中信銀行長(zhǎng)春分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中信銀行長(zhǎng)春分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.在標(biāo)準(zhǔn)法下的信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量框架中，零售類資產(chǎn)是根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予()的權(quán)重。

A.75%,35%

B.70%,30%

C.80%,20%

D.90%,10%

2.關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.建立銀行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)價(jià)和預(yù)警機(jī)制

B.建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的指標(biāo)體系

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)考慮向銀行發(fā)布建立統(tǒng)一的公司治理方式并進(jìn)行積極實(shí)踐的指引

D.建立應(yīng)對(duì)支付危機(jī)的處置體系

3.下列不屬于審慎經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)的是（）。

A.成本收入比

B.資本充足率

C.大額風(fēng)險(xiǎn)集中度

D.不良貸款撥備覆蓋率

4.如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負(fù)相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級(jí)的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)()。

A.增加

B.負(fù)相關(guān)

C.不變

D.降低

5.銀行的審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)至少（）一次對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系各個(gè)組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評(píng)價(jià)。

A.每日

B.每月

C.每半年

D.每年

6.下列關(guān)于公允價(jià)值的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.公允價(jià)值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值

B.公允價(jià)值的計(jì)量可以直接使用可獲得的市場(chǎng)價(jià)格

C.若企業(yè)數(shù)據(jù)與市場(chǎng)預(yù)期相沖突，則不應(yīng)該用于計(jì)量公允價(jià)值

D.若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場(chǎng)存在時(shí)，公允價(jià)值可通過(guò)現(xiàn)金流量法來(lái)獲得

7.二級(jí)資本是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級(jí)資本的受償順序列在(?)。

A.普通股之前、在一般債權(quán)人之后

B.普通股之前、優(yōu)先股之后

C.優(yōu)先股之前、在一般債權(quán)人之后

D.一般債權(quán)人之前、在優(yōu)先股之后

8.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)既可能帶來(lái)收益，也可能造成損失

B.風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性

C.如果某個(gè)事件產(chǎn)生的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來(lái)，則不存在風(fēng)險(xiǎn)

D.如果某個(gè)事件產(chǎn)生的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過(guò)程事先無(wú)法確定，則不存在風(fēng)險(xiǎn)

9.國(guó)際收支逆差與國(guó)際儲(chǔ)備之比超過(guò)(?)時(shí)，說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)較大。

A.75％

B.80％

C.100％

D.150％

10.下列不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施的是（）。

A.利用經(jīng)濟(jì)資本配置限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B.采用自我評(píng)估法評(píng)估交易風(fēng)險(xiǎn)和預(yù)期損失

C.利用金融衍生品對(duì)沖或轉(zhuǎn)移市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定限額

11.在各類操作風(fēng)險(xiǎn)事件中，損失程度高的是（）。

A.外部欺詐

B.就業(yè)政策與工作場(chǎng)所安全性

C.內(nèi)部欺詐

D.實(shí)體資產(chǎn)損壞

12.某商業(yè)銀行目前的資本金為40億元，信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為100億元，根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8％，則市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求為（）億元。

A.8

B.16

C.24

D.32

13.下列哪種情形不是企業(yè)出現(xiàn)的早期財(cái)務(wù)預(yù)警信號(hào)?（）

A.存貨周轉(zhuǎn)率變小

B.出現(xiàn)陳舊存貨.大量存貨或不恰當(dāng)存貨組合的證據(jù)

C.總資產(chǎn)中流動(dòng)資產(chǎn)所占比例大幅下降

D.公司業(yè)務(wù)性質(zhì)的改變

14.下列()產(chǎn)品線的B因子等于15%。

A.公司金融

B.零售銀行

C.零售經(jīng)紀(jì)

D.商業(yè)銀行

15.關(guān)于企業(yè)現(xiàn)金流量分析，下列表述不正確的是（）。

A.企業(yè)在開發(fā)期和成長(zhǎng)期可能沒有收入，現(xiàn)金流量一般是負(fù)值

B.企業(yè)成熟期銷售收入增加，凈現(xiàn)金流量為正值并保持穩(wěn)定增長(zhǎng)

C.對(duì)企業(yè)的短期貸款首要考慮該企業(yè)的籌資能力和投資能力

D.對(duì)企業(yè)的中長(zhǎng)期貸款要分析其未來(lái)能否產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金償還貸款本息

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的具體內(nèi)容包括（）。

A.開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型

B.監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的變化和發(fā)展趨勢(shì)

C.監(jiān)測(cè)各種不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢(shì)

D.報(bào)告商業(yè)銀行所有風(fēng)險(xiǎn)的定性／定量評(píng)估結(jié)果

E.調(diào)整高風(fēng)險(xiǎn)授信限額

2.目前最廣泛應(yīng)用的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分模型是（）。

A.CP模型

B.KPMG模型

C.線性概率模型

D.Probit模型

E.線性辨別模型

3.下列各項(xiàng)屬于商業(yè)銀行從事的銀行賬簿中的外幣業(yè)務(wù)活動(dòng)的有（）。

A.外幣存款

B.外幣貸款

C.外幣債券投資

D.外匯遠(yuǎn)期的買賣

E.跨境投資

4.商業(yè)銀行面臨的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)存在于（）經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。

A.設(shè)立境外機(jī)構(gòu)

B.代理行往來(lái)

C.國(guó)際資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D.對(duì)“一帶一路”國(guó)家的授信

E.由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)

5.根據(jù)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管規(guī)則，采取市場(chǎng)準(zhǔn)入的主要目標(biāo)有（）。

A.防止海外游資流入國(guó)內(nèi)銀行系統(tǒng)

B.維護(hù)國(guó)有商業(yè)銀行的利益

C.保護(hù)存款者的利益

D.維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序

E.保證注冊(cè)銀行具有良好的品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

6.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中的主要指標(biāo)包括（

）。

A.貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率

B.逾期貸款率

C.不良貸款撥備覆蓋率

D.貸款撥備率

E.不良貸款率

7.銀行監(jiān)管的基本原則中公開原則的“公開”具體指的是()。

A.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開

B.監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開

C.監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開

D.監(jiān)管職權(quán)的信息公開

E.保密信息公開

8.下述商業(yè)銀行常見的風(fēng)險(xiǎn)管理策略中，屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的有（）。

A.為營(yíng)業(yè)場(chǎng)所購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B.對(duì)于不擅長(zhǎng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，銀行對(duì)其配置有限的經(jīng)濟(jì)資本

C.銀行對(duì)信用等級(jí)較低的客戶提高貸款利率

D.將貸款資產(chǎn)證券化后出售

E.要求借款人提供第三方擔(dān)保

9.我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局出臺(tái)的貸款五級(jí)分類包含()類貸款。

A.正常

B.關(guān)注

C.次級(jí)

D.可疑

E.損失

10.下列關(guān)于正態(tài)分布曲線的描述正確的有（）。

A.關(guān)于x=μ對(duì)稱

B.關(guān)于x=μ不對(duì)稱

C.在x=μ+σ處有一個(gè)拐點(diǎn)

D.在x=μ處曲線最高

E.在x=μ-σ處有一個(gè)拐點(diǎn)

11.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的說(shuō)法正確的是（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)該按照層次進(jìn)行劃分

B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告體系的核心問(wèn)題是，“我們應(yīng)該讓哪些人，在什么時(shí)間，知道什么信息”

C.日常流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平指標(biāo)可以按周報(bào)告

D.日常流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平指標(biāo)可以按日?qǐng)?bào)告

E.一些復(fù)雜的、關(guān)注中長(zhǎng)期的指標(biāo)可以使用月度報(bào)告

12.下列可被商業(yè)銀行認(rèn)定違約的情形有（）。

A.銀行同意消極債務(wù)重組，造成債務(wù)規(guī)模減少

B.銀行認(rèn)為債務(wù)人即將破產(chǎn)或倒閉

C.銀行停止對(duì)貸款計(jì)息

D.銀行將貸款出售沒有造成損失

E.債務(wù)人欠息或手續(xù)費(fèi)90天(含)以上

13.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)符合的要求包括（）。

A.建立維持其運(yùn)營(yíng)連續(xù)性策略的文檔

B.評(píng)估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運(yùn)行中斷的可能性及其影響

C.采取系統(tǒng)恢復(fù)和雙機(jī)熱備處理等措施降低業(yè)務(wù)中斷的可能性

D.制定對(duì)策略的充分性和有效性進(jìn)行檢查和溝通的計(jì)劃

E.業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃和年度應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng)由信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門或信息科技管理委員會(huì)確認(rèn)

14.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)主要有（）。

A.監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.滿足不同職能部門對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的多樣化需求

C.風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

E.通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)誘因的分析，能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

15.我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局提出的商業(yè)銀行公司治理要求的主要內(nèi)容包括()。

A.建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度

B.建立、健全以監(jiān)事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制

C.建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制

D.明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的權(quán)利、義務(wù)

E.完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序

三.判斷題(共15題)

1.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)分析包括結(jié)構(gòu)分析和總量分析兩方面。（）

2.限額就像銀行管理體系中的潤(rùn)滑油。（）

3.在負(fù)債管理上，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行尚未經(jīng)歷真正意義上的脫媒，負(fù)債來(lái)源直接來(lái)自個(gè)人。（）

4.聲譽(yù)危機(jī)管理只有在銀行發(fā)生聲譽(yù)危機(jī)時(shí)才會(huì)發(fā)生作用，沒有危機(jī)發(fā)生時(shí)，聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃不會(huì)給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值。（）

5.巴塞爾委員會(huì)對(duì)全球系統(tǒng)重要性銀行的附加資本規(guī)定為1％～3．5％。（

）

6.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常是信用、市場(chǎng)、操作等重要風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)期積聚、惡化的綜合結(jié)果。

7.其他風(fēng)險(xiǎn)包括集中度風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)，其他事項(xiàng)主要是指估值。（）

8.方差越大，隨機(jī)變量取值的范圍越大，其不確定性增加，風(fēng)險(xiǎn)程度也越大。（）

9.二級(jí)流動(dòng)性備付包括超額備付金和庫(kù)存現(xiàn)金。()

10.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是單一因素形成的。（）

11.商業(yè)銀行將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的專業(yè)機(jī)構(gòu)來(lái)管理，有助于商業(yè)銀行更加關(guān)注核心業(yè)務(wù)，而無(wú)須對(duì)外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理。()

12.成員單位的連環(huán)擔(dān)保使集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)放大。()

13.商業(yè)銀行通常采用留置作為擔(dān)保方式。（）

14.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)不定期且但及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)情況。

15.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值。（）

四.單選題(共15題)

1.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款可分為()。

A.商用房貸款和設(shè)備貸款

B.專項(xiàng)貸款和流動(dòng)資金貸款

C.固定資產(chǎn)貸款和流動(dòng)資金貸款

D.設(shè)備貸款和流動(dòng)資金貸款

2.公積金住房貸款不以盈利為目的，實(shí)行（）的利率政策。

A.低進(jìn)低出

B.低進(jìn)高出

C.高進(jìn)低出

D.高進(jìn)高出

3.個(gè)人汽車貸款所購(gòu)汽車為自用車時(shí)，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)汽車價(jià)格的（）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

4.銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品定位的第一步是()。

A.識(shí)別重要屬性

B.制作定位圖

C.執(zhí)行定位

D.定位選擇

5.向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過(guò)（）家（附屬卡除外）。

A.1

B.2

C.3

D.5

6.以下關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的說(shuō)法中，不正確的是()。

A.國(guó)家助學(xué)貸款是由國(guó)家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本?？茖W(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的

B.國(guó)家助學(xué)貸款采取借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放的方式

C.實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

D.中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行為中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行，負(fù)責(zé)辦理國(guó)家助學(xué)貸款的審核、發(fā)放和回收等工作

7.商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人住房貸款合作機(jī)構(gòu)審查時(shí)，分析其償債能力，重點(diǎn)看（）

A.現(xiàn)金流量表

B.資產(chǎn)負(fù)債表

C.利潤(rùn)表

D.銷售情況表

8.個(gè)人住房貸款的貸款額占所購(gòu)買住房總價(jià)款的比例最高可達(dá)_______，非首套購(gòu)房的最高貸款額度為_______。()

A.60%；50%

B.70%；50%:70%；50%

C.80%；60%

D.90%；60%

9.中國(guó)人民銀行決定的最低首付款比例為（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

10.以下不屬于個(gè)人教育貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失

B.未通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

C.將學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶

D.未按規(guī)定的貸款額度、期限、擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款

11.商品房現(xiàn)售，應(yīng)當(dāng)符合的條件不包括（）。

A.取得土地使用權(quán)證書或者使用土地的批準(zhǔn)文件

B.持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證

C.供水、供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進(jìn)度和竣工交付日期

D.拆遷安置已落實(shí)

12.征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在（）個(gè)工作日內(nèi)對(duì)異議信息進(jìn)行更正；征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后（）個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人或轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)。

A.1；7

B.1；15

C.2；7

D.2；15

13.（）是不以營(yíng)利為目的，帶有較強(qiáng)的政策性的貸款。

A.自營(yíng)個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

C.個(gè)人消費(fèi)性貸款

D.公積金個(gè)人住房貸款

14.下列關(guān)于商用房貸款流程的說(shuō)法，不正確的有（）。

A.貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請(qǐng)人填寫借款申請(qǐng)書，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料

B.貸款審查人需要提出是否同意貸款的明確意見

C.貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查

D.貸款審查人應(yīng)對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等提出書面審查意見

15.下列關(guān)于押品日常管理控制的說(shuō)法中有誤的一項(xiàng)是（）。

A.押品日常管理控制是指對(duì)押品權(quán)證保管及其出入庫(kù)流程進(jìn)行規(guī)范管理來(lái)保證權(quán)證的安全

B.我們需要關(guān)注保管權(quán)證的完整性、完好性，防范出現(xiàn)權(quán)證毀損、遺失、過(guò)期、失效等重大風(fēng)險(xiǎn)事件及權(quán)證被抵(質(zhì))押人借出擅自用于解除擔(dān)保、重復(fù)抵質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)

C.具體措施包括權(quán)證的管理、出入庫(kù)的管理、臺(tái)賬的建立與日常監(jiān)控等內(nèi)容

D.保管部門應(yīng)建立相容的崗位制約機(jī)制.實(shí)行單人管理

五.多選題(共15題)

1.社會(huì)、人口與文化環(huán)境包括（）。

A.信貸客戶分布與構(gòu)成

B.購(gòu)買金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣

C.人口構(gòu)成結(jié)構(gòu)的變化

D.勞動(dòng)力的結(jié)構(gòu)與素質(zhì)

E.社會(huì)思潮和社會(huì)習(xí)慣

2.個(gè)人教育貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.合同憑證預(yù)簽無(wú)效，合同制作不合格，合同填寫不規(guī)范，未對(duì)合同簽署人及簽字(蓋章)進(jìn)行核實(shí)

B.在發(fā)放條件不齊全的條件下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、使用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算

D.審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

E.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

3.個(gè)人征信系統(tǒng)錄入流程有()。

A.數(shù)據(jù)錄入

B.數(shù)據(jù)共享

C.數(shù)據(jù)報(bào)送

D.數(shù)據(jù)整理

E.數(shù)據(jù)聚合

4.公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的區(qū)別有()。

A.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同

B.資金來(lái)源不同

C.貸款對(duì)象不同

D.貸款利率不同

E.審批主體不同

5.商品房買賣合同中應(yīng)明確（）。

A.商品房的銷售方式

B.買受人的收入來(lái)源

C.交付使用條件及日期

D.面積差異的處理方式

E.辦理產(chǎn)權(quán)登記有關(guān)事宜

6.申請(qǐng)個(gè)人抵押授信貸款，借款人需滿足條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人

B.借款申請(qǐng)人有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.借款申請(qǐng)人有按期償還所有貸款本息的能力

D.借款人無(wú)不良信用和不良行為記錄

E.提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保

7.下列屬于個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款購(gòu)買范疇的有（

）。

A.汽車

B.房屋

C.電腦

D.樂(lè)器

E.健身器材

8.銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析具有()的意義。

A.有利于把握宏觀形勢(shì)

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會(huì)

D.有利于降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

E.有利于規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

9.銀行辦理個(gè)人汽車貸款的內(nèi)部操作流程包括（）。

A.貸款的受理和調(diào)查

B.貸款的審查和審批

C.貸款的簽約與發(fā)放

D.購(gòu)車合同的簽訂

E.貸后與檔案管理

10.個(gè)人汽車貸款的還款方式包括（）。

A.等額本金還款法

B.等比累進(jìn)還款法

C.一次還本付息法

D.按月還息任意還本法

E.等額本息還款法

11.關(guān)于個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查，對(duì)借款人個(gè)人資信狀況的核實(shí)，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.需要調(diào)查申請(qǐng)人提供收入的真實(shí)性，判斷借款人還款資金來(lái)源是否穩(wěn)定，是否能夠按時(shí)償還貸款本息

B.提供個(gè)人工資性收入證明的，應(yīng)由申請(qǐng)人本人簽章確認(rèn)

C.提供經(jīng)營(yíng)性收入證明的，需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表及納稅證明等

D.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等

E.提供個(gè)人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證

12.個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)包括（）。

A.貸款金額大、期限長(zhǎng)

B.實(shí)質(zhì)是一種融資關(guān)系

C.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)具有非系統(tǒng)性特點(diǎn)

E.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

13.明確高校及政府管理部門在借款學(xué)生資質(zhì)審核、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面的職責(zé)的原因主要有()。

A.借款人多為家庭貧困的學(xué)生

B.貸后跟蹤及催收需要高校、政府配合

C.學(xué)生畢業(yè)后的流動(dòng)性很大

D.借款人多為尚未畢業(yè)的學(xué)生

E.學(xué)生畢業(yè)后一時(shí)找不到合適的工作

14.個(gè)人商用房貸款的貸后管理內(nèi)容包括（）。

A.客戶關(guān)系維護(hù)

B.押品管理

C.違約貸款催收

D.企業(yè)誠(chéng)信調(diào)查

E.對(duì)經(jīng)辦人還款能力的調(diào)查和分析

15.公積金個(gè)人住房貸款具有()特點(diǎn)。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長(zhǎng)

E.利率低

六.判斷題(共15題)

1.在個(gè)人住房貸款的調(diào)查過(guò)程中，對(duì)借款申請(qǐng)人提交的首付款證明只能為開發(fā)商開具的首付款發(fā)票。()

2.催收管理的目標(biāo)是利用有限資源，最大限度促使債務(wù)人清償債務(wù)。（）

3.貸后檢查應(yīng)填制貸后檢查表，發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)及時(shí)向主管領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，并及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施。（）

4.依據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》（以下簡(jiǎn)稱《物權(quán)法》）的規(guī)定，基金份額、股權(quán)出質(zhì)后，經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓。出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓基金份額、股權(quán)所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。（）

5.個(gè)人信用貸款是指銀行向自然人發(fā)起的，需提供信用擔(dān)保的貸款

6.提前還款是指借款人具有一定的償還能力時(shí)，主動(dòng)向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。（）

7.最早發(fā)行信用卡的機(jī)構(gòu)是美國(guó)的花旗銀行。（

）

8.《汽車貸款管理辦法》為便于對(duì)汽車貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，將借款人細(xì)分為個(gè)人、汽車經(jīng)銷商和機(jī)構(gòu)借款人，并首次明確除中國(guó)公民外，在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺(tái)居民以及外國(guó)人均可申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款。（）

9.借款人的還款意愿是信貸資金安全，特別是個(gè)人汽車貸款資金安全的重要前提。()

10.民事法律行為的委托代理必須采用書面形式。()

11.在個(gè)人住房貸款中，以房地產(chǎn)為抵押物的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，在解除抵押權(quán)時(shí)也應(yīng)辦理注銷登記手續(xù)。（）

12.信息采集需要經(jīng)過(guò)數(shù)據(jù)報(bào)送、校驗(yàn)加載、信息加工、反饋四個(gè)環(huán)節(jié)。（

）

13.貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔。（）

14.對(duì)于借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)70萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款。經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

15.《汽車貸款管理辦法》規(guī)定的貸款人發(fā)放二手車貸款的最低首付比例為30%。

七.單選題(共15題)

1.某銀行某日超額準(zhǔn)備金短缺，通過(guò)同業(yè)市場(chǎng)拆借資金，當(dāng)日掛牌利率為9.925%，拆出資金200萬(wàn)元，期限為1天，固定上浮比率為0.075%，拆入到期利息是多少？（）

A.543元

B.548元

C.560元

D.570元

2.調(diào)查問(wèn)卷使用的主要難點(diǎn)是問(wèn)卷問(wèn)題的設(shè)計(jì)需要（

）。

A.簡(jiǎn)潔大方

B.精確科學(xué)

C.易于理解

D.不涉及隱私

3.下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)供給方的是（）。

A.個(gè)人客戶

B.商業(yè)銀行

C.銀行業(yè)機(jī)構(gòu)

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

4.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)()。

A.在持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理

B.將客戶轉(zhuǎn)介給持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員

C.在持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理

D.將客戶帶到理財(cái)專區(qū)并自行為其辦理

5.假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現(xiàn)在需要投資（）元。

A.93100

B.100310

C.103100

D.100000

6.下列會(huì)造成結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動(dòng)收益部分變化的是（）。

A.央行公布的貸款基準(zhǔn)利率

B.市場(chǎng)利率

C.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息

D.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的表現(xiàn)

7.下列關(guān)于金融期權(quán)的說(shuō)法中，正確的是()。

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買看漲期權(quán)

B.美式期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)

C.對(duì)于期權(quán)購(gòu)買者來(lái)說(shuō)，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于行權(quán)日期不同

8.商業(yè)銀行銷售的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品時(shí)，()。

A.根據(jù)本銀行需要，制定具體的管理辦法

B.基礎(chǔ)資產(chǎn)按儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分按照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理

C.按照金融衍生品業(yè)務(wù)管理

D.根據(jù)客戶需要，制定具體的管理辦法

9.按利息的支付方式不同，下列哪一項(xiàng)不屬于債券的內(nèi)容？（）

A.附息債券

B.分期償還債券

C.一次還本付息債券

D.貼現(xiàn)債券

10.張先生以10％N利率借款500000元投資于一個(gè)5年期項(xiàng)目。每年年末至少要收回（

）元。該項(xiàng)目才是可以獲利的。

A.100000

B.131899

C.150000

D.161051

11.廣義的投資行為不包括()。

A.個(gè)人進(jìn)行外匯交易

B.個(gè)人進(jìn)行各種日常用品的大購(gòu)買

C.個(gè)人根據(jù)居住需要而進(jìn)行的首付款籌集和抵押貸款規(guī)劃

D.個(gè)人根據(jù)自己生涯規(guī)劃為籌集其教育資金而進(jìn)行的儲(chǔ)蓄

12.根據(jù)《民法總則》規(guī)定，民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（

）。

A.透明原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠(chéng)信原則

13.（）是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)。

A.家庭成員信息

B.客戶性格特征

C.財(cái)務(wù)信息

D.風(fēng)險(xiǎn)屬性

14.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是（

）。

A.銷售對(duì)象

B.發(fā)行人

C.托管機(jī)構(gòu)

D.投資顧問(wèn)

15.按照（）劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。

A.基礎(chǔ)工具的種類

B.交易場(chǎng)所

C.交易方式

D.交易時(shí)間

八.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到()所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度、工作規(guī)范和工作流程。

A.不同需求的客戶

B.不同層次的客戶

C.不同類型的個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

D.個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的不同渠道

E.個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的不同價(jià)位

2.關(guān)于生命周期與客戶需求、理財(cái)目標(biāo)分析，下列說(shuō)法不正確的是（

）。

A.成長(zhǎng)期家庭成員增加，收入呈上升趨勢(shì)，家庭有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力，同時(shí)購(gòu)房貸款需求較高，消費(fèi)支出增多

B.形成期子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升

C.成熟期養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰期，支出降低，財(cái)富積累加快

D.衰老期養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少

E.衰老期建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)

3.家庭的生命周期是指()的整個(gè)過(guò)程。

A.家庭形成期

B.家庭建立期

C.家庭成長(zhǎng)期

D.家庭成熟期

E.家庭衰老期

4.對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行整理后，理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。家庭財(cái)務(wù)信息的內(nèi)容主要包括()。

A.資產(chǎn)信息

B.收入信息

C.支出信息

D.負(fù)債信息

E.信用信息

5.當(dāng)一只基金要在市場(chǎng)上募資時(shí)，普通合伙人通常要準(zhǔn)備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單，通常，這些條款清單至少包括()。

A.LP的出資比例

B.聯(lián)合投資機(jī)會(huì)

C.投資限制

D.收益鉤回

E.收益分成

6.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用級(jí)別較高，流動(dòng)性較好的金融工具，包括（）。

A.國(guó)債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券

E.債券回購(gòu)

7.貨幣時(shí)間價(jià)值的主要參數(shù)有（）。

A.時(shí)間

B.利率

C.地點(diǎn)

D.終值

E.現(xiàn)值

8.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以對(duì)()采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查。

A.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財(cái)務(wù)規(guī)劃或投資顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、操守情況

B.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財(cái)務(wù)規(guī)劃或投資顧問(wèn)服務(wù)對(duì)投資者的保護(hù)情況

C.商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，客戶授權(quán)的充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以及客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責(zé)的分離情況

D.商業(yè)銀行銷售和管理理財(cái)計(jì)劃過(guò)程中對(duì)投資人的保護(hù)情況

E.商業(yè)銀行銷售和管理理財(cái)計(jì)劃過(guò)程中對(duì)相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的控制情況

9.下列金融工具中，貨幣型理財(cái)產(chǎn)品可以投資的有（）。

A.新股申購(gòu)

B.金融債券

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購(gòu)

E.外匯

10.期貨交易的主要制度包括（）。

A.持倉(cāng)限額制度

B.每日結(jié)算制度

C.強(qiáng)行平倉(cāng)制度

D.大戶報(bào)告制度

E.通過(guò)保證金制度來(lái)實(shí)現(xiàn)交易的正常進(jìn)行

11.銀行在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括()。

A.客戶資產(chǎn)規(guī)模

B.客戶在銀行的等級(jí)

C.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.客戶信譽(yù)情況

E.客戶從事的職業(yè)

12.下列關(guān)于個(gè)人生命周期的退休期理財(cái)活動(dòng)的表述中，正確的有（

）。

A.穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理支出積蓄的財(cái)富

B.投資以安全為主要目標(biāo)，保本是其基本目標(biāo)

C.適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的金融投資

D.中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資是其理財(cái)主要手段

E.投資組合以固定收益投資工具為主

13.《公司法》規(guī)定，公司破產(chǎn)應(yīng)至少滿足（）之一。

A.公司連續(xù)3年虧損

B.公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

C.公司因解散而清算，資不抵債

D.公司未來(lái)5年預(yù)測(cè)都無(wú)盈利

E.公司產(chǎn)權(quán)比率大于1

14.貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因有（

）

A.貨幣的購(gòu)買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低

B.貨幣印刷需要成本

C.人們存在一種普遍的心理就是比較重視未來(lái)而忽視當(dāng)下

D.未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性

E.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)

15.境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過(guò)年度總額的，憑本人有效身份證件及（）證明材料在銀行辦理。

A.就醫(yī)支出：境內(nèi)醫(yī)院收費(fèi)證明

B.學(xué)習(xí)支出：境內(nèi)學(xué)校收費(fèi)證明

C.其他：相關(guān)證明及支付憑證

D.房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知

E.生活消費(fèi)類支出：合同或發(fā)票

九.單選題(共15題)

1.下列屬于二重支付、二重歸流資金運(yùn)動(dòng)的是（）。

A.財(cái)政資金

B.信貸資金

C.企業(yè)自有資金

D.其他資金

2.某廠購(gòu)進(jìn)一價(jià)值100萬(wàn)元的機(jī)器設(shè)備，預(yù)計(jì)凈殘值率為10%，折舊年限IO年，按照平均年限法計(jì)算，則第九年應(yīng)計(jì)提折舊為()萬(wàn)元。

A.9

B.11

C.11.1

D.10

3.貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素不包括()。

A.保證人不具備擔(dān)保資格

B.保證人不具備擔(dān)保能力

C.虛假擔(dān)保人

D.保證人不償還貸款

4.在提前還款條款內(nèi)容中，借款人提前償還部分本金的，應(yīng)當(dāng)（）。

A.償還金額為一期分期還款金額或其整數(shù)倍

B.要償付償還本金截至到期前一天的相應(yīng)利息

C.要償付償還本金截至到期前一天的相應(yīng)其他費(fèi)用

D.在提前還款日前45天以書面形式通知銀行

5.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收益預(yù)測(cè)的內(nèi)容是（）。

A.盈虧平衡點(diǎn)分析

B.轉(zhuǎn)貸手續(xù)費(fèi)

C.利息收入

D.日均存款額

6.公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括（）。

A.對(duì)借款人、法定代表人的品行進(jìn)行調(diào)查

B.對(duì)公司借款人財(cái)務(wù)經(jīng)理個(gè)人信用卡的額度進(jìn)行核準(zhǔn)

C.對(duì)保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查

D.對(duì)股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查

7.利潤(rùn)表分析通常采用（）。

A.比率分析法

B.比較分析法

C.結(jié)構(gòu)分析法

D.趨勢(shì)分析法

8.下列不屬于行業(yè)信貸政策的是（

）。

A.行業(yè)資格管理

B.行業(yè)分類管理

C.行業(yè)限額管理

D.客戶名單制管理

9.下列公式中，不能反映存貨周轉(zhuǎn)速度的是()。

A.銷貨成本/平均存貨余額X100%

B.存貨平均余額計(jì)算期天數(shù)/銷貨成本

C.計(jì)算期天數(shù)/存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)

D.(期初存貨余額+期末存貨余額)/2

10.銀行應(yīng)通過(guò)檢查企業(yè)的（），分析公司的最近經(jīng)營(yíng)狀況。

A.審貸材料

B.提款申請(qǐng)書

C.借貸憑證

D.銀行對(duì)賬單

11.（

），信貸授權(quán)可授予總部授信業(yè)務(wù)審批部門及其派出機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或獨(dú)立授信審批人等。

A.按授信品種劃分

B.按行業(yè)進(jìn)行授權(quán)

C.按受權(quán)人劃分

D.按客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)授權(quán)

12.根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，帶有自動(dòng)清償性質(zhì)的貸款是（）。

A.不動(dòng)產(chǎn)貸款

B.消費(fèi)貸款

C.長(zhǎng)期設(shè)備貸款

D.以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款

13.商業(yè)銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)修改完善其信貸管理制度的細(xì)分市場(chǎng)為（）。

A.大中型企業(yè)

B.中小微型企業(yè)

C.國(guó)有企業(yè)

D.外商獨(dú)資企業(yè)

14.下列關(guān)于審貸分離的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中的調(diào)查和審查環(huán)節(jié)進(jìn)行分離

B.審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門(崗位)與負(fù)責(zé)貸款審查的管理部門(崗位)相分離，以達(dá)到相互制約的目的

C.信貸審查人員獨(dú)立判斷風(fēng)險(xiǎn)，保證信貸審查審批的獨(dú)立性和科學(xué)性

D.信貸審查人員相對(duì)靈活，有利于提高專業(yè)化水平，實(shí)現(xiàn)專家審貸

15.（

）通過(guò)計(jì)算資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)速度來(lái)反映公司控制和運(yùn)用資產(chǎn)的能力，進(jìn)而估算經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所需的資金量。

A.杠桿比率

B.效率比率

C.償債能力比率

D.盈利比率

十.多選題(共15題)

1.公司信貸的基本要素包括（）。

A.交易對(duì)象

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.擔(dān)保人

2.公司信貸按貸款經(jīng)營(yíng)模式劃分可分為（）。

A.一次還清貸款

B.自營(yíng)貸款

C.委托貸款

D.特定貸款

E.受托貸款

3.銀行一般按照（）等方式對(duì)公司信貸客戶進(jìn)行細(xì)分。

A.區(qū)域

B.產(chǎn)業(yè)

C.規(guī)模

D.所有者性質(zhì)和組織形式

E.年產(chǎn)值

4.因素分析法的步驟包括（）。

A.確定所要分析的財(cái)務(wù)指標(biāo)，計(jì)算該指標(biāo)實(shí)際值與計(jì)劃值（或上期值）的差額

B.將該指標(biāo)分解為若干驅(qū)動(dòng)因素，并建立財(cái)務(wù)指標(biāo)與驅(qū)動(dòng)因素之間的數(shù)學(xué)關(guān)系

C.確定驅(qū)動(dòng)因素的順序，按順序依次將驅(qū)動(dòng)因素的計(jì)劃值（或上期值）替換成實(shí)際值，并根據(jù)上述數(shù)學(xué)關(guān)系計(jì)算財(cái)務(wù)指標(biāo)數(shù)值

D.某一驅(qū)動(dòng)因素替換前后計(jì)算所得的財(cái)務(wù)指標(biāo)之差即為該因素的影響程度

E.以上說(shuō)法都對(duì)

5.進(jìn)貨渠道對(duì)貨品的質(zhì)量和價(jià)格都起著決定性的影響。商業(yè)銀行分析客戶的進(jìn)貨渠道可以從（）來(lái)考慮。

A.運(yùn)輸方式的選擇：是陸路運(yùn)輸還是水路運(yùn)輸，是公路運(yùn)輸還是鐵路運(yùn)輸

B.進(jìn)貨資質(zhì)的取得：是取得一級(jí)代理權(quán)還是二級(jí)代理權(quán)

C.有無(wú)中間環(huán)節(jié)：直接從廠商進(jìn)貨還是從貿(mào)易商進(jìn)貨，是二手進(jìn)貨還是三手進(jìn)貨

D.貨品質(zhì)量：供應(yīng)商對(duì)貨品質(zhì)量是否有一定保障

E.供貨地區(qū)的遠(yuǎn)近：是國(guó)內(nèi)供貨還是國(guó)外供貨，是本埠供貨還是外埠供貨

6.貸款合同管理是指按照銀行內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，對(duì)貸款合同的（

）等一系列行為進(jìn)行管理的活動(dòng)。

A.制定、修訂

B.廢止、選用

C.填寫、審查

D.簽訂、履行

E.歸檔、檢查

7.在貸款合同審查中，質(zhì)押合同含有，抵押合同不含有的需審查條款有（）。

A.借款人履行債務(wù)的期限

B.擔(dān)保物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

C.擔(dān)保范圍

D.擔(dān)保物移交時(shí)間

E.擔(dān)保物生效時(shí)間

8.抵押物價(jià)值變動(dòng)趨勢(shì)的分析要點(diǎn)有（）。

A.實(shí)體性貶值

B.社會(huì)性貶值

C.直接性貶值

D.經(jīng)濟(jì)性貶值

E.功能性貶值

9.關(guān)于長(zhǎng)期投資，下列說(shuō)法中正確的有（

）?！?/p>

A.常見的長(zhǎng)期投資資金需求是收購(gòu)子公司的股份或者對(duì)其他公司的相似投資

B.長(zhǎng)期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險(xiǎn)較大

C.最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資

D.屬于資產(chǎn)變化引起的借款需求

E.如果銀行向一個(gè)處于并購(gòu)過(guò)程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會(huì)將銀行借款用于并購(gòu)活動(dòng)

10.下列關(guān)于貸款債權(quán)保全和清償?shù)墓芾淼恼f(shuō)法，正確的有（）。

A.貸款人有權(quán)參與處于兼并、破產(chǎn)或股份制改造等過(guò)程中的借款人的債務(wù)重組，應(yīng)當(dāng)要求借款人落實(shí)貸款還本付息事宜

B.貸款人對(duì)實(shí)行股份制改造的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其重新簽訂借款合同，明確原貸款債務(wù)的清償責(zé)任

C.貸款人對(duì)聯(lián)營(yíng)后組成新的企業(yè)法人的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其依據(jù)所占用的資本金或資產(chǎn)的比例，將貸款債務(wù)落實(shí)到新的企業(yè)法人

D.貸款人對(duì)合并(兼并)的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其在合并(兼并)前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保

E.貸款人對(duì)分立的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其在分立前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保

11.單筆貸款授信額度適用于（）。

A.被指定發(fā)放的貸款本金額度

B.被批準(zhǔn)于短期貸款的最高本金風(fēng)險(xiǎn)敞口額度

C.被批準(zhǔn)于長(zhǎng)期循環(huán)貸款最高本金風(fēng)險(xiǎn)敞口額度

D.一段時(shí)期內(nèi)有多筆貸款需求的企業(yè)

E.有多個(gè)集團(tuán)成員貸款需求的集團(tuán)企業(yè)

12.以下關(guān)于面談訪問(wèn)的說(shuō)法中正確的是（）。

A.初次面談前，面談人員應(yīng)準(zhǔn)備好面談工作提綱，包括客戶總體狀況、客戶信貸需求、擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品等

B.面談過(guò)程中一般運(yùn)用6C原則對(duì)客戶信息進(jìn)行了解

C.面談后應(yīng)向主管匯報(bào)了解到的客戶信息

D.面談結(jié)束后，如果客戶的貸款申請(qǐng)可以考慮，應(yīng)當(dāng)及時(shí)做出貸款承諾，以免流失客戶

E.面談后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)撰寫會(huì)談紀(jì)要

13.根據(jù)貸款安全性調(diào)查的要求，良好的公司治理機(jī)制包括（）

A.激勵(lì)約束機(jī)制

B.長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展戰(zhàn)略

C.保守的會(huì)計(jì)原則

D.健全負(fù)責(zé)的董事會(huì)

E.嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制

14.下列關(guān)于信用評(píng)級(jí)定性和定量分析方法的說(shuō)法，正確的有（）。

A.定性分析方法的一個(gè)突出問(wèn)題是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性

B.定性分析方法更適合于對(duì)借款人進(jìn)行是和否的二維決策

C.實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行只能采用定性分析方法

D.與傳統(tǒng)的定性分析方法相比，違約概率模型對(duì)歷史數(shù)據(jù)的要求更高

E.違約概率模型需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義

15.下列情形中，可能帶來(lái)長(zhǎng)期借款需求的有（）

A.債務(wù)重構(gòu)

B.資產(chǎn)效率降低

C.固定資產(chǎn)重置

D.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)減少

E.非預(yù)期性支出

十一.判斷題(共15題)

1.凡采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，在國(guó)內(nèi)貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經(jīng)銀行同意，視其具體情況允許適當(dāng)展期，但每次展期最長(zhǎng)不超過(guò)l年，且展期后國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)貸協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計(jì)還本付息額不得低于同期國(guó)外貸款協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計(jì)還本付息額。（）

2.商業(yè)銀行對(duì)借款企業(yè)的速動(dòng)比率進(jìn)行評(píng)價(jià)時(shí)，應(yīng)考慮的因素需包括行業(yè)性質(zhì)及固定資產(chǎn)使用效率。（）

3.貸款人可以要求借款人簽訂長(zhǎng)期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保等方式，有效分散建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)。（）

4.行業(yè)分析框架中所列舉的七項(xiàng)潛在風(fēng)險(xiǎn)及每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的程度分為七類和十個(gè)級(jí)別，且風(fēng)險(xiǎn)程度的劃分是固定的。()

5.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)12個(gè)月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。（）

6.（2018年真題）在抵押物的認(rèn)定過(guò)程中，只要取得共有人同意抵押的證明，抵押人就可以將共有財(cái)產(chǎn)全額抵押。（

）

7.用多余現(xiàn)金購(gòu)買3個(gè)月期債券，表現(xiàn)為現(xiàn)金凈流出。（）

8.專項(xiàng)貸款損失準(zhǔn)備金在一定程度上具有資本的性質(zhì)，可以一定程度上用于彌補(bǔ)銀行的未來(lái)?yè)p失。()

9.企業(yè)稅后利潤(rùn)必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸。（）

10.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)一般由區(qū)域自然條件、社會(huì)條件等導(dǎo)致，因而只需從外部因素分析區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)即可。

11.信用證是一種由開證銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范應(yīng)申請(qǐng)人要求并按其指示向受益人開立的載有一定金額的、在一定期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面文件。（）

12.銀行在分析借款企業(yè)因固定資產(chǎn)擴(kuò)張導(dǎo)致借款需求時(shí)，可將公司銷售收入／凈固定資產(chǎn)比率與銀行相似客戶進(jìn)行比較，能獲得很多有價(jià)值的信息。（）

13.同筆貸款可進(jìn)行拆分分類。

14.債務(wù)人對(duì)于銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期l00天以上。若客戶違反了規(guī)定的透支限額或者新核定的限額小于目前的余額，各項(xiàng)透支將被視為逾期。（）

15.二級(jí)檔案內(nèi)保存的法律文件、資料，在審計(jì)、稽核部門確需查閱或進(jìn)行法律訴訟的情況下，仍要辦理借閱手續(xù)。（）

十二.單選題(共15題)

1.()是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

2.(

)是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段。

A.授權(quán)審批控制

B.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制

C.運(yùn)營(yíng)控制

D.績(jī)效考評(píng)控制

3.金融消費(fèi)者在購(gòu)買金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)時(shí)，其個(gè)人身份信息、財(cái)產(chǎn)信息、賬戶信息、信用信息、金融交易信息以及衍生信息等與金融消費(fèi)者個(gè)人及其家庭密切相關(guān)的信息依法受保護(hù)。這體現(xiàn)了金融消費(fèi)者的（）。

A.安全權(quán)

B.求償權(quán)

C.金融隱私權(quán)

D.受尊重權(quán)

4.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品開發(fā)方法的是（）。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.低成本法

D.創(chuàng)新法

5.債券回購(gòu)中的正回購(gòu)方的交易程序是（）。

A.出售債券與收購(gòu)債券同時(shí)進(jìn)行

B.出售債券，同時(shí)用現(xiàn)金還款

C.先購(gòu)入債券、后出售債券

D.先出售債券、后購(gòu)回債券

6.以下哪一項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任（）

A.支持國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會(huì)可持續(xù)發(fā)展

B.關(guān)心社會(huì)發(fā)展，積極投身社會(huì)公益活動(dòng)，通過(guò)發(fā)揮金融杠桿的作用，努力構(gòu)建社會(huì)和諧，促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步

C.以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營(yíng)，持續(xù)為國(guó)家、股東、員工、客戶和社會(huì)公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值

D.提倡慈善責(zé)任，積極投身社會(huì)公益活動(dòng)，構(gòu)建社會(huì)和諧，促進(jìn)社會(huì)發(fā)展

7.1999年，我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司最初注冊(cè)資本均為人民幣（

）。

A.500億元

B.1000億元

C.100億元

D.300億元

8.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說(shuō)法。錯(cuò)誤的是()。

A.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸

B.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出

C.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過(guò)全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行

D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率

9.下列關(guān)于不良貸款處置方式的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.押品處置是指抵(質(zhì))押權(quán)人對(duì)由借款人或第三人為擔(dān)保銀行債權(quán)實(shí)現(xiàn)而抵押或質(zhì)押給銀行的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利進(jìn)行處置，以收回全部或部分不良債權(quán)的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)

B.以資抵債是指銀行將不良貸款以戶為單位按照市場(chǎng)價(jià)格轉(zhuǎn)讓給第三方的不良資產(chǎn)處置方式

C.資產(chǎn)租賃是指銀行在不改變資產(chǎn)所有權(quán)的情況下，對(duì)因受客觀條件限制，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)不宜處置或難以處置的抵債資產(chǎn)中的物權(quán)資產(chǎn)，短期內(nèi)讓渡資產(chǎn)占有權(quán)和使用權(quán)，依照租賃協(xié)議收取租金(貨幣資金)的過(guò)渡性資產(chǎn)處置方式

D.破產(chǎn)清償是指?jìng)鶆?wù)人因不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且財(cái)產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力時(shí)，被法院依法裁定破產(chǎn)清算、破產(chǎn)和解或者破產(chǎn)重整，銀行據(jù)以實(shí)現(xiàn)債權(quán)受償?shù)奶幹梅绞?/p>

10.內(nèi)部控制管理職能部門與風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門是內(nèi)部控制的（）防線。

A.第二道

B.第四道

C.第一道

D.第三道

11.（）是向社會(huì)各階層消費(fèi)者提供的，以滿足其對(duì)最終商品和服務(wù)的消費(fèi)需求為目的的現(xiàn)代金融服務(wù)方式。

A.財(cái)務(wù)管理

B.消費(fèi)金融

C.信托

D.汽車金融

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行各類表外項(xiàng)目的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)的敘述中，有誤的一項(xiàng)是()。

A.等同于貸款的授信業(yè)務(wù)的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為100％

B.原始期限不超過(guò)1年和1年以上的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)分別為20％和50％：可隨時(shí)無(wú)條件撤銷的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為10％

C.未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為50％，但同時(shí)符合以下條件的未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％

D.票據(jù)發(fā)行便利和循環(huán)認(rèn)購(gòu)便利的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為50％

13.以合同方式設(shè)立信托，信托合同的當(dāng)事人是()。

A.委托人和受益人

B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人

D.委托人和受托人

14.金融市場(chǎng)最重要、最基本的功能是（）。

A.優(yōu)化資源配置

B.融通貨幣資金

C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

D.交易及定價(jià)

15.以下不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)工作目標(biāo)的是（）

A.堅(jiān)持以人為本

B.堅(jiān)持服務(wù)至上

C.堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任

D.堅(jiān)持規(guī)范行為

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于績(jī)效考評(píng)的基本原則的有（）。

A.穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.戰(zhàn)略導(dǎo)向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

2.托收結(jié)算方式分為（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

E.跟票托收

3.英國(guó)銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說(shuō)法正確的是（）。

A.將高風(fēng)險(xiǎn)的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個(gè)人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離

B.降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性

C.減少其遭外部沖擊和風(fēng)險(xiǎn)傳染的可能性

D.增加救助難度

E.將所有銀行業(yè)務(wù)分為三類

4.貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)有（）。

A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

B.境內(nèi)外證券市場(chǎng)交易

C.境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易

D.境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易

E.境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易

5.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)中，說(shuō)法正確的是（）。

A.界定并區(qū)分一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能

B.對(duì)普通股、其他一級(jí)資本工具和二級(jí)資本工具分別建立嚴(yán)格的合格標(biāo)準(zhǔn)，以提高各類資本工具的損失吸收能力

C.引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項(xiàng)目，并要求從核心一級(jí)資本中扣減

D.取消專門用于抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的三級(jí)資本

E.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計(jì)或轉(zhuǎn)股條款

6.根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)主要有()。

A.檢查監(jiān)督權(quán)

B.建議檢查監(jiān)督權(quán)

C.特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

D.處罰權(quán)

E.行業(yè)推薦權(quán)

7.在計(jì)算資本充足率時(shí)，核心資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項(xiàng)目有()。

A.商譽(yù)

B.土地使用權(quán)

C.貸款損失準(zhǔn)備缺口

D.資產(chǎn)證券化銷售利得

E.由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

8.貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外債券市場(chǎng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象包括(）。

A.信托公司

B.保險(xiǎn)公司

C.證券公司

D.農(nóng)村信用聯(lián)社

E.商業(yè)銀行

9.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不按照規(guī)定報(bào)送有關(guān)文件、資料的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)可以采取的措施有()。

A.責(zé)令改正，逾期不改正的，處5萬(wàn)元罰款

B.責(zé)令改正，逾期不改正的，處40萬(wàn)元罰款

C.責(zé)令改正，逾期不改正的，處15萬(wàn)元罰款

D.責(zé)任改正，并處30萬(wàn)元罰款

E.責(zé)令改正，逾期不改正的，處20萬(wàn)元罰款

10.從投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為()。

A.混合工具

B.債權(quán)工具

C.公司債券

D.投資基金

E.股權(quán)工具

11.當(dāng)中央銀行買入證券時(shí)可以導(dǎo)致（）。

A.貨幣供應(yīng)量增加

B.貨幣供應(yīng)量下降

C.證券價(jià)格上漲

D.證券價(jià)格下跌

E.市場(chǎng)利率下降

12.長(zhǎng)期借款主要包括（）。

A.次級(jí)金融債券

B.發(fā)行普通金融債券

C.證券回購(gòu)協(xié)議

D.向中央銀行借款

E.混合資本債券

13.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)全過(guò)程分解為（）等環(huán)節(jié)。

A.調(diào)查

B.審查

C.審批

D.貸后管理

E.不良資產(chǎn)處置

14.金融企業(yè)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的()。

A.國(guó)有及國(guó)有控股商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.信托投資公司、財(cái)務(wù)公司

D.城市信用社、農(nóng)村信用社

E.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法監(jiān)督管理的其他國(guó)有及國(guó)有控股金融企業(yè)

15.（）屬于薪酬機(jī)制一般堅(jiān)持的原則。

A.薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)

C.薪酬機(jī)制與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)

D.薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

十四.判斷題(共10題)

1.非銀行金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)包括非銀行金融機(jī)構(gòu)按照五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)或行業(yè)通過(guò)的其他風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)和認(rèn)定的不良資產(chǎn)。（）

2.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是在風(fēng)險(xiǎn)分析的基礎(chǔ)上，采用定性和定量相結(jié)合的方法，按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性及影響程度，對(duì)識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和排序，確定關(guān)注重點(diǎn)和優(yōu)先控制的風(fēng)險(xiǎn)。（）

3.前，國(guó)債回購(gòu)業(yè)務(wù)表現(xiàn)非?；钴S。（）

4.財(cái)務(wù)公司不可以向成員開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務(wù)。（）

5.新金融工具會(huì)計(jì)準(zhǔn)則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo)，結(jié)合我國(guó)具體的會(huì)計(jì)環(huán)境、金融環(huán)境和監(jiān)管水平而制定的。()

6.商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平于其市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和市場(chǎng)利率相匹配。

7.效率分析法可應(yīng)用于對(duì)商業(yè)銀行之間、銀行內(nèi)部部門之間以及同一決策單元在同一時(shí)期的效率值評(píng)價(jià)，從而發(fā)現(xiàn)一些其他評(píng)價(jià)指標(biāo)所無(wú)法發(fā)現(xiàn)的管理改進(jìn)機(jī)會(huì)。

8.2015年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)進(jìn)一步修訂《商業(yè)銀行流動(dòng)性管理辦法》，將存貸比從監(jiān)管指標(biāo)中剔除。（）

A．正確

B．錯(cuò)誤

9.貨幣經(jīng)紀(jì)公司通過(guò)掌握的多頭和空頭需求，撮合最匹配的雙方進(jìn)行交易，同時(shí)也可與雙方進(jìn)行交易。（

）

10.授信集中度限額可以按不同維度設(shè)定，其中，行業(yè)、產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和擔(dān)保是最常用的組合限額設(shè)定維度。()

十五.單選題(共15題)

1.下列有關(guān)保護(hù)客戶信息的說(shuō)法，不正確的是（

）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

B.在受雇期間不得違規(guī)泄露任何客戶資料和交易信息

C.在離職后可以不受信息保密的約束

D.不得將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的

2.某商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行審批．下列做法正確的是()。

A.貸款審批可以與貸款調(diào)查同為一個(gè)部門

B.審查與批準(zhǔn)一般由不同的崗位完成

C.貸款批準(zhǔn)必須集體做出

D.貸款審查一般由客戶經(jīng)理完成

3.構(gòu)成信用卡詐騙罪的行為是（）。

A.誤用他人信用卡

B.盜用他人信用卡

C.冒用他人信用卡

D.善意透支

4.（）是調(diào)整平等的民事主體之間人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱。

A.民法

B.商法

C.刑法

D.行政法律

5.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是()。

A.優(yōu)化資源配置功能

B.貨幣資金融通功能

C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

6.下列國(guó)際結(jié)算方式中，具有融資功能的是()。

A.信用證

B.匯款

C.跟單托收

D.光票托收

7.在區(qū)域發(fā)展中，核心是（）。

A.科學(xué)發(fā)展

B.技術(shù)發(fā)展

C.經(jīng)濟(jì)發(fā)展

D.社會(huì)發(fā)展

8.（）是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。

A.票面利率

B.市場(chǎng)利率

C.流通性

D.債券面額

9.甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，該合同的成立時(shí)間是()。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

10.由于經(jīng)濟(jì)或非經(jīng)濟(jì)因素造成特定國(guó)家的社會(huì)環(huán)境不穩(wěn)定，商業(yè)銀行無(wú)法正常收回在該國(guó)的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)被稱為（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

11.建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息，是()的職責(zé)之一。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.商業(yè)銀行

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心

12.第二版巴塞爾資本協(xié)議的三大支柱不包括（）。

A.內(nèi)控管理

B.市場(chǎng)約束

C.最低資本要求

D.監(jiān)督檢查

13.李某投資某債券，買人價(jià)格為100元，一年后賣出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10％

B.20％

C.9.1％

D.18.2％

14.銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是（

）的創(chuàng)新。

A.銀行存款業(yè)務(wù)

B.銀行貸款業(yè)務(wù)

C.銀行中間業(yè)務(wù)

D.國(guó)際業(yè)務(wù)

15.商業(yè)銀行員工故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或者違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失屬于操作風(fēng)險(xiǎn)事件中的()。

A.內(nèi)部欺詐

B.失職違規(guī)

C.關(guān)鍵人員流失

D.知識(shí)技能匱乏

十六.多選題(共15題)

1.按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)可分為（）。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

D.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

E.中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

2.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，合同的內(nèi)容包括()。

A.數(shù)量

B.違約責(zé)任

C.標(biāo)的

D.價(jià)款或者報(bào)酬

E.當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所

3.傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢(shì)變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具，對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中的（）進(jìn)行全面，動(dòng)態(tài)和前瞻性的規(guī)劃，調(diào)節(jié)和控制的整個(gè)過(guò)程。

A.資產(chǎn)

B.損益

C.負(fù)債

D.權(quán)益總量

E.結(jié)構(gòu)及組合配置

4.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理工具包括（）。

A.收益率曲線

B.久期管理

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)

D.經(jīng)濟(jì)資本

E.資產(chǎn)證券化

5.根據(jù)妥善處理利益沖突的要求，對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員來(lái)說(shuō)應(yīng)當(dāng)（）。

A.主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目

B.主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位

C.在利益發(fā)生沖突時(shí)應(yīng)申請(qǐng)回避

D.發(fā)生利益沖突時(shí)根據(jù)“正常交易原則”向管理層、利益相關(guān)人充分披露信息

E.利用在其他機(jī)構(gòu)兼職便利為本職機(jī)構(gòu)謀利

6.監(jiān)管部門加大金融領(lǐng)域反腐敗力度，著力鏟除金融領(lǐng)域腐敗滋生土壤，凈化經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，一體推進(jìn)（），構(gòu)建清正廉潔的金融文化。

A.不敢腐

B.不能腐

C.不想腐

D.不能貪

E.不敢貪

7.M1是由以下（）組成。

A.流通中現(xiàn)金

B.企業(yè)單位活期存款

C.農(nóng)村存款

D.機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款

E.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

8.準(zhǔn)貸記卡和貸記卡的共同點(diǎn)包括（）。

A.是否有免息還款期

B.是否可以透支

C.是否循環(huán)信用

D.是否能預(yù)借現(xiàn)金

E.是否有存款利息

9.下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中屬于貿(mào)易融資的有（）。

A.信用證

B.銀團(tuán)貸款

C.福費(fèi)廷

D.項(xiàng)目貸款

E.國(guó)際保理

10.下列關(guān)于非國(guó)家工作人員受賄罪的說(shuō)法，正確的有（）。

A.是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的行為

B.行為人在經(jīng)濟(jì)往來(lái)中，違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的，應(yīng)以受賄行為論處

C.國(guó)有金融機(jī)構(gòu)委派到非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的按本罪論處

D.“為他人謀取利益”是指他人不應(yīng)當(dāng)?shù)玫降姆欠ǖ?、不正?dāng)?shù)睦?/p>

E.非國(guó)家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn)

11.政策性銀行的職能有()。

A.經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能

B.信用創(chuàng)造職能

C.政策導(dǎo)向職能

D.補(bǔ)充性職能

E.金融服務(wù)職能

12.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)分類

C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

E.風(fēng)險(xiǎn)控制

13.中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督（）。

A.與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為

B.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

14.下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說(shuō)法，正確的有（

）。

A.可以接受社會(huì)捐贈(zèng)

B.能夠?yàn)樗颂峁?dān)保

C.只能向社員發(fā)放貸款

D.能夠向公眾發(fā)放貸款

E.可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)

15.長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行()。

A.普通金融債券

B.次級(jí)金融債券

C.混合資本債券

D.—年以內(nèi)到期的債券

E.回購(gòu)協(xié)議債券

十七.判斷題(共15題)

1.法定存款準(zhǔn)備金率由銀監(jiān)會(huì)決定。（）

2.如果銀行存在嚴(yán)重問(wèn)題，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見。（）

3.單一集團(tuán)客戶授信集中度不應(yīng)高于15％。（）

4.建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請(qǐng)人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會(huì)提供服務(wù)。()

5.我國(guó)對(duì)核心一級(jí)資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協(xié)議資本。（）

6.通過(guò)代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系。

7.不滿14周歲的自然人不管實(shí)施何種危害社會(huì)的行為，都不負(fù)刑事責(zé)任，為完全不負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。()

8.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的相關(guān)情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。（）

9.我國(guó)對(duì)核心一級(jí)資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協(xié)議資本。（）

10.證券交易當(dāng)事人買賣的證券必須采用紙面形式。（）

11.財(cái)政部在出現(xiàn)嚴(yán)重的財(cái)政赤字時(shí)，可以直接調(diào)用人民幣發(fā)行基金來(lái)彌補(bǔ)財(cái)政赤字。（）

12.依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。（）

13.在金融犯罪中，若行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，應(yīng)當(dāng)以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。（）

14.久期可表示為利率變動(dòng)1％時(shí)，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)率變動(dòng)的百分比。（）

15.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的主觀方面是故意。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：。在標(biāo)準(zhǔn)法下的信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量框架中，零售類資產(chǎn)是根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予75%、35%的權(quán)重。

2.答案：C

本題解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管主要包括以下四個(gè)方面：一是建立銀行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)價(jià)和預(yù)警機(jī)制；二是建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的指標(biāo)體系；三是建立應(yīng)對(duì)支付危機(jī)的處置體系；四是建立銀行類金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制及金融安全網(wǎng)，包括存款保險(xiǎn)體系建設(shè)等。C項(xiàng)不屬于以上四個(gè)方面，并且C項(xiàng)本身表述不準(zhǔn)確：監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)不同公司治理模式，指導(dǎo)銀行遵循穩(wěn)健銀行公司治理的基本原則，而非發(fā)布建立統(tǒng)一的公司治理方式進(jìn)行指引。

3.答案：A

本題解析：。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)原國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行按照三大類七項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行評(píng)估，具體包括經(jīng)營(yíng)績(jī)效類指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量類指標(biāo)和審慎經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)。其中審慎經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)包括資本充足率、大額風(fēng)險(xiǎn)集中度和不良貸款撥備覆蓋率。

4.答案：D

本題解析：將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小或負(fù)相關(guān)的不同行業(yè)、地區(qū)、貸款種類的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)。

5.答案：D

本題解析：銀行的審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)定期(至少每年一次)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系各個(gè)組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評(píng)價(jià)。

6.答案：D

本題解析：D項(xiàng)，在大多數(shù)情況下，市場(chǎng)價(jià)值可以代表公允價(jià)值，但若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場(chǎng)存在時(shí)，公允價(jià)值可通過(guò)收益法或成本法來(lái)獲得。

7.答案：A

本題解析：二級(jí)資本是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級(jí)資的受償順序列在普通股之前、在一般債權(quán)人之后，不帶贖回機(jī)制，不允許設(shè)定利率跳升條款，收益不具有信用敏感性特征，必須含有減計(jì)或轉(zhuǎn)股條款。?

8.答案：D

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)是未來(lái)結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。如果某個(gè)事件產(chǎn)生的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來(lái)，則不存在風(fēng)險(xiǎn)。如果某個(gè)事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過(guò)程事先無(wú)法確定，則存在風(fēng)險(xiǎn)。

9.答案：D

本題解析：略。?

10.答案：B

本題解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制方法包括限額管理、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖等。限額管理是對(duì)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制的一項(xiàng)重要手段，主要包括交易組合定義、限額結(jié)構(gòu)和限額指標(biāo)設(shè)定與審批、限額監(jiān)控與報(bào)告、限額調(diào)整、超限額管理等；風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的工具主要是金融衍生產(chǎn)品。通過(guò)配置合理的經(jīng)濟(jì)資本也可以防某一國(guó)家或地區(qū)占用過(guò)高的經(jīng)濟(jì)資本，超出銀行可以承受的范圍，限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。B項(xiàng)，自我評(píng)估法是操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

11.答案：C

本題解析：外部欺詐，損失概率高。內(nèi)部欺詐，損失程度高。

12.答案：D

本題解析：根據(jù)資本充足率的計(jì)算公式：資本充足率：(總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))／[信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12．5×(市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求)+(操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求)]×100％，可以推出：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求=[(總資本-對(duì)應(yīng)資本扣除項(xiàng))／資本充足率-信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)一操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求]／12．5=(40／8％-100)／12．5=32(億元)。

13.答案：D

本題解析：法人客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警可分為財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警兩大類。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注企業(yè)出現(xiàn)的早期財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)警示信號(hào)，對(duì)客戶的長(zhǎng)短期償債能力高度關(guān)注。D項(xiàng)，業(yè)務(wù)性質(zhì)變化屬于非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)。

14.答案：D

本題解析：A選項(xiàng)的β因子等于18%；B、C兩項(xiàng)的β因子均等于12%。

15.答案：C

本題解析：關(guān)于企業(yè)的現(xiàn)金流量，在開發(fā)期和成長(zhǎng)期可能沒有收入，現(xiàn)金流量一般是負(fù)值，等到企業(yè)成熟期銷售收入增加，凈現(xiàn)金流量為正值并保持穩(wěn)定增長(zhǎng)。商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)的短期貸款首要考慮該企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)而且足額償還貸款，對(duì)企業(yè)的中長(zhǎng)期貸款要分析其未來(lái)能否產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金償還貸款本息。A、B、D項(xiàng)正確，C項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選C。

二.多選題1.答案：B、C、D

本題解析：

選項(xiàng)A屬于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，選項(xiàng)E屬于風(fēng)險(xiǎn)控制。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的具體內(nèi)容就包括選項(xiàng)B、C、D所述內(nèi)容。

2.答案：C、D、E

本題解析：

。信用評(píng)分模型的關(guān)鍵在于特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定。目前，應(yīng)用最廣泛的信用評(píng)分模型有：線性概率模型（LinearProbabilityModel)、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型（LinearDiscriminantModel)。

3.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進(jìn)行自營(yíng)外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠(yuǎn)期、期貨、互換和期權(quán)等交易。銀行賬簿中的外幣業(yè)務(wù)主要是指外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)存在于授信、國(guó)際資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機(jī)構(gòu)、代理行往來(lái)和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。

5.答案：C、D、E

本題解析：

市場(chǎng)準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標(biāo)是：①保證注冊(cè)銀行具有良好品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系；②維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序；③保護(hù)存款者利益。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

重要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)如下：

1.不良貸款率

2.關(guān)注類貸款占比

3.逾期貸款率

4.貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率

5.預(yù)期損失率

6.撥備覆蓋率

7.貸款拔備率

8.貸款損失準(zhǔn)備充足率

9.單一（集團(tuán)）客戶授信集中度

10.關(guān)聯(lián)投信比例

7.答案：A、B、C

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理。應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率四項(xiàng)基本原則。公開原則是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外．應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫取９_主要有三個(gè)方面的內(nèi)容：①監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開；②監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開；③行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開。

8.答案：A、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過(guò)購(gòu)買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。A、D、E選項(xiàng)均屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。B選項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，C選項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局出臺(tái)的貸款五級(jí)分類包含正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失的貸款。

10.答案：A、C、D、E

本題解析：

正態(tài)分布曲線的性質(zhì)包括：關(guān)于x=μ對(duì)稱；在x=μ處曲線最高；在x=μ±σ處各有一個(gè)拐點(diǎn)。

11.答案：A、B、D、E

本題解析：

建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告體系的核心問(wèn)題是，“我們應(yīng)該讓哪些人，在什么時(shí)間，知道什么信息”,因此，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告應(yīng)該按照層次進(jìn)行劃分。

一些市場(chǎng)流動(dòng)性指標(biāo)監(jiān)測(cè)和超額備付率這樣的日常流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平指標(biāo)可以按日?qǐng)?bào)告。

一些復(fù)雜的、關(guān)注中長(zhǎng)期的指標(biāo)，例如貸存比、凈穩(wěn)定融資比例（NSFR）可以使用月度報(bào)告。

12.答案：A、B、C、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，當(dāng)下列一項(xiàng)或多項(xiàng)事件發(fā)生時(shí)，債務(wù)人即被視為違約：①債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項(xiàng)透支將被視為逾期。②銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵(質(zhì))押品等追索措施，債務(wù)人可能無(wú)法全額償還對(duì)銀行的債務(wù)。出現(xiàn)以下任何一種情況，銀行應(yīng)將債務(wù)人認(rèn)定為“可能無(wú)法全額償還對(duì)銀行的債務(wù)”：a．銀行對(duì)債務(wù)任何一筆貸款停止計(jì)息或應(yīng)計(jì)利息納入表外核算；b．發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計(jì)提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備；c．銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失；d．由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行同意進(jìn)行消極重組，對(duì)借款合同條款作出非商業(yè)性調(diào)整；e．銀行將債務(wù)人列為破產(chǎn)企業(yè)或類似狀態(tài)；f．債務(wù)人申請(qǐng)破產(chǎn)，或者已經(jīng)破產(chǎn)，或者處于類似保護(hù)狀態(tài)，由此將不履行或延期履行償付銀行債務(wù)；g．銀行認(rèn)定的其他可能導(dǎo)致債務(wù)人不能全額償還債務(wù)的情況。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)符合以下要求：評(píng)估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運(yùn)行中斷的可能性及其影響；采取系統(tǒng)恢復(fù)和雙機(jī)熱備處理等措施降低業(yè)務(wù)中斷的可能性，并通過(guò)應(yīng)急安排和保險(xiǎn)等方式降低影響；建立維持其運(yùn)營(yíng)連續(xù)性策略的文檔，并制定對(duì)策略的充分性和有效性進(jìn)行檢查和溝通的計(jì)劃；業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃和年度應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng)由信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門或信息科技管理委員會(huì)確認(rèn)。

14.答案：C、D、E

本題解析：

略

15.答案：A、B、C、D、E