2024年銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)精華筆記

第1章中國(guó)銀行體系概況(5%)自1984年1月1日起。中國(guó)人民銀行開(kāi)始專(zhuān)門(mén)行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)置的中國(guó)工商銀行。1995年3月18日，中國(guó)人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下2023年，中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)置的銀監(jiān)會(huì)行中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立于2023年4月，平常辦事機(jī)構(gòu)為秘書(shū)處。銀監(jiān)會(huì)提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，即“管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透銀行業(yè)監(jiān)督管理的目的是增進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。監(jiān)管措施包括(1)市場(chǎng)準(zhǔn)入(機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級(jí)管理人員)(2)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管(3)現(xiàn)場(chǎng)檢查(4)監(jiān)管談話(huà)(5)信息披露監(jiān)管。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成立于2023年，主管單位為銀監(jiān)會(huì)。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以增進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)截至2023年8月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)共有132家會(huì)員單位和1家觀測(cè)員單國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立于1994年3月，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行于2023年12月161994年中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行分設(shè)，1996年農(nóng)村信用社與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行脫3.中國(guó)銀行于1912年成立信用業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)銀行。2023年9月17日，中國(guó)建設(shè)銀行整體改制為股份有限企業(yè)，并于2023年10月27日在香港聯(lián)合交易所上市。1994年，國(guó)務(wù)院決定通過(guò)合并都市信用社。成立都市合作銀行。19982023年11月28日，徽商銀行正式成立，拉開(kāi)了都市商業(yè)銀行合并重組4、我國(guó)的信托業(yè)已經(jīng)先后通過(guò)5次大規(guī)模的清理整頓。第2章銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境(10%)2.1經(jīng)濟(jì)環(huán)境捐贈(zèng)等),是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)。資本項(xiàng)目如直接投資、政府和銀行票)和混合工具(可轉(zhuǎn)換企業(yè)債券和證券投資基金)4、我國(guó)債券市場(chǎng)包括銀行間債券市場(chǎng)和交易所債券市場(chǎng)，1997年6月，銀5、我國(guó)貨幣政策的首要目的是保持貨幣幣值穩(wěn)定。14、黃金市場(chǎng)和銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的監(jiān)管主體均為15、城鎮(zhèn)登記失業(yè)率=城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)/(城鎮(zhèn)失業(yè)人數(shù)+從業(yè)人數(shù))。第3章銀行重要業(yè)務(wù)(30%)3.1負(fù)債業(yè)務(wù)從2023年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)從2023年1月4日起正式運(yùn)行，為我本充足率不低于4%;近來(lái)三年持續(xù)盈利；貸款損失準(zhǔn)3.2資產(chǎn)業(yè)務(wù)所購(gòu)車(chē)輛為自用車(chē)的，貸款金額不超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80%;所購(gòu)車(chē)輛為按進(jìn)出口方的融資用途來(lái)分，押匯可分為出口押匯和進(jìn)口押匯。出口押匯債(電子式)兩個(gè)品種。2023年12月15日，開(kāi)元證券和建元證券在銀行間債券市場(chǎng)公開(kāi)發(fā)行，標(biāo)名義收益率=票面利息/面值×100%即期收益率=票面利息/購(gòu)置價(jià)格×100%持有期收益率=(發(fā)售價(jià)格一購(gòu)置價(jià)格+利息)/購(gòu)置價(jià)格×100%3.2.3現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)3.3中間業(yè)務(wù)金融衍生品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期(互換)和期權(quán)中一種或多種(2)期貨按照交易的標(biāo)的物(也稱(chēng)基礎(chǔ)資產(chǎn))的不同樣可分為商品期日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。如1月15日，應(yīng)寫(xiě)成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，應(yīng)寫(xiě)成零壹拾月零貳拾日。代理銀行業(yè)務(wù)包括(1)代理政策性銀行業(yè)務(wù)(2)代理中央銀行業(yè)務(wù)1、單位銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%;分銷(xiāo)給其他銀團(tuán)貸款組員的份額原則上不低于50%。3、我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)上發(fā)行和交易，其投資5、保付代理業(yè)務(wù)的流程次序(1)出口商發(fā)出貨品(2)出口商轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收賬款給保理行(3)保理行提供融資服務(wù)(4)保理行催收債款6、備用信用證以放款人作為信用證的受益人，是保函業(yè)務(wù)的替代品，第4章銀行管理(10%)4.1企業(yè)治理(1)滿(mǎn)足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要。(4)維持市場(chǎng)信心。4.2.2《巴塞爾新資本協(xié)議》巴塞爾銀行委員會(huì)成立于1974年終，其秘書(shū)處設(shè)在總部位于瑞士巴塞爾資本分為關(guān)鍵資本和附屬資本兩大類(lèi)，且附屬資本規(guī)模不得超過(guò)關(guān)鍵資本的100%。二是根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%和100%四個(gè)風(fēng)資本充足率的計(jì)算公式為資本充足率=(資本-扣除項(xiàng))/(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+12.5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本)記住!2023年2月28日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)公布了《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)行新資本協(xié)議指4.2.3我國(guó)監(jiān)管資本的構(gòu)成1.關(guān)鍵資本：(1)實(shí)收資本(2)資本公積(3)盈余公積(4)未分派利潤(rùn)根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理措施》,商業(yè)關(guān)鍵資本的100%,計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過(guò)關(guān)鍵資本的混合資本債券對(duì)銀行收益和凈資產(chǎn)的祈求權(quán)次于長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)和其他第七年為80%,第八年為60%,第九年為40%,第十年為20%。4.2.5提高資本充足率的措施3、綜合措施4.3風(fēng)險(xiǎn)管理4.3.1銀行風(fēng)險(xiǎn)的種類(lèi)4.3.2風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展歷程4.4.2內(nèi)部控制的原則1.全面性原則2.重要性原則3.制衡性原則4.適應(yīng)性原則5.成本效益原則4.4.3內(nèi)部控制的構(gòu)成要素金融創(chuàng)新的基本原則1合法合規(guī)原則2.公平競(jìng)爭(zhēng)原則3.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則4.成本可算原則5.風(fēng)險(xiǎn)可控原則6.信息充足披露原則7.維護(hù)客戶(hù)利益原第2篇銀行有關(guān)法律法規(guī)第5章銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢(qián)法律規(guī)定(5%)5.1.1中國(guó)人民銀行的直接檢查監(jiān)督權(quán)5.1.2中國(guó)人民銀行的提議檢查監(jiān)督權(quán)5.3違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任5.3.1刑事責(zé)任5.3.2行政懲罰5.3.3行政處分5.3.4有關(guān)的懲罰措施2.對(duì)私自設(shè)置銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的單位5.4反洗錢(qián)法律制度1.匯報(bào)主體應(yīng)匯報(bào)的交易單位銀行賬戶(hù)之間單筆或者當(dāng)日合計(jì)人民幣五十萬(wàn)元以上或者外幣等值十萬(wàn)美(2)可疑交易。款與定期存款的互轉(zhuǎn)：自然人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)交易過(guò)程中不同樣外幣幣種間的轉(zhuǎn)5.4.5違反反洗錢(qián)規(guī)定的法律責(zé)任3、金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命高級(jí)管理人員的，應(yīng)處以20萬(wàn)元以上50萬(wàn)第6章銀行重要業(yè)務(wù)法律規(guī)定(5%)6.1存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定查詢(xún)?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)(含)以上人民法2.凍結(jié)單位存款3.扣劃單位存款6.1.4存款利率的法律管制6.1.6存款協(xié)議6.2.1授信原則1.合法性原則2.誠(chéng)實(shí)信用原則3.統(tǒng)一授信原則4.統(tǒng)一授權(quán)原則6.2.2授信審核6.2.3貸款業(yè)務(wù)的基本法律規(guī)定6.2.4貸款協(xié)議6.3銀行業(yè)務(wù)嚴(yán)禁性規(guī)定6.3.1商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的嚴(yán)禁6.3.2對(duì)商業(yè)銀行存貸業(yè)務(wù)中不合法手段的嚴(yán)禁；6.3.3同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的嚴(yán)禁：6.4銀行業(yè)務(wù)限制性規(guī)定6.4.3對(duì)有關(guān)金融業(yè)務(wù)和直接投資的限制第7章民商事法律基本規(guī)定(10%)7.1民事權(quán)利主體(3)有自己的名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所；(4)可以獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。7.2民事法律行為和代理7.2.2代理及其種類(lèi)4.無(wú)權(quán)代理及其后果相對(duì)人可以催告被代理人在1個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)。7.3擔(dān)保法律制度7.3.3抵押的除外；(3)學(xué)校、幼稚園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教7.3.4質(zhì)押7.3.5保證保證協(xié)議約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類(lèi)似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起二年。7.3.6留置(留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人2個(gè)月以上履行債務(wù)的期間)7.4企業(yè)法律制度7.4.3企業(yè)資本制度(1)資本法定。(2)強(qiáng)調(diào)企業(yè)必須有相稱(chēng)的財(cái)產(chǎn)與其資本總額相維持。7.4.4企業(yè)的組織機(jī)構(gòu)7.5票據(jù)法律制度(1)票據(jù)是完全有價(jià)證券；(2)票據(jù)是要式證券。(3)票據(jù)是一種無(wú)因證券；(4)票據(jù)是流通證券。(5)票據(jù)是文義證券；(6)票據(jù)是設(shè)權(quán)證券；(7)票據(jù)是債權(quán)證券。(1)匯兌作用；(2)支付與結(jié)算作用(3)融資作用；(4)替代貨幣作用；(5)信用作用7.5.4票據(jù)權(quán)利3.票據(jù)權(quán)利的消滅：持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利7.5.5票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施7.6協(xié)議法律制度7.6.3協(xié)議的生效(2)全面履行原則(4)誠(chéng)實(shí)信用原則(5)情勢(shì)變更原則第8章金融犯罪及刑事責(zé)任(1%)8.1金融犯罪概述8.1.2金融犯罪的種類(lèi)8.2破壞金融管理秩序罪8.2.1危害貨幣管理罪1.金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)置假幣、以假幣換取貨幣罪8.2.2破壞銀行管理罪2.高利轉(zhuǎn)貸罪3.違法發(fā)放貸款罪4.吸取客戶(hù)資金不入賬罪8.3金融詐騙罪8.3.1集資詐騙罪8.3.2貸款詐騙罪本罪主體是一般主體，單位不能構(gòu)成本罪，本罪主觀方面是故意，8.3.3信用證詐騙罪(1)使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文獻(xiàn)。(2)使用作廢的信用證。(3)騙取信用證的。8.3.5票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪2.金融憑證詐騙罪8.4銀行業(yè)有關(guān)職務(wù)犯罪8.4.1職務(wù)侵占罪8.4.2挪用資金罪8.4.3非國(guó)家工作人員受賄罪8.4.4簽訂、履行協(xié)議失職受騙罪第3篇銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守第9章概述及銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則9.1《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》概述9.1.1宗旨中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》并于2023年2月9.1.2從業(yè)人員本職業(yè)操守所稱(chēng)銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)置的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工9.1.3合用范圍9.2銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則9.2.1誠(chéng)實(shí)信用(帝王原則)9.2.2遵法合規(guī)銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵遵法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。9.2.3專(zhuān)業(yè)勝任9.2.4勤勉盡職9.2.5保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私9.2.6公平競(jìng)爭(zhēng)于2023年10月制定了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)》。第10章銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定(15%)10.1銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶(hù)10.1.1熟知業(yè)務(wù)10.1.2監(jiān)管規(guī)避10.1.3崗位職責(zé)(一)不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息；(二)除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或通過(guò)合適同意，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)?三)不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑10.1.4信息保密?chē)?guó)際上影響較為廣泛的是經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織(0ECD)于1980年制定的10.1.5利益沖突10.1.6內(nèi)幕交易10.1.7理解客戶(hù)10.1.8反洗錢(qián)10.1.9禮貌服務(wù)10.1.10公平看待10.1.11風(fēng)險(xiǎn)提醒10.1.12信息披露銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確辨別其所在機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)10.1.13授信盡職10.1.14協(xié)助執(zhí)行10.1.15禮品收、送(一)不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮品；(二)禮品收、送將不會(huì)影響與否與禮品提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)的決定，或使(三)禮品收、送將不會(huì)使客戶(hù)獲得不合適的價(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。10.1.16娛樂(lè)及便利(四)這些活動(dòng)一旦被公開(kāi)將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)。10.1.17客戶(hù)投訴(一)堅(jiān)持客戶(hù)至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和提議；(二)所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶(hù)投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶(hù)；10.2銀行業(yè)從業(yè)人員與同事10.2.1尊重同事10.2.2團(tuán)結(jié)合作10.2.3互相監(jiān)督10.3.1忠于職守10.3.2爭(zhēng)議處理10.3.3離職交接10.3.4兼職利10.3.5愛(ài)惜機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)10.3.6費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)10.3.7電子設(shè)備使用銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵遵法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)電子信息技術(shù)設(shè)備使用(一)按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類(lèi)安全防護(hù)系統(tǒng)，不在電子設(shè)備上安裝(三)不得實(shí)行其他有害于本