中國農(nóng)業(yè)銀行廣東省分行2023年招聘754名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)銀行廣東省分行2023年招聘754名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.市場約束參與方不包括（）。

A.監(jiān)管部門

B.股東

C.外部中介機構

D.個人存款人

2.下列選項不是商業(yè)銀行用來計算VaR值的模型技術的是（）。

A.期望法

B.方差—協(xié)方差法

C.歷史模擬法

D.蒙特卡洛模擬法

3.下列關于聲譽風險管理的說法，不正確的是（）。

A.聲譽危機管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了價值

B.努力建設學習型組織不是聲譽風險管理體系的內容之一

C.聲譽風險通常與信用.市場.操作.流動性等風險交叉存在.相互作用

D.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽管理的操作實踐

4.下列屬于風險對沖方式的是()。

A.利率對沖

B.市場對沖

C.匯率對沖

D.關聯(lián)方對沖

5.下列具有保證人資格的是()。

A.國家機關

B.學校

C.具有代為清償能力的法人

D.醫(yī)院

6.下列關于戰(zhàn)略風險管理的基本做法，正確的是()。

A.增強對客戶的透明度

B.確保及時處理投訴和批評

C.明確董事會和高級管理層的責任

D.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)

7.引發(fā)一起操作風險損失的原因包括（）。

A.信息科技系統(tǒng)事件、內部欺詐事件、外部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)、經(jīng)營活動、人員

C.流程、人員、經(jīng)營活動

D.信息科技系統(tǒng)、人員、環(huán)境

8.商業(yè)銀行的風險管理模式大體經(jīng)歷了四個階段，依次是（）。

A.負債風險管理模式階段——資產(chǎn)負債風險管理模式階段——資產(chǎn)風臉管理模式階段——全面風險管理模式階段

B.被動負債風險管理模式階段——主動負債風險管理模式階段——資產(chǎn)負債風險管理模式階段——全面風險管理模式階段

C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段——資產(chǎn)風險管理模式階段——負債風險管理模式階段——全面風險管理模式階段

D.資產(chǎn)風險管理模式階段——負債風險管理模式階段——資產(chǎn)負債風險管理模式階段——全面風險管理模式階段

9.在業(yè)務外包過程中，由于供應商工作人員的過錯造成供應中斷，引起銀行部分支付業(yè)務無法正常運行而造成嚴重損失。此事件對應的操作風險成因是（）。

A.外部事件

B.系統(tǒng)缺陷

C.違反內部流程

D.人員因素

10.通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇屬于()。

A.風險對沖

B.風險轉移

C.風險規(guī)避

D.風險分散

11.計算資本充足率和核心資本充足率時，都應該100%扣除的是()。

A.商譽

B.附屬資本

C.商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資

D.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資

12.下列不屬于商業(yè)銀行專業(yè)貸款風險暴露的是（）。

A.銀行針對在某交易所交易的大宗原油商品進行的商品融資

B.銀行向某家新成立的電廠項目發(fā)放項目貸款i億元

C.銀行向某家大型企業(yè)發(fā)放一筆金額2000萬元的流動資金貸款

D.銀行為某家航空公司收購飛機提供貸款，并約定以該飛機日后產(chǎn)生的現(xiàn)金流作為還款

13.下列關于聲譽危機管理規(guī)劃的說法，正確的是（）。

A.制定危機管理規(guī)劃是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內容之一

B.危機管理應當采用“辯護或否認”的對抗策略

C.聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南

D.危機不確定什么時候會發(fā)生，所以聲譽危機管理規(guī)劃沒有給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值

14.下列關于商業(yè)銀行聲譽風險的理解，最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.聲譽風險通過整體的、系統(tǒng)化的方法來管理

B.聲譽風險無法通過加強內部控制來避免

C.聲譽風險不會損害到銀行的經(jīng)濟價值

D.聲譽風險與其他風險不具有相關性

15.以下關于聲譽風險管理的最佳實踐操作的說法，正確的是（）。①推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準略；②確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。③建立嚴密的聲譽風險管理制度，主要以基層工作人員的良好執(zhí)行為基礎。

A.只有①

B.只有②

C.①和②

D.①、②、③

二.多選題(共15題)

1.風險偏好的維度是風險偏好框架下需要界定的主要問題，包括以下哪些內容（）。

A.一級資本

B.相應置信水平下的經(jīng)濟資本

C.定性的指標

D.定量的指標

E.賬面資本

2.中國人民銀行在反洗錢機制推行過程中，針對各地出現(xiàn)和提出的一些有代表性的問題，以（）等形式相繼下發(fā)了一批反洗錢行政規(guī)范性文件，也是金融機構等義務主體應當注意學習和遵循的反洗錢制度重要組成部分。

A.指引

B.通知

C.信函

D.批復

E.規(guī)定

3.商業(yè)銀行市場風險控制的主要方法包括（）。

A.資產(chǎn)證券化

B.限額管理

C.風險對沖

D.經(jīng)濟資本配置

E.自我評估

4.下列屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是（）。

A.開發(fā)商以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款

B.以個人住房貸款按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款

C.開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

D.房地產(chǎn)商未獲得銷售許可證便銷售房屋

E.商業(yè)銀行信貸人員向不具有真實購房行為的借款人發(fā)放高成數(shù)的個人住房按揭貸款

5.在商業(yè)銀行風險管理實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為（）三大類。

A.預期損失

B.非預期損失

C.外部損失

D.企業(yè)風險損失

E.災難性損失

6.聲譽風險管理的具體做法有（）。

A.強化聲譽風險管理培訓

B.確保實現(xiàn)承諾

C.確保及時處理投訴和批評

D.保持與媒體的良好接觸

E.盡可能維護大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致

7.流動性風險控制手段經(jīng)歷了巨大的發(fā)展變化，大致經(jīng)歷了（）階段。

A.負債管理階段

B.商業(yè)票據(jù)階段

C.客戶管理階段

D.資產(chǎn)管理階段

E.平衡管理階段

8.操作風險評估的報告階段包括（）。

A.整合結果

B.雙線報告

C.開展評估

D.繪制流程圖

E.召開會議

9.下列關于超額備付金率的說法，錯誤的有（）。

A.可分幣種計算

B.超額備付金率越高，銀行短期流動性越低

C.超額備付金率過低，表明銀行清償能力強

D.是衡量銀行流動性和清償能力的一個短期指標

E.涵蓋范圍較廣

10.企業(yè)集團的特征之一是對關聯(lián)方的財務和經(jīng)營政策有重大影響。所謂“重大影響”包括下列哪些情形（）。

A.互相交換管理人員

B.在被投資企業(yè)的董事會或類似權力機構中派有代表

C.參與管理政策的制定

D.一方擁有另一方20%至50%表決權股份

E.一方擁有另一方10%至20%表決權股份

11.在建立流動性資產(chǎn)組合的時候，銀行往往考慮的要素包括()。

A.負債方過度集中會帶來負債不穩(wěn)定

B.資產(chǎn)組合過度集中會帶來平倉困難。在操作層面，銀行需要訂立管理細則來避免限額流動性組合的過度集中

C.由于變現(xiàn)能力取決于信用質量，銀行應嚴格管理流動性組合的資產(chǎn)質量，訂立進入流動性組合的資產(chǎn)的最低評級

D.流動性組合應避免過度復雜的結構性產(chǎn)品，集中在簡單透明、易于估值的產(chǎn)品

E.低信用等級債券和結構性債券的市場變現(xiàn)能力在流動性危機中會快速下降

12.根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為（）等類別。

A.信用風險

B.操作風險

C.聲譽風險

D.流動性風險

E.戰(zhàn)略風險

13.風險識別應涵蓋銀行面臨的所有重大風險，包括()。

A.表內與表外的風險

B.個人層面的風險

C.集團層面的風險

D.投資組合層面的風險

E.業(yè)務條線層面的風險

14.商業(yè)銀行下列部門中，應在其職責分工和專業(yè)特長范圍內為其他部門提供管理操作風險的資源和支持的有()。

A.人力資源

B.法律／合規(guī)

C.信息科技

D.內部審計

E.戰(zhàn)略規(guī)劃

15.以下關于信用風險組合模型的說法，正確的有()。

A.CreditMetrics本質上是一個VaR模型

B.CreditMetrics無法達到同傳統(tǒng)期望和傳統(tǒng)標準差一樣來衡量非交易性資產(chǎn)信用風險的目的

C.CreditPortfolioView是CreditMetrics模型的一種補充

D.CreditPortfolioView比較適合投機類型的借款人

E.CreditRisk+模型是對貸款組合違約率進行分析的

三.判斷題(共15題)

1.現(xiàn)在，商業(yè)銀行危機管理主要采用“化敵為友”方法，以降低利益持有者或公眾的持續(xù)對抗反應。（）

2.商業(yè)銀行信用風險管理中，違約概率和違約頻率都是對信用風險事后檢驗的結果，通常兩者應該相等。（）

3.風險監(jiān)管重點關注銀行的業(yè)務風險、內部控制和風險管理水平，檢查和評價涉及銀行業(yè)務的各個方面，是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。

4.財務因素分析是信用風險分析過程中的一個重要組成部分，非財務因素分析只是對財務因素分析的一個輔助與補充。（）

5.商業(yè)銀行的市場風險限額指標通常包括頭寸限額、風險價值(VaR)限額、止損限額、敏感度限額等多重維度。（）

6.一個債務人只能擁有一個債項評級。（）

7.經(jīng)濟資本就是會計資本，經(jīng)濟資本的計量取決于置信水平（

）

8.資產(chǎn)組合模型主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結構進行分析監(jiān)測。（）

9.無論是集中型的風險管理部門，還是分散型的風險管理部門，必須都包括商業(yè)銀行風險管理的核心要素。（）

10.商業(yè)銀行通過加強內部控制能夠有效降低操作風險，但并非所有操作風險事件都能防止和控制。（）

11.商業(yè)銀行資產(chǎn)的久期越長，其資產(chǎn)價值隨利率變動的幅度越大，即利率風險越大。（）

12.業(yè)務外包是指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務、提供金融服務并收取一定費用。（）

13.保證分為連帶責任保證和一般保證兩種，由于類型不同，保證人承擔的法律責任也不同。（）

14.假定商業(yè)銀行一筆信貸類資產(chǎn)國別敞口所屬的國家為巴西，那么這筆信貸資產(chǎn)一定會受到巴西國別風險影響，但也有可能受其他國家國別風險的影響。（）

15.流動性風險通常被認為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因。

四.單選題(共15題)

1.下列選項中，(

)是一種政策性個人住房貸款。

A.個人住房轉讓貸款

B.個人住房組合貸款

C.公積金個人住房貸款

D.自營性個人住房貸款

2.從產(chǎn)品上分，中國銀行業(yè)營銷人員分為（）。

A.高級經(jīng)理、中級經(jīng)理、初級經(jīng)理

B.職業(yè)經(jīng)理、非職業(yè)經(jīng)理

C.資產(chǎn)業(yè)務經(jīng)理、負債業(yè)務經(jīng)理、中間業(yè)務經(jīng)理

D.營銷決策人員、營銷主管人員、營銷員

3.按照（）劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。

A.資金來源

B.貸款對象

C.住房交易形態(tài)

D.貸款利率的確定方式

4.個人貸款的特征不包括（）。

A.貸款品種多、用途廣

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.貸款金額大

5.以下不屬于貸款審查和審批中風險的是（）。

A.業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險和效益不匹配

B.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放

C.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關交易資料和憑證

D.審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風險或出現(xiàn)內外勾結騙取銀行信貸資金的情況

6.下列各項中，不屬于個人經(jīng)營類貸款的主要特征是（）。

A.貸款期限相對較短

B.貸款用途多樣，影響因素復雜

C.風險較大

D.風險控制難度較大

7.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款()管理制度。

A.還款記錄

B.風險限額

C.擔保情況

D.信用評級

8.國家助學貸款風險補償專項資金由財政部承擔（）。

A.40％

B.50％

C.60％

D.70％

9.關于國家助學貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.原國家助學貸款管理辦法規(guī)定國家助學貸款的期限最長不得超過8年

B.新國家助學貸款管理辦法規(guī)定借款人必須在畢業(yè)后6年內還清

C.根據(jù)新國家助學貸款管理辦法規(guī)定，貸款最長期限不得超過10年

D.貸款學生畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學位的，在讀期間貸款期限自動相應延長

10.下列關于國家助學貸款催收的說法，錯誤的是（

）。

A.各經(jīng)辦銀行應建立詳細的還貸監(jiān)測系統(tǒng)

B.各經(jīng)辦銀行要加強日常還貸催收工作，做好催收記錄，確認借款人已收到催收信息

C.各經(jīng)辦銀行應按季將已到還款期的借款學生還款情況反饋給學校，學校負責協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學生及時還款

D.各經(jīng)辦銀行應將已到還款期的借款學生還款情況通知家長，家長對未還清貸款負有連帶保證責任

11.《汽車貸款管理辦法》于（）頒布。

A.1993年

B.1997年

C.1998年

D.2004年

12.采用質押擔保方式時，以下屬于無效質物的是（）。

A.個人定期儲蓄存單

B.國家重點建設債券

C.單位定期存單

D.土地使用權

13.關于貸款展期的說法，正確的是（）。

A.1年以內(含)的個人貸款，其展期可以為兩年

B.1年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限

C.1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加可超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.不論貸款期限是多長，展期的期限都是固定的

14.下列關于二手個人住房貸款的說法，正確的是()。

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司與商業(yè)銀行是代理人與被代理人的關系

B.—家經(jīng)紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務

C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴

D.在放貸過程中，代理人起到全程擔保的作用

15.2002年，開辦了生源地助學貸款，即以學生家長作為借款人，向其發(fā)放用于就學的貸款資金的銀行是（）。

A.中國工商銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國銀行

D.中國建設銀行

五.多選題(共15題)

1.以下關于公積金個人住房貸款的說法，正確的是（）。

A.公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權利，只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款的期限最長為30年，如當?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定，按當?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行

C.公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法

D.貸款期限在1以內（含1年）的實行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法

E.目前，公積金個人住房貸款擔保方式一般有抵押、質押和保證三種方式

2.貸款審查的內容包括（）。

A.貸款調查內容的合法性

B.貸款調查內容的合理性

C.貸款調查內容的準確性

D.貸款調查內容的真實性

E.貸款調查內容的一致性

3.銀行市場環(huán)境分析應當作到的“四化”包括()。

A.經(jīng)?；?/p>

B.系統(tǒng)化

C.流程化

D.科學化

E.制度化

4.在個人住房貸款的貸前調查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商資信審查的內容包括()。

A.開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況

B.企業(yè)資信等級或信用程度

C.房地產(chǎn)開發(fā)商資質

D.項目資金到位情況

E.稅務登記證明

5.對于金融機構來說，個人貸款業(yè)務具有的重要意義包括（

）。

A.開展個人貸款業(yè)務可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

B.個人貸款業(yè)務可以幫助銀行分散風險

C.商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到相當?shù)姆召M收入

D.無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內或地域內的集中，個人貸款不同于企業(yè)貸款，因而可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式

E.個人貸款業(yè)務的發(fā)展，能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費需求，滿足人民日益增長的美好生活需要

6.下列屬于個人經(jīng)營類貸款的有（）。

A.個人商用房貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.農(nóng)戶貸款

D.個人住房貸款

E.創(chuàng)業(yè)擔保貸款

7.借款人風險的管理措施包括（）。

A.多途徑證實借款人收人證明的真實性

B.從借款人個人素質品行、還款能力、還款意愿、收入穩(wěn)定性、投資經(jīng)營能力等多方面考查借款人綜合信用等級

C.銀行客戶經(jīng)理人員要認真執(zhí)行面簽和訪談的有關規(guī)定

D.通過人民銀行征信記錄、公安部身份驗證系統(tǒng)對借款人身份信息、交易信息、信用狀況進行查詢

E.充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進行貸前信息核查和貸后回訪

8.申請商業(yè)助學貸款時，需提交的材料包括（）。

A.借款人的合法身份證件原件和復印件

B.貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關系證明

C.貸款銀行認可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟收入證明

D.借款人就讀學校開出的學生學習期內所需學費、住宿費和生活費總額的有關材料

E.借款人和擔保人應當面出具并簽署書面授權，同意貸款銀行查詢其個人征信信息

9.交通銀行按照營銷渠道與銀行的隸屬關系，將個人貸款營銷渠道分為（）。

A.內部營銷

B.外部營銷

C.定向營銷

D.交叉營銷

E.現(xiàn)場營銷

10.銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀公司作為個人住房貸款合作單位時，必須要對其合法性以及其他資質進行嚴格的審查，審查內容包括（）。

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.企業(yè)員工的從業(yè)資格

C.領導班子的決策能力

D.企業(yè)資信等級

E.企業(yè)法人代表的個人信用程度

11.我國銀行的營銷組織職責與銀行目前采用的總、分行制密不可分，不同級別的銀行承擔著不同的營銷職責。分行的主要職責是（）。

A.協(xié)調、推動營銷

B.實施對營銷人員的管理

C.收集和發(fā)布本區(qū)域的營銷信息

D.負責本區(qū)域的重要行業(yè)、關鍵客戶的業(yè)務

E.本區(qū)域的廣告策劃和宣傳

12.借款人需要調整借款期限，應做的工作及滿足的條件有()。

A.向銀行提交期限調整申請書

B.貸款未到期

C.無拖欠利息

D.無拖欠本金

E.本期本金已償還

13.影響個人貸款定價的因素眾多，其中包括（）。

A.資金成本

B.稅收制度

C.擔保

D.盈利目標

E.市場競爭

14.可作為個人抵押貸款的質物主要有（）。

A.本票

B.債券

C.可以轉讓的股權

D.可以轉讓的著作權中的財產(chǎn)權

E.應付賬款

15.關于按照產(chǎn)品用途劃分的各類個人貸款，下列說法中正確的有（）。

A.足額繳存住房公積金的職工在購買住房時，可同時申請住房公積金貸款和自營性個人住房貸款

B.個人貸款產(chǎn)品按照產(chǎn)品用途劃分有個人住房貸款、個人教育貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營類貸款

C.商業(yè)助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€，，的原則

D.個人旅游消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于該個人及其家庭成員參加銀行認可的各類旅行社組織的國內、國際旅游所需費用的貸款

E.個人消費額度貸款主要用于滿足借款人的消費需求，可先向銀行申請有效額度，必要時才使用，不使用貸款不收取利息

六.判斷題(共15題)

1.押品價值評估有內部評估、外部評估兩種方式。（）

2.查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。（）

3.實踐中，我國境內商業(yè)銀行可以向外籍自然人發(fā)放個人住房貸款。（）

4.國際先進銀行的催收管理一般基于催收評分模型，通過催收評分模型針對不同客戶采取差異化的催收策略與流程，在較低的成本開支下保持良好的回收水平，實現(xiàn)高效便捷的催收管理。（

）

5.國家助學貸款和商業(yè)助學貸款一樣，學生需要辦理貸款擔保或抵押。（）

6.貸款的合同填寫人與合同審查人不得為同一人。（）

7.由于市場型營銷組織結構是按照不同的區(qū)域安排的，因而不利于銀行開拓市場，加強業(yè)務的開展。（）

8.商用房貸款的貸款期限在1年以內(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調整可分段計息。（）

9.貸款的支付方式只有柜面還款一種方式。()

10.在個人住房貸款中，當合同主體變更時，新合同的利率應按原合同利率執(zhí)行。（）

11.貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡。（）

12.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進行所有權變更的汽車。（）

13.個人住房貸款業(yè)務中的操作風險是一種系統(tǒng)性風險。（）

14.個人信用貸款需要客戶提供銀行認可的抵(質)押物或第三方保證作為擔保。（）

15.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產(chǎn)的價值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

七.單選題(共15題)

1.按照金融工具發(fā)行和流通特征的不同．金融市場可分為（）。

A.有形市場和無形市場

B.直接市場和間接市場

C.貨幣市場和資本市場

D.一級市場、二級市場、第三市場和第四市場

2.下列選項中，不屬于按客戶類型分類的理財業(yè)務是()。

A.理財業(yè)務

B.財富管理業(yè)務

C.私人銀行業(yè)務

D.綜合理財業(yè)務

3.下列機構中，屬于金融市場交易中介的是（）。

A.證券承銷商

B.律師事務所

C.證券評級機構

D.會計師事務所

4.下列選項中，不屬于金融衍生品市場的是（）。

A.期貨市場

B.基金市場

C.互換市場

D.遠期協(xié)議市場

5.下列()又稱為不安抗辯權。

A.同時履行抗辯權

B.先履行抗辯權

C.后履行抗辯權

D.不履行抗辯權

6.下列關于內部收益率的說法中，正確的是()。

A.任何一個小于內部收益率的折現(xiàn)率會使凈現(xiàn)值為負

B.拒絕IRR大于要求回報率的項目

C.使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和為零的利率為內部收益率

D.接受IRR小于要求回報率的項目

7.小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時在北美也有收入來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會計方面的服務。則小陳的做法違反了（）原則。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.客觀公正

8.下列關于股票收益的表述中，錯誤的是()。

A.股票收益包括股利收益和資本利得

B.股票資本利得是股票的買賣價差

C.優(yōu)先股的股利發(fā)放比債券利息支付更優(yōu)先

D.股利收益是公司稅后利潤的一部分

9.下列關于綜合理財服務的說法，不正確的是（）。

A.在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

B.在綜合理財服務活動中，商業(yè)銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃

C.在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理

D.綜合理財服務是商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務

10.在商業(yè)銀行理財產(chǎn)品存續(xù)期內，()應定期或不定期就產(chǎn)品運行情況與客戶進行溝通，并解答客戶對產(chǎn)品情況的詢問。

A.監(jiān)管機構

B.審計機構

C.托管機構

D.理財師

11.我國境內股票市場不包括()。

A.創(chuàng)業(yè)板市場

B.主板市場

C.科創(chuàng)板市場

D.五板市場

12.流動性最差的投資工具是（）。

A.國債

B.金銀等貴金屬

C.房地產(chǎn)

D.收藏品

13.理財證書認證的“4E”認證標準不包括（）。

A.教育(education)

B.職業(yè)道德(ethics)

C.工作經(jīng)驗(experience)

D.精力旺盛的(energetic)

14.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應該最高。

A.國債

B.股票

C.衍生產(chǎn)品

D.外匯

15.趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設價格未來10年一直保持不變，趙小姐今年獲得4萬元獎金，準備把這筆資金購買某高收益理財產(chǎn)品，收益率為10％，請問（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）

A.6

B.5

C.4

D.7

八.多選題(共15題)

1.在我國，證券投資基金的發(fā)行方式主要有（）

A.上網(wǎng)發(fā)行方式

B.行政分配方式

C.招標拍賣發(fā)行方式

D.網(wǎng)下發(fā)行方式

E.私募定向發(fā)行方式

2.下列關于LOF的表述，正確的有（）。

A.LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

B.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內申購贖回，在場內認購的LOF無須辦理轉托手續(xù)，可直接拋出

C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點

D.在指定網(wǎng)點申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉托管手續(xù)

E.可在指定網(wǎng)點中購與贖回，也可在交易所買賣該基金

3.下列關于期末普通年金現(xiàn)值的說法，正確的有（）。

A.期末普通年金現(xiàn)值在每期期末獲得相等金額的款項

B.期末普通年金現(xiàn)值是未來一定時間的特定資金按復利計算的現(xiàn)值

C.期末普通年金現(xiàn)值是一定時期內每期期末收付款項的復利現(xiàn)值之和

D.期末普通年金現(xiàn)值是為一定時期內每期期初取得相等金額的款項，現(xiàn)在需要投入的金額

E.期末普通年金現(xiàn)值是指第一次支付發(fā)生在第二期或第二期以后的年金

4.私募債的投資方式包括（）。

A.杠桿組合

B.買入持有

C.利用量化工具買賣私募債

D.組合投資

E.投資擔保

5.根據(jù)《物權法》的規(guī)定，留置權人的主要義務有（）。

A.留置財產(chǎn)折價或者變賣的，應當參照市場價格

B.留置權人負有妥善保管留置財產(chǎn)的義務

C.因保管不善致使留置財產(chǎn)毀損、滅失的，應當承擔賠償責任

D.留置權人與債務人應當約定留置財產(chǎn)后的債務履行期間

E.沒有約定或者約定不明確的，留置權人應當給債務人兩個月以上履行債務的期間

6.下列關于不動產(chǎn)登記管理的說法中正確的有（）。

A.不動產(chǎn)物權的設立、變更、轉讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外

B.依法屬于國家所有的自然資源，所有權可以不登記

C.不動產(chǎn)物權的設立、變更、轉讓和消滅，依照法律規(guī)定應當?shù)怯浀?，自記載于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力

D.當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產(chǎn)物權的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，合同成立時生效；未辦理物權登記的不影響合同效力

E.當事人之間訂立有關設立、變更、轉讓和消滅不動產(chǎn)物權的合同，未辦理物權登記的合同無效

7.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的有關規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳材料的有()。

A.有關理財產(chǎn)品的研究機構發(fā)表的評論

B.有關理財產(chǎn)品的報紙、海報、電子顯示屏

C.有關理財產(chǎn)品的短信、郵件

D.有關理財產(chǎn)品的宣傳單、手冊

E.有關理財產(chǎn)品介紹的電影、互聯(lián)網(wǎng)資料

8.下列屬于資本市場的有（）。

A.商業(yè)票據(jù)市場

B.銀行承兌匯票市場

C.股票市場

D.中長期債券市場

E.證券投資基金市場

9.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件應當包含專頁客戶權益通知，應當至少包括的內容有()。

A.風險提示內容

B.商業(yè)銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率等

C.客戶辦理理財產(chǎn)品的流程

D.客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序

E.客戶風險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產(chǎn)品等相關內容

10.比較流行的客戶分類方法有（）。

A.按財富觀分類

B.按資金保有量分類

C.按風險態(tài)度分類

D.按客戶資產(chǎn)分類

E.按消費行為分類

11.對理財產(chǎn)品進行風險評估時，所采用的定性方法是主要針對()進行風險評估。

A.宏觀環(huán)境

B.理財產(chǎn)品發(fā)行方

C.基金托管人

D.基金管理人

E.投資基礎資產(chǎn)的性質

12.理財涉及客戶的資金調用和調整成本，在這方面理財師應注意把握好的原則有（）。

A.事先重復溝通

B.讓客戶有明確的預期

C.強調理財規(guī)劃方案的整體性

D.在總體把握方案執(zhí)行進度效果

E.降低客戶的資金成本、費率

13.下列()頒布，標志著商業(yè)銀行個人理財業(yè)務監(jiān)管框架逐步確立。

A.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》

B.《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》

C.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》

D.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》

E.《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》

14.下列屬于金融衍生品的有（）。

A.普通股

B.公司債券

C.股指期貨

D.遠期利率協(xié)議

E.貨幣互換

15.與其他投資類產(chǎn)品相比，組合投資類理財產(chǎn)品的缺點在于（）。

A.產(chǎn)品期限覆蓋面窄

B.增加了產(chǎn)品的復雜性

C.產(chǎn)品的表現(xiàn)更加依賴于發(fā)行主體的管理水平

D.縮小了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間

E.產(chǎn)品信息透明度不高

九.單選題(共15題)

1.某市四家國有商業(yè)銀行在某年內累計接收抵債資產(chǎn)170萬元。已處置抵債資產(chǎn)90萬元，待處置抵債資產(chǎn)80萬元，則抵債資產(chǎn)年處置率為()。

A.52.94%

B.51.11%

C.48.23%

D.47.06%

2.財務評價的基本報表中銷售收入（）增值稅的銷項稅，總成本中（）進項稅，銷售稅金中（）增值稅。

A.含；含；含

B.含；含；不含

C.不含；不含；含

D.不含；不含；不含

3.銀行起訴前申請財產(chǎn)保全被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全措施（）天內正式起訴。

A.5

B.10

C.15

D.20

4.下列有關提前還款條款的內容，說法錯誤的是（）。

A.已提前償還的部分不得要求再貸

B.未經(jīng)銀行的書面同意，借款人不得提前還款

C.借款人應在提前還款日前30天(或60天)以書面形式向銀行遞交提前還款的申請

D.由借款人發(fā)出的提前還款申請是可以撤銷的

5.（

）綜合反映了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的水平。

A.貸款安全性

B.貸款發(fā)放額

C.存款吸收額

D.貸款效益性

6.對于劃分為損失類的貸款，應按貸款余額的（）計提專項準備金。

A.50％

B.75％

C.90％

D.100％

7.銀行進行市場定位的目的不包括（）。

A.使客戶了解、喜歡銀行所代表的內涵

B.選擇適合自身的目標市場

C.在客戶心中留下別具一格的形象

D.在客戶心中留下值得建立信貸關系的印象。

8.如果銀行貸款到期不能正常收回或銀行與借款人之間發(fā)生糾紛，就應該依靠法律手段來強制收回。按法律規(guī)定，針對以上情形向仲裁機關申請仲裁的時效為()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

9.客戶的還款能力主要取決于客戶的()。

A.現(xiàn)金流

B.商品流

C.銷售業(yè)績

D.債務承受能力

10.公司信貸的借款人指()。

A.經(jīng)工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的自然人

B.經(jīng)行政機關核準登記的企(事)業(yè)法人

C.經(jīng)行政機關核準登記的自然人

D.經(jīng)工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業(yè)法人

11.歷史成本法堅持（），即要把成本平均攤派到與其相關的創(chuàng)造收入的會計期間，從而無法反映特殊情況下資產(chǎn)負債的變化。

A.匹配原則

B.審慎原則

C.及時性原則

D.充足性原則

12.銀行通過對（）的趨勢比較，可以做出合理的貸款決策。

A.—般增長率和可持續(xù)增長率

B.實際增長率和可持續(xù)增長率

C.預測增長率和可持續(xù)增長率

D.預測增長率和實際增長率

13.銀行在接到一筆新的貸款業(yè)務時，最需要重點關注的指標是（）

A.可持續(xù)增長率

B.借款人規(guī)模

C.利潤率

D.周轉率

14.以下()是按照貸款經(jīng)營模式劃分的。

A.自營貸款、委托貸款、特定貸款和銀團貸款

B.短期貸款、中期貸款和長期貸款

C.信用貸款、擔保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)

D.經(jīng)濟組織貸款、企業(yè)單位貸款和事業(yè)單位貸款

15.下面哪一項不屬于貸前調查的方法？()

A.委托調查

B.現(xiàn)場調查

C.突擊調查

D.搜尋調查

十.多選題(共15題)

1.關于寬限期內利息和本金，說法正確的有（）。

A.在寬限期內銀行可以只收取利息，借款人不用還本

B.可以本息都不用償還，但是銀行仍應按規(guī)定計算利息，直至還款期才向借款企業(yè)收取

C.寬期限是指從借款合同規(guī)定的第一次還款日起至全都本息清償日止的期間

D.本息都不用償還，而且銀行不用計算利息，直至還款期才向借款企業(yè)收取

E.提款期不屬于寬限期

2.下列關于貸款損失準備金的說法，正確的有（

）。

A.普通準備金是彌補貸款組合損失的一種總準備

B.普通準備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

C.在計算風險資產(chǎn)時，不能扣除已提取的專項準備金

D.專項準備金的性質與固定資產(chǎn)折舊相同

E.特別準備金不是商業(yè)銀行經(jīng)常提取的準備金

3.行業(yè)啟動階段的特點包括（）。

A.年增長率可以達到100％以上

B.由于價格比較高，銷售量很小

C.利潤由正變負

D.代表著最高的風險

E.擁有較弱的償付能力

4.貸款合同的內容主要包括()。

A.貸款種類

B.幣種

C.貸款用途

D.貸款利率

E.貸款期限

5.信貸資金的運動特征有()。

A.信貸資金運動以銀行為軸心

B.產(chǎn)生經(jīng)濟效益才能良性循環(huán)

C.是一收一支的一次性資金運動

D.以償還為前提的支出，有條件的讓渡

E.與社會物質產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結合

6.下列選項中，屬于金融企業(yè)的有()。

A.財務公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.城市信用社

D.政策性銀行

E.中國保險監(jiān)督管理委員會

7.基金銷售機構從事基金銷售活動，存在（）情形時，中國證券監(jiān)督管理委員會將依據(jù)《中華人民共和國證券投資基金法》對相關機構和人員進行處罰。

A.挪用基金銷售結算資金或者基金份額的

B.基金銷售機構與未取得基金銷售業(yè)務資格或未經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會資質認定的機構或者個人合作，開辦基金銷售業(yè)務的

C.未經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會注冊或認定，擅自從事基金銷售業(yè)務的

D.未向投資人充分揭示投資風險并誤導其購買與其風險承受能力不相當?shù)幕甬a(chǎn)品

E.未建立應急等風險管理制度和災難備份系統(tǒng)，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運作相關的非公開信息的

8.商業(yè)銀行按照區(qū)域對公司信貸客戶市場進行細分，主要考慮的因素有（）

A.經(jīng)濟發(fā)達程度

B.交通便利程度

C.員工人數(shù)

D.客戶所在地區(qū)的市場密度

E.整體教育水平

9.下列關于評級推翻的描述中，錯誤的有（

）。

A.商業(yè)銀行應監(jiān)控評級專家推翻內部評級體系所輸出的評級結果的流程

B.商業(yè)銀行應明確評級人員推翻評級結果的程序、有權推翻人和推翻程度

C.商業(yè)銀行應明確要求評級推翻人提供評級推翻的充分依據(jù)

D.基于計量模型的內部評級體系，不能依據(jù)評級專家的經(jīng)驗來決定是否對評級進行推翻

E.在商業(yè)銀行的非零售信貸管理系統(tǒng)中應強制要求提供評級推翻的依據(jù)，該依據(jù)應全面考慮評級模型中的所有因素

10.常規(guī)清收的方式包括（）。

A.直接追償

B.協(xié)商處置抵質押物

C.委托第三方清收

D.依法清收

E.以上都對

11.在公司信貸產(chǎn)品組合策略中的特殊產(chǎn)品專業(yè)型策略的特點是（）。

A.產(chǎn)品組合的寬度極小

B.產(chǎn)品組合的深度不大

C.產(chǎn)品組合的關聯(lián)性極強

D.產(chǎn)品組合的關聯(lián)性不強

E.產(chǎn)品組合的寬度極大

12.下列關于資產(chǎn)轉換理論的說法，正確的有（）。

A.在該理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴大

B.該理論認為，銀行能否保持流動性，關鍵在于銀行資產(chǎn)能否轉讓變現(xiàn)

C.該理論認為，穩(wěn)定的貸款應該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎上

D.該理論認為，把可用資金的部分投放于二級市場的貸款與證券，可以滿足銀行的流動性需要

E.依照該理論進行信貸管理的銀行在經(jīng)濟局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時，可以有效避免資產(chǎn)拋售帶來的巨額損失

13.公司客戶品質基礎分析的主要內容包括（）。

A.客戶歷史分析

B.法人治理結構分析

C.股東背景

D.高管人員的素質

E.信譽狀況

14.貸款擔保具體的形式主要有（）。

A.保證

B.定金

C.質押

D.抵押

E.留置

15.下列屬于行政型貸款重組的有（）。

A.變更債務人

B.豁免利息

C.破產(chǎn)重組

D.延長期限

E.以股轉債

十一.判斷題(共15題)

1.我國商業(yè)銀行通常以中國人民銀行公布的利率為基礎確定外匯貸款利率。()

2.貸前調查中的委托調查指通過互聯(lián)網(wǎng)資料等各種媒介物搜尋有價值的資料展開調查。

3.在經(jīng)濟周期達到低點時，企業(yè)之間的競爭程度達到最大。在營運杠桿較高的行業(yè)，這一情況更為嚴重。()

4.借款人申請貸款時只需向銀行提供其基本存款賬戶開戶行、賬號及存貸款余額情況。（）

5.在利用國外借入資金對國內轉貸的貸款展期問題上，凡是采用“脫鉤”方式轉貸的，在國內貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經(jīng)銀行同意，視其具體情況允許適當展期。采用“掛鉤”方式轉貸的，一般不得展期。()

6.貸放分控是指銀行業(yè)金融將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。

7.（2017年真題）提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止的一段期限，期間借款人不得分次提款。（

）

8.合同簽署前對借款人的主體資格和履約能力審查不嚴往往隱藏法律風險。（）

9.根據(jù)債務人類型及其風險特征，公司風險暴露分為中小企業(yè)風險暴露、專業(yè)貸款和一般公司風險暴露。（）

10.審查人員與借款人原則上不單獨直接接觸。

11.中層管理層較為薄弱，企業(yè)人員更新過快或員工不足屬于企業(yè)的經(jīng)營風險。（）

12.不同的存貨計價方法，對存貨的周轉率沒有什么影響。()

13.貸款人可以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散建設期風險。（）

14.對于變現(xiàn)能力較差的抵押物，抵押率應適當降低。（）

15.沒有目標客戶就沒有市場，沒有市場就沒有客戶的生存和發(fā)展。（）

十二.單選題(共15題)

1.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段．與此相關的內部措施錯誤的是()。

A.主管及關鍵崗位輪崗輪調、強制性休假制度和離崗審計制度

B.密切監(jiān)測遵守指定風險限額或權限的情況

C.部門之間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突

D.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工8小時之內行為規(guī)范，8小時之外的可不用關注

2.（）中國內部審計協(xié)會以公告形式發(fā)布了新修訂的《中國內部審計準則》，并于2014年1月1日起施行。

A.2013年8月

B.2012年2月

C.2010年6月

D.2000年8月

3.金融租賃公司不可以經(jīng)營（

）。

A.固定收益類證券投資業(yè)務

B.接受承租人的租賃保證金

C.吸收非銀行股東1個月（含）以上定期存款

D.同業(yè)拆借

4.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》規(guī)定，下列各項不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營所需遵循的“法律規(guī)則和準則”的是（

）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.自律性組織的行業(yè)準則

D.國際慣例

5.為了加強銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風險能力，巴塞爾委員會于1988年通過了（）。

A.《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》

B.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》

C.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》

D.《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》

6.按照《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》要求，不屬于對合規(guī)管理職能的有關事項作出的規(guī)定的是（）。

A.合規(guī)部門的功能和職責

B.合規(guī)管理部門的權限

C.設立合規(guī)部門的目標

D.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責

7.下列屬于信托公司不得開展的固有業(yè)務的是()。

A.存放同業(yè)

B.租賃

C.拆放同業(yè)

D.以固有財產(chǎn)進行實業(yè)投資

8.根據(jù)《合同法》的要求，下列不屬于合同中應當包括的條款的是（）。

A.當事人的名稱

B.違約責任

C.第三方的名稱

D.價款或者報酬

9.下列選項中，（

）不屬于一般性政策工具。

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.抵押補充貸款

D.公開市場業(yè)務

10.對于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實現(xiàn)()。

A.債務的清晰化

B.權責的明確化

C.回收價值最大化

D.收益價值最大化

11.（），財政部與中國銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機構不良資產(chǎn)業(yè)務管理辦法》，允許信達公司之外的其他三家資產(chǎn)公司開展非金融機構不良資產(chǎn)收購業(yè)務。

A.2010年6月

B.2016年7月

C.2015年6月

D.2012年6月

12.以下不屬于操作風險的特點的是（）

A.風險來源廣泛

B.是一種時間成本

C.損失大小難以確定

D.損失數(shù)據(jù)不易收集

13.信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是()。

A.信用證是一項獨立文件

B.開證申請人是信用證第一付款人

C.開證行是信用證第一付款人

D.信用證業(yè)務處理的是單據(jù)

14.2008年我國頒布的《企業(yè)內部控制基本規(guī)范》將內部控制定義為“由企業(yè)董事會、監(jiān)事會、經(jīng)理層和全體員工實施的、旨在實現(xiàn)()的過程”。

A.控制效果

B.控制目標

C.控制實施

D.控制效率

15.商業(yè)銀行的績效考核應體現(xiàn)（）的價值觀念。

A.一切從經(jīng)濟效益出發(fā)

B.做大規(guī)模和做強效益

C.倡導合規(guī)和懲處違規(guī)

D.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔

十三.多選題(共15題)

1.中國金融債券發(fā)行的特殊性表現(xiàn)在（）。

A.發(fā)行債券籌集的資金用途常常有特別限制

B.發(fā)行的金融債券數(shù)量大、時間集中、期次少

C.發(fā)行方式大多采取直接私募或間接私募

D.金融債券的發(fā)行須經(jīng)特別審批

E.認購者以商業(yè)銀行為主

2.加強金融消費者權益保護工作有利于（）。

A.防范金融風險的重要內容

B.化解金融風險的重要內容

C.幫助提升金融消費者信心

D.維護金融安全與穩(wěn)定

E.促進社會公平正義

3.財務公司投資業(yè)務包括()。

A.有價證券投資

B.并購投資

C.金融機構股權投資

D.實業(yè)投資

E.信貸投資

4.績效評價系統(tǒng)的評價對象包括()。

A.銀行客戶

B.銀行員工

C.銀行本身

D.銀行管理者

E.銀行合作機構

5.銀行績效考評指標一般包括（)。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標

B.風險管理類指標

C.發(fā)展改革類指標

D.盈利潛力類指標

E.社會責任類指標

6.上海證券交易所對所參與回購交易進行委托買賣的數(shù)量規(guī)定為（）。

A.申報單位為手

B.計價單位為每百元資金到期年收益

C.申報數(shù)量為100手或其整數(shù)倍

D.申報價格最小變動單位為0.005元或其整數(shù)倍

E.1000元標準券為1手

7.個人貸款可細分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營貸款

D.個人助學貸款

E.拆借

8.信托公司開展信托業(yè)務，不得有下列行為（）。

A.利用委托人地位謀取不當利益

B.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

D.以信托財產(chǎn)提供擔保

E.法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會禁止的其他行為

9.銀行績效考評指標一般包括（）。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標

B.風險管理類指標

C.發(fā)展改革類指標

D.盈利潛力類指標

E.社會責任類指標

10.教育儲蓄存款的存期包括()。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

11.以下屬于非銀行金融機構的核心業(yè)務的是（）

A.證券公司、投行業(yè)務

B.資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置

C.財務公司、賬戶管理

D.保險公司、保險業(yè)務

12.信用風險緩釋功能體現(xiàn)為（）。

A.違約概率的下降

B.違約損失率的下降

C.違約風險暴露的下降

D.違約事件的下降

E.違約成本的下降

13.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭原則，（

）。

A.不得披露信息

B.不得從事其他不正當競爭

C.不得欺騙、誤導消費者

D.不得采取賄賂手段謀取交易機會

E.不得實施混淆行為

14.金融市場按照交易的標的物可以分為()。

A.黃金市場

B.證券市場

C.貨幣市場

D.資本市場

E.外匯市場

15.下列風險類型中具有“風險高收益高，風險低收益低，風險與收益存在對應關系”特點的有()。

A.操作風險

B.流動性風險

C.合規(guī)風險

D.信用風險

E.市場風險

十四.判斷題(共10題)

1.2014年3月某農(nóng)村商業(yè)銀行因一則“要倒閉”的謠言引發(fā)擠兌事件，是一起典型的聲譽風險事件。()

2.商業(yè)銀行因解散而終止，在注銷之前不用清算。（）

3.銀行系金融租賃公司的相繼加入，帶動了金融租賃行業(yè)步人快速發(fā)展的快車道。()

4.信貸資產(chǎn)證券化模式下，貸款信用風險由銀行和投資者共同承擔。

5.商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例，即累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過30％。()

6.M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。（）

7.首席審計官由審計委員會任命并納入銀行高級管理人員任職資格核準范圍。（）

8.貸后管理是銀行業(yè)金融機構在貸款發(fā)放后對合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營管理情況進行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。()

9.合規(guī)風險評估是銀行合規(guī)風險管理框架中顯而易見的、格外重要的紐帶。

10.商業(yè)銀行應當明確重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗和強制休假制度。（）

十五.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

2.下列關于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，正確的是（）。

A.不可以直接刷卡消費

B.不可轉賬結算

C.可以透支

D.可以從ATM機取現(xiàn)

3.資產(chǎn)托管業(yè)務是指（）作為托管人，依據(jù)有關法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，履行托管人相關職責的業(yè)務。

A.具備托管資格的信托機構

B.商業(yè)銀行

C.投資基金公司

D.具備托管資格的商業(yè)銀行

4.根據(jù)《中華人民共和國行政監(jiān)察法》和《中華人民共和國公務員法》的規(guī)定，下列不屬于行政處分范疇的是（）。

A.記過

B.降級

C.警告

D.罰金

5.（）是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費廷

6.在20世紀60年代之前，商業(yè)銀行的風險管理強調()。

A.資產(chǎn)的高收益

B.保持資產(chǎn)的流動性

C.資產(chǎn)的低風險

D.貸款的產(chǎn)業(yè)方向

7.根據(jù)國內銀行資本充足率水平，并考慮資本監(jiān)管對信貸供給和經(jīng)濟發(fā)展的影響，《資本辦法》設定了（）年的資本充足率達標過渡期。

A.3

B.5

C.6

D.8

8.下列關于第三方支付的表述，錯誤的是()。

A.應該取得中國人民銀行頒發(fā)的牌照

B.在第一方支付模式中，買方選購商品后，使用銀行提供的賬戶進行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到賬

C.第三方支付主體是具備一定實力和信譽保障的非銀行獨立機構

D.第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項轉賬不便問題

9.（）是調整平等民事主體之間人身關系和財產(chǎn)關系法律規(guī)范的總稱。

A.民法

B.商法

C.刑法

D.行政法律

10.下列屬于增長型行業(yè)的是（

）。

A.公共事業(yè)

B.食品

C.生物技術

D.房地產(chǎn)

11.下列屬于企業(yè)法人的是（）。

A.中國通信建設集團公司

B.中國通信建設集團北京分公司

C.中國建設銀行河北分行

D.中國人民銀行天津支行

12.()是指銀行在開展金融創(chuàng)新時，要盡可能保證其成本能夠比較準確的核算，避免創(chuàng)新活動偏離銀行的經(jīng)營目標。

A.成本可算原則

B.風險可控原則

C.公平競爭原則

D.合法合規(guī)原則

13.下列不屬于大額可轉讓定期存單的特點的是()。

A.不記名且可轉讓

B.一般面額固定且較大

C.不可提前支取

D.不能在二級市場轉讓

14.在銀行風險管理流程中，風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采取（）等策略和措施，進行有效管理和控制的過程。

A.降低、化解、對沖

B.分散、對沖、轉移、規(guī)避、補償

C.分散、消除、補償

D.分散、消除、轉移、補償

15.以下關于生息資產(chǎn)說法不正確的是（）。

A.生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標的總稱

B.生息資產(chǎn)占比=（生息資產(chǎn)平均余額/資產(chǎn)總額）×100%

C.生息資產(chǎn)的金額是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標之一，也是考查銀行盈利性的一個指標

D.在大致相同的利率環(huán)境下，不同的生息資產(chǎn)結構將導致資產(chǎn)平均收益水平的差異，這對了解銀行的資金運用效率有一定參考意義

十六.多選題(共15題)

1.貨幣政策的目標包括（）。

A.操作目標

B.中介目標

C.最終目標

D.階段目標

E.特定目標

2.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務時須遵循的規(guī)則有（）。

A.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

B.可以為同一客戶開立多個基本存款賬戶

C.核對并登記客戶出示的真實有效的身份證件或者其他身份證明文件

D.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，應核對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件

E.不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易

3.我國人民幣的禁止性規(guī)定中規(guī)定的禁止行為包括（）。

A.偽造、變造人民幣

B.出售偽造、變造的人民幣

C.購買偽造、變造的人民幣

D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

4.常用的信用風險控制手段包括（）。

A.風險定價

B.限額管理

C.明確信貸準入政策

D.風險緩釋

E.明確信貸退出政策

5.我國銀行業(yè)從業(yè)人員可以在（）等機構兼職，但不得損害所在機構的利益。

A.銀行職業(yè)學校

B.金融學會

C.社區(qū)組織

D.外資銀行

E.證券公司

6.下列一般性貨幣政策工具中，缺乏彈性或靈活性的貨幣政策工具有（

）。

A.公司市場操作

B.利率政策

C.再貼現(xiàn)政策

D.法定存款準備金政策

E.窗口指導

7.我國銀行監(jiān)管在初步確立階段的特點有（）。

A.監(jiān)管職責配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構

B.監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排

C.初步形成了機構監(jiān)管的組織架構

D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出

E.監(jiān)管治理得到完善，銀行監(jiān)管工作進入一個新的發(fā)展階段

8.經(jīng)銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可以從事（）等業(yè)務。

A.辦理汽車生產(chǎn)商貸款

B.提供購車貸款

C.代理政策性銀行業(yè)務

D.接受境內公眾存款

E.同業(yè)拆借

9.下列關于風險管理流程的說法正確的有（）。

A.風險識別應盡可能多地識別出銀行所面臨的風險類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實質性風險

B.良好的風險識別應遵循全面性和持續(xù)性原則

C.商業(yè)銀行應當根據(jù)不同的業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度，對不同類別的風險選擇適當?shù)挠嬃糠椒ǎ珣_保風險計量的準確性

D.風險識別應能夠前瞻性地考察風險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風險類別和性質

E.風險緩釋的目的在于降低未來風險發(fā)生時所帶來的損失

10.我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款的特征包括()。

A.利率優(yōu)惠

B.存期靈活

C.總額控制

D.利息免稅

E.儲戶特定

11.貨幣市場是短期資金融通的市場,下列選項中屬于貨幣市場的有（）。

A.債券市場

B.股票市場

C.銀行間同業(yè)拆借市場

D.銀行間債券回購市場

E.票據(jù)市場

12.我國商業(yè)銀行總資本包括（）。

A.其他一級資本

B.核心一級資本

C.風險加權資本

D.補充資本

E.二級資本

13.目前，對社會公布的Shibor品種不包括()。

A.隔夜

B.2個月

C.3個月

D.5個月

E.1年

14.下列關于法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力，說法正確的有（）。

A.二者的起止時間相同

B.法人的民事行為能力屬于完全民事行為能力

C.自然人中存在無民事行為能力人或限制民事行為能力人

D.自然人可以以自己的活動參加民事法律關系，為自己設定民事權利義務

E.法人的民事行為能力是通過法人的法定代表人的活動來實現(xiàn)的

15.商業(yè)銀行保理業(yè)務是一項集（）于一體的綜合性金融服務。

A.貿(mào)易結算

B.信用風險擔保

C.應收賬款管理

D.商業(yè)資信調查

E.貿(mào)易融資

十七.判斷題(共15題)

1.監(jiān)管資本是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債之后的余額，即所有者權益。（）

2.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，銀行章程是銀行公司治理的基本文件。（）

3.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。（）

4.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪處罰。（）

5.商業(yè)銀行負債主要由存款和借款構成。

6.審慎經(jīng)營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構提出的核心經(jīng)營目標。（）

7.國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的，屬于職務犯罪。（）

8.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構進行檢查時，只能檢查紙質報表與文件，不能檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。（）

9.銀行業(yè)從業(yè)人員可以在一定范圍內收、送禮物，應當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構規(guī)定允許的范圍。（）

10.壓力測試的目的是評估銀行在極端不利的情況下的虧損承受能力。（）

11.證券交易當事人買賣的證券必須采用紙面形式。（）

12.持票人對支票出票人的權利，自出票日起3個月內不行使而消滅。

13.跟單托收僅附發(fā)票和運輸單據(jù)，光票托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)票據(jù)。

14.物權的標的物是行為不是物。

15.統(tǒng)一法人制組織構架和多法人制組織構架都是相對集權的組織形式。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：市場約束參與方包括：監(jiān)管部門、公眾存款人、股東、其他債權人、外部中介機構和其他參與方。

2.答案：A

本題解析：風險價值是在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化可能對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或機構造成的潛在的最大損失。目前，商業(yè)銀行普遍采用三種模型技術來計算VaR值：方差一協(xié)方差法、歷史模擬法、蒙特卡洛模擬法。故本題選A。

3.答案：B

本題解析：B項，努力建設學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正是有效的聲譽風險管理體系的內容之一。

4.答案：B

本題解析：風險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。

5.答案：C

本題解析：保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。國家機關(除經(jīng)國務院批準)，學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體，企業(yè)法人的分支機構和職能部門，均不得作為保證人。

6.答案：C

本題解析：戰(zhàn)略風險管理的基本做法包括：①明確董事會和高級管理層的責任；②建立清晰的戰(zhàn)略風險管理流程；③采取恰當?shù)膽?zhàn)略風險管理方法。A、B兩項屬于聲譽風險的管理方法；D項屬于有效的聲譽風險管理體系應包括的內容。

7.答案：A

本題解析：引發(fā)一起操作風險的原因有：①內部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度和工作場所安全事件；④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件；⑤實物資產(chǎn)的損壞；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。

8.答案：D

本題解析：。縱觀國際金融體系的變遷和金融實踐的發(fā)展過程，商業(yè)銀行的風險管理模式大體經(jīng)歷了四個發(fā)展階段：①資產(chǎn)風險管理模式階段；②負債風險管理模式階段；③資產(chǎn)負債風險管理模式階段；④全面風險管理模式階段。

9.答案：A

本題解析：業(yè)務外包引起的操作風險成因屬于外部事件。

10.答案：D

本題解析：風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。

11.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應從資本中扣除的項目有：(1)商譽應全部從核心資本中扣除；(2)對未并表金融機構資本投資應分別從核心資本和附屬資本中各扣除50%；(3)對向非自用不動產(chǎn)投資和企業(yè)投資，分別從核心資本和附屬資本中各扣除50%。因此，計算資本充足率和核心資本充足率時，都應該100%扣除商譽。

12.答案：C

本題解析：專業(yè)貸款細分為項目融資、物品融資、商品融資和產(chǎn)生收入的房地產(chǎn)貸款。

13.答案：C

本題解析：A項是改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐之一；B項傳統(tǒng)上，危機管理主要采用“辯護或否認”的對抗戰(zhàn)略推卸責任，但往往招致更強烈的對抗行動，現(xiàn)在，更加具有建設性的危機處理方法是“化敵為友”；D項無論聲譽危機何時發(fā)生，商業(yè)銀行在系統(tǒng)制定聲譽危機管理規(guī)劃時，很多潛在風險就已經(jīng)被及時發(fā)現(xiàn)并得到有效處理，這有助于最大限度地避免或延緩危機的到來。從這個意義上來說，聲譽危機管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造相當可觀的附加價值。

14.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行所面臨的風險，不論是正面的還是負面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理，因為幾乎所有風險都可能影響商業(yè)銀行聲譽，因此聲譽風險也被視為一種多維風險。商業(yè)銀行只有從整體層面認真規(guī)劃、管理聲譽風險，制定明確的運營規(guī)范、行為方式和道德標準，并切實貫徹和執(zhí)行，才能有效管理和降低聲譽風險。

15.答案：C

本題解析：截至目前，國內外金融機構尚未開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理?？键c：聲譽風險管理的基本做法

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

風險偏好的維度是風險偏好框架下需要界定的主要問題。具體而言：風險偏好的維度包括以下方面：資本類，包括一級資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本等指標；收益類，包括相應置信水平下的經(jīng)濟資本、收益的波動水平等；特定風險類的指標，包括定量和定性（包括零容忍）的指標。

考點：風險偏好維度和指標

2.答案：A、B、D

本題解析：

除制定專門的反洗錢法律規(guī)章以外，中國人民銀行在反洗錢機制推行過程中，針對各地出現(xiàn)和提出的一些有代表性的問題，以指引、通知、批復、復函等形式相繼下發(fā)了一批反洗錢行政規(guī)范性文件，也是金融機構等義務主體應當注意學習和遵循的反洗錢制度重要組成部分。

3.答案：B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行市場風險控制的方法主要有：①限額管理，限額管理是對商業(yè)銀行市場風險進行有效控制的一項重要手段；②風險對沖，商業(yè)銀行應當利用金融衍生產(chǎn)品等金融工具，在一定程度上實現(xiàn)對沖，即當原風險敞口出現(xiàn)虧損時，新風險敞口產(chǎn)生盈利，并適當?shù)盅a虧損；③經(jīng)濟資本配置，經(jīng)濟資本配置通常采用自上而下法和自下而上法。故本題選BCD。

4.答案：A、B、C、E

本題解析：

答案為ABCE。A、B、C、E項都屬于開發(fā)商的“假按揭”的表現(xiàn)形式，D選項屬于經(jīng)銷商風險。

5.答案：A、B、E

本題解析：

在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失三大類。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽風險管理的具體做法有：(1)強化聲譽風險管理培訓。(2)確保實現(xiàn)承諾。(3)確保及時處理投訴和批評。(4)盡可能維護大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致。(5)增強對客戶／公眾的透明度。(6)將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責任和經(jīng)營目標結合起來。(7)保持與媒體的良好接觸。(8)制定危機管理規(guī)劃。

7.答案：A、B、D、E

本題解析：

伴隨市場和銀行的發(fā)展，流動性風險控制手段也經(jīng)歷了巨大的發(fā)展變化，大致經(jīng)歷了商業(yè)票據(jù)階段、資產(chǎn)管理階段、負債管理階段和平衡管理階段四個階段?？键c：

流動性風險控制

8.答案：A、B

本題解析：

操作風險評估報告階段：（1）整合結果；（2）雙線報告。CE項為評估階段的內容，D項為準備階段的內容。

9.答案：B、C、E

本題解析：

超額備付金率可分幣種計算。選項A說法正確。超額備付金率越高，銀行短期流動性越強，若比率過低，則表明銀行清償能力不足，可能會影響銀行的正常兌付。選項B、C說法錯誤。關注一家銀行的超額備付金率主要是為了監(jiān)測其是否具備正常的支付能力，保證其具備一定比例的現(xiàn)金和流動性強的資產(chǎn)準備以應付客戶提款。但同時注意，超額備付金率是衡量銀行流動性和清償能力的一個短期指標，該指標涵蓋范圍較窄，還要結合銀行未來的現(xiàn)金流狀況來綜合監(jiān)測銀行流動性和償付能力。選項D說法正確，選項E說法錯誤。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

企業(yè)集團的特征之一是對關聯(lián)方的財務和經(jīng)營政策有重大影響，重大影響包括以下情形：1.一方擁有另一方20%或20%以上至50%表決權股份；

2.在被投資企業(yè)的董事會或類似的權利機構中派有代表；

3.參與政策制定過程；

4.互相交換管理人員；

5.依賴投資方的技術資料。

考點：

集團法人客戶信用風險識別

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在建立流動性資產(chǎn)組合的時候，銀行往往考慮以下要素：(1)集中度管理。負債方過度集中會帶來負債不穩(wěn)定。資產(chǎn)組合過度集中也會帶來平倉困難。在操作層面，銀行需要訂立管理細則來避免限額流動性組合的過度集中。(2)變現(xiàn)能力管理。由于變現(xiàn)能力取決于信用質量，銀行應嚴格管理流動性組合的資產(chǎn)質量，訂立進入流動性組合的資產(chǎn)的最低評級。同時，流動性組合應避免過度復雜的結構性產(chǎn)品，集中在簡單透明、易于估值的產(chǎn)品。低信用等級債券和結構性債券的市場變現(xiàn)能力在流動性危機中會快速下降。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因，通常將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為八類，分別為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險、法律風險及戰(zhàn)略風險。

13.答案：A、C、D、E

本題解析：

風險識別應涵蓋銀行面臨的所有重大風險，包括表內與表外、集團層面、投資組合層面及業(yè)務條線層面的風險。

14.答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行法律、合規(guī)、信息科技、安全保衛(wèi)、人力