中信銀行哈爾濱分行2023年校園招聘15名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中信銀行哈爾濱分行2023年校園招聘15名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中，與商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量最不相關(guān)的是（）。

A.不良貸款率

B.客戶授信集中度

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率

D.不良貸款撥備覆蓋率

2.某公司2014年銷售收入為20億元人民幣，銷售凈利率為15％，2014年初所有者權(quán)益為28億元人民幣，2014年末所有者權(quán)益為36億元人民幣，則該企業(yè)2014年凈資產(chǎn)收益率約為（）。

A.9.4％

B.5.2％

C.9.2％

D.8.4％

3.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在資本充足性評(píng)估程序中評(píng)估（），即進(jìn)行資本評(píng)估。

A.資本充足水平

B.負(fù)債水平

C.盈利水平

D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平

4.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場(chǎng)環(huán)境。()情況下，商業(yè)銀行不需要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃。

A.中國(guó)銀行業(yè)實(shí)行全面的對(duì)外開放，競(jìng)爭(zhēng)加劇

B.房貸市場(chǎng)長(zhǎng)期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產(chǎn)品計(jì)劃推行不如預(yù)期

C.中小企業(yè)逐漸成為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的主要力量，而銀行一直為大型國(guó)有企業(yè)提供貸款服務(wù)

D.客戶的結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，提出新的需求

5.代理合同文件存在瑕疵、錯(cuò)誤和誤導(dǎo)銷售，屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中哪一類操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（）

A.外部事件

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.內(nèi)部流程

6.根據(jù)具體的超限原因，可對(duì)超限情況進(jìn)一步分類管理，“因市場(chǎng)大幅波動(dòng)、流動(dòng)性下降、長(zhǎng)假休市等非銀行交易行為原因?qū)е碌某蕖睂儆冢ǎ?/p>

A.實(shí)質(zhì)性超限

B.主動(dòng)超限

C.被動(dòng)超限

D.非實(shí)質(zhì)性超限

7.下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)的是（）。

A.組織開展各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作

B.建立有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則的檔案和手冊(cè)

C.建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

D.對(duì)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制、緩釋以及風(fēng)險(xiǎn)敞口的報(bào)告

8.預(yù)期損失率的計(jì)算公式是（）。

A.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口×100％

B.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／貸款資產(chǎn)總額×100％

C.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額×100％

D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)總額×100％

9.現(xiàn)金流量分析的內(nèi)容不包括()。

A.公益活動(dòng)的現(xiàn)金流

B.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流

C.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流

D.融資活動(dòng)的現(xiàn)金流

10.全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架不包括的要素有（）。

A.有效的監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督

B.適當(dāng)?shù)恼?、程序和限額

C.全面、及時(shí)地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、緩釋和控制風(fēng)險(xiǎn)

D.良好的管理信息系統(tǒng)

11.下列關(guān)于總敞口頭寸的理解，不正確的是()。

A.累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和

B.總敞口頭寸反映的是整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額

D.短邊法計(jì)算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和之中的較大值

12.下列情形不能引發(fā)債務(wù)人之間的違約相關(guān)性的是()。

A.債務(wù)人所處行業(yè)頒布新的環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)

B.銀行貸款利率提高

C.債務(wù)人所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)下滑

D.債務(wù)人投資項(xiàng)目發(fā)生重大損失

13.對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要（）來(lái)轉(zhuǎn)移。

A.提取損失準(zhǔn)備金

B.沖減利潤(rùn)

C.資本金

D.保險(xiǎn)手段

14.商業(yè)銀行對(duì)（）變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)。

A.利率

B.物價(jià)指數(shù)

C.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

D.突發(fā)性因素

15.對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施是()。

A.止損限額

B.特殊限額

C.凈頭寸限額

D.總頭寸限額

二.多選題(共15題)

1.利率風(fēng)險(xiǎn)是指由于利率的不利變動(dòng)而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，按照風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源的不同，它可以分為（）。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

2.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為七種表現(xiàn)形式，其中包括（）。

A.聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性

B.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈

C.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法

D.實(shí)物資產(chǎn)損壞

E.外部欺詐

3.商業(yè)銀行進(jìn)行資本充足率壓力測(cè)試應(yīng)覆蓋全行范圍內(nèi)的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，主要包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)

C.集中度風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

4.貸款定價(jià)通常由（）等因素決定。

A.資本成本

B.經(jīng)營(yíng)成本

C.風(fēng)險(xiǎn)成本

D.債務(wù)成本

E.股權(quán)成本

5.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，規(guī)定對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法有三種，分別是（）。

A.基本指標(biāo)法

B.內(nèi)部模型法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法

E.內(nèi)部評(píng)級(jí)高級(jí)法

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門職責(zé)的描述中，正確的有（）。

A.了解銀行股東特別是主要股東的風(fēng)險(xiǎn)狀況、集團(tuán)架構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的影響和傳導(dǎo)，定期進(jìn)行壓力測(cè)試，并制定應(yīng)急預(yù)案

B.持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)并測(cè)算與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資本需求，及時(shí)向高級(jí)管理層和董事會(huì)報(bào)告

C.對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)及各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測(cè)、分析與報(bào)告

D.評(píng)估業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、進(jìn)入新市場(chǎng)以及市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生顯著變化時(shí)，給商業(yè)銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

E.設(shè)計(jì)前臺(tái)部門的薪酬激勵(lì)機(jī)制

7.下列選項(xiàng)中，屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的有（）。

A.頭寸限額

B.止損限額

C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

D.損失限額

E.幣種限額

8.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程的主要步驟有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)分析

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

E.風(fēng)險(xiǎn)控制

9.甲乙兩人在某銀行從事柜臺(tái)業(yè)務(wù)多年，乙為柜臺(tái)會(huì)計(jì)主管，甲為普通柜臺(tái)人員。工作中兩人關(guān)系密切，無(wú)話不談，在密碼管理中正確的做法有（）。

A.甲需要業(yè)務(wù)授權(quán)時(shí)，由乙輸入密碼進(jìn)行授權(quán)

B.甲乙密碼互相不知悉

C.乙可以用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)

D.乙辦理業(yè)務(wù)需要授權(quán)時(shí)自己輸入密碼進(jìn)行授權(quán)

E.甲乙密碼定期或不定期更換并嚴(yán)格保密

10.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法中缺口分析的局限性有()。

A.忽略同一時(shí)間段內(nèi)所有頭寸的到期時(shí)間或利率重新定價(jià)期限的差異

B.只考慮了利率的重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，沒有考慮利率的基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動(dòng)對(duì)非利息收入的影響

D.主要衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響

E.忽略了與期權(quán)有關(guān)的頭寸在收人敏感性方面的差異

11.關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)論述正確的是（）。

A.根據(jù)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系依賴程度不同，內(nèi)部評(píng)級(jí)法又分為初級(jí)法和高級(jí)法

B.初級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身客戶評(píng)級(jí)估計(jì)每一等級(jí)客戶違約概率，其他風(fēng)險(xiǎn)要素采用監(jiān)管當(dāng)局的估計(jì)值

C.高級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身二維評(píng)級(jí)體系自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、期限

D.初級(jí)法和高級(jí)法的區(qū)分適用于非零售暴露和零售暴露

E.初級(jí)法和高級(jí)法的區(qū)分只適用于非零售暴露，對(duì)于零售暴露，只要商業(yè)銀行決定實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，就必須自行估計(jì)PD和LGD

12.通常戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以從（）三個(gè)層面入手。

A.戰(zhàn)略

B.宏觀

C.微觀

D.全局

E.戰(zhàn)術(shù)

13.商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括（）。

A.有效的董事會(huì)和高級(jí)管理層的治理架構(gòu)

B.可靠的獨(dú)立驗(yàn)證機(jī)制

C.全面的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策與流程

D.嚴(yán)格的內(nèi)部控制和審計(jì)

E.完備、可靠的IT系統(tǒng)

14.下列關(guān)于債項(xiàng)評(píng)級(jí)的說(shuō)法不正確的有（）。

A.客戶信用評(píng)級(jí)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)是反映信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度

B.債項(xiàng)評(píng)級(jí)只可以反映債項(xiàng)本身的交易風(fēng)險(xiǎn)

C.債項(xiàng)評(píng)級(jí)是對(duì)交易本身的特定風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶違約前估計(jì)的債項(xiàng)損失大小。

D.根據(jù)商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)，同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)

E.在內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，債項(xiàng)評(píng)級(jí)與債項(xiàng)的違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、違約損失率、有效期限密切相關(guān)

15.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自（）。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不能按時(shí)實(shí)現(xiàn)

C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制訂的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷

D.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

E.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行的高級(jí)管理層負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。()

2.馬柯維茨的投資組合理論體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖策略。()

3.投資組合理論認(rèn)為投資組合的整體VaR大于其所包含的每個(gè)金融產(chǎn)品的VaR值之和。(?)?

4.商業(yè)銀行在計(jì)量銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中，計(jì)量和評(píng)估范圍不應(yīng)包括所有對(duì)利率敏感的表內(nèi)表外資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目。()

5.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)中的組合結(jié)果數(shù)據(jù)應(yīng)包括限額的調(diào)整等在風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中所產(chǎn)生的操作數(shù)據(jù)。（）

6.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評(píng)分模型相比，違約概率模型能夠直接估計(jì)客戶的違約概率。()

7.貸款損失準(zhǔn)備是指商業(yè)銀行在成本中列支、用以抵御貸款風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備金，包括在利潤(rùn)分配中計(jì)提的一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。（）

8.期限錯(cuò)配分析的一個(gè)缺點(diǎn)是假設(shè)資產(chǎn)負(fù)債到期后不可展期，也無(wú)新業(yè)務(wù)。這個(gè)假設(shè)與銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)假設(shè)相符。（）

9.關(guān)聯(lián)方的連環(huán)擔(dān)保使集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)降低。()

10.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。()

11.經(jīng)濟(jì)資本主要是用來(lái)抵御商業(yè)銀行的預(yù)期損失的。()

12.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的基本要素包括商業(yè)銀行的資本充足狀況、資產(chǎn)安全狀況、管理狀況、盈利狀況、流動(dòng)性狀況和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感性狀況等。（）

13.動(dòng)態(tài)模擬分析對(duì)象是銀行短期內(nèi)的凈利息收入變動(dòng)和基于假設(shè)利率變化對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響。（）

14.商業(yè)銀行要靠突擊式的培訓(xùn)和教育來(lái)培育風(fēng)險(xiǎn)文化。()

15.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析不但能夠幫助商業(yè)銀行對(duì)行業(yè)的整體共性風(fēng)險(xiǎn)有所認(rèn)識(shí)，而且可以由此對(duì)行業(yè)中的每個(gè)企業(yè)都有一個(gè)準(zhǔn)確定位。()

四.單選題(共15題)

1.貸款風(fēng)險(xiǎn)較大，一般要對(duì)借款方的經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營(yíng)管理水平、發(fā)展前景等情況進(jìn)行詳細(xì)的考察，以降低風(fēng)險(xiǎn)，主要適用于經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人，其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶，并符合《貸款通則》和銀行規(guī)定的要求的貸款方式是（）。

A.保證擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.信用貸款

D.質(zhì)押擔(dān)保

2.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款原則的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.“設(shè)定擔(dān)?！敝附杩钊松暾?qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供有效擔(dān)保，如已購(gòu)住房抵押

B.“設(shè)定擔(dān)保”指借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供有效擔(dān)保，如所購(gòu)汽車抵押

C.“分類管理”指按照貸款所購(gòu)車輛種類和用途的不同，對(duì)個(gè)人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件

D.“特定用途”指?jìng)€(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購(gòu)買汽車，不允許挪作他用

3.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時(shí)匯集更新客戶信息及貸款情況，不包括確保農(nóng)戶貸款檔案資料的（）。

A.完整性

B.有效性

C.連續(xù)性

D.合法性

4.銀行在核實(shí)借款人提供的個(gè)人資信及收入狀況材料時(shí)，下列說(shuō)法不正確的是（

）。

A.提供經(jīng)營(yíng)性收入證明的，需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表及納稅證明等

B.提供個(gè)人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證

C.提供的個(gè)人工資性收入證明，需提供申請(qǐng)人所在單位加蓋公章的收入證明及營(yíng)業(yè)執(zhí)照等

D.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等

5.下列關(guān)于一次還本付息法的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.利隨本清

B.又稱期末清償法

C.一般適用于期限在1年以上的貸款

D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款中的流動(dòng)資金貸款往往采用到期一次還本付息法

6.國(guó)家助學(xué)貸款的生活費(fèi)每年的()不發(fā)放。

A.1月和7月

B.2月和8月

C.1月和9月

D.2月和7月

7.（

）是指借款人的正常收入已不能保證及時(shí)、全額償還貸款本息，需要通過(guò)出售、變賣資產(chǎn)、對(duì)外借款、保證人、保險(xiǎn)履行保證、保證責(zé)任或處理抵（質(zhì)）押物才能歸還全部貸款本息。

A.正常貸款

B.次級(jí)貸款

C.關(guān)注貸款

D.可疑貸款

8.在商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施中，加強(qiáng)對(duì)開發(fā)商及合作項(xiàng)目審查的具體措施不包括()

A.重點(diǎn)審查開發(fā)商的資質(zhì)、資信等級(jí)、領(lǐng)導(dǎo)層的信譽(yù)及管理水平、資產(chǎn)負(fù)債及盈利水平

B.重點(diǎn)審查已開發(fā)項(xiàng)目建設(shè)情況、銷售情況、履行保證責(zé)任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務(wù)合作情況等

C.重點(diǎn)審查項(xiàng)目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進(jìn)度情況以及市場(chǎng)定位和銷售前景預(yù)測(cè)等

D.重點(diǎn)審查開發(fā)商的注冊(cè)資金是否達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)

9.下列不屬于銀行市場(chǎng)環(huán)境分析中微觀環(huán)境的內(nèi)容是()。

A.銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略

B.購(gòu)買金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣

C.客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)

D.資金信貸的供求狀況

10.關(guān)于個(gè)人商用貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A.商用房為二手房，應(yīng)取得房屋所有權(quán)證和土地使用權(quán)證（不動(dòng)產(chǎn)權(quán)利證書）

B.個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年

C.商用房為一手，該房產(chǎn)應(yīng)為已竣工驗(yàn)收的房屋，并取得合法銷售資格

D.商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國(guó)有出讓或劃撥，土地類型為住宅、商業(yè)、商住兩用或綜合用地

11.下列關(guān)于個(gè)人醫(yī)療貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.只能用于解決借款人本人傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題

B.貸款利率按中國(guó)人民銀行公布的同期利率執(zhí)行

C.貸款對(duì)象能夠提供銀行認(rèn)可的合法、有效、可靠的擔(dān)保

D.個(gè)人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理

12.銀行在受理借款人個(gè)人抵押授信貸款業(yè)務(wù)時(shí)，不能接受的抵押物是（）。

A.借款人全額購(gòu)買的期房

B.借款人自有住房

C.借款人自有商用房

D.借款人抵押在銀行的住房

13.個(gè)人住房貸款相對(duì)其他個(gè)人貸款而言金額較大，期限也較長(zhǎng)，通常為（）年。

A.10～15

B.10～20

C.15～20

D.15～30?

14.銀行對(duì)個(gè)人信貸市場(chǎng)環(huán)境分析所采用的基本方法是()。

A.SWOT分析方法

B.CAMEL分析方法

C.5Cs系統(tǒng)分析方法

D.5Ps系統(tǒng)分析方法

15.不屬于申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的必須條件的是（）。

A.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

B.中華人民共和國(guó)居民

C.個(gè)人信用良好

D.具有完全民事行為能力

五.多選題(共15題)

1.個(gè)人征信安全管理含有（）的內(nèi)容。

A.授權(quán)查詢

B.限定用途

C.信息安全

D.查詢記錄

E.違規(guī)處罰

2.各銀行為使得個(gè)人貸款辦理便利，采取了（）的措施。

A.簡(jiǎn)化貸款業(yè)務(wù)手續(xù)

B.增加營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

C.提高服務(wù)質(zhì)量

D.改進(jìn)服務(wù)手段

E.增加服務(wù)人員

3.個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)包括（）。

A.貸款金額大、期限長(zhǎng)

B.實(shí)質(zhì)是一種融資關(guān)系

C.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)具有非系統(tǒng)性特點(diǎn)

E.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

4.公積金個(gè)人住房貸款具有哪些特點(diǎn)（）

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長(zhǎng)

E.利率低

5.《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定的違約責(zé)任承擔(dān)形式有()。

A.定金責(zé)任

B.強(qiáng)制履行

C.違約金責(zé)任

D.采取補(bǔ)救措施

E.賠償責(zé)任

6.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分的種類主要包括（）。

A.登記評(píng)分卡

B.申請(qǐng)?jiān)u分卡

C.行為評(píng)分卡

D.催收評(píng)分卡

E.被動(dòng)評(píng)分卡

7.下列關(guān)于信貸信息采集的內(nèi)容說(shuō)法正確的是（）。

A.數(shù)據(jù)報(bào)送環(huán)節(jié)：接入機(jī)構(gòu)采用接口或非接口方式生成報(bào)文文件

B.數(shù)據(jù)報(bào)送環(huán)節(jié)：接入機(jī)構(gòu)登錄征信系統(tǒng)頁(yè)面將報(bào)文文件傳送至征信中心文件服務(wù)器

C.數(shù)據(jù)校驗(yàn)加載環(huán)節(jié)：征信中心接收到報(bào)文文件后，根據(jù)數(shù)據(jù)校驗(yàn)規(guī)則對(duì)報(bào)文文件中包含的數(shù)據(jù)進(jìn)行校驗(yàn)

D.數(shù)據(jù)校驗(yàn)加載環(huán)節(jié)：征信中心將校驗(yàn)通過(guò)的數(shù)據(jù)保存至征信系統(tǒng)，將未通過(guò)的數(shù)據(jù)以及出錯(cuò)的原因提示，生成在反饋報(bào)文中

E.反饋環(huán)節(jié)：征信系統(tǒng)將反饋報(bào)文反饋給接入機(jī)構(gòu)

8.個(gè)人貸款中，可作為權(quán)利質(zhì)押物的是（）。

A.提單

B.存款單

C.專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)

D.依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)

E.倉(cāng)單

9.客戶可以通過(guò)（）辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。

A.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

B.網(wǎng)上銀行

C.金融超市

D.個(gè)人貸款服務(wù)中心

E.聲訊電話

10.個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)包括()。

A.質(zhì)物范圍廣泛

B.貸款風(fēng)險(xiǎn)較低

C.操作流程短

D.時(shí)間長(zhǎng)、周轉(zhuǎn)慢

E.擔(dān)保方式相對(duì)安全

11.在有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款中，下列情況可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.借款人凈現(xiàn)金流量連續(xù)數(shù)月為負(fù)

B.抵押物因遭遇地震而毀損

C.借款人所控制企業(yè)陷入工商、稅務(wù)等方面的重大糾紛

D.保證人信用等級(jí)下降，還款能力發(fā)生變化

E.借款人所控制企業(yè)出現(xiàn)新的強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，盈利能力持續(xù)大幅度下降

12.下列關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的表述，正確的有（

）。

A.貸款發(fā)放由獨(dú)立的放款管理部門或崗位負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的貸款

B.對(duì)經(jīng)審批同意的貸款，經(jīng)辦人員應(yīng)指導(dǎo)客戶填寫“個(gè)人質(zhì)押貸款申請(qǐng)表”等協(xié)議文件

C.本網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦受理調(diào)查業(yè)務(wù)的柜員不得進(jìn)行貸款發(fā)放操作

D.借款合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款

E.對(duì)于網(wǎng)點(diǎn)審批的，執(zhí)行質(zhì)權(quán)設(shè)定、貸款發(fā)放和貸款結(jié)清、解除質(zhì)權(quán)必須由同一人操作

13.關(guān)于商用房貸款的流程，下列說(shuō)法正確的有()。

A.貸前調(diào)查人需要提出貸款利率方面的建議

B.貸前調(diào)查人需要提出是否同意貸款的明確意見

C.貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查

D.貸款審查人需要對(duì)貸前調(diào)查人提交的面談?dòng)涗浺约百J前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查

E.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對(duì)不同意貸款的，可以直接把材料退回，不需注明理由

14.下面屬于電子銀行的特征的有（）。

A.電子虛擬服務(wù)方式

B.運(yùn)行環(huán)境開放

C.模糊的業(yè)務(wù)時(shí)空界限

D.業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)處理，服務(wù)效率高

E.運(yùn)營(yíng)成本低，降低了銀行成本

15.商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。

A.合同憑證預(yù)簽無(wú)效.合同填寫不規(guī)范

B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算

D.借款合同采用格式條款未公示

E.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

六.判斷題(共15題)

1.足額、高質(zhì)量的擔(dān)保，可以提高貸款的安全性，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)成本，相應(yīng)地提高貸款利率。（）

2.交叉營(yíng)銷的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。（）

3.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》對(duì)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重由100％下調(diào)至65％，而住房抵押貸款的一套房風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為45％、二套房風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為70％。()

4.在商用房貸款的受理過(guò)程中，對(duì)于有共同申請(qǐng)人的，由其中一人提交申請(qǐng)材料即可。（）

5.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》,當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中有重大誤解的情形，為可撤銷的合同。

6.操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)、策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。（）

7.如果對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中其他基本信息有異議，最簡(jiǎn)便的方法就是個(gè)人到與個(gè)人業(yè)務(wù)往來(lái)的商業(yè)銀行更新、更正個(gè)人信息，商業(yè)銀行會(huì)在下一次報(bào)送數(shù)據(jù)時(shí)報(bào)送個(gè)人更新、更正過(guò)的信息，相應(yīng)的，個(gè)人在個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的基本信息也會(huì)得到更新或更正。（）

8.貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔。（）

9.商用房貸款的檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，只能是原件。()

10.個(gè)人征信系統(tǒng)是由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。（）

11.商業(yè)銀行在進(jìn)行貸后跟蹤管理時(shí)，不能查看個(gè)人的信用報(bào)告。（）

12.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款延長(zhǎng)期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。（）

13.加強(qiáng)對(duì)借款人的貸前審查是防范個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。()

14.個(gè)人信用貸款是商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放的需要提供特別擔(dān)保的人民幣貸款。（）

15.個(gè)人貸款條件中，借款人可以口頭形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)，并提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。（）

七.單選題(共15題)

1.下列哪一項(xiàng)不屬于金融市場(chǎng)的功能？（）

A.資金融通集聚功能

B.交易功能

C.監(jiān)督功能

D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

2.下列選項(xiàng)中不屬于債券投資收益來(lái)源的是（）。

A.利息收益

B.債券利息的再投資收益

C.紅利收益

D.資本利得

3.下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的說(shuō)法，不正確的是()。

A.投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人

B.投保人按保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

C.保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任

D.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議

4.在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，最主要的是(

)。

A.供求機(jī)制

B.價(jià)格機(jī)制

C.流通機(jī)制

D.風(fēng)險(xiǎn)一收益機(jī)制

5.下列屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.合理避稅

C.節(jié)省開支

D.創(chuàng)造收益

6.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的()。

A.壓力測(cè)試

B.強(qiáng)度測(cè)試

C.風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試

D.性能測(cè)試

7.于稅收規(guī)劃的是（）。

A.報(bào)稅規(guī)劃

B.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

C.節(jié)稅規(guī)劃

D.避稅規(guī)劃

8.證券發(fā)行可以通過(guò)公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中公募是指（）推銷證券。

A.事先確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)公開

B.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開

C.雖然事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，但是不向社會(huì)廣大投資者公開

D.發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象

9.（

）是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

B.綜合理財(cái)服務(wù)

C.理財(cái)計(jì)劃

D.私人銀行業(yè)務(wù)

10.下列對(duì)商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.在進(jìn)行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進(jìn)行分析，并報(bào)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

B.新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字

C.商業(yè)銀行按需要研發(fā)新投資品的介紹和宣傳資料，并按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)

D.在新產(chǎn)品推出后，對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料的要求中，錯(cuò)誤的是（

）。

A.在首頁(yè)最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果

B.對(duì)于無(wú)法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式的理財(cái)產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣

C.引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和資料應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確，并注明出處

D.將以往業(yè)績(jī)和基金證券投資的未來(lái)業(yè)績(jī)的預(yù)測(cè)作為業(yè)務(wù)宣傳的最重要內(nèi)容

12.（）是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素。

A.時(shí)間

B.貨幣

C.收益率

D.單利

13.極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品一般主要投資于（）。

A.國(guó)債；基金；股票；貨幣市場(chǎng)金融工具

B.基金；國(guó)債；貨幣市場(chǎng)金融工具；股票

C.貨幣市場(chǎng)工具；國(guó)債；銀行存款

D.國(guó)債；基金；貨幣市場(chǎng)金融工具；股票

14.一般而言，按證券收益率從小到大順序排列的是()。

A.普通債券、普通股票、國(guó)債

B.國(guó)債、普通債券、普通股票

C.普通股票、國(guó)債、普通債券

D.普通股票、普通債券、國(guó)債

15.證券交易所屬于（）。

A.有形市場(chǎng)

B.無(wú)形市場(chǎng)

C.第三市場(chǎng)

D.第四市場(chǎng)

八.多選題(共15題)

1.對(duì)于貨幣的時(shí)間價(jià)值概念的理解，下列表述中，正確的有()。

A.相對(duì)當(dāng)下人們更加重視未來(lái)，所以當(dāng)前單位貨幣價(jià)值要低于未來(lái)單位貨幣的價(jià)值

B.貨幣的時(shí)間價(jià)值是評(píng)價(jià)投資方案的基本標(biāo)準(zhǔn)

C.貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值

D.貨幣的時(shí)間價(jià)值是在沒有風(fēng)險(xiǎn)和沒有通貨膨脹條件下的社會(huì)平均利潤(rùn)率

E.一般情況下，貨幣的時(shí)間價(jià)值應(yīng)按復(fù)利方式來(lái)計(jì)算

2.理財(cái)客戶按外在屬性分類，可分為()。

A.企業(yè)主

B.修道士

C.個(gè)人客戶

D.政府客戶

E.社會(huì)團(tuán)體

3.外匯市場(chǎng)的功能，包括()。

A.運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)功能

B.實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能

C.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能

D.形成外匯價(jià)格體系功能

E.國(guó)際金融活動(dòng)樞紐功能

4.下屬屬于基金的特點(diǎn)的有(??)。

A.集合理財(cái)，專業(yè)管理

B.嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明

C.組合投資，分散投資

D.獨(dú)立托管，保障安全

E.利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

5.屬于完全民事行為能力人的有（

）。

A.50歲的張非，雙目失明

B.18歲的弱智人士

C.101歲的老太太

D.12歲的小明，獲得多項(xiàng)世界數(shù)學(xué)獎(jiǎng)項(xiàng)

E.22歲的罪犯

6.理財(cái)策略在()情形下應(yīng)增加股票配置。

A.預(yù)期未來(lái)利率水平上升

B.預(yù)期未來(lái)利率水平下降

C.預(yù)期未來(lái)本幣貶值

D.預(yù)期未來(lái)通貨緊縮

E.預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快

7.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得有()等行為。

A.挪用、截留保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款

B.以本機(jī)構(gòu)名義銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或者進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳

C.超出許可證載明的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)區(qū)域從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)

D.向保險(xiǎn)公司及其工作人員返回手續(xù)費(fèi)或者變相返回手續(xù)費(fèi)

E.串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人騙取保險(xiǎn)金

8.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，年度報(bào)告應(yīng)包括（）。

A.理財(cái)計(jì)劃的銷售情況

B.理財(cái)計(jì)劃的投資情況

C.理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督與控制情況

D.理財(cái)計(jì)劃的收益分配情況

E.理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況

9.商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品活動(dòng)，不得有的情形是（）。

A.將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售

B.通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送

C.客戶親自簽署文件

D.挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金

E.采取抽獎(jiǎng)方式銷售理財(cái)產(chǎn)品

10.對(duì)于貨幣時(shí)間價(jià)值概念的理解，下列表述正確的有()。

A.貨幣只有經(jīng)過(guò)投資和再投資才會(huì)增值，不投入生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程的貨幣不會(huì)增值

B.一般情況下，貨幣的時(shí)間價(jià)值應(yīng)按復(fù)利方式來(lái)計(jì)算

C.貨幣在使用過(guò)程中由于時(shí)間因素而形成的增值

D.一般情況下，貨幣的時(shí)間價(jià)值應(yīng)按單利方式來(lái)計(jì)算

E.通貨膨脹不影響貨幣的時(shí)間價(jià)值

11.目前，我國(guó)個(gè)人投資黃金產(chǎn)品的方式有（）。

A.購(gòu)買實(shí)物黃金

B.購(gòu)買金幣

C.購(gòu)買金飾品

D.購(gòu)買黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票或黃金基金

E.購(gòu)買紙黃金

12.下列屬于銀行代理類理財(cái)產(chǎn)品的有（）。

A.基金

B.保險(xiǎn)

C.債券型理財(cái)產(chǎn)品

D.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

E.信托計(jì)劃

13.一般而言，()等因素的變動(dòng)會(huì)引起黃金價(jià)格上升。

A.發(fā)現(xiàn)新的金礦

B.通貨膨脹率上升

C.實(shí)際利率上升

D.戰(zhàn)爭(zhēng)爆發(fā)

E.美元貶值

14.股票指數(shù)通常由（）編制或發(fā)布。

A.股票交易所

B.債券交易所

C.權(quán)威的金融機(jī)構(gòu)

D.咨詢機(jī)構(gòu)

E.新聞媒體

15.法人成立的要件包括(??)。

A.依法成立

B.有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)

C.有公司章程

D.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

E.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

九.單選題(共15題)

1.短期貸款報(bào)審材料中，借款人近三年的經(jīng)財(cái)政部門或會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表不包括()。

A.利潤(rùn)表

B.資產(chǎn)負(fù)債表

C.現(xiàn)金流量表

D.財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表

2.國(guó)家機(jī)關(guān)可作為保證人的一種特殊情況是（）。

A.上級(jí)部門批準(zhǔn)后，為外企保證

B.上級(jí)部門批準(zhǔn)后，為涉外企業(yè)保證

C.發(fā)改委批準(zhǔn)后，為涉外企業(yè)保證

D.國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸

3.貸款分類的目標(biāo)不包括（）。

A.揭示貸款的實(shí)際價(jià)值

B.及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸管理過(guò)程中存在的問(wèn)題

C.提高存貸比

D.為判斷貨款損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)

4.下列選項(xiàng)中，不屬于項(xiàng)目盈利能力分析評(píng)價(jià)指標(biāo)的是()。

A.內(nèi)部收益率

B.凈現(xiàn)值

C.投資與貸款回收期

D.流動(dòng)資金估算

5.若某服裝生產(chǎn)企業(yè)2013年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入8000萬(wàn)元．固定資產(chǎn)處置收入200萬(wàn)元。企業(yè)發(fā)生營(yíng)業(yè)成本4000萬(wàn)元，稅金及附加850萬(wàn)元．銷售費(fèi)用800萬(wàn)元，管理費(fèi)用300萬(wàn)元，財(cái)務(wù)費(fèi)用100萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)外支出50萬(wàn)元。企業(yè)適用所得稅率為25％。則該企業(yè)2013年度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)和凈利潤(rùn)分別為（）。

A.2100萬(wàn)元和1462.5萬(wàn)元

B.2150萬(wàn)元和1575萬(wàn)元

C.1950萬(wàn)元和1462.5萬(wàn)元

D.1950萬(wàn)元和1575萬(wàn)元

6.評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)不包括（)。

A.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

B.利息實(shí)收率

C.流動(dòng)比率

D.加權(quán)平均期限

7.假定現(xiàn)金銷售比例不變,如果當(dāng)期應(yīng)收賬款減少,即收回的應(yīng)收賬款（

）本期產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，銷售所得現(xiàn)金就會(huì)（

）銷售收入

A.小于,小于

B.小于,大于

C.大于,大于

D.大于,小于

8.社會(huì)與文化環(huán)境屬于影響銀行營(yíng)銷決策的（）因素。

A.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

B.微觀環(huán)境

C.宏觀環(huán)境

D.內(nèi)部環(huán)境

9.下列關(guān)于基本信貸分析的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.要對(duì)貸款使用過(guò)程中的周期性分析

B.貸款期限的確定要符合資本循環(huán)的轉(zhuǎn)換

C.需分析目前的還款來(lái)源，進(jìn)而分析可用于償還貸款的還款來(lái)源風(fēng)險(xiǎn)

D.不需要關(guān)注貸款的目的

10.在財(cái)務(wù)報(bào)表中，（）是企業(yè)的“面子”，刻畫了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成果。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤(rùn)表

C.現(xiàn)金流量表

D.財(cái)務(wù)報(bào)表附注說(shuō)明書

11.對(duì)設(shè)備使用壽命的評(píng)估主要考慮的因素不包括（）。

A.設(shè)備的技術(shù)壽命

B.設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命

C.設(shè)備的物質(zhì)壽命

D.設(shè)備的文化壽命

12.客戶需要提供的貸款申請(qǐng)材料，除借款申請(qǐng)書和一些基本材料外，還需要根據(jù)貸款類型提供其他材料。如為保證形式，則需提交（）。

A.抵(質(zhì))押物清單

B.抵(質(zhì))押物價(jià)值評(píng)估報(bào)告

C.經(jīng)銀行認(rèn)可，有擔(dān)保能力的擔(dān)保人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

D.原輔材料采購(gòu)合同，產(chǎn)品銷售合同或進(jìn)出口商務(wù)合同

13.營(yíng)運(yùn)資本投資是指公司對(duì)（）的投資。

A.流動(dòng)資金

B.季節(jié)性資產(chǎn)

C.季節(jié)性負(fù)債

D.季節(jié)性資產(chǎn)超過(guò)季節(jié)性負(fù)債部分

14.“借款人不能償還對(duì)其他債權(quán)人的債務(wù)”屬于（）。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級(jí)類貸款

D.可疑類貸款

15.不設(shè)警兆自變量，只通過(guò)警素指標(biāo)的時(shí)問(wèn)序列變化規(guī)律來(lái)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)的方法稱為()。

A.橙色預(yù)警法

B.黑色預(yù)警法

C.藍(lán)色預(yù)警法

D.紅色預(yù)警法

十.多選題(共15題)

1.以下關(guān)于各類貸款的主要特征說(shuō)法正確的是（）。

A.正常類貸款借款人有能力履行承諾，并且對(duì)貸款的本金和利息進(jìn)行全額償還

B.關(guān)注類貸款借款人凈現(xiàn)金流出現(xiàn)減少

C.次級(jí)類貸款借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)的狀態(tài)

D.損失類貸款借款人已經(jīng)徹底停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

E.可疑類貸款借款人已資不抵債

2.借款人有下列哪些情形之一者，不得對(duì)其發(fā)放貸款？（）

A.生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明文禁止的產(chǎn)品、項(xiàng)目的

B.違反國(guó)家外匯管理規(guī)定的

C.建設(shè)項(xiàng)目按國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報(bào)有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件的

D.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或投資項(xiàng)目未取得環(huán)境保護(hù)部門許可的

E.在實(shí)行承包、租賃、聯(lián)營(yíng)、合并(兼并）、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過(guò)程中，未清償原有貸款債務(wù)、落實(shí)原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保的

3.成長(zhǎng)階段的企業(yè)（）。

A.代表著最低的風(fēng)險(xiǎn)

B.現(xiàn)金和資本需求非常大

C.可能出現(xiàn)償付問(wèn)題

D.產(chǎn)品已實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化并被大眾所接受

E.成功率最高

4.目前我國(guó)估計(jì)抵押物價(jià)值的一般做法是（）。

A.依抵押物估價(jià)法規(guī)估價(jià)

B.抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物價(jià)值

C.委托有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)評(píng)估

D.銀行自行評(píng)估

E.抵押人自行評(píng)估

5.財(cái)產(chǎn)保全的方式包括（）。

A.訴前財(cái)產(chǎn)保全

B.訴中財(cái)產(chǎn)保全

C.訴后財(cái)產(chǎn)保全

D.執(zhí)行財(cái)產(chǎn)保全

E.強(qiáng)制財(cái)產(chǎn)保全

6.信貸人員在對(duì)客戶進(jìn)行法人治理結(jié)構(gòu)評(píng)價(jià)時(shí)，要重點(diǎn)關(guān)注（）。

A.對(duì)內(nèi)部控制人的約束和激勵(lì)機(jī)制

B.產(chǎn)銷分工

C.董事會(huì)決策規(guī)則

D.董事會(huì)結(jié)構(gòu)和運(yùn)作方式

E.控股股東的行為規(guī)范

7.影響貸款價(jià)格的主要因素有（）。

A.貸款成本

B.貸款占用的經(jīng)濟(jì)資本成本

C.貸款風(fēng)險(xiǎn)程度

D.貸款費(fèi)用

E.銀行貸款的目標(biāo)收益率

8.以下關(guān)于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析內(nèi)部因素的說(shuō)法正確的是（）。

A.區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量是對(duì)區(qū)域信貸資產(chǎn)狀況的直接反映

B.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率大于1時(shí)，說(shuō)明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)高于銀行一般水平

C.不良率變幅為負(fù)，說(shuō)明資產(chǎn)質(zhì)量上升，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)下降

D.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)小于0時(shí)，說(shuō)明區(qū)域信貸增長(zhǎng)過(guò)快

E.盈利性是區(qū)域管理能力和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)高低的最終體現(xiàn)

9.下列關(guān)于貸款檔案的管理，說(shuō)法正確的是（）。

A.貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)后的第一年起計(jì)算

B.一般短期貸款適用于3年期，結(jié)清后原則上再保管3年

C.一般中長(zhǎng)期貸款適用于20年期，結(jié)清后原則上再保管20年

D.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目可列為永久保存

E.永久、20年期貸款檔案由貸款檔案員填寫貸款檔案移交清單后向本行檔案部門移交歸檔

10.普通損失準(zhǔn)備金所針對(duì)的貸款內(nèi)在損失（）。

A.是不確定的

B.可能存在

C.可能不存在

D.可能部分存在

E.目前無(wú)法認(rèn)定

11.下列關(guān)于保證合同的簽訂，說(shuō)法正確的有（）。

A.保證合同可以以口頭形式訂立

B.保證人與商業(yè)銀行可以就單個(gè)主合同分別訂立保證合同，但是不可以就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個(gè)保證合同

C.書面保證合同可以單獨(dú)訂立，也可以是主合同中的擔(dān)保條款

D.最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計(jì)額，在簽訂保證合同時(shí)需加以明確

E.從合同之間的當(dāng)事人名稱、借款與保證金額、有效日期等，一定要銜接一致

12.反映客戶短期償債能力的比率主要有（）。

A.流動(dòng)比率

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.凈利潤(rùn)率

D.速動(dòng)比率

E.現(xiàn)金比率

13.“貸放分控”的基本含義包括（）。

A.“貸放分控”指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)分別管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的

B.“貸”是指銀行業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、審查、審批等環(huán)節(jié)，尤其是貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)

C.“貸”是指企業(yè)業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、審查、審批等環(huán)節(jié)，尤其是貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)

D.“放”是指銀行放款，特指貸款審批通過(guò)后，由銀行審核，將符合條件的貸款發(fā)放或支付出去的環(huán)節(jié)

E.“放”是指企業(yè)放款，特指貸款審批通過(guò)后，由銀行審核，將符合條件的貸款發(fā)放或支付出去的環(huán)節(jié)

14.關(guān)于托收業(yè)務(wù)，下列描述正確的有()。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進(jìn)口托收和跟單托收

B.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或（和）商業(yè)票據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)

C.托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé)

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)

E.托收業(yè)務(wù)是銀行的一項(xiàng)最主要業(yè)務(wù)

15.下列關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.對(duì)于投資者而言，購(gòu)買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者

C.債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定

D.債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國(guó)債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品

E.債券型理財(cái)產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場(chǎng)、國(guó)債市場(chǎng)和企業(yè)債市場(chǎng)

十一.判斷題(共15題)

1.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定，貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款和流動(dòng)資金貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理。

2.如果一筆貸款發(fā)放以后馬上計(jì)算其凈現(xiàn)值，有可能該筆貸款產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)衄F(xiàn)值會(huì)超過(guò)貸款的本金。（）

3.借款企業(yè)用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)的，屬于挪用銀行貸款的行為。（）

4.在資產(chǎn)負(fù)債表中，無(wú)形資產(chǎn)屬于流動(dòng)資產(chǎn)，應(yīng)收賬款屬于非流動(dòng)資產(chǎn)。（）

5.企業(yè)的三個(gè)財(cái)務(wù)報(bào)表分別反映企業(yè)營(yíng)運(yùn)情況的不同方面，故從不同角度反映了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況。（）

6.保障性住房和普通商品房項(xiàng)目為25％，其他項(xiàng)目為25％。（）

7.審查人員與借款人原則上不單獨(dú)直接接觸。

8.信貸資金可用于財(cái)政支出。()

9.借款人申請(qǐng)貸款時(shí)只需向銀行提供基本存款賬戶開戶行、賬號(hào)及存貸款余額情況。（）

10.保證方式包括一般保證和連帶責(zé)任保證兩種方式。()

11.在信貸實(shí)踐中，與營(yíng)運(yùn)資金有關(guān)的融資需求可能與長(zhǎng)期融資需求有關(guān)。()

12.對(duì)于小額呆賬核銷，銀行總行可以授權(quán)一級(jí)分行審批。（）

13.貸款審查事項(xiàng)是指在貸款審查過(guò)程中應(yīng)特別關(guān)注的事項(xiàng)，關(guān)注審查事項(xiàng)有助于保證貸款審查的有效性，保證審查結(jié)果的合理性。()

14.市場(chǎng)利率是指隨市場(chǎng)供求關(guān)系的變化而自由變動(dòng)的利率。

15.一些借款需求從表面上看可能是短期融資，但實(shí)際上可能是長(zhǎng)期融資。（）

十二.單選題(共15題)

1.()是債務(wù)人或付款人主動(dòng)將款項(xiàng)交給銀行，委托銀行使用某種結(jié)算工具，支付一定金額給債權(quán)人或收款人的結(jié)算方式。

A.順匯

B.逆匯

C.郵匯

D.匯兌

2.“經(jīng)濟(jì)增加值”（EconomicValueAdded，EVA），是美國(guó)斯騰斯特咨詢公司在（）年提出。

A.1975

B.1980

C.1982

D.1989

3.根據(jù)規(guī)定，銀行高級(jí)管理人員離任后，及時(shí)向其()報(bào)送離任審計(jì)報(bào)告。

A.中國(guó)人民銀行

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.離任機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.到任機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)

4.根據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定，下列關(guān)于行政復(fù)議的說(shuō)法不正確的是()。

A.公民、法人或者其他組織認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益的，可以依法申請(qǐng)行政復(fù)議

B.認(rèn)為行政機(jī)關(guān)的具體行政行為所依據(jù)的規(guī)定不合法，在對(duì)具體行政行為申請(qǐng)行政復(fù)議時(shí)，可以一并向行政復(fù)議機(jī)關(guān)提出對(duì)該規(guī)定的審查申請(qǐng)

C.復(fù)議可附帶審查的規(guī)定包括國(guó)務(wù)院部、委員會(huì)規(guī)章和地方人民政府規(guī)章

D.行政復(fù)議不受理不服行政機(jī)關(guān)對(duì)民事糾紛作出的調(diào)解或者其他處理等事項(xiàng)

5.國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.0.5％

B.1％

C.2％

D.2.5％

6.為保證審計(jì)工作充分有效，（）部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于所審計(jì)或核查的業(yè)務(wù)活動(dòng)，并獨(dú)立于日常內(nèi)部控制過(guò)程。

A.外部審計(jì)

B.內(nèi)部審計(jì)

C.離任審計(jì)

D.社會(huì)審計(jì)

7.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)。一般包括()。

A.組織架構(gòu)、內(nèi)部資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度

B.組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度

C.組織架構(gòu)、人力資源、職工素養(yǎng)、規(guī)章制度

D.組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、公司財(cái)務(wù)

8.金融租賃公司可以吸收非銀行股東()個(gè)月(含)以上的定期存款。

A.3

B.6

C.9

D.12

9.（）是我國(guó)商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、進(jìn)出口押匯、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業(yè)務(wù)。

A.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.資金交易業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

10.銀行在辦理各項(xiàng)授信業(yè)務(wù)時(shí)，如實(shí)將辦理信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中產(chǎn)生的貸款發(fā)放、收回等各種信息數(shù)據(jù)登記報(bào)送到（）和企業(yè)征信基本數(shù)據(jù)庫(kù)中。

A.銀行信貸咨詢系統(tǒng)

B.銀行結(jié)算登記機(jī)構(gòu)

C.銀行管理中心

D.銀行數(shù)據(jù)系統(tǒng)

11.資本市場(chǎng)是指期限在（

）的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。

A.1年以上

B.1年以內(nèi)（含1年）

C.半年以上

D.半年以內(nèi)（含半年）

12.內(nèi)部控制中風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不包括()。

A.內(nèi)部監(jiān)督

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.風(fēng)險(xiǎn)分析

D.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

13.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是以（）為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和滿足資金需求

B.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金融通和企業(yè)集團(tuán)提供方便快捷服務(wù)

C.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金融通和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效益

D.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率

14.（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

15.債券回購(gòu)的最長(zhǎng)期限為（）。

A.91天

B.1年

C.6個(gè)月

D.2年

十三.多選題(共15題)

1.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括（

）。

A.明確宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

E.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

2.下列關(guān)于銀行分層營(yíng)銷策略的說(shuō)法中，正確的有()。

A.客戶分層以客戶需求的差異性和類似性為依據(jù)

B.把整個(gè)市場(chǎng)劃分為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場(chǎng)

C.分層營(yíng)銷是現(xiàn)代營(yíng)銷最基本的方法

D.對(duì)細(xì)分市場(chǎng)提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)

E.分層營(yíng)銷介于大眾營(yíng)銷和一對(duì)一營(yíng)銷之間

3.根據(jù)修訂后的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括（

）。

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.流動(dòng)性比例

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.杠桿率

E.存貸比

4.按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分為()。

A.電匯

B.匯出

C.匯入

D.信匯

E.票匯

5.下列關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有（

）。

A.銀行風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性

B.銀行風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)不確定性帶來(lái)的不利后果

C.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失本身

D.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念

E.風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來(lái)可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低

6.產(chǎn)業(yè)布局政策遵循的原則有（）。

A.經(jīng)濟(jì)性原則

B.合理性原則

C.合法性原則

D.協(xié)調(diào)性原則

E.平衡性原則

7.產(chǎn)品開發(fā)的方法主要有（）。

A.單一法

B.仿效法

C.創(chuàng)新法

D.補(bǔ)缺法

E.交叉組合法

8.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管架構(gòu)改革的核心是監(jiān)管轉(zhuǎn)型，其主要內(nèi)容有()。

A.向依法監(jiān)管轉(zhuǎn)，法有授權(quán)必盡責(zé)

B.加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)檢查和事前事中監(jiān)管

C.向分類監(jiān)管轉(zhuǎn)，提高監(jiān)管有效性和針對(duì)性

D.向?yàn)槊癖O(jiān)管轉(zhuǎn)，提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的合力

E.進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線

9.同業(yè)拆借按期限長(zhǎng)短可以分為()。

A.1天

B.7天

C.15天

D.1個(gè)月

E.4個(gè)月

10.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的環(huán)節(jié)包括()。

A.目標(biāo)設(shè)定

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.風(fēng)險(xiǎn)分析

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

E.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

11.我國(guó)商業(yè)銀行的存款包括（）。

A.人民幣存款

B.應(yīng)收賬款

C.美元存款

D.外幣存款

E.外匯存款

12.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列屬于高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)的內(nèi)部控制職責(zé)的有()。

A.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行

B.負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營(yíng)

C.負(fù)責(zé)組織對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估

D.負(fù)責(zé)根據(jù)董事會(huì)確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

E.負(fù)責(zé)內(nèi)部控制體系的組織落實(shí)和檢查評(píng)估

13.按照商業(yè)銀行五級(jí)分類法，下列屬于不良貸款的有（）。

A.正常類

B.關(guān)注類

C.次級(jí)類

D.可疑類

E.損失類

14.消費(fèi)金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。

A.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

B.同業(yè)拆借

C.向金融機(jī)構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券

E.接受汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

15.商業(yè)銀行的負(fù)債主要由（

）構(gòu)成。

A.存款

B.應(yīng)付賬款

C.貸款

D.借入資金

E.預(yù)收賬款

十四.判斷題(共10題)

1.中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的行業(yè)自律組織，是全國(guó)性、營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體法人。

2.一級(jí)清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營(yíng)業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。（

）

3.銀保監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行開辦并購(gòu)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理要求中提出，資本充足率不低于10％。（

）

4.主觀經(jīng)驗(yàn)法．是指考核者憑自己以往的經(jīng)驗(yàn)直接給指標(biāo)設(shè)定權(quán)重，一般適用于考核者對(duì)考核客體非常熟悉和了解的情況。()

5.風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況及變動(dòng)趨勢(shì)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等。（）

6.一級(jí)清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營(yíng)業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。（）

7.資產(chǎn)公司根據(jù)不良資產(chǎn)的特點(diǎn)采用不同的經(jīng)營(yíng)模式，主要包括兩類：銀行不良貸款和其他不良資產(chǎn)以及非銀行金融機(jī)構(gòu)的不良債權(quán)資產(chǎn)（金融類不良資產(chǎn)）、非金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)（非金融類不良資產(chǎn)）。（）

8.非銀行金融機(jī)構(gòu)既要支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，又要與防范自身風(fēng)險(xiǎn)有機(jī)結(jié)合。

9.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行合規(guī)部門合規(guī)人員的責(zé)任，營(yíng)銷部門只需做好銀行相關(guān)產(chǎn)品與服務(wù)的營(yíng)銷工作即可。（）

10.購(gòu)車貸款的貸款期限為3年，最長(zhǎng)不得超過(guò)10年。（）

十五.單選題(共15題)

1.關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)收取手續(xù)費(fèi)，正確的做法是（）。

A.收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門制定

B.收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)完全由商業(yè)銀行自行決定

C.收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商決定

D.不能收取手續(xù)費(fèi)

2.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是（）。

A.國(guó)務(wù)院

B.銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.人民銀行

3.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，銀行承兌匯票的（）必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來(lái)源。

A.出票人

B.被背書人

C.保證人

D.承兌人

4.下列不屬于債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)的是（）。

A.監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分

B.申請(qǐng)人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬

C.監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配

D.提議召開債權(quán)人會(huì)議

5.下列不屬于銀行國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

6.20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時(shí)間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。

A.總分行型組織架構(gòu)

B.事業(yè)部型組織架構(gòu)

C.矩陣型組織架構(gòu)

D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

7.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是（）。

A.授權(quán)管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

D.報(bào)告機(jī)制

8.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利不包括()。

A.資產(chǎn)收益

B.選擇管理者

C.批準(zhǔn)破產(chǎn)

D.參與重大決策

9.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“崗位職責(zé)”規(guī)定的是（）。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班

B.不打聽與工作無(wú)關(guān)信息

C.保管好自己的交易密碼

D.對(duì)反洗錢信息保密

10.中央銀行需要擴(kuò)大社會(huì)貨幣供應(yīng)量時(shí)，可以（）。

A.提高再貼現(xiàn)率

B.利用公開市場(chǎng)操作賣出證券

C.利用公開市場(chǎng)操作買入證券

D.提高法定存款準(zhǔn)備金

11.專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.證券公司

C.信托公司

D.投資銀行

12.看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方____某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須____的義務(wù)。()

A.購(gòu)入；買進(jìn)

B.售出；買進(jìn)

C.售出；賣出

D.購(gòu)入；售出

13.根據(jù)商業(yè)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)自行計(jì)算的、需要保有的最低資本量是指（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.會(huì)計(jì)資本

14.貸款業(yè)務(wù)是目前我國(guó)商業(yè)銀行的（）。

A.交易業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

15.根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，我國(guó)證券投資基金、企業(yè)年金、社保基金等都必須指定（）家商業(yè)銀行作為托管人。

A.1

B.2

C.3

D.4

十六.多選題(共15題)

1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)有（

）。

A.建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程

B.及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易

C.建立客戶身份資料和交易記錄

D.協(xié)助反洗錢調(diào)查

E.以上說(shuō)法均正確

2.票據(jù)的功能包括（）。

A.匯兌作用

B.支付與結(jié)算作用

C.融資作用

D.替代貨幣作用

E.信用作用

3.金融犯罪的構(gòu)成有（）。

A.犯罪客體

B.犯罪客觀方面

C.犯罪主體

D.犯罪主觀方面

E.犯罪事實(shí)

4.下列選項(xiàng)中，屬于現(xiàn)階段我國(guó)廣義貨幣供應(yīng)量M2包括的內(nèi)容有（）。

A.證券公司保證金存款

B.企業(yè)單位活期存款

C.流通中現(xiàn)金

D.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

E.企業(yè)單位定期存款

5.下列屬于信用卡消費(fèi)信貸特點(diǎn)的有()。

A.循環(huán)信用額度

B.一般有最低還款額要求

C.具有無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)

D.通常是短期、小額、無(wú)指定用途的信用

E.具有代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購(gòu)物等功能

6.下列業(yè)務(wù)可以使用銀行保函的有（）。

A.融資租賃

B.銀行借款

C.預(yù)付款

D.公開授信

E.延期付款

7.經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段，下列()屬于繁榮階段的特點(diǎn)。

A.社會(huì)購(gòu)買力上升

B.企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新

C.產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升

D.企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大

E.消費(fèi)需求開始減少

8.中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列哪些行為進(jìn)行檢查監(jiān)督（）

A.執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

B.與中國(guó)人民銀行普通貸款有關(guān)的行為

C.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)白銀管理規(guī)定的行為

9.以下屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的是（）。

A.會(huì)計(jì)核算

B.外包管理

C.公司治理

D.內(nèi)控制度

E.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

10.票據(jù)在公告期間不可以進(jìn)行的活動(dòng)包括（）

A.承兌

B.付款

C.貼現(xiàn)

D.轉(zhuǎn)讓

E.以上均是

11.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”原則的有()。

A.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的負(fù)面消息

B.與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機(jī)

C.以免費(fèi)方式向客戶提供國(guó)際市場(chǎng)的有關(guān)信息

D.超出人民銀行規(guī)定的存款利率上限吸收存款

E.使用關(guān)聯(lián)交易手段

12.銀行監(jiān)管包含了________和________雙重屬性。（）

A.銀行監(jiān)督

B.銀行自律

C.銀行管理

D.銀行管制

E.銀行約束

13.商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（）。

A.高級(jí)管理層

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)（股東會(huì)）

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

E.董事會(huì)

14.保證擔(dān)保的范圍包括（）。

A.主債權(quán)

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

15.按照清償方式的不同，我國(guó)目前的銀行卡主要有（）。

A.個(gè)人卡

B.信用卡

C.借記卡

D.電子卡

E.單位卡

十七.判斷題(共15題)

1.從狹義上講，法律風(fēng)險(xiǎn)主要關(guān)注銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可行執(zhí)行力。（）

2.如果銀行存在嚴(yán)重問(wèn)題，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見。（）

3.要約一旦發(fā)出不可撤回。()

4.在同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

5.自然人從出生時(shí)起到死亡時(shí)止，具有民事行為能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)。（）

6.在委托貸款中，貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。（）

7.公民是一個(gè)政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范圍是相同的。（）

8.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。（）

9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。（）

10.汽車金融公司是從事汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)并提供相關(guān)汽車金融服務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)。（）

11.犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任。（）

12.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況情況下，無(wú)法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金的能力。（）

13.受托人因管理、運(yùn)用、處分信托財(cái)產(chǎn)而取得的信托利益，不屬于信托財(cái)產(chǎn)。（）

14.債權(quán)人與債務(wù)人對(duì)主債務(wù)履行期限沒有約定或者約定不明確的，保證期間自債權(quán)人請(qǐng)求債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期屆滿之日起計(jì)算。（）

15.不可撤銷的備用信用證，對(duì)受益人來(lái)說(shuō)，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：客戶授信集中度與銀行自身資產(chǎn)的質(zhì)量無(wú)關(guān)。

2.答案：A

本題解析：凈利潤(rùn)=20×15％=3(億元)；凈資產(chǎn)收益率=凈利潤(rùn)÷[(期初所有者權(quán)益合計(jì)+期末所有者權(quán)益合計(jì))÷2]×100％=3÷(64÷2)×100％≈9．4％。

3.答案：A

本題解析：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在資本充足性評(píng)估程序中評(píng)估資本充足水平，即進(jìn)行資本評(píng)估。商業(yè)銀行應(yīng)基于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過(guò)程中確定的當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)狀況、未來(lái)業(yè)務(wù)規(guī)劃和發(fā)展戰(zhàn)略確定資本需求。

4.答案：B

本題解析：對(duì)于執(zhí)行效果不好的戰(zhàn)略規(guī)劃，也應(yīng)當(dāng)同樣注重發(fā)掘內(nèi)在原因。例如，恰逢宏觀經(jīng)濟(jì)政策緊縮，那么即使設(shè)計(jì)再完美的房屋貸款計(jì)劃也難以取得理想的結(jié)果。這種因時(shí)機(jī)問(wèn)題導(dǎo)致的“不良效果”則不能被認(rèn)為是“失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃”，無(wú)須對(duì)戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案的流程進(jìn)行調(diào)整。

5.答案：D

本題解析：代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。其主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷。代理合同文件存在瑕疵、錯(cuò)誤和誤導(dǎo)銷售，屬于內(nèi)部流程操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

6.答案：C

本題解析：根據(jù)具體的超限原因，可對(duì)超限情況進(jìn)一步分類管理，具體包括主動(dòng)超限，被動(dòng)超限，非實(shí)質(zhì)性超限。其中，被動(dòng)超限是指因市場(chǎng)大幅波動(dòng)、流動(dòng)性下降、長(zhǎng)假休市等非銀行交易行為原因?qū)е碌某蕖?/p>

7.答案：B

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)管理部門在高管層（首席風(fēng)險(xiǎn)官）的領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織開展各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，對(duì)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制、緩釋以及風(fēng)險(xiǎn)敞口的報(bào)告，促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、持續(xù)發(fā)展。

8.答案：A

本題解析：預(yù)期損失率的計(jì)算公式是：預(yù)期損失率=預(yù)期摜失／資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口×100％。

9.答案：A

本題解析：B、C、D三項(xiàng)內(nèi)容均為現(xiàn)金流量分析的內(nèi)容。

10.答案：A

本題解析：全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架應(yīng)當(dāng)包括以下要素：有效的董事會(huì)和高級(jí)管理層監(jiān)督；適當(dāng)?shù)恼摺⒊绦蚝拖揞~；全面、及時(shí)地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、緩釋和控制風(fēng)險(xiǎn)；良好的管理信息系統(tǒng)；全面的內(nèi)部控制。

11.答案：C

本題解析：累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，所以A項(xiàng)正確；總敞口頭寸反映的是整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)，所以B項(xiàng)正確；短邊法計(jì)算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和之中的較大值，所以D項(xiàng)正確；凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，所以C項(xiàng)不正確。

12.答案：D

本題解析：相關(guān)性，就是兩個(gè)債務(wù)人同時(shí)違約的概率。如果考生不理解這個(gè)具體概念，看到“相關(guān)”就要考慮能同時(shí)作用于幾個(gè)債務(wù)人的情形，所給四個(gè)選項(xiàng)中，A、B、C三項(xiàng)都是能影響一批債務(wù)人的因素，它們作用于政治環(huán)境、市場(chǎng)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境，只有D項(xiàng)是作用于自己，不會(huì)影響他人的情形。

13.答案：D

本題解析：金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失。商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤(rùn)的方式連應(yīng)對(duì)和吸取預(yù)期損失；利用資本金來(lái)應(yīng)對(duì)非預(yù)期損失；對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，如地震、火災(zāi)等，可以通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)手段來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；但對(duì)于因衍生品交易等過(guò)度投機(jī)行為造成的災(zāi)難性損失，則應(yīng)擔(dān)采取嚴(yán)格限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)/行為的做法加以規(guī)避。

14.答案：A

本題解析：。商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)受多種因素的影響。例如，商業(yè)銀行對(duì)利率變化的敏感程度直接影響資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，因?yàn)槿魏卫什▌?dòng)都會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值產(chǎn)生波動(dòng)。根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)中“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系，，中的有關(guān)內(nèi)容，我國(guó)共設(shè)定了7個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)。其中的流動(dòng)性比例為流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額之比，分別計(jì)算本外幣和外幣口徑數(shù)據(jù)，不得低于25%。

15.答案：C

本題解析：凈頭寸限額對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

。對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)分類的考查。利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性，客戶、產(chǎn)業(yè)及業(yè)務(wù)做法，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，交割及流程管理。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資本充足率壓力測(cè)試應(yīng)在統(tǒng)一情景下分析覆蓋全行范圍內(nèi)的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、集中度風(fēng)險(xiǎn)。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查貸款定價(jià)的內(nèi)容，資金成本包括債務(wù)成本和股權(quán)成本。

考點(diǎn)：關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程/環(huán)節(jié)控制

5.答案：C、D、E

本題解析：

。選項(xiàng)中A、B項(xiàng)屬于對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)但不限于以下職責(zé)：對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)及各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測(cè)、分析與報(bào)告；持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)并測(cè)算與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資本需求，及時(shí)向高級(jí)管理層和董事會(huì)報(bào)告；了解銀行股東特別是主要股東的風(fēng)險(xiǎn)狀況、集團(tuán)架構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的影響和傳導(dǎo)，定期進(jìn)行壓力測(cè)試，并制定應(yīng)急預(yù)案；評(píng)估業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、進(jìn)入新市場(chǎng)以及市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生顯著變化時(shí)，給商業(yè)銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

7.答案：A、B、C、E

本題解析：

限額管理是對(duì)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制的一項(xiàng)重要手段。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)主要包括：頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額等。

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要步驟。

9.答案：A、B、E

本題解析：

柜員管理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的違規(guī)操作包括：①柜員離崗未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，被他人利用進(jìn)行操作；②授權(quán)密碼泄露或借給他人使用；③柜員盜用會(huì)計(jì)主管密碼私自授權(quán)，重置客戶密碼或強(qiáng)行修改客戶密碼；④設(shè)立勞動(dòng)組合時(shí)，不注意崗位之間的監(jiān)督制約；⑤柜員調(diào)離本工作崗位時(shí)，未及時(shí)將柜員卡上繳并注銷，未及時(shí)取消其業(yè)務(wù)權(quán)限等。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中各項(xiàng)全部正確，都是缺口分析的局限性。

11.答案：A、B、C、E

本題解析：

根據(jù)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系依賴程度的不同，內(nèi)部評(píng)級(jí)法又分為初級(jí)法和高級(jí)法兩種：初級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身客戶評(píng)級(jí)估計(jì)每二．等級(jí)客戶違約概率，其他風(fēng)險(xiǎn)要素采用監(jiān)管當(dāng)局的估計(jì)值；高級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身二維評(píng)級(jí)體系自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、期限。初級(jí)法和高級(jí)法的區(qū)分只適用于非零售暴露，對(duì)于零售暴露，只要商業(yè)銀行決定實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，就必須自行估計(jì)PD和LGD選項(xiàng)。本題最佳答案為ABCE選項(xiàng)。

12.答案：A、B、C

本題解析：

。與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相似，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場(chǎng)、信用、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)交織在一起。通常，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以從戰(zhàn)略、宏觀和微觀三個(gè)層面入手。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括以下主要內(nèi)容：（1）有效的董事會(huì)和高級(jí)管理層的治理架構(gòu)。（2）全面的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策。（3）完善的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理流程。（4）完備、可靠的IT系統(tǒng)。（5）可靠的獨(dú)立驗(yàn)證機(jī)制。（6）嚴(yán)格的內(nèi)部控制和審計(jì)。

14.答案：B、C

本題解析：

B項(xiàng)，債項(xiàng)評(píng)級(jí)既可以只反映債項(xiàng)本身的交易風(fēng)險(xiǎn)，也可以同時(shí)反映客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)和債項(xiàng)交易風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)，債項(xiàng)評(píng)級(jí)是對(duì)交易本身的特定風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶違約后估計(jì)的債項(xiàng)損失大小。

15.答案：A、C、D、E

本題解析：

。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自四個(gè)方面：商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性，為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷，為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏，以及整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行的董事會(huì)負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。

2.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

馬柯維茨的投資組合理論體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)分散策略。該理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為l(即不完全正相關(guān))，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用。

3.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

根據(jù)投資組合理論，投資組合的整體VaR小于等于其所包含的每個(gè)金融產(chǎn)品的VaR值之和。?

4.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行在計(jì)量銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中，應(yīng)考慮包括重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、基差風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的重要風(fēng)險(xiǎn)的影響，以及開展主要幣種業(yè)務(wù)時(shí)所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)。計(jì)量和評(píng)估范圍應(yīng)包括所