2021年反洗錢知識測試題庫一

反洗錢測試卷一一、單選題1、依照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權向（）機關舉報，接受舉報機關應當對舉報人和舉報內容保密。 A、中華人民共和國人民銀行及公安機關 B、銀監(jiān)會 C、證監(jiān)會 D、法院2、金融機構未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發(fā)生，國務院反洗錢行政主管部門可以對直接負責董事、高檔管理人員和其她直接負責人員處（）罰款。 A、一萬元如下五萬元如下 B、五萬元以上五十萬元如下 C、五萬元以上十萬元如下 D、十萬元以上二十萬元如下3、中華人民共和國人民銀行設立（）機構，負責接受人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。A、中華人民共和國人民銀行分支機構 B、反洗錢局 C、中華人民共和國反洗錢監(jiān)測分析中心 D、中華人民共和國人民銀行總行4、金融機構應當依照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規(guī)程，并向（）報備。 A、中華人民共和國人民銀行 B、反洗錢局 C、中華人民共和國反洗錢監(jiān)測分析中心 D、中華人民共和國人民銀行總行5、對既屬于大額交易又屬于可疑交易交易，金融機構應當提交（）報告。 A、大額交易報告 B、大額可疑交易報告 C、可疑交易報告 D、重點可疑交易報告6、依照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，金融機構應當通過（）向反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易和可疑交易報告。 A、電子郵件 B、金融機構各網(wǎng)點 C、公安部門 D、金融機構總部或者由總部指定一種機構7、客戶與證券公司進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉款項，由（）向中華人民共和國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。 A、本地人民銀行 B、證券公司 C、客戶 D、銀行8、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，金融機構應當在大額交易發(fā)生后（）個工作日內，通過其總部或者由總部指定一種機構，及時以電子方式向中華人民共和國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易報告，沒有總部或者無法通過總部及總部指定機構向中華人民共和國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易，其報告方式由中華人民共和國人民銀行另行擬定。 A、5 B、10 C、15 D、209、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，金融機構應當在可疑交易發(fā)生后（）個工作日內，通過其總部或者由總部指定一種機構，及時以電子方式向中華人民共和國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易報告，沒有總部或者無法通過總部及總部指定機構向中華人民共和國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易，其報告方式由中華人民共和國人民銀行另行擬定。 A、5 B、10 C、15 D10、在反洗錢工作平臺中，（）名單客戶產生大額和可疑案例，大額案例系統(tǒng)自動上報，可疑案例系統(tǒng)自動排除。 A、黑 B、白 C、紅 D、關注11、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，“可疑交易發(fā)生后10個工作日”是指（）。 A、構成可疑交易交易發(fā)生之日起計算 B、金融機構人員發(fā)現(xiàn)可疑交易之日起計算 C、金融機構總部或者指定機構收到其分支機構報告之日起計算 D、構成可疑交易最后一筆交易發(fā)生之日起計算12、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中“短期”概念是指（）個工作日（含）之內。 A、10 B、5 C、2 D、1513、依照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，可疑交易類型中“長期閑置賬戶因素不明地突然啟用，并在短期內發(fā)生大量資金交易中“長期”和“短期”分別為（）。 A、一年以上，3個工作日 B、一年以上，10個工作日 C、三年以上，3個工作日 D、三年以上，10個工作日14、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》條款中“客戶經(jīng)常存入境外開立旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符”，“客戶”指（）。 A、僅指對公客戶 B、僅指對私客戶 C、涉及對公客戶和對私客戶 D、以上都對的15、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦理》中所稱“頻繁”是指（）。A、交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上 B、交易行為營業(yè)日每天發(fā)生5次以上 C、交易行為營業(yè)日每天發(fā)生，且持續(xù)5天以上 D、交易行為營業(yè)日每天發(fā)生，且持續(xù)7天以上16、客戶資金賬戶因素不明地頻繁浮現(xiàn)接近于大額鈔票交易原則鈔票收付，明顯逃避大額鈔票交易預警，此行為屬于（）。 A、可疑交易 B、大額頻繁交易 C、頻繁交易 D、大額交易17、Z銀行向本地人民銀行報告一起可疑交易，某服裝加工公司法定代表人李某近日持25張個人身份證，聲稱這些人均為我司員工，規(guī)定開立工資卡。銀行經(jīng)審核后確以為這些身份證均為真實身份證，并為這些人開立了個人銀行結算賬戶。其后數(shù)日，這些賬戶相繼收到來自于開曼群島某貿易公司匯來3000美元外匯，共計75000美元，并均由李某辦理結匯。李某再將結匯后資金取現(xiàn)后存入其本人賬戶。請問李某交易行為符合如下哪種可疑交易類型（） 。A、短期內相似收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易原則 B、各種境內居民接受一種離岸賬戶匯款，其資金劃轉和結匯均由一種或者少數(shù)人操作C、沒有正常因素多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付 D、長期閑置賬戶因素不明地突然啟用或者尋常資金流量小賬戶突然有異常資金流入，且短期內浮現(xiàn)大量資金收付18、某銀行發(fā)現(xiàn)一種可疑狀況，L客戶于6月1日以本人名義和代理其她10位個人，共開立了11戶個人銀行結算賬戶，6月5日L客戶在其本人賬戶存入50萬元，并分別向其她10個賬戶各存入鈔票35萬元，共計存入400萬元鈔票。6月11日，該客戶又將所有其她賬戶中鈔票取出并存入本人賬戶，并將賬戶中400B、法人、其她組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其她組織匯款 C、沒有正常因素多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付 D、自然人銀行結算賬戶頻繁進行轉賬且情形可疑，或者一次性大額存取鈔票且情形可疑19、2月，在**銀行發(fā)現(xiàn)一種新客戶名稱為**農副產品公司，經(jīng)常性收取來自外地單位匯款，然后將資金分別多次以鈔票形式取走，合計資金交易量非常大，該公司開戶后來，從2月10日到2月19日期間，該賬戶轉入資金5筆，共計1000萬元，支取鈔票50筆，共計950萬元，匯款單位均不同，多是貿易公司等。經(jīng)該行調查，這是經(jīng)營范疇為收購農副產品公司，只有一名員工，真正法人代表始終沒有浮現(xiàn)過。外地匯款用途是購買農副產品。但這家農副產品公司經(jīng)營面積約A、短期內資金交易頻繁，與客戶身份、財務狀況、經(jīng)營業(yè)務明顯不符 B、短期內相似收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易原則 C、長期閑置賬戶因素不明地突然啟用，短期內浮現(xiàn)大量資金收付 D、尋常資金流量小賬戶突然有異常資金流入，且短期內浮現(xiàn)大量資金收付20、A市某餐廳于在L銀行濱海支行開立基本存款賬戶，該餐廳為個體工商戶，經(jīng)營范疇重要為提供飯菜、熟食等。始終以來，該單位賬戶每日發(fā)生額平均在10000元左右。12月，該賬戶交易突然變大，且資金交易對象集中在某商貿公司、建筑材料公司等幾種單位，款項用途重要是“貨款”、“還款”和“工程款”等，12月至5月發(fā)生資金收付交易合計1.56億元。請問該單位交易行為符合如下哪種可疑交易類型（）。A、短期內相似收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易原則 B、沒有正常因素多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付 C、長期閑置賬戶因素不明地突然啟用或者尋常資金流量小賬戶突然有異常資金流入，且短期內浮現(xiàn)大量資金收付 D、自然人銀行賬戶頻繁進行鈔票收付且情形可疑，或者一次性大額存取鈔票且情形可疑二、多項選取題1、符合下列任一條件單位客戶，可評估為低風險（）。 A、客戶為機關、事業(yè)單位、學校、軍隊和武警部隊 B、客戶為個體工商戶 C、資金往來簡樸，賬戶余額或交易規(guī)模較小 D、賬戶資金往來特點符合單位身份及經(jīng)營業(yè)務和本地交易習慣2、銀行建立配合反洗錢調查制度應當明確（）。 A、組織管理和工作流程 B、資料借閱流程 C、保密規(guī)定 D、資料保存3、反洗錢內部審計涉及哪些環(huán)節(jié)（）。 A、檢查發(fā)現(xiàn)問題 B、通報問題 C、跟蹤整治 D、責任認定4、關于銀行反洗錢培訓對象說法如下對的是（）。 A、培訓對象應涉及高檔管理層 B、只有反洗錢操作人員才應接受培訓，高檔管理層不接觸詳細業(yè)務不需要培訓 C、反洗錢培訓應針對不同對象提供分層次培訓 D、培訓對象應包括銀行全體工作人員5、如下說法對的是（）。 A、銀行應將反洗錢工作納入本單位業(yè)績考核范疇 B、銀行應對反洗錢工作定期進行評估 C、銀行反洗錢牽頭部門應承擔對反洗錢內部控制健全性、合理性、有效性實行獨立評估職責 D、反洗錢保密制度應當明保證密工作組織管理、文獻和資料保管、泄密事件解決以及保密責任制等有關規(guī)定6、法人、其她組織和個體工商戶身份基本信息涉及（）。 A、客戶名稱、住所、經(jīng)營范疇、組織機構代碼、稅務登記證號碼 B、可證明該客戶依法設立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動執(zhí)照、證件或者文獻名稱、號碼和有效期限 C、控股股東或者實際控制人姓名、身份證件或者身份證明文獻種類、號碼、有效期限 D、法定代表人、負責人姓名、身份證件或者身份證明文獻種類、號碼、有效期限7、客戶身份辨認含義涉及（）。 A、理解客戶本人真實身份 B、理解她行客戶交易目和交易性質 C、理解客戶資金來源和用途 D、理解實際控制客戶自然人和交易實際受益人8、客戶身份辨認基本原則有（）。 A、真實性、有效性 B、獨立性、直接性 C、完整性、持續(xù)性 D、靈活性、廣泛性9、銀行與境外機構建立代理行或者類似業(yè)務關系時，應當采用客戶身份辨認辦法涉及（）。 A、充分收集關于境外金融機構業(yè)務、名譽、內部控制、接受監(jiān)管等方面信息 B、評估境外金融機構接受反洗錢監(jiān)管狀況 C、評估境外金融機構反洗錢、反恐怖融資辦法健全性和有效性 D、以口頭方式明確本銀行與境外金融機構在客戶身份辨認、客戶身份資料和交易記錄保存方面職責10、客戶身份辨認中非面對面辨認規(guī)定是指，銀行運用電話、網(wǎng)絡、ATM等自助機具以及其她方式為客戶提供非柜臺方式服務時，應采用如下哪些手段辨認客戶身份。（） A、實行嚴格身份認證辦法 B、采用相應技術保障手段 C、強化內部管理程序 D、延長對該類客戶客戶身份資料更新周期11、銀行應采用合理方式確認代理關系存在，在按照關于規(guī)定對被代理人采用客戶身份辨認辦法時，應當對代理人采用哪些辦法進行辨認（）。 A、核對代理人有效身份證件或者身份證明文獻 B、規(guī)定代理人出具經(jīng)公證委托代理書 C、登記代理人姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文獻種類、號碼 D、登記代理人所在工作單位和地址12、為境內對公客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系，若有代理人，需要提供客戶身份證明文獻涉及（）。 A、合法有效授權委托書 B、代理人有效身份證件 C、合法有效合同書 D、代理人資質證明13、某國總統(tǒng)規(guī)定在某銀行開立外幣賬戶時，金融機構應采用哪些客戶身份辨認辦法（）。 A、應當經(jīng)高檔管理層批準 B、應當報告中華人民共和國人民銀行 C、核對、登記客戶有效身份證件或者其她身份證明文獻 D、留存有效身份證件或者其她身份證明文獻復印件或影印件14、一次性金融服務是指，為不在本銀行機構開立賬戶客戶提供（）等一次性金融服務。 A、鈔票匯款 B、現(xiàn)鈔兌換 C、票據(jù)兌付 D、以上都不是15、銀行應對（）交易金額一次性金融服務進行客戶身份辨認。A、單筆人民幣1萬元以上 B、單筆人民幣10萬元以上 C、單筆外幣等值1000美元以上 D、單筆外幣等值10000美元以上16、一次性金融服務辨認要點涉及（）。 A、理解實際控制客戶自然人和交易實際受益人 B、核對客戶有效身份證件或者其她身份證明文獻 C、登記客戶身份基本信息 D、留存有效身份證件或其她身份證明文獻復印件或影印件17、商業(yè)銀行為客戶將5000美元現(xiàn)鈔兌換成英鎊時，應當辨認客戶身份，并采用如下哪些辦法（）。 A、核對客戶有效身份證件或者其她身份證明文獻 B、登記客戶身份基本信息 C、留存有效身份證件或者其她身份證明文獻復印件或影印件 D、理解實際控制客戶自然人和交易實際受益人18、開立個人人民幣儲蓄賬戶或結算賬戶時，銀行應當注意如下幾點（）。 A、規(guī)定出示真實有效客戶身份證件或者其她身份證明文獻，通過身份證聯(lián)網(wǎng)信息核查系統(tǒng)進行核對并登記其身份基本信息 B、授權她人辦理，應采用合理方式確認代理關系存在 C、核對代理人有效身份證件或者身份證明文獻 D、登記代理人姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文獻種類、號碼19、開立個人人民幣儲蓄賬戶或結算賬戶時，銀行應重點關注（）。 A、大額鈔票開戶 B、異常開戶 C、存款資金來源、金額與存款人身份背景、職業(yè)背景、收入狀況與否相符 D、普通存款賬戶20、金融機構為客戶向境外匯出資金時，應登記（）。 A、匯款人姓名或者名稱 B、匯款人賬號、住所 C、收款人姓名、住所 D、匯款銀行地址21、對個人存款賬戶單筆金額超過5萬元（含）鈔票存取，銀行應（）。 A、核對客戶有效身份證件或其她身份證明文獻 B、若是身份證，則通過聯(lián)網(wǎng)核查無誤后方可支付 C、如為代辦，可只審核代理人身份，不必審核被代理人身份 D、如為代辦，應同步審核代理人和被代理人身份22、銀行辦理自然人境外匯入?yún)R款業(yè)務，應在匯兌憑證或者有關信息系統(tǒng)中登記（）等信息。 A、收款人姓名、住所 B、匯款人姓名、賬號、住所 C、匯款銀行名稱和地址 D、匯款人職業(yè)、工作單位23、下列哪種狀況浮現(xiàn)時，應重新辨認客戶（）。 A、客戶行為或者交易狀況浮現(xiàn)異常 B、客戶有洗錢嫌疑 C、客戶狀態(tài)為正常類客戶到柜面辦理1000元存款業(yè)務 D、先前獲得客戶身份資料存在疑點24、銀行在采用持續(xù)客戶身份辨認辦法時，應關注哪些狀況（）。 A、客戶尋常生活飲食狀況 B、客戶辦理結算狀況 C、客戶買賣外匯狀況 D、客戶開銷戶狀況25、客戶規(guī)定變更關于信息，應重新辨認客戶身份，關于信息涉及（）。 A、姓名或者名稱 B、身份證明文獻種類及號碼 C、聯(lián)系電話 D、法定代表人、注冊資本26、銀行對先前獲得客戶身份資料（）存在疑點，應重新辨認客戶身份。 A、真實性 B、統(tǒng)一性 C、有效性 D、完整性27、當前我行反洗錢工作平臺中設立了如下（）等崗位。 A、編輯崗 B、復核崗 C、審批崗 D、授權崗28、關于反洗錢宣傳，如下說法對的是（）。 A、為了保護金融機構良好名譽，承擔應有社會責任，各金融機構應開展反洗錢宣傳工作 B、金融機構應在分析本機構洗錢風險點基本上，制定有針對性宣傳籌劃 C、金融機構可直接執(zhí)行本地人民銀行反洗錢宣傳籌劃，而不必自行制定宣傳籌劃 D、反洗錢宣傳應區(qū)別對象不同，采用內部宣傳和外部宣傳兩種方式29、金融機構未按規(guī)定履行客戶身份辨認義務法律責任涉及（）。 A、致使洗錢后果發(fā)生，處五十萬元以上五百萬元如下罰款 B、致使洗錢后果發(fā)生，對直接負責董事、高檔管理人員和其她直接負責人員處五萬元以上五十萬元如下罰款 C、致使洗錢后果發(fā)生，情節(jié)特別嚴重，中華人民共和國人民銀行可以建議關于金融監(jiān)督管理機構責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營允許證 D、致使洗錢后果發(fā)生，中華人民共和國人民銀行可以建議關于金融監(jiān)督管理機構責令金融機構對直接負責董事、高檔管理人員和其她直接負責人員予以紀律處分30、銀行客戶范疇和業(yè)務種類廣泛性規(guī)定銀行在綜合考慮和分析客戶（）等各類因素及信息基本上對客戶洗錢風險進行分類。 A、地區(qū)、行業(yè) B、身份、國籍 C、交易目 D、交易特性三、判斷題1、銀行從管理層到普通員工都應對反洗錢內部控制負有責任。（）2、反洗錢是一項需要自上而下推動開展才干保證明效合規(guī)工作，高管人員予以反洗錢工作支持和指引是營造良好內部控制環(huán)境核心因素之一。（）3、反洗錢內部控制可脫離銀行基本框架單獨發(fā)揮作用。（）4、反洗錢內部控制信息與交流涉及獲取充分信息、有效管理和交流以及開辟暢通信息反饋和報告渠道，保證發(fā)現(xiàn)問題可以及時、完整地為最高層掌握。（）5、銀行未按規(guī)定建立反洗錢內部控制制度且情節(jié)嚴重，其直接負責人只需改正，但不必受到法律處分。（）6、反洗錢內部控制檢查、評價部門不應當獨立于內部控制制度制定和執(zhí)行部門。（）7、在對客戶身份進行辨認時應在名單庫中進行篩查，以及時發(fā)現(xiàn)客戶與否被列入制裁名單或“外國政要”名單。（）8、客戶風險分類不是客戶身份辨認中內容，銀行可依照自身狀況決定與否開展此項工作。（）9、客戶身份辨認和可疑交易分析是兩個不同工作，互相獨立而不聯(lián)系，在對可疑交易分析時可以不參照客戶身份辨認所獲得信息。（）10、只要系統(tǒng)中抓取出可疑交易就應上報中華人民共和國人民銀行，而不必進行人工分析和篩查。（）11、反洗錢內部審計是銀行及時發(fā)現(xiàn)和糾正反洗錢工作中存在問題，防范合規(guī)風險有效手段和保障辦法。（）12、對配合中華人民共和國人民銀行進行行政調查客戶身份資料、交易記錄等均應保密。（）13、銀行反洗錢合規(guī)管理部門可以承擔內部審計監(jiān)督職責。（）14、客戶身份辨認也稱理解你客戶。（）15、自然人客戶住所地與經(jīng)常居住地不一致，銀行應將客戶住所作為客戶身份基本信息進行登記。（）16、法人、其她組織和個體工商戶組織機構代碼、稅務登記證號屬于其身份基本信息。（）17、在與客戶業(yè)務關系存續(xù)期間，銀行應當采用持續(xù)客戶身份辨認辦法。當銀行對客戶及其交易風險認知限度發(fā)生變化時，應重新辨認客戶身份，及時調節(jié)其風險級別分類。（）18、金融機構委托其她金融機構以外第三方辨認客戶身份，應由受托方承擔未履行客戶身份辨認義務責任。（）19、在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務關系，為不在本機構開立賬戶客戶提供鈔票匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，應當辨認客戶身份。（）20、單位客戶票據(jù)背書、資金去向、資金規(guī)模與單位經(jīng)營范疇、背景、規(guī)模關系與否匹配，是判斷客戶身份與否異常一種重要關注點。（）四、案例分析題1、6月、10月，劉某先后在海南省三亞市、?？谑?，使用在深圳市購買汪某、付某、劉某等20張身份證，注冊成立了20家工具公司，并在某銀行三亞、?？诘鹊胤种虚_立公司銀行賬戶并開通網(wǎng)銀。期間，劉某在深圳市注冊和購買了某些空殼公司，開立公司銀行賬戶并開通網(wǎng)銀。劉某還以本人和許某、謝某、曹某等人身份證，在?？?、三亞、深圳等地開立各種個人結算賬戶并開通網(wǎng)銀，同步在深圳設立“業(yè)務聯(lián)系人”。10月至7月，劉某、李某團伙6人，運用深圳市某投資有限公司為掩護，以深圳市福田區(qū)某大廈等處為據(jù)點，使用在海南某銀行開立20家工具公司賬戶和許某、曹某等人個人結算賬戶，使用筆記本電腦在賓館、茶樓、汽車上等隨時轉賬，通過網(wǎng)銀操作非法辦理支付結算業(yè)務獲取利益，且團伙成員均有兩個以上手機號碼，經(jīng)常更新使用，成員之間互相交叉使用，發(fā)現(xiàn)風吹草動，及時銷毀犯罪證據(jù)。該團伙掌控工具公司在沒有真實商品貿易交易狀況下，共接受全國29個省、市2300多家上游公司和個人資金727.17億元人民幣，分別轉到4400各種個人和公司賬戶，非法獲取巨額利益。 1、劉某等可疑交易行為特點可認定為疑似（）洗錢行為。 A、地下錢莊匯兌型洗錢B、信用卡套現(xiàn)洗錢 C、腐敗洗錢 D、地下錢莊結算型洗錢2、從可疑交易辨認分析角度看，如下各可疑交易行為，不屬于本案可疑特點是（）。 A、可疑交易資金流向和流量與公司財