相關債權人委托追償渠道追討，追回欠款后按追回款的一定比例支付給追償渠道的酬

金。

3.3國際商賬追收業(yè)務術語

3.3.1

海外破產債權處置業(yè)務insolvencyrecovery

代理債權人參與海外買方破產程序，協(xié)助債權人在破產中維護自身利益的業(yè)務。

3.3.2

未收匯原因調查業(yè)務outstandingpaymenttracing

根據(jù)出口企業(yè)申請，就其出口業(yè)務中無法按時收匯或足額收匯的原因進行海外調查，并提供獨

立第三方報告的業(yè)務。

3.3.3

信用風險管理業(yè)務creditriskmanagementservice

向出口企業(yè)提供的以信用風險培訓、外國法律實務咨詢、海外買方風險評估、拒收貨物處理為

主的綜合性信用管理服務。

20

T/IACXXXXX—XXXX

3.3.4

應收賬款管理accountreceivablemanagement

在賒銷業(yè)務中，從授信方（銷售商）將貨物或服務提供給受信方（購買方）后債權成立開始，

到款項實際收回或作為壞賬處理結束，授信企業(yè)或外包第三方采用系統(tǒng)的方法和科學的手段，對應

收賬款回收全過程所進行的管理。

3.3.5

中國大陸商賬追收業(yè)務DebtCollectioninMainlandChina

代理國外債權人追討國內債務人的業(yè)務、以及因此發(fā)生的調查、貨物處理、法律協(xié)助和咨詢等

業(yè)務。

3.4擔保業(yè)務術語

3.4.1

保證creditguarantee

信用擔保

擔保人和擔保收益人約定，當被擔保人不履行債務時，擔保人按照保函或保證合同履行債務或

承擔責任的行為。

3.4.2

代償payment

被擔保人未按照合同約定履行義務，由擔保人代其履行義務的行為。

3.4.3

擔保guarantee/suretyship

擔保人對債權人的書面承諾，即在債務人未能或不能清償債務時，替代債務人清償債務，或以

特定的價值物清償債務。擔保關系中，擔保人為債務人向債權人承諾，受益人是債權人，被擔保人

是債務人。

3.4.4

擔保費premium

擔保人為承擔擔保責任向被擔保人收取的費用。

3.4.5

擔保金額amountofguarantee

在保證合同或保函中列明的擔保人應該承擔的擔保責任金額。

3.4.6

擔保責任金額guaranteeliability

依據(jù)保證合同或保函約定的最大或有賠付的金額。

3.4.7

21

T/IACXXXXX—XXXX

抵押mortgage

債務人或者第三人不轉移財產的占有，將該財產作為債權的擔保行為。債務人不履行債務時，

債權人有權以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優(yōu)先受償。債務人或第三人為抵押人，債

權人為抵押權人，提供擔保的財產為抵押物。

3.4.8

反擔保counter-guarantee

債務人或第三人向擔保人承諾或設定物的擔保，即在擔保人因清償債務人的債務而遭受損失

時，向擔保人進行清償。在反擔保關系中，受益人是擔保人，被擔保人是債務人。反擔保方式可以

是債務人提供的抵押或者質押，也可以是其他人提供的保證、抵押或者質押。

3.4.9

非融資類擔保non-financingguarantee

用于向進口方擔保出口商按進出口雙方簽定的合同約定履約。主要產品包括：涉及出口或對外

工作承包的投標保函、履約保函、預付款保函及質量維修保函等。

3.4.10

付款保函paymentbond

保證人向受益人開立的，擔保在債務人不能償還債務或履行合同義務時，由保證人承擔約定責

任的書面文件。

3.4.11

履約保函performanceguarantee

履約擔保

擔保人應被擔保人或擔保申請人請求向工程承包項目中的業(yè)主或商品買賣中的買方出具的，保

證被擔保人嚴格履行承包合同或供貨合同的書面文件。

3.4.12

融資擔保financialguarantee

為債務人和債權人之間的融資性債務，擔保人以書面形式向債權人出具的，保證當債務人不履

行償債義務時，由擔保人代為履行償債義務的承諾。

3.4.13

投標保函biddingbond

由擔保人出具的，應投標人（被擔保人或申請人）要求在投標時向招標人（擔保受益人）提交

的書面文件，保證投標人按規(guī)定履行責任和義務，即在招標有效期內不撤標、不改標、中標后在規(guī)

定時間內簽訂合同或提交履約保函。

3.4.14

預付款保函downpayment/advancepaymentguarantee

定金保函

由擔保人出具的，保證出口商或工程承包商履行合同項下的責任與義務，否則退還買方或業(yè)主

22

T/IACXXXXX—XXXX

預付款的書面文件。

3.4.15

質押pledge

債務人或第三人將其動產移交債權人占有，將該動產作為債權的擔保。債務人不履行債務時，

債權人有權以該動產折價或者以拍賣、變賣該動產的價款優(yōu)先受償。

3.5資信評估業(yè)務術語

3.5.1

SinoRating海外企業(yè)標準報告SinoRatingstandardcreditreportonoverseasenterprise

資信評估業(yè)務中的一種報告類型，主要內容包括：企業(yè)概況、注冊信息、經營信息、財務信息、

銀行信息、訴訟信息、供應商評價、關聯(lián)公司信息、公共信息、行業(yè)分析、企業(yè)評級等。

3.5.2

SinoRating海外企業(yè)導讀報告SinoRatingsummarycreditreportonoverseasenterprise

資信評估業(yè)務中的一種報告類型，是在SinoRating海外企業(yè)標準報告內容基礎上提供中文的

企業(yè)經營狀況重要信息提要、國家風險及SinoRating綜合分析等內容的高端企業(yè)資信報告。

3.5.3

SinoRating全球行業(yè)報告SinoRatingglobalindustryreport

資信評估業(yè)務中的一種報告類型，主要內容包括：行業(yè)概況、行業(yè)競爭格局、行業(yè)運行情況、

行業(yè)政策法規(guī)、業(yè)內領先廠商基本情況、行業(yè)進出口數(shù)據(jù)分析、對華貿易壁壘等內容。

3.5.4

海外采購商/供應商名錄報告overseabuyers/suppliersdirectoryreport

資信評估業(yè)務中的一種報告類型，是對某個國家或地區(qū)的特定商品的采購商或者供應商信息進

行整理加工而生成的報告。該類報告可涵蓋海外65個國家和地區(qū)、280萬家公司、100萬個品牌以

及千萬個企業(yè)高管聯(lián)系方式等信息。報告內容包括：公司名稱、公司地址、電話、傳真、網(wǎng)址、郵

箱、成立日期、雇員人數(shù)、高管信息、營業(yè)額、業(yè)務范圍等基礎信息。

3.5.5

海外目標國家指定產品（HS編碼）進口采購分析報告importpurchasinganalysisreporton

designatedproducts(HScode)byoverseastargetcountry

資信評估業(yè)務中的一種報告類型，提供在一定時間內指定產品在目標國家的采購商名稱及企業(yè)

地址、交易量、交易價格、原產地、市場比例、供求情況變化趨勢的交易信息，并根據(jù)交易信息（如

交易量或交易金額等）排名提供30家采購商/供應商的詳細聯(lián)系方式，如采購商/供應商總量不足

30家等特殊情況下可能提供少于30家采購商/供應商信息。

3.5.6

23

T/IACXXXXX—XXXX

海外目標企業(yè)進口采購分析報告importpurchasinganalysisreportbyoverseastarget

enterprise

資信評估業(yè)務中的一種報告類型，提供所調查企業(yè)的十大供應商采購重量、市場比例、TEU小計、

票數(shù)小計等信息，能綜合反映目標公司總體的采購情況。

3.5.7

海外投資咨詢overseasinvestmentconsultancyservice

資信評估業(yè)務中的咨詢培訓類服務，提供海外潛在項目信息、提供企業(yè)“走出去”的基礎信息

服務、國別風險咨詢服務、提供海外項目風險評估服務、提供海外項目融資顧問服務、提供海外并

購全流程服務、提供定制化的“走出去”培訓服務。幫助企業(yè)了解和規(guī)避海外投資過程中遇到的策

略、市場、融資和風險問題，為中國外經企業(yè)的對外承包工程、海外投資和并購業(yè)務提供顧問服務。

3.5.8

評級主標尺ratingmasterscale

把違約概率（probabilityofdefault，PD）劃分區(qū)間，并把各區(qū)間對應信用評級，不同評級

機構和評級部門的主標尺設置是不一致的，因此各機構間相同評級對應的PD和等級內涵也會不同。

評級主標尺構成一般含三列：PD、對應評級、該等級的特征描述。

3.5.9

企業(yè)信用風險管理咨詢companycreditriskmanagementconsultancyservice

資信評估業(yè)務中的咨詢培訓類服務，提供CMS（CreditManagementSystem）企業(yè)信用管理咨

詢服務，幫助企業(yè)建立信用風險管理體系；為企業(yè)提供信用風險管理診斷咨詢服務，幫助企業(yè)查找

信用風險管理漏洞，梳理和分析企業(yè)全流程信用風險管理問題，為其加強風險管理提供有效建議和

意見；為企業(yè)提供風險管理培訓，提高企業(yè)人員風險意識以及專業(yè)風險管理水平。

3.5.10

全球銀行資信報告globalbankcreditreport

資信評估業(yè)務中