中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財強化訓練試卷A卷附答案

?中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財強化訓練試卷A卷附答案

單選題（共60題）1、基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。A.第三方專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果，但應(yīng)當列明第三方專業(yè)機構(gòu)的名稱及評價日期B.基金管理人管理的剛成立不足6個月的基金業(yè)績C.其他單位或個人的推薦性文字D.預測該基金的投資業(yè)績【答案】A2、下列關(guān)于間接融資相對集中性的說法，錯誤的是（）。A.通過金融中介機構(gòu)進行B.對某一個資金供應(yīng)者與某一個資金需求者之間一對一的對應(yīng)性中介C.一方面面對資金供應(yīng)者群體，另一方面面對資金需求者群體D.金融機構(gòu)具有融資中心的地位和作用【答案】B3、委托人根據(jù)理財規(guī)劃的目標，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人，受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為是指()。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】B4、下列()不屬于人身保險給付保險金的條件。A.被保險人死亡、傷殘、疾病B.個體經(jīng)營破產(chǎn)風險C.達到合同約定的年齡D.達到合同約定的期限【答案】B5、目前，國際貨幣市場上最典型的市場基準利率是（）。A.新加坡同業(yè)拆借利率B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.紐約同業(yè)拆借利率D.中國香港同業(yè)拆借利率【答案】B6、在以客戶的內(nèi)在屬性進行分類的方法中，（）是最著名、最常用的客戶分類方法。A.按財富觀分類法B.按風險態(tài)度分類法C.按交際風格分類法D.生命周期理論【答案】D7、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.超出B.剛好實現(xiàn)C.沒有實現(xiàn)D.不確定能否實現(xiàn)【答案】C8、資產(chǎn)運營能力分析主要包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和存貨周轉(zhuǎn)率兩大指標。下列關(guān)于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率的說法，不正確的是()。A.應(yīng)收賬款周天數(shù)越短，說明企業(yè)應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力越弱B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)和應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)兩個指標C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=企業(yè)銷售收入凈額÷應(yīng)收賬款平均余額D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，說明企業(yè)應(yīng)收賬款變現(xiàn)能力越強【答案】A9、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。A.201474B.241181C.273965D.304965【答案】B10、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務(wù)員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。A.投連險B.意外傷害保險C.年金保險D.分紅保險【答案】B11、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】D12、陳某在北京打工，從事建筑工作，月收入2000元，家中母親年邁，沒有收入來源，陳某最需要的保險產(chǎn)品為（）。A.長期重大疾病保險B.人身意外傷害保險C.萬能保險D.養(yǎng)老保險【答案】B13、代書遺囑應(yīng)當有（）以上的見證人在場見證。A.2個B.3個C.4個D.5個【答案】A14、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】D15、從風險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產(chǎn)品是（）。A.養(yǎng)老險B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】C16、()是指證券組合實現(xiàn)的收益與根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型得出的理論收益之間的差異。A.詹森指數(shù)B.貝塔指數(shù)C.夏普比率D.特雷諾指數(shù)【答案】A17、某女士持有一張面值為1000元的債券，價格為1014元，票面利率6%。則該債券的即期收益率約為（）。A.6.00%B.4.92%C.5.80%D.5.92%【答案】D18、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟支援。A.鄒明有社保，不需要投保商業(yè)保險B.鄒太太應(yīng)先投保社保，才能投保商業(yè)保險C.鄒明的保額要比鄒太太的保額高D.鄒明一家的保費支出月平均控制在250元以內(nèi)較合適【答案】C19、當個人和家庭由于某種意外的原因出現(xiàn)收支不平衡時，需要采取的必要措施是（）。A.資產(chǎn)管理B.收入管理C.支出管理D.風險管理【答案】D20、下列各項中，不屬于勞動力需求計劃編制原則的是（）。A.保障勞動力權(quán)益的原則B.勞動力資源優(yōu)化配置的原則C.符合施工組織設(shè)計的原則D.確保工程質(zhì)量、安全生產(chǎn)和工程進度的原則【答案】A21、目前，在我國現(xiàn)行的法律框架下，遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式分別是______和______。（）A.遺贈扶養(yǎng)協(xié)議；遺贈B.遺囑繼承；遺贈C.法定繼承；遺囑繼承D.法定繼承；遺贈【答案】C22、某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10％，5年后該項基金本利和將為（）元。A.671561B.564i00C.871600D.610500【答案】A23、在依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風險中，（）是信托產(chǎn)品的最大風險之一。A.項目自身風險B.項目主體風險C.信托公司風險D.流動性風險【答案】A24、下列情形不能構(gòu)成我國《繼承法》上的父母子女關(guān)系的是（）。A.甲為乙的親生女兒，但從小失散B.甲為乙丙非法同居所生C.甲為乙從小領(lǐng)養(yǎng)D.甲為乙的繼子，但一直未同乙一起生活【答案】D25、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中()的比重應(yīng)該最高。A.衍生產(chǎn)品B.股票C.外匯D.儲蓄【答案】D26、個人理財在國外的發(fā)展過程中，（）通常被認為是個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期。A.20世紀30年代到60年代B.20世紀60年代到70年代C.20世紀60年代到80年代D.20世紀60年代到90年代【答案】C27、劉先生夫婦兩人今年都剛過35歲，打算55歲退休，估計夫婦退休后第一年的生活費用為10萬元，考慮通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3%的速度增長。兩人預計壽命按80歲來考慮，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元社保養(yǎng)老金，以每年3%的增長率上漲。假定退休前每年投資回報率為6%，退休后每年投資回報率為3%，則劉先生A.100B.150C.250D.350【答案】B28、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士認為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。A.1071199B.1124000C.1263872D.1186101【答案】A29、商業(yè)銀行應(yīng)采取多重指標管理理財業(yè)務(wù)的市場風險限額，但在采用的風險限額指標中，至少應(yīng)包括（）。A.風險價值限額B.止損限額C.錯配限額D.交易限額【答案】A30、每期中小企業(yè)私募債券的投資者合計不得超過()人。A.50B.100C.200D.500【答案】C31、下列關(guān)于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率的說法，不正確的是（）。A.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率是反映企業(yè)獲利能力的指標B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)和應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)兩個指標C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=企業(yè)銷售收入凈額／應(yīng)收賬款平均余額D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，說明企業(yè)應(yīng)收賬款變現(xiàn)能力越強【答案】A32、勞務(wù)分包隊伍綜合評價的方法不包括（）。A.考評周期B.考評方式C.勞務(wù)管理D.信息反饋【答案】C33、從事工業(yè)、手工業(yè)所取得的收入應(yīng)按照()項目計征個人所得稅。A.工資.薪金所得B.勞務(wù)報酬所得C.個體工商戶的生產(chǎn).經(jīng)營所得D.特許權(quán)使用費所得【答案】C34、（）是指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件A.風險因素B.風險事故C.損失D.心理風險因素【答案】B35、客戶關(guān)系管理的終極目標是（）的最大化。A.客戶資源B.客戶終身價值C.客戶資產(chǎn)D.客戶忠誠度【答案】D36、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于是找到理財經(jīng)理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支出30萬元，夫妻預計30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。A.最低保證收益B.一般保證收益C.風險保證收益D.最高保證收益【答案】A37、根據(jù)經(jīng)驗法則，資產(chǎn)負債率超過（），對普通家庭而言屬于偏高。A.50%B.40%C.20%D.30%【答案】A38、作為一名社會人，之所以需要購買保險，不僅僅體現(xiàn)的是風險管理的思想，還體現(xiàn)出自己的生命價值，從風險管理的角度來看，人的生命價值在于()。A.其賺取的金錢數(shù)額B.其賺取的金錢收入滿足自己所需成本C.其賺取的金錢收入滿足他人所需成本D.其賺取的金錢收入超過自己維持所需成本以后，對于其財務(wù)依賴者有金錢的價值【答案】D39、如果就業(yè)率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的()。A.國債B.定期存款C.股票D.活期存款【答案】C40、不可以申請公眾責任保險的是（）A.工廠B.學校C.商店D.醫(yī)生【答案】D41、車輛購置稅的稅率為（）的比例稅率。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】A42、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。A.107.10B.110.67C.116.20D.124.74【答案】A43、根據(jù)國家統(tǒng)計局歷次人口普查的統(tǒng)計，截至2010年，我國人口平均預期壽命達到74.83歲，比10年前提高了（）歲。A.3.25B.3.43C.4.52D.5.19【答案】B44、根據(jù)貨幣時間價值概念，下列不屬于貨幣終值影響因素的是（）。A.計息的方法B.現(xiàn)值的大小C.利率D.市場價格【答案】D45、下列各項不能作為遺產(chǎn)繼承的是（）。A.30萬元的銀行定期存款B.個人收藏的清代名人字畫C.生前好友贈與的一對青花瓷瓶D.朋友委托其鑒定的古董一件【答案】D46、齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學教育金，年初領(lǐng)取；21歲時領(lǐng)取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.60367B.62479C.65140D.67406【答案】D47、下列不屬于債券市場功能的是()。A.債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所B.債券市場是分散資金的場所C.債券市場能夠反映企業(yè)的經(jīng)營實力和財務(wù)狀況D.債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所【答案】B48、封閉式基金的交易價格是由（）決定的。A.封閉時間B.每份基金凈值C.基金管理人D.市場供求關(guān)系【答案】D49、下列哪一項不是合格的投保人應(yīng)當具備的條件?（）A.投保人必須具有相應(yīng)的權(quán)利能力與行為能力B.投保人必須對保險標的具有保險利益C.投保人需符合保險合同規(guī)定的健康標準D.投保人應(yīng)承擔支付保險費的義務(wù)【答案】C50、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元（歲初從退休基金中提?。?。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金（40歲初），并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9%，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6%。A.24B.25C.20D.27【答案】B51、理財師小王觀察某客戶上年度的自由結(jié)余占比為60%。針對這種情況，小王的最優(yōu)建議是（）。A.建議客戶加大儲蓄力度B.結(jié)合客戶理財需求，建議適當配置理財基金C.由于客戶資金充沛，建議客戶提高財務(wù)融資杠桿D.根據(jù)客戶意愿行事【答案】B52、下列關(guān)于理財規(guī)劃書的描述，錯誤的是（）。A.可幫助理財規(guī)劃師做好工作，與客戶無關(guān)B.理財規(guī)劃書需使用專業(yè)術(shù)語，但同時也要理財師能用通俗的文字做些介紹和解釋C.理財規(guī)劃書要有邏輯性，條理清晰D.理財規(guī)劃書所包含的信息、結(jié)論應(yīng)前后一致【答案】A53、老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財務(wù)人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預算60歲退休后每月生活費5000元，假設(shè)老王預期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3％。A.170545B.167909C.613527D.296956【答案】B54、可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，常見的贖回保護期是發(fā)行后的（）年。A.1～3B.3～5C.5～10D.10～15【答案】C55、關(guān)系營銷認為產(chǎn)品的價值既包括實體價值，也包括（）。A.產(chǎn)品的包裝B.附在產(chǎn)品之上的服務(wù)C.附產(chǎn)品的廣告價值D.產(chǎn)品的使用價值【答案】B56、下列關(guān)于客戶需求調(diào)查相關(guān)的說法，不正確的是（）。A.理財業(yè)務(wù)的出發(fā)點是客戶需求B.商業(yè)銀行一般會根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對客戶進行分層C.商業(yè)銀行不需要對既定的理財投資方案進行跟蹤D.商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對理財產(chǎn)品收益率的要求【答案】C57、下列人員可以作為遺囑見證人的是（）。A.甲是被繼承人的弟弟，不參與繼承B.乙是被繼承人的女兒，不是遺囑受益人C.丙是被繼承人的好友，曾一起合伙經(jīng)營企業(yè)D.丁是被繼承人的鄰居，曾受刑事處罰【答案】D58、在銀行員工開展顧問式推銷時，不需要做到()。A.客戶優(yōu)先B.銀行利益最大化C.對客戶實行業(yè)務(wù)指導D.傳遞信息【答案】B59、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。A.4;0.4B.4;3.6C.40;0.4D.40;3.6【答案】C60、解決中小企業(yè)資金難題可以使用“開源節(jié)流”的手段，其中“開源”主要的方式包括（）。A.銀行借貸、小貸公司B.小貸公司、現(xiàn)金管理C.銀行借貸、合理避稅D.合理避稅、現(xiàn)金管理【答案】A多選題（共45題）1、下列（）不屬于稅率的基本形式。A.比例稅率B.定額稅率C.平均稅率D.累進稅率E.邊際稅率【答案】C2、稅收的特征為()。A.強制性B.靈活性C.固定性D.補償性E.無償性【答案】AC3、客戶關(guān)系管理在中國的實踐經(jīng)歷了（）。A.模仿階段B.跟風階段C.摸索階段D.探索階段E.回歸創(chuàng)新階段【答案】BC4、下列關(guān)于股票風險的說法，正確的有()。A.通過投資組合可以分散個股風險B.一般來說，周期性明顯的行業(yè)風險相對較小C.一般來說，固定成本高的行業(yè)風險相對較大D.一般來說，價格成本彈性小的行業(yè)風險較小E.一般來說，業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司風險較小【答案】ACD5、基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有（）的情形。A.預測該基金的證券投資業(yè)績B.登載相關(guān)單位的推薦性文字C.詆毀其他基金管理人D.違規(guī)承諾收益E.證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形【答案】ABCD6、金融市場的微觀功能包括()。A.融資功能B.致富功能C.避險功能D.反映功能E.交易功能【答案】AC7、在進行退休規(guī)劃安排時，需要考慮退休年齡的影響因素。對于退休者個人而言，退休年齡直接影響退休規(guī)劃的兩個方面，即_________和_________。（）A.退休生活的時間長短所帶來的退休費用多寡B.退休時身體健康狀況所需要的醫(yī)療費用高低C.退休后所能領(lǐng)取的養(yǎng)老保險金額不同D.工作時長不同帶來的對未來生活水平預期的不同E.工作時長不同帶來的財富累積數(shù)量的區(qū)別【答案】A8、宏觀經(jīng)濟政策對于投資理財有實質(zhì)性影響，其中宏觀經(jīng)濟政策包括()。A.收入分配政策B.醫(yī)療保障政策C.稅收政策D.財政政策E.貨幣政策【答案】ACD9、在我國，遺產(chǎn)范圍主要是生活資料，也包括法律允許個人所有的生產(chǎn)資料，這里的生產(chǎn)資料包括（）。A.公民在宅基地上自種的樹木B.加工機具C.拖拉機D.公民的牲畜和家禽E.公民的離退休金【答案】BC10、保險代理人在評估客戶保費支出預算時，常用的評估方法有（）。A.遺屬需求法B.20％法則C.倍數(shù)法則D.資產(chǎn)比例法E.生命價值法【答案】AC11、理財師工作職責的要求為()。A.了解自己的客戶B.提供專業(yè)化服務(wù)和加強客戶關(guān)系C.準確理解和把握客戶需求以及對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運用的水平D.為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案E.把自己認為最好的投資計劃提供給客戶【答案】ABCD12、根據(jù)家庭各類支出額和各項支出占總支出的比例，進行財務(wù)分析是家庭財務(wù)狀況分析的主要內(nèi)容。其中家庭支出包括()。A.按揭貸款還款B.家庭日常生活支出C.理財支出D.專項支出E.罰款【答案】ABCD13、下列選項中屬于建筑勞務(wù)分包企業(yè)與農(nóng)民工在勞動合同中應(yīng)明確的工資問題是（）。A.約定工資標準B.明確約定工資支付日期C.約定工資支付方式D.約定工資支付銀行E.約定工資代領(lǐng)人【答案】ABC14、影響商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的因素有()。A.中介機構(gòu)發(fā)展水平B.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)定位C.客戶對理財業(yè)務(wù)的認知度D.金融機構(gòu)監(jiān)管制度E.其他理財機構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展【答案】ABCD15、與社會養(yǎng)老保險相比，商業(yè)養(yǎng)老保險的特征有（）。A.品種較多B.繳費水平較高C.流動性水平較高D.風險收益水平較低E.退保成本較高【答案】ABD16、下列關(guān)于市凈率的說法，正確的有（）。A.市凈率通常用于考察股票的內(nèi)在價值，多為長期投資者所重視B.市凈率又稱價格收益比或本益比，是每股價格與每股收益之間的比率C.市凈率越大，說明股價處于較高水平，市凈率越小，則說明股價處于較低水平D.相對凈資產(chǎn)，市凈率反映的是股票當前市場價格是處于較高水平還是較低水平E.市凈率較低的股票，投資價值較高，相反，則投資價值較低【答案】ACD17、勞務(wù)分包企業(yè)有下列行為（），由總包單位依據(jù)雙方協(xié)議，予以處罰停工整改。A.連續(xù)三次檢查出重大安全隱患并拒不整改的B.出現(xiàn)重大質(zhì)量問題的C.因天氣原因造成工程延期的D.出現(xiàn)重大安全事故的E.發(fā)生事故隱瞞不報的、漏報、晚報的【答案】ABD18、第105題下列符合《中華人民共和國外資銀行管理條例》的有()。A.外國銀行分行經(jīng)中國人民銀行批準，可經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)B.外國銀行代表處的行為所產(chǎn)生的民事責任，由其代表的外國銀行承擔C.外國銀行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的業(yè)務(wù)范圍可以經(jīng)營代理保險業(yè)務(wù)D.外國銀行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的業(yè)務(wù)范圍可以從事銀行卡業(yè)務(wù)E.外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于50萬元人民幣的定期存款【答案】ABCD19、下列關(guān)于家族信托的說法，正確的有（）。A.家族信托是指機構(gòu)受個人或家族的委托，代為管理.處置家庭財產(chǎn)的財產(chǎn)管理方式B.家族信托資產(chǎn)的所有權(quán)與收益權(quán)相分離C.家族信托最早可追溯到古羅馬帝國時期D.根據(jù)我國《信托法》規(guī)定，家族信托的受益人可以是任何人E.委托人是信托的創(chuàng)立者，可以是自然人也可以是法人【答案】ABC20、負債結(jié)構(gòu)分析包括（）A.消費負債比率B.投資性負債比率C.自用性負債比率D.流動性負債比率E.收入支出比率【答案】ABC21、下列關(guān)于保險產(chǎn)品風險的說法，正確的有（）。A.投保人應(yīng)當在購買保險時對保險產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解B.由于同一個保險標的可能會面臨多種風險，投保人應(yīng)當進行合理的險種搭配C.購買保險后很快退保，不但不能達到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失D.隨著生命周期的變化，投保人應(yīng)當根據(jù)實際需要適時地更換保險品種，達到收益最大、損失最小的目標E.投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風險類別、風險發(fā)生概率和風險發(fā)生時可能造成損失的大小等，進行選擇【答案】ABCD22、終身壽險根據(jù)繳費方式的不同可以分為()。A.普通終身壽險B.限期交費終身壽險C.躉交終身壽險D.新型終身壽險E.分次繳清終身壽險【答案】ABC23、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當具備的資格要求進行了明確規(guī)定，包括()。A.對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識B.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格C.具備相應(yīng)的學歷水平和工作經(jīng)驗D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準、行為守則E.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解【答案】ABCD24、建筑勞務(wù)糾紛常見的形式有（）。A.因資質(zhì)問題而產(chǎn)生的糾紛B.因履約范圍不清而產(chǎn)生的糾紛C.因轉(zhuǎn)包而產(chǎn)生的糾紛D.因拖欠農(nóng)民工工資而引發(fā)的糾紛E.因工程質(zhì)量不合格而引發(fā)的糾紛【答案】ABCD25、利率變化對個人投資理財策略會產(chǎn)生影響，當預期未來利率水平下降時，一般來說個人投資理財策略應(yīng)調(diào)整為()。A.貸款成本增加，應(yīng)減少房產(chǎn)配置B.人民幣回報高，應(yīng)減少外匯配置C.外匯利率可能高，應(yīng)增加外匯配置D.股票面臨上漲機會，應(yīng)增加配置E.股票面臨下跌風險，應(yīng)減少配置【答案】CD26、2019年2月，王某和李某生育的雙胞胎兒子王一，王二年滿3周歲，處于學前教育階段。下列關(guān)于在王某和李某之間分配個人所得稅子女教育專項附加扣除金額的說法中，正確的有（）。A.王某1,500元，李某500元B.王某2,000元，李某0元C.王架1,500元，李某400元D.王某800元，李某1,200元E.王某1000元李某1,000元【答案】B27、以下屬于普通學歷教育過程的是（）。A.幼兒園B.大學C.才藝班D.補習班E.中學【答案】AB28、理財師在接觸客戶、提供服務(wù)和開展業(yè)務(wù)過程中的工作原則包括()。A.樹立以客戶為中心的思想B.熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝通、服務(wù)的技巧C.著重樹立個人品牌形象，建立好自己的職業(yè)生涯D.必須牢記了解客戶及其需求不是一時一地的事情，切不可急功近利E.確保銀行等金融機構(gòu)的合理利潤【答案】ABD29、《物權(quán)法》中和個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容包括（）。A.不動產(chǎn)登記管理B.動產(chǎn)的交付管理C.擔保物權(quán)D.抵押E.質(zhì)押【答案】ABCD30、技術(shù)分析主要用于股票投資分析，它的假設(shè)條件包括（）。A.市場行為反映一切信息B.證券價格沿趨勢移動C.歷史會重演D.影響證券市場的因素不可能完全體現(xiàn)在股票價格的變動上E.即使供求關(guān)系不發(fā)生改變，證券價格的走勢也可能發(fā)生反轉(zhuǎn)【答案】ABC31、根據(jù)理財規(guī)劃服務(wù)包含的內(nèi)容范圍劃分，理財規(guī)劃服務(wù)可以分為（）。A.一般理財規(guī)劃B.綜合理財規(guī)劃C.專業(yè)理財規(guī)劃D.家庭稅務(wù)規(guī)劃E.單項理財規(guī)劃【答案】B32、目前，我國涉及農(nóng)民工就業(yè)服務(wù)的法律主要有（）。A.《建筑法》B.《勞動法》C.《憲法》D.《勞動合同法》E.《就業(yè)促進法》【答案】BCD33、下列（）不屬于稅率的基本形式。A.比例稅率B.定額稅率C.平均稅率D.累進稅率E.邊際稅率【答案】C34、下列屬于發(fā)包人、承包人約定勞務(wù)分包合同價款計算方式的有（）。A.固定合同價款B.暫估價方式C.建筑面積總和單價D.工種工日單價E.綜合工日單價【答案】ACD35、有效集最初是由馬科維茨提出、作為資產(chǎn)組合選擇的方法發(fā)展起來的。下列對可行集、有效集與最優(yōu)投資組合的說法，正確的有()。??A.所有可能的組合將位于可行集的邊界上或內(nèi)部B.有效集以期望代表收益，以對應(yīng)的方差(或標準差)表示風險程度C.有效集的滿足條件是：既定風險水平下要求最高收益率：既定預期收益率水平下要求最低風險D.有效集與無差異曲線都是客觀存在的，都是由證券市場決定的E.可行集包括了現(xiàn)實生活中所有可能的組合【答案】ABC36、下列有關(guān)直接融資和間接融資的不同點，表述正確的有（）。A.間接融資能夠更廣泛地籌集社會各方面的閑散資金，易于積少成多B.直接融資安全性比間接融資高C.直接融資有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題D.間接融資在資金供給者和需求者之間加入了金融中介，減少了投資者對投資對象經(jīng)營狀況的關(guān)注E.金融機構(gòu)的出現(xiàn)降低了整個社會的融資成本【答案】ACD37、房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素包括（）。A.土地價格B.土地使用費C.房屋建筑成本D.稅金E.利潤【答案】ABCD38、勞務(wù)分包人沒有采購或租賃（）的義務(wù)。A.主要材料B.周轉(zhuǎn)性材料C.低值易耗材料D.大型設(shè)備E.中小型施工機具【答案】ABD39、貨幣市場基金的投資對象包括下列()。A.銀行短期存款B.短期國庫券C.股票D.銀行承兌匯票E.股指期貨【答案】ABD40、上證成分股指數(shù)的樣本股選擇標準有（）。A.股票的總市值、流通市值B.股票的風險性C.股票的成長性D.股票成交金額和換手率E.所屬行業(yè)【答案】AD41、以下關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有()。A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶提供的一種理財業(yè)務(wù)E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)【答案】C42、教育投資規(guī)劃的重要性,一般體現(xiàn)在（?）A.受教育程度會直接影響收入水平B.成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加C.教育成本的不斷升高D.職場對學歷與知識水平的要求越來越高E.中國家庭對子女教育的重視【答案】ABCD43、制定收入預算的過程中，理財師應(yīng)關(guān)注（）。A.盡量對比較確定的收入項目進行預測B.盡量囊括所有的收入項目C.對收入的增長率抱謹慎態(tài)度D.關(guān)注收入現(xiàn)金流入的時間點E.關(guān)注收入現(xiàn)金流入的來源【答案】ACD44、對中小企業(yè)而言，在風險規(guī)避方面需要考慮的內(nèi)容包括（）。A.為保障人才競爭優(yōu)勢為員工提供補充養(yǎng)老保險、補充醫(yī)療保險和企業(yè)年金B(yǎng).通過使用遠期結(jié)售匯等金融工具鎖定匯率波動風險C.為降低成本盡量減少保險支出D.為降低意外災(zāi)害，通過事先防范購買財產(chǎn)保險E.閑置資金可以投資于類似“貨幣市場基金”的產(chǎn)品【答案】ABD45、財富傳承為人生的必經(jīng)階段，進行財富傳承規(guī)劃是理財?shù)闹匾獌?nèi)容。財富傳承規(guī)劃主要有()的功能。A.避免遺產(chǎn)繼承糾紛B.降低財富損失風險C.沉淀長期金融資產(chǎn)D.積累個人財富E.降低稅收風險【答案】AB大題（共18題）一、湯小姐持有華夏公司股票100股，預期該公司未來3年股利為零增長，每期股利30元。預計從第4年起轉(zhuǎn)為正常增長，增長率為5％。目前無風險收益率7％，市場平均股票要求的收益率為11．09％，華夏公司股票的標準差為2．8358，市場組合的標準差為2．1389，兩者的相關(guān)系數(shù)為0．8928。根據(jù)以上材料回答問題?；谏厦娴姆治龊团袛啵碡攷熆梢赃M一步得到湯小姐對于華夏公司股票所要求的必要報酬率為()?！敬鸢浮勘匾獔蟪曷?7％+1．18×(11．09％-7％)=12％。二、李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費了17萬元的醫(yī)療費用，社保賠付了9萬元。根據(jù)以上材料回答。若李先生在2015年2月在某保險公司購買了一份住院醫(yī)療保險，保險條款規(guī)定符合社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費用可以報銷85％，每年最高可以賠付2萬元。2016年1月，李先生因急性出血壞死性胰腺炎住院共花費3．4萬元(其中符合社保的醫(yī)療費用為2．5萬元)，保險公司應(yīng)該賠付()。【答案】C項，保險公司應(yīng)賠付額=2．5×85％=2．125(萬元)，只需按最高賠付額進行賠付，即2萬元。三、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。接上題，鄭女士支取本金和利息時，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為()?！敬鸢浮拷逃齼π畹狡谥r，客戶憑存折、身份證和戶口簿(戶籍證明)以及學校提供的正在接受非義務(wù)教育的學生身份證明(稅務(wù)局印制)。一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優(yōu)惠。四、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。在理財師的幫助下，鄭女士于2011年3月1日參加了教育儲蓄，當時約定的存期為6年。如果鄭女士到2017年3月2日支取本金和利息，那么教育儲蓄的計息方式為()。【答案】教育儲蓄6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計息。五、李陽從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險。在保險公司職員詢問汽車狀況時，李陽并未如實回答。李陽未如實回答保險公司職員詢問事項，違反了()。【答案】最大誠信原則要求當事人實事求是、盡自己所知、毫無保留地向?qū)Ψ剿龅目陬^或書面陳述。告知是保險雙方的義務(wù)。對投保人來說，通常稱為如實告知義務(wù)：對保險人來說，則稱為說明義務(wù)。在本案例中，李陽是投保人，違反了如實告知義務(wù)。六、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士因急需資金，將2萬元啟動資金挪為他用，改為每年年末定期定投的方式積累教育金，則鄭女士每年需投入()元。【答案】鄭女士每年末應(yīng)投資的金額=145860．75÷(F／A，6％，4)=33342．53(元)。七、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。秦先生準備現(xiàn)在另外開立一個教育儲蓄賬戶，每月存入固定金額，6年期，到期支取用于彌補資金缺口。假設(shè)銀行5年期定期存款整存整取利率為5．58％。5年期定期存款零存整取利率為3．87％。那么，秦先生每月應(yīng)存人()元，方能彌補資金缺口?！敬鸢浮?07.10。教育儲蓄存款，6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。因此，P／YR=12，N=72，I／YR=5.58，F(xiàn)V=9134，使用財務(wù)計算器計算可得：PMT=107.10(元)。八、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設(shè)計完善的保險保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內(nèi)讀完大學后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。錢女士想拿出10萬元提前還房貸，咨詢理財師。理財師給出以下分析和建議，您認為合理的是()。【答案】A項，拿出10萬元提前還房貸會使家庭的總資產(chǎn)減少；B項，凈資產(chǎn)是資產(chǎn)總額減去負債之后的凈額，拿出10萬元提前還房貸，使得資產(chǎn)和負債都減少了10萬元，從而家庭凈資產(chǎn)不變；D項，家庭每年的總收入減去總支出就是結(jié)余或虧空，錢女士選擇每月還款金額不變，還款剩余時間縮短的方式不會影響家庭的每月總支出，因此，這種方式對錢女士目前家庭收入支出的結(jié)余比例不會有影響。九、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。下列各項中不能作為遺產(chǎn)繼承的是（）?！敬鸢浮緾選項，遺產(chǎn)必須是專屬于死者的自身的財產(chǎn)。有些財產(chǎn)依其人身專屬性不具有可繼承性，因此不得繼承。如養(yǎng)老保險金請求權(quán)，被保險人死后則該種權(quán)利歸于消滅。一十、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若該債券規(guī)定投資者可以在第1年以后，第8年以內(nèi)將債券轉(zhuǎn)換成公司的普通股，則可能促使投資者行使轉(zhuǎn)換權(quán)利的因素是（）?！敬鸢浮總氖找媸枪潭ǖ?，當公司的盈利上升時股票的收益會大于債券的收益，公司開發(fā)了一個新項目，可能使盈利大幅增加時進行轉(zhuǎn)股會使得投資收益增加，會促使投資者行使轉(zhuǎn)換權(quán)利。一十一、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果理財師向鄭女士推薦教育保險，關(guān)于教育保險，下列說法不正確的是()?！敬鸢浮拷逃ｋU是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未繳保費，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。B項為教育儲蓄的特點。一十二、財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟損失給予補償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財產(chǎn)，指一切物質(zhì)財富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保險標的也有其特點。如工廠機器設(shè)備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤及各項有關(guān)費用的損失等，都屬財產(chǎn)保險標的。根據(jù)以上材料回答(1)一(3)題。財產(chǎn)保險的保險標的（）?！敬鸢浮靠杀＠姹仨毷怯薪?jīng)濟價值的利益，可以用貨幣衡量。一十三、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。楊先生想用每年的獎金作投資用以10年后為新房子付首付，那么楊先生的獎金的必要投資收益率是多少?（）【答案】10年后楊先生所購新房的首付為：7575563.8×0.3=2272669.14（元），且楊先生每年的獎金為10萬元。若用每年的獎金作投資用以10年后為新房子付首付，設(shè)必要報酬率r，則：100000×FVIFV（r,10）=2272669.14，解得FVIFA（r，10）≈22.73。查年金終值系數(shù)表可知：FV