票據(jù)法講義說明

1票據(jù)法

主講人：2第一節(jié)票據(jù)法概述一、票據(jù)概述（一）票據(jù)的概念票據(jù)是指發(fā)票人依據(jù)票據(jù)法簽發(fā)的、約定由自己或委托他人于見票時或者確定的日期，向持票人或收款人無條件支付一定金額的有價證券。廣義的票據(jù)包括凡是能使財產證券化并具有支付功能的所有證券，如，匯票、本票、支票、提單、倉單、保函等，狹義的票據(jù)專指票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)。我國票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)種類為匯票、本票和支票。3（二）票據(jù)的特征

1、票據(jù)是文義證券。票據(jù)所創(chuàng)設的權利義務內容，完全依票據(jù)上所載文義而定，而不能進行任意解釋或者根據(jù)票據(jù)以外的任何其他文件確定，即使票據(jù)上記載的文義有錯，也要以該文義為準。例如，當票據(jù)上記載的發(fā)票日與實際發(fā)票日不一致時，也以票據(jù)上所載日期為準。

2、票據(jù)是要式證券。票據(jù)的作成格式和記載事項都由法律嚴格規(guī)定，不按法律規(guī)定作成票據(jù)或不按法律規(guī)定記載事項，會影響票據(jù)的效力甚至會造成票據(jù)無效。此外，票據(jù)的簽發(fā)、轉讓、承兌等行為，也必須嚴格按照票據(jù)規(guī)定的程序和方式進行方為有效。4

3.票據(jù)是無因證券。票據(jù)上的法律關系只是單純的金錢支付關系，權利人享有票據(jù)權利只以持有票據(jù)為必要，至于這種關系的原因或者說權利人取得票據(jù)的原因均可不問，即使這種原因關系無效，對票據(jù)關系也不發(fā)生影響。持有票據(jù)的人行使權利時無須證明其取得證券的原因。

5例題（單選）：依據(jù)票據(jù)法原理，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指什么？（）A：取得票據(jù)無需合法原因，即使是盜竊而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權利B：票據(jù)權利以票面記載為準，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準C：占有票據(jù)即能行使票據(jù)權利，不問占有該票據(jù)的原因關系和資金關系D：當事人簽發(fā)、轉讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進行6《票據(jù)法》第十二條以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權利。7

二、票據(jù)的種類

1、匯票。匯票是指出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。

82、本票。本票是指出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。我國票據(jù)法上所稱的本票是指銀行本票。93、支票。支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行或其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。10三、票據(jù)法及其特征（一）票據(jù)法概念廣義的票據(jù)法是指涉及票據(jù)關系調整的各種法律規(guī)范，既包括專門的票據(jù)法律、法規(guī)，也包括其他法律、法規(guī)中有關票據(jù)的規(guī)范。一般意義上所說的票據(jù)法是指狹義的票據(jù)法，即專門的票據(jù)法規(guī)范，它是規(guī)定票據(jù)的種類、形式和內容，明確票據(jù)當事人之間的權利義務，調整因票據(jù)而發(fā)生的各種社會關系的法律規(guī)范。11票據(jù)法歸屬于商法?！吨腥A人民共和國票據(jù)法》1995年5月10日正式頒布，1996年1月1日起正式實施。12四、票據(jù)法律關系票據(jù)關系是票據(jù)法律關系的簡稱。是指票據(jù)當事人在票據(jù)的簽發(fā)和流通轉讓等過程中，根據(jù)相應的票據(jù)法律規(guī)范所形成的權利、義務關系。票據(jù)法律關系由主體、客體和內容構成。131.票據(jù)法律關系的主體票據(jù)法律關系的主體是指票據(jù)法律關系的參加者，也就是指在票據(jù)的簽發(fā)和流通轉讓過程中，通過實施法律行為，取得一定權利、承擔一定義務的當事人。票據(jù)法律關系當事人必須通過實施法律行為，才能取得主體資格。票據(jù)法律關系的主體主要包括：出票人、收款人、付款人、持票人、承兌人、背書人、保證人、參加人等。這些票據(jù)法律關系的主體既可能是個人，也可能是法人，還可能是國家。個人主體包括公民、外國人和無國籍人；法人主體包括經濟組織、社會團體組織和經濟聯(lián)合體。在特殊情況下，國家也可以作為票據(jù)法律關系的主體，例如，一國政府接受別國政府的捐款，往往通過交付票據(jù)來完成。這樣，捐贈者可能就是簽發(fā)票據(jù)的人，授受捐贈者可能就是收款人，只不過票據(jù)法律關系的主體是兩個國家。142.票據(jù)法律關系的客體票據(jù)法律關系的客體是指參加票據(jù)法律關系的主體享受權利、承擔義務所共同指向的對象。票據(jù)法律關系的客體的內容主要表現(xiàn)為一定數(shù)額的貨幣。票據(jù)的背后代表的是一定數(shù)額的貨幣，而不是其他商品。153.票據(jù)法律關系的內容票據(jù)法律關系的內容，是主體依法所享有的票據(jù)權利和應承擔的票據(jù)義務。票據(jù)權利是權利主體所享有的、請求義務主體支付票據(jù)金額的權利，包括付款請求權和追索權。票據(jù)義務是義務主體必須履行的滿足權利主體依票據(jù)而享有的權利要求的責任，如付款義務、承兌義務、擔保付款義務等。票據(jù)義務表現(xiàn)為一種票據(jù)債務。票據(jù)法律關系內容，概括起來分為兩類：一類是付款請求權和付款義務；另一類是追索權和償付義務。16第二節(jié)票據(jù)權利和票據(jù)行為一、票據(jù)權利概述（一）票據(jù)權利的概念和種類票據(jù)權利是指持票人向票據(jù)債務人請求支付金額的權利，包括付款請求權和追索權。（1）付款請求權。指票據(jù)債權人請求票據(jù)主債務人或其他付款義務人按照票載金額支付金錢的權利。付款請求權是票據(jù)的第一次請求權，其權利主體是持票人，其主債務人是匯票的承兌人、本票的出票人（付款人）、支票的付款人等。17（2）追索權。指持票人行使付款請求權遭到拒絕時，或有其他法定事由請求付款未果時，向其前手（包括出票人、背書人、保證人）請求支付票據(jù)金額的權利。是票據(jù)的第二次請求權。追索金額的構成：①被拒絕付款的匯票金額；②匯票金額自到期日或提示付款日起至清償日止，按中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率計算的利息；③取得有關拒絕證明和發(fā)出通知書的費用。18（二）票據(jù)權利的取得取得方式：

1.接受出票人簽發(fā)的票據(jù)；

2.接受背書轉讓票據(jù)而得；

3.因稅收、繼承、贈與等方式取得。取得的限制：

1.票據(jù)的取得，必須給付對價；

2.因欺詐、脅迫、偷盜、惡意或重大過失而取得票據(jù)的，不享有票據(jù)權利。19（三）票據(jù)時效票據(jù)時效（Agingnotes），是指持票人可以有效地進行票據(jù)權利的行使的期間。包括付款請求權的行使時效和追索權的行使時效。經過一定的期間不行使票據(jù)權利，票據(jù)權利人對特定票據(jù)債務人不能有效地行使相應的請求權，票據(jù)義務人當然得拒絕其請求。20《中華人民共和國票據(jù)法》第17條規(guī)定，我國票據(jù)時效的期間分為三種：2年的期間、6個月的期間、3個月的期間。這三種期間，分別適用于不同的票據(jù)權利。21（四）票據(jù)權利的消滅1.概念。票據(jù)權利的消滅，指票據(jù)上的付款請求權或者追索權因法定事由的出現(xiàn)而歸消滅。2.票據(jù)權利消滅的法定事由（1）付款；（2）被追索人清償票據(jù)債務及追索費用；（3）票據(jù)時效期間屆滿；（4）票據(jù)記載事項欠缺；22

二、票據(jù)行為（一）票據(jù)行為的概念票據(jù)行為是指設立、變更或消滅票據(jù)法律關系的合法活動，包括出票、背書、承兌、參加承兌、保證、涂改、禁止背書、付款和參加付款等活動。出票行為稱為主票據(jù)行為，其他行為稱為從票據(jù)行為。（二）票據(jù)行為的特征票據(jù)行為除了具有前述票據(jù)所具有的要式性、無因性、文義性三個特征之外，還有獨立性這個特征，指在同一票據(jù)上有多種票據(jù)行為存在時，各種票據(jù)行為依據(jù)各自在票據(jù)上所記載的文義內容，獨立發(fā)生效力，一種行為的無效，不影響其他行為的效力。23

第三節(jié)匯票

一、匯票概述

（一）匯票的概念和特征

1.匯票的概念。匯票是由出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。2.匯票的特征：（1）匯票是一種金錢證券，也是一種支付工具，為了保證使用可靠，在該票據(jù)上必須標明“匯票”的字樣。（2）匯票須有無條件支付一定金額的委托的字樣，以使這種支付工具在經濟活動中有較高信用。（3）匯票是確定一定的日期才履行支付義務的票據(jù)，匯票有見票即付和指定日期支付兩種。24（二）匯票的種類匯票依據(jù)不同的標準，可分為銀行匯票與商業(yè)匯票；即期匯票和遠期匯票等種類。

1、銀行匯票與商業(yè)匯票（1）銀行匯票。是指匯款人將款項交存當?shù)劂y行，由銀行簽發(fā)給匯款人持往異地辦理轉賬結算或支取現(xiàn)金的票據(jù)。在此種票據(jù)制度中，銀行是票據(jù)的簽發(fā)人，簽發(fā)的條件是匯款人須將款項預先存在銀行，在存款之后或存款的同時通知銀行將一定款項轉往指定的地點，并將匯票交給匯款人，后者持票往指定銀行辦理轉賬或提取現(xiàn)金。（2）商業(yè)匯票。商業(yè)匯票是付款人或收款人（或承兌申請人）簽發(fā)，由承兌人承兌，并于到期日向收款人或被背書人支付款項的票據(jù)。252.即期匯票和遠期匯票（1）即期匯票是指未載明付款期限，或載明憑票即付或見票即付或憑票提示即付等字樣，見票即期付款的匯票。（2）遠期匯票是指約定一定的期日付款的匯票，可分為定期付款匯票，出票后定期付款匯票，見票后定期付款匯票等三種。26二、出票（一）出票行為：出票是指出票人依照票據(jù)法規(guī)定的格式作成匯票，并將其交付與收款人的票據(jù)行為。匯票須記載下列事項，否則匯票無效。1.表明“匯票”的字樣2.無條件支付的委托3.確定的金額。票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時記載，兩者必須一致，兩者不一致的，票據(jù)無效。4.付款人名稱5.收款人名稱6.出票日期7.出票人簽章27（二）匯票未記載事項的認定1.匯票上未記載付款日期的，為見票即付。2.匯票上未記載付款地的，付款人的營業(yè)場所、住所或者經常居住地為付款地。因票據(jù)糾紛提起的訴訟，由票據(jù)支付地或者被告所在地人民法院管轄。3.匯票上未記載出票地的，出票人的營業(yè)場所、住所或者經常居住地為出票地。28例題（單選）：我國票據(jù)法規(guī)定，票據(jù)金額文字記載與數(shù)字記載不一致的，以何為準？（）A：以文字為準，但文字含義不明時以數(shù)字為準B：以數(shù)字為準C：以文字和數(shù)字中的較低金額為準D：票據(jù)無效29例題（單選）：下列法律事實將導致匯票無效的是：（）A：出票日期記載不真實B：未記載付款日期C：未記載付款地D：票據(jù)金額中文與數(shù)字記載不一致30三、匯票的背書轉讓1.背書的概念：背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據(jù)行為。轉讓人稱為背書人，受讓人稱為被背書人2.背書的法律后果－－以背書轉讓的匯票，背書應當連續(xù)（1）連續(xù)背書的第一背書人應當是票據(jù)上記載的收款人，最后的票據(jù)持有人應當是最后一次背書的被背書人。（2）背書人以背書轉讓匯票后，即承擔保證其后手所持匯票承兌和付款的責任。31323.轉讓限制（1）票據(jù)的出票人在票據(jù)上記載“不得轉讓”字樣，票據(jù)持有人背書轉讓的，背書行為無效。（2）背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣的，其后手再背書轉讓，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任。（3）匯票須完整轉讓，將匯票金額的一部分轉讓的背書，或將匯票金額分別轉讓給2人以上的背書無效。33（4）背書不得附有條件。背書附有條件的，所附條件不具有匯票上的效力。（5）背書記載“委托收款”字樣的，被背書人有權代背書人行使被委托的匯票權利。（6）匯票被拒絕承兌、被拒絕付款或者超過付款提示期限，不得背書轉讓；否則，背書人應當承擔匯票責任。34例題（單選）：甲是匯票的出票人，乙、丙、丁為依次背書人，戊從丁處取得該匯票，為持票人。乙在背書時在票面記載“不得轉讓”字樣；丙是限制民事行為能力的人。在戊提示付款遭到拒絕后，他可以采用的救濟方法是下列哪項所述方法？（）A.因為乙、丙不對票據(jù)承擔保證責任，戊只能向甲、丁行使追索權。B.丙的背書無效，但戊可以向甲、乙、丁行使票據(jù)權利，請求支付票面金額。C.付款人的拒絕付款沒有理由，戊可以向人民法院起訴，判令付款人履行票據(jù)義務。D.以上說法都不對，因為乙在背書時已在票面記載“不得轉讓”，所以丙之后的背書行為都無效，戊不是票據(jù)權利人。35四、承兌及票據(jù)保證（一）承兌1.承兌的概念及意義：（1）承兌是指匯票付款人承諾在到期日支付匯票金額的一種票據(jù)行為。三種票據(jù)中只有匯票才有承兌制度，其目的是明確出票人在匯票中所記載的事項是否為付款人所承認，付款人是否愿意支付該匯票的金額，如果愿意，在加蓋“承兌”印章并簽章的，就成為該匯票的主債務人，在此之前付款人只是可能意義上的債務人，一經承兌，他就成為現(xiàn)實意義上的第一債務人。（2）承兌也是一種票據(jù)行為。362.提示承兌。（1）提示承兌的概念。提示承兌是指持票人向付款人出示匯票，并要求付款人承諾付款的行為。（2）承兌的時效。定日付款或者出票后定期付款的匯票，持票人應當在匯票到期日前向付款人提示付款；見票后定期付款的匯票，持票人應當自出票日起1個月內向付款人提示承兌；見票即付的匯票無須承兌。3.付款人承兌匯票不得附有條件，承兌附有條件的，或者以其他方法變更匯票上的記載事項的，視為拒絕承兌。37（二）保證1.匯票保證及其法律效力（1）匯票保證是指匯票的債務人以外的第三人以擔保特定的匯票債務人承擔匯票付款為目的，在匯票上簽章及記載必要事項的票據(jù)行為。其中擔保匯票付款者稱為保證人，被擔保的特定匯票債務人稱被保證人。（2）保證的法律效力。被保證的匯票，保證人應當與被保證人對持票人承擔連帶責任。保證人為2人以上的，保證人之間承擔連帶責任，各保證人之間不得互相推諉，對外界不分第一保證人和第二保證人，持票人可以向任何一個保證人或全體保證人請求付款。38（3）保證的除外。保證人不承擔被保證人的債務因匯票記載事項欠缺而導致無效的責任。（4）保證不得附有條件。附有條件的，不影響保證人對匯票承擔的付款責任。即匯票上記載的保證事項中雖然有保證人提出擔保付款的先決條件，但這些條件將不被法律所承認，視同為無記載。39例題（多選）：下列關于附條件的票據(jù)行為的說法正確的是：（）A：票據(jù)背書不得附有條件，若附有條件，則該條件不具有票據(jù)上的效力。B：承兌人承兌匯票不得附有條件，若附有條件的，視為拒絕承兌。C：保證不得附有條件，若附有條件，則該保證無效。D：保證不得附有條件，若附有條件，則不影響票據(jù)保證責任。40五、付款（一）付款的法律意義付款是匯票義務人承擔匯票責任對持票人所作的給付。付款人依法足額付款后，全體匯票債務人的責任解除。（二）付款的期限見票即付的匯票，自出票日起1個月內向付款人提示付款；定日付款、出票后定期付款或者見票后定期付款的匯票，自到期日起10日內向承兌人提示付款。41（三）付款損失付款人或者代理付款人未能識別出偽造、變造的票據(jù)或者身份證件而錯誤付款的，屬于“重大過失”，給持票人造成損失的，應當依法承擔民事責任。付款人或者代理付款人承擔責任后有權向偽造者、變造者依法追償。六、追索權（一）追索權的法律性質及原因1.追索權的法律性質。匯票到期被拒絕付款的，持票人可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務人行使追索權。422.追索權行使的原因（1）匯票到期被拒付的（2）匯票未到期，但是被拒絕承兌的（3）匯票到期日前，承兌人或付款人死亡、逃匿的（4）匯票到期日前，承兌人或付款人被依法宣告破產的，或者因違法被責令終止業(yè)務活動的43（二）追索與再追索1.承擔被追索責任者。匯票的出票人、背書人、承兌人和保證人對持票人承擔連帶責任。2.被追索人清償債務時，持票人應當交出匯票和有關拒絕證明，并出具所收到利息和費用的收據(jù)。3.再追索。被追索者清償債務后，與持票人享有同一（追索）權利，再向其他匯票債務人行使追索權。4.追索的例外。當持票人為出票人的，對其前手無追索權；當持票人為背書人的，對其后手無追索權。5.追索內容。持票人有權請求債務人償還該匯票的本金、償還匯票金額自到期日或者付款提示日起至清償日止的利息，以及取得有關拒絕證明和發(fā)出通知書的費用，包括通訊費、差旅費和必要的人工費。44例題（單選）：以下關于追索權的說法正確的是：（）A：追索權行使的范圍僅限于票據(jù)上記載的票據(jù)金額B：追索權人必須按票據(jù)債務人在票據(jù)上承擔債務的前后順序逐次向前追索C；持票人對于某票據(jù)債務人已經開始進行追索的不得再對其他的票據(jù)債務人進行追索D：追索獲得清償，追索權轉移給被追索人45例題（單選）：當持票人為背書人時，他的追索權受到什么樣的限制？（）A：他不能向其前手背書人行使追索權B：他不能向出票人行使追索權C：他不能向其后手行使追索權D：他不能向承兌人行使追索權46第五節(jié)本票和支票一、本票（一）本票的概念和特征1.本票的概念。本票是出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。我國票據(jù)法上的本票是指銀行本票。2.本票的特征：（1）自付票據(jù)（2）基本當事人少（3）無須承兌（4）見票即付47（二）本票的出票1.本票必須記載的事項（1）表明“本票”的字樣（2）無條件支付的承諾（3）確定的金額（4）收款人名稱（5）出票日期（6）出票人簽章2.未記載事項的認定。如果出票人在本票上未記載付款地的，以出票人的營業(yè)場所為付款地；本票上未記載出票地的，