中原銀行總行2023年校園招聘人員信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中原銀行總行2023年校園招聘人員信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.在單一客戶限額管理中，客戶所有者權(quán)益為2億元，杠桿系數(shù)為0．8，則該客戶最高債務(wù)承受額為()億元。

A.2.5

B.2.0

C.1.6

D.0.8

2.2016年年初，某銀行次級類貸款余額為1000億元，其中在2016年年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級類貸款期間因回收減少了200億元。則次級類貸款遷徙率為()。

A.30.0％

B.40.0％

C.75.0％

D.80.0％

3.下列關(guān)于資產(chǎn)證券化的說法，正確的是（）。

A.具有將缺乏流動性的貸款資產(chǎn)轉(zhuǎn)化成具有流動性的證券的特點

B.在某種程度上，資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的屬性是由其標的屬性決定的

C.有利于分散信用風險，改善資產(chǎn)質(zhì)量

D.以上都正確

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行風險管理模式經(jīng)歷的四個發(fā)展階段的說法，不正確的是()。

A.資產(chǎn)風險管理模式階段，商業(yè)銀行的風險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風險管理，強調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性

B.負債風險管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動負債變?yōu)楸粍迂搨芾?/p>

C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段，重點強調(diào)對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)風險的協(xié)調(diào)管理，通過匹配資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營目標互相替換和資產(chǎn)分散，實現(xiàn)總量平衡和風險控制

D.全面風險管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應用于商業(yè)銀行的風險管理

5.下列關(guān)于客戶信用評級的說法，不正確的是（）。

A.評價主體是商業(yè)銀行

B.評價目標是客戶違約風險

C.評價結(jié)果是信用等級和違約概率

D.評價內(nèi)容是客戶違約后特定債項損失的大小

6.針對企業(yè)申請短期貸款，商業(yè)銀行對企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應側(cè)重于（

）

A.企業(yè)正常經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時且足額償還貸款

B.企業(yè)未來長期的經(jīng)營活動是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

C.企業(yè)當期利潤是否足夠償還貸款本金和利息

D.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力

7.對市場流動性高度敏感的不穩(wěn)定融資來源通常稱為（）。

A.核心負債

B.一級負債

C.同業(yè)市場負債

D.融資集中度

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款損失核銷的表述中，錯誤的是（）。

A.核銷是指對無法回收的、認定為損失的貸款進行減值準備核銷

B.核銷后銀行應移交對貸款的追索權(quán)

C.核銷是銀行內(nèi)部賬務(wù)處理過程，核銷后不再進行會計確認和計量

D.核銷后銀行的債權(quán)關(guān)系仍然存在，需建立貸款核銷檔案

9.在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征的資本是（）。

A.二級資本

B.其他一級資本

C.核心一級資本

D.股東資本

10.下列關(guān)于總敞口頭寸的說法中，錯誤的是()。

A.總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風險

B.累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭的總和

C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差

D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值

11.假定銀行總體經(jīng)濟資本為C。有3個分配單元，對應的非預期損失分別為CVaR1CVaR2CVaR3如果該商業(yè)銀行采用基于非預期損失占比的經(jīng)濟資本配置方法，則第3個單元對應的經(jīng)濟資本為()。

A.CVaR3

B.C·CVaR3

C.C·CVRa3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)

D.CVaR3÷(CVR1+CVaR2+CVaR3)

12.銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于()。

A.財務(wù)報表檢查

B.關(guān)注財務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準確性和可靠性

C.金融機構(gòu)風險和合規(guī)性的分析、評價

D.會計資料規(guī)范性

13.不屬于階段性戰(zhàn)略目標希望實現(xiàn)目標的領(lǐng)域是()。

A.公司治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部控制

C.業(yè)務(wù)發(fā)展

D.實現(xiàn)員工價值

14.公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營/發(fā)展的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風險的前提商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)中，“將風險管理系統(tǒng)轉(zhuǎn)化為具體的政策、程序和步驟，便于貫徹落實”，是()的責任。

A.風險管理部門

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.業(yè)務(wù)管理部門

15.商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差構(gòu)成了（）。

A.久期缺口

B.現(xiàn)金缺口

C.融資缺口

D.信貸缺口

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行對質(zhì)押擔保應重點關(guān)注的事項有()。

A.可以作為質(zhì)物的動產(chǎn)／權(quán)利范圍及種類

B.質(zhì)權(quán)人對質(zhì)物承擔的權(quán)利、義務(wù)和責任

C.權(quán)利質(zhì)押的生效及轉(zhuǎn)讓

D.債務(wù)履行期屆滿時質(zhì)物的處理

E.質(zhì)押合同應詳細記載的內(nèi)容

2.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風險，應做到（）。

A.通過投保國別風險保險來轉(zhuǎn)移風險

B.嚴守集中度限額

C.對貸款采取結(jié)構(gòu)性的安排

D.以銀團貸款方式分散風險

E.建立國別風險黑名單

3.下列各項中，()屬于流動性比率／指標。

A.現(xiàn)金頭寸指標

B.大額負債依賴度

C.貸款總額與總資產(chǎn)的比率

D.總資產(chǎn)報酬率

E.易變負債與總資產(chǎn)的比率

4.對國別風險應實行限額管理，綜合考慮（）等因素。

A.跨境業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略

B.自身風險偏好

C.國別風險評級

D.自身風險承受能力

E.跨境業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模

5.下列有關(guān)偏度和峰度的表述正確的有（

）。

A.偏度用來度量隨機變量概率分布的不對稱性

B.峰度可以用來度量隨機變量概率分布的陡峭程度

C.當偏度大于0時，說明相對而言X右邊偏離均值的數(shù)據(jù)較多，數(shù)據(jù)分布呈現(xiàn)出右偏，也稱正偏

D.若峰度小于3，則稱為低峰，圖形上相比正態(tài)分布呈現(xiàn)出矮峰瘦尾

E.對于正態(tài)分布來說，偏度等于零，表示數(shù)據(jù)分布左右對稱

6.首席風險官應當具有（）的信息來源，具備判斷商業(yè)銀行整體風險狀況的能力，及時提出改進方案。

A.完整

B.及時

C.可靠

D.真實

E.獨立

7.下列可能對商業(yè)銀行產(chǎn)生聲譽風險的事件有（）。

A.商業(yè)銀行缺乏經(jīng)營特色和社會責任感

B.商業(yè)銀行受到監(jiān)管處罰

C.商業(yè)銀行所提供的金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴重缺陷

D.商業(yè)銀行內(nèi)控缺失導致違規(guī)案件層出不窮

E.商業(yè)銀行流動性狀況惡化，出現(xiàn)支付困難

8.下列計量方法中，適用于計量銀行賬戶利率風險的有()。

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.靜態(tài)模擬分析法

E.動態(tài)模擬分析法

9.市場風險存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中，包括()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票風險

D.商品風險

E.信用風險

10.市場風險限額指標主要包括()。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

E.利率限額

11.商業(yè)銀行面臨的國別風險存在于（）經(jīng)營活動中。

A.代理行往來

B.設(shè)立境外機構(gòu)

C.對“一帶一路”國家的授信

D.國際資本市場業(yè)務(wù)

E.對境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)

12.衡量商業(yè)銀行信用風險變化的程度，表示資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率指標有（）。

A.關(guān)注類貸款遷徙率

B.損失類貸款遷徙率

C.正常類貸款遷徙率

D.次級類貸款遷徙率

E.可疑類貸款遷徙率

13.()是各國監(jiān)督商業(yè)銀行的主體。

A.稅務(wù)部門

B.中央銀行

C.財政部門

D.證券監(jiān)督管理部門

E.法律部門

14.分析商業(yè)銀行資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)時，應當重點關(guān)注的內(nèi)容有（

）。

A.短期資產(chǎn)是否恰當?shù)嘏c短期或長期負債相匹配

B.資產(chǎn)配置是否合理

C.財務(wù)報表編制基礎(chǔ)是否一致

D.存貸款基準利率調(diào)整

E.長期資產(chǎn)是否有足夠的的長期負債來支持

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風險識別的表述正確的有（）。

A.職員欺詐、失職違規(guī)屬于人員風險

B.外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等屬于外部風險

C.輸入數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量和穩(wěn)定性屬于系統(tǒng)風險

D.監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風險

E.操作風險可以劃分為人員風險、流程風險、系統(tǒng)風險和外部風險

三.判斷題(共15題)

1.計量條件允許的商業(yè)銀行心當建市正式的國別風險內(nèi)部評級體系，反映國別風險評估結(jié)果。國別風險應當至少劃分為低、中、高三個等級。()

2.風險補償可以用于那些無法通過風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移或風險規(guī)避進行有效管理的風險。()

3.商品風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品（包括黃金）及其衍生頭寸由于商品價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風險。（）

4.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風險，應吸引世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等有政治影響力的多邊金融機構(gòu)參與項目。（）

5.與交易賬博相對應，銀行的其他業(yè)務(wù)歸入銀行賬簿，對于國內(nèi)商業(yè)銀行而言最典型的是存貸款業(yè)務(wù)，通常采用攤余成本法計價，主要受凈利息收入變動對當期盈利能力的影響。（）

6.保證這一擔保形式，主要應用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。()

7.商業(yè)銀行的信用風險主要存在于授信業(yè)務(wù)，市場風險主要存在于交易業(yè)務(wù)，操作風險主要存在于柜臺業(yè)務(wù)。（）

8.風險分散策略是有成本的，主要是分散投資增加交易成本。（）

9.商業(yè)銀行開展操作風險自我評估需借助操作風險定義及損失事件分類、操作風險損失事件歷史數(shù)據(jù)、各類業(yè)務(wù)檢查報告等相關(guān)資料。()

10.在商業(yè)銀行的借款組合管理中，行業(yè)限額是控制行業(yè)集中度的有效手段之一。()

11.獨立性和主觀性是審計服務(wù)內(nèi)在價值的根本，獨立性被看作審計職能(一般是指組織上)的一種屬性，而主觀性則是內(nèi)部審計師的屬性。（）

12.交易賬戶內(nèi)的所有項目均應按市場價格計價，無市場價格參照時，以上一交易日結(jié)算價格為準。()

13.資產(chǎn)分類是商業(yè)銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎(chǔ)。（）

14.公眾存款人對銀行的約束作用表現(xiàn)在存款人可以通過監(jiān)督，增加銀行的競爭壓力。()

15.敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素(利率、匯率、股票價格和商品價格)的微小變化對金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟價值影響程度所設(shè)定的限額。（）

四.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于個人貸款定價原則表述錯誤的是（）

A.為了促使客戶購買更多銀行產(chǎn)品

B.銀行在確定貸款價格時，需要考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平，定價不僅要公平、合理，而且還要有市場競爭力

C.個人貸款的資金來源主要是短期貸款

D.個人貸款的收益要與資金成相匹配，保持一定的利差

2.下列選項中，不是個人質(zhì)押貸款要素的是（）。

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款額度

D.貸款文件

3.（）是消費信貸管理中先進的技術(shù)手段，是商業(yè)銀行個人授信業(yè)務(wù)最核心的管理技術(shù)之一。

A.信用評分模型

B.信用風險識別

C.信用風險監(jiān)控

D.個人貸款定價模型

4.個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是()。

A.金融機構(gòu)

B.公司

C.事業(yè)單位

D.企業(yè)

5.采用低風險質(zhì)押擔保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的個人經(jīng)營貸款，常用（）還款方式。

A.等額本金

B.等額本息

C.按季度付息

D.到期一次性還本付息

6.下列關(guān)于房產(chǎn)稅及相關(guān)交易稅費的表述，錯誤的是()。

A.依照房產(chǎn)余值計算繳納，稅率為1.5％；依照房產(chǎn)租金收入計算繳納，稅率為15％

B.房產(chǎn)稅采用從價計稅，計稅依據(jù)為按計稅余值計稅和按租金收入計稅兩種

C.最新的房產(chǎn)政策規(guī)定如果房屋購買未滿兩年進行交易的應交“增值稅”

D.國務(wù)院2013年下發(fā)的“國五條”細則中，要求依法嚴格對個人轉(zhuǎn)讓住房所得(出售價與房屋原值差額)征收個人所得稅

7.（）是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。

A.保證擔保

B.抵押擔保

C.質(zhì)押擔保

D.留置擔保

8.借款人用公積金個人住房貸款購買集資建造住房(房改房）的，其貸款額度最高不超過所購買住房總價款的（）。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

9.根據(jù)邁克爾?波特的競爭戰(zhàn)略理論，（）的立足點是挽留老客戶。

A.產(chǎn)品差異策略

B.交叉營銷策略

C.專業(yè)化策略

D.大眾營銷策略

10.下列不屬于押品管理活動的是（）。

A.受理

B.審查

C.評估

D.簽約

11.（）在各國個人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的個人貸款產(chǎn)品，在我國也是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。

A.個人抵押貸款

B.個人質(zhì)押貸款

C.個人汽車貸款

D.個人住房貸款

12.中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”，體場定位原則中的()原則。

A.發(fā)揮優(yōu)勢

B.圍繞目標

C.突出特色

D.可以盈利

13.對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

B.房地產(chǎn)開發(fā)商

C.公積金管理中心

D.保險經(jīng)紀公司

14.下列情況中，可能獲得貸款的是（

）。

A.小明今年16歲，欲分期付款購買蘋果手機

B.小麗剛剛辭職，還未找到工作

C.小紅一貫遵紀守法，并且具有良好的信用記錄，欲分期付款購買住房

D.由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小東決定先貸一筆款，再決定其用途

15.能為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全面服務(wù)的營銷渠道是（）。

A.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

五.多選題(共15題)

1.網(wǎng)上銀行營銷途徑包括（

）。

A.利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度

B.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關(guān)系管理

C.利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳

D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量

E.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

2.下列關(guān)于個人抵押授信貸款的表述，正確的有()。

A.貸款用途單一

B.借款人無需提供貸款使用用途證明

C.一次授信，循環(huán)使用

D.借款申請人無任何不良信用記錄

E.先授信，后用信

3.為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權(quán)益，中國人民銀行采取了（）等措施，保護個人隱私和信息安全。

A.授權(quán)查詢

B.限定用途

C.保障安全

D.違規(guī)處罰

E.查詢記錄

4.下列情形中，抵押無效的有（）。

A.紅星中學提出以學校教學操場為抵押，貸款60萬建新校舍

B.某公司老總以公司財產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔保

C.某幢房產(chǎn)在2002年的交易價格為50萬，銀行按照2009年的評估價50萬核算貸款金額

D.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知情

E.李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押，貸款10萬裝修住房

5.關(guān)于個人汽車貸款中汽車價格，下列說法正確的有（）。

A.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的低者

B.對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的高者

C.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的高者

D.對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者

E.汽車成交價格中必須包括各類附加稅、費及保費等

6.在成本加成定價模型中，貸款價格的組成部分包括（）

A.資金成本

B.貸款費用

C.風險補償費

D.利潤

E.優(yōu)惠利率

7.貸款要素的內(nèi)容有（

）。

A.貸款對象

B.貸款利率

C.貸款期限

D.還款方式

E.擔保方式

8.下述策略是銀行市場定位策略的有（）。

A.客戶定位策略

B.產(chǎn)品定位策略

C.形象定位策略

D.利益定位策略

E.聯(lián)盟定位策略

9.商用房貸款的合同變更包括提前還款，對于提前還款，銀行一般的基本約定有（）。

A.提前還款屬于借款人違約，銀行可按約定計收違約金

B.借款人的貸款賬戶未拖欠其他費用

C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息

D.借款人在提前還款前應當歸還當期的貸款本息

E.借款人應向銀行提交提前還款申請書

10.下列屬于個人汽車貸款信用風險內(nèi)容的是（）。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人的欺詐風險

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的工作變化

11.下列關(guān)于個人征信安全管理的說法，正確的有（）。

A.查詢?nèi)说牟樵冇涗浶枰獋浒复鏅n

B.商業(yè)銀行可在任意條件下查詢個人的信用報告

C.個人信息由于是計算機自動處理，所以非常安全

D.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

E.對于查詢的結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑

12.個人汽車貸款中，信用風險的防控措施主要包括()。

A.嚴格審查客戶信息資料的真實性

B.詳細調(diào)查客戶的還款能力

C.科學合理地確定客戶還款方式

D.堅持與借款人面談的原則

E.在貸后管理工作中應及時了解客戶的經(jīng)濟狀況

13.從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有（）

A.合作機構(gòu)營銷

B.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

C.數(shù)字化營銷

D.經(jīng)紀人營銷

E.大眾營銷

14.集中策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場按照一定標準細分為若干個子市場后，（）。

A.選擇一個子市場作為目標市場

B.選擇兩個或兩個以上子市場作為目標市場

C.針對這一目標市場

D.只設(shè)計一種營銷組合

E.集中人力、物力和財力投入到這一目標市場

15.個人征信異議產(chǎn)生的主要原因包括()。

A.個人的基本信息發(fā)生了變化，個人沒有及時更新

B.數(shù)據(jù)報送機構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤

C.工作人員原因造成數(shù)據(jù)處理出錯

D.他人盜用信用卡

E.個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機構(gòu)有過經(jīng)濟交易

六.判斷題(共15題)

1.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所不同，一般為1～3年，最長不超過5年（含5年）。()

2.對個人貸款客戶的定位只是為了個人貸款產(chǎn)品營銷的需要。()

3.對于個人貸款營銷而言，網(wǎng)上銀行主要功能就是網(wǎng)上咨詢及網(wǎng)上宣傳。（）

4.個人汽車貸款的對象為中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人。（）

5.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款遵循“擔保發(fā)放、微利貼息、按期償還”的原則。貸款對象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。（）

6.如果對個人信用報告中其他基本信息有異議，最簡便的方法就是個人到與個人業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行更新、更正個人信息，商業(yè)銀行會在下一次報送數(shù)據(jù)時報送個人更新、更正過的信息，相應的，個人在個人信用數(shù)據(jù)庫的基本信息也會得到更新或更正。（）

7.如采用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押，以最后到期債券的到期日確定貸款期限。()

8.零售行為評分主要指的是信用卡行為評分。（）

9.個人質(zhì)押貸款貸后管理質(zhì)物檢查的主要內(nèi)容包括對質(zhì)物凍結(jié)的有效性檢查。（）

10.個人征信系統(tǒng)可以查詢到個人的信用情況，個人或銀行可隨時進行查詢。

11.客戶定位是商業(yè)銀行對服務(wù)對象的選擇。（）

12.對未按期還款的個人汽車貸款，如有擔保人，銀行可以向擔保人通知催收。

13.網(wǎng)點的大堂經(jīng)理，可以直接回答客戶的問題，但不可以直接受理客戶的貸款申請。()

14.只要是新近開發(fā)建設(shè)，可以假設(shè)重新開發(fā)建設(shè)或計劃開發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價。（）

15.個人抵押授信貸款的貸后檢查中，對正常、關(guān)注類貸款可采取抽查的方式不定期進行，對次級、可疑、損失類貸款采取全面檢查的方式，每季度至少進行一次貸后檢查。()

七.單選題(共15題)

1.從客戶等級來看，()客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄。

A.理財顧問服務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.財富管理業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)

2.個人生命周期中高原期的理財活動包括（

）。

A.量人節(jié)出攢首付款

B.負擔減輕準備退休

C.收入增加籌退休金

D.享受生活規(guī)劃遺產(chǎn)

3.理對師要了解客戶需求，跟蹤評估、修正客戶理財方案和投資建議，這體現(xiàn)了理財師職業(yè)特征的（）。

A.服務(wù)性

B.關(guān)系性

C.長期性

D.動態(tài)性

4.貨幣型理財產(chǎn)品主要投資的金融工具，不包括（）。

A.期權(quán)

B.國債

C.金融債

D.中央銀行票據(jù)

5.商業(yè)銀行服務(wù)種類最全的業(yè)務(wù)是()。

A.財富管理業(yè)務(wù)

B.綜合理財業(yè)務(wù)

C.個人理財業(yè)務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

6.（

）主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。

A.財富保障

B.財富積累

C.財富增值

D.財富分配

7.商業(yè)銀行對理財客戶進行的產(chǎn)品適合度評估應以()的方式進行。

A.營業(yè)網(wǎng)點面談

B.網(wǎng)絡(luò)問卷

C.電話詢問

D.電子郵件

8.個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應重點檢查（）的情況。

A.理財產(chǎn)品銷售人員的資格

B.是否存在錯誤銷售和不當銷售

C.銷售業(yè)績是否達標

D.業(yè)務(wù)記錄是否齊全

9.書面委托代理的授權(quán)委托書授權(quán)不明的，（）。

A.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人不承擔責任

B.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人不承擔責任

C.被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任

D.代理人應當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任

10.外匯掛鉤類理財產(chǎn)品掛鉤的匯率大多依據(jù)路透社或（）相應的外匯展示頁中的價格而厘定。

A.彭博社

B.法新社

C.美聯(lián)社

D.新華社

11.投資者在銀行購買紙黃金，依據(jù)的價格是（）。

A.國際黃金現(xiàn)貨價格

B.中國黃金期貨交易所公布價格

C.銀行公布的價格

D.銀行和客戶的協(xié)議價格

12.B客戶購買了10萬元銀行理財產(chǎn)品，期限為30天，年收益率為1.8%，到期一次還本付息，計息基數(shù)為365天，則該產(chǎn)品到期后B客戶將獲得（）收益。

A.146.50元

B.151元

C.150元

D.147.95元

13.下列關(guān)于個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是（）。

A.理財產(chǎn)品的名稱應恰當反映產(chǎn)品屬性

B.理財產(chǎn)品的設(shè)計應強調(diào)合理性

C.理財產(chǎn)品的風險提示應充分、清晰和準確

D.理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定

14.下列選項中，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)特點不包括（

）。

A.風險低

B.管理簡單

C.業(yè)務(wù)廣

D.經(jīng)營收益穩(wěn)定

15.當前國際黃金價格是以美元定價的，一般來說，黃金價格與美元呈（）關(guān)系。

A.負相關(guān)

B.低相關(guān)

C.正相關(guān)

D.零相關(guān)

八.多選題(共15題)

1.按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展（)個人理財業(yè)務(wù)，應向中國銀監(jiān)會申請批準。

A.保證固定收益性理財計劃

B.保證最低收益理財計劃

C.保本浮動收益性理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

E.為開展個人現(xiàn)財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

2.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理辦法》明確規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)活動。

A.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃

B.外匯理財、人民幣理財

C.投資顧問、資產(chǎn)管理

D.保險規(guī)劃、財產(chǎn)信托

E.儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦

3.商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務(wù)時，應首先調(diào)查了解客戶的（）后，再評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)評估意見告知客戶，雙方簽字。

A.興趣愛好

B.風險承受能力

C.財務(wù)狀況

D.投資目的

E.投資經(jīng)驗

4.下列關(guān)于私募基金的說法，正確的是()。

A.合伙企業(yè)不作為經(jīng)濟實體納稅

B.有限合伙企業(yè)只要由2個以上50個以下合伙人設(shè)立就可以成立

C.在募集資金時，不得以廣告、推薦會的形式宣傳

D.可以承諾保底收益

E.有限合伙制私募基金如果申報備案，其單個投資者投資額不得低于100萬元

5.銀行處理投訴的目標，需要圍繞（）予以確定。

A.—定時限內(nèi)投訴減少率

B.客戶滿意度

C.處理投訴滿意率

D.處理投訴率

E.員工處理投訴效率

6.根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)的不同，個人理財業(yè)務(wù)的風險管理主要包括（）。

A.個人理財業(yè)務(wù)人員的風險管理

B.個人理財顧問服務(wù)的風險管理

C.綜合理財顧問服務(wù)的風險管理

D.個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)的風險管理

E.個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售的風險管理

7.投資型保險產(chǎn)品的功能主要包括()。

A.投機功能

B.資金增值功能

C.套期保值功能

D.價格發(fā)現(xiàn)功能

E.基本保障功能

8.下列屬于銀行代理類理財產(chǎn)品的有（）。

A.基金

B.保險

C.債券型理財產(chǎn)品

D.貨幣型理財產(chǎn)品

E.信托計劃

9.客戶的經(jīng)濟目標一般可以概括為（）。

A.稅務(wù)規(guī)劃

B.家庭財務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D.投資規(guī)劃

E.現(xiàn)金與債務(wù)管理

10.某客戶投資股票價值7萬元，投資借款3萬元，信用卡賬款余額2萬元，自用住宅價值60萬元，房貸余額30萬元，則下列說法正確的有()。

A.負債比率為52.2%

B.凈資產(chǎn)32萬元

C.固定資產(chǎn)30萬元

D.總負債33萬元

E.總資產(chǎn)64萬元

11.下列對理財產(chǎn)品特點的描述，屬于貨幣型理財產(chǎn)品特點的有（）。

A.投資期限短

B.本金、收益安全性高

C.市場認知度高

D.當今國際金融市場上最具有潛力的業(yè)務(wù)之一

E.通常被作為活期存款的替代品

12.關(guān)于財務(wù)計算器，下列說法正確的有（）。

A.見圖A

B.見圖B

C.見圖C

D.見圖D

13.基金子公司產(chǎn)品特征的有（）。

A.產(chǎn)品收益率相對較高

B.產(chǎn)品參與人相對較多

C.產(chǎn)品標準化程度不高

D.產(chǎn)品交易靈活多樣

E.抗風險能力低

14.理財師的4E執(zhí)業(yè)資格指的是（）。

A.教育(Education)

B.活力(Energy)

C.考試(Examination)

D.工作經(jīng)驗(Experience)

E.職業(yè)道德(Ethics)

15.執(zhí)行理財計劃應遵循的原則包括()。

A.準確性

B.—致性

C.有效性

D.及時性

E.明晰性

九.單選題(共15題)

1.1996年，在國家的大力提倡下，企業(yè)紛紛放棄含氟冰箱研制生產(chǎn)，從而導致生產(chǎn)該冰箱的設(shè)備使用率極低，價值也大大降低，這是一種()。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟性貶值

D.科技性貶值

2.藍天公司向銀行申請1000萬元的貸款。首先，銀行為了取得這筆資金，以4%的利率吸收存款，這筆貸款成本中含有4%的資金成本：其次，分析、發(fā)放和管理這筆貸款的非資金性營業(yè)成本估計為總貸款額的2%：再次，銀行貸款部門可能會因為貸款違約風險追加2%的貸款利率；最后，銀行在貸款財務(wù)、運營和風險成本之上，再追加l%的利潤率，作為這筆貸款為股東創(chuàng)造的收益?？偟膩砜?，這筆貸款利率為()。

A.8%

B.9%

C.10%

D.13%

3.對于季節(jié)性經(jīng)營特征比較明顯的借款人，銀行貸款的還款來源主要是季節(jié)性（）所釋放的現(xiàn)金。

A.負債減少

B.資產(chǎn)增加

C.負債增加

D.資產(chǎn)減少

4.有關(guān)訴訟時效問題，《民法典》明確規(guī)定：向人民法院請求保護民事權(quán)利的訴訟時效期間為（）年。

A.2

B.3

C.1

D.5

5.下列各項中，企業(yè)可直接用來償還銀行貸款的是（）。

A.應收賬款

B.利潤總額

C.現(xiàn)金

D.存貨

6.下列關(guān)于貸款抵押額度，錯誤的表述是（）。

A.抵押人擔保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值

B.抵押貸款額度=抵押物評估價值X抵押貸款率

C.再次抵押的財產(chǎn)的價值余額不能超出所擔保的債權(quán)

D.抵押財產(chǎn)價值高于所擔保債權(quán)的余額部分不可以再次抵押

7.下列要素關(guān)系到項目和生產(chǎn)物資能否順利集聚、供應，以及產(chǎn)品能否順利分銷的是()

A.廠址選擇條件

B.財務(wù)資源

C.相關(guān)項目

D.交通運輸條件

8.下列關(guān)于貸款重組方式的說法，錯誤的是（）。

A.實務(wù)中貸款重組可以有多種方式，各種方式可以單獨使用，也可以結(jié)合使用

B.調(diào)整還款期限及利率要嚴格遵守人民銀行和銀監(jiān)局的有關(guān)規(guī)定，銀行不得擅自進行

C.當借款企業(yè)發(fā)生合并、分立、股份制改造等情形時，銀行可以同意將全部債務(wù)轉(zhuǎn)移到第三方

D.貸款本金為關(guān)注類、次級類、或可疑類時，銀行可以考慮減免貸款利息

9.關(guān)于和解與整頓的關(guān)系，下列說法不正確的是()。

A.整頓是和解的前提，和解與整頓融為一體

B.和解與整頓是兩個相互獨立的程序

C.和解是破產(chǎn)程序的一個部分，而整頓程序只有在破產(chǎn)程序中止之后才能開始

D.和解與整頓由政府行政部門決定和主持，帶有立法當時的時代特征，不符合今天市場經(jīng)濟發(fā)展的形勢

10.用于評價目標區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)中所處的相對位置的指標是（）。

A.信貸平均損失比率

B.信貸資產(chǎn)相對不良率

C.不良率變幅

D.信貸余額擴張系數(shù)

11.關(guān)于流動性的說法，不正確的是（）。

A.流動比率、存量存貸比率、增量存貸比率是衡量目標區(qū)域流動性的指標

B.過高的流動性可能意味著資金利用效率不足，信貸經(jīng)營處于低效率中

C.流動性過高或過低都可能意味著區(qū)域風險的下降

D.過低的流動性意味著資金周轉(zhuǎn)不暢或出現(xiàn)信貸資金固化

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行信貸管理組織架構(gòu)變革的說法中，錯誤的是()。

A.1984年至1993年，我國開始嘗試專業(yè)銀行企業(yè)化改革

B.1993年至2001年，專業(yè)銀行完成了向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)變

C.2001年，我國加入了世界貿(mào)易組織

D.從2002年開始，隨著我國商業(yè)銀行股份制改革的開始和不斷深入，銀行信貸管理組織架構(gòu)也在不斷地發(fā)展變化著

13.（）是指債務(wù)人將債務(wù)轉(zhuǎn)為資本，同時債權(quán)人將債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)的債務(wù)重組方式。

A.債務(wù)轉(zhuǎn)為資本

B.減免貸款利息

C.以資抵債

D.借款企業(yè)變更

14.下列不屬于按貸款用途劃分的公司信貸是（）。

A.人民幣貸款

B.項目融資

C.房地產(chǎn)貸款

D.流動資金貸款

15.分析商業(yè)銀行所用的資源條件和經(jīng)營目標是否能夠與細分市場的需求相吻合，屬于()。

A.獲利狀況分析

B.結(jié)構(gòu)吸引力分析

C.市場容量分析

D.市場機會分析

十.多選題(共15題)

1.根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，下列關(guān)于利率的說法，正確的有（）。

A.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止

B.短期貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整分段計息

C.中長期貸款利率實行半年一定

D.貸款展期，期限累計計算，累計期限達到新的利率檔次時，自展期之日起，按展期日掛牌的同檔次利率計息

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息

2.目前，我國商業(yè)銀行的貨款合同管理中存在的問題包括（）。

A.合同不合規(guī)、不完備

B.合同簽署審查不嚴

C.簽約過程違規(guī)操作

D.履行合同監(jiān)管不力

E.合同救濟超時

3.貸款擔保具體的形式主要有（）。

A.保證

B.定金

C.質(zhì)押

D.抵押

E.留置

4.在商業(yè)銀行貸前調(diào)查中，貸款合法合規(guī)性調(diào)查主要包括()。

A.認定借款人、擔保人合法主體資格

B.對借款人、保證人法定代表人的品行、業(yè)績、能力和信譽的調(diào)查

C.對抵押物的價值評估情況進行認定

D.對抵質(zhì)押物品或權(quán)利的合法性、有效性進行認定

E.對貸款使用是否合法合規(guī)進行認定

5.關(guān)于風險處置的說法不正確的有（）。

A.風險處置是指在風險警報的基礎(chǔ)上，為控制和最大限度地消除商業(yè)銀行風險而采取的一系列措施

B.按照類型劃分，風險處置可以劃分為預控性處置與全面性處置

C.預控性處置是在風險預警報告尚未作出，決策部門尚未采取相應措施之前，由風險預警部門或決策部門對尚未爆發(fā)的潛在風險提前采取控制措施

D.全面性處置是商業(yè)銀行對風險的類型、性質(zhì)和程度進行系統(tǒng)詳細的分析后，從內(nèi)部采取措施來控制、轉(zhuǎn)移或化解風險

E.商業(yè)銀行在所有事件中都要采取兩種處置方法

6.與銀行往來異常現(xiàn)象包括（）。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.對短期貸款依賴較多，要求貸款展期

C.資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用

D.在多家銀行開戶

E.還款來源沒有落實或還款資金為非銷售回款

7.信貸資產(chǎn)根據(jù)金融監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定進行風險分類，以下標準風險系數(shù)正確的有（）

A.正常類1.5%

B.關(guān)注類3%

C.次級類30%

D.可疑類30%

E.損失類100%

8.下列關(guān)于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析的說法，正確的有（）。

A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析可用來判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性

C.通常制造業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重小于零售業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重

D.服務(wù)業(yè)中，勞動密集型行業(yè)的固定資產(chǎn)比重一般高于資本密集型行業(yè)

E.如借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與同行業(yè)的平均水平存在較大差異，應進一步分析差異產(chǎn)生的原因

9.項目規(guī)模的主要制約因素包括（）。

A.國民經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關(guān)政策

B.項目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟特點

C.生產(chǎn)技術(shù)和設(shè)備、設(shè)施狀況

D.資金和基本投入物

E.其他生產(chǎn)建設(shè)條件

10.以下關(guān)于公司可持續(xù)增長率的描述正確的是（）。

A.利潤率越高，銷售增長越快

B.用于分紅的利潤越少，銷售增長越快

C.資產(chǎn)效率越高，銷售增長越快

D.財務(wù)杠桿越低，銷售增長越快

E.用于分紅的利潤越多，銷售增長越快

11.公司信貸的國別風險表現(xiàn)為（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.清算風險

D.區(qū)域風險

E.行業(yè)風險

12.在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評價中.對客戶內(nèi)部激勵約束機制評價需考慮的關(guān)鍵因素有()。

A.董事長和總經(jīng)理如何產(chǎn)生，他們之間是否兼任

B.董事長、總經(jīng)理、監(jiān)事是否兼任子公司或關(guān)聯(lián)公司的職位

C.董事長和總經(jīng)理的薪酬結(jié)構(gòu)和形式

D.內(nèi)部決策的程序和方式

E.在內(nèi)部決策中，董事長與總經(jīng)理、監(jiān)事如何制衡

13.供應階段的核心是進貨，信貸人員應重點分析以下方面（

）。

A.貨品質(zhì)量

B.貨品價格

C.進貨渠道

D.技術(shù)水平

E.付款條件

14.反映借款人盈利能力的比率主要有（）。

A.銷售利潤率

B.營業(yè)利潤率

C.稅前利潤率

D.凈利潤率

E.成本費用利潤率

15.自主支付在實際操作中需要注意的問題有（）。

A.首先，受托支付是監(jiān)管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充

B.首先，受托支付是監(jiān)管部門倡導和符合中國國情的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充

C.其次，借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款并沒有相關(guān)的措施限制，無法確保貸款用于約定用途

D.其次，借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存

E.自主支付對于借款人使用貸款設(shè)定了相關(guān)的措施限制，以確保貸款用于約定用途

十一.判斷題(共15題)

1.借款人必須提前與銀行協(xié)商，經(jīng)銀行同意，貸款才可以展期。（）

2.體現(xiàn)銀行內(nèi)控能力常用的內(nèi)部指標包括三個方面：信貸資產(chǎn)質(zhì)量、盈利性和流動性。

3.同一筆貸款，可以按不同借據(jù)還款期限進行拆分分類。

4.費率是指包括利率在內(nèi)的銀行提供信貸服務(wù)的價格。()

5.與固定資產(chǎn)擴張相關(guān)的借款需求，其關(guān)鍵信息主要來源于公司管理層。（）

6.從企業(yè)經(jīng)營來看，資產(chǎn)負債率、負債與所有者權(quán)益比率越低越好。（）

7.抵押人所擔保的債權(quán)可超出其抵押物的價值。

8.在商業(yè)銀行信貸授權(quán)管理中，對內(nèi)授權(quán)與對外授信密切相關(guān)。對內(nèi)合理授權(quán)是商業(yè)銀行對外合格授信的前提和基礎(chǔ)。（）

9.（2018年真題）抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出書面申請，并經(jīng)銀行同意后辦理。（

）

10.“借新還舊”和“還舊借新”都不屬于貸款重組。()

11.商業(yè)銀行客戶信用評級的方法主要包括定性分析法與定量分析法。（）

12.在抵押貸款的貸后管理中，商業(yè)銀行應進行定期檢查抵押物的存續(xù)狀況以及占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租及其他處置行為。（

）

13.（2021年真題）中期貸款是指貸款期限在3年以上（不含3年）5年以下（含5年）的貨款。

14.借款人申請貸款時只需向銀行提供其基本存款賬戶開戶行、賬號及存貸款余額情況。（）

15.針對固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款的不同特點，受托支付的標準是有差異的。相對而言，對流動資金貸款的受托支付標準更為嚴格，固定資產(chǎn)貸款的委托支付標準則賦予銀行業(yè)金融機構(gòu)更多的自主權(quán)和靈活性。（

）

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行機構(gòu)中，負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況的是()。

A.風險管理委員會會

B.高級管理層

C.董事會

D.監(jiān)事會

2.()的政策以幫助衰退產(chǎn)業(yè)實行有秩序的轉(zhuǎn)型，并引導其資本存量向高增長率產(chǎn)業(yè)部門有序轉(zhuǎn)移為立足點。

A.主導產(chǎn)業(yè)

B.衰退產(chǎn)業(yè)

C.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

D.軍工產(chǎn)業(yè)

3.我國銀行業(yè)監(jiān)督管理部門對銀行進行的檢查，屬于（）。

A.外部審計

B.經(jīng)濟監(jiān)督形式

C.內(nèi)部審計

D.政府審計

4.根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2013年修訂版)》，金融企業(yè)應在每個會計年度終了后()個月內(nèi)向同級財政部門報送上年度呆賬核銷情況，包括核銷金額、分項目核銷情況等。

A.3

B.2

C.1

D.4

5.商業(yè)銀行制定的小企業(yè)授信政策應體現(xiàn)小企業(yè)經(jīng)營規(guī)律、小企業(yè)授信業(yè)務(wù)風險特點，并實行()授信管理。

A.統(tǒng)一性

B.差異化

C.低盈利性

D.低成本性

6.基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資()的基本建設(shè)項目。

A.50萬元以上(含50萬元)

B.100萬元以上(含100萬元)

C.150萬元以上(含150萬元)

D.250萬元以上(含250萬元)

7.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)基金銷售，下列說法錯誤的是（）。

A.基金銷售機構(gòu)與其他機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)合作銷售基金等理財產(chǎn)品的，要切實履行風險披露義務(wù)，必要時可以承諾收益方式吸引客戶

B.基金管理人應當采取有效措施防范資產(chǎn)配置中的期限錯配和流動性風險

C.基金銷售機構(gòu)及其合作機構(gòu)通過其他活動為投資人提供收益的，應當對收益構(gòu)成、先決條件、適用情形等進行全面、真實、準確表述和列示

D.基金銷售機構(gòu)及其合作機構(gòu)通過其他活動為投資人提供收益的，不得與基金產(chǎn)品收益混同

8.()是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。

A.存款利率

B.貸款利率

C.存貸利差

D.利息收益

9.下列銀行績效考評的指標中，不屬于風險管理類指標的是（

）。

A.信用風險指標

B.操作風險指標

C.違規(guī)處罰

D.市場風險指標

10.銀行產(chǎn)品開發(fā)的流程第一步是（)

A.產(chǎn)品、客戶需求調(diào)研分析

B.產(chǎn)品概念的形成與測試

C.制定營銷策略

D.經(jīng)營分析

11.某商業(yè)銀行近期進行了一系列人員調(diào)整，下列做法不符合監(jiān)管要求的是（

）。

A.對下屬12家營業(yè)機構(gòu)的委派會計（授權(quán)經(jīng)理）包括任職期限不到1年李某全部予以輪崗

B.對已任職超過3年的某基層營業(yè)機構(gòu)負責人周某輪崗，并同時實施離任審計

C.將負責固定資產(chǎn)購建審批的吳某與固定資產(chǎn)購建的采購人員鄭某輪崗

D.在不預先通知下屬某營業(yè)機構(gòu)負責人的情況下，要求該營業(yè)機構(gòu)會計主管趙某強制休假，并安排另一營業(yè)機構(gòu)會計主管接替

12.2013年起施行的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》在附件中，將操作風險的損失事件類型劃分為()類。

A.5

B.6

C.7

D.8

13.銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危機該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，可以區(qū)別情形，采取的措施不包括（）。

A.責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收入

C.限制資金轉(zhuǎn)讓

D.責令辭退董事、高級管理人員

14.（）是指商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務(wù)。

A.發(fā)卡業(yè)務(wù)

B.信用卡業(yè)務(wù)

C.收單業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)

15.應按照職責分工，密切配合，切實做好金融消費者權(quán)益保護工作的金融管理部門不包括（）。

A.人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.中國銀行

十三.多選題(共15題)

1.托收結(jié)算方式分為（

）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

E.跟票托收

2.對重大聲譽事件，相關(guān)處置措施包括（）。

A.及時啟動應急預案，擬定應對措施

B.制定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權(quán)限和職責

C.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息

D.實時關(guān)注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應對方案

E.及時向有關(guān)部門報告

3.大額存單的發(fā)行主體包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.農(nóng)村合作金融機構(gòu)

D.中國人民銀行認可的其他金融機構(gòu)

E.財務(wù)公司

4.貨幣市場存款賬戶的特點主要表現(xiàn)在()。

A.有最低存款余額2500美元的限制

B.無存戶對象的限制

C.有使用次數(shù)的限制

D.無準備金限制

E.無最高利率限制

5.同業(yè)拆借市場的特點有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個人也可參與

C.交易的主要是法定準備金

D.流動性較強

E.屬于擔保拆借活動

6.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要包括（）

A.美元

B.歐元

C.日元

D.港元

E.英鎊

7.下列屬于公司貸款的有（）。

A.機構(gòu)客戶貸款

B.流動資金貸款

C.貿(mào)易融資

D.小企業(yè)貸款

E.貼現(xiàn)

8.商業(yè)銀行可以通過下列（）營銷策略達到營銷目的。

A.低成本策略

B.大眾營銷策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.交叉營銷策略

E.情感營銷策略

9.合規(guī)管理人員應具備與履行職責相匹配的（

）。

A.年齡

B.資質(zhì)

C.經(jīng)驗

D.專業(yè)技能

E.個人素質(zhì)

10.下列選項中，（）是內(nèi)部控制的三大目標。

A.不相容崗位與職務(wù)分離

B.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

C.財務(wù)報告的可靠性

D.發(fā)展的效果和效率

E.所有錢物和賬目正確無誤

11.目前，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)不良金融資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓方式包括（）。

A.協(xié)議轉(zhuǎn)讓

B.競標

C.保證收益轉(zhuǎn)讓

D.拍賣

E.競價轉(zhuǎn)讓

12.我國的金融機構(gòu)體系由（）組成。

A.貨幣當局

B.銀行業(yè)自律組織

C.金融監(jiān)管機構(gòu)

D.銀行金融機構(gòu)

E.非銀行金融機構(gòu)

13.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行（）。

A.自主設(shè)立

B.自負盈虧

C.自擔風險

D.自主經(jīng)營

E.自我約束

14.對于流動資金貸款的管理，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對貸款人采取相關(guān)監(jiān)管措施的情形包括()。

A.流動資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的

B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調(diào)查、風險評價、貸后管理未盡職的

D.對借款人違反合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的

E.對借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的

15.1988年，美國注冊會計師協(xié)會發(fā)布<審計準則公告第55號》，該公告首次使用“內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)”一詞，指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由()構(gòu)成。

A.控制環(huán)境

B.控制措施

C.會計制度

D.審計制度

E.控制程序

十四.判斷題(共10題)

1.非金融類不良資產(chǎn)是指非金融機構(gòu)所有，但不能為其帶來經(jīng)濟利益，或帶來的經(jīng)濟利益低于賬面價值，已經(jīng)發(fā)生價值貶損的資產(chǎn)，以及各類金融機構(gòu)作為中間人委托管理其他法人或自然人財產(chǎn)形成的不良資產(chǎn)等其他經(jīng)監(jiān)管部門認為的不良資產(chǎn)。（）

2.金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分，金融制度是經(jīng)濟社會發(fā)展中重要的基礎(chǔ)性制度。

3.外部審計是內(nèi)部審計的基礎(chǔ)。()

4.銀行系金融租賃公司的相繼加入，帶動了金融租賃行業(yè)步人快速發(fā)展的快車道。()

5.保險產(chǎn)品能夠覆蓋商業(yè)銀行所有的操作風險。

6.消費金融公司發(fā)行個人消費信貸是指消費金融公司采用信用、抵押、質(zhì)押擔?；虮ＷC方式，以貨幣形式向個人消費者提供的貸款，也包括個人住房貸款和購車貸款。()

7.為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計算資本充足率時，應對資本進行對應扣除。核心一級資本應當全額扣除的項目不包括土地使用權(quán)。

8.為落實國家節(jié)能低碳發(fā)展戰(zhàn)略，中國銀行業(yè)協(xié)會、國家發(fā)展改革委共同制定了《能效信貸指引》。()

9.通過金融交易中買賣雙方相互作用過程形成的價格，可以使金融市場具有決定和發(fā)現(xiàn)金融資產(chǎn)價格的功能，并為金融資產(chǎn)交易提供價格依據(jù)。()

10.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定，也可以由銀行業(yè)金融機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。（）

十五.單選題(共15題)

1.一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是（）。

A.股票市場

B.同業(yè)拆借市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.回購協(xié)議市場

2.我國商業(yè)銀行存款中的外幣存款按賬戶種類可以分為（）。

A.經(jīng)常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶

B.外匯儲蓄存款和單位外匯存款

C.活期存款和定期存款

D.單位存款和個人存款

3.下列關(guān)于保險合同的成立與生效，敘述有誤的一項是（

）。

A.投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立

B.保險人應當及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證

C.依法成立的保險合同，自成立時生效

D.投保人可以對合同的效力約定附條件或者附期限，保險人不可以

4.從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是（）。

A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

B.多法人制組織架構(gòu)

C.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

D.以業(yè)務(wù)線為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架

5.根據(jù)《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企事業(yè)單位、機關(guān)、團體銀行存款的通知》的規(guī)定，可以依法查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款的執(zhí)法機關(guān)不包括()。

A.人民檢察院

B.公安機關(guān)

C.人民法院

D.財政部

6.中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心對外公布的當日外匯牌價是()。

A.現(xiàn)鈔賣出價

B.中間價

C.現(xiàn)匯買入價

D.現(xiàn)鈔買入價

7.（）是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構(gòu)的根本所在。

A.維護金融體系的安全和穩(wěn)定

B.保護存款人和廣大金融消費者的利益

C.維護公眾對銀行業(yè)的信心

D.支持實體經(jīng)發(fā)展

8.隨著經(jīng)濟全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機越來越多地表現(xiàn)為（）。

A.貨幣危機

B.銀行危機

C.金融機構(gòu)危機

D.系統(tǒng)性金融危機

9.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的頒布實施日期是()

A.2007年2月7日

B.2007年2月8日

C.2007年2月9日

D.2007年2月10日

10.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員兼職的說法中，錯誤的是（）。

A.可以在慈善基金會等非營利性組織從事兼職，但不得取得報酬

B.可以在本機構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)

C.可以利用兼職崗位為本職機構(gòu)謀取利益

D.即便在進行充分披露且不影響工作的情況下進行兼職活動，也應避免利益沖突

11.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯誤的是（）。

A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親

D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款

12.下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是（）。

A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B.主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要

C.申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量

D.—般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款

13.商業(yè)銀行主要運用()確定資產(chǎn)回報水平、結(jié)構(gòu)配置、風險控制等要素，確保各項計劃目標一致，平衡銜接。

A.資本管理模型

B.定價管理模型

C.負債管理模型

D.資產(chǎn)負債組合模型

14.關(guān)于商業(yè)銀行董事會會議決議，對利潤分配方案、重大股權(quán)變動以及財務(wù)重組等重大事項，應當由董事會（）通過方可有效。

A.1／3以上董事

B.全部董事

C.2／3以上董事

D.一半以上董事

15.下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是()。

A.進口押匯中銀行以信托收據(jù)的方式向進口申請人釋放單據(jù)并先行對外付款

B.進口押匯包括進口信用證下押匯和進口代收項下押匯

C.出口押匯在國際上也叫議付

D.出口押匯是一種無追索權(quán)的票據(jù)融資行為

十六.多選題(共15題)

1.我國基礎(chǔ)貨幣由()三部分構(gòu)成。

A.金融機構(gòu)存人中國人民銀行的存款準備金

B.銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.流通中的現(xiàn)金

D.金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金

E.證券公司保證金存款

2.影響債券的定價因素包括（）

A.債券面值

B.債券是否可轉(zhuǎn)換

C.市場利率

D.債券印刷成本

E.債券期限

3.以下各罪項中本罪主體是特殊主體的是（）。

A.違法發(fā)放貸款罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.吸收客戶資金不入賬罪

D.違規(guī)出具金融票證罪

E.背信運用受托財產(chǎn)罪

4.商業(yè)銀行應比照自營貸款管理要求，對非標準化債權(quán)類資產(chǎn)投資采取下列哪些措施？（）

A.投前盡職調(diào)查

B.風險審查

C.投后風險管理

D.信息篩選

E.資料分類管理

5.審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負責，審查要點包括（）。

A.申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致

B.借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信

C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人

D.貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定

E.貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定

6.作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任的行為的有()。

A.不進行必要的實地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議

B.在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調(diào)查，聽之任之

C.省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見

D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E.不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控

7.按金融工具的職能劃分，用于投資和籌資的金融工具包括()。

A.股票

B.期權(quán)

C.支票

D.期貨

E.債券

8.銀行風險識別包括（）環(huán)節(jié)。

A.計量風險

B.控制風險

C.感知風險

D.分析風險

E.監(jiān)測風險

9.宏觀經(jīng)濟分析研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與（）的關(guān)系。

A.單個經(jīng)濟單位

B.社會就業(yè)

C.經(jīng)濟周期波動

D.單個生產(chǎn)要素市場

E.經(jīng)濟增長

10.下列關(guān)于票據(jù)和結(jié)算憑證的填寫規(guī)范，說法錯誤的有（）。

A.中文大寫金額數(shù)字前應標明“人民幣”字樣，未印該字樣的，應加填“人民幣”三字

B.票據(jù)的出票日期必須使用阿拉伯數(shù)字

C.中文大寫金額數(shù)字到“元”、“角”為止的，在“元”、“角”之后，應寫“整”(或“正”)字

D.在填寫月、日時，日為壹至玖、拾壹至拾玖的，應在其前加“零”

E.在票據(jù)和結(jié)算憑證大寫金額欄內(nèi)不得預印固定的“仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣

11.下面屬于股東會職責的是（）。

A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題

B.修改公司章程

C.監(jiān)督董事會和監(jiān)視會

D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事

E.聘任或解聘公司經(jīng)理

12.商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施主要包括()。

A.外包管理

B.信息系統(tǒng)

C.授權(quán)管理

D.監(jiān)控對賬

E.內(nèi)控制度

13.國際清算銀行在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進程中發(fā)揮著重要作用，下列關(guān)于國際清算銀行的說法，不正確的是（）。

A.剛建立時有7個成員國

B.現(xiàn)成員國已發(fā)展至50個

C.總部設(shè)在瑞士巴塞爾

D.最初創(chuàng)辦的目的是促進各國中央銀行之間的合作，為國際金融業(yè)務(wù)提供便利，并接受委托或作為代理人辦理國際清算業(yè)務(wù)等

E.二戰(zhàn)后成為經(jīng)濟合作與發(fā)展組織成員國之間的結(jié)算機構(gòu)

14.金融市場在優(yōu)化資源配置、提高金融資產(chǎn)流動性方面的功能包括（）。

A.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的資金轉(zhuǎn)移

B.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者出售資產(chǎn)以提高資金流動性

C.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者變現(xiàn)資產(chǎn)以提高資金流動性

D.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的余缺調(diào)劑

E.可以幫助資金從相對較低收益的地方轉(zhuǎn)向收益較高的地方

15.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)()。

A.向第三者(受益人)進行付款或承兌

B.向第三者的指定人進行付款或承兌

C.授權(quán)另一家銀行向第三者(受益人)或其指定人付款或承兌

D.授權(quán)另一家銀行議付

E.授權(quán)另一家銀行通知

十七.判斷題(共15題)

1.同一財產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。()

2.銀行業(yè)是一個信息對稱程度很高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息對稱程度更高。（）

3.個體工商戶將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是單位存款。（）

4.某手表廠為紀念成立二十周年特制紀念手表，聲稱該手表具有世界領(lǐng)先技術(shù)，價值三萬元。后經(jīng)查實，該表只是一般工藝制成的，并不具備先進的技術(shù)。為此，購買者與該手表廠發(fā)生糾紛，該糾紛中，雙方簽訂的合同應當按可變更、可撤銷合同處理。（）

5.商業(yè)匯票由銀行簽發(fā)并承兌，銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。（）

6.事業(yè)單位法人不以營利為目的。其參與的所有商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動都不會取得收益。（）

7.商業(yè)銀行已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管，但接管期限最長不得超過3年。()

8.只有國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)才能對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。

9.金融市場的參與者利用組合投資分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的是系統(tǒng)性風險。（

）

10.商業(yè)銀行實施市場風險管理的主要目的是使風險帶來的損失最小。（）

11.明知是假幣的情況下，把假幣贈與他人也應列為使用假幣罪。（）

12.原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ)，而派生存款是信用擴張的條件。（）

13.盡管銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化，銀行監(jiān)管的目標、體制等仍保持不變。（）

14.官方匯率只能由中國人民銀行公布。

15.商業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機構(gòu)不具有法人資格。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：由題可得，客戶最高債務(wù)承受額=客戶所有者權(quán)益×杠桿系數(shù)=2×0．8=1．6(億元)。

2.答案：C

本題解析：次級類貸款遷徙率=期初次級類貸款向下遷徙金額／(期初次級類貸款余額一期初次級類貸款期間減少金額)×100％。其中，期初次級類貸款向下遷徙金額是指期初次級類貸款中，在報告期末分類為可疑類、損失類的貸款金額之和；期初次級類貸款期間減少金額是指期初次級類貸款中，在報告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款。故題目中所求次級類貸款遷徙率=600／(1000-200)×100％=75％。

3.答案：D

本題解析：信用資產(chǎn)證券化具有將缺乏流動性的貸款資產(chǎn)轉(zhuǎn)化成具有流動性的證券的特點，有利于分散信用風險，改善資產(chǎn)質(zhì)量。在某種程度上，資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的屬性是由其標的屬性決定的。D項正確。故本題選D。

4.答案：B

本題解析：B選項應改為：負債風險管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的被動負債變?yōu)橹鲃迂搨芾怼?/p>

5.答案：D

本題解析：客戶信用評級的評價內(nèi)容是客戶償債能力和償債意愿。

6.答案：A

本題解析：針對企業(yè)所處的不同發(fā)展階段以及不同期限的貸款，企業(yè)現(xiàn)金流量分析的側(cè)重點有所不同。對于短期貸款，應當考慮正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款；對于中長期貸款，應當主要分析未來的經(jīng)營活動是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息。

7.答案：C

本題解析：

同業(yè)市場負債通常是對市場流動性高度敏感的不穩(wěn)定融資來源。同業(yè)市場負債比例是指商業(yè)銀行從同業(yè)機構(gòu)交易對手獲得的資金占總負債的比例。銀行應根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點，針對性的設(shè)置同業(yè)市場負債比例，避免過度依賴同業(yè)資金作為融資來源。

8.答案：B

本題解析：核銷是指對無法回收的、認定為損失的貸款進行減值準備核銷。貸款損失的核銷要建立嚴格的審核、審批制度，核銷是銀行內(nèi)部賬務(wù)處理過程，核銷后不再進行會計確認和計量，但債權(quán)關(guān)系仍然存在，需建立貸款核銷檔案，即“賬銷案存”，銀行應繼續(xù)保留對貸款的追索權(quán)。

9.答案：C

本題解析：

核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。

10.答案：B

本題解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭和空頭的總和。故選項B說法錯誤。

11.答案：C

本題解析：假定銀行總體經(jīng)濟資本為C，有3個分配單元，對應的非預期損失分別為CVaR1、CVaR2、CVaR3，如果該商業(yè)銀行采用基于非預期損失占比的經(jīng)濟資本配置方法，則第3個單元對應的經(jīng)濟資本為C·CVaR3÷(CVaR1+CVaR2+CVaR3)。

12.答案：C

本題解析：通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機構(gòu)合規(guī)管理與風險控制的分析和評價，外部審計則側(cè)重于財務(wù)報表審計，關(guān)注財務(wù)信息的完整性、準確性、可靠性。但隨著銀行經(jīng)營管理的發(fā)展，外部審計也逐步向風險管理領(lǐng)域擴延。

13.答案：D

本題解析：D屬于戰(zhàn)略愿景。

14.答案：C

本題解析：高級管理層負責具體執(zhí)行經(jīng)董事會批準的操作風險管理系統(tǒng)，即將該系統(tǒng)轉(zhuǎn)化為具體的政策、程序和步驟，以便于業(yè)務(wù)部門的貫徹落實和對照檢查。

15.答案：C

本題解析：答案為C。商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額之間的差異構(gòu)成了所謂的融資缺口。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行對質(zhì)押擔保應重點關(guān)注以下事項：(1)可以作為質(zhì)物的動產(chǎn)／權(quán)利范圍及種類。(2)質(zhì)押合同應詳細記載：被擔保的主債權(quán)種類、數(shù)額；債務(wù)的期限；質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；質(zhì)押擔保的范圍；質(zhì)物移交的時間；當事人認為需要約定的其他事項等。(3)質(zhì)權(quán)人對質(zhì)物承擔的權(quán)利、義務(wù)和責任。(4)權(quán)利質(zhì)押的生效及轉(zhuǎn)讓。(5)債務(wù)履行期屆滿時質(zhì)物的處理等。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風險，應做到:(1)"了解你的客戶"及所在國家(地區(qū))風險。(2)嚴守集中度限額，減少對高和較高風險國家的業(yè)務(wù)。(3)通過投保國別風險保險來轉(zhuǎn)移風險。(4)增加風險較低的第三國母公司或銀行的擔?；虺袃?。(5)對貸款采取結(jié)構(gòu)性的安排。(6)以銀團貸款方式分散風險。(7)吸引世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等有政治影響力的多邊金融機構(gòu)參與項目。(8)合同中增加保護條款，旦觸發(fā)，未提款的合約不再提款，己提款的合約需提前還款。(9)項目收入幣種與貸款幣種存在錯配時，除了通常的套期保值方式外，可對資金的籌措、發(fā)放、收回約定幣種。(10)建立國別風險黑名單，對黑名單國家實行禁入或經(jīng)批準才可準入。

3.答案：A、B、C、E

本題解析：

流動性比率／指標法是各國監(jiān)管當局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風險評估方法，主要包括以下7個指標：現(xiàn)金頭寸指標、核心存款指標、貸款總額與總資產(chǎn)的比率、貸款總額與核心存款的比率、流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率、易變負債與總資產(chǎn)的比率、大額負債依賴度。

4.答案：A、B、C

本題解析：

對國別風險應實行限額管理，在綜合考慮跨境業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、國別風險評級和自身風險偏好等因素的基礎(chǔ)上，按區(qū)域、風險類別、國別等維度合理設(shè)定覆蓋表內(nèi)外項目的國別風險限額?？键c：國別風險限額和集中度管理

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

偏度用來度量隨機變量概率分布的不對稱性。

偏度刻畫了概率密度曲線尾部的相對長度。當偏度大于0時，說明相對而言X右邊偏離均值的數(shù)據(jù)較多，數(shù)據(jù)分布呈現(xiàn)出右偏，也稱正偏。當偏度小于0時，說明相對而言X左邊偏離均值的數(shù)據(jù)較多，數(shù)據(jù)分布呈現(xiàn)出左偏，也稱負偏。對于正態(tài)分布來說，偏度等于零，表示數(shù)據(jù)分布左右對稱。

峰度可以用來度量隨機變量概率分布的陡峭程度。

峰度刻畫了概率密度曲線在平均值處峰值的相對高低。若峰度小于3，則稱為低峰，圖形上相比正態(tài)分布呈現(xiàn)出矮峰瘦尾;若峰度值大于3，則稱為高峰，圖形上相比正態(tài)分布呈現(xiàn)出尖峰肥尾。

故本題選ABCDE。

6.答案：A、C、E

本題解析：

首席風險官應當具有完整、可靠、獨立的信息來源，具備判斷商業(yè)銀行整體風險狀況的能力，及時提出改進方案。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴重缺陷（如電子銀行業(yè)務(wù)缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性），或內(nèi)控缺失導致違規(guī)案件層出不窮，或缺乏經(jīng)營特色和社會責任感，都會對商業(yè)銀行的聲譽造成實質(zhì)性損害。幾乎所有風險都可能影響商業(yè)銀行聲譽，因此聲譽風險也被視為一種多維風險。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

適用于計量利率風險的方法同樣適用于計量銀行賬戶利率風險，常用方法包括但不限于缺口分析、久期分析、敏感性分析和情景模擬等。其中，情景模擬方法主要包括靜態(tài)模擬和動態(tài)模擬。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

市場風險限額指標主要包括頭寸限額、風險價值限額、止損限額、敏感度限額等。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國別風險存在于授信、國際資本市場業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機構(gòu)、代理行往來和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營活動中。

12.答案：A、C、D、E

本題解析：

風險遷徙類指標衡量商業(yè)銀行信用風險變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)監(jiān)測指標。包括正常貸款遷徙率、正常類貸款遷徙率、關(guān)注類貸款遷徙率、次級類貸款遷徙率和可疑類貸款遷徙率。

13.答案：B、C、D

本題解析：

。各國監(jiān)督商業(yè)銀行的主體包括中央銀行、財政部門、證券監(jiān)督管理部門。

14.答案：A、B、D、E

本題解析：

識別和評價負債管理狀況。主要分析資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)，