防網(wǎng)絡(luò)詐騙與金融非法集資培訓(xùn)安全教育課件

時(shí)間：20XX.XX演講人：千庫(kù)網(wǎng)Myresumejobreportself-introductionjobreportjobsummaryjpromotionppttemplateMyresumejobreportselfintroductionjobreportsummarypromotionppttemplate防網(wǎng)絡(luò)詐騙與金融非法集資培訓(xùn)課件第三方支付互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)P2P借貸眾籌虛擬貨幣大數(shù)據(jù)征信互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)證券直銷銀行P2P資產(chǎn)交易金融垂直搜索互聯(lián)網(wǎng)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融0102CONTENTS目錄P2P網(wǎng)貸眾籌業(yè)務(wù)P2P網(wǎng)貸PART01P2P借貸平臺(tái)第三方支付平臺(tái)借款發(fā)放借款歸還借款發(fā)放/投標(biāo)借款歸還借款信息交互資金收付管理借款人銀行帳號(hào)借出銀行帳號(hào)投資者P2P虛擬帳號(hào)借款人P2P虛擬帳號(hào)發(fā)布借款列表查看借款列表P2P網(wǎng)貸的業(yè)務(wù)流程信用教育信用審核制定貸款匹配貸款還款管理行業(yè)概況|平臺(tái)數(shù)9家12家36家>200家>600家2009年2010年2011年2012年2013年2014年>1800家行業(yè)概況|交易額<0.11.2710.032002008年2009年2010年2011年2012年2013年<0.11000單位：億元>30002014年截止2015年4月30日，共有262家網(wǎng)上P2P借貸平臺(tái)；2013年12月-2014年12月平均每月有13家平臺(tái)上線；2014年的成交額約在480億元左右（全國(guó)第二）；借款人在17萬(wàn)人左右，活躍投資人接近42萬(wàn)。北京概況北京概況|倒閉平臺(tái)數(shù)行業(yè)概況|平臺(tái)數(shù)P2P借貸領(lǐng)域的典型非法集資案例優(yōu)易網(wǎng)系香港億豐國(guó)際集團(tuán)投資發(fā)展有限公司旗下的P2P借貸平臺(tái)，運(yùn)營(yíng)方為南通優(yōu)易電子科技有限公司。2012年12月21日，網(wǎng)站以停電為由突然宣布“停止運(yùn)轉(zhuǎn)”，網(wǎng)站無(wú)法正常交易。60余位投資人超過(guò)2000萬(wàn)的投資資金也不知去向。由于涉案金額巨大，此案當(dāng)時(shí)被稱為“網(wǎng)貸第一大案”。2014年2月中旬，繆XX被如皋市檢察院以涉嫌“集資詐騙罪”提起公訴并移交如皋市人民法院審理。犯罪嫌疑人對(duì)犯罪行為供認(rèn)不諱，并且交待稱該P(yáng)2P借貸平臺(tái)是請(qǐng)專業(yè)公司制作的網(wǎng)站，當(dāng)時(shí)只花費(fèi)了幾千元，平臺(tái)上的借款標(biāo)的都是假的，集資所得主要投向了期貨和股市，由于資本市場(chǎng)投資失敗終至無(wú)法償給平臺(tái)出借人。但是犯罪嫌疑人同時(shí)表示，現(xiàn)在沒(méi)有錢(qián)給投資者賠償。江蘇優(yōu)易網(wǎng)集資詐騙案P2P借貸領(lǐng)域的典型非法集資案例深圳市譽(yù)東方投資管理有限公司在2013年6月19日創(chuàng)建“東方創(chuàng)投”網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)，向社會(huì)公眾推廣其P2P信貸投資模式，以提供資金中介服務(wù)為名，承諾月息3%至4%的高額回報(bào)，通過(guò)網(wǎng)上平臺(tái)非法吸收公眾存款。東方創(chuàng)投只在前期發(fā)了極少的真實(shí)融資標(biāo)，后來(lái)的標(biāo)的均為虛構(gòu)。根據(jù)鄧某的證詞，他一開(kāi)始是準(zhǔn)備做正當(dāng)?shù)木W(wǎng)絡(luò)借貸，后來(lái)因壞賬太多才轉(zhuǎn)向自融，把投資人的錢(qián)用來(lái)購(gòu)買房產(chǎn)。深圳東方創(chuàng)投非法吸收公眾存款案截止2013年10月31日，“東方創(chuàng)投”網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)共吸收公眾存款近1.27億元人民幣。據(jù)東方創(chuàng)投投資人本金利息劃分明細(xì)表等書(shū)證顯示，截止2013年10月31日止，投資人已提現(xiàn)金額為人民幣7471.96萬(wàn)元，該提現(xiàn)金額折抵本金后，投資參與人實(shí)際未歸還本金為人民幣5250.32萬(wàn)元。不過(guò)，凍結(jié)在案的資金只有共約2500萬(wàn)元：包括深圳和記黃埔中航地產(chǎn)有限公司名下賬戶內(nèi)資金2200萬(wàn)元、中信銀行李某某名下賬戶內(nèi)的資金318.19萬(wàn)元及其孳息，這些款項(xiàng)將均予以追繳并按投資參與人未歸還本金比例返還投資參與人，即使如此仍有2000多萬(wàn)的資金缺口。據(jù)判決書(shū)內(nèi)容，被告人鄧某因非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑三年，并處罰金人民幣30萬(wàn)元；被告人李某某因非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑二年，緩刑三年，并處罰金人民幣5萬(wàn)元。P2P借貸領(lǐng)域的典型非法集資案例網(wǎng)贏天下僅運(yùn)營(yíng)4個(gè)月累計(jì)成交額就達(dá)到了7.8個(gè)億，能在如此短的時(shí)間里吸引大批投資者，除了憑借高額的收益承諾外（某些項(xiàng)目的年化收益率高達(dá)48%），網(wǎng)贏天下看似強(qiáng)大的背景也扮演了重要角色。根據(jù)網(wǎng)贏天下之前的介紹，這是一家由準(zhǔn)上市公司華潤(rùn)通創(chuàng)辦的P2P借貸平臺(tái)，華潤(rùn)通董事長(zhǎng)鐘某某也是該平臺(tái)實(shí)際負(fù)責(zé)人。網(wǎng)贏天下的賬號(hào)實(shí)際上是鐘某某的個(gè)人銀行賬戶。平臺(tái)日常掛出來(lái)的標(biāo)的，實(shí)際上很多都是鐘某某私下里虛構(gòu)出來(lái)的，網(wǎng)贏天下對(duì)其轉(zhuǎn)來(lái)的所有標(biāo)的不經(jīng)過(guò)任何核實(shí)就會(huì)掛出。滿標(biāo)后，財(cái)務(wù)人員將款項(xiàng)打到鐘某某指定的賬戶，多數(shù)為其個(gè)人賬戶。深圳網(wǎng)贏天下非法吸收公眾存款案2013年4月上線的深圳P2P借貸平臺(tái)網(wǎng)贏天下僅3個(gè)月之后就出現(xiàn)了償付危機(jī)，8月宣布停業(yè)，無(wú)法繼續(xù)償還投資者的資金。當(dāng)年9月，網(wǎng)贏天下正式宣布停止服務(wù)。根據(jù)深圳市檢察院的指控，網(wǎng)贏天下案件被害人多達(dá)1009名，被騙金額1.67億元。P2P借貸領(lǐng)域非法集資和詐騙的特點(diǎn)承諾超高息回報(bào)、承諾保本保息宣稱創(chuàng)新、普惠、自身實(shí)力強(qiáng)管理極其混亂、投資人無(wú)法監(jiān)督虛構(gòu)借款項(xiàng)目、自融情況突出投資人不愿事前考察、出事后才開(kāi)始“翻老底”立案困難、過(guò)程緩慢、巨額損失無(wú)法彌補(bǔ)眾籌業(yè)務(wù)PART02眾籌業(yè)務(wù)經(jīng)常涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)股權(quán)眾籌非法吸收公眾存款非法發(fā)行股票、證券非法經(jīng)營(yíng)侵犯小股東利益2產(chǎn)品眾籌/公益眾籌詐騙侵犯知識(shí)產(chǎn)權(quán)1眾籌領(lǐng)域的幾個(gè)典型案例“美微傳媒”淘寶賣股份事件2012年10月5日，淘寶店鋪“美微會(huì)員卡在線直營(yíng)店”宣稱，從網(wǎng)店購(gòu)買會(huì)員卡相當(dāng)于購(gòu)買公司的原始股票。單位憑證為人民幣1.20元，最低認(rèn)購(gòu)100單位。截至2月3日中午12:00共有1191名會(huì)員購(gòu)買了美微股權(quán)，認(rèn)購(gòu)總數(shù)為68萬(wàn)股，總金額為81.6萬(wàn)人民幣，加上此前一次網(wǎng)絡(luò)私募實(shí)際認(rèn)購(gòu)的38.77萬(wàn)元，兩次一共募集資金120.37萬(wàn)元。2月5日，美微傳媒淘寶店被淘寶官方關(guān)閉，阿里對(duì)外宣稱淘寶平臺(tái)不準(zhǔn)許公開(kāi)募股，美微傳媒的做法違反了淘寶店鋪的規(guī)定。隨后，證監(jiān)會(huì)約談了美微傳媒的負(fù)責(zé)人朱江，宣布該次融資行為不合規(guī)，要求美微傳媒退還所有募集所得資金。2013年3月，美微傳媒正式做出回應(yīng)，承認(rèn)公司不具備公開(kāi)募股的主體條件，服從證監(jiān)會(huì)的決定，并且已經(jīng)開(kāi)始有序地通過(guò)淘寶網(wǎng)等渠道退回公開(kāi)募集所得款項(xiàng)。眾籌領(lǐng)域的幾個(gè)典型案例西少爺肉夾饃股東糾紛事件西少爺肉夾饃從2014年4月8號(hào)開(kāi)業(yè)，因在微信上發(fā)布一篇《我為什么要辭職去賣肉夾饃》一舉成名。不到一年時(shí)間估值達(dá)到4000萬(wàn)元，在北京開(kāi)了3家分店。西少爺肉夾饃自成立以來(lái)，由于在不同的階段出現(xiàn)了資金短缺問(wèn)題，先后發(fā)起過(guò)兩次眾籌，共募集了85萬(wàn)元。但是公司沒(méi)有明確的財(cái)務(wù)報(bào)表，也沒(méi)有對(duì)有關(guān)眾籌人做股權(quán)變更登記，進(jìn)而產(chǎn)生了有股東因資金需求希望及時(shí)退回股份但卻長(zhǎng)期難以解決的矛盾。西少爺提出針對(duì)退股股東提供退股溢價(jià)，第一批按照投資款200%退款，第二批按照投資款150%退款。西少爺出現(xiàn)此種問(wèn)題并最終引發(fā)股東矛盾，正是在股權(quán)眾籌早期缺乏對(duì)后期股權(quán)處置管理進(jìn)行約定的結(jié)果。。眾籌領(lǐng)域的幾個(gè)典型案例人人投股權(quán)眾籌糾紛案2015年1月21日，諾米多公司與“人人投”簽署《委托融資服務(wù)協(xié)議》，委托后者通過(guò)在互聯(lián)網(wǎng)尋找投資人，融資額88萬(wàn)元，用于設(shè)立有限合伙企業(yè)開(kāi)辦某時(shí)尚餐廳。有86位投資者認(rèn)購(gòu)了總額為70.4萬(wàn)元股權(quán)融資并付款。諾米多臨近開(kāi)業(yè)前五天，人人投拒絕撥付融資款。人人投認(rèn)為融資人遲遲無(wú)法提供房屋產(chǎn)權(quán)證明，存在產(chǎn)權(quán)歸屬風(fēng)險(xiǎn)；房屋租金不合理13元/平方米，V.S.6元/平方米。諾多米公司認(rèn)為飛度向86人融資違反《合伙企業(yè)法》，按照合同規(guī)定應(yīng)當(dāng)放款。諾米多公司作為原告，于4月14日將人人投訴至北京海淀法院，要求解除合同，由人人投支付違約金。眾籌領(lǐng)域的幾個(gè)典型案例金融創(chuàng)新、傳銷、非法吸儲(chǔ)還是非法發(fā)行股票組織分為：皇族（創(chuàng)始人、管理者）、國(guó)、州、郡、府四級(jí)；組織從布衣的收入中收稅，實(shí)行分稅制，國(guó)、州、郡、府各獲得一定的比例普通用戶（布衣）從平臺(tái)領(lǐng)取任務(wù)，做任務(wù)有真實(shí)收入；布衣可以分享本府的收益（主要就是稅收），前提是購(gòu)買“股票”眾籌領(lǐng)域的幾個(gè)典型案例激勵(lì)機(jī)制創(chuàng)新？購(gòu)買股票的錢(qián)歸錢(qián)莊，錢(qián)莊由“門(mén)客”進(jìn)行管理；持有某府的股票，每月按照股票份額分紅；購(gòu)買股票需要開(kāi)立股票賬戶，交納開(kāi)戶保證金200元；某府持有股票最多的布衣晉升為“知府”，知府有額外俸祿；知府還可以雇傭5個(gè)“百夫長(zhǎng)”協(xié)助管理本府事務(wù)，同樣有額外俸祿。眾籌領(lǐng)域的幾個(gè)典型案例錢(qián)到哪里去了股票發(fā)行收入、（郡、州、國(guó)）未分配稅收歸入錢(qián)莊；門(mén)客監(jiān)督錢(qián)莊帳目并可用于對(duì)外（真實(shí)世界）的投資，投資收益的1%歸皇族；布衣可以往錢(qián)莊存錢(qián)、借款，借款利息為每月2分；某門(mén)客需要面試批準(zhǔn)方能加入，有嚴(yán)密體系，領(lǐng)取俸祿該組織已經(jīng)開(kāi)始開(kāi)展線下實(shí)體項(xiàng)目。眾籌領(lǐng)域的幾個(gè)典型案例錢(qián)到哪里去了涉及的資金與人數(shù)共發(fā)行27期“股票”，發(fā)行收入約2500萬(wàn)元，加上“賣府”收入，估計(jì)在3000萬(wàn)元左右；測(cè)算涉及人數(shù)在17.85萬(wàn)人左右如果所有布衣都開(kāi)立了“股票”賬戶，涉及的“保證金”超過(guò)3500萬(wàn)元。有沒(méi)有可能變成傳銷呢？眾籌領(lǐng)域非法集資和詐騙的特點(diǎn)借口創(chuàng)新、隱蔽性強(qiáng)隱藏周期隱藏周期長(zhǎng)關(guān)系復(fù)雜、判斷困難普通投資人、理財(cái)人更容易被蒙蔽可能與傳銷等結(jié)合在一起、潛在危害大時(shí)間：20XX.XX演講人：千庫(kù)網(wǎng)Myresumejobreportself-introductionjobreportjobsummaryjpromotionppttemplateMyresumejobreportselfintroductionjobreportsummarypromotionppttemplate非常感謝您的觀看thankyou預(yù)防電信詐騙預(yù)防電信詐騙SHORTVIDEOMARKETING什么是電信詐騙？概括的說(shuō)，就是犯罪分子借助于手機(jī)、固定電話、網(wǎng)絡(luò)等通信工具和現(xiàn)代的網(wǎng)銀技術(shù)實(shí)施的非接觸式的詐騙犯罪。電信詐騙為何屢屢有人中招？每年全國(guó)各地都會(huì)發(fā)生大量的電信詐騙案件，使受害群眾蒙受大量的財(cái)產(chǎn)損失，其實(shí)騙子的手段往往并不高明，但是為什么有那么的人民群眾上當(dāng)受騙呢？總結(jié)一下，最重要的一點(diǎn)就是缺乏防范知識(shí)和防范意識(shí)不強(qiáng)。由于對(duì)電信詐騙的手段的不了解，導(dǎo)致人民群眾在受到犯罪分子的電信詐騙時(shí)，往往是蒙在鼓里看不清廬山真面目。身邊常見(jiàn)的電信詐騙QQ詐騙虛假中獎(jiǎng)詐騙網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物詐騙冒充身份詐騙虛構(gòu)綁架事實(shí)的詐騙“假車禍或摔傷住院”為名的詐騙QQ詐騙犯罪手法詐騙人通過(guò)盜號(hào)軟件盜取QQ號(hào)碼登陸QQ號(hào)碼冒充當(dāng)事人，與其好友聊天。通常以急需用錢(qián)之名向好友借錢(qián)。詐騙人通過(guò)提供轉(zhuǎn)賬賬號(hào)，讓受騙人打到給定賬戶上。通過(guò)電話聯(lián)系QQ好友本人。確認(rèn)QQ好友信息。對(duì)QQ信息中的可疑網(wǎng)絡(luò)鏈接，不要輕易打開(kāi)。冒充身份詐騙犯罪手法冒充通信部門(mén)工作人員冒充司法人員冒充公安機(jī)關(guān)冒充社保部門(mén)冒充郵政部門(mén)冒充熟人冒充領(lǐng)導(dǎo)……冒充身份冒充通訊部門(mén)工作人員“你好，我是XX電信公司工作人員，你的電話已經(jīng)欠費(fèi)XXXX元，請(qǐng)你盡快補(bǔ)請(qǐng)所欠話費(fèi)，詳情請(qǐng)咨詢XXXXXXXX?！痹p騙人撥打受騙人電話或發(fā)送短信，謊稱其欠費(fèi)。詐騙人通過(guò)任意顯號(hào)軟件騙取受騙人信任。如冒充“10086”等受騙人撥打所謂的咨詢電話后產(chǎn)生費(fèi)用，上當(dāng)受騙。010203冒充司法人員“你好，我是XX法院的工作人員，這有一張你的傳票，你的個(gè)人信息已經(jīng)泄漏，嫌疑人使用你的身份信息在進(jìn)行作案，請(qǐng)你配合我們的調(diào)查，現(xiàn)要對(duì)你的賬戶進(jìn)行凍結(jié)，請(qǐng)你將你名下賬戶的資金轉(zhuǎn)入我們的安全賬戶。”詐騙人撥打受騙人電話或發(fā)送短信，謊稱其個(gè)人信息泄漏，銀行賬號(hào)被人利用進(jìn)行犯罪（如洗黑錢(qián)、涉嫌詐騙等）。以該賬戶被凍結(jié)為名，要求受騙人“配合調(diào)查”，并按照其指示進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作。受騙人按照其指示將賬號(hào)內(nèi)存款轉(zhuǎn)入所謂的“安全賬戶”，上當(dāng)受騙。010203冒充公安機(jī)關(guān)“你好，我是XX公安局派出所所長(zhǎng)，你的兒子因涉嫌販毒已經(jīng)被我們抓了，現(xiàn)需要你們繳納保證金才能釋放?！痹p騙人撥打受騙人電話，謊稱受騙人親友因涉嫌犯罪被公安機(jī)關(guān)處理。詐騙人以需要繳納一定費(fèi)用（如：保證金、賠償費(fèi)等）才能獲釋等理由。受騙人按照詐騙人提供的交錢(qián)方式，上當(dāng)受騙。010203冒充社保部門(mén)“你好，XXX社保局通知：你有一份社保補(bǔ)貼金未領(lǐng)取，請(qǐng)及時(shí)辦理，詳情請(qǐng)致電：0573-*******或你的社保卡出現(xiàn)異常，請(qǐng)致電：0573-*******查詢”詐騙人發(fā)短信或撥打電話，謊稱受害人有一份社保補(bǔ)貼金未領(lǐng)取或受害人社?？ǔ霈F(xiàn)異常詐騙人要求受害人撥打電話提供銀行賬號(hào)、密碼受騙人按照詐騙人提供的交錢(qián)方式，上當(dāng)受騙。010203冒充郵政部門(mén)“您好，我是郵局的，這有您一個(gè)包裹，請(qǐng)速來(lái)領(lǐng)取，詳情請(qǐng)致電：0573-*******”詐騙人發(fā)短信或撥打電話，謊稱受害人有一份郵包未領(lǐng)取，要求盡快領(lǐng)取并提供所謂查詢電話詐騙人以受害人郵包涉毒為由要求受害人撥打所謂的報(bào)警電話并向受害人提供“安全賬戶”受騙人撥打所謂的咨詢電話后產(chǎn)生費(fèi)用，上當(dāng)受騙。010203冒充熟人“XXX,你好啊，猜猜我是誰(shuí)啊，你不記得我了？我是你的老朋友XXX，我現(xiàn)在因?yàn)橘€博被派出所抓了，需要用點(diǎn)錢(qián)擺平這件事，請(qǐng)給我匯點(diǎn)錢(qián)來(lái)?！痹p騙人撥打受騙人電話或發(fā)送短信，冒充其外地熟人朋友或單位熟人。詐騙人以“你猜我是誰(shuí)”“還記得我嗎”等語(yǔ)言“套磁”騙取事主信任。詐騙人通過(guò)提供賬戶，讓受騙人進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，完成詐騙。010204受騙人謊稱來(lái)川辦事，以出車禍、嫖娼、賭博被抓或家人住院等理由，要求匯款。03冒充領(lǐng)導(dǎo)“你好，我是XX局的領(lǐng)導(dǎo)，我現(xiàn)在在外地出差，我兒子剛出車禍了，現(xiàn)在急需要用錢(qián)，請(qǐng)你給我匯1萬(wàn)元到XXXXXX賬戶。詐騙人撥打受騙人電話或發(fā)送短信，冒充上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)。詐騙人一般以“親屬發(fā)生交通事故”、“親友生病繼續(xù)用錢(qián)”或組織活動(dòng)等理由。受騙人誘騙當(dāng)事人轉(zhuǎn)賬或者借機(jī)推銷商品進(jìn)行詐騙。010203冒充身份詐騙防范提示1、確認(rèn)真?zhèn)渭皩?duì)方身份真實(shí)性。2、確認(rèn)身份要多問(wèn)幾個(gè)私密問(wèn)題。3、不要主動(dòng)猜測(cè)對(duì)方是誰(shuí)。4、不要盲目答應(yīng)對(duì)方要求。5、到相關(guān)部門(mén)具體辦公地點(diǎn)咨詢。6、通訊、司法、社保、郵政等部門(mén)不會(huì)通過(guò)電話詢問(wèn)群眾轉(zhuǎn)賬。網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物詐騙詐騙人通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)頁(yè)發(fā)布虛假廉價(jià)信息（如XX名牌電腦價(jià)格500元）。雙方聯(lián)系后，詐騙人要求先墊付“預(yù)付金”、“手續(xù)費(fèi)”、“托運(yùn)費(fèi)”等。一般通過(guò)ATM機(jī)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬詐騙。0102031、與市價(jià)相差較大的網(wǎng)絡(luò)商品，不要相信。2、選擇收到實(shí)物后再支付錢(qián)款的網(wǎng)上付款方式（如支付寶等）。虛假中獎(jiǎng)信息詐騙詐騙人通過(guò)手機(jī)短信、互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)頁(yè)、即時(shí)通訊工具、網(wǎng)絡(luò)游戲等發(fā)布虛假信息。詐騙人借助網(wǎng)絡(luò)、短信、電話、刮刮卡、信件等發(fā)布虛假中獎(jiǎng)信息。01021、正規(guī)機(jī)構(gòu)、正規(guī)網(wǎng)站組織抽獎(jiǎng)活動(dòng)，不會(huì)讓中獎(jiǎng)?wù)摺跋冉诲X(qián)，后兌獎(jiǎng)。”2、對(duì)方提出必須先支付手續(xù)費(fèi)、稅款時(shí)，可詢問(wèn)能否從應(yīng)得獎(jiǎng)金中扣除后直接兌獎(jiǎng)，若對(duì)方不肯，一定屬于“中獎(jiǎng)詐騙”。以收取手續(xù)費(fèi)、保證金、郵資、稅費(fèi)等為由，騙取錢(qián)財(cái)。03“假車禍或摔傷住院”為名的詐騙詐騙人通過(guò)非正常手段了解事主及其子女的資料情況。詐騙人利用子女上課（或上班）關(guān)機(jī)期間，冒