中國農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行2023年校園招聘403名人才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行2023年校園招聘403名人才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行根據(jù)資本金水平和操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力將操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行劃分的是()。

A.可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)

B.可維持的操作風(fēng)險(xiǎn)

C.可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)

D.應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)

2.在單一客戶限額管理中，客戶所有者權(quán)益為2億元，杠桿系數(shù)為0．8，則該客戶最高債務(wù)承受額為()億元。

A.2.5

B.2.0

C.1.6

D.0.8

3.《商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表附注特別規(guī)定》對上市銀行的（）內(nèi)容的披露做了非常詳細(xì)的規(guī)定。

A.中長期貸款、逾期貸款、呆賬貸款

B.中長期貸款、逾期貸款、呆滯貸款

C.貸款總額、逾期貸款、呆賬貸款

D.貸款總額、逾期貸款、呆滯貸款

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患及其控制措施的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)包括市場風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理策略有風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)對沖

C.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理策略不包括風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

5.風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評估的原理是（）。

A.固有風(fēng)險(xiǎn)-剩余風(fēng)險(xiǎn)=操作風(fēng)險(xiǎn)

B.控制措施÷剩余風(fēng)險(xiǎn)=固有風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)-控制措施=剩余風(fēng)險(xiǎn)

D.固有風(fēng)險(xiǎn)-控制措施=剩余風(fēng)險(xiǎn)

6.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的類型不包括（）。

A.產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

C.競爭對手風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

7.在商業(yè)銀行中，起維護(hù)市場信心、充當(dāng)保護(hù)存款者的緩沖器作用的是（）。

A.銀行現(xiàn)金流

B.銀行資本金

C.銀行負(fù)債

D.銀行準(zhǔn)備金

8.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)識別/分析，下列表述正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)識別的關(guān)鍵在于對風(fēng)險(xiǎn)影響因素的分析

B.失誤樹分析方法是商業(yè)銀行識別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法

C.感知風(fēng)險(xiǎn)指深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)的成因及變化規(guī)律

D.分析風(fēng)險(xiǎn)是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類和性質(zhì)

9.關(guān)于重新定價(jià)的不對稱性，下列說法正確的是()。

A.收益率曲線發(fā)生非平行移動時(shí)，對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值不會產(chǎn)生不利影響

B.收益率曲線的形態(tài)發(fā)生變化時(shí)，對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生不利影響

C.收益率曲線發(fā)生平行移動時(shí)，對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生不利影響

D.收益率曲線的斜率發(fā)生變化時(shí)，對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值不會產(chǎn)生不利影響

10.下列屬于對擔(dān)保方式調(diào)查的主要內(nèi)容的是()。

A.調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況

B.確認(rèn)借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況

C.借款人是否以價(jià)值穩(wěn)定、易變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)作為抵(質(zhì))押物

D.調(diào)查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關(guān)規(guī)定是否一致

11.下列聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，不是董事會及高級管理層的責(zé)任的是（）。

A.制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則和操作流程

B.獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能

C.負(fù)責(zé)識別、評估和監(jiān)測聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況

D.征詢最大多數(shù)員工的意見和建議

12.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金，但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)于結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，下列說法不正確的是()。

A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)的一種

B.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)

C.赫斯塔特銀行的破產(chǎn)產(chǎn)生了大量結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

13.在一些銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評估還可以采用打分卡的方法，圍繞外部環(huán)境、行業(yè)因素、銀行管理、決策者、其他相關(guān)因素進(jìn)行打分，判斷戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)水平。其中“未來3年銀行戰(zhàn)略涉及行業(yè)和地區(qū)的景氣情況”屬于（

）評估。

A.外部環(huán)境評估

B.行業(yè)因素評估

C.決策者因素評估

D.其他相關(guān)因素評估

14.資產(chǎn)組合的信用風(fēng)險(xiǎn)通常應(yīng)（）單個(gè)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的加總。

A.大于

B.小于

C.等于

D.無關(guān)

15.假設(shè)借款人內(nèi)部評級1年期違約概率為0．05％，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的該借款人違約概率為（）。

A.0.05％

B.0.04％

C.0.03％

D.0.02％

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)日益呈現(xiàn)()的趨勢。

A.自由化

B.高利潤化

C.多樣化

D.復(fù)雜化

E.全球化

2.核心雇員流失的風(fēng)險(xiǎn)具體體現(xiàn)為()。

A.核心員工的知識／技能缺乏

B.缺乏足夠后援／替代人員

C.關(guān)鍵信息缺乏共享和文檔記錄

D.缺乏崗位輪換機(jī)制

E.核心員工超越授權(quán)的活動

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。

A.不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)

B.不應(yīng)集中于同一性質(zhì)借款人

C.可以集中于同一個(gè)借款人

D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款

E.應(yīng)當(dāng)使自己的授信對象多樣化

4.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，（）被認(rèn)為是促進(jìn)金融體系安全和穩(wěn)健的三大支柱。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部控制

C.最低資本要求

D.市場約束

E.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

5.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的風(fēng)險(xiǎn)因素包括()。

A.政策法規(guī)發(fā)生重大變化

B.行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素

C.行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)因素

D.不良貸款風(fēng)險(xiǎn)因素

E.政府環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素

6.商業(yè)銀行附屬資本包括（）。

A.核心資本

B.一般準(zhǔn)備

C.盈余公積

D.未分配利潤

E.長期次級債務(wù)

7.巴塞爾委員會要求銀行監(jiān)管者可以視檢查人員資源狀況，全部或部分地使用外部審計(jì)師對商業(yè)銀行實(shí)施檢查并達(dá)到一些目的，下列說法正確的有（）。

A.評價(jià)管理層的能力

B.評價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理制度

C.評估其從商業(yè)銀行收到報(bào)告的精確性

D.評價(jià)商業(yè)銀行總體經(jīng)營情況

E.商業(yè)銀行遵守有關(guān)合規(guī)經(jīng)營的情況

8.商業(yè)銀行信息科技部門負(fù)責(zé)建立和實(shí)施信息分類和保護(hù)體系，應(yīng)使所有員工都了解信息安全的重要性，主要管理要素有()。

A.確保所有計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全

B.確保所有信息系統(tǒng)的安全

C.制定相關(guān)策略和流程，管理所有生產(chǎn)系統(tǒng)的活動日志

D.配備切實(shí)有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶設(shè)備的安全

E.對部分員工進(jìn)行培訓(xùn)，使其充分掌握信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程

9.某商業(yè)銀行董事會明確定位銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標(biāo)的銀行。2002-2007年間，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年起因受到金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨的流動性風(fēng)險(xiǎn)是其()長期集聚、惡化的綜合作用結(jié)果。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

10.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)包括()。

A.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)限額

B.確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)

C.核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)模型

D.協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行價(jià)格評估

E.全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況

11.下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類別（）

A.客戶采取化整為零的手段進(jìn)行洗錢活動

B.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失

C.銀行員工竊取客戶賬戶資金

D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

E.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

12.下列關(guān)于貸款分類與債項(xiàng)評級的說法不正確的有（）。

A.債項(xiàng)評級與客戶評級構(gòu)成的二維評級能夠?qū)崿F(xiàn)更為細(xì)化的貸款分類

B.債項(xiàng)評級綜合考慮了客戶信用風(fēng)險(xiǎn)因素和債項(xiàng)交易損失因素，實(shí)際上是根據(jù)預(yù)期損失對信貸資產(chǎn)進(jìn)行評級

C.貸款分類可同時(shí)用于審批、貸后管理，是對債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的一種預(yù)先判斷

D.債項(xiàng)評級主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評價(jià)

E.債項(xiàng)評級僅考慮影響交易損失的特定風(fēng)險(xiǎn)因素，客戶信用風(fēng)險(xiǎn)因素由客戶評級完成

13.按照企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)的關(guān)系，企業(yè)集團(tuán)可以分為（）。

A.綜合企業(yè)集團(tuán)

B.縱向一體化企業(yè)集團(tuán)

C.橫向一體化企業(yè)集團(tuán)

D.股份合作化企業(yè)集團(tuán)

E.有限責(zé)任制企業(yè)集團(tuán)

14.商業(yè)銀行為了完善操作風(fēng)險(xiǎn)的評估與控制，需要具備的基本條件有（）。

A.完善的公司治理結(jié)構(gòu)

B.健全的內(nèi)部控制體系

C.普及合規(guī)管理文化

D.集中式的、可靈活擴(kuò)充的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

E.強(qiáng)大的研發(fā)實(shí)力

15.市場約束的具體表現(xiàn)是在有效信息披露的前提下，依靠（）等利益相關(guān)者的利益驅(qū)動，使這些利益相關(guān)者根據(jù)自身掌握的信息及判斷，在必要時(shí)采取影響金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的合理行動，達(dá)到促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的目的。

A.存款人

B.其他債權(quán)人

C.高級管理人員

D.銀行股東

E.從業(yè)人員

三.判斷題(共15題)

1.風(fēng)險(xiǎn)信息在各業(yè)務(wù)單元的流動是單向循環(huán)的。（）

2.商業(yè)銀行采用基本指標(biāo)法，應(yīng)當(dāng)基于內(nèi)部損失數(shù)據(jù)、外部損失數(shù)據(jù)、情景分析、業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素建立操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型。()

3.風(fēng)險(xiǎn)文化一由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識和措施三個(gè)層次組成。()

4.中央銀行上調(diào)基準(zhǔn)利率，對于浮動利率貸款占較高比重的商業(yè)銀行，可能因利率上升而增加收益；對于持有大量金融工具的商業(yè)銀行，則可能因利率上升而增加其市場價(jià)值。()

5.對于信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告來說，從風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的使用者劃分，可分為綜合報(bào)告和專題報(bào)告。（）

6.過高的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率有利于企業(yè)長期發(fā)展。（）

7.與公允價(jià)值相比，市場價(jià)值的定義更廣、更概括。（）

8.經(jīng)濟(jì)資本主要是用來抵御商業(yè)銀行的預(yù)期損失的。（）

9.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評估程序的報(bào)告體系，不定期監(jiān)測和報(bào)告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。（）

10.商業(yè)銀行應(yīng)強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)，確保所有員工都能深入貫徹、理解價(jià)值理念，恪守內(nèi)部流程，從微觀處減少戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)因素。（）

11.商業(yè)銀行規(guī)模越大、業(yè)務(wù)越復(fù)雜，則利用現(xiàn)金流分析法所獲得的流動性風(fēng)險(xiǎn)狀況的可信度越高。

12.2007年，由中國銀監(jiān)會組織開發(fā)的全國銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)開始正式運(yùn)行。()

13.收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關(guān)系，它是市場對當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷，以及對未來經(jīng)濟(jì)走勢預(yù)期的結(jié)果。()

14.銀行應(yīng)避免映射方法或基礎(chǔ)數(shù)據(jù)存在偏差和不一致的情況，所使用的外部評級量化風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)應(yīng)針對債務(wù)人的違約風(fēng)險(xiǎn)，而不反映債項(xiàng)的特征。（）

15.銀監(jiān)會強(qiáng)調(diào)，薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持“薪酬水平與經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)”“短期激勵(lì)和長期激勵(lì)相協(xié)調(diào)”的原則。（）

四.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于個(gè)人貸款借款合同變更的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記的，應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)保證人失去保證能力時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保

D.借款人在還款期限內(nèi)死亡的，銀行可以變賣借款人遺產(chǎn)以清償未歸還借款

2.下列關(guān)于商用房貸款審查的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查

B.應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職隋況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等

C.貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問的，只需質(zhì)詢貸前調(diào)查人，不必重新調(diào)查

D.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價(jià)體系

3.（）是指借款人的正常收入已不能保證及時(shí)、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)、對外借款、保證人、保險(xiǎn)履行保證、保證責(zé)任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息。

A.正常貸款

B.次級貸款

C.關(guān)注貸款

D.可疑貸款

4.期限在1年以內(nèi)(含1年)的個(gè)人貸款的利率，在合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，()。

A.在合同期間按年調(diào)整

B.可分段計(jì)息

C.在合同期間按月調(diào)整

D.實(shí)行合同利率

5.公積金個(gè)人住房貸款實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、（）和貸款擔(dān)保”的原則。

A.整借零還

B.整借整還

C.零借零還

D.零借整還

6.（）要求估價(jià)人員要堅(jiān)持中立的立場，評估出對各方當(dāng)事人都公平合理的價(jià)格。

A.公平原則

B.最高最佳使用原則

C.估價(jià)時(shí)點(diǎn)原則

D.替代原則

7.零售貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的原則不包括（）。

A.差別管理

B.動態(tài)管理

C.重點(diǎn)關(guān)注

D.強(qiáng)化等級

8.下列關(guān)于借款人縮短借款期限錯(cuò)誤的是()。

A.對分期還款類個(gè)人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零

B.縮短期限是指借款人申請?jiān)谠瓉斫杩畹幕A(chǔ)上縮短一定的借款期限，借款合同到期日則相應(yīng)提前

C.已計(jì)收的利息不再調(diào)整

D.對到期一次還本付息類個(gè)人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從縮短之日起，貸款利率仍按原來的期限檔次利率執(zhí)行

9.貸款審批人要依據(jù)銀行個(gè)人汽車貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國家宏觀調(diào)控政策，從銀行的利益出發(fā)審查每筆貸款的內(nèi)容，不包括（）。

A.合規(guī)性

B.充分性

C.可行性

D.經(jīng)濟(jì)性

10.在商用房貸款業(yè)務(wù)中，為了防控合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，銀行可采取的措施不包括（）。

A.加強(qiáng)對開發(fā)商及合作項(xiàng)目的審查

B.加強(qiáng)對估值機(jī)構(gòu)等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理

C.選擇盡可能多的合作機(jī)構(gòu)

D.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

11.商用房貸款面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.商用房出租情況發(fā)生變化

C.保證人的資格和擔(dān)保能力發(fā)生變化、還款意愿不足

D.貸款人出現(xiàn)暫時(shí)性資金短缺，同業(yè)拆借困難

12.國內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務(wù)是作為促進(jìn)國內(nèi)汽車市場發(fā)展、支持國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于（）年。

A.1993

B.1996

C.1997

D.1998

13.經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學(xué)貸款后，應(yīng)于每季度結(jié)束后的()個(gè)工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款的相關(guān)資料,經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行。

A.10

B.15

C.20

D.30

14.（）是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。

A.貸款人受托支付

B.借款人受托支付

C.貸款人自主支付

D.借款人自主支付

15.對()類個(gè)人貸款賬戶，縮短借款期限后新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行。

A.到期一次還本付息

B.等額本息

C.等額本金

D.等比本金

五.多選題(共15題)

1.個(gè)人住房裝修貸款可以用于（）。

A.支付家庭裝潢款

B.支付相關(guān)的裝修材料款

C.支付廚衛(wèi)設(shè)備款

D.支付需要裝修的房屋貸款

E.支付維修工程的施工款

2.商用房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。

A.提高貸前調(diào)查深度

B.加強(qiáng)真實(shí)還款能力和貸款用途的審查

C.合理確定貸款額度

D.加強(qiáng)抵押物管理

E.強(qiáng)化貸后管理

3.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款的發(fā)展歷程的說法中，正確的有（）。

A.銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時(shí)中國工商銀行與一汽集團(tuán)建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系

B.1998年9月《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》的頒布，是繼1997年出臺個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的政策之后，中國人民銀行推動消費(fèi)信貸的又一新舉措

C.2004年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》，取代之前的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》

D.《汽車貸款管理辦法》和之前的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》區(qū)別不大，主要是把試點(diǎn)辦法中的事項(xiàng)確定下來

E.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》第三條的規(guī)定，可以提供汽車貸款的貸款人只能是在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行

4.下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法，正確的有()。

A.繳利項(xiàng)目增加的利息由中央財(cái)政全額負(fù)擔(dān)

B.貸款額度超點(diǎn)一般為2000元人民幣

C.期限最長不超過2年，并不得延期

D.合伙經(jīng)營項(xiàng)目申請小額擔(dān)保貸款的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)只需提供項(xiàng)目總額擔(dān)保

E.合伙經(jīng)營項(xiàng)目申請小額擔(dān)保貸款的，合伙經(jīng)營借款人之間承擔(dān)連帶責(zé)任保證

5.個(gè)人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)管理流程中，涉及的機(jī)構(gòu)有（）。

A.中國人民銀行征信中心

B.商業(yè)銀行總行

C.商業(yè)銀行的信用卡中心

D.中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)

E.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)

6.公積金個(gè)人住房貸款與自營性個(gè)人住房貸款的區(qū)別有（）。

A.貸款利率不同

B.資金來源不同

C.審批主體不同

D.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同

E.合作機(jī)構(gòu)不同

7.下列關(guān)于個(gè)人貸款簽約與發(fā)放的表述正確的有()。

A.貸款人應(yīng)與借款人簽訂書面借款合同，需要擔(dān)保的應(yīng)同時(shí)簽訂擔(dān)保合同

B.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人可以為同一人

C.貸款人應(yīng)健全合同管理制度，有效防范個(gè)人貸款法律風(fēng)險(xiǎn)

D.借款合同應(yīng)設(shè)置相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)承擔(dān)的違約責(zé)任

E.貸款人應(yīng)健全合同管理制度，有效防范個(gè)人貸款市場風(fēng)險(xiǎn)

8.銀行在選擇房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，需審查的內(nèi)容主要有()。

A.會計(jì)報(bào)表

B.開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況

C.經(jīng)營業(yè)績

D.企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力

E.企業(yè)資信等級

9.下列房地估計(jì)原則包括（）。

A.最高最佳使用原則

B.估價(jià)時(shí)點(diǎn)原則

C.替代原則

D.公平原則

E.分類原則

10.根據(jù)國家助學(xué)貸款的有關(guān)規(guī)定，國家助學(xué)貸款借款學(xué)生可以有（）。

A.博士

B.專科生

C.出國留學(xué)生

D.第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生

E.高職生

11.個(gè)人汽車貸款貸后與檔案管理的內(nèi)容有（）。

A.貸款的回收

B.合同變更

C.貸后檢查

D.不良貸款管理

E.貸后檔案管理

12.發(fā)放商用房貸款，要落實(shí)的條件為（）。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.借款人所購商用房為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件

C.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

D.對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實(shí)貸款抵(質(zhì))押手續(xù)

E.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序

13.根據(jù)信貸機(jī)構(gòu)的資源配置情況和債務(wù)人的具體情況，銀行可采取的催收管理手段包括()

A.電子批量催收

B.人工催收

C.處理抵質(zhì)押品

D.以物抵債

E.法律催收

14.合作機(jī)構(gòu)的()等因素對商業(yè)銀行個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理有著重要影響。

A.品牌影響力

B.信用狀況

C.償債能力

D.管理水平

E.業(yè)界聲譽(yù)

15.客戶可以通過（）辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。

A.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

B.網(wǎng)上銀行

C.金融超市

D.個(gè)人貸款服務(wù)中心

E.聲訊電話

六.判斷題(共15題)

1.對商用房貸款客戶，貸款額度應(yīng)不超過所購商用房價(jià)值的80％。（）

2.符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人可以申請個(gè)人貸款。（）

3.個(gè)人教育貸款是指銀行向借款人本人或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。根據(jù)貸款發(fā)放對象的不同將個(gè)人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款。()

4.轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起5個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交。（）

5.在個(gè)人信用貸款的貸前調(diào)查中，調(diào)查人要通過查詢?nèi)嗣胥y行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，調(diào)查借款申請人是否有不良信用記錄。（）

6.國家助學(xué)貸款違約率達(dá)到20％，且違約學(xué)生達(dá)到20人的高校，經(jīng)辦銀行可以停止對其發(fā)助學(xué)貸款。（）

7.房地產(chǎn)開發(fā)商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預(yù)售。（）

8.個(gè)人征信系統(tǒng)可以查詢到個(gè)人的信用情況，個(gè)人或銀行可隨時(shí)進(jìn)行查詢。

9.個(gè)人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個(gè)人信用記錄和等級確定貸款額度。信用等級越低，信用額度越小。

10.商業(yè)助學(xué)貸款的貸款額度可以超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)。（）

11.貸款銀行不應(yīng)再為已被抵押的項(xiàng)目提供商品房銷售貸款。（）

12.互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，需要征信業(yè)務(wù)充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算技術(shù)等現(xiàn)代技術(shù)手段，探索采集互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的信貸信息，以提供更加便捷的征信服務(wù)。（）

13.在個(gè)人住房貸款中，當(dāng)合同主體變更時(shí)，新合同的利率應(yīng)按原合同利率執(zhí)行。（）

14.抵押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。（）

15.對于個(gè)人貸款營銷而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢及網(wǎng)上宣傳。（）

七.單選題(共15題)

1.理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步是（）。

A.提升服務(wù)水平

B.開展市場營銷

C.構(gòu)建客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（CRM）

D.了解客戶和明確客戶的需求

2.商業(yè)銀行在代理銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在（）進(jìn)行銷售。

A.所有網(wǎng)點(diǎn)

B.設(shè)有理財(cái)柜的網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行渠道

C.設(shè)有理財(cái)中心或理財(cái)柜以上層級(含)網(wǎng)點(diǎn)

D.設(shè)有理財(cái)中心的網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行渠道

3.下列關(guān)于無權(quán)代理行為的說法，正確的是（）。

A.無權(quán)代理行為因?yàn)闆]有代理權(quán)而當(dāng)然無效

B.無權(quán)代理行為經(jīng)被代理人追認(rèn)即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果

C.為了保護(hù)善意第三方的利益，無權(quán)代理行為應(yīng)有效，除非被代理人明確表示該行為無效

D.無權(quán)代理的民事責(zé)任由無權(quán)代理人和被代理人共同承擔(dān)

4.下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是()。

A.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的

B.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測數(shù)據(jù)的

C.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

D.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的

5.下列對貨幣市場的特征描述不正確的是()

A.低風(fēng)險(xiǎn)，低收益

B.期限短，流動性高

C.交易量大，交易頻繁

D.流動性強(qiáng)，收益較高

6.對于年齡超過（）周歲的投保人，投保人向其銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品原則上應(yīng)為保單利益確定的產(chǎn)品。

A.45

B.50

C.55

D.65

7.基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的（）。

A.基金業(yè)績預(yù)測數(shù)字

B.機(jī)構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字

C.收益承諾或損失承擔(dān)文字

D.風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字

8.銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過（）的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。

A.50

B.55

C.60

D.65

9.客戶細(xì)分理論所劃分的維度是（）。

A.“客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”

B.“客戶當(dāng)前價(jià)值”和“客戶利潤價(jià)值”

C.“客戶未來價(jià)值”和“客戶利潤價(jià)值”

D.“客戶未來價(jià)值”和“客戶增值價(jià)值”

10.對基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的敘述，錯(cuò)誤的是（）。

A.對基金合同生效不足6個(gè)月的，不得登載該基金的過往業(yè)績

B.基金合同生效6個(gè)月以上，但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計(jì)算的業(yè)績

C.基金合同生效1年以上，但不滿10年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有完整會計(jì)年度的業(yè)績，合同生效在下半年的，還應(yīng)登記當(dāng)年上半年度的業(yè)績

D.基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤б詠硭袝?jì)年度的業(yè)績

11.一般而言，基金申購和贖回是采用()。

A.昨日價(jià)格

B.隨機(jī)價(jià)格

C.未知價(jià)格

D.已知價(jià)格

12.根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，銀行網(wǎng)點(diǎn)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的()，并與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議。

A.保險(xiǎn)代辦證

B.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證

C.保險(xiǎn)從業(yè)資格證

D.保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

13.下列各項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的組織形式的是()。

A.合伙企業(yè)

B.有限責(zé)任公司

C.股份有限公司

D.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

14.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求的抗辯權(quán)是（）。

A.后履行抗辯權(quán)

B.不安抗辯權(quán)

C.先履行抗辯權(quán)

D.同時(shí)履行抗辯權(quán)

15.合伙制私募基金管理費(fèi)的提取方式不包括（）。

A.一年

B.半年

C.按季

D.按周

八.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于銀行代理基金認(rèn)購的表述中，正確的有()。

A.是投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為

B.認(rèn)購期一般按照基金面值1元錢購買基金，認(rèn)購費(fèi)率通常也要比申購費(fèi)率優(yōu)惠

C.基金認(rèn)購采用“金額認(rèn)購、面額發(fā)行”原則

D.投資者進(jìn)行基金認(rèn)購時(shí)需攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理完畢便可查詢結(jié)果并確認(rèn)基金份額

E.是投資者在封閉式基金募集期間申請購買基金份額的行為

2.關(guān)于債券，下列表述正確的有（）。

A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場（二級市場）上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易。

B.交易價(jià)格的高低，取決于公眾對該債券的評價(jià)、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等

C.一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比

D.券價(jià)格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低

E.債券的市場交易價(jià)格同市場利率成反比

3.貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，是因?yàn)?)

A.貨幣占用具有機(jī)會成本

B.貨幣可以滿足當(dāng)前的消費(fèi)

C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D.貨幣可以作為財(cái)富的象征

E.投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

4.理財(cái)師的職業(yè)特征包括（）。

A.專業(yè)性

B.短期性

C.規(guī)范性

D.顧問性

E.綜合性

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)從業(yè)人員資格及人數(shù)的規(guī)定，正確的有()。

A.通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于3人

B.交易人員至少2人

C.風(fēng)險(xiǎn)管理人員至少2人

D.交易人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員相互不得兼任

E.交易人員和風(fēng)險(xiǎn)管理人員不得有不良從業(yè)記錄

6.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法》明確規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)活動。

A.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃

B.外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)

C.投資顧問、資產(chǎn)管理

D.保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托

E.儲蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦

7.保險(xiǎn)中介人包括（）。

A.保險(xiǎn)代理人

B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

C.保險(xiǎn)公估人

D.被保險(xiǎn)人

E.投保人

8.投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財(cái)計(jì)劃?（）

A.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

B.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃

C.最低收益理財(cái)計(jì)劃

D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

E.保證收益理財(cái)計(jì)劃

9.金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述正確的有()。

A.財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住

B.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)

C.Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡單：缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦

D.專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺點(diǎn)是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性

E.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算精確；缺點(diǎn)是煩冗復(fù)雜，不便使用

10.財(cái)務(wù)規(guī)劃包括()

A.現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理

B.保險(xiǎn)規(guī)劃

C.稅收規(guī)劃

D.人生事件規(guī)劃

E.投資規(guī)劃

11.下列具有保險(xiǎn)金請求權(quán)的有()。

A.保險(xiǎn)人

B.被保險(xiǎn)人

C.投保人

D.受益人

E.代理人

12.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》對理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本的規(guī)定包括（

）。

A.只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計(jì)的該款理財(cái)產(chǎn)品或風(fēng)險(xiǎn)等級和結(jié)構(gòu)相同的同類理財(cái)產(chǎn)品過往平均業(yè)績及最好、最差業(yè)績

B.引用的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、圖表和資料應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、全面，并注明來源，不得引用未經(jīng)核實(shí)的數(shù)據(jù)

C.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達(dá)收益率或收益區(qū)間字樣的，應(yīng)當(dāng)在銷售文件中提供科學(xué)、合理的測算依據(jù)和測算方式，以醒目文字提醒客戶，“測算收益不等于實(shí)際收益，投資需謹(jǐn)慎”

D.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)

E.商業(yè)銀行可以通過電視、電臺等渠道對具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳

13.具有完全民事行為能力人的有（）。

A.50歲的張非，雙目失明

B.18歲的弱智人士

C.101歲的老太太

D.12歲的小明，獲得多項(xiàng)世界數(shù)學(xué)獎項(xiàng)

E.22歲的罪犯

14.以下屬于組合投資類理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢的有（

）。

A.產(chǎn)品期限覆蓋面廣

B.組合資產(chǎn)池的投資模式在分散投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí).擴(kuò)大了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶收益空間

C.賦予發(fā)行主體充分的主動管理能力

D.組合投資類理財(cái)產(chǎn)品存在信息透明度高

E.產(chǎn)品的表現(xiàn)不依賴于發(fā)行主體的管理水平

15.下列銀行代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，目前占據(jù)市場主流的險(xiǎn)種有()。

A.分紅險(xiǎn)

B.萬能險(xiǎn)

C.房貸險(xiǎn)

D.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

E.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

九.單選題(共15題)

1.關(guān)系定價(jià)策略是指（）。

A.在產(chǎn)品投放市場時(shí)將初始價(jià)格定得較高，從市場需求中吸引精華客戶的策略

B.采用很低的初始價(jià)格打開銷路，以便盡早占領(lǐng)較大的市場份額，樹立品牌形象后，再相應(yīng)地提高產(chǎn)品價(jià)格，從而保持一定的利潤率

C.把一攬子服務(wù)打包定價(jià)，對很多服務(wù)項(xiàng)目給予價(jià)格優(yōu)惠，從而吸引客戶，從客戶其他的業(yè)務(wù)中獲得補(bǔ)貼

D.以上說法均錯(cuò)誤

2.貸款分類的目標(biāo)不包括（）。

A.揭示貸款的實(shí)際價(jià)值

B.及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題

C.提高存貸比

D.為判斷貨款損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)

3.從2002年起，我國周全實(shí)施貸款五級分類軌制，該軌制按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)水平，將銀行信貸資產(chǎn)分為（）。

A.正常、關(guān)注、次級、可疑、損失

B.正常、次級、關(guān)注、可疑、損失

C.正常、關(guān)注、可疑、次級、損失

D.正常、次級、可疑、關(guān)注、損失

4.（）是指債務(wù)人將債務(wù)轉(zhuǎn)為資本，同時(shí)債權(quán)人將債權(quán)轉(zhuǎn)為股權(quán)的債務(wù)重組方式。

A.債務(wù)轉(zhuǎn)為資本

B.減免貸款利息

C.以資抵債

D.借款企業(yè)變更

5.為落實(shí)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”關(guān)于貸款發(fā)放與支付的要求，貸款人應(yīng)當(dāng)設(shè)立獨(dú)立的（），負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核。

A.放款執(zhí)行部門

B.貸后管理部門

C.內(nèi)部審計(jì)部門

D.貸款審查部門

6.質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別是（）。

A.質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物與抵押權(quán)的標(biāo)的物的范圍

B.標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移

C.對標(biāo)的物的保管義務(wù)

D.受償順序

7.加強(qiáng)合同管理的實(shí)施要點(diǎn)不包括（）。

A.修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件

B.建立完善有效的貸款合同管理制度

C.加強(qiáng)貸款合同規(guī)范性審查管理

D.做好行政工作

8.信貸人員以技術(shù)為核心進(jìn)行分析的階段是()。

A.生產(chǎn)階段

B.銷售階段

C.研發(fā)階段

D.供應(yīng)階段

9.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，可以做保證人的是（）。

A.醫(yī)院

B.學(xué)校

C.國家機(jī)關(guān)

D.金融機(jī)構(gòu)

10.為了使本行的公司信貸產(chǎn)品有別于其他銀行的同類產(chǎn)品，吸引更多客戶。銀行必須在()上下功夫。

A.核心產(chǎn)品

B.利益產(chǎn)品

C.基礎(chǔ)產(chǎn)品

D.附加產(chǎn)品

11.在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析當(dāng)中，波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架均要考慮的因素是()。

A.行業(yè)成熟度

B.成本結(jié)構(gòu)

C.替代品威脅

D.買方討價(jià)還價(jià)能力

12.銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時(shí)足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步()借款人資本金到位的比例。

A.低于

B.高于

C.等于

D.達(dá)到

13.下列有關(guān)信用證的說法中，不正確的是（）。

A.由銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范的要求辦理

B.銀行必須依照客戶的要求和指示辦理

C.這是一個(gè)有條件承諾付款的書面文件

D.信用證是公司信貸的表內(nèi)業(yè)務(wù)

14.抵押品的可接受性不包括（）。

A.抵押品種類

B.抵押品權(quán)屬

C.抵押品價(jià)值

D.抵押品時(shí)間期限

15.()是貸款價(jià)格的主體，也是貸款價(jià)格的主要內(nèi)容。

A.貸款利率

B.貸款承諾費(fèi)

C.補(bǔ)償余額

D.隱含價(jià)格

十.多選題(共15題)

1.還本付息通知單應(yīng)包括的內(nèi)容有()。

A.貸款項(xiàng)目名稱

B.還本付息的日期

C.本次還本金額和付息金額

D.利息計(jì)算過程中涉及的利率、計(jì)息天數(shù)、計(jì)息基礎(chǔ)

E.當(dāng)前貸款余額

2.下列屬于商業(yè)銀行市場營銷外部環(huán)境中宏觀環(huán)境的有()。

A.政治與法律環(huán)境

B.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

C.銀行的資本實(shí)力

D.社會與文化環(huán)境

E.信貸資金的需求狀況

3.根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動資金貸款借款人應(yīng)具備的條件（）。

A.借款人依法設(shè)立

B.有合法的還款來源

C.借款人信用狀況良好

D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力

E.貸款人要求的其他條件

4.公司信貸營銷渠道按其模式分析可分為()。

A.自營營銷

B.合作營銷

C.代理營銷

D.網(wǎng)點(diǎn)營銷

E.電子銀行營銷

5.根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款的特點(diǎn)包括（）。

A.帶有自動清償性質(zhì)

B.有利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

C.以真實(shí)的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押

D.有利于滿足銀行資金的流動性需求

E.信用量不隨經(jīng)濟(jì)周期變化而變動，因此起到穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)作用

6.對于借款人經(jīng)營、管理或是財(cái)務(wù)狀況等方面存在問題而形成的不良貸款，銀行可嘗試對（）進(jìn)行重組。

A.借款人

B.擔(dān)保條件

C.還款期限

D.借款品種

E.借款利率

7.為了防范虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)做到()

A.銀行查證質(zhì)押票證時(shí)，有密押的應(yīng)通過聯(lián)行核對；無密押的應(yīng)派人到出證單位或其托管部門作書面的正規(guī)查詢

B.動產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門辦理登記，將出質(zhì)人手中的全部有效憑證質(zhì)押在銀行保管

C.要切實(shí)核查質(zhì)押動產(chǎn)在品種、數(shù)量、質(zhì)量等方面是否與質(zhì)押權(quán)證相符

D.要認(rèn)真核實(shí)貸款當(dāng)事人行為的合法性

E.接受共有財(cái)產(chǎn)質(zhì)押，必須經(jīng)所有共有人書面同意

8.不良資產(chǎn)的處置方式主要包括()。

A.現(xiàn)金清收

B.以資抵債

C.長期掛賬

D.重組

E.呆賬核銷

9.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在半年度、年度財(cái)務(wù)報(bào)告中披露貸款損失準(zhǔn)備相關(guān)信息，包括但不限于以下內(nèi)容（）。

A.本期及上年同期貸款撥備率和撥備覆蓋率

B.撥備覆蓋率期初余額

C.本期及上年同期貸款損失準(zhǔn)備余額

D.貸款撥備率期初余額

E.本期計(jì)提、轉(zhuǎn)回、核銷數(shù)額

10.短期貸款申報(bào)材料中，屬于借款申請文件的是（）

A.上報(bào)單位關(guān)于貸款報(bào)批的請示

B.流動資金貸款評審概要表

C.借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照

D.借款人借款申請書

E.借款人近三年的經(jīng)財(cái)政部門或會計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表

11.在貸款合同簽訂過程中，有些銀行違規(guī)操作，具體包括（）。

A.合同簽署前審查不嚴(yán)

B.對有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴(yán)

C.抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格

D.對借款人基本信息重視程度不夠

E.履行合同監(jiān)管不力

12.個(gè)人貸款管理原則包括的原則有（）。

A.協(xié)議承諾原則

B.誠信申貸原則

C.貸前管理原則

D.貸放分控原則

E.實(shí)貸實(shí)付原則

13.貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素包括（?）。

A.虛假擔(dān)保人

B.保證人不具備擔(dān)保資格

C.保證人不具備擔(dān)保能力

D.公司互保

E.監(jiān)管缺失

14.根據(jù)貸款五級分類標(biāo)準(zhǔn)，不良貸款包括（）。

A.次級類貸款

B.正常類貸款

C.關(guān)注類貸款

D.損失類貨款

E.可疑類貸款

15.企業(yè)繳完所得稅以后的利潤分配包括()。

A.彌補(bǔ)被沒收財(cái)物的損失

B.支付各項(xiàng)稅收的滯納金和罰款

C.提取法定盈余公積金

D.償還銀行借款

E.向投資者分配利潤

十一.判斷題(共15題)

1.初次面談前，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)做好充分準(zhǔn)備，擬定詳細(xì)的面談工作提綱。提綱內(nèi)容應(yīng)包括客戶總體情況、客戶信貸需求、擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品等。（）

2.盈虧平衡分析是通過盈虧平衡點(diǎn)分析項(xiàng)目成本與收益平衡關(guān)系的一種方法，在盈虧平衡點(diǎn)上，企業(yè)的銷售收入總額與營業(yè)成本相等，企業(yè)處于不盈不虧狀態(tài)。()

3.基本預(yù)備費(fèi)一般按固定資產(chǎn)投資中工程費(fèi)用和其他費(fèi)用之和20％測算。（）

4.借款目的主要是指借款用途，一般來說，長期貸款用于長期融資，短期貸款用于短期融資。（）

5.（2017年真題）流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率是指客戶一定時(shí)期的主營業(yè)務(wù)收入與流動資產(chǎn)平均余額的比率，即企業(yè)流動資產(chǎn)在一定時(shí)期內(nèi)（通常為1個(gè)月）周轉(zhuǎn)的次數(shù)。（

）

6.在固定成本較高的行業(yè)中，經(jīng)營杠桿及其產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn)也較高。()

7.銀行不能為公司并購提供債務(wù)融資。（）

8.在采用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)打分的方法對國別風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行衡量時(shí)，由于風(fēng)險(xiǎn)因素設(shè)置不同和賦予權(quán)重的差異，可能導(dǎo)致對同一個(gè)國家評價(jià)的結(jié)果大相徑庭。（）

9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進(jìn)行最終決策，逐級簽署審批意見。

10.通常情況下，季節(jié)性負(fù)債增加并不能滿足季節(jié)性資產(chǎn)增長所產(chǎn)生的資金需求。（）

11.貸款意向書與貸款承諾常見于短期貸款中。

12.貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。（）

13.借款合同簽訂后。借款人不得將債務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三人。（）

14.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)。（）

15.向人民法院申請保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間通常為3年。（）

十二.單選題(共15題)

1.單個(gè)戰(zhàn)略投資者及關(guān)聯(lián)方（非成員單位）向財(cái)務(wù)公司投資入股比例不得超過（），且投資入股的財(cái)務(wù)公司不得超過2家。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

2.以下不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中不可以做的是（）

A.隱瞞風(fēng)險(xiǎn)

B.夸大收益

C.進(jìn)行強(qiáng)制性交易

D.保證收益

3.表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的，按照通行的會計(jì)準(zhǔn)則()，不影響資產(chǎn)負(fù)債總額的經(jīng)營活動。

A.不計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)

B.計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)

C.不計(jì)入利潤表內(nèi)

D.計(jì)入利潤表內(nèi)

4.銀行市場定位的步驟是（）。

A.識別重要屬性—定位選擇—制作定位圖—執(zhí)行定位

B.定位選擇—制作定位圖—識別重要屬性—執(zhí)行定位

C.識別重要屬性—制作定位圖—定位選擇—執(zhí)行定位

D.定位選擇—識別重要屬性—制作定位圖—執(zhí)行定位

5.下列不屬于汽車金融公司其他業(yè)務(wù)的是()。

A.資產(chǎn)證券化

B.向金融機(jī)構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款

C.汽車融資租賃應(yīng)收款

D.汽車租賃保證金

6.下列關(guān)于貨幣層次的表述中，不正確的是()。

A.M0被稱為狹義貨幣

B.M1是現(xiàn)實(shí)購買力

C.M2被稱為廣義貨幣

D.M2與M1之差為潛在購買力

7.嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不得擅自提高和降低政策規(guī)定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)要對外進(jìn)行（）

A.公示

B.監(jiān)督

C.審核

D.評估

8.下列關(guān)于金融犯罪的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

B.金融犯罪客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)

C.金融犯罪的主體不會是單位

D.金融犯罪是一種圖利犯罪

9.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列不屬于金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)的是()。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.建立客戶身份識別制度

C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存10年以上

D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

10.為了限制貸款過于集中于某些或某個(gè)借款人，監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％。這體現(xiàn)了()的監(jiān)管理念。

A.避免將“雞蛋放在一個(gè)籃子里”

B.將“雞蛋放在同一個(gè)籃子里”

C.避免銀行出現(xiàn)“蝴蝶效應(yīng)”

D.避免銀行出現(xiàn)“強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合”

11.銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利不包括（）。

A.公平交易權(quán)

B.損害賠償權(quán)

C.受教育權(quán)

D.平等權(quán)

12.下列不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是()。

A.個(gè)人汽車貸款

B.個(gè)人醫(yī)療貸款

C.個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人教育貸款

13.對于超額貸款損失準(zhǔn)備，商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失可計(jì)入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.1.25%

B.1.5%

C.2%

D.2.25%

14.（）是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動性風(fēng)險(xiǎn)

15.具體會計(jì)準(zhǔn)則對銀行的影響有（）。

A.金融工具減值對銀行的影響

B.金融工具增值對銀行的影響

C.金融工具計(jì)算對銀行的影響

D.金融工具創(chuàng)新對銀行的影響

十三.多選題(共15題)

1.外審機(jī)構(gòu)存在下列（）情況之一的，銀行不宜委托其從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)。

A.在形式和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性

B.具有良好的職業(yè)聲譽(yù)，無重大不良記錄

C.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)的經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力明顯不足的

D.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的

E.與被審計(jì)機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計(jì)獨(dú)立性的

2.中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責(zé)包括（）。

A.自律

B.維權(quán)

C.協(xié)調(diào)

D.監(jiān)督

3.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列()情形。

A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

B.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

C.夸大或者片面宣傳理財(cái)產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)等與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述

D.登載單位或者個(gè)人的推薦性文字

E.在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價(jià)值”“首只”“最大”“最好”“最強(qiáng)”“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述

4.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸自我評估的指導(dǎo)，并結(jié)合非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查情況，全面評估銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的綠色信貸成效，按照相關(guān)法律法規(guī)將評估結(jié)果作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管（）的重要依據(jù)。

A.評級

B.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

C.從業(yè)資格

D.任職資格

E.高管人員履職評價(jià)

5.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備條件，說法正確的有（

）。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.核心資本充足率不低于3%

C.最近3年連續(xù)盈利

D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為

6.銀監(jiān)會除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進(jìn)行處罰的情形包括（）。

A.發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策、發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款或未按規(guī)定加強(qiáng)貸款支付管理的

B.將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成的

C.超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的

D.對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的

E.簽訂的借款合同不符合《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的

7.各級銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與相關(guān)主管部門的協(xié)調(diào)配合，建立健全信息共享機(jī)制，完善信息服務(wù)，向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提示相關(guān)（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

D.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

E.社會風(fēng)險(xiǎn)

8.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)()情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度

B.信用狀況下降

C.違反合同約定

D.不按合同約定支付貸款資金

E.以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付

9.對于違規(guī)的固定資產(chǎn)貸款人，銀監(jiān)會除對其采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對其進(jìn)行處罰的情形有()。

A.受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請并發(fā)放貸款的

B.與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的

C.超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的

D.未按相關(guān)規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的

E.與貸款同比例的項(xiàng)目資本金到位前發(fā)放貸款的

10.針對國家風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法，計(jì)量方法至少應(yīng)當(dāng)滿足（）的要求。

A.能夠跨越不同的時(shí)間進(jìn)行計(jì)量

B.能夠覆蓋所有重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和不同類型的風(fēng)險(xiǎn)

C.能夠在單一和并表層面按國別計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

D.能夠根據(jù)有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和無風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移情況分別計(jì)量國別風(fēng)險(xiǎn)

E.能夠充分考慮國別風(fēng)險(xiǎn)的評估結(jié)果

11.信托公司開展信托業(yè)務(wù)，不得有下列行為（）。

A.利用委托人地位謀取不當(dāng)利益

B.將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C.承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

D.以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保

E.法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會禁止的其他行為

12.合規(guī)培訓(xùn)與教育的組織方式包括()。

A.計(jì)算機(jī)或網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)

B.電話會議培訓(xùn)

C.視頻

D.案例研究

E.內(nèi)部交流

13.下列關(guān)于流動性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的說法中，正確的有()。

A.流動性覆蓋率、流動性比例和資本充足率是流動性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%

C.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%

D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情境下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求

E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率

14.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)是指資產(chǎn)公司根據(jù)市場原則購買轉(zhuǎn)讓方的不良資產(chǎn)，并通過（）等方式，對收購的債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營、管理和處置。

A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

C.債務(wù)重組

D.追加投資

E.資產(chǎn)重組

15.下列屬于商業(yè)銀行在吸收存款過程中使用的不正當(dāng)手段的有()。

A.發(fā)放各種名目攬儲費(fèi)

B.利用各種名目多付利息、獎品或其他費(fèi)用

C.利用不確切的廣告宣傳

D.利用匯款、貸款或其他業(yè)務(wù)手段強(qiáng)迫儲戶存款

E.以散發(fā)有價(jià)饋贈品為條件吸收儲蓄存款

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行營銷過程以顧客和滿足顧客需要為導(dǎo)向，以市場及其變化為中心。

2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎性經(jīng)營規(guī)則，銀行業(yè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以區(qū)別不同情形，對直接負(fù)責(zé)的董事，高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予通報(bào)批評，并處5萬元以上50萬元以下罰款。（）

3.從業(yè)人員應(yīng)履行反洗錢義務(wù)，拒絕洗錢，及時(shí)報(bào)告大額交易和可疑交易。（）

4.大額存單的投資人只能是機(jī)構(gòu)。（）

5.市場風(fēng)險(xiǎn)難以通過分散化投資完全消除。

6.支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起10日。()

7.根據(jù)《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》，對權(quán)力過大而監(jiān)督管理又不到位的基層行，要重點(diǎn)加強(qiáng)監(jiān)督，促其及時(shí)整改；要加強(qiáng)對權(quán)力的監(jiān)管和監(jiān)控，防止權(quán)力濫用和監(jiān)督缺位。（）

8.內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)是審查評價(jià)。

9.合規(guī)的前提是商業(yè)銀行的各項(xiàng)經(jīng)營活動與法律、法規(guī)和準(zhǔn)則相一致。（）

10.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行“印、押、證”三分管制度，使用和保管重要業(yè)務(wù)印章的人員不得同時(shí)保管相關(guān)的業(yè)務(wù)單證，使用和管理密押、壓數(shù)機(jī)的人員不得同時(shí)使用或保管相關(guān)的印章和單證。使用和保管密押的人員應(yīng)當(dāng)保持相對流動，但人員變動應(yīng)當(dāng)經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，并辦好交接和登記手續(xù)。()

十五.單選題(共15題)

1.李某是乙企業(yè)銷售人員，擁有企業(yè)的空白合同書，后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名，但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同，該買賣合同的效力（）。

A.不成立

B.無效

C.效力待定

D.有效

2.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，對實(shí)施內(nèi)部評級法的銀行，內(nèi)部評級法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

A.權(quán)重法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.內(nèi)部評級法

D.高級計(jì)量法

3.與商業(yè)銀行面對的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)無關(guān)聯(lián)的資本是（）。

A.商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

B.商業(yè)銀行會計(jì)資本

C.商業(yè)銀行監(jiān)管資本

D.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本

4.中國人民銀行在反洗錢活動中應(yīng)當(dāng)（）。

A.建立反洗錢監(jiān)測分析中心

B.建立客戶身份識別制度

C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

D.執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

5.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及對應(yīng)的衡量指標(biāo)中，不正確的是()。

A.經(jīng)濟(jì)增長——國民生產(chǎn)總值

B.充分就業(yè)——失業(yè)率

C.物價(jià)穩(wěn)定——通貨膨脹率

D.國際收支平衡——國際收支

6.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，下列屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場

B.制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則

C.負(fù)責(zé)金融業(yè)統(tǒng)計(jì)調(diào)查、分析和預(yù)測

D.實(shí)施外匯管理

7.()是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B.風(fēng)險(xiǎn)識別

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

8.中國進(jìn)出口銀行成立于（）。

A.1994年

B.1948年

C.1983年

D.1984年

9.商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于（）。

A.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資?

B.彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算不足

C.解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要?

D.彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足

10.國際收支是指一國居民在一定時(shí)期內(nèi)與（）在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。

A.外國人

B.本國居民

C.國外企業(yè)

D.非本國居民

11.銀行業(yè)從業(yè)人員將客戶信息提供給第三方的行為，違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則關(guān)于（）的規(guī)定。

A.誠實(shí)信用

B.公平競爭

C.專業(yè)勝任

D.保護(hù)商業(yè)秘密和客戶隱私

12.民事權(quán)利主體不包括（）。

A.非法人組織

B.自然人

C.公民

D.法人

13.整存整取的起存金額為（）。

A.5元

B.50元

C.100元

D.存本取息

14.國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總行、分行、支行間

15.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”的是()。

A.內(nèi)部審計(jì)

B.董事會和高級管理層

C.前臺業(yè)務(wù)部門

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

十六.多選題(共15題)

1.貿(mào)易融資工具主要有()。

A.保理

B.出口押匯

C.承諾

D.福費(fèi)廷

E.信用證

2.要約不可撤銷的情形有()。

A.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準(zhǔn)備

B.要約人確定要約不可撤銷

C.要約人確定了承諾期限

D.撤銷要約的通知在要約達(dá)到受要約人之后

E.撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之后

3.貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)有（）。??

A.必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣

B.可以是意識形態(tài)的貨幣

C.不能用符號代替

D.不需要具有十足價(jià)值

E.需要具有十足價(jià)值

4.我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款的特點(diǎn)包括（

）。

A.存期靈活

B.手續(xù)繁瑣

C.儲戶特定

D.利率優(yōu)惠

E.總額控制

5.我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，通常所說的M0不包括（）。

A.在銀行體系外流通的現(xiàn)金

B.居民活期存款

C.居民定期存款

D.居民金融資產(chǎn)投資

E.企業(yè)和居民的活期存款

6.下列金融工具中可以作為商業(yè)銀行資金交易對象的有（

）。

A.普通股

B.央行票據(jù)

C.優(yōu)先股

D.金融債

E.國債

7.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受（）監(jiān)督。

A.國家外匯管理局

B.其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會

C.銀監(jiān)會派駐當(dāng)?shù)氐姆种C(jī)構(gòu)

D.社會公眾

E.所在商業(yè)銀行

8.金融市場具有以下功能（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

E.定價(jià)功能

9.下列關(guān)于銀行業(yè)行政許可的規(guī)定，說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)銀監(jiān)會審查批準(zhǔn)

B.中資商業(yè)銀行中的全國性商業(yè)銀行籌建分支機(jī)構(gòu)的，對籌建一級分行的許可，由銀監(jiān)會受理、審查并決定

C.中資商業(yè)銀行中的全國性商業(yè)銀行對籌建支行的許可，由銀監(jiān)局受理、審查并決定

D.銀行及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止需要符合銀監(jiān)會審慎監(jiān)管要求

E.確定銀行的董事和高級管理人員所需要具備的信譽(yù)和資質(zhì)屬于可設(shè)定行政許可的事項(xiàng)范圍

10.企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能為企業(yè)客戶提供（）等銀行業(yè)務(wù)。

A.賬戶管理

B.收款付款

C.支付結(jié)算

D.集團(tuán)理財(cái)

E.代發(fā)工資

11.銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門（包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位），并確保獲得充分的（）。

A.資源保障

B.授權(quán)

C.地位

D.獨(dú)立性

E.向董事會報(bào)告的途徑

12.下列自然人屬于完全民事行為能力人的有（）。

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

13.貨幣市場具有（

）的特點(diǎn)。

A.償還期短

B.流動性小

C.收益率高

D.風(fēng)險(xiǎn)小

E.流動性強(qiáng)

14.下列選項(xiàng)中，可以稱為非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的有（）。

A.金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

E.主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

15.我國針對個(gè)人貸款的業(yè)務(wù)主要有（）。

A.個(gè)人助學(xué)貸款

B.住房貸款

C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D.信用卡透支

E.汽車消費(fèi)貸款

十七.判斷題(共15題)

1.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。（）

2.通常銀行可采取總額管理的方法，避免風(fēng)險(xiǎn)敞口的過于集中。()

3.根據(jù)客戶的需求，借記卡可以開通透支功能。（）

4.為促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，同時(shí)實(shí)現(xiàn)貨幣政策的四大目標(biāo)，是較為理想的選擇。

5.銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。

6.洗錢的處置階段就是通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索隱藏身份。（

）

7.企業(yè)單位開立的一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存與現(xiàn)金支取。（）

8.跟單托收要同時(shí)附有金融單據(jù)和發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)。（）

9.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源。()

10.行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪處罰。（）

11.受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更，要約失效。（）

12.企業(yè)單位開立的一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存與現(xiàn)金支取。（）

13.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會。（）

14.單位違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率的，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其糾正。（

）

15.貨幣政策的最終目標(biāo)中，失業(yè)率與通貨膨脹負(fù)相關(guān)。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：根據(jù)商業(yè)銀行的資本金水平和操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力，可以將操作風(fēng)險(xiǎn)劃分為可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)、可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)、可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行可根據(jù)不同的操作風(fēng)險(xiǎn)類型采取相應(yīng)的管理策略。

2.答案：C

本題解析：由題可得，客戶最高債務(wù)承受額=客戶所有者權(quán)益×杠桿系數(shù)=2×0．8=1．6(億元)。

3.答案：B

本題解析：《商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表附注特別規(guī)定》對上市銀行的中長期貸款、逾期貸款、呆滯貸款的內(nèi)容披露做了非常詳細(xì)的規(guī)定。

4.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要類別：（1）信用風(fēng)險(xiǎn)（2）市場風(fēng)險(xiǎn)（3）操作風(fēng)險(xiǎn)（4）流動性風(fēng)險(xiǎn)（5）國別風(fēng)險(xiǎn)（6）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)（7）法律風(fēng)險(xiǎn)（8）戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略：（1）風(fēng)險(xiǎn)分散（2）風(fēng)險(xiǎn)對沖（3）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移（4）風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避（5）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?？键c(diǎn)：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略

5.答案：D

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評估主要包括固有風(fēng)險(xiǎn)、控制措施和剩余風(fēng)險(xiǎn)三方面。原理為“固有風(fēng)險(xiǎn)-控制措施=剩余風(fēng)險(xiǎn)”。

6.答案：D

本題解析：。對戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)類型的考查。通常，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識別可以從戰(zhàn)略、宏觀和微觀三個(gè)層面入手，具體而言，商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可以細(xì)分為：①產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；②技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)；③品牌風(fēng)險(xiǎn)；④競爭對手風(fēng)險(xiǎn)；⑤客戶風(fēng)險(xiǎn)；⑥項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)；⑦其他例如財(cái)務(wù)、運(yùn)營以及多種外部風(fēng)險(xiǎn)因素。

7.答案：B

本題解析：資本在以公司為主要經(jīng)營組織形式的市場經(jīng)濟(jì)體系中發(fā)揮著基礎(chǔ)性的作用。商業(yè)銀行與其他行業(yè)相比是以負(fù)債經(jīng)營為特色的，其資本較少，融資杠桿率很高。因此商業(yè)銀行資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，其中維持市場信心是銀行資本金作用之一，市場信心是影響高負(fù)債經(jīng)營的商業(yè)銀行穩(wěn)定性的直接因素，對商業(yè)銀行信心的喪失將直接導(dǎo)致商業(yè)銀行危機(jī)甚至市場崩潰。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)銀行資本金作為保護(hù)存款者的緩沖器在維持市場信心方面發(fā)揮關(guān)鍵作用，這也是巴塞爾委員會實(shí)施商業(yè)銀行資本金國際統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的重要理由和目標(biāo)。

8.答案：A

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)識別的關(guān)鍵在于對風(fēng)險(xiǎn)影響因素的分析，A項(xiàng)正確；制作風(fēng)險(xiǎn)清單是商業(yè)銀行識別與分析風(fēng)險(xiǎn)最基本、最常用的方法，B項(xiàng)錯(cuò)誤；感知風(fēng)險(xiǎn)是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類和性質(zhì)，C項(xiàng)錯(cuò)誤；分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)的成因及變化規(guī)律，D項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選A。

9.答案：B

本題解析：重新定價(jià)的不對稱性會使收益率曲線的斜率、形態(tài)都可能發(fā)生變化，即收益率曲線的非平行移動，對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生不利的影響，從而形成收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)，又稱為利率期限結(jié)構(gòu)變化風(fēng)險(xiǎn)。收益率曲線發(fā)生平行移動時(shí)，重新定價(jià)的不對稱性不會對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生不利影響。

10.答案：C

本題解析：對擔(dān)保方式調(diào)查的主要內(nèi)容包括：(1)借款人是否以價(jià)值穩(wěn)定、易變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)作為抵(質(zhì))押物。(2)借款人是否能按商業(yè)銀行要求，為其所購商品辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等。

11.答案：D

本題解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，董事會及高級管理層的責(zé)任是制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則和操作流程，獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能，負(fù)責(zé)識別、評估和監(jiān)測聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，所以A、B、C項(xiàng)正確；D選項(xiàng)屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理中董事會及高級管理層的職責(zé)。

12.答案：B

本題解析：結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)，是指交易雙方在結(jié)算交易中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。

13.答案：B

本題解析：行業(yè)因素評估：（1）行業(yè)景氣程度:未來三年銀行戰(zhàn)略涉及行業(yè)和地區(qū)的景氣情況（2）市場競爭環(huán)境:未來三年銀行戰(zhàn)略業(yè)務(wù)涉及行業(yè)及地區(qū)的市場競爭環(huán)境（3）行業(yè)技術(shù)變革:未來三年本行對于行業(yè)技術(shù)變化的應(yīng)對情況

14.答案：B

本題解析：資產(chǎn)組合的信用風(fēng)險(xiǎn)通常應(yīng)小于單個(gè)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的加總。

15.答案：A

本題解析：根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，違約概率被定為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0．03％中的較高者。

二.多選題1.答案：C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)日益呈現(xiàn)多樣化、復(fù)雜化、全球化的趨勢。

2.答案：B、C、D

本題解析：

核心雇員流失的風(fēng)險(xiǎn)具體體現(xiàn)為缺乏足夠后援／替代人員、關(guān)鍵信息缺乏共享和文檔記錄、缺乏崗位輪換機(jī)制，所以B、C、D正確；A項(xiàng)屬于知識技能匱乏；E項(xiàng)屬于失職違規(guī)。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)原理，商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全方位、多種類的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。商業(yè)銀行可通過信貸資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使授信對象多樣化，從而分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。

4.答案：C、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確最低資本充足率要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場約束三大支柱，對促進(jìn)全球金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮重要作用。

5.答案：B、C

本題解析：

行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警包括對以下行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素的預(yù)警：(1)行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素。(2)行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)因素。(3)行業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)因素。(4)行業(yè)重大突發(fā)事件。

6.答案：B、E

本題解析：

商業(yè)銀行附屬資本包括：一般準(zhǔn)備和長期次級債務(wù)。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

達(dá)到的目的，除ABCDE五項(xiàng)外，還包括：①評價(jià)商業(yè)銀行會計(jì)和管理信息系統(tǒng)的完善程度；②評價(jià)銀行各項(xiàng)資產(chǎn)組合的質(zhì)量和準(zhǔn)備金的充足程度；③其他歷次監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行信息科技部門要對所有員工進(jìn)行必要的培訓(xùn)，使其充分掌握信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，了解違反規(guī)定的后果，并對違反安全規(guī)定的行為采取零容忍政策。

9.答案：B、C、E

本題解析：

本題中“其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券”屬于信用風(fēng)險(xiǎn)；“2008年起因受到金融危機(jī)的沖擊”屬于市場風(fēng)險(xiǎn)；“其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)”屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。而根據(jù)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的定義，由題中所給的材料，無法判斷商業(yè)銀行是否面臨聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

10.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)包括：④監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)限額；②核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)模型；③協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行價(jià)格評估；④全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況，所以A、C、D、E項(xiàng)正確。確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)屬于高級管理層的職責(zé)，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。

11.答案：A、D、E

本題解析：

B項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中的“系統(tǒng)缺陷”；C項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中的“人員因素”。

12.答案：B、C、D

本題解析：

B項(xiàng)錯(cuò)誤，貸款分類綜合考慮了客戶信用風(fēng)險(xiǎn)因素和債項(xiàng)交易損失因素；

C項(xiàng)錯(cuò)誤，債項(xiàng)評級可同時(shí)用于貸前審批、貸后管理，是對債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的一種預(yù)先判斷；

D項(xiàng)錯(cuò)誤，貸款分類主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評價(jià)。

故本題選BCD。

13.答案：B、C

本題解析：

按照企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)的關(guān)系，企業(yè)集團(tuán)可以分為縱向一體化企業(yè)集團(tuán)和橫向一體化企業(yè)集團(tuán)。

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

。完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的前提；健全的內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段；合規(guī)問題是當(dāng)前我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的核心問題，因此需要普及合規(guī)管理文化；集中式的、可靈活擴(kuò)充的業(yè)務(wù)系統(tǒng)有助于商業(yè)銀行正常開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

15.答案：A、B、D

本題解析：

市場約束的具體表現(xiàn)：在有效信息披露的前提下，依靠包括存款人、其他債權(quán)人、銀行股東等利益相關(guān)者的利益驅(qū)動，使這些利益相關(guān)者根據(jù)自身掌握的信息及判斷，在必要時(shí)采取影響金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的合理