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文檔簡(jiǎn)介

2023年中國(guó)銀行蘇州分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.不屬于情景分析應(yīng)遵循的原則是()。

A.重要性

B.全面性

C.前瞻性

D.動(dòng)態(tài)性

2.下列關(guān)于即期凈敞口頭寸的說(shuō)法,不正確的是()。

A.指計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸

B.等于表內(nèi)的即期負(fù)債減去即期資產(chǎn)

C.不包括變化較小的結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負(fù)債

D.不包括未到交割日的現(xiàn)貨合約

3.下列屬于商業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)基本面指標(biāo)的是()。

A.品質(zhì)類指標(biāo)

B.償債能力指標(biāo)

C.營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)

D.盈利能力指標(biāo)

4.()是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則,而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰,進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。

A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

5.下列不屬于營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)的是()。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.存貨周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

D.總資產(chǎn)收益率

6.參照國(guó)際最佳實(shí)踐,在拓展客戶期,商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人客戶評(píng)分時(shí)宜采用()。

A.申請(qǐng)?jiān)u分

B.行為評(píng)分

C.信用局評(píng)分

D.利潤(rùn)評(píng)分

7.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)屬于風(fēng)險(xiǎn)控制中的(

)。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

B.事前控制

C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

D.事中控制

8.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的后續(xù)管理流程不包括()。

A.檢查

B.整改

C.考核

D.清算

9.下列各項(xiàng)中,不屬于失職違規(guī)情形的是()。

A.對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)

B.從事超越授權(quán)交易

C.惡意毀損資產(chǎn)

D.支配超出權(quán)限的資金額度

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式經(jīng)歷的四個(gè)發(fā)展階段的說(shuō)法,不正確的是()。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段,商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理,強(qiáng)調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段,西方商業(yè)銀行由積極性的主動(dòng)負(fù)債變?yōu)楸粍?dòng)負(fù)債管理

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段,重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理,通過(guò)匹配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)分散,實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段,金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理

11.信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域通常在市場(chǎng)上和理論上比較常用的違約概率模型不包括()。

A.RiskCalc模型

B.KMV的CreditMonitor模型

C.KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型

D.風(fēng)因果分析模型

12.以下哪類風(fēng)險(xiǎn)事件不應(yīng)當(dāng)被劃分為操作風(fēng)險(xiǎn)()

A.交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價(jià)格與會(huì)計(jì)記錄系統(tǒng)存在差異

B.部分營(yíng)業(yè)場(chǎng)所系統(tǒng)故障造成客戶損失

C.柜員錯(cuò)誤收取外幣匯款手續(xù)費(fèi)

D.客戶提前贖回理財(cái)產(chǎn)品造成銀行收入降低

13.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式大體經(jīng)歷了四個(gè)階段,依次是()。

A.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)風(fēng)臉管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.被動(dòng)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——主動(dòng)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

14.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)、()、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理并舉,信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)管理并舉,組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

15.下列選項(xiàng)中,不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是()。

A.市場(chǎng)變動(dòng)

B.產(chǎn)品價(jià)格

C.員工水平

D.客戶滿意度

二.多選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)中,屬于收益類指標(biāo)的有()。

A.收益波動(dòng)

B.杠桿率

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.每股收益增長(zhǎng)率

E.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益

2.交易賬簿下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試方法有()。

A.方差—協(xié)方差法

B.假設(shè)情景法

C.重定價(jià)缺口模型法

D.蒙特卡洛模擬法

E.麥考利久期法

3.在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中,應(yīng)由專家審核的假設(shè)條件主要有()。

A.公司的整體戰(zhàn)略

B.利率變化及預(yù)期

C.公司治理結(jié)構(gòu)

D.整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

E.信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)

4.資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等方面的需要,利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動(dòng),包括()。

A.資金管理

B.資金存放

C.資金拆借

D.證券買賣

E.黃金買賣

5.在流動(dòng)性應(yīng)急過(guò)程中,對(duì)外溝通是其重要的組成。對(duì)外溝通的內(nèi)容包括()。

A.緊急情況下的對(duì)內(nèi)對(duì)外溝通聯(lián)系表

B.與媒體之間的溝通

C.與重要的存款者和資金提供者保持溝通

D.職責(zé)分工

E.不同溝通重點(diǎn)的轉(zhuǎn)變

6.操作風(fēng)險(xiǎn)管理與控制情況報(bào)告中包括()。

A.主要操作風(fēng)險(xiǎn)事件的詳細(xì)信息

B.已確認(rèn)的重大操作風(fēng)險(xiǎn)損失

C.潛在的重大操作風(fēng)險(xiǎn)損失

D.操作風(fēng)險(xiǎn)及控制措施的評(píng)估結(jié)果

E.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)結(jié)果

7.商業(yè)銀行管理流程包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

E.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

8.下列關(guān)于歷史模擬法的說(shuō)法,正確的有()。

A.是一種全值估計(jì)

B.需要對(duì)市場(chǎng)因子的統(tǒng)計(jì)分布進(jìn)行假定

C.是一種參數(shù)方法

D.無(wú)須分布假定

E.反映風(fēng)險(xiǎn)因素統(tǒng)計(jì)規(guī)律

9.在組合限額管理中,授信集中度限額最常用的組合限額設(shè)定維度包括()。

A.交易對(duì)象

B.行業(yè)

C.產(chǎn)品

D.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

E.擔(dān)保

10.損失數(shù)據(jù)收集的核心包括()。

A.損失事件識(shí)別

B.損失事件填報(bào)

C.損失金額確定

D.損失事件信息審核

E.損失數(shù)據(jù)驗(yàn)證

11.有效的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)有()。

A.監(jiān)測(cè)對(duì)合同條款的遵守情況

B.識(shí)別借款人違約情況,并及時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)上升的授信進(jìn)行分類

C.評(píng)估抵(質(zhì))押物相對(duì)債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補(bǔ)程度以及抵(質(zhì))押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)

D.確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對(duì)方當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況及其變動(dòng)趨勢(shì)

E.對(duì)已造成信用風(fēng)險(xiǎn)損失的授信對(duì)象或項(xiàng)目,迅速進(jìn)入補(bǔ)救和管理程序

12.巴塞爾委員會(huì)提出,為了具備使用標(biāo)準(zhǔn)法的資格,商業(yè)銀行必須至少滿足的條件有()。

A.必須具備完善、健康的內(nèi)部控制體系

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與本行業(yè)務(wù)性質(zhì)相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立清晰的操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部報(bào)告路線

D.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)

E.必須設(shè)立有專門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì),受董事會(huì)直接領(lǐng)導(dǎo)

13.公允價(jià)值的計(jì)量方式包括()。

A.不可以直接使用可獲得的市場(chǎng)價(jià)格

B.如不能獲得市場(chǎng)價(jià)格,則使用公認(rèn)的模型估算市場(chǎng)價(jià)格

C.直接使用名義價(jià)值

D.實(shí)際支付價(jià)格(無(wú)依據(jù)證明其不具有代表性)

E.允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù),該數(shù)據(jù)應(yīng)能被合理估算,并且與市場(chǎng)預(yù)期不沖突

14.貸款重組應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)包括()。

A.是否屬于可重組的對(duì)象或產(chǎn)品

B.進(jìn)入重組流程的原因

C.是否值得重組,重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小

D.轉(zhuǎn)讓貸款的成本費(fèi)用

E.對(duì)抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應(yīng)重新進(jìn)行評(píng)估

15.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的表述,正確的是()。

A.相對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)而言,信用風(fēng)險(xiǎn)的可觀察數(shù)據(jù)較少,且不易獲取

B.信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

C.信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的影響相同

D.交易結(jié)算不存在信用風(fēng)險(xiǎn)

E.傳統(tǒng)上,信用風(fēng)險(xiǎn)又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)

三.判斷題(共15題)

1.重大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告為定期報(bào)告,根據(jù)各層級(jí)管理要求及時(shí)報(bào)告高級(jí)管理層、董事會(huì)及其委員會(huì)。

(

)

2.商業(yè)銀行設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額的主要目的是將風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)行為控制在風(fēng)險(xiǎn)偏好之內(nèi)。()

3.在風(fēng)險(xiǎn)緩解的處理中,被認(rèn)可的質(zhì)押品分成兩類:一類是現(xiàn)金類資產(chǎn),另一類是高質(zhì)量的金融工具。()

4.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門(mén)在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)立項(xiàng)申請(qǐng)、需求設(shè)計(jì)、技術(shù)開(kāi)發(fā)、測(cè)試投產(chǎn)等各環(huán)節(jié),運(yùn)用定量或定性方法對(duì)新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制,并由風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查和監(jiān)督管理的過(guò)程。()

5.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略是風(fēng)險(xiǎn)分離、風(fēng)險(xiǎn)緩解、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)賠償。()

6.貸款定價(jià)受商業(yè)銀行當(dāng)前資產(chǎn)組合結(jié)構(gòu)的影響。()

7.在資產(chǎn)組合管理中,如果各項(xiàng)資產(chǎn)的相關(guān)性為負(fù),則風(fēng)險(xiǎn)分散效果差;如果相關(guān)性為正,則風(fēng)險(xiǎn)分散效果好。()

8.情景分析是一種單因素分析方法。()

9.在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包管理活動(dòng)中,負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃的是高級(jí)管理層。()

10.集團(tuán)法人客戶比單一法人客戶更為復(fù)雜,需要更加全面、深入地分析和了解。()

11.外匯敞口主要來(lái)源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣金額和期限錯(cuò)配。()

12.外部審計(jì)方面,商業(yè)銀行可以在符合法律、法規(guī)和監(jiān)管要求的情況下,委托具備相應(yīng)資質(zhì)的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息科技外部審計(jì)。()

13.2014年4月,金融穩(wěn)定理事會(huì)發(fā)布了《關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)文化的監(jiān)管與金融機(jī)構(gòu)互動(dòng)原則——評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)文化框架》,對(duì)有效風(fēng)險(xiǎn)文化的基本要素進(jìn)行闡述,提出風(fēng)險(xiǎn)文化有且僅有兩個(gè)重要內(nèi)容:風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)機(jī)制和薪酬激勵(lì)機(jī)制。()

14.貸款損失準(zhǔn)備包括在利潤(rùn)分配中計(jì)提的一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。()

15.買方期權(quán)對(duì)期權(quán)賣方來(lái)說(shuō)是買入一個(gè)賣出交易的物的權(quán)利。()

四.單選題(共15題)

1.小周剛畢業(yè),目前收入較少,但他預(yù)計(jì)5年后自己的收入會(huì)有一個(gè)較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時(shí)與銀行約定,第一個(gè)5年問(wèn)每月還本息750元,第二個(gè)5年間的月還款額比第一個(gè)5年上浮50%,則由題中資料可判斷,該還款方式為(

)。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累進(jìn)還款法

D.等額累進(jìn)還款法

2.銀行個(gè)人貸款營(yíng)銷人員的基本要求不包括()。

A.品質(zhì)

B.技能

C.知識(shí)

D.渠道

3.()的最重要特征就是,銀行信貸的決策權(quán)由銀行經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期訓(xùn)練、具有豐富經(jīng)驗(yàn)的信貸人員所掌握,并由他們作出是否貸款的決定。

A.專家判斷法

B.模型分析法

C.領(lǐng)導(dǎo)決策法

D.會(huì)議討論法

4.以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的,貸款最高額不得超過(guò)經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的()。

A.50%

B.70%

C.90%

D.根據(jù)保證人信用等級(jí)確定

5.下列關(guān)于數(shù)字化業(yè)務(wù)的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()

A.客戶可以在世界的任何地方,任何世界獲得同銀行本地客戶同質(zhì)的服務(wù)

B.數(shù)字化業(yè)務(wù)所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的輸入、輸出和傳輸都以電子方式進(jìn)行

C.運(yùn)營(yíng)成本高是數(shù)字化業(yè)務(wù)同傳統(tǒng)銀行的一個(gè)重要區(qū)別

D.任何人只要擁有必要的設(shè)備就可進(jìn)入數(shù)字化業(yè)務(wù)的服務(wù)場(chǎng)所接受銀行服務(wù)

6.市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)是()。

A.可衡量性原則

B.可進(jìn)人性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟(jì)性原則

7.反映商業(yè)銀行對(duì)貸款損失的彌補(bǔ)能力和對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范能力的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是()。

A.不良資產(chǎn)率

B.不良貸款拔備覆蓋率

C.貸款遷徙率

D.風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)效率

8.銀行最終選定作為營(yíng)銷對(duì)象的細(xì)分市場(chǎng)稱為()。

A.信貸市場(chǎng)

B.子市場(chǎng)

C.目標(biāo)市場(chǎng)

D.定位市場(chǎng)

9.()是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。

A.誠(chéng)實(shí)信用原則

B.平等原則

C.自愿原則

D.公平原則

10.個(gè)人征信系統(tǒng)中要記錄信用卡最近()個(gè)月每月的還款狀態(tài)。

A.6

B.12

C.18

D.24

11.下列關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)管理模式的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)需加密傳送

B.對(duì)用戶實(shí)行分級(jí)管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動(dòng)跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

C.對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí),商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告必須要取得被查詢?nèi)说臅?shū)面授權(quán)

D.書(shū)面授權(quán)可以通過(guò)在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)中增加相應(yīng)條款取得

12.辦理個(gè)人教育貸款時(shí).貸后與檔案管理環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.逾期催收貸款.造成貸款損失

B.未按規(guī)定保管借款合同.造成合同損毀

C.他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)未按規(guī)定進(jìn)行保管,造成他項(xiàng)權(quán)證遺失,他項(xiàng)權(quán)利滅失

D.地震導(dǎo)致借款合同、擔(dān)保合同等重要資料滅失

13.下列不屬于個(gè)人住房貸款的擔(dān)保方式的是()。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.留置

D.保證

14.商業(yè)助學(xué)貸款的簽約流程是()。

A.審核合同一填寫(xiě)合同一簽訂合同

B.填寫(xiě)合同一簽訂合同一審核合同

C.填寫(xiě)合同一審核合同一簽訂合同

D.簽訂合同一審核合同一填寫(xiě)合同

15.市場(chǎng)細(xì)分是銀行營(yíng)銷戰(zhàn)略的重要組成部分,其作用不包括()。

A.有利于選擇目標(biāo)市場(chǎng)和制定營(yíng)銷策略

B.有利于發(fā)掘市場(chǎng)機(jī)會(huì),開(kāi)拓新市場(chǎng)

C.有利于提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益

D.有利于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

五.多選題(共15題)

1.等額本金還款法的特點(diǎn)有()。

A.貸款期內(nèi)每月等額償還本金

B.貸款期內(nèi)還款額度逐月遞增

C.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞增

D.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞增

E.貸款期內(nèi)每月貸款余額以定額逐漸減少

2.按照住房交易形態(tài)劃分,個(gè)人住房貸款可分為()。

A.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

B.公積金個(gè)人住房貸款

C.新建房個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人二手房住房貸款

E.個(gè)人住房組合貸款

3.在對(duì)商用房貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議的調(diào)查過(guò)程中,貸前調(diào)查人應(yīng)該查驗(yàn)()。

A.借款申請(qǐng)人提交的商用房購(gòu)買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致

B.合同簽署日期是否明確

C.所購(gòu)或所租商用房?jī)r(jià)格是否合理

D.商用房合同中的賣方或租出方是否是該房產(chǎn)的所有人

E.商用房合同中的買方或租入方是否與貸款人姓名一致

4.下列屬于個(gè)人貸款產(chǎn)品要素的有()。

A.還款方式

B.貸款條件

C.貸款額度

D.貸款期限

E.貸款對(duì)象

5.銀行向擬申請(qǐng)個(gè)人貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)的途徑有(

)。

A.現(xiàn)場(chǎng)咨詢

B.網(wǎng)上銀行

C.電話銀行

D.門(mén)戶網(wǎng)站

E.業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)

6.下列關(guān)于銀行選擇營(yíng)銷組織模式的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。

A.當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品時(shí),采取產(chǎn)品型營(yíng)銷組織形式最為有效

B.產(chǎn)品型營(yíng)銷組織需要在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度

C.當(dāng)產(chǎn)品的市場(chǎng)可加以劃分,即每個(gè)不同分市場(chǎng)有不同偏好的消費(fèi)群體,可以采用職能型營(yíng)銷組織結(jié)構(gòu)

D.對(duì)于產(chǎn)品的營(yíng)業(yè)方式大致相同的銀行,應(yīng)該建立產(chǎn)品型營(yíng)銷組織

E.只在某一區(qū)域市場(chǎng)上開(kāi)展業(yè)務(wù)的銀行適合采用區(qū)域型營(yíng)銷組織結(jié)構(gòu)

7.為了保證個(gè)人信用信息的合法使用,保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全,中國(guó)人民銀行采取的措施包括()。

A.授權(quán)查詢

B.用途自定

C.保障安全

D.查詢記錄

E.違規(guī)處罰

8.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的說(shuō)法中,正確的有()。

A.貸款銀行可根據(jù)實(shí)際情況要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)

B.以保證方式申請(qǐng)貸款的,第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證

C.貸款銀行應(yīng)鼓勵(lì)同學(xué)之間互保,發(fā)揚(yáng)互助精神

D.以質(zhì)押方式申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款,需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記

E.以資產(chǎn)作抵押的,借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)

9.根據(jù)法律規(guī)定,下列可以作為個(gè)人質(zhì)押貸款質(zhì)物的有()。

A.債券、存款單

B.可轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

C.可轉(zhuǎn)讓的著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)

D.倉(cāng)單、提單

E.應(yīng)收賬款

10.《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有()。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.留置

E.定金

11.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》,下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款申請(qǐng)人住房貸款支出與收入比的說(shuō)法,正確的是()。

A.月收入扣除房產(chǎn)支出后不少于收入的50%

B.月收入扣除所有債務(wù)支出與收入比應(yīng)不少于55%

C.在月房產(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式中,月房產(chǎn)支出指本次貸款本金除以還款期數(shù)(月)

D.共同申請(qǐng)的收入包括主申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人的可支配收人

E.對(duì)單一申請(qǐng)的貸款,若銀行將申請(qǐng)人配偶收入計(jì)算在內(nèi),則也應(yīng)相應(yīng)地把配偶的債務(wù)一并計(jì)人

12.個(gè)人貸款可采用的擔(dān)保方式主要有()。

A.抵押擔(dān)保

B.質(zhì)押擔(dān)保

C.保證擔(dān)保

D.信用擔(dān)保

E.留置擔(dān)保

13.商用房貸款發(fā)放的流程不包括()。

A.出賬前審核

B.開(kāi)戶放款

C.貸款申請(qǐng)

D.貸款回收

E.放款通知

14.貸款人應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé),盡職調(diào)查必須遵循()的原則。

A.及時(shí)

B.真實(shí)

C.準(zhǔn)確

D.完整

E.有效

15.信用評(píng)分模型被應(yīng)用在下列哪些領(lǐng)域()。

A.信用卡生命周期管理

B.購(gòu)車貸款管理

C.住房貸款管理

D.市場(chǎng)營(yíng)銷

E.風(fēng)險(xiǎn)管理

六.判斷題(共15題)

1.如果個(gè)人的信用報(bào)告漏記了個(gè)人的信用交易信息,個(gè)人可以通過(guò)當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門(mén)申請(qǐng)異議處理,中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)或中國(guó)人民銀行征信中心會(huì)要求商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)將遺漏的信用交易信息補(bǔ)上。在提交異議申請(qǐng)時(shí),不需提供有關(guān)交易的詳細(xì)情況。()

2.個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛必須為首輛自用車。()

3.貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ),采取定性分析方法。()

4.約定還款計(jì)劃的個(gè)人汽車貸款,借款人如提前還款,屬于借款人違約,一般需向銀行支付違約金。

5.貸前調(diào)查是商業(yè)助學(xué)貸款貸前處理中非常重要的環(huán)節(jié)。()

6.貸款檔案只能是原件,不能是復(fù)印件。()

7.信用卡一般無(wú)免息還款期;一般個(gè)人貸款具有免息還款期。(

8.個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸是指?jìng)€(gè)體和公司之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸。()

9.在定向營(yíng)銷時(shí),銀行應(yīng)重點(diǎn)營(yíng)銷優(yōu)質(zhì)客戶,但在辦理業(yè)務(wù)應(yīng)做到公平,不可區(qū)別對(duì)待。()

10.隨著網(wǎng)絡(luò)在全球的快速發(fā)展,網(wǎng)絡(luò)時(shí)代已經(jīng)到來(lái),網(wǎng)上銀行已成為銀行最重要的營(yíng)銷渠道。()

11.由于營(yíng)銷職業(yè)的特殊性,銀行營(yíng)銷人員經(jīng)常面臨過(guò)大的壓力。因此,壓力管理也顯得格外重要,銀行應(yīng)經(jīng)常組織減壓訓(xùn)練。()()

12.由于營(yíng)銷職業(yè)的特殊性,銀行營(yíng)銷人員經(jīng)常面臨過(guò)大的壓力。因此,銀行應(yīng)經(jīng)常組織精神訓(xùn)練。()

13.在個(gè)人住房貸款期間,經(jīng)貸款銀行同意,借款人可根據(jù)實(shí)際情況變更貸款擔(dān)保方式。()

14.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式,由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。()

15.迄今為止,網(wǎng)上銀行已成為個(gè)人貸款最重要的營(yíng)銷渠道。()

七.單選題(共15題)

1.金融市場(chǎng)最基本、最重要的功能是()。

A.融通貨幣資金

B.資源配置

C.交易

D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

2.下列商業(yè)銀行的做法,不正確的是()。

A.銷售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃

B.對(duì)理財(cái)計(jì)劃設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)

C.對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算

D.根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況,設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額

3.在利息不斷資本化的條件下,資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用()計(jì)息。

A.單利

B.復(fù)利

C.年金

D.普通年金

4.商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評(píng)估應(yīng)以()的方式進(jìn)行。

A.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)面談

B.網(wǎng)絡(luò)問(wèn)卷

C.電話詢問(wèn)

D.電子郵件

5.下列不屬于中國(guó)人民銀行主要職責(zé)的是()。

A.制定貨幣政策

B.服務(wù)工商企業(yè)

C.防范金融危機(jī)

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

6.下列市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)的是()。

A.銀行承兌匯票市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)

C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

D.債券市場(chǎng)

7.理財(cái)師可根據(jù)不同客戶的類型,針對(duì)其心理特征,主動(dòng)服務(wù)。(

)類型的客戶有儲(chǔ)蓄習(xí)慣,會(huì)仔細(xì)分析投資方案。

A.儲(chǔ)藏者

B.積累者

C.修道士

D.逃避者

8.中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的不包括()。

A.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

B.穩(wěn)定物價(jià)

C.調(diào)節(jié)利率

D.實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)

9.下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解,錯(cuò)誤的選項(xiàng)是(

)。

A.綜合理財(cái)服務(wù)中,銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

B.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比,綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

10.下列不能成為商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶的是()。

A.無(wú)民事行為能力的自然人

B.完全民事行為能力的自然人

C.限制民事行為能力人的法定代理人

D.無(wú)民事行為能力人的法定代理人

11.按照《證券投資基金銷售管理辦法》,代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)時(shí),正確的做法是()。

A.采取送實(shí)物的方式銷售基金

B.宣傳材料對(duì)不同基金的歷史業(yè)績(jī)進(jìn)行比較

C.采取抽獎(jiǎng)的方式銷售基金

D.擅自變更基金的發(fā)售日期

12.從2004年開(kāi)始,各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品,此時(shí)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較簡(jiǎn)單,基本就是銀行以()為條件,出讓自己的一部分低風(fēng)險(xiǎn)投資收益給客戶。

A.投資門(mén)檻、流動(dòng)性

B.投資門(mén)檻、收益性

C.收益性、風(fēng)險(xiǎn)性

D.收益性、流動(dòng)性

13.在收集客戶家庭財(cái)務(wù)狀況信息時(shí),專業(yè)理財(cái)師要做的是()。

A.考慮客戶會(huì)不會(huì)告訴自己

B.引導(dǎo)客戶講述、了解其財(cái)務(wù)問(wèn)題和涉及其家庭財(cái)務(wù)的信息

C.考慮自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私

D.減少這方面的咨詢

14.就“價(jià)格優(yōu)先,時(shí)間優(yōu)先”的證券交易競(jìng)價(jià)機(jī)制,在同一時(shí)間內(nèi),下列表述正確的是()。

A.如果是買入。報(bào)價(jià)越低越先成交;如果是賣出,報(bào)價(jià)越高越先成交

B.無(wú)論是買入還是賣出.報(bào)價(jià)越低的越先成交

C.如果是買入,報(bào)價(jià)越高越先成交;如果是賣出,報(bào)價(jià)越低越先成交

D.無(wú)論是買入還是賣出,報(bào)價(jià)越高的越先成交

15.客戶理財(cái)目標(biāo)按時(shí)間的長(zhǎng)短可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長(zhǎng)期目標(biāo),下列理財(cái)目標(biāo)不屬于短期目標(biāo)的是()。

A.債務(wù)負(fù)擔(dān)最小化

B.投資股票市場(chǎng)

C.控制開(kāi)支預(yù)算

D.籌集資金購(gòu)買汽車

八.多選題(共15題)

1.下列對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的表述,錯(cuò)誤的有()。

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的和相關(guān)利益必須可用貨幣衡量

B.人壽保險(xiǎn)包括生存保險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)和疾病保險(xiǎn)

C.再保險(xiǎn)是指投保人按原保險(xiǎn)簽訂保險(xiǎn)協(xié)議

D.商業(yè)保險(xiǎn)遵循強(qiáng)制性原則

E.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是指人的身體

2.金融衍生品市場(chǎng)的功能有()。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

D.提高交易效率功能

E.優(yōu)化資源配置功能

3.債券市場(chǎng)的功能不包括()。

A.融資功能

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.優(yōu)化資源配置功能

D.宏觀調(diào)控功能

E.提高交易效率功能

4.家庭生命周期中家庭成熟期階段會(huì)產(chǎn)生的財(cái)務(wù)狀況有()。

A.收入增加而支出穩(wěn)定,在子女上學(xué)前儲(chǔ)蓄逐步增加

B.支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定,但子女上大學(xué)后學(xué)雜費(fèi)用負(fù)擔(dān)重

C.可積累的資產(chǎn)達(dá)到巔峰,要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)

D.收入達(dá)到巔峰,支出可望降低

E.與老年父母同住或夫妻兩人居住

5.下列選項(xiàng)中,可以視為永續(xù)年金的項(xiàng)目有(

)。

A.優(yōu)先股

B.養(yǎng)老保險(xiǎn)金

C.存本取息

D.股利穩(wěn)定的普通股股票

E.無(wú)期限債券

6.下列不屬于商業(yè)銀行QDII產(chǎn)品可投資范圍的是()。

A.銀保監(jiān)會(huì)合作監(jiān)管市場(chǎng)上市的股票

B.具有固定收益性質(zhì)的票據(jù)

C.具有固定收益性質(zhì)的債券

D.實(shí)物商品衍生品

E.投機(jī)或放大交易

7.()可以向中國(guó)證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格。

A.商業(yè)銀行

B.證券公司

C.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)

D.期貨公司

E.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

8.一般來(lái)說(shuō),下列可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有()。

A.土地供給減少

B.經(jīng)濟(jì)衰退

C.房地產(chǎn)需求下降

D.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

E.居民收入下降

9.下列屬于國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展原因的有()。

A.居民財(cái)富積累

B.居民理財(cái)需求上升

C.居民理財(cái)技能提高

D.投資理財(cái)工具日趨豐富

E.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

10.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),可由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰的情形包括()。

A.利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的

B.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

C.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

D.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策,進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

E.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)的

11.股票及其衍生工具的種類主要有()。

A.現(xiàn)貨交易

B.期貨交易

C.期權(quán)交易

D.股票指數(shù)交易

E.貼現(xiàn)交易

12.下列關(guān)于即期外匯交易的說(shuō)法,正確的有()

A.即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率

B.即期外匯交易通常采用以美元為中心的計(jì)價(jià)方式

C.外匯銀行同業(yè)間買賣外匯,按照慣例都是在成交后當(dāng)天辦理交割

D.英鎊采用直接報(bào)價(jià)法

E.即期外匯交易中,交易雙方以當(dāng)時(shí)外匯市場(chǎng)的價(jià)格成交

13.關(guān)于私募股權(quán)投資基金,下列說(shuō)法正確的有()。

A.GP可以采用非現(xiàn)金方式出資

B.GP可以獲得基金超額回報(bào)的一部分

C.一般來(lái)說(shuō)GP的主要報(bào)酬方式是收取每年的管理費(fèi)

D.LP一定會(huì)參與基金業(yè)務(wù)

E.基金有可能不會(huì)籌集到100%的承諾資金

14.商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)包括()。

A.財(cái)務(wù)分析服務(wù)

B.代理繳稅服務(wù)

C.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)

D.資產(chǎn)管理服務(wù)

E.投資顧問(wèn)服務(wù)

15.下列對(duì)投資基金銷售業(yè)務(wù)的描述中,不正確的有()

A.未與基金管理人簽訂書(shū)面代銷協(xié)議的,代銷機(jī)構(gòu)不得辦理基金銷售

B.代銷機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)可以委托其他機(jī)構(gòu)代為辦理基金的銷售

C.基金管理人對(duì)代銷機(jī)構(gòu)的基金銷售活動(dòng)負(fù)有檢查、監(jiān)督的義務(wù)

D.基金管理人應(yīng)審查代銷機(jī)構(gòu)使用的宣傳材料,并對(duì)材料內(nèi)容負(fù)責(zé)

E.代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開(kāi)立與基金銷售有關(guān)的賬戶,并由基金管理人對(duì)賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行監(jiān)督

九.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于抵押物估價(jià)的正確說(shuō)法是()。

A.可以由抵押人自行評(píng)估

B.可以由債務(wù)人自行評(píng)估

C.可委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估

D.可以由抵押人委托給政府物價(jià)部門(mén)進(jìn)行估價(jià)

2.首次放款的先決條件文件中,貸款類文件包括()。

A.借貸雙方已正式簽署的借款合同

B.現(xiàn)時(shí)有效的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、批準(zhǔn)證書(shū)、成立批復(fù)

C.公司章程

D.全體董事的名單及全體董事的簽字樣本

3.資本公積金不包括()。

A.股本溢價(jià)

B.法定財(cái)產(chǎn)重估

C.接受捐贈(zèng)的資產(chǎn)價(jià)值

D.法定盈余公積金

4.下列借款人提交的借款申請(qǐng)文件中,不屬于借款用途證明文件的是(.)

A.原輔材料采購(gòu)合同

B.進(jìn)出口商務(wù)合同

C.擔(dān)保合同

D.產(chǎn)品銷售合同

5.第二重歸流是指()。

A.銀行支付信貸資金給使用者

B.使用者用于購(gòu)買原料和支付生產(chǎn)費(fèi)用,投入再生產(chǎn)

C.信貸資金在完成生產(chǎn)和流通職能以后流回到使用者手中

D.使用者將貸款本金和利息歸還給銀行

6.下列不屬于貸款合法性、合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容的是(

)。

A.認(rèn)定借款人的法人資格

B.對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查

C.考察借款人是否建立了良好的公司治理機(jī)制

D.認(rèn)定擔(dān)保人的法定代表人簽名的真實(shí)性和有效性

7.用于評(píng)價(jià)目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)中所處的相對(duì)位置的指標(biāo)是()。

A.信貸平均損失比率

B.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率

C.不良率變幅

D.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

8.通過(guò)了解導(dǎo)致借款企業(yè)()的關(guān)鍵因素和事件,銀行能夠更有效評(píng)估借款需求的合理性。

A.現(xiàn)金流入

B.現(xiàn)金流出

C.資金短缺

D.盈利

9.根據(jù)并購(gòu)目標(biāo)企業(yè)不同,并購(gòu)方式不包括(

)。

A.同行業(yè)并購(gòu)

B.跨行業(yè)并購(gòu)

C.關(guān)聯(lián)企業(yè)并購(gòu)

D.上下游企業(yè)并購(gòu)

10.()是指具有高度相關(guān)性的一組銀行產(chǎn)品。

A.產(chǎn)品線

B.產(chǎn)品類型

C.產(chǎn)品組合

D.產(chǎn)品策略

11.關(guān)于抵押貸款的展期,下列說(shuō)法正確的是()。

A.應(yīng)要求借款人及時(shí)到有關(guān)部門(mén)辦理抵押續(xù)期登記

B.抵押合同期限自動(dòng)順延

C.抵押物價(jià)值不足的,應(yīng)要求抵押人按原有貸款余額補(bǔ)充抵押物

D.銀行可以不核查抵押物的價(jià)值

12.借款人或債務(wù)人由于本國(guó)外匯儲(chǔ)備不足或外匯管制等原因,無(wú)法獲得所需外匯償還其境外債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.傳染風(fēng)險(xiǎn)

B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

13.金融企業(yè)應(yīng)在每批次不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作結(jié)束后()個(gè)工作日內(nèi),向同級(jí)財(cái)政部門(mén)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告轉(zhuǎn)讓方案及處置結(jié)果。

A.15

B.45

C.30

D.60

14.中長(zhǎng)期貸款利率的檔次不包括()。

A.6個(gè)月至1年(含1年)

B.1年至3年(含3年)

C.3年至5年(含5年)

D.5年以上

15.()是指貸款定價(jià)中的一些非貨幣性內(nèi)容。

A.貸款利率

B.補(bǔ)償余額

C.隱含價(jià)格

D.貸款承諾費(fèi)

十.多選題(共15題)

1.客戶的組建往往基于()等方面的動(dòng)機(jī)。

A.人力資源

B.技術(shù)資源

C.客戶資源

D.產(chǎn)銷分工

E.產(chǎn)品分工

2.對(duì)于下列哪些法律文書(shū),債務(wù)人必須履行,債務(wù)人拒絕履行的,銀行可以向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行?()

A.人民法院發(fā)生法律效力的判決

B.人民法院發(fā)生法律效力的裁定

C.人民法院發(fā)生法律效力的調(diào)解書(shū)

D.依法設(shè)立的仲裁機(jī)構(gòu)的裁決

E.公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書(shū)

3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收益預(yù)測(cè)包括(

)。

A.利息收入

B.轉(zhuǎn)貸手續(xù)費(fèi)

C.年結(jié)算量

D.月均存款額

E.盤(pán)活貸款存量

4.流動(dòng)資金貸款中.銀行既要借助其考察借款人財(cái)務(wù)狀況,又要借助其分析貸款必要性的指標(biāo)為()。

A.股本權(quán)益

B.流動(dòng)資產(chǎn)

C.流動(dòng)負(fù)債

D.存貨

E.應(yīng)收賬款

5.下列貸款審查內(nèi)容中,屬于借款人主體資格及基本情況審查的有()。

A.借款人的股東實(shí)力及注冊(cè)資金的到位情況

B.借款人的財(cái)務(wù)指標(biāo)

C.借款人法定代表人的個(gè)人信用記錄

D.借款人擔(dān)保方式的合法、足值、有效性

E.借款人申請(qǐng)貸款是否履行了公司章程規(guī)定的授權(quán)程序

6.進(jìn)口買方信貸與混合貸款的報(bào)審材料需要()。

A.常規(guī)的送審材料

B.出口方銀行與進(jìn)口商或進(jìn)口商的銀行簽訂的信貸協(xié)議

C.商務(wù)合同

D.提供相應(yīng)的貸款項(xiàng)目開(kāi)發(fā)方案或可行性報(bào)告

E.進(jìn)口國(guó)、進(jìn)口商及進(jìn)口方銀行概況

7.一般來(lái)說(shuō),滿足()條件的購(gòu)買者可能具有較強(qiáng)的討價(jià)還價(jià)能力。

A.購(gòu)買者的總數(shù)較少,而每個(gè)購(gòu)買者的購(gòu)買量較大,占了賣方銷售量的很大比例

B.賣方行業(yè)由大量相對(duì)來(lái)說(shuō)規(guī)模較小的企業(yè)所組成

C.購(gòu)買者所購(gòu)買的基本上是一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品,同時(shí)向多個(gè)賣主購(gòu)買產(chǎn)品在經(jīng)濟(jì)上也完全可行

D.購(gòu)買者有能力實(shí)現(xiàn)前向一體化,而賣主不可能實(shí)現(xiàn)后向一體化

E.購(gòu)買者有能力實(shí)現(xiàn)后向一體化,而賣主不可能實(shí)現(xiàn)前向一體化

8.商業(yè)銀行對(duì)其開(kāi)展公司信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行前期調(diào)查的目的主要在于確定()。

A.是否進(jìn)行信貸營(yíng)銷

B.是否能夠受理該筆貸款業(yè)務(wù)

C.是否需要提高貸款利率

D.是否投入更多的時(shí)間和精力進(jìn)行后續(xù)貸款洽談

E.是否需要正式開(kāi)始貸前調(diào)查工作

9.根據(jù)成本加成定價(jià)法確定的貸款利率,其主要由()組成。

A.銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償

B.銀行非資金性的營(yíng)業(yè)成本

C.優(yōu)惠利率

D.籌集可貸資金的成本

E.為銀行股東提供一定的資本收益而必須考慮的每筆貸款的預(yù)期利潤(rùn)水平

10.下列屬于資產(chǎn)的是()。

A.遞延資產(chǎn)

B.待攤費(fèi)用

C.應(yīng)交稅費(fèi)

D.應(yīng)付長(zhǎng)期債券

E.應(yīng)收票據(jù)

11.項(xiàng)目組織機(jī)構(gòu)分析的內(nèi)容包括()。

A.項(xiàng)目實(shí)施機(jī)構(gòu)分析

B.項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)分析

C.項(xiàng)目協(xié)作機(jī)構(gòu)分析

D.人力資源分析

E.項(xiàng)目規(guī)模結(jié)構(gòu)分析

12.現(xiàn)代主要的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法有()。

A.專家判斷法

B.評(píng)級(jí)方法

C.信用評(píng)分方法

D.統(tǒng)計(jì)模型

E.立體模擬法

13.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式,主要包括()。

A.貸款、擔(dān)保

B.承兌

C.保函

D.信用證

E.承諾

14.貸款合同糾紛解決的方式有()。

A.第三人調(diào)解

B.協(xié)商和解

C.仲裁

D.訴訟

E.處置抵押物

15.對(duì)房屋建筑的估價(jià)應(yīng)考慮其()。

A.用途

B.可能繼續(xù)使用的年限

C.原來(lái)的造價(jià)

D.現(xiàn)在的造價(jià)

E.經(jīng)濟(jì)效益

十一.判斷題(共15題)

1.經(jīng)濟(jì)資本的大小是根據(jù)銀行資產(chǎn)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算而得到的。()

2.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定,貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款和流動(dòng)資金貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理。

3.信貸檔案是確定借貸雙方法律關(guān)系和權(quán)利義務(wù)的重要憑證,是貸款管理情況的重要記錄。()

4.(2016年真題)供應(yīng)階段信貸人員應(yīng)重點(diǎn)分析的內(nèi)容有(

)。

A.貨品質(zhì)量

B.貨品價(jià)格

C.進(jìn)貨渠道

D.技術(shù)水平

E.付款條件

5.商業(yè)銀行明確外部評(píng)估機(jī)構(gòu),原則上不接受名單以外的外部評(píng)估機(jī)構(gòu)的估值結(jié)果。()

6.在商業(yè)銀行信貸授權(quán)管理中,對(duì)內(nèi)授權(quán)與對(duì)外授信密切相關(guān)。對(duì)內(nèi)合理授權(quán)是商業(yè)銀行對(duì)外合格授信的前提和基礎(chǔ)。()

7.(2018年真題)貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)的防范措施有(

)。

A.對(duì)抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查

B.對(duì)抵押物的價(jià)值進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估

C.做好抵押物登記,確保抵押效力

D.抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限

E.票據(jù)有密押的應(yīng)通過(guò)聯(lián)行核對(duì)

8.在固定資產(chǎn)貸款中,如果涉及國(guó)際商業(yè)貸款,借款人還應(yīng)提交外債指標(biāo)的批文。()

9.信貸資金的運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心。()

10.商業(yè)銀行對(duì)全部貸款進(jìn)行分類的頻率是一年一次。

11.保證就是由任意第三人擔(dān)保債務(wù)人履行債務(wù)的一種擔(dān)保制度。()

12.經(jīng)濟(jì)周期中破壞最大的時(shí)候往往是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)剛剛開(kāi)始下滑的時(shí)候,這離最終的經(jīng)濟(jì)停滯甚至經(jīng)濟(jì)下滑還有很長(zhǎng)一段時(shí)間。()

13.貸放分控是指銀行業(yè)金融將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個(gè)獨(dú)立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),分別進(jìn)行管理和控制,以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。

14.普通準(zhǔn)備金不允許計(jì)入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本。()

15.在實(shí)務(wù)操作中,建議采用突擊檢查方式進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研,同時(shí)可以通過(guò)其他調(diào)查方法對(duì)考察結(jié)果加以證實(shí)。()

十二.單選題(共15題)

1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正;逾期未改正的,或者其行為嚴(yán)重危機(jī)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的,經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),可以區(qū)別情形,采取的措施不包括()。

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收入

C.限制資金轉(zhuǎn)讓

D.責(zé)令辭退董事、高級(jí)管理人員

2.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段最主要的特點(diǎn)是將()作為一項(xiàng)重要的要素內(nèi)容與會(huì)計(jì)制度、控制程序一起納入內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)之中。

A.控制措施

B.控制環(huán)境

C.控制模型

D.內(nèi)部審計(jì)

3.()是指銀行業(yè)消費(fèi)者安全權(quán)的應(yīng)有之義和自然合理延伸。

A.隱私權(quán)

B.知情權(quán)

C.受尊重權(quán)

D.損害賠償權(quán)

4.促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步的政策是()。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

5.目標(biāo)市場(chǎng)確定的前提和基礎(chǔ)是()。

A.市場(chǎng)定位

B.市場(chǎng)細(xì)分

C.產(chǎn)品定位

D.目標(biāo)市場(chǎng)分析

6.()是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前,對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

7.下列說(shuō)法中,不屬于物權(quán)所具有的法律特征的是()。

A.物權(quán)是支配權(quán)

B.物權(quán)是對(duì)世權(quán)

C.物權(quán)的標(biāo)的是物

D.物權(quán)具有相容性

8.中央銀行通過(guò)提高存款準(zhǔn)備金率,可以發(fā)揮的作用是()。

A.向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策

B.促使股票市場(chǎng)維持上漲勢(shì)頭

C.增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力

D.保障債券市場(chǎng)維持上漲勢(shì)頭

9.中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率,市場(chǎng)的反應(yīng)通常是()。

A.會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本,降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿,減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

B.會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本,提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿,增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

C.會(huì)減少商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本,降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿,減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

D.會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本,降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿,增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

10.以下不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)合格外審機(jī)構(gòu)的評(píng)估因素的是()。

A.在形式上和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性

B.具有暢通與外部審計(jì)溝通交流的渠道和機(jī)制

C.具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

11.()是指商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務(wù)。

A.發(fā)卡業(yè)務(wù)

B.信用卡業(yè)務(wù)

C.收單業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)

12.下列關(guān)于產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的目標(biāo)主要表現(xiàn)表述錯(cuò)誤的是()。

A.提高現(xiàn)有市場(chǎng)的份額

B.吸引現(xiàn)有市場(chǎng)之外的新客戶

C.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

D.提高能源利用效率

13.定期存款提前支取的,支取部分按()計(jì)付利息,提前支取部分的利息同本金一并支取。

A.固定存款利率

B.一年期存款利率

C.活期存款利率

D.定期存款利率

14.下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品分類,說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.根據(jù)商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品本金收益保障程度不同,理財(cái)產(chǎn)品可分為非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品和保證收益理財(cái)產(chǎn)品

B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體

D.保證收益理財(cái)產(chǎn)品最大的特點(diǎn)是為銀行承諾支付最低收益,這部分收益所對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)

15.()是指商業(yè)銀行無(wú)法通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn),通過(guò)衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖。

A.市場(chǎng)對(duì)沖

B.匯率對(duì)沖

C.利率對(duì)沖

D.自我對(duì)沖

十三.多選題(共15題)

1.按存款的支取方式不同,單位存款一般分為()。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協(xié)定存款

E.保證金存款

2.根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》,中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)主要有()。

A.檢查監(jiān)督權(quán)

B.建議檢查監(jiān)督權(quán)

C.特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

D.處罰權(quán)

E.行業(yè)推薦權(quán)

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)的說(shuō)法中,正確的有()。

A.應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則,遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定

B.應(yīng)做到“認(rèn)識(shí)你的客戶”“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”

C.應(yīng)充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán),不得侵犯他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密

D.應(yīng)堅(jiān)持充分競(jìng)爭(zhēng)原則,鼓勵(lì)低價(jià)競(jìng)爭(zhēng)

E.應(yīng)堅(jiān)持成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則

4.單位定期存款的存期包括()。

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.2年

D.3年

E.5年

5.國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則是()。

A.依法合規(guī)

B.誠(chéng)實(shí)守信

C.公開(kāi)透明

D.公平公正

E.文明規(guī)范

6.合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃,包括()。

A.特定政策的實(shí)施與評(píng)價(jià)

B.特定程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.合規(guī)性測(cè)試

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育

7.金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)包括()。

A.管理

B.處置

C.收購(gòu)

D.重組

E.接管

8.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備條件,說(shuō)法正確的有(

)。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.核心資本充足率不低于3%

C.最近3年連續(xù)盈利

D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E.最近3年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為

9.各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與相關(guān)主管部門(mén)的協(xié)調(diào)配合,建立健全信息共享機(jī)制,完善信息服務(wù),向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提示相關(guān)()。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

D.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

E.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

10.銀行不宜委托外審機(jī)構(gòu)從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)的情況的是()。

A.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)的經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力明顯不足的

B.在形式上和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性

C.與被審計(jì)機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系,可能影響審計(jì)獨(dú)立性的

D.存在欺詐和舞弊行為,在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過(guò)行政處罰、刑事處罰且已滿4年的

E.具有良好的職業(yè)聲譽(yù)、無(wú)重大不良記錄

11.商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則是法律、行政法規(guī)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營(yíng)目標(biāo),包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.損失準(zhǔn)備金

C.內(nèi)部控制

D.風(fēng)險(xiǎn)集中

E.關(guān)聯(lián)交易

12.在金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中,資產(chǎn)公司主要采取的處置方式有()。

A.債轉(zhuǎn)股

B.資產(chǎn)置換

C.以股抵債

D.以物抵債

E.債權(quán)重組

13.票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)包括()。

A.銀行匯票

B.銀行本票

C.商業(yè)匯票

D.支票

E.商業(yè)本票

14.若貸款人違反《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù),銀保監(jiān)會(huì)除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外,還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款人進(jìn)行處罰的情形包括(

)。

A.發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國(guó)家有關(guān)政策、發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款或未按規(guī)定加強(qiáng)貸款支付管理的

B.將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成的

C.超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的

D.對(duì)借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn),或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的

E.授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款

15.托收結(jié)算方式可分為()。

A.間接托收

B.直接托收

C.光票托收

D.跟單托收

E.提示托收

十四.判斷題(共10題)

1.風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)是一種不確定性,也是一種損失。

2.一級(jí)清算業(yè)務(wù),即法人證券公司與下屬證券營(yíng)業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。()

3.2015年,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)進(jìn)一步修訂《商業(yè)銀行流動(dòng)性管理辦法》,將存貸比從監(jiān)管指標(biāo)中剔除。()

A.正確

B.錯(cuò)誤

4.商業(yè)銀行進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)自我評(píng)估有助于鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)內(nèi)部各級(jí)單位承擔(dān)責(zé)任并主動(dòng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和管理。()

5.期權(quán)交易是買方在特定時(shí)間內(nèi)買進(jìn)或賣出證券的權(quán)利。()

6.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表,并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。()

7.法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn),它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。(

8.浮動(dòng)利率貸款的貸款利率具有自動(dòng)調(diào)整功能。f.)

9.銀行對(duì)消費(fèi)者的投訴,應(yīng)認(rèn)真調(diào)查,弄清事實(shí),依法處理,并在次日告知消費(fèi)者處理結(jié)果。

10.美國(guó)通過(guò)了《多德—弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》,力圖完善監(jiān)管體制機(jī)制,填補(bǔ)舊制度的監(jiān)管漏洞,提升監(jiān)管有效性。

十五.單選題(共15題)

1.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題,完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也可能會(huì)造成一定損失的貸款是()。

A.問(wèn)題類貸款

B.次級(jí)類貸款

C.損失類貸款

D.可疑類貸款

2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化內(nèi)控案防管理,通過(guò)大數(shù)據(jù)等系統(tǒng)排查手段,強(qiáng)化對(duì)員工異常行為的監(jiān)督,不包括(

)。

A.是否有進(jìn)行員工教育

B.員工與客戶之間是否存在經(jīng)濟(jì)往來(lái)

C.是否有大額資金進(jìn)出

D.員工與員工之間是否有不正當(dāng)經(jīng)濟(jì)往來(lái)

3.關(guān)于無(wú)效民事行為與可撤銷的民事行為的聯(lián)系和區(qū)別,下列表述錯(cuò)誤的是()。

A.可撤銷的民事行為被依法撤銷后,其效力與無(wú)效的民事行為一樣,自行為開(kāi)始時(shí)無(wú)效

B.無(wú)效民事行為與可撤銷的民事行為都從行為開(kāi)始就沒(méi)有法律約束力

C.無(wú)效民事行為與可撤銷的民事行為都欠缺民事法律行為的有效要件

D.可撤銷的民事行為被依法撤銷后,其法律后果與無(wú)效民事行為相同

4.債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)?,可以以下列方式?shí)現(xiàn)抵押權(quán)。()

A.可與抵押人協(xié)議、以抵押物折價(jià)受償或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價(jià)款受償

B.不需與抵押人協(xié)商,直接以抵押物折價(jià)受償或者以拍賣、變賣該證券物所得的價(jià)款受償

C.非經(jīng)抵押人同意不得實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)

D.直接向人民法院申請(qǐng)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)

5.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。

A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B.現(xiàn)金支取

C.整存整取

D.定活兩便

6.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》中行為規(guī)范的內(nèi)容不包括()。

A.行為守法

B.業(yè)務(wù)合規(guī)

C.履職遵紀(jì)

D.服務(wù)為本

7.以下屬于法律法規(guī)中程序性的規(guī)定的是(

)。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違法或違規(guī)對(duì)他人透露有關(guān)信息

B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營(yíng)性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅

C.商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格

D.金融機(jī)構(gòu)在反洗錢主管機(jī)關(guān)依法進(jìn)行反洗錢調(diào)查時(shí)必須提供必要的協(xié)助

8.下列不屬于村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)的是()。

A.吸收公眾存款

B.辦理國(guó)際結(jié)算

C.發(fā)放貸款

D.銀行卡業(yè)務(wù)

9.關(guān)于我國(guó)的同業(yè)拆借,下列敘述正確的是()。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.同業(yè)資金以商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金擔(dān)保

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率于2007年1月4日起正式運(yùn)行

D.同業(yè)拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

10.()是指商業(yè)銀行經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn),對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí),固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分。

A.重估儲(chǔ)備

B.一般準(zhǔn)備

C.優(yōu)先股

D.混合資本債券

11.()是指銀行業(yè)消費(fèi)者對(duì)其基本信息與財(cái)務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉,不被非法定機(jī)構(gòu)和任何單位和個(gè)人查詢或傳播的權(quán)利,除有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)依法查詢、凍結(jié)和扣劃外,銀行應(yīng)拒絕任何其他單位或個(gè)人查詢、凍結(jié)和扣劃。

A.自主選擇權(quán)

B.安全權(quán)

C.知情權(quán)

D.隱私權(quán)

12.下列關(guān)于空殼公司特點(diǎn)的表述,不正確的是()。

A.為匿名的公司所有者提供服務(wù)

B.由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費(fèi)作為報(bào)酬

C.被提名人全面掌握公司真實(shí)所有人的信息

D.公司由被提名人根據(jù)外國(guó)律師的指令登記成立

13.()是指交易雙方約定在未來(lái)某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)。

A.遠(yuǎn)期

B.期貨

C.掉期

D.期權(quán)

14.()是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開(kāi)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

A.公募理財(cái)產(chǎn)品

B.私募理財(cái)產(chǎn)品

C.封閉式理財(cái)產(chǎn)品

D.開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品

15.以下銀行業(yè)務(wù)中不存在信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)是()。

A.同業(yè)交易

B.貿(mào)易融資

C.外匯交易

D.代收代付

十六.多選題(共15題)

1.洗錢是指通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞()所得收益的來(lái)源和性質(zhì)。

A.毒品犯罪

B.走私犯罪

C.外資企業(yè)偷稅漏稅

D.破壞金融管理秩序犯罪

E.金融詐騙犯罪

2.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理過(guò)程中,利用久期管理可以采用下列方法()

A.資產(chǎn)久期分析策略

B.負(fù)債久期分析策略

C.風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略

D.成本分析策略

E.久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略

3.根據(jù)我國(guó)目前的有關(guān)規(guī)定,屬于外匯范疇的有()。

A.外國(guó)紙幣

B.外幣銀行存款憑證

C.外幣郵政儲(chǔ)蓄憑證

D.外國(guó)鑄幣

E.外國(guó)動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)

4.發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)范圍比中國(guó)銀行業(yè)要廣泛得多,包括()服務(wù),如債券承銷、IPO、收購(gòu)兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等。

A.融資

B.結(jié)算

C.咨詢

D.交易

E.自營(yíng)

5.銀行卡的功能包括()。

A.支付結(jié)算

B.匯兌轉(zhuǎn)賬

C.儲(chǔ)蓄功能

D.個(gè)人信用

E.項(xiàng)目貸款

6.關(guān)于銀行業(yè)務(wù)的限制,下面說(shuō)法正確的有()。

A.對(duì)同一借款人貸款限制中的“同一借款人”包括同一自然人或同一法人及其控股的或擔(dān)任負(fù)責(zé)人的子商業(yè)銀行

B.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件

C.限制商業(yè)銀行從事信托投資,但可以向自用不動(dòng)產(chǎn)投資

D.商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)

E.商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托付款等結(jié)算業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)、收付入賬,不得壓?jiǎn)?、壓票或違反規(guī)定退票

7.下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本不足銀行干預(yù)措施的有()。

A.下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)

B.要求商業(yè)銀行在接到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)的1個(gè)月內(nèi),制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃

C.要求商業(yè)銀行制定切實(shí)可行的資本維持計(jì)劃,并限制商業(yè)銀行介入部分髙風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購(gòu)置

E.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)

8.基金的基本當(dāng)事人包括(

)。

A.證券交易所

B.基金投資人

C.基金管理人

D.基金托管人

E.律師

9.下列關(guān)于公司債與企業(yè)債,說(shuō)法正確的有(

)。

A.公司債券管理機(jī)構(gòu)為中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

B.企業(yè)債券管理機(jī)構(gòu)為國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)

C.公司債券和企業(yè)債券在證券登記結(jié)算公司統(tǒng)一登記托管

D.公司債券的發(fā)債主體是中央政府部門(mén)所屬機(jī)構(gòu)、國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)

E.公司債券的信用風(fēng)險(xiǎn)一般高于企業(yè)債券

10.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中,符合職業(yè)操守要求的有()。

A.對(duì)客戶的小額存款拒絕服務(wù)

B.耐心接聽(tīng)并回答客戶咨詢電話

C.對(duì)VIP客戶提供貴賓理財(cái)室

D.對(duì)外國(guó)人匯款收費(fèi)高于規(guī)定費(fèi)率

E.對(duì)殘疾人提供便利窗口

11.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定,可以質(zhì)押的權(quán)利包括()。

A.匯票、本票、支票

B.存款單、倉(cāng)單、提單

C.土地所有權(quán)

D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

E.可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)

12.根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》的規(guī)定,下列屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的有()。

A.外商獨(dú)資銀行

B.國(guó)內(nèi)銀行海外分行

C.外國(guó)銀行分行

D.中外合資銀行

E.外國(guó)銀行代表處

13.根據(jù)《票據(jù)法》,下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說(shuō)法正確的有()。

A.匯票被拒絕承兌,持票人可以行使追索權(quán)

B.付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán),追索權(quán)是第二順序請(qǐng)求權(quán)

C.票據(jù)權(quán)利的取得按取得方式的不同可分為原始取得與繼受取得

D.票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行

E.持票人惡意取得票據(jù)的,不得享有票據(jù)權(quán)利

14.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備(

)條件。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.資本充足率不低于8%

C.最近3年連續(xù)盈利,且沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為

D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

15.當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí),下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是(

)。

A.辦好離職交接手續(xù)

B.歸還欠費(fèi)

C.歸還辦公用品

D.帶走個(gè)人在該行工作時(shí)長(zhǎng)期積累的客戶聯(lián)絡(luò)信息

E.以上選項(xiàng)都對(duì)

十七.判斷題(共15題)

1.債務(wù)人財(cái)產(chǎn),即為破產(chǎn)申請(qǐng)受理時(shí)屬于債務(wù)人的全部財(cái)產(chǎn)。()

2.借款人申請(qǐng)貸款時(shí),除了借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍,申請(qǐng)貸款的種類、期限、金額、方式、用途,還需提供用款計(jì)劃,還本付息計(jì)劃等資料。()

3.同樣是10000元存款,分別存為3個(gè)月期(自動(dòng)轉(zhuǎn)存)和1年期的整存整取定期存款,由于3個(gè)月期限的存款每到3個(gè)月時(shí),利息可以計(jì)人本金重新作為計(jì)息起點(diǎn),所以1年過(guò)后,兩種存款方式中,1年期整存整取獲得的利息金額一一定較低。()

4.會(huì)計(jì)資本反映銀行實(shí)際擁有的資本水平,是銀行資本金的靜態(tài)反映,而不是應(yīng)該擁有的資本水平。()

5.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是自然人,單位不能構(gòu)成該罪。()

6.我國(guó)境內(nèi)單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一用歐元核定。()

7.在重整期間,債務(wù)人的出資人可以請(qǐng)求投資收益分配。

8.承諾生效時(shí),合同生效。()

9.具備崗位所需專業(yè)知識(shí)和技能,是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提

10.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)是指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi),本國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。()

11.依法成立的保險(xiǎn)合同,自成立時(shí)生效。()

12.金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累積交易超過(guò)規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的,應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢信息中心報(bào)告。()

13.貸款按期限可分為短期貸款(1年以內(nèi),含1年)和中長(zhǎng)期貸款(1年以上)。()

14.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)規(guī)定,銀監(jiān)會(huì)有權(quán)查詢涉嫌違法賬戶和凍結(jié)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿的違法資金。()

15.全球除了少數(shù)國(guó)家和地區(qū)外,絕大部分都還未實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案:A

本題解析:情景分析的原則:(1)全面性。情景分析的范圍既包括當(dāng)前面臨的各種社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、法律等宏觀情景因素,也包括業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中人員、流程等微觀情景;(2)前瞻性。情景分析應(yīng)當(dāng)綜合考慮目前及未來(lái)的內(nèi)、外部環(huán)境變化因素;(3)客觀性。應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎、客觀,從而保證做出恰當(dāng)?shù)臎Q策并采取適當(dāng)?shù)墓芾硇袆?dòng);(4)動(dòng)態(tài)性,要根據(jù)行內(nèi)、外部環(huán)境變化對(duì)既定情景的變化進(jìn)行密切關(guān)注,必要時(shí)進(jìn)行重新分析??键c(diǎn):情景分析

2.答案:B

本題解析:。一般來(lái)說(shuō),缺口或者敞口,都是資產(chǎn)減負(fù)債,B選項(xiàng)應(yīng)為表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負(fù)債。

3.答案:A

本題解析:

客戶風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生變量包括兩大類:基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)?;久嬷笜?biāo)又分為:①品質(zhì)類指標(biāo);②實(shí)力類指標(biāo);③環(huán)境類指標(biāo)。財(cái)務(wù)指標(biāo)又分為:①償債能力指標(biāo);②盈利能力指標(biāo);③營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo);④增長(zhǎng)能力指標(biāo)。

4.答案:A

本題解析:違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則,而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰,進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。

5.答案:D

本題解析:營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等指標(biāo)。

6.答案:C

本題解析:。參照國(guó)際最佳實(shí)踐,個(gè)人客戶評(píng)分按照評(píng)分的階段則可以分為拓展客戶期(信用局評(píng)分)、審批客戶期(申請(qǐng)?jiān)u分)和管理客戶期(行為評(píng)分)。

7.答案:B

本題解析:風(fēng)險(xiǎn)控制可以分為事前控制和事后控制。事前控制是指在銀行介入某項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)之前制定一定的標(biāo)準(zhǔn)或方案,避免銀行介入風(fēng)險(xiǎn)超過(guò)自身承受能力的業(yè)務(wù)領(lǐng)域或提前采取一定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施。常用的事前控制方法有限額管理、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和制定應(yīng)急預(yù)案等。

8.答案:D

本題解析:RACA對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行主動(dòng)的識(shí)別和評(píng)估,識(shí)別控制失當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn),是操作風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程的開(kāi)端,后續(xù)管理流程——包括檢查、整改和考核——都與之緊密聯(lián)系,后續(xù)管理流程產(chǎn)生的信息可為RACA提供識(shí)別、評(píng)估課題和依據(jù)。同時(shí),RACA形成關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)鍵控制清單,為操作風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制報(bào)告提供統(tǒng)一語(yǔ)言。

9.答案:C

本題解析:失職違規(guī),是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過(guò)失沒(méi)有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn),主要包括過(guò)失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)以及超越授權(quán)的活動(dòng)。員工越權(quán)行為包括濫用職權(quán)、對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)、支配超出其權(quán)限的資金額度,致使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。A、B、D項(xiàng)均屬于失職違規(guī)事件,C項(xiàng)屬于內(nèi)部欺詐事件。故本題選C。

10.答案:B

本題解析:B選項(xiàng)應(yīng)改為:負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段,西方商業(yè)銀行由積極性的被動(dòng)負(fù)債變?yōu)橹鲃?dòng)負(fù)債管理。

11.答案:D

本題解析:較常用的違約概率模型還包括死亡率模型。

12.答案:D

本題解析:商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。A項(xiàng)屬于內(nèi)部流程;B項(xiàng)屬于系統(tǒng)缺陷;C項(xiàng)屬于人員因素。

13.答案:D

本題解析:??v觀國(guó)際金融體系的變遷和金融實(shí)踐的發(fā)展過(guò)程,商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式大體經(jīng)歷了四個(gè)發(fā)展階段:①資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段;②負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段;③資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段;④全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段。

14.答案:A

本題解析:全面的風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理并舉,信貸資產(chǎn)與非信貸資產(chǎn)管理并舉,組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉。所以A為正確選項(xiàng)。

15.答案:B

本題解析:

操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是指對(duì)一個(gè)或多個(gè)操作風(fēng)險(xiǎn)敞口,通過(guò)反映操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性或影響度或某一控制有效性,對(duì)該風(fēng)險(xiǎn)或控制進(jìn)行定性或定量跟蹤監(jiān)測(cè)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程。關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場(chǎng)變動(dòng)、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動(dòng)水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度和自動(dòng)化水平等。

二.多選題1.答案:A、D、E

本題解析:

收益類指標(biāo)反映銀行收益水平,主要有:收益波動(dòng)、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益、每股收益增長(zhǎng)率等。B選項(xiàng)屬于資本類指標(biāo),C選項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)。

2.答案:A、D

本題解析:

交易賬簿下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試主要運(yùn)用方差一協(xié)方差法和蒙特卡洛模擬法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值和壓力風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值。

3.答案:B、D、E

本題解析:

在評(píng)估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)時(shí),應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件,如整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、利率變化/預(yù)期、信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)等。

4.答案:A、B、C、E

本題解析:

資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等方面的需要,利用各種金融工具進(jìn)行的資金和交易活動(dòng),包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)。

5.答案:A、B、C、D、E

本題解析:

對(duì)外溝通應(yīng)包含的內(nèi)容有:緊急情況下的對(duì)內(nèi)對(duì)外溝通聯(lián)系表;與重要的存款者和資金提供者保持溝通;與媒體之間的溝通;職責(zé)分工;內(nèi)部溝通;不同溝通重點(diǎn)的轉(zhuǎn)變。

6.答案:A、B、C、D、E

本題解析:

操作風(fēng)險(xiǎn)管理與控制情況報(bào)告中應(yīng)包括:主要操作風(fēng)險(xiǎn)事件的詳細(xì)信息、已確認(rèn)或潛在的重大操作風(fēng)險(xiǎn)損失等信息、操作風(fēng)險(xiǎn)及控制措施的評(píng)估結(jié)果、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)結(jié)果。

7.答案:A、B、C、D

本題解析:

風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖只是一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。風(fēng)險(xiǎn)管理流程即風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制。

8.答案:A、D、E

本題解析:

歷史模擬法假定歷史可以在未來(lái)重復(fù),通過(guò)搜集一定歷史期限內(nèi)全部的風(fēng)險(xiǎn)因素收益信息,模擬風(fēng)險(xiǎn)因素收益未來(lái)的變化。歷史模擬法反映了風(fēng)險(xiǎn)因素統(tǒng)計(jì)規(guī)律,因此不需要任何分布假設(shè),也無(wú)須計(jì)算波動(dòng)率、相關(guān)系數(shù)等模型參數(shù)。由于歷史模擬法的風(fēng)險(xiǎn)因素的歷史收益本身已完全包含了風(fēng)險(xiǎn)因素之間的相關(guān)關(guān)系,因而可以全面反映風(fēng)險(xiǎn)因素和組合價(jià)值的各種關(guān)系,是基于全定價(jià)估值的模擬方法。

9.答案:B、C、D、E

本題解析:

授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定。其中,行業(yè)、產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和擔(dān)保是最常用的組合限額設(shè)定維度。

10.答案:A、B、C、D、E

本題解析:

損失數(shù)據(jù)收集主要包括如下核心環(huán)節(jié)。1.損失事件識(shí)別

2.損失事件填報(bào)

3.損失金額確定

4.損失事件信息審核

5.損失數(shù)據(jù)驗(yàn)證

11.答案:A、B、C、D、E

本題解析:

有效的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系應(yīng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo):(1)確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對(duì)方當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況及其變動(dòng)趨勢(shì)。(2)監(jiān)測(cè)對(duì)合同條款的遵守情況。(3)評(píng)估抵(質(zhì))押物相對(duì)債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補(bǔ)程度以及抵(質(zhì))押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)。(4)識(shí)別借款人違約情況,并及時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)上升的授信進(jìn)行分類。(5)對(duì)已造成信用風(fēng)險(xiǎn)損失的授信對(duì)象或項(xiàng)目,迅速進(jìn)入補(bǔ)救和管理程序。

12.答案:B、C、D

本題解析:

根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求,商業(yè)銀行使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本應(yīng)當(dāng)至少滿足以下條件:①董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu);②商業(yè)銀行應(yīng)建立與本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng);③商業(yè)銀行應(yīng)系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)數(shù)據(jù),定期根據(jù)損失數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,并將評(píng)估結(jié)果納入操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和控制;④商業(yè)銀行應(yīng)建立清晰的操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部報(bào)告路線;⑤商業(yè)銀行應(yīng)投入充足的人力和物力支持在業(yè)務(wù)條線實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)管理,并確保內(nèi)部控制和內(nèi)部審計(jì)的有效性。

13.答案:B、D、E

本題解析:

答案為BDE。公允價(jià)值的計(jì)量方式有四種:一是直接使用可獲得的市場(chǎng)價(jià)格,所以A選項(xiàng)錯(cuò)談;二是如不能獲得市場(chǎng)價(jià)格,則使用公認(rèn)的模型估算市場(chǎng)價(jià)格,所以B選項(xiàng)正確;C選項(xiàng)不屬于公允價(jià)值的計(jì)量方式,所以C項(xiàng)錯(cuò)誤;三是實(shí)際支付價(jià)格(無(wú)依據(jù)證明其不具有代表性),所以D選項(xiàng)正確;四是允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù),該數(shù)據(jù)應(yīng)能被合理估算,并且與市場(chǎng)預(yù)期不沖突,所以E選項(xiàng)正確。

14.答案:A、B、C、E

本題解析:

D項(xiàng)是在貸款轉(zhuǎn)讓時(shí)要注意的事項(xiàng)。

15.答案:A、B、E

本題解析:

C選項(xiàng):信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的影響不同,對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品(如債券、貸款)而言,信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價(jià)值;而對(duì)衍生產(chǎn)品而言,對(duì)手違約造成的損失雖然會(huì)小于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值,但由于衍生產(chǎn)品的名義價(jià)值通常十分巨大,因此潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失不容忽視。

D選項(xiàng):結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)。

信用風(fēng)險(xiǎn),又稱違約風(fēng)險(xiǎn)

三.判斷題1.答案:錯(cuò)誤

本題解析:

重大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告為不定期報(bào)告,根據(jù)各層級(jí)管理要求及時(shí)報(bào)告高級(jí)管理層、董事會(huì)及其委員會(huì)。

2.答案:正確

本題解析:

巴塞爾委員會(huì)在《銀行公司治理原則》中強(qiáng)調(diào):有效的風(fēng)險(xiǎn)限額水平應(yīng)能夠?qū)y行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的行為制約在風(fēng)險(xiǎn)偏好內(nèi)。

3.答案:正確

本題解析:

在風(fēng)險(xiǎn)緩解的處理中,被認(rèn)可的質(zhì)押品分成兩類:一類是現(xiàn)金類資產(chǎn),另一類是高質(zhì)量的金融工具。

4.答案:正確

本題解析:

新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門(mén)在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)立項(xiàng)申請(qǐng)、需求設(shè)計(jì)、技術(shù)開(kāi)發(fā)、測(cè)試投產(chǎn)等各環(huán)節(jié),運(yùn)用定量或定性方法對(duì)新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制,并由風(fēng)險(xiǎn)管理等部門(mén)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查和監(jiān)督管理的過(guò)程。

5.答案:錯(cuò)誤

本題解析:

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略是風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

6.答案:正確

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