2023年紹興銀行校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年紹興銀行校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列不屬于常用的市場風(fēng)險限額指標(biāo)的是()。

A.頭寸限額

B.敏感度限額

C.幣種限額

D.定價限額

2.根據(jù)《國際會計準(zhǔn)則第39號》對金融資產(chǎn)的分類，按公允價值計價但公允價值的變動不計人損益而是計入所有者權(quán)益的資產(chǎn)是（）。

A.持有到期的投資

B.持有待售類資產(chǎn)

C.貸款

D.應(yīng)收款

3.假設(shè)某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)A=900億元，負(fù)債1=800億元，資產(chǎn)久期為DA=6年，負(fù)債久期為D1=3年，根據(jù)久期分析法，如果年利率從5.5%上升到6%，則利率變化將使商業(yè)銀行的整體價值（）。

A.增加14.36億元

B.減少14.22億元

C.減少14.63億元

D.增加14.22億元

4.在宏觀整體性因素的影響下，不同市場體現(xiàn)出（）的流動性特點。

A.相同

B.不同

C.部分差異

D.不確定

5.下列關(guān)于情景分析的說法，正確的是（）。

A.分析商業(yè)銀行正常狀況下的現(xiàn)金流量變化，有助于商業(yè)銀行存款管理并充分利用其他債務(wù)市場，以避免在某一時刻面臨過高的資金需求

B.絕大多數(shù)嚴(yán)重的流動性危機都源于宏觀經(jīng)濟狀況的惡化

C.商業(yè)銀行關(guān)于現(xiàn)金流量分布的歷史經(jīng)驗和對市場慣例的了解可以幫助商業(yè)銀行消除不確定性

D.與發(fā)生整體市場危機相比，在商業(yè)銀行自身出現(xiàn)危機時，商業(yè)銀行出售資產(chǎn)換取現(xiàn)金的能力下降得更厲害

6.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險管理體系通常可以分解為宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面，戰(zhàn)略風(fēng)險也相應(yīng)的潛藏于這三個層面之中。關(guān)于商業(yè)銀行三個層面的戰(zhàn)略風(fēng)險，下列說法錯誤的是（）。

A.具體崗位的風(fēng)險管理政策和流程直接影響商業(yè)銀行的業(yè)績表現(xiàn)，因此必須定期嚴(yán)格審核或修訂

B.信用評級參數(shù)的設(shè)定、投資組合的選擇／分布、市場營銷計劃等可能存在相當(dāng)嚴(yán)重的戰(zhàn)略風(fēng)險

C.進入／退出市場、提供新產(chǎn)品／服務(wù)、接受／放棄合作伙伴等長期戰(zhàn)略決策可能存在巨大的戰(zhàn)略風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險管理規(guī)劃不應(yīng)經(jīng)常審核或修訂以免影響長期戰(zhàn)略一致性

7.()是國內(nèi)企業(yè)／機構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)種類之一。

A.柜臺業(yè)務(wù)

B.個人信貸業(yè)務(wù)

C.法人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

8.公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營/發(fā)展的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險的前提商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)中，“將風(fēng)險管理系統(tǒng)轉(zhuǎn)化為具體的政策、程序和步驟，便于貫徹落實”，是()的責(zé)任。

A.風(fēng)險管理部門

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.業(yè)務(wù)管理部門

9.期貨交易與期權(quán)交易相比有很多相同點，下列敘述不正確的是（）。

A.都需要在固定的場所交易

B.都需要雙方簽訂標(biāo)準(zhǔn)化合約

C.都為了規(guī)避利率、匯率等變化帶來的風(fēng)險

D.到期都要按約定完成貨品或貨幣的交易

10.商業(yè)銀行風(fēng)險管理最根本的動力來源是()。

A.負(fù)債

B.資本

C.利潤

D.安全

11.假設(shè)某商業(yè)銀行存在負(fù)債敏感性缺口，此時市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入（

）。

A.無法判斷

B.上升

C.下降

D.不變

12.如果商業(yè)銀行的一個5年期的貸款項目，第1年到第4年每年還款額的現(xiàn)值為100萬元，第5年還款額的現(xiàn)值為1100萬元，那么該貸款項目的久期為（）。

A.5年

B.4.5年

C.4.3年

D.4年

13.內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集是商業(yè)銀行對內(nèi)部操作風(fēng)險損失事件形成的損失信息進行()的過程。

A.記錄、監(jiān)測、處理

B.記錄、匯總、分析

C.報告、匯總、記錄

D.記錄、監(jiān)測、分析

14.商業(yè)銀行可以采用流動性比率法評估自身的流動性狀況。下列關(guān)于流動性比率法的描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.我國《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性比例不低于25％

B.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)督要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標(biāo)

C.我國《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于150％

D.比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動性進行分類，并對各類資產(chǎn)負(fù)債準(zhǔn)確計量

15.下列關(guān)于財政貨幣政策對行業(yè)的影響，說法正確的是（）。

A.當(dāng)財政緊縮時，行業(yè)信貸風(fēng)險呈上升趨勢

B.擴張性貨幣政策則不利于行業(yè)發(fā)展

C.貨幣政策對不同行業(yè)影響的力度相同

D.緊縮性貨幣政策有助于改善行業(yè)經(jīng)營狀況

二.多選題(共15題)

1.專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險時主要考慮的因素包括與借款人有關(guān)的因素以及與市場有關(guān)的因素。下列各項中，與市場有關(guān)的因素包括（）。

A.收益波動性

B.經(jīng)濟周期

C.宏觀經(jīng)濟政策

D.利率水平

E.杠桿

2.財務(wù)報表分析應(yīng)特別注重識別和評價()。

A.財務(wù)報表風(fēng)險

B.經(jīng)營管理狀況

C.資產(chǎn)管理狀況

D.負(fù)債管理狀況

E.領(lǐng)導(dǎo)后備力量

3.商業(yè)銀行應(yīng)報告的重大信貸風(fēng)險事項有（）。

A.大額或主要資金交易對方發(fā)生違約行為或預(yù)期違約

B.某類個貸借款人違約率大幅攀升

C.其他應(yīng)報告的重大信用風(fēng)險事項

D.持有的主要金融產(chǎn)品的市場價格發(fā)生大幅波動

E.轄內(nèi)發(fā)生的金融詐騙、盜竊、搶劫、涉槍、爆炸等案件

4.下列選項中，關(guān)于中長期結(jié)構(gòu)性分析的說法正確的有（）。

A.同業(yè)市場負(fù)債比例指標(biāo)值越高，流動性風(fēng)險水平會較低

B.商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于75％

C.凈穩(wěn)定資金比率必須大于100％

D.期限錯配的程度越大，潛在的流動性風(fēng)險就越小

E.融資集中度過高帶來的流動性風(fēng)險是大額資金通常是對銀行的不利傳聞敏感度較低

5.信息披露通常是指公眾公司以（）形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。

A.招股說明書

B.上市公告書

C.定期報告

D.臨時報告

E.公司章程

6.使用內(nèi)部模型評價借款人的違約概率，常用的方法包括（）。

A.專家判斷法

B.歷史違約經(jīng)驗

C.統(tǒng)計模型

D.外部評級映射

E.情景模擬法

7.風(fēng)險監(jiān)管是一種()的監(jiān)管模式。

A.計劃性強

B.計劃性弱

C.目標(biāo)明確

D.提高效率

E.節(jié)省資源

8.商業(yè)銀行在對單一法人客戶進行中長期授信時，需要作出預(yù)測和分析的有()。

A.資金來源以及使用情況

B.預(yù)期資產(chǎn)負(fù)債情況

C.損益情況

D.項目建設(shè)進度

E.營運計劃

9.在戰(zhàn)略風(fēng)險評估中，應(yīng)由專家審核的假設(shè)條件主要有()。

A.公司治理結(jié)構(gòu)

B.公司的整體戰(zhàn)略

C.整體經(jīng)濟指標(biāo)

D.利率變化/預(yù)期

E.信用風(fēng)險參數(shù)

10.巴塞爾委員會發(fā)布的第四版《銀行公司治理原則》，強調(diào)董事會對銀行負(fù)有整體責(zé)任，具體包括董事會對銀行的()以及風(fēng)險管理與合規(guī)義務(wù)承擔(dān)最終責(zé)任。

A.業(yè)務(wù)戰(zhàn)略

B.內(nèi)部組織

C.財務(wù)穩(wěn)健性

D.治理結(jié)構(gòu)與實踐

E.關(guān)鍵人員決定

11.商業(yè)銀行對保證擔(dān)保應(yīng)重點關(guān)注（

）。

A.保證人的資格

B.保證人的財務(wù)實力

C.保證人的保證意愿

D.保證人履約的經(jīng)濟動機及其與借款人之間的關(guān)系

E.保證的法律責(zé)任

12.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會持續(xù)完善我國系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管框架，提高監(jiān)管強度和有效性的具體做法包括()。

A.加強監(jiān)管規(guī)制建設(shè)

B.強化風(fēng)險治理機制監(jiān)管

C.深化前瞻性監(jiān)管工具的應(yīng)用

D.忽視處置計劃在持續(xù)監(jiān)管中的作用

E.重視恢復(fù)處置計劃在持續(xù)監(jiān)管中的作用

13.商業(yè)銀行通?？梢圆捎孟铝?)手段管理信用風(fēng)險。

A.限額管理

B.加強貸后管理

C.配置經(jīng)濟成本

D.資產(chǎn)證券化及信用衍生產(chǎn)品

E.加強信貸審批

14.商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運行計劃和信息科技風(fēng)險評估計劃，其包括的要素有（）。

A.制定持續(xù)的風(fēng)險識別和評估流程

B.制定全面的信息科技風(fēng)險管理策略

C.實施全面的風(fēng)險防范措施

D.建立持續(xù)的信息科技風(fēng)險計量和監(jiān)測機制

E.遵守境內(nèi)外監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于信息科技風(fēng)險管理的要求

15.《中國2008—2012年反洗錢戰(zhàn)略》確定，創(chuàng)建具有中國特色的(

)的反洗錢機制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動。

A.以防為主

B.打防結(jié)合

C.密切協(xié)作

D.高效務(wù)實

E.嚴(yán)重處罰

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行對企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)是指：品德、資本、還款能力、抵押和經(jīng)營環(huán)境。（）

2.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險主要由內(nèi)部人員因素和技術(shù)因素造成，因此操作風(fēng)險的成因則是內(nèi)部因素而不是外部因素。（）

3.無論是集中型的風(fēng)險管理部門，還是分散型的風(fēng)險管理部門，必須都包括商業(yè)銀行風(fēng)險管理的核心要素。（）

4.零容忍度類指標(biāo)反映了銀行對某些經(jīng)營活動范圍或風(fēng)險類型的接受程度為零。（）

5.某商業(yè)銀行表外有一筆原始期限少于1年的貸款承諾1000萬元，在采用權(quán)重法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時.應(yīng)將1000萬元視同其表內(nèi)資產(chǎn)。（）

6.組合結(jié)果數(shù)據(jù)在不同風(fēng)險管理領(lǐng)域的一致應(yīng)用，是商業(yè)銀行最終實現(xiàn)準(zhǔn)確經(jīng)濟資本計量的關(guān)鍵所在。()

7.存款人以10萬元5年期他行定期存單質(zhì)押在某銀行辦理了一筆8萬元的3年期個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款。從風(fēng)險管理的角度判斷，此筆貸款存在著質(zhì)押手續(xù)不嚴(yán)密等操作風(fēng)險。()

8.商業(yè)銀行一般要建立與國別風(fēng)險暴露規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的國別風(fēng)險評估體系，對已經(jīng)開展和計劃開展業(yè)務(wù)的國家或地區(qū)逐一進行風(fēng)險評估。（）

9.商業(yè)銀行只能通過內(nèi)部損失數(shù)據(jù)來評估操作風(fēng)險。（）

10.同受國家控制的企業(yè)必為關(guān)聯(lián)方。（）

11.內(nèi)部數(shù)據(jù)無論用于損失計量還是用于驗證，商業(yè)銀行必須具備至少3年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。()

12.與交易賬戶相對應(yīng)，銀行的其他業(yè)務(wù)歸入銀行賬戶，對于國內(nèi)商業(yè)銀行而言最典型的是存貸款業(yè)務(wù)，銀行賬戶中的項目則通常按歷史成本計價。()

13.商業(yè)銀行要靠突擊式的培訓(xùn)和教育來培育風(fēng)險文化。()

14.商業(yè)銀行風(fēng)險管理信息系統(tǒng)中的組合結(jié)果數(shù)據(jù)應(yīng)包括限額的調(diào)整等在風(fēng)險管理過程中所產(chǎn)生的操作數(shù)據(jù)。（）

15.商業(yè)銀行貸款撥備率僅與貸款損失準(zhǔn)備相關(guān)，與各項貨款余額無關(guān)。（）

四.單選題(共15題)

1.如果市場細(xì)分后，各子市場對銀行市場營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應(yīng)，該市場細(xì)分一定違反了()。

A.可衡量性原則

B.可進入性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟性原則

2.下列不屬于個人信用報告中的信息的是（）。

A.公安部身份信息核查結(jié)果

B.個人基本信息

C.個人的信用風(fēng)險評估

D.銀行信貸交易信息

3.個人耐用消費品貸款的貸款期限一般在()

A.半年以內(nèi)，最長不超過2年（含2年）

B.1年以內(nèi)，最長不超過2年（含2年）

C.1年以內(nèi)，最長不超過3年（含3年）

D.2年以內(nèi)，最長不超過3年（含3年）

4.（）是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金交付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

A.貸款人受托支付

B.借款人受托支付

C.貸款人自主支付

D.借款人自主支付

5.當(dāng)銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)采?。ǎI銷組織。

A.職能型

B.產(chǎn)品型

C.市場型

D.區(qū)域型

6.下列個人貸款中，屬于無擔(dān)保貸款的是（）。

A.個人抵押貸款

B.個人質(zhì)押貸款

C.個人信用貸款

D.個人保證貸款

7.可以作為信用指標(biāo)體系的第二部分，記錄個人經(jīng)濟行為、反映個人償債能力和償債意愿的重要信息是()。

A.個人身份信息

B.信用交易信息

C.個人職業(yè)信息

D.居住信息

8.以下關(guān)于住房貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》頒布標(biāo)志著我國住房貸款業(yè)務(wù)的正式啟動

B.《個人住房貸款管理辦法》頒布標(biāo)志個人住房貸款業(yè)務(wù)進入快速發(fā)展階段

C.個人住房公積金貸款的最高額度由貸款銀行和借款人協(xié)商決定

D.公積金住房貸款的對象是正常繳納住房公積金、具有完全民事行為能力的職工

9.個人向銀行申請住房貸款，個人所在地學(xué)校（）提供擔(dān)保。

A.可以

B.不可以

C.只要銀行接受就可以

D.只要個人有還款能力就可以

10.個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用（）的方式向借款人交易對象支付。

A.貸款人受托支付

B.借款人自主支付

C.貸款人自主支付

D.借款人受托支付

11.銀行市場環(huán)境分析的SWOT分析法中，“W”表示的是()。

A.優(yōu)勢

B.劣勢

C.機遇

D.威脅

12.貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過（）或（）的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

A.貸款人受托支付；擔(dān)保人自主支付

B.貸款人受托支付；借款人自主支付

C.借款人受托支付；貸款人自主支付

D.擔(dān)保人受托支付；借款人自主支付

13.所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的輸入、輸出和傳輸都以電子方式進行，這體現(xiàn)了數(shù)字化服務(wù)的()特征。

A.業(yè)務(wù)實時處理，服務(wù)效率高

B.運行環(huán)境開放

C.嚴(yán)密的安全系統(tǒng)，保證交易安全

D.電子虛擬服務(wù)

14.借款人申請無擔(dān)保流動資金貸款，必須具備的條件中不包括（）。

A.具有完全民事行為能力，且年齡在18?60周歲之間的自然人

B.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，具有按期償還貸款本息的能力

D.個人信用為借款人單位所評定認(rèn)可

15.下列不屬于商用房貸款信用風(fēng)險的是（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化

C.商用房出租情況發(fā)生變化

D.借款人申請材料不完整

五.多選題(共15題)

1.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款發(fā)放人應(yīng)在貸款發(fā)放前落實的條件包括（）。

A.確認(rèn)借款人首付款已全額支付到位

B.借款人所購房屋為新建房的，確認(rèn)項目工程進度符合有關(guān)貸款條件

C.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，確認(rèn)有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

E.對采取抵(質(zhì))押的貸款，落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

2.目前我國個人汽車貸款的借款人還款意愿不高，致使商業(yè)銀行汽車貸款的信用風(fēng)險較高的主要原因是（）。

A.銀行在經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，很難像公司貸款項目的評估分析那樣判斷借款人的資信狀況、個人的收人水平、資產(chǎn)負(fù)債狀況、償還債務(wù)能力，一般僅依靠借款人的自我證明

B.當(dāng)前個人貸款違約成本很低，既沒有高的罰息和違約金，也沒有有效的黑名單制裁制度

C.很多人對貸款資金的性質(zhì)缺乏正確的認(rèn)識，認(rèn)為銀行的錢就是國家的錢，借銀行的錢就是借國家的錢，大量不良資產(chǎn)的出現(xiàn)更使得不少借款人有銀行的貸款能不譯就不還的想法

D.我國的商業(yè)銀行的風(fēng)險控制能力較弱，沒有認(rèn)識到汽車貸款所面臨的各種風(fēng)險

E.國家還缺乏對汽車貸款違約方面的法律措施

3.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以分為（

）。

A.大卡車、小轎車

B.自用車

C.新車

D.商用車

E.二手車

4.個人經(jīng)營類貸款的用途一般包括（）。

A.借款人定向購買商用房、機械設(shè)備

B.滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求

C.滿足個人控制的企業(yè)其他合理資金需求

D.借款人定向租賃商用房、機械設(shè)備

E.貸款人非定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備

5.個人貸款的貸后與檔案管理內(nèi)容包括（）。

A.貸款風(fēng)險分類與不良貸款管理

B.貸后檢查

C.貸款本息回收

D.貸款檔案管理

E.合同變更

6.銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個人住房貸款合作單位時，必須要對其合法性以及其他資質(zhì)進行嚴(yán)格的審查，審查內(nèi)容包括()。‘

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證明

C.領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力

D.企業(yè)資信等級

E.企業(yè)法人代表的個人信用程度

7.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人的有（）。

A.某大學(xué)

B.某市財政局

C.某國有企業(yè)

D.某證券公司

E.某三甲醫(yī)院

8.為防控信用風(fēng)險，在辦理有擔(dān)保流動資金貸款時，貸款銀行不應(yīng)該（）。

A.選擇信用等級高的保證人

B.選擇還款能力強的保證人

C.選擇信用等級比借款人低的保證人

D.接受股東之間的單純第三方保證方式

E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

9.下列關(guān)于個人住房貸款擔(dān)保方式的說法中，正確的有（）。

A.貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況，要求其同時采用幾種貸款擔(dān)保方式

B.在二手房貸款中，一般由開發(fā)商承擔(dān)階段性保證的責(zé)任

C.在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，保證人仍然負(fù)有保證責(zé)任

D.國家重點建設(shè)債券可以作為質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物

E.在貸款期內(nèi)，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔(dān)保方式

10.從市場分，中國銀行營銷人員可以分為()。

A.市場開拓經(jīng)理

B.市場維護經(jīng)理

C.風(fēng)險經(jīng)理

D.營銷決策人員

E.執(zhí)行經(jīng)理

11.下列選項中，屬于個人貸款定價的一般原則的有（）。

A.參照市場價格原則

B.成本收益原則

C.風(fēng)險定價原則

D.組合定價原則

E.與宏觀經(jīng)濟政策相背離原則

12.個人信用信息中的特殊信息主要有()。

A.信用卡匯總信息

B.信用報告查詢信息

C.破產(chǎn)記錄

D.貸記卡匯總信息

E.與個人經(jīng)濟生活相關(guān)的法院判決

13.中國銀行業(yè)營銷人員按層級分類，可分為（）。

A.營銷決策人員

B.公司業(yè)務(wù)經(jīng)理

C.營銷主管人員

D.營銷員

E.資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

14.在個人汽車貸款的貸前調(diào)查中，應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容有（）。

A.材料的一致性

B.借款人身份

C.貸款審批人的審批意見

D.借款用途

E.擔(dān)保情況

15.在個人汽車貸款業(yè)務(wù)的貸款審批中需要注意的事項有（）。

A.對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權(quán)限的，必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料報上級行進行后續(xù)審批

B.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定

C.確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密

D.確保貸款方案合理

E.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度

六.判斷題(共15題)

1.個人信用貸款需要客戶提供銀行認(rèn)可的抵(質(zhì))押物或第三方保證作為擔(dān)保。（）

2.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限都為30年。（）

3.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞增，本金逐月遞減。（）

4.目前，查詢個人信用報告需要支付一定的成本費用。()

5.與等額本息還款法比較而言，等額本金還款法對于經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是有利的。（）

6.借款人以所購住房作為抵押時，可將住房價值的一部分用于貸款抵押。（）

7.當(dāng)客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)的時候，經(jīng)客戶書面授權(quán)，其個人信用信息將報送給個人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。（）

8.個人汽車貸款每筆只可以展期一次，并且展期期限不限。（）

9.根據(jù)《中華人民共和國民法典》有關(guān)規(guī)定，為有效落實抵押權(quán)，對一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)、必須每次分別設(shè)定抵押。

10.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所不同，一般為1～3年，最長不超過5年（含5年）。()

11.個人質(zhì)押貸款的業(yè)務(wù)操作重點在于對質(zhì)物真實性的把握和質(zhì)物凍結(jié)有效性的控制。()

12.采取借款人自主支付的，貸款人應(yīng)審核支付申請的信息是否與商務(wù)合同相符。

13.簽訂合同時，如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書。()

14.商業(yè)助學(xué)貸款的貸款對象是在境內(nèi)高等院校就讀的全日制本?？茖W(xué)生、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生，外籍人和港澳臺學(xué)生若符合申請條件，也可以申請商業(yè)助學(xué)貸款。（）

15.借款人具備按期還款能力，但通過偽造個人信用資料騙取銀行貸款的，可能產(chǎn)生還款意愿風(fēng)險。

七.單選題(共15題)

1.外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險來源于（）。

A.自營外匯買賣

B.代客外匯買賣

C.遠(yuǎn)期外匯買賣

D.銀行資產(chǎn)與負(fù)債以及資本之間幣種的不匹配

2.生命周期理論指出個人是在（）實現(xiàn)消費的最佳配置。

A.整個工作周期

B.整個生命周期

C.整個家庭內(nèi)

D.整個社會內(nèi)

3.（）是指經(jīng)客戶通過對風(fēng)險的識別、衡量和評價，并在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險管理工具和方法，對風(fēng)險實施有效管理和妥善處理風(fēng)險所導(dǎo)致?lián)p失的后果，以盡量小的成本去爭取較為完善的安全保障和經(jīng)濟利益的行為。

A.財務(wù)管理規(guī)劃

B.理財管理規(guī)劃

C.風(fēng)險管理規(guī)劃

D.現(xiàn)金理財規(guī)劃

4.買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為（）。

A.直接收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.贖回收益率

5.某客戶年初存人銀行1000元，在年存款利率為10％的情況下，年終其價值為1100元，則貨幣的時間價值是（

）。

A.1000元

B.1100元

C.100元

D.900元

6.基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。

A.分配基金單位

B.分配票據(jù)

C.分配債券

D.分配股票

7.張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8％，則這筆年金的現(xiàn)值為（）元，終值為（）元。

A.6711.54，15645.49

B.7246.89，15646.49

C.6711.54，15646.49

D.7246.89，15645.49

8.下列關(guān)于保險相關(guān)要素的說法中，錯誤的是（?）。

A.保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任

B.投保人對保險合同負(fù)有支付保險費的義務(wù)

C.保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議

D.投保人和被保險人不能是同一人

9.保險原則是在保險發(fā)展過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，這些原則作為人們進行保險活動的準(zhǔn)則，始終貫穿于整個保險業(yè)務(wù)，這些原則不包括()。

A.損失補償原則

B.保險利益原則

C.首因原則

D.最大誠信原則

10.下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險的敘述，不正確的是()。

A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項目自身的風(fēng)險是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險之一

B.多數(shù)項目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的，由該主體負(fù)責(zé)項目的實際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度

C.信托公司項目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計水平對信托產(chǎn)品的風(fēng)險高低沒有影響

D.信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風(fēng)險

11.下列關(guān)于個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是（）。

A.理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B.理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)強調(diào)合理性

C.理財產(chǎn)品的風(fēng)險提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確

D.理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定

12.教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（

）。

A.企業(yè)教育規(guī)劃

B.子女教育規(guī)劃

C.老人教育規(guī)劃

D.家屬教育規(guī)劃

13.下列（）不屬于社會保險的特點。

A.非營利性

B.風(fēng)險性

C.社會公平性

D.強制性

14.下列會造成結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動收益部分變化的是（）。

A.央行公布的貸款基準(zhǔn)利率

B.市場利率

C.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息

D.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的表現(xiàn)

15.張先生在未來10年內(nèi)每年年底投資1000元，年利率為8％，則10年后可獲得資金（

）元。(答案取近似數(shù)值)

A.10000

B.12487

C.14487

D.10487

八.多選題(共15題)

1.根據(jù)理財規(guī)劃的需求，一般把客戶信息分為（）。

A.基本信息

B.財務(wù)信息

C.個人興趣

D.人生規(guī)劃

E.目標(biāo)

2.房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素包括()。

A.土地價格

B.土地使用費

C.房屋建筑成本

D.稅金

E.利潤

3.以下對于采取格式條款訂立合同的理解中正確的有()。

A.格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的

B.格式條款是雙方協(xié)商的條款

C.對格式條款有兩種以上解釋時，應(yīng)按照不利于提供格式條款方的解釋

D.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

E.提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效

4.證券投資基金的基本當(dāng)事人不包括()

A.證券交易所

B.基金投資人

C.基金管理人

D.基金托管人

E.證監(jiān)會

5.按照保險標(biāo)的劃分為（）。

A.醫(yī)療保險

B.財產(chǎn)保險

C.工程保險

D.人身保險

E.社會保險

6.國債具有的風(fēng)險包括()。

A.價格風(fēng)險

B.違約風(fēng)險

C.再投資風(fēng)險

D.提前償付風(fēng)險

E.贖回風(fēng)險

7.一般來說，古玩投資的特點主要有（）。

A.需要鑒別能力

B.價值一般較高

C.流動性高

D.交易成本高

E.流動性低

8.一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有(??)。

A.流動性高

B.期限短

C.低風(fēng)險、低收益

D.交易量大

E.交易頻繁

9.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)的特點體現(xiàn)在()。

A.綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)

B.綜合理財服務(wù)活動中客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理

C.在綜合理財服務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險由客戶自行承擔(dān)

D.綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化的服務(wù)

E.按照服務(wù)的對象不同，綜合理財業(yè)務(wù)可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃服務(wù)兩個類別

10.根據(jù)國內(nèi)理財行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財師實際工作環(huán)境及需要，可以把我國金融機構(gòu)理財師尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求包括（）。

A.客戶至上

B.專業(yè)勝任

C.誠實守信

D.勤勉盡職

E.客觀公平

11.商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括()。

A.止損限額

B.期權(quán)限額

C.期限錯配限額

D.結(jié)算前信用風(fēng)險限額

E.結(jié)算信用風(fēng)險限額

12.目前銀行代理國債的種類包括（）。

A.電子式儲蓄國債

B.憑證式國債

C.記賬式國債

D.特種國債

E.建設(shè)國債

13.目前，我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領(lǐng)域進行分工監(jiān)管，其中，“三會”是指（）。

A.證券業(yè)協(xié)會

B.中國銀監(jiān)會

C.中國保監(jiān)會

D.期貨業(yè)協(xié)會

E.中國證監(jiān)會

14.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，它主要投資于（）。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購

E.高信用級別的企業(yè)債

15.與有形市場相比，無形市場的典型特征包括（

）。

A.交易范圍比較廣

B.交易場所不固定，分散交易

C.交易的種類多

D.交易時間相對較長，不是集中、固定的

E.交易量大、交易頻繁

九.單選題(共15題)

1.當(dāng)公司（）時，資產(chǎn)效率下降和商業(yè)信用減少可能成為公司貸款的原因。

A.現(xiàn)金需求低于現(xiàn)金供給

B.現(xiàn)金需求高于現(xiàn)金供給

C.現(xiàn)金需求增加

D.現(xiàn)金供給減少

2.下列關(guān)于貸款抵押額度，表述錯誤的是（

）

A.抵押人擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值

B.抵押貸款額度＝抵押物評估價值×抵押貸款率

C.再次抵押的財產(chǎn)的價值余額不能超出所擔(dān)保的債權(quán)

D.抵押財產(chǎn)價值高于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分不可以再次抵押

3.產(chǎn)品開發(fā)的方法中，交叉組合法的特點是()。

A.代價較低，且簡便易行

B.不僅可以了解和占領(lǐng)特殊細(xì)分市場，而且可以開拓新的客戶群

C.取得并保持市場領(lǐng)先地位的根本道路

D.開發(fā)周期長、準(zhǔn)備工作量大和費用較高

4.從多個方案的各種因素中評選出主要因素比較理想的方案是指（）。

A.效益成本評比法

B.盈虧平衡點比較法

C.凈現(xiàn)值比較法

D.多因素評比法

5.設(shè)備選擇評估的主要內(nèi)容一般沒有（）方面。

A.設(shè)備的生產(chǎn)能力和工藝要求

B.選擇的設(shè)備具有較高的經(jīng)濟性

C.設(shè)備的配套性

D.總平面布置方案分析

6.從資產(chǎn)負(fù)債表看可能導(dǎo)致流動資產(chǎn)增加的借款需求影響因素是（）。

A.季節(jié)性銷售增長

B.債務(wù)重構(gòu)

C.固定資產(chǎn)重置及擴張

D.紅利支付

7.在經(jīng)濟周期的各階段中，利潤的增長幅度最大的是（

）。

A.繁榮期

B.衰退期

C.谷底期

D.復(fù)蘇期

8.2002年起,我國全面實行貨款五級分類制度,該制度按照貸款的風(fēng)險程度,將銀行信貸資產(chǎn)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失，其中不屬于不良貸款的是（）

A.次級

B.關(guān)注

C.可疑

D.損失

9.根據(jù)《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于借款人權(quán)利的表述，錯誤的是（）。

A.有權(quán)按借款合同約定提取和使用全部貸款

B.有權(quán)向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報有關(guān)情況

C.無須征求銀行意見，可以直接向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

D.可以自主向其開戶銀行或其他銀行申請貸款

10.下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)的說法中，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限

B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)

C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)

11.下列關(guān)于敏感性分析的說法，錯誤的是（）。

A.敏感性分析要分析項目主要因素發(fā)生變化時對項目經(jīng)濟評價指標(biāo)的影響程度

B.項目對某種因素的敏感程度可以表示為該因素按一定比例變化時評價指標(biāo)的變化

C.項目對某種因素的敏感程度可以表示為評價指標(biāo)達(dá)到某個臨界點時允許某個因素變化的最大極限

D.敏感性分析圖的縱坐標(biāo)表示敏感性因素的變化幅度

12.對于質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行對用于質(zhì)押的存款沒有辦理內(nèi)部凍結(jié)看管手續(xù)的風(fēng)險屬于（）。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險

B.司法風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.經(jīng)濟風(fēng)險

13.（）均為固定利率貸款，即執(zhí)行合同利率。

A.基本建設(shè)貸款

B.技術(shù)改造貸款

C.短期流動資金貸款

D.中期流動資金貸款

14.下列關(guān)于信貸余額擴張系數(shù)的說法，不正確的是（）。

A.小于0時，目標(biāo)區(qū)域增長相對較慢

B.指標(biāo)越大，信貸增長速度越快

C.指標(biāo)越大，風(fēng)險越小

D.側(cè)重考察因區(qū)域信貸投放速度過快而產(chǎn)生的擴張性風(fēng)險

15.A公司2016年年初固定資產(chǎn)凈值為2300萬元，年末固定資產(chǎn)凈值為3400萬元，其當(dāng)年銷售收入凈額為8730萬元，則A公司固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率為（）。

A.4.43

B.2.59

C.5.23

D.3.06

十.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行在貸款分類中應(yīng)該建立完整的信貸檔案，保證分類資料信息（）。

A.獨立

B.連續(xù)

C.準(zhǔn)確

D.完整

E.審慎

2.貸款審批要素包括（）。

A.授信對象

B.貸款金額

C.貸款期限

D.貸款幣種

E.貸款用途

3.利用財務(wù)報表評估借款人的經(jīng)營活動，考察的內(nèi)容有()。

A.借款人過去和現(xiàn)在的收入水平

B.資產(chǎn)狀況及其構(gòu)成

C.所有者權(quán)益狀況

D.償債能力

E.財務(wù)趨勢與盈利趨勢

4.公司信貸的提款條件主要包括（）。

A.合法授權(quán)

B.政府批準(zhǔn)

C.資本金要求

D.監(jiān)管條件落實

E.其他提款條件

5.貸款發(fā)放前，抵押人與銀行要以書面形式簽訂抵押合同，抵押合同應(yīng)包括（

）。

A.被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額

B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬

D.抵押擔(dān)保的范圍

E.當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項

6.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，擔(dān)保的法定范圍包括（）。

A.損害賠償金

B.違約風(fēng)險溢價

C.利息

D.主債權(quán)

E.違約金

7.下列屬于真實票據(jù)理論的缺陷的有（）。

A.局限于短期貸款，不利于經(jīng)濟的發(fā)展

B.由于收入預(yù)測與經(jīng)濟周期有密切聯(lián)系，資產(chǎn)的膨脹和收縮會影響資產(chǎn)質(zhì)量.因此會增加銀行的信貸風(fēng)險

C.使得缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

D.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風(fēng)險

E.自償性貸款隨經(jīng)濟周期決定信用量，從而會加大經(jīng)濟的波動

8.對貸款合同實施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施，包括（）。

A.對貸款合同的履行進行監(jiān)督

B.通過監(jiān)督及時發(fā)現(xiàn)影響履行的原因，防止違約的發(fā)生

C.建立完善的檔案管理制度

D.不定期對合同的使用、管理等情況進行檢查

E.對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題應(yīng)當(dāng)及時整改

9.商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的主要內(nèi)容包括（）。

A.對借款人提供的財務(wù)報表的真實性進行審查

B.對抵押物的價值評估情況做出調(diào)查

C.對借款人對外股本權(quán)益性投資情況進行調(diào)查

D.對借款人在他行借款的利率進行調(diào)查

E.對借款人生產(chǎn)計劃的制定情況進行認(rèn)定

10.關(guān)于項目建設(shè)配套條件評估，下列說法正確的是（）。

A.廠址選擇是否合理，所需土地征用落實情況

B.資源條件能否滿足項目需要，原輔材料、燃料供應(yīng)是否有保障，是否經(jīng)濟合理

C.配套水、電、氣、交通、運輸條件能否滿足項目需要

D.項目所采用的技術(shù)是否先進、適用、合理、協(xié)調(diào)，是否與項目其他條件相配套

E.環(huán)保指標(biāo)是否達(dá)到有關(guān)部門的要求，環(huán)境影響報告書是否已經(jīng)由權(quán)威部門批準(zhǔn)

11.在評級更新的過程中，商業(yè)銀行應(yīng)建立書面的評級更新政策，包括評級更新的（）。

A.條件

B.標(biāo)準(zhǔn)

C.頻率

D.程序

E.有效期

12.貸款抵押的風(fēng)險包括（）。

A.資產(chǎn)評估不真實，導(dǎo)致抵押物不足值

B.未抵押有效證件或抵押的證件不齊

C.因主合同無效，導(dǎo)致抵押關(guān)系無效

D.抵押物虛假或嚴(yán)重不實

E.未辦理有關(guān)登記手續(xù)

13.除首次放款外，以后每次放款只需提交（）。

A.提款申請書

B.借款憑證

C.工程檢驗師出具的工程進度報告和成本未超支的證明

D.貸款用途證明文件

E.其他貸款協(xié)議規(guī)定的文件

14.個人貸款管理原則包括的原則有（）。

A.協(xié)議承諾原則

B.誠信申貸原則

C.貸前管理原則

D.貸放分控原則

E.實貸實付原則

15.貸款合同管理是指按照銀行內(nèi)部控制與風(fēng)險管理的要求，對貸款合同的（

）等一系列行為進行管理的活動。

A.制定、修訂

B.廢止、選用

C.填寫、審查

D.簽訂、履行

E.歸檔、檢查

十一.判斷題(共15題)

1.無論何種情況，銀行不能代客戶填寫借款憑證，一般情況下，應(yīng)要求借款人填妥借款憑證送銀行審核后辦理放款轉(zhuǎn)賬。（）

2.業(yè)務(wù)人員在開展貸前調(diào)查工作時，應(yīng)圍繞具體對象進行全面調(diào)查，特別是對貸款合法合規(guī)性、安全性和效益性等方面進行調(diào)查。（）

3.對銀行來說，借款人的負(fù)債比率越高越好。因為負(fù)債比率越高，說明客戶投資者提供的無需還本付息的資金越多，客戶的債務(wù)負(fù)擔(dān)越輕，債權(quán)的保障程度越高，風(fēng)險就越小。（

）

4.當(dāng)資產(chǎn)凈值無法維持公司的高速增長時，公司必然會加大財務(wù)杠桿，此時，公司不太可能盡快歸還銀行貸款。（）

5.貸款承諾是在貸款意向階段做出的書面承諾。（）

6.銷售增長旺盛時期,公司新增核心流動資產(chǎn)和固定資產(chǎn)投資需求將超出凈營運現(xiàn)金流,則需額外投資,這部分投資實際上屬于短期融資需求。

7.設(shè)備可靠性是指設(shè)備在任何時間內(nèi)和任何條件下，都能完成規(guī)定功能的能力。()

8.實際增長率是公司在沒有增加財務(wù)杠桿情況下可以實現(xiàn)的長期銷售增長率，也就是說主要依靠內(nèi)部融資即可實現(xiàn)的增長率。（）

9.用PRS集團的計算方法計算國別風(fēng)險時，如果分值在0-50分之間，則說明風(fēng)險非常高。（）

10.在利潤表結(jié)構(gòu)分析中，是以產(chǎn)品銷售收入凈額為100％，計算其他各項指標(biāo)占該指標(biāo)的百分比來進行分析的。（）

11.貸前調(diào)查中的委托調(diào)查指通過互聯(lián)網(wǎng)資料等各種媒介物搜尋有價值的資料展開調(diào)查。

12.重組貸款的分類檔次在至少6個月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高。()

13.在“行業(yè)動蕩期”固定資產(chǎn)很高或者其他方面需要高投資的行業(yè)，一般很少出現(xiàn)“價格戰(zhàn)爭”的現(xiàn)象。（）

14.現(xiàn)有的外匯貸款幣種有美元、日元、英鎊和歐元四種。()

15.質(zhì)物保管費用和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用不屬于質(zhì)押擔(dān)保范圍。

（

）

十二.單選題(共15題)

1.以下不屬于應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式的是（）

A.單筆金額超過項目總投資5%

B.單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付

C.單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付

D.單筆超過2000萬元的流動資金貸款資金支付

2.金融機構(gòu)購買商業(yè)銀行理財產(chǎn)品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計劃的行為都屬于()。

A.同業(yè)競爭

B.同業(yè)融資

C.同業(yè)合作

D.同業(yè)投資

3.從新中國經(jīng)濟發(fā)展史來看，（）我國才比較系統(tǒng)地實行產(chǎn)業(yè)政策。

A.20世紀(jì)70年代后半期

B.20世紀(jì)80年代初期

C.20世紀(jì)80年代后半期

D.20世紀(jì)90年代初期

4.根據(jù)《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》和《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》，下列關(guān)于銀行業(yè)消費者權(quán)益的說法中，錯誤的是()。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息

B.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)，除非其明確表示拒絕的，應(yīng)當(dāng)及時向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費信息和其他商業(yè)性信息

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費者同意

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)收集、使用消費者個人信息，應(yīng)當(dāng)公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息

5.下列關(guān)于合規(guī)風(fēng)險的說法中，錯誤的是（）。

A.合規(guī)風(fēng)險包括商業(yè)銀行因沒有遵守法律可能遭受法律制裁的風(fēng)險

B.合規(guī)風(fēng)險包括商業(yè)銀行因沒有遵守規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險

C.合規(guī)風(fēng)險包括商業(yè)銀行因無法滿足相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則，導(dǎo)致不能履行合同而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險

D.合規(guī)風(fēng)險一般獨立于法律風(fēng)險討論

6.一般來說，流動性與償還期限（

）。

A.成正比

B.成反比

C.不確定

D.無關(guān)

7.下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責(zé)的是()。

A.監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

B.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動

C.制定金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告的具體辦法

D.對金融機構(gòu)的反洗錢內(nèi)控合規(guī)情況進行監(jiān)管

8.銀行業(yè)消費者的（）是指銀行業(yè)消費者可以根據(jù)自己的體驗、愛好和判斷自主選擇銀行作為交易對象。

A.公平交易權(quán)

B.知情權(quán)

C.隱私權(quán)

D.選擇權(quán)

9.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于()。

A.15％

B.25％

C.40％

D.55％

10.《企業(yè)風(fēng)險管理一整合框架》，將風(fēng)險管理框架分為八大要素，其中不包括（

）。

A.內(nèi)部環(huán)境和目標(biāo)設(shè)定

B.事項識別和風(fēng)險評估

C.風(fēng)險控制和管理活動

D.信息和交流以及監(jiān)控

11.商業(yè)銀行可以長期獨立運用的最穩(wěn)定的資金來源是（）。

A.資本金

B.吸收存款

C.向中央銀行借款

D.發(fā)行金融債券

12.貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于英國外匯市場，其盛行于（）。

A.20世紀(jì)60年代

B.20世紀(jì)70年代

C.20世紀(jì)90年代

D.20世紀(jì)80年代

13.2008年國際金融危機前，英國“三頭監(jiān)管體制”中，負(fù)責(zé)對金融機構(gòu)實施審慎監(jiān)管的是()。

A.英格蘭銀行

B.大英匯豐銀行

C.金融服務(wù)局

D.英國財政部

14.在計算速動比率時，要從流動資產(chǎn)中扣除存貨部分，再除以流動負(fù)債，其主要原因在于流動資產(chǎn)中()。

A.存貨的價值變動快

B.存貨的數(shù)量不易確定

C.存貨的變現(xiàn)能力相對較低

D.存貨的質(zhì)量難以保證

15.個人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，商業(yè)銀行不得發(fā)放()的個人貸款。

A.無指定用途

B.指定用途

C.單一用途

D.綜合用途

十三.多選題(共15題)

1.大額存單的發(fā)行主體包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.農(nóng)村合作金融機構(gòu)

D.中國人民銀行認(rèn)可的其他金融機構(gòu)

E.財務(wù)公司

2.市場定位的步驟有（）。

A.識別重要屬性

B.目標(biāo)選擇

C.執(zhí)行定位

D.制作定位圖

E.定位選擇

3.合規(guī)文化的特點有（）。

A.合規(guī)文化從高層做起

B.合規(guī)文化是銀行的自身需求

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

D.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)

E.合規(guī)文化的核心是法律意識

4.以下屬于商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)規(guī)范和準(zhǔn)則的是（）。

A.誠實守信

B.風(fēng)險公擔(dān)

C.保護客戶利益

D.獲利保證

E.參與投機

5.商業(yè)銀行為有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，應(yīng)采取的風(fēng)險控制措施有()。

A.按照商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的有關(guān)要求，建立健全內(nèi)部控制體系，明確內(nèi)部控制職責(zé)，完善內(nèi)部控制措施

B.加強業(yè)務(wù)管理條線、風(fēng)險合規(guī)條線、審計監(jiān)督條線“三道防線”建設(shè)

C.加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險點能及時提供警示信息

D.加強崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意識

E.強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用

6.全面風(fēng)險管理是商業(yè)銀行的一項基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作，所謂“全面”，主要體現(xiàn)在（）。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

E.廣泛性

7.COSO委員會與1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，中提出了內(nèi)部控制的要素包括（）。

A.控制環(huán)境

B.風(fēng)險評估

C.控制活動

D.信息與溝通

E.內(nèi)部監(jiān)督

8.緊縮性的財政政策措施包括()。

A.減少稅收

B.增加稅收

C.減少財政支出

D.增加財政支出

E.增加轉(zhuǎn)移支付

9.單位結(jié)算賬戶包括()。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.長期存款賬戶

10.（）屬于薪酬機制一般堅持的原則。

A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

C.薪酬機制與長期激勵相協(xié)調(diào)

D.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

11.下列關(guān)于金融租賃公司資產(chǎn)質(zhì)量管理表述正確的有()。

A.金融租賃公司應(yīng)實行風(fēng)險資產(chǎn)分類制度

B.需要重組的債權(quán)應(yīng)至少劃分為次級類，重組后的債權(quán)如果仍然逾期，應(yīng)至少歸為可疑類

C.對債權(quán)類資產(chǎn)進行分類時，應(yīng)考慮交易對手的還款能力、還款記錄、還款意愿、資產(chǎn)的擔(dān)保等因素

D.對金融租賃公司不承擔(dān)風(fēng)險的委托資產(chǎn)不進行分類

E.金融租賃公司未提足呆賬準(zhǔn)備的，應(yīng)在利潤分配后及時補足

12.市場風(fēng)險可以分為（）

A.自然風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.股票價格風(fēng)險

D.商品價格風(fēng)險

E.匯率風(fēng)險

13.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費者的（）。

A.知情權(quán)

B.自主選擇權(quán)

C.公平交易權(quán)

D.安全保障權(quán)

E.個人金融信息安全權(quán)

14.按照監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有（）。

A.具有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于5％

C.最近兩年連續(xù)盈利

D.貸款損失準(zhǔn)備計提充足

E.風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

15.在借款合同中應(yīng)與借款人明確約定流動資金貸款的（）等條款。

A.金額

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

十四.判斷題(共10題)

1.M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。()

2.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險是可以避免的。

3.信用貸款的風(fēng)險較大、期限較短。（）

4.保證金存款用以解決境內(nèi)居民個人自費出國(境)留學(xué)需預(yù)交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境簽證的特殊需要。()

5.寬限期應(yīng)當(dāng)根據(jù)買賣雙方歷史交易記錄、行業(yè)慣例等因素合理確定。()

6.非金融類不良資產(chǎn)實踐中以債權(quán)類不良資產(chǎn)為主，通常包括因提供商品、勞務(wù)形成的材料款、工程款，企業(yè)間形成的往來款以及其他應(yīng)收款等。（）

7.M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。（）

8.大額存單自認(rèn)購之日起計息，到期一次還本付息。()

9.根據(jù)《商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)暫行管理辦法》的規(guī)定，保理業(yè)務(wù)是以債務(wù)人轉(zhuǎn)讓其應(yīng)收賬款為前提，集應(yīng)收賬款催收、管理、壞賬擔(dān)保及融資于一體的綜合性金融服務(wù)。（）

10.銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的考評管理機制，注重績效考評的過程和質(zhì)量管理，強化績效考評執(zhí)行力和約束力，確保經(jīng)營管理要求逐級傳導(dǎo)的一致性。()

十五.單選題(共15題)

1.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價

B.現(xiàn)鈔買入價

C.現(xiàn)匯買入價

D.中間價

2.下列貸款中，涉及國家風(fēng)險的是（）。

A.國家助學(xué)貸款

B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款

C.二手車消費貸款

D.商用車消費貸款

3.企業(yè)信用程度的標(biāo)志是（）。

A.企業(yè)會計報表

B.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照

C.企業(yè)資信等級

D.企業(yè)擔(dān)保情況

4.以下不屬于個人消費貸款的是()。

A.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.助學(xué)貸款

C.個人汽車貸款

D.個人住房貸款

5.甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。

A.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司

B.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司

C.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

D.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

6.（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機構(gòu)。

A.董事會

B.專門委員會

C.監(jiān)事會

D.風(fēng)險管理部門

7.國內(nèi)最早開辦住房貸款的銀行是（）。

A.中國銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國工商銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

8.（）是風(fēng)險管理的最高決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。

A.董事會

B.風(fēng)險管理委員會

C.行長聯(lián)席會議

D.股東大會

9.我國《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期滿之日起()內(nèi)。

A.1個月

B.6個月

C.3個月

D.2個月

10.根據(jù)《中華人民共和國民法典》的規(guī)定，()的公民是成年人。

A.18周歲以上

B.16周歲以上

C.22周歲以上

D.20周歲以上

11.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（

）。

A.票據(jù)的格式是由法律規(guī)定的，必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作，票據(jù)才能有效

B.當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進行

C.票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利

D.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)

12.根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》，可以通過外匯儲蓄賬戶辦理的業(yè)務(wù)是（）。

A.轉(zhuǎn)賬

B.存入外匯

C.貸款

D.直接存入任何一種可自由兌換的外幣

13.下列選項中，屬于中小商業(yè)銀行的是（

）。

A.股份制商業(yè)銀行

B.住房儲蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)業(yè)合作銀行

14.GDP是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以()表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

A.公允價格

B.市場價格

C.成本價格

D.世界價格

15.在我國銀行監(jiān)管的層次中，（）是通過內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計實現(xiàn)。

A.商業(yè)銀行行業(yè)自律

B.商業(yè)銀行外部監(jiān)管

C.商業(yè)銀行自我監(jiān)管

D.商業(yè)銀行市場約束

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于長期金融工具的有()。

A.銀行間債券回購協(xié)議

B.可轉(zhuǎn)讓大額存單

C.股票

D.商業(yè)票據(jù)

E.企業(yè)債券

2.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵的變化趨勢為（）。

A.從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項目全方位綜合管理

B.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理

C.從集團戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產(chǎn)負(fù)債管理

D.由對資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險的積極主動管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Ρ韮?nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模的被動管理

E.當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來越強調(diào)全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

3.根據(jù)中國銀監(jiān)會2007年發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》中的規(guī)定，商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)負(fù)責(zé)（）。

A.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險管理計劃

B.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨立性

C.貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當(dāng)?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任

D.授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理進行日常監(jiān)督

E.對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險的有效性做出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

4.根據(jù)下列哪些數(shù)據(jù)顯示，甲銀行能夠保持較好流動性？（）

A.甲商業(yè)銀行流動性覆蓋率為35％

B.甲商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例為130％

C.甲商業(yè)銀行流動性比例為35％

D.甲銀行非利息收入占總營業(yè)收入的50％

E.甲銀行人均凈利潤超出發(fā)達(dá)國家平均水平

5.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理工具包括（）。

A.收益率曲線

B.久期管理

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價

D.經(jīng)濟資本

E.資產(chǎn)證券化

6.下列屬于洗錢的常見方式的是（）。

A.借用金融機構(gòu)

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業(yè)票據(jù)

E.走私

7.債券回購的主要形式包括()。

A.質(zhì)押式回購

B.保證式回購

C.抵押式回購

D.買斷式回購

E.擔(dān)保式回購

8.影響貨幣供給的主要因素有（）。

A.社會公眾持有現(xiàn)金的愿望

B.社會各部門的現(xiàn)金需求

C.貨幣流通速度

D.社會的信貸資金需求

E.財政收支

9.外匯需要具備的前提條件包括（）。

A.以外幣表示的外國金融資產(chǎn)

B.能自由地兌換成其他支付手段

C.是在國外能得到償付的貨幣債權(quán)

D.以黃金儲備為基礎(chǔ)

E.與特別提款權(quán)相關(guān)聯(lián)

10.以下屬于商業(yè)銀行代保管業(yè)務(wù)的有（）。

A.基金托管業(yè)務(wù)

B.出租保險箱

C.露封保管業(yè)務(wù)

D.密封保管業(yè)務(wù)

E.銀行保函業(yè)務(wù)

11.市場風(fēng)險的計量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.風(fēng)險價值法

D.風(fēng)險指數(shù)

E.壓力測試

12.下列選項中，哪些屬于中國人民銀行可以從事的業(yè)務(wù)和工作（）

A.代理國務(wù)院財政部門向各金融機構(gòu)組織發(fā)行.兌付國債和其他政府債券

B.為銀行業(yè)金融機構(gòu)開立賬戶

C.為銀行業(yè)金融機構(gòu)提供擔(dān)保

D.協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機構(gòu)相互之間的清算事項，提供清算服務(wù)，并制定具體辦法

E.直接認(rèn)購.包銷國債和其他政府債券

13.銀行業(yè)金融機構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告致使洗錢后果發(fā)生的，處以（）。

A.50萬元以上500萬元以下罰款

B.對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款

C.對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款

D.情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證

E.處以20萬元以上50萬元以下罰款

14.某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應(yīng)該()。

A.立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)

B.立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報

C.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時再向領(lǐng)導(dǎo)舉報

D.不必私下勸阻。以免打草驚蛇，應(yīng)該立即向領(lǐng)導(dǎo)舉報

E.情節(jié)嚴(yán)重時應(yīng)立即向監(jiān)管部門報告

15.根據(jù)《票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說法，正確的有（）

A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)

B.付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請求權(quán)

C.票據(jù)權(quán)利的取得從取得方式分為原始取得與繼受取得

D.票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進行

E.持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利

十七.判斷題(共15題)

1.留置權(quán)必然優(yōu)于質(zhì)權(quán)。（）

2.信托的委托人沒有民事行為能力的限制。（）

3.增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關(guān)聯(lián)不大。（）

4.“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”，要求銀行全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、控制創(chuàng)新活動面臨的各種風(fēng)險，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風(fēng)險范圍內(nèi)，避免銀行在創(chuàng)新活動中遭受重大損失。（）

5.活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實際計息天數(shù))折算出的日利率要高。（）

6.跟單托收僅附發(fā)票和運輸單據(jù)，光票托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)票據(jù)。

7.健全反洗錢內(nèi)控制度不是金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)。（

）

8.國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民在一定時期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。（）

9.目前，全球都已實現(xiàn)利率市場化。（）

10.動產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，不論該動產(chǎn)是否被留置，抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

11.貸款人受理借款人申請后，應(yīng)當(dāng)對借款人的信用等級以及借款的合法性.安全性.盈利性等情況進行調(diào)查，核實抵押物.質(zhì)物.保證人情況，測定貸款的風(fēng)險度。（）

12.當(dāng)存款保險基金管理機構(gòu)實施被撤銷投保機構(gòu)的清算時，存款人有權(quán)要求存款保險基金管理機構(gòu)在《存款保險條例》規(guī)定的限額內(nèi)使用存款保險基金償付其被保險存款。

13.在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是降低資金成本，即在負(fù)債結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平。

14.我國銀監(jiān)會的監(jiān)管理念是“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”。()

15.在我國，貸款基準(zhǔn)利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點生成。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：常用的市場風(fēng)險限額指標(biāo)有頭寸限額、風(fēng)險價值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額等。

2.答案：B

本題解析：解析]答案為B。《國際會計準(zhǔn)則第39號》將金融資產(chǎn)劃分為：以公允價值計量變動計入損益的金融資產(chǎn)、持有待售、持有到期的投資、貸款和應(yīng)收款。前兩類資產(chǎn)按公允價值計價，但對于持有待售類資產(chǎn)，其公允價值的變動不計入損益而是計入所有者權(quán)益。

3.答案：B

本題解析：資產(chǎn)價值變化=-9006(6%-5.5%)／(1+5.5%)=-25.59億元，負(fù)債價值變化=-8003(6%-5.5%)／(1+5.5%)=-11.37億元，整體價值變化=-25.59-(-11.37)=-14.22億元。

4.答案：B

本題解析：在宏觀整體性因素的影響下，不同市場體現(xiàn)出不同的流動性特點。

5.答案：A

本題解析：答案為A。絕大多數(shù)嚴(yán)重的流動性危機都源于商業(yè)銀行自身管理或技術(shù)上存在致命的薄弱環(huán)節(jié)，B選項錯誤；雖然商業(yè)銀行關(guān)于現(xiàn)金流量分布的歷史經(jīng)驗和對市場慣例的了解對決策會有所幫助，但危急時刻主觀判斷常常占有更重要的地位。在各種可能出現(xiàn)的情形之間進行選擇時，不確定性是不可避免的，C選項錯誤；與商業(yè)銀行自身出現(xiàn)危機時相比，在發(fā)生整體市場危機時，商業(yè)銀行出售資產(chǎn)換取現(xiàn)金的能力下降得更厲害，D選項錯誤。

6.答案：D

本題解析：D項，戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正。雖然重大的戰(zhàn)略規(guī)劃／決策有時需要提請股東大會審議、批準(zhǔn)，但并不意味著戰(zhàn)略規(guī)劃因此保持長期不變。相反，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境和滿足利益持有者的需求，同時最大限度地降低戰(zhàn)略規(guī)劃中的戰(zhàn)略風(fēng)險。

7.答案：C

本題解析：法人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)企業(yè)／機構(gòu)類業(yè)務(wù)最重要的部分，也是國內(nèi)商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一。

8.答案：C

本題解析：高級管理層負(fù)責(zé)具體執(zhí)行經(jīng)董事會批準(zhǔn)的操作風(fēng)險管理系統(tǒng)，即將該系統(tǒng)轉(zhuǎn)化為具體的政策、程序和步驟，以便于業(yè)務(wù)部門的貫徹落實和對照檢查。

9.答案：D

本題解析：期權(quán)交易到期不一定要按約定完成實際交割，它交易的直接對象不是物，而是買賣證券或外匯的權(quán)利，所以購買期權(quán)以既即可以執(zhí)行，也可以不執(zhí)行這種權(quán)利。但是，期貨交易的對象是物，到期時須按約定完成貨品或貨幣的交易。二者在到期是否需要交割方面存在著明顯差異。

10.答案：B

本題解析：資本是商業(yè)銀行風(fēng)險的最終承擔(dān)者，因而也是風(fēng)險管理最根本的動力來源。在商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動中，風(fēng)險管理始終是由代表資本利益的董事會來推動并承擔(dān)最終風(fēng)險責(zé)任的。

11.答案：C

本題解析：當(dāng)某一時段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）時，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，即負(fù)債敏感性缺口，此時，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。

12.答案：C

本題解析：久期=[100×（1+2+3+4）+1100×5]÷（4×100+1100）≈4．3（年）。

13.答案：B

本題解析：內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集是商業(yè)銀行對內(nèi)部操作風(fēng)險損失事件形成的損失信息進行記錄、匯總、分析的過程。

14.答案：C

本題解析：C項，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100％。

15.答案：A

本題解析：

財政政策對許多行業(yè)具有較大影響，當(dāng)財政緊縮時。行業(yè)信貸風(fēng)險呈上升趨勢；反之則下降。不同行業(yè)成本構(gòu)成中，資金成本占比不同，因而貨幣政策對不同行業(yè)影響的力度不同；擴張性貨幣政策有助于改善行業(yè)經(jīng)營狀況；緊縮性貨幣政策則不利于行業(yè)發(fā)展。

二.多選題1.答案：B、C、D

本題解析：

一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險時主要考慮兩方面因素，一是與借款人有關(guān)的因素，主要包括借款人的聲譽、杠桿、收益波動性；二是與市場有關(guān)的因素，主要包括經(jīng)濟周期、宏觀經(jīng)濟政策、利率水平。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

領(lǐng)導(dǎo)后備力量不是財務(wù)報表中能反映出來的。

3.答案：A、B、C

本題解析：

重大信貸風(fēng)險事項：大額或主要資金交易對方發(fā)生違約行為或預(yù)期違約；某類個貸借款人違約率大幅攀升；其他應(yīng)報告的重大信用風(fēng)險事項。選項D屬于應(yīng)報告的重大市場風(fēng)險事項，選項E屬于應(yīng)報告的重大突發(fā)性事件。

4.答案：B、C

本題解析：

選項A，同業(yè)市場負(fù)債比例指標(biāo)值越高，說明該銀行負(fù)債來源對同業(yè)市場依賴程度越高，通常情況下銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)更不穩(wěn)定，流動性風(fēng)險水平會較高。選項D，期限錯配的程度越大，潛在的流動性風(fēng)險就越大。選項E，融資集中度過高帶來的一個流動性風(fēng)險是大額資金通常是對銀行的不利傳聞高度敏感，在壓力情景中最有可能流失。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

信息披露通常是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。

6.答案：B、C、D

本題解析：

使用內(nèi)部模型評價借款人的違約概率，常用的方法包括歷史違約經(jīng)驗、統(tǒng)計模型、外部評級映射。

7.答案：A、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險監(jiān)管是一種計劃性強、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在對單一法人客戶進行中長期授信時，需要對資金來源及使用情況、預(yù)期資產(chǎn)負(fù)債情況、損益情況、項目建設(shè)進度及營運計劃等作出預(yù)測和分析。

9.答案：C、D、E

本題解析：

考查戰(zhàn)略風(fēng)險的相關(guān)內(nèi)容。在評估戰(zhàn)略風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強的假設(shè)條件，例如整體經(jīng)濟指標(biāo)、利率變化/預(yù)期、信用風(fēng)險參數(shù)等。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會2015年發(fā)布的第四版《銀行公司治理原則》，強調(diào)董事會對銀行負(fù)有整體責(zé)任，包括批準(zhǔn)并監(jiān)督管理層實施銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)、治理框架和公司文化，具體包括董事會對銀行的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、財務(wù)穩(wěn)健性、關(guān)鍵人員決定、內(nèi)部組織、治理結(jié)構(gòu)與實踐、風(fēng)險管理與合規(guī)義務(wù)承擔(dān)最終責(zé)任。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行對保證擔(dān)保應(yīng)關(guān)注以下五個方面：

保證人的資格；

保證人的財務(wù)實力；

保證人的保證意愿；

保證人履約的經(jīng)濟動機及其與借款人之間的關(guān)系；

保證的法律責(zé)任。

故本題選ABCDE。

12.答案：A、B、C、E

本題解析：

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要從以下幾個方面持續(xù)完善我國系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管柜架，提高監(jiān)管強度和有效性：(1)加強監(jiān)管規(guī)制建設(shè)。(2)深化前瞻性監(jiān)管工具的應(yīng)用。(3)重視恢復(fù)處置計劃在持續(xù)監(jiān)管中的作用。(4)強化風(fēng)險治理機制監(jiān)管。

13.答案：A、B、D、E

本題解析：

信用風(fēng)險控制主要包括：限額管理、信用風(fēng)險緩釋、關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程／環(huán)節(jié)控制、資產(chǎn)證券化與信用衍生產(chǎn)品。信貸業(yè)務(wù)流程涉及很多重要環(huán)節(jié)，主要包括授信權(quán)限管理、貸款定價、信貸審批以及貸款轉(zhuǎn)讓和貸款重組中與信用風(fēng)險管理密切相關(guān)的關(guān)鍵流程／環(huán)節(jié)，貸款轉(zhuǎn)讓和貸款重組都屬于貸后管理的內(nèi)容。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)制定符合銀行總體業(yè)務(wù)規(guī)劃的信息科技戰(zhàn)略、信息科技運行計劃和信息科技風(fēng)險評估計劃，確保配置足夠人力、財力資源，維持穩(wěn)定、安全的信息科技環(huán)境。包括以下要素：制定全面的信息科技風(fēng)險管理策略；制定持續(xù)的風(fēng)險識別和評估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評價風(fēng)險對其業(yè)務(wù)的潛在影響，對風(fēng)險進行排序，并確定風(fēng)險防范措施及所需資源的優(yōu)先級別(包括外包供應(yīng)商、產(chǎn)品供應(yīng)商和服務(wù)商)；依據(jù)信息科技風(fēng)險管理策略和風(fēng)險評估結(jié)果，實施全面的風(fēng)險防范措施；建立持續(xù)的信息科技風(fēng)險計量和監(jiān)測機制；遵守境內(nèi)外監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于信息科技風(fēng)險管理的要求，并防范因監(jiān)管差異所造成的風(fēng)險。

15.答案：A、B、C、D

本題解析：

《中國2008--2012年反洗錢戰(zhàn)略》確定，2012年前，構(gòu)建符合國際標(biāo)準(zhǔn)和中國國情的反洗錢工作體制；建立完善的反洗錢和反恐怖融資法律法規(guī)體系；建立覆蓋金融業(yè)和特定非金融行業(yè)的可疑資金交易監(jiān)測網(wǎng)，創(chuàng)建具有中國特色的“以防為主、打防結(jié)合、密切協(xié)作、高效務(wù)實”的反洗錢機制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動，維護正常的金融管理秩序和社會秩序，保障國家利益和經(jīng)濟安全。

三.判斷