中國(guó)工商銀行安徽省分行2023年校園招聘300名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)工商銀行安徽省分行2023年校園招聘300名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.一家日本出口商向美國(guó)進(jìn)口商出口了一批貨物，預(yù)計(jì)3個(gè)月后收到1000萬(wàn)美元的貨款，假如當(dāng)前匯率為l美元=93日元，，商業(yè)銀行的研究部門(mén)預(yù)計(jì)3個(gè)月后日元可能會(huì)升值到1美元=90日元，因此，建議該日本出口商()，以對(duì)沖匯率。

A.在93價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸

B.在90價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的多頭頭寸

C.在93價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的空頭頭寸

D.在90價(jià)位建立日元/美元的貨幣期貨的空頭頭寸

2.將傳統(tǒng)的互換進(jìn)行合成，以為投資者提供類(lèi)似貸款或信用資產(chǎn)的信用衍生產(chǎn)品是（）。

A.總收益互換

B.信用違約互換

C.信用聯(lián)動(dòng)票據(jù)

D.信用價(jià)差衍生產(chǎn)品

3.巴塞爾委員會(huì)于()公布了第三版《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》。

A.2006年

B.2010年

C.2013年

D.2015年

4.下列不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬簿的是（）。

A.代客買(mǎi)賣(mài)頭寸

B.自營(yíng)外匯交易頭寸

C.為對(duì)沖銀行賬簿風(fēng)險(xiǎn)而持有的衍生工具頭寸

D.做市交易形成的頭寸

5.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的（）就是分析流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源，從而能夠有針對(duì)地進(jìn)行相關(guān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量與控制。

A.識(shí)別

B.計(jì)量

C.監(jiān)測(cè)

D.控制

6.從各類(lèi)限額的關(guān)系看，處在最頂端的是（）。

A.行業(yè)限額

B.客戶(hù)限額

C.市場(chǎng)限額

D.國(guó)別限額

7.下列關(guān)于外匯遠(yuǎn)期合約的表述，不正確的是（）。

A.外匯遠(yuǎn)期合約可以實(shí)物交割，也可以現(xiàn)金結(jié)算

B.外匯遠(yuǎn)期合約根據(jù)外匯未來(lái)的利率定價(jià)

C.本幣升值，如果沒(méi)有超過(guò)遠(yuǎn)期價(jià)格的話(huà)，外幣的多方仍然盈利

D.外匯遠(yuǎn)期合約到期日的結(jié)算金額取決于匯率的變化

8.下列未體現(xiàn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理職能獨(dú)立性的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)具備足夠的職權(quán)、資源以及與董事會(huì)進(jìn)行直接溝通的渠道

B.設(shè)置獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)薪酬與業(yè)務(wù)條線(xiàn)收入掛鉤

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)以獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門(mén)的報(bào)告路線(xiàn)直接向高管層和董事會(huì)報(bào)告業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況

9.頭寸拆分看待產(chǎn)品的角度是()。

A.歷史成本

B.重置成本

C.現(xiàn)金流

D.可變現(xiàn)凈值

10.下列不屬于信用衍生產(chǎn)品的特點(diǎn)的是（）。

A.替代性

B.交易性

C.靈活性

D.債務(wù)的易變性

11.商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法是（）。

A.失誤樹(shù)分析方法

B.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法

C.制作風(fēng)險(xiǎn)清單

D.情景分析法

12.某企業(yè)2008年銷(xiāo)售收入20億元人民幣，銷(xiāo)售凈利率為12％，2008年年初所有者權(quán)益為40億元人民幣，2008年年末所有者權(quán)益為55億元人民幣，則該企業(yè)2008年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.3.33％

B.3.86％

C.4.72％

D.5.05％

13.下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的損害有時(shí)甚至是致命的損害

B.社會(huì)責(zé)任感與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)關(guān)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)按照聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素的影響程度和緊迫性來(lái)排序

D.具有建設(shè)性的聲譽(yù)危機(jī)處理方法是化敵為友

14.內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告的作用不包括（）。

A.可以作為內(nèi)部完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系和控制機(jī)制

B.實(shí)現(xiàn)資本管理與風(fēng)險(xiǎn)管理密切結(jié)合的重要參考文件

C.ICAAP報(bào)告可以作為銀行提交給監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合規(guī)文件

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)不可以基于銀行自行評(píng)估的內(nèi)部資本水平來(lái)確定監(jiān)管資本要求

15.商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于()。

A.75％

B.100％

C.150％

D.200％

二.多選題(共15題)

1.匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，它一般因?yàn)閺氖乱恍┗顒?dòng)而產(chǎn)生，這些活動(dòng)主要有（）。

A.商業(yè)銀行因商品價(jià)格變動(dòng)采取的應(yīng)對(duì)活動(dòng)

B.商業(yè)銀行為客戶(hù)提供外匯交易服務(wù)或進(jìn)行自營(yíng)外匯交易活動(dòng)

C.商業(yè)銀行增加期權(quán)的活動(dòng)

D.商業(yè)銀行從事的銀行賬戶(hù)中的外幣業(yè)務(wù)活動(dòng)

E.商業(yè)銀行因利率變動(dòng)采取的應(yīng)對(duì)活動(dòng)

2.風(fēng)險(xiǎn)防控措施類(lèi)型包括但不限于（）。

A.實(shí)施系統(tǒng)控制

B.規(guī)范操作流程

C.嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管報(bào)批手續(xù)

D.強(qiáng)化人員培訓(xùn)

E.提前確定風(fēng)險(xiǎn)處置和緩釋措施

3.下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“人員因素”類(lèi)別（）

A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機(jī)構(gòu)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)人員因口頭承諾客戶(hù)固定收益而遭遇訴訟

C.資金交易員未經(jīng)授權(quán)進(jìn)行交易并造成損失

D.部分員工因長(zhǎng)期處于不良工作環(huán)境導(dǎo)致健康受損

E.信貸審核人員協(xié)助隱瞞虛假信息并批準(zhǔn)放貸

4.風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管框架是由若干個(gè)相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程，除了規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，其他的流程有（）。

A.了解機(jī)構(gòu)

B.準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查

C.對(duì)監(jiān)管結(jié)果匯總報(bào)告

D.實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查并確定評(píng)級(jí)

E.監(jiān)管措施、效果評(píng)價(jià)和持續(xù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)

5.為使理財(cái)產(chǎn)品凈值化估值能更好地反映風(fēng)險(xiǎn)狀況和壓力情景下的損失情況，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全理財(cái)產(chǎn)品壓力測(cè)試制度，下列做法正確的有（

）

A.針對(duì)理財(cái)公募產(chǎn)品，壓力測(cè)試應(yīng)當(dāng)至少半年進(jìn)行一次

B.壓力測(cè)試頻率應(yīng)與理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)

C.在理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作和風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中應(yīng)當(dāng)充分考慮壓力測(cè)試結(jié)果

D.制定有效的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)急計(jì)劃，確保其可應(yīng)對(duì)緊急情況下的理財(cái)產(chǎn)品的贖回需求

E.由專(zhuān)業(yè)的團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)壓力測(cè)試的事實(shí)與評(píng)估，該團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)當(dāng)與投資管理團(tuán)隊(duì)保持相對(duì)獨(dú)立

6.下列關(guān)于經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法的說(shuō)法，正確的是（）。

A.在經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)

B.在單筆業(yè)務(wù)層面上，RAROC可用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配，為商業(yè)銀行是否開(kāi)展該筆業(yè)務(wù)以及如何定價(jià)提供依據(jù)

C.在資產(chǎn)組合層面上，商業(yè)銀行在考量單筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)組合效應(yīng)之后，可依據(jù)RAROC衡量資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配

D.以監(jiān)管資本配置為基礎(chǔ)的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法，克服了傳統(tǒng)績(jī)效考核中盈利目標(biāo)未充分反映風(fēng)險(xiǎn)成本的缺陷

E.使用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法，有利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵(lì)機(jī)制，從根本上改變銀行忽視風(fēng)險(xiǎn)、盲目追求利潤(rùn)的經(jīng)營(yíng)方式

7.風(fēng)險(xiǎn)事件：

2011年10月31日，擁有長(zhǎng)達(dá)200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“全球曼氏金融”)向紐約南區(qū)破產(chǎn)法院提交了破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)。

相關(guān)背景：

2010年3月，原新澤西州州長(zhǎng)和高盛掌門(mén)人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執(zhí)行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內(nèi)將全球曼氏金融轉(zhuǎn)型為投資銀行的計(jì)劃。全球曼氏金融“看中”因信用評(píng)級(jí)下滑價(jià)格走低但收益率上升的歐洲國(guó)家主權(quán)債券，于是大量買(mǎi)入來(lái)自西班牙、意大利、比利時(shí)、愛(ài)爾蘭和葡萄牙等國(guó)家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個(gè)月，公司持有高達(dá)63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機(jī)的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評(píng)級(jí)調(diào)降至略高于垃圾級(jí)別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財(cái)季的財(cái)務(wù)狀況，披露損失高達(dá)1．91億美元，創(chuàng)歷史記錄，致使公司股價(jià)當(dāng)天暴跌48％。隨后在不到一周的時(shí)間內(nèi)，全球曼氏金融市值蒸發(fā)已超過(guò)2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產(chǎn)命運(yùn)的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)。

全球曼氏金融提交破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)時(shí)，面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

8.商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的驗(yàn)證應(yīng)評(píng)估內(nèi)部評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)量化的（）。

A.準(zhǔn)確性

B.可靠性

C.復(fù)雜性

D.穩(wěn)定性

E.審慎性

9.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部因素包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回，未來(lái)現(xiàn)金流無(wú)法實(shí)現(xiàn)，可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.負(fù)債集中度高、來(lái)源不穩(wěn)定

C.經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略過(guò)于激進(jìn)，融資策略與銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)和規(guī)模發(fā)展不相符，未能為資產(chǎn)的迅速增長(zhǎng)以合理成本籌集足夠穩(wěn)定資金，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)嚴(yán)重不匹配

D.流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備不足，或流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備組合在交易對(duì)手、金融工具種類(lèi)、地理位置或經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域上高度集中，無(wú)法迅速通過(guò)質(zhì)押或變現(xiàn)融入資金，造成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.出現(xiàn)重大操作風(fēng)險(xiǎn)，支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時(shí)延誤而直接影響銀行現(xiàn)金流

10.根據(jù)監(jiān)管要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括()。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.行業(yè)準(zhǔn)入

C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

D.區(qū)域準(zhǔn)入

E.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

11.流動(dòng)性比率/指標(biāo)法是各國(guó)監(jiān)管部門(mén)和商業(yè)銀行廣泛使用的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法。下列各選項(xiàng)中，屬于流動(dòng)性比率/指標(biāo)的有（）。

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.大額負(fù)債依賴(lài)度

C.貸款總額與總資產(chǎn)的比率

D.總資產(chǎn)報(bào)酬率

E.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率

12.自評(píng)工作要堅(jiān)持的原則有()。

A.全面性原則

B.及時(shí)性原則

C.客觀性原則

D.公平性原則

E.公開(kāi)性原則

13.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要原則包括（）。

A.全面

B.審慎

C.有效

D.獨(dú)立

E.安全

14.商業(yè)銀行對(duì)交易賬簿進(jìn)行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型計(jì)值

B.按照市場(chǎng)價(jià)格計(jì)值

C.按照公允價(jià)值計(jì)值

D.按照歷史價(jià)值計(jì)值

E.按照賬面價(jià)值計(jì)值

15.以下屬于主要金融交易產(chǎn)品的有()。

A.即期

B.遠(yuǎn)期

C.期貨

D.互換

E.期權(quán)

三.判斷題(共15題)

1.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額是指對(duì)基于量化方法計(jì)算出的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果來(lái)設(shè)定限額。()

2.期限錯(cuò)配分析的一個(gè)缺點(diǎn)是假設(shè)資產(chǎn)負(fù)債到期后不可展期，也無(wú)新業(yè)務(wù)。這個(gè)假設(shè)與銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)假設(shè)相符。（）

3.加強(qiáng)全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)尤其是全球系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管對(duì)維護(hù)金融體系的穩(wěn)定至關(guān)重要。（）

4.根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》等文件的規(guī)定，貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(lèi)(后三類(lèi)合稱(chēng)為不良貨款)。()

5.操作風(fēng)險(xiǎn)指因不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，不包括法律風(fēng)險(xiǎn)。()

6.根據(jù)投資組合理論，投資組合的整體VaR小于等于其所包含的每個(gè)金融產(chǎn)品的VaR值之和。?

7.股票投資收益率上升，最可能會(huì)給銀行造成市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（）

8.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)能夠運(yùn)用有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告工具，及時(shí)向高級(jí)管理層和交易前臺(tái)提供有價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)信息，以輔助交易人員、高級(jí)管理層和風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)人員進(jìn)行決策。（）

9.限額就像銀行管理體系中的潤(rùn)滑油。（）

10.組合結(jié)果數(shù)據(jù)在不同風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的一致應(yīng)用，是商業(yè)銀行最終實(shí)現(xiàn)準(zhǔn)確經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量的關(guān)鍵所在。（）

11.巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，操作風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的一項(xiàng)重要風(fēng)險(xiǎn)．商業(yè)銀行應(yīng)為抵御操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失安排經(jīng)濟(jì)資本。()

12.敞口統(tǒng)計(jì)和限額管理的系統(tǒng)化及自動(dòng)化將帶來(lái)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理效率的大幅提升。（）

13.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)法可用于評(píng)估商業(yè)銀行整體的操作風(fēng)險(xiǎn)水平。()

14.信貸資產(chǎn)證券化是商業(yè)銀行管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、降低資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、提高資產(chǎn)流動(dòng)性的重要方式之一。()

15.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)反映了商業(yè)銀行通過(guò)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)而獲得的收益是有成本的。（）

四.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于代理的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.委托書(shū)授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任

B.公民、法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為

C.第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

D.沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無(wú)論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任

2.下列押品管理的流程正確的是（）

A.材料受理、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品價(jià)值評(píng)估、審查、押品日常管理、押品的返還與處置

B.材料受理、押品價(jià)值評(píng)估、審查、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品日常管理、押品的返還與處置

C.材料受理、審查、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立變更、押品價(jià)值評(píng)估、押品日常管理、押品的返還與處置

D.材料受理、審查、押品價(jià)值評(píng)估、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品日常管理、押品的返還與處置

3.按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將個(gè)人住房貸款借款人的月還貸支出與收入比控制在__________以下，月所有債務(wù)支出與收入比控制在__________以下。（）

A.45%(含)；50%(含)

B.50%(含)；55%(含)

C.45%(含)；55%(含)

D.50%(含)；60%(含)

4.（）通過(guò)分析客戶(hù)的還款行為信息，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行評(píng)分。

A.信用卡行為評(píng)分卡

B.個(gè)貸行為評(píng)分

C.賬戶(hù)使用額度

D.信用卡額度調(diào)整

5.以下關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款說(shuō)法不正確的是（）。

A.非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息

B.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率在央行規(guī)定的同期貸款利率基礎(chǔ)小幅上浮

C.微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享受財(cái)政全額貼息

D.逾期、延長(zhǎng)期限內(nèi)的微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款不享受財(cái)政貼息

6.下列不屬于商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化

C.商用房出租情況發(fā)生變化

D.借款人申請(qǐng)材料不完整

7.商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括()。

A.合同制作不合格

B.對(duì)內(nèi)容審查不嚴(yán)

C.未按權(quán)限審批貸款

D.業(yè)務(wù)不合規(guī)

8.下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款說(shuō)法，正確的是（）。

A.個(gè)人在任何商戶(hù)購(gòu)買(mǎi)耐用品時(shí)都可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)貸款

B.個(gè)人消費(fèi)額度貸款如果不使用就屬于違約，應(yīng)當(dāng)支付罰息

C.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的使用者僅限于貸款申請(qǐng)人本人

D.個(gè)人必須到指定醫(yī)院就醫(yī)時(shí)才可以使用個(gè)人醫(yī)療貸款

9.個(gè)人住房貸款中，借款人的收入是指申請(qǐng)人自身的可支配收入，即單一申請(qǐng)為申請(qǐng)人本人的可支配收入，共同申請(qǐng)為（）的可支配收入。

A.主申請(qǐng)人或共同申請(qǐng)人

B.主申請(qǐng)人

C.主申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人

D.共同申請(qǐng)人

10.公積金個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)不包括（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率低

D.期限短

11.個(gè)人商用房貸款的貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的（）。

A.30％

B.40％

C.50％

D.60％

12.下列關(guān)于“間客式”個(gè)人汽車(chē)貸款模式的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.“間客式”運(yùn)行模式在目前個(gè)人汽車(chē)貸款市場(chǎng)中占主導(dǎo)地位

B.簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，“間客式”運(yùn)行模式就是“先貸款，后買(mǎi)車(chē)”

C.由于經(jīng)銷(xiāo)商或第三方在貸款過(guò)程中承擔(dān)了一定的風(fēng)險(xiǎn)并付出了一定的人力和物力，所以他們往往要收取一定比例的管理費(fèi)或擔(dān)保費(fèi)

D.該模式涉及的第三方包括保險(xiǎn)公司.擔(dān)保公司

13.由于個(gè)人信用貸款免去了繁瑣的擔(dān)保手續(xù)，成為年輕人喜愛(ài)的貸款產(chǎn)品，對(duì)貸款銀行而言，個(gè)人信用貸款是一項(xiàng)（

）的業(yè)務(wù)。

A.低資本成本、高風(fēng)險(xiǎn)成本、低營(yíng)運(yùn)成本、低利率定價(jià)

B.低資本成本、高風(fēng)險(xiǎn)成本、低營(yíng)運(yùn)成本、高利率定價(jià)

C.高資本成本、低風(fēng)險(xiǎn)成本、低營(yíng)運(yùn)成本、高利率定價(jià)

D.高資本成本、高風(fēng)險(xiǎn)成本、低營(yíng)運(yùn)成本、高利率定價(jià)

14.以下關(guān)于個(gè)人住房貸款的分類(lèi)，說(shuō)法正確的是（）。

A.按照貸款期限劃分，個(gè)人住房貸款包括短期個(gè)人住房貸款、中期個(gè)人住房貸款和長(zhǎng)期個(gè)人住房貸款

B.按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可分為個(gè)人再交易住房貸款、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

C.按照貸款利率的確定方式劃分，個(gè)人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款

D.按照資金來(lái)源劃分，個(gè)人住房貸款包括新建房個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款

15.關(guān)于借款合同的變更與解除，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.借款合同依法需要變更時(shí)，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效

B.如需辦理抵押變更登記時(shí)，借款人應(yīng)到原抵押登記部門(mén)辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)

C.當(dāng)借款保證人失去保證能力時(shí)，借款人可申請(qǐng)以信用貸款替代原貸款

D.借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒(méi)有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分

五.多選題(共15題)

1.在個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中,如借款所購(gòu)車(chē)輛為商用車(chē),還需提供（）。

A.掛靠協(xié)議

B.租賃協(xié)議

C.購(gòu)車(chē)意向證明

D.車(chē)輛年檢證明

E.車(chē)輛評(píng)估報(bào)告

2.個(gè)人住房貸款中，“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)模式的優(yōu)點(diǎn)體現(xiàn)在（）。

A.購(gòu)房者完全可以自主地選擇貸款銀行

B.買(mǎi)房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠

C.可由開(kāi)發(fā)商或經(jīng)銷(xiāo)商提供全程擔(dān)保

D.有利于銀行防止“假按揭”，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力

E.可以享受各類(lèi)費(fèi)用減免優(yōu)惠.擔(dān)保方式更靈活

3.下列屬于建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義的是()。

A.個(gè)人征信系統(tǒng)的建立有助于商業(yè)銀行準(zhǔn)確判斷業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款意愿。

B.個(gè)人征信系統(tǒng)的發(fā)展，有助于激勵(lì)業(yè)務(wù)申請(qǐng)人按時(shí)償還債務(wù)。

C.個(gè)人征信系統(tǒng)的建立有助于保護(hù)消費(fèi)者利益，提高透明度。

D.全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人征信系統(tǒng)有助于商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析。

E.個(gè)人征信系統(tǒng)的建立，為規(guī)范金融秩序防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障。

4.等額累進(jìn)還款法的特點(diǎn)有()。

A.借款人每個(gè)時(shí)間段上以一定額度累進(jìn)的金額償還貸款

B.客戶(hù)根據(jù)間隔和相應(yīng)的遞增或遞減額度進(jìn)行還款

C.當(dāng)還款能力發(fā)生變化時(shí)，可調(diào)整累進(jìn)額或間隔期

D.對(duì)收入增加的客戶(hù)，可增大累進(jìn)額、縮短間隔期，增加分期還款額，減少利息負(fù)擔(dān)

E.對(duì)收入水平下降的客戶(hù)，可減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期，減少分期還款額以減輕借款人的還款壓力

5.銀行營(yíng)銷(xiāo)人員的基本要求一般包括()。

A.品質(zhì)

B.技能

C.身體素質(zhì)

D.知識(shí)

E.學(xué)歷

6.下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶(hù)內(nèi)的存儲(chǔ)余額的有（）。

A.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的

B.出境定居的

C.完全喪失勞動(dòng)能力，并與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的

D.購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的

E.償還購(gòu)房貸款本息的

7.個(gè)人貸款的特征包括（）。

A.貸款品種多

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.貸款用途廣

E.貸款需要抵押或擔(dān)保

8.在個(gè)人住房貸款中，保證擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在（）。

A.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大

B.保證期間不明

C.保證人保證資格有瑕疵

D.借款人互相提供擔(dān)保

E.公司董事、經(jīng)理越權(quán)對(duì)外提供保證

9.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款應(yīng)遵循的原則包括（）。

A.擔(dān)保發(fā)放

B.信用發(fā)放

C.微利貼息

D.專(zhuān)款專(zhuān)用

E.按期償還

10.個(gè)人貸款貸后與檔案管理的內(nèi)容有（）。

A.貸款的回收

B.合同變更

C.貸后檢查

D.不良貸款管理

E.貸后檔案管理

11.《物權(quán)法》規(guī)定的可作為抵押的財(cái)產(chǎn)包括（）。

A.半成品

B.交通運(yùn)輸工具

C.土地所有權(quán)

D.原材料

E.建造中的建筑物

12.公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的區(qū)別在于（）。

A.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同

B.資金來(lái)源不同

C.貸款對(duì)象不同

D.貸款利率不同

E.審批主體不同

13.個(gè)人抵押授信貸款的貸款對(duì)象需要滿(mǎn)足（）條件。

A.具有完全民事行為能力、年滿(mǎn)18周歲的自然人

B.借款申請(qǐng)人有當(dāng)?shù)爻Ｗ?hù)口或有效居留身份

C.借款申請(qǐng)人有按期償還所有貸款本息的能力

D.借款申請(qǐng)人無(wú)不良信用和不良行為記錄

E.各行自行規(guī)定的其他條件

14.貸款人受理借款人個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的（）進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成貸前調(diào)查報(bào)告。

A.真實(shí)性

B.準(zhǔn)確性

C.完整性

D.審慎性

E.合法性

15.下面關(guān)于商用房貸款簽約過(guò)程的說(shuō)法，正確的是（）。

A.合同填寫(xiě)后，經(jīng)填寫(xiě)人復(fù)核，貸款發(fā)放人與借款人和擔(dān)保人可以簽訂合同

B.貸款發(fā)放人應(yīng)該根據(jù)審批意見(jiàn)確定應(yīng)使用的合同文本

C.合同復(fù)核人員根據(jù)審批意見(jiàn)復(fù)核合同文本和附件

D.貸款金額、期限、利率、擔(dān)保和還款等條款要與最終審批意見(jiàn)一致

E.以上選項(xiàng)都正確

六.判斷題(共15題)

1.提前還款是指借款人具有一定的償還能力時(shí)，主動(dòng)向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。（）

2.按照五級(jí)分類(lèi)方式．不良個(gè)人住房貸款包括五級(jí)分類(lèi)中的后三類(lèi)貸款，即次級(jí)、可疑和損失類(lèi)貸款。（）

3.個(gè)人住房貸款的實(shí)質(zhì)是一種商品買(mǎi)賣(mài)關(guān)系。（）

4.在校的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的高職學(xué)生不能申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款。()

5.貸款人可在合同中約定一種貸款支付方式，也可以根據(jù)情況在貸款期間進(jìn)行變更。（）

6.個(gè)人汽車(chē)貸款的借款人與貸款銀行簽約時(shí)．要明確告知在放款時(shí)遇法定利率調(diào)整時(shí)，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。因此，當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整時(shí)，業(yè)務(wù)部門(mén)開(kāi)戶(hù)放款時(shí)，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶(hù)執(zhí)行利率不一致，不用通知相關(guān)部門(mén)。直接重新辦理開(kāi)戶(hù)放款有關(guān)手續(xù)。（）

7.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)是一種系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

8.銀行在汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展中是獨(dú)立作業(yè)的，與其他行業(yè)、單位無(wú)關(guān)。（）

9.推行實(shí)貸實(shí)付，有助于貸款人防范信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。（）

10.交叉營(yíng)銷(xiāo)的立足點(diǎn)不是放在爭(zhēng)取新客戶(hù)上，而是把工夫花在挽留老客戶(hù)上。（）

11.有一位16周歲以上不滿(mǎn)18周歲的個(gè)人客戶(hù)，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，他可以作為主貸人申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，父母為其共同借款人。（）

12.公積金管理中心與承辦銀行的委托貸款協(xié)議終止時(shí)，承辦銀行應(yīng)清算住房委托貸款手續(xù)費(fèi)，辦理公積金管理中心存款賬戶(hù)的銷(xiāo)戶(hù)交易，最后移交和報(bào)送公積金管理中心賬戶(hù)記賬回單及相關(guān)業(yè)務(wù)資料。（

）

13.某同學(xué)大學(xué)二年級(jí)時(shí)在某行申請(qǐng)了國(guó)家助學(xué)貸款，三年級(jí)時(shí)因病于當(dāng)年10月休學(xué)一年，一年后繼續(xù)上學(xué)，在休學(xué)期間，國(guó)家財(cái)政給其貼息。()

14.申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款時(shí)，不得由經(jīng)銷(xiāo)商包辦從借款申請(qǐng)到簽訂合同的全部手續(xù)。（）

15.二手車(chē)是指從辦理完機(jī)動(dòng)車(chē)注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更的汽車(chē)。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說(shuō)法，正確的是()。

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行該看漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定的收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

2.張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學(xué)的教育儲(chǔ)備金，年利率為7%，則5年后張女士得到的本利和為（）元。

A.57510

B.61535.7

C.71530

D.67510

3.下列關(guān)于股票市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.股票市場(chǎng)是股票發(fā)行和流通的場(chǎng)所，也可以說(shuō)是對(duì)已發(fā)行的股票進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)和轉(zhuǎn)讓的場(chǎng)所

B.股票的交易都是通過(guò)股票市場(chǎng)來(lái)實(shí)現(xiàn)的

C.股票市場(chǎng)可以分為一級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)

D.一級(jí)市場(chǎng)也稱(chēng)股票交易市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)也稱(chēng)股票發(fā)行市場(chǎng)

4.與普通的保障型產(chǎn)品相比，下列（）不是投連險(xiǎn)的特點(diǎn)。

A.保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況享受分紅

B.給付的保險(xiǎn)金包括風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益兩部分

C.保費(fèi)中含有投資保費(fèi)

D.不兼顧基本保障功能和投資功能

5.下列資產(chǎn)中，流動(dòng)性最差的資產(chǎn)是（）。

A.貨幣市場(chǎng)基金

B.實(shí)物黃金

C.房地產(chǎn)

D.銀行定期存款

6.風(fēng)險(xiǎn)厭惡者更傾向于下列選擇中的（

）。

A.90％的可能損失4000美元，10％的可能獲得10000美元

B.80％的可能損失6000美元，20％的可能獲得6000美元

C.確定的4000美元收入

D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能獲得0美元

7.根據(jù)《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A.投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五個(gè)工作日內(nèi)口頭或書(shū)面通知債權(quán)人

B.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn)予以清償

C.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散的，應(yīng)優(yōu)先清償所欠職工工資和社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用

D.投資人以家庭共有財(cái)產(chǎn)作為個(gè)人出資的，應(yīng)以家庭共有財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任

8.理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行針對(duì)（）進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。

A.客戶(hù)偏好

B.不同客戶(hù)類(lèi)型

C.特定目標(biāo)客戶(hù)群

D.小眾客戶(hù)

9.考慮經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生的影響。如果預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期，則正確的策略調(diào)整建議是（

）。

A.減少儲(chǔ)蓄配置.減少債券配置，增加股票配置，增加股票型基金配置，增加房產(chǎn)配置

B.減少儲(chǔ)蓄配置。減少債券配置。增加股票配置，減少股票型基金配置，減少房產(chǎn)配置

C.減少儲(chǔ)蓄配置。增加債券配置，增加股票配置，增加股票型基金配置，減少房產(chǎn)配置

D.減少儲(chǔ)蓄配置，增加債券配置，增加股票配置，減少股票型基金配置，增加房產(chǎn)配置

10.按照《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》，代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)時(shí)，不違反規(guī)定的做法是（）。

A.采取送實(shí)物的方式銷(xiāo)售基金

B.擅自變更基金的發(fā)售日期

C.采取抽獎(jiǎng)的方式銷(xiāo)售基金

D.宣傳材料對(duì)不同基金的歷史業(yè)績(jī)進(jìn)行比較

11.下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（?）。

A.保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任

B.投保人對(duì)保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

C.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議

D.投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人

12.下列關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)登記管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（

）。

A.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外

B.不動(dòng)產(chǎn)登記，由所有人居住地的登記機(jī)構(gòu)辦理

C.不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀?，自記載于不動(dòng)產(chǎn)登記簿時(shí)發(fā)生效力

D.國(guó)家對(duì)不動(dòng)產(chǎn)實(shí)行統(tǒng)一登記制度

13.下列關(guān)于港股通的表述，錯(cuò)誤的是（）

A.港股通可投資的股票包括所有的香港聯(lián)合交易所上市的股票

B.港股通投資者可直接以人民幣與證券公司進(jìn)行交收

C.港股通投資者不需要在香港股票市場(chǎng)開(kāi)立專(zhuān)門(mén)投資賬戶(hù)

D.港股通投資者不受每人每年等值5萬(wàn)美元的換匯額度限制

14.周先生現(xiàn)在40歲，準(zhǔn)備60歲退休。退休之后每年領(lǐng)取養(yǎng)老金3.6萬(wàn)元，最少領(lǐng)取25年。假定退休之后的投資收益率為4%，則該筆養(yǎng)老金在退休時(shí)刻的現(xiàn)值是（

）萬(wàn)元。

A.58.49

B.50.89

C.48.92

D.56.24

15.下列營(yíng)銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)，不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.銷(xiāo)售人員道德風(fēng)險(xiǎn)

B.營(yíng)銷(xiāo)成本超支風(fēng)險(xiǎn)

C.消費(fèi)者(投資者)道德風(fēng)險(xiǎn)

D.銷(xiāo)售失敗風(fēng)險(xiǎn)

八.多選題(共15題)

1.與封閉式基金相比，開(kāi)放式基金的特點(diǎn)包括（）。

A.交易價(jià)格主要由市場(chǎng)供求關(guān)系決定

B.基金存續(xù)沒(méi)有固定期限，基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

C.單位資產(chǎn)凈值每周至少公布一次

D.交易價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

E.隨時(shí)面臨贖回壓力，進(jìn)行長(zhǎng)期投資會(huì)受到一定限制，要求基金管理人具有更高的投資管理水平

2.當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)（）時(shí)，不符合證監(jiān)會(huì)的規(guī)定。

A.預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)

B.違規(guī)向投資者承諾保證收益率

C.專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果

D.登載單位或個(gè)人的推薦性文字

E.該基金近10年的過(guò)往業(yè)績(jī)

3.基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)從事基金銷(xiāo)售活動(dòng)，有()情形之一的，責(zé)令改正，單處或者并處警告、三萬(wàn)元以下罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，單處或者并處警告、三萬(wàn)元以下罰款；基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)存在上述情形，情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令暫?；蛘呓K止基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)構(gòu)，追究刑事責(zé)任。

A.未取得基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資格或經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)資質(zhì)認(rèn)定的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人合作，開(kāi)辦基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的

B.未按規(guī)定開(kāi)立與基金銷(xiāo)售有關(guān)的賬戶(hù)

C.按規(guī)定使用基金宣傳推介材料

D.擅自向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料

E.擅自停止辦理基金份額發(fā)售或者拒絕投資人的申購(gòu)、贖回

4.期貨交易的主要制度有()。

A.持倉(cāng)限額制度

B.強(qiáng)行平倉(cāng)制度

C.大戶(hù)報(bào)告制度

D.保證金制度

E.逐日盯市制度

5.金融市場(chǎng)的參與者有（）。

A.居民個(gè)人

B.商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)

C.政府

D.企業(yè)

E.中央銀行

6.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，并遵守一定紀(jì)律，因此在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃執(zhí)行過(guò)程中，客戶(hù)需要接受專(zhuān)業(yè)人員的建議和幫助，這些專(zhuān)業(yè)人員包括（）。

A.房產(chǎn)中介

B.投資顧問(wèn)

C.理財(cái)師

D.律師

E.會(huì)計(jì)師

7.下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。

A.私人銀行業(yè)務(wù)的門(mén)檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問(wèn)更高

B.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶(hù)提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過(guò)豐富理財(cái)產(chǎn)品滿(mǎn)足客戶(hù)的財(cái)富增值的需要

E.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心

8.甲向乙借款而將自己的貨物質(zhì)押給乙，但乙將該批貨物放置在露天場(chǎng)地風(fēng)吹日曬。在此情況下，法院對(duì)甲的請(qǐng)求給予支持的有()。

A.因乙保管不善，請(qǐng)求解除質(zhì)押關(guān)系

B.因乙保管不善，請(qǐng)求提前清償債務(wù)并返還質(zhì)物

C.因乙保管不善，請(qǐng)求乙向有關(guān)機(jī)構(gòu)提存該批貨物

D.因乙保管不善，請(qǐng)求乙承擔(dān)貨物的損失

E.因乙保管不善，請(qǐng)求乙恢復(fù)原狀

9.銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，在（）的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢査。

A.檢查人員未出示檢查通知書(shū)

B.檢查人員未出示合法證件

C.檢查人員少于2人

D.檢査人員多于2人

E.檢查人員未提前預(yù)約

10.我國(guó)期貨交易的制度主要有()。

A.保證金制度

B.大戶(hù)報(bào)告制度

C.逐日盯市制度

D.持倉(cāng)限額制度

E.強(qiáng)行平倉(cāng)制度

11.根據(jù)我國(guó)《公司法》關(guān)于公司解散和清算的相關(guān)內(nèi)容，以下表述正確的有（）。

A.除了因公司合并或者分立需要解散外；出現(xiàn)其他原因而解散的，應(yīng)當(dāng)在解散事由出現(xiàn)之日起30日內(nèi)成立清算組，開(kāi)始清算

B.公司合并或者分立需要解散的，不必進(jìn)行清算

C.清算期間，公司存續(xù)，但不得開(kāi)展與清算無(wú)關(guān)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

D.公司清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當(dāng)制作清算報(bào)告，報(bào)股東會(huì)、股東大會(huì)或者人民法院確認(rèn)

E.公司清算結(jié)束后，公司法人資格消滅

12.在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中，合規(guī)銷(xiāo)售應(yīng)做到的有()。

A.銷(xiāo)售憑證由客戶(hù)本人親自填寫(xiě)并簽字確認(rèn)

B.告知客戶(hù)產(chǎn)品的特點(diǎn)及潛在投資風(fēng)險(xiǎn)

C.產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中指定抄錄內(nèi)容由客戶(hù)親筆抄錄

D.單筆投資金額較大的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售應(yīng)經(jīng)分支機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售部門(mén)負(fù)責(zé)人審核或其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核

E.客戶(hù)擬購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配

13.債券型、混合型、股票型基金根據(jù)類(lèi)別與基金契約的不同，其資產(chǎn)主要投資于（

）等各類(lèi)資產(chǎn)。

A.國(guó)債

B.股票

C.保險(xiǎn)

D.銀行存款

E.信用債

14.銀行在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)信息包括（）。

A.客戶(hù)的資產(chǎn)規(guī)模

B.客戶(hù)從事的職業(yè)

C.客戶(hù)的信譽(yù)情況

D.客戶(hù)在銀行的等級(jí)

E.客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

15.下列屬于資本市場(chǎng)的有（）。

A.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

B.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

C.股票市場(chǎng)

D.即期外匯市場(chǎng)

E.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

九.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于流動(dòng)資金貸款管理的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A.與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款信用狀況一般的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式

B.貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書(shū)面報(bào)告，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)

C.貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級(jí)審批的原則，建立規(guī)范的流動(dòng)資金貸款評(píng)審制度和流程，確保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和信貸審批的獨(dú)立性

D.貸款人可以根據(jù)內(nèi)部績(jī)效考核指標(biāo)，制定期望的貸款規(guī)模指標(biāo)，必要時(shí)可在季末突擊放款

2.在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)企業(yè)中，小、微型企業(yè)的資產(chǎn)總額分界線(xiàn)是（

）萬(wàn)元。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

3.下列各項(xiàng)中，屬于借款人的權(quán)利的有（）。

A.將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當(dāng)取得銀行的同意

B.應(yīng)當(dāng)接受銀行對(duì)其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)核定的監(jiān)督

C.按借款合同的約定及時(shí)清償貸款本息

D.在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

4.()的構(gòu)建和測(cè)算是內(nèi)部評(píng)級(jí)法的核心，同時(shí)也是許多技術(shù)問(wèn)題的焦點(diǎn)。

A.統(tǒng)計(jì)計(jì)量模型

B.違約概率模型

C.定量分析模型

D.定性分析模型

5.下列選項(xiàng)中，不屬于貸款發(fā)放原則的是()。

A.計(jì)劃、比例放款原則

B.進(jìn)度放款原則

C.資本金足額原則

D.最低保證資本金原則

6.對(duì)抵押物進(jìn)行估價(jià)時(shí)，對(duì)于機(jī)器設(shè)備的估價(jià)，主要考慮（）。

A.抵押物的市場(chǎng)價(jià)格

B.無(wú)形損耗和折舊

C.用途

D.造價(jià)

7.以下幾個(gè)指標(biāo)，專(zhuān)門(mén)針對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.CAMEL系統(tǒng)

D.“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則

8.下列選項(xiàng)中，銀行不應(yīng)該提供長(zhǎng)期融資的是（）。

A.固定資產(chǎn)重置或擴(kuò)張

B.季節(jié)性銷(xiāo)售增長(zhǎng)

C.長(zhǎng)期投資

D.發(fā)展迅速的公司運(yùn)營(yíng)周期發(fā)生長(zhǎng)期性變化

9.國(guó)家機(jī)關(guān)可作為保證人的一種特殊情況是()。

A.上級(jí)部門(mén)批準(zhǔn)后，為外企保證

B.上級(jí)部門(mén)批準(zhǔn)后，為涉外企業(yè)保證

C.國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后，為使用外國(guó)政府或國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸

D.發(fā)改委批準(zhǔn)后，為涉外企業(yè)保證

10.（）是指由擬建項(xiàng)目引起的，并與建設(shè)、生產(chǎn)、流通、耗費(fèi)有聯(lián)系的原材料、燃料、動(dòng)力運(yùn)輸和環(huán)境保護(hù)等協(xié)作配套項(xiàng)目。

A.同步建設(shè)

B.相關(guān)項(xiàng)目

C.外部協(xié)作配套條件

D.物力資源

11.資產(chǎn)收益率屬于（）。

A.盈利比率

B.效率比率

C.杠桿比率

D.流動(dòng)比率

12.債權(quán)人向人民法院申請(qǐng)保護(hù)債權(quán)的訴訟時(shí)效期間通常為（）年。

A.1

B.3

C.5

D.2

13.具有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括（）。

A.性能先進(jìn)

B.質(zhì)量穩(wěn)定

C.銷(xiāo)價(jià)合理

D.無(wú)品牌優(yōu)勢(shì)

14.A公司2017年銷(xiāo)售收入為900萬(wàn)元，應(yīng)收賬款為180萬(wàn)元，購(gòu)貨成本為500萬(wàn)元，2016年應(yīng)收賬款為150萬(wàn)元，則用直接法計(jì)算A公司2017年銷(xiāo)售所得現(xiàn)金為（）萬(wàn)元。

A.870

B.720

C.400

D.750

15.對(duì)于信貸經(jīng)營(yíng)，（）是對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

C.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

D.區(qū)域市場(chǎng)化程度和法制框架

十.多選題(共15題)

1.貸款分類(lèi)的意義包括（）。

A.貸款分類(lèi)是銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的需要

B.貸款分類(lèi)是金融審慎監(jiān)管的需要

C.貸款分類(lèi)是業(yè)務(wù)分析的需要

D.貸款分類(lèi)是利用外部審計(jì)師輔助金融監(jiān)管的需要

E.貸款分類(lèi)是不良資產(chǎn)的處置和銀行重組的需要

2.下列屬于企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

B.對(duì)存貨、生產(chǎn)和銷(xiāo)售的控制力下降

C.對(duì)一些客戶(hù)或供應(yīng)商過(guò)分依賴(lài)，可能引起巨大的損失

D.在供應(yīng)鏈中的地位關(guān)系變化，如供應(yīng)商不再供貨或減少授信額度

E.購(gòu)貨商減少采購(gòu)

3.企業(yè)的長(zhǎng)期資金是由()構(gòu)成的。

A.所有者權(quán)益

B.長(zhǎng)期負(fù)債

C.流動(dòng)負(fù)債

D.流動(dòng)資產(chǎn)

E.非流動(dòng)資產(chǎn)

4.客戶(hù)的組建往往基于（）等方面的動(dòng)機(jī)。

A.人力資源

B.技術(shù)資源

C.客戶(hù)資源

D.產(chǎn)銷(xiāo)分工

E.產(chǎn)品分工

5.按貸款經(jīng)營(yíng)模式劃分，公司信貸包括()

A.自營(yíng)貸款

B.并購(gòu)貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.委托貸款

E.銀團(tuán)貸款

6.申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款的客戶(hù)應(yīng)向銀行提供（）等。

A.按照國(guó)家規(guī)定提供項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及有關(guān)部門(mén)對(duì)可行性研究報(bào)告的批復(fù)

B.借款人近三年和最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表

C.原輔材料采購(gòu)合同

D.產(chǎn)品銷(xiāo)售合同

E.符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度規(guī)定的證明文件

7.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員在面談中需要了解的客戶(hù)信息有（）。

A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

B.資本構(gòu)成

C.信用履約記錄

D.歷史沿革

E.抵押品變現(xiàn)難易程度

8.貸款擔(dān)?？梢苑譃椋ǎ?。

A.人的擔(dān)保

B.抵押物的擔(dān)保

C.質(zhì)押物的擔(dān)保

D.財(cái)產(chǎn)的擔(dān)保

E.定金擔(dān)保

9.下列關(guān)于廣告的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.在同類(lèi)產(chǎn)品中，盡力找出并擴(kuò)大自己的產(chǎn)品和其他銀行產(chǎn)品的區(qū)別

B.廣告描述中，盡量不要有太個(gè)性化的內(nèi)容，以免不被接受

C.盡量符合大眾的口味，設(shè)計(jì)大眾化的廣告宣傳

D.利用人無(wú)我有的創(chuàng)新產(chǎn)品，大做廣告，以樹(shù)立銀行積極進(jìn)取的形象

E.利用產(chǎn)品品質(zhì)上的優(yōu)勢(shì)，突出宣傳產(chǎn)品以及形象的差異

10.貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)的防范措施有（）。

A.對(duì)抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查

B.對(duì)抵押物的價(jià)值進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估

C.做好抵押物登記，確保抵押效力

D.抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限

E.票據(jù)有密押的應(yīng)通過(guò)聯(lián)行核對(duì)

11.市場(chǎng)環(huán)境分析的SWOT方法中，S、W、0、T分別代表（

）。

A.優(yōu)勢(shì)

B.劣勢(shì)

C.機(jī)遇

D.威脅

E.努力

12.下列關(guān)于利率表達(dá)方式的說(shuō)法中，正確的有()。

A.利率一般有年利率、月利率、日利率三種形式

B.年利率也稱(chēng)年息率，以年為計(jì)息期，一般按本金的百分比表示

C.月利率也稱(chēng)月息率，以月為計(jì)息期，一般按本金的千分比表示

D.年息幾分表示千分之幾

E.月息幾厘表示萬(wàn)分之幾

13.貸款總結(jié)評(píng)價(jià)的內(nèi)容包括（）。

A.貸款客戶(hù)選擇評(píng)價(jià)

B.貸款綜合效益評(píng)價(jià)

C.貸款方式選擇評(píng)價(jià)

D.貸款管理中出現(xiàn)問(wèn)題的原因

E.貸款管理中出現(xiàn)問(wèn)題的解決措施

14.前期調(diào)查的目的主要在于確定（）。

A.是否能夠受理該筆貸款業(yè)務(wù)

B.是否正式開(kāi)始貸前調(diào)查工作

C.是否進(jìn)行后續(xù)貸款洽談

D.是否提高貸款利率

E.是否進(jìn)行信貸營(yíng)銷(xiāo)

15.決定銀行給予一個(gè)企業(yè)（集團(tuán)）授信額度大小的因素包括()。

A.借款企業(yè)的需求和借款原因，借款金額需求

B.客戶(hù)的還款能力

C.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制

D.貸款組合管理的限制

E.銀行的客戶(hù)政策及關(guān)系管理因素

十一.判斷題(共15題)

1.由于公司信貸產(chǎn)品的同構(gòu)性越來(lái)越強(qiáng)，銀行要維持一種產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)只能通過(guò)市場(chǎng)爭(zhēng)奪。()

2.（2018年真題）商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理組織架構(gòu)包括（

）。

A.稽核部門(mén)

B.公司業(yè)務(wù)部門(mén)

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級(jí)管理層

E.董事會(huì)及其專(zhuān)門(mén)委員會(huì)

3.貸款人應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門(mén)或崗位，負(fù)責(zé)貸款支付審核和支付操作。采用借款人支付方式的，在審核通過(guò)后，將貸款資金通過(guò)借款人賬戶(hù)支付給借款人交易對(duì)象。（）

4.銀行信貸營(yíng)銷(xiāo)控制中的效率控制是指銀行必須衡量不同產(chǎn)品、地區(qū)、客戶(hù)群、銷(xiāo)售渠道的盈利能力，從而決定營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的擴(kuò)大、收縮或取消。（）

5.從企業(yè)經(jīng)營(yíng)來(lái)看，資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債與所有者權(quán)益比率越低越好。（）

6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在實(shí)行轉(zhuǎn)授權(quán)時(shí)，在貸款金額上不可以大于原授權(quán)，但在范圍上可根據(jù)自身需求有所突破。()

7.一般來(lái)說(shuō)，處于啟動(dòng)期與處于衰退期的行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)都比較高，銀行可以進(jìn)行長(zhǎng)期貸款，以獲得高風(fēng)險(xiǎn)下的更高收益。()

8.經(jīng)濟(jì)資本是指在一定置信度水平上，在一定時(shí)間內(nèi)，為彌補(bǔ)銀行非預(yù)期損失所需的資本，其大小根據(jù)銀行資產(chǎn)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算而得到。（）

9.銀行可以向未滿(mǎn)18周歲的未成年人授信。()

10.借款目的主要是指借款用途，一般來(lái)說(shuō)，長(zhǎng)期貸款用于長(zhǎng)期融資，短期貸款用于短期融資。（）

11.貸款分類(lèi)的原則有真實(shí)性原則、及時(shí)性原則、重要性原則、審慎性原則。

12.提供抵押財(cái)產(chǎn)的債務(wù)人或者第三人稱(chēng)為抵押權(quán)人。

13.隱含價(jià)格是貸款價(jià)格的主體，也是貸款價(jià)格的主要內(nèi)容。（）

14.保證就是由任意第三人擔(dān)保債務(wù)人履行債務(wù)的一種擔(dān)保制度。（）

15.行業(yè)壁壘是指新企業(yè)在進(jìn)入該行業(yè)時(shí)所遇到的有利因素。()

十二.單選題(共15題)

1.()審核批準(zhǔn)各銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券的工作程序。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.中央銀行

C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.政策性銀行

2.下列關(guān)于純粹型金融控股公司的母公司的說(shuō)法中，正確的是()。

A.母公司自身從事金融業(yè)務(wù)

B.母公司涉足具體業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)

C.金融業(yè)務(wù)由母子公司共同開(kāi)展

D.母公司負(fù)責(zé)整個(gè)集團(tuán)的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權(quán)管理

3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的（），公平公正的制定格式合同和協(xié)議文本。

A.知情權(quán)

B.自主選擇權(quán)

C.公平交易權(quán)

D.個(gè)人金融信息安全權(quán)

4.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》相關(guān)規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.信用卡透支應(yīng)當(dāng)用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域

B.商業(yè)銀行向符合條件的同一申請(qǐng)人核發(fā)信用卡的發(fā)卡銀行不得超過(guò)兩家(附屬卡除外)

C.信用卡個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長(zhǎng)期限不得超過(guò)5年

D.發(fā)卡銀行不得向未滿(mǎn)18周歲的客戶(hù)核發(fā)信用卡(附屬卡除外)

5.金融租賃公司的發(fā)起人，應(yīng)承諾()年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)，并在擬設(shè)公司章程中載明。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

6.同業(yè)投資是指金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)同業(yè)金融資產(chǎn)或特定目的載體的投資行為，下列不屬于特定目的載體的是（）。

A.證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃

B.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品

C.信托投資計(jì)劃

D.中期票據(jù)

7.一般來(lái)說(shuō)，貨幣市場(chǎng)融資的期限在()。

A.1年或1年以?xún)?nèi)

B.2年或2年以?xún)?nèi)

C.3年或3年以?xún)?nèi)

D.半年以?xún)?nèi)

8.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.提前贖回風(fēng)險(xiǎn)

9.投資購(gòu)買(mǎi)債券的內(nèi)部收益率是指（

）。

A.名義收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

10.記賬式國(guó)債的發(fā)行及流通渠道，不包括()。

A.銀行間債券市場(chǎng)

B.銀行母子公司

C.政策性銀行柜臺(tái)市場(chǎng)

D.商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)

11.（

）是金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.投資業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

12.下列關(guān)于貸款公司的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款公司開(kāi)展業(yè)務(wù)，必須堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營(yíng)宗旨

B.貸款公司的營(yíng)運(yùn)資金來(lái)源包括實(shí)收資本、向投資人的借款和向其他金融機(jī)構(gòu)融資，融資資金余額不得超過(guò)其資本凈額的50％

C.貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10％

D.貸款公司對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶(hù)的授信余額不得超過(guò)資本凈額的20％

13.下列關(guān)于同業(yè)拆借市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.同業(yè)拆借市場(chǎng)僅指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間所形成的市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)僅指短期性的資金調(diào)劑所形成的市場(chǎng)

C.同業(yè)拆借市場(chǎng)僅指臨時(shí)性的資金調(diào)劑所形成的市場(chǎng)

D.同業(yè)拆借市場(chǎng)僅指銀行及個(gè)人之間所形成的市場(chǎng)

14.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介作目標(biāo)是（）。

A.名義貨幣

B.廣義貨幣

C.基礎(chǔ)貨幣

D.貨幣供應(yīng)量

15.下列關(guān)于合規(guī)管理體系的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的有機(jī)組成部分

B.是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心

C.基本要素為合規(guī)政策和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D.是銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的重要基礎(chǔ)

十三.多選題(共15題)

1.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，金融租賃公司可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)包括（

）。

A.固定收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù)

B.浮動(dòng)收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù)

C.向金融機(jī)構(gòu)借款

D.發(fā)行債券

E.向金融機(jī)構(gòu)投資

2.下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的損失事件類(lèi)型的表述，正確的有（）。

A.內(nèi)部欺詐事件指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類(lèi)事件至少涉及內(nèi)部一方，包括歧視及差別待遇事件

B.外部欺詐事件指對(duì)方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件

C.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個(gè)人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件

D.客戶(hù)、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件，指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對(duì)特定客戶(hù)履行分內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的損失事件

E.信息科技系統(tǒng)事件指因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運(yùn)行、應(yīng)用開(kāi)發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無(wú)法正常辦理業(yè)務(wù)或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件

3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要包括（）。

A.目標(biāo)設(shè)定

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.風(fēng)險(xiǎn)分析

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

E.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)

4.發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行實(shí)踐中常見(jiàn)的績(jī)效考評(píng)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)有()。

A.歷史標(biāo)準(zhǔn)

B.預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)

C.績(jī)效標(biāo)準(zhǔn)

D.相對(duì)業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)

E.綠色績(jī)效

5.商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類(lèi)應(yīng)考慮的因素包括()。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項(xiàng)目的盈利能力

E.貸款償還的法律責(zé)任

6.重組型非金業(yè)務(wù)模式是在確認(rèn)債權(quán)債權(quán)關(guān)系的基礎(chǔ)上，由資產(chǎn)公司與原債權(quán)和債務(wù)企業(yè)達(dá)成協(xié)議，向原債權(quán)企業(yè)收購(gòu)債權(quán)，同時(shí)與債務(wù)企業(yè)達(dá)成重組協(xié)議，通過(guò)對(duì)（）等一系列履約條件的重新安排，以及日常運(yùn)營(yíng)監(jiān)管措施的實(shí)施，實(shí)現(xiàn)債權(quán)回收目標(biāo)收益。

A.還款時(shí)間

B.還款金額

C.擔(dān)保措施

D.還款方式

E.違約責(zé)任

7.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容有（）。

A.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

8.內(nèi)部控制的三大目標(biāo)是指（）。

A.所有錢(qián)物和賬目正確無(wú)誤

B.發(fā)展的效果和效率

C.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

D.財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性

E.不相容崗位與職務(wù)分離

9.市場(chǎng)定位的步驟有（）。

A.識(shí)別重要屬性

B.目標(biāo)選擇

C.執(zhí)行定位

D.制作定位圖

E.定位選擇

10.銀行監(jiān)管過(guò)程中，有必要開(kāi)展有效的危機(jī)管理，并制訂有序的處置方案，具體包括()。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)和相關(guān)權(quán)威部門(mén)制訂處置計(jì)劃，強(qiáng)化信息共享，協(xié)調(diào)開(kāi)展對(duì)問(wèn)題銀行的重組或處置

B.銀行制訂應(yīng)急融資計(jì)劃和恢復(fù)計(jì)劃

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)制訂積極有效的應(yīng)急方案

D.銀行開(kāi)展積極有效的安全防范工作

E.銀行保證其負(fù)債規(guī)模能夠可靠計(jì)量與可控

11.中國(guó)財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)的宗旨是遵守國(guó)家憲法、法律法規(guī)和國(guó)家政策，遵守社會(huì)道德風(fēng)尚，認(rèn)真履行（）的職責(zé)，促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益，推動(dòng)財(cái)務(wù)公司行業(yè)規(guī)范、穩(wěn)健發(fā)展。

A.自律

B.維權(quán)

C.協(xié)調(diào)

D.服務(wù)

E.盈利

12.綜合化經(jīng)營(yíng)的主要特點(diǎn)有（）。

A.明顯的集團(tuán)化趨勢(shì)

B.經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域廣闊

C.公司主體規(guī)模大

D.公司主體實(shí)力強(qiáng)

E.經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)高

13.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行同業(yè)拆借的拆入資金可以用于（）。

A.解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金需要

B.彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算的不足

C.彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足

D.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

E.投資國(guó)債

14.公司債券的信用保障是發(fā)債公司的()。

A.資產(chǎn)質(zhì)量

B.債券發(fā)行方式

C.經(jīng)營(yíng)狀況

D.盈利水平

E.持續(xù)盈利能力

15.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外匯敞口分析

十四.判斷題(共10題)

1.汽車(chē)金融公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為6個(gè)月。()

2.提高企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的基本定位之一。（）

3.汽車(chē)金融公司憑借專(zhuān)業(yè)化金融服務(wù)，個(gè)性化金融產(chǎn)品，以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，有效刺激我國(guó)的汽車(chē)消費(fèi)需求。

4.委托貸款的貸款風(fēng)險(xiǎn)由受托人承擔(dān)。()

5.活期存款的起存金額為1元。

6.我國(guó)頒布的《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》建立了內(nèi)部控制的總體框架和基本要求，在企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系中處于最高層次。

7.重組型非金業(yè)務(wù)模式不僅直接預(yù)防和避免了企業(yè)供應(yīng)鏈條上的信用支付危機(jī)，而且間接夯實(shí)了整個(gè)社會(huì)的信用基礎(chǔ)。

8.貨幣市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。

9.《擔(dān)保法》的規(guī)定與《物權(quán)法》不一致的，適用于《擔(dān)保法》的規(guī)定。()

10.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運(yùn)營(yíng)，或削弱其競(jìng)爭(zhēng)能力、生存能力的風(fēng)險(xiǎn)。（）

十五.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法對(duì)擬銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的結(jié)果由低到高至少包括()個(gè)等級(jí)。

A.3

B.4

C.5

D.6

2.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度的是（）。

A.公平競(jìng)爭(zhēng)制度

B.合規(guī)問(wèn)責(zé)制度

C.誠(chéng)信舉報(bào)制度

D.合規(guī)績(jī)效考核制度

3.兩家不同銀行之間的清算，（）。

A.必須通過(guò)人民法院進(jìn)行

B.必須通過(guò)中國(guó)人民銀行清算系統(tǒng)進(jìn)行

C.兩家銀行相互自主清算

D.商業(yè)銀行可自由選擇各種清算途徑

4.投資者購(gòu)買(mǎi)()承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大。

A.保本固定收益理財(cái)產(chǎn)品

B.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

5.法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢(xún)某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司，此行為違反了（）規(guī)定。

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.反洗錢(qián)

6.下列屬于我國(guó)財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)的是（）。

A.投資不動(dòng)產(chǎn)

B.代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)

C.承銷(xiāo)成員單位企業(yè)債

D.吸收存款

7.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.農(nóng)村信用社

B.信托公司

C.金融租賃公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

8.目前，各家銀行多使用（

）計(jì)算整存整取定期存款利息。

A.積數(shù)計(jì)息法

B.按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶(hù)余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率

C.由儲(chǔ)戶(hù)自己選擇的計(jì)息方式

D.逐筆計(jì)息法

9.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

10.并購(gòu)貸款的對(duì)象是（）。

A.境外企事業(yè)法人及自然人

B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人

C.境外企事業(yè)法人

D.境內(nèi)企事業(yè)法人

11.資金管理的核心是建設(shè)（）。?

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制

B.外部產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制和份額資金管理體制

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和份額資金管理體制

D.外部產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制

12.以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則的（）。

A.安全性

B.流動(dòng)性

C.收益性

D.效益性

13.個(gè)人貸款最主要的組成部分是（

）。

A.個(gè)人消費(fèi)貸款

B.個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

D.個(gè)人信用卡透支

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（

）。

A.銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法

B.財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析

C.非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析

D.財(cái)務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營(yíng)分析、管理層分析等

15.我國(guó)股票市場(chǎng)發(fā)展開(kāi)始于（）。

A.19世紀(jì)80年代

B.19世紀(jì)90年代

C.20世紀(jì)80年代

D.20世紀(jì)90年代

十六.多選題(共15題)

1.客戶(hù)信貸需求包括（）。

A.已實(shí)現(xiàn)需求

B.待實(shí)現(xiàn)需求

C.已開(kāi)發(fā)需求

D.待開(kāi)發(fā)需求

E.客戶(hù)特殊需求

2.下列屬于流動(dòng)資產(chǎn)的有（）。

A.存放聯(lián)行款項(xiàng)

B.逾期貸款

C.同業(yè)拆人

D.短期貸款

E.買(mǎi)人返售證券

3.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立（）的行為。

A.商業(yè)銀行

B.證券交易所、期貨交易所

C.證券公司

D.期貨經(jīng)紀(jì)公司

E.保險(xiǎn)公司或其他金融機(jī)構(gòu)

4.我國(guó)某銀行購(gòu)買(mǎi)了在上海證券交易所上市的公司發(fā)行的10年期的債券，所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

E.政治風(fēng)險(xiǎn)

5.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限可以為（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

E.5年

6.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括()要素。

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

7.債券回購(gòu)的主要形式包括()。

A.質(zhì)押式回購(gòu)

B.保證式回購(gòu)

C.抵押式回購(gòu)

D.買(mǎi)斷式回購(gòu)

E.擔(dān)保式回購(gòu)

8.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶(hù)投訴的做法，正確的是()。

A.不管客戶(hù)的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴

B.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，只能接受

C.應(yīng)當(dāng)及時(shí)地將處理的進(jìn)展和結(jié)果告訴客戶(hù)

D.應(yīng)當(dāng)耐心聽(tīng)取客戶(hù)的投訴，事后若經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶(hù)投訴不當(dāng)，則不必反饋

E.不理會(huì)客戶(hù)錯(cuò)誤的投訴和建議

9.下列關(guān)于國(guó)際上主要監(jiān)管體制的說(shuō)法，正確的是（）。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱(chēng)為單一全能型

B.多頭監(jiān)管型將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)按照銀行、證券、保險(xiǎn)劃分為三個(gè)領(lǐng)域

C.目前有日本、韓國(guó)等9個(gè)國(guó)家實(shí)行多頭監(jiān)管型

D.澳大利亞和荷蘭是多頭監(jiān)管型模式的代表

E.“雙峰”監(jiān)管型設(shè)置兩類(lèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類(lèi)負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，另一類(lèi)負(fù)責(zé)對(duì)不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管

10.銀行業(yè)是一個(gè)具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.收入

B.客戶(hù)規(guī)模

C.市場(chǎng)份額

D.存貸款規(guī)模

E.資產(chǎn)規(guī)模

11.導(dǎo)致公司破產(chǎn)的情況有（）。

A.公司虧損

B.公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)

C.公司因解散而清算，資不抵債

D.公司轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)

E.公司依法被撤銷(xiāo)

12.關(guān)于商業(yè)銀行財(cái)會(huì)制度，以下表述符合法律規(guī)定的是（）

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)備金，沖銷(xiāo)呆賬

B.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)年度自公歷1月1日起至12月31日止

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，編制年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，及時(shí)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)報(bào)送

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度以及國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度

E.商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，在法定的會(huì)計(jì)賬冊(cè)外自行制定會(huì)計(jì)賬冊(cè)

13.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（）。

A.發(fā)行普通金融債券

B.同業(yè)拆借

C.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

D.證券回購(gòu)協(xié)議

E.向中央銀行借款

14.破產(chǎn)清算包括（

）階段。

A.破產(chǎn)程序的終結(jié)

B.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)和分配

C.破產(chǎn)宣告

D.破產(chǎn)重整

E.財(cái)產(chǎn)拍賣(mài)

15.非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露包括（）。

A.主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.股權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

E.其他信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

十七.判斷題(共15題)

1.資本充足的銀行有助于樹(shù)立和增強(qiáng)公眾對(duì)銀行的信心，消除債權(quán)人對(duì)銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場(chǎng)上能夠贏得公眾的青睞，獲取更多的發(fā)展機(jī)會(huì)。()

2.當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩個(gè)不同銀行系統(tǒng)之間，即不同銀行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)間的資金賬務(wù)往來(lái)，稱(chēng)為聯(lián)行往來(lái)。（）

3.土地使用權(quán)屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項(xiàng)。()

4.當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍沒(méi)有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。（）

5.國(guó)際清算業(yè)務(wù)是國(guó)際銀行間辦理結(jié)算和支付中僅用以清訖雙邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。（）

6.目前，我國(guó)實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。()

7.刑事責(zé)任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑、死刑以及罰款、剝奪政治權(quán)利、沒(méi)收財(cái)產(chǎn)等刑罰。（

）

8.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的面額可由投資者與銀行相互協(xié)商決定。（）

9.商業(yè)銀行的薪酬由固定薪酬、可變薪酬、福利性收入等構(gòu)成，其中固定薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。

10.按照我國(guó)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)劃分，銀行業(yè)屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)第二產(chǎn)業(yè)。（）

11.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪主體是一般主體，包括自然人和單位。（）

12.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循各治理主體獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的原則。()

13.銀行的代理業(yè)務(wù)包括許多種類(lèi)，如代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、委托貸款業(yè)務(wù)和代理保管業(yè)務(wù)。()

14.單位實(shí)施騙取貸款的行為，可以按照貸款詐騙罪追究刑事責(zé)任。（

）

15.銀行監(jiān)管制度的正式確立標(biāo)志是1720年英國(guó)頒布《泡沫法》。（）（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：由題意可知，為了避免3個(gè)月后美元貶值的風(fēng)險(xiǎn)，該日本出口商需要在93價(jià)位建立一個(gè)貨幣期貨的多頭頭寸，這樣便能保證其3個(gè)月后用收到的1000萬(wàn)美元按1美元=93日元的匯率買(mǎi)入日元，從而避免匯率變動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

2.答案：A

本題解析：?？偸找婊Q是將傳統(tǒng)的互換進(jìn)行合成，以為投資者提供類(lèi)似貸款或信用資產(chǎn)的投資產(chǎn)品。與普通信用資產(chǎn)不同，它們處于資產(chǎn)負(fù)債表之外而不必進(jìn)入貸款安排中，不存在融資的義務(wù)。總收益互換覆蓋了由基礎(chǔ)資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)值變化所導(dǎo)致的全部損失。

3.答案：B

本題解析：2010年，巴塞爾委員會(huì)公布了第三版《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》。

4.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬簿和交易賬簿兩大類(lèi)。其中，交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸包括自營(yíng)業(yè)務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶(hù)買(mǎi)賣(mài)委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸。除交易賬簿之外的其他表內(nèi)外業(yè)務(wù)劃入銀行賬簿。

5.答案：A

本題解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別就是分析流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源，從而能夠有針對(duì)地進(jìn)行相關(guān)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量與控制。

6.答案：D

本題解析：

從各類(lèi)限額的關(guān)系看，國(guó)別限額處在最頂端，行業(yè)限額承上啟下，客戶(hù)限額是最基本的限額，主要通過(guò)客戶(hù)授信進(jìn)行控制。

7.答案：B

本題解析：外匯遠(yuǎn)期合約根據(jù)外匯即期匯率定價(jià)，B項(xiàng)表述錯(cuò)誤。故本題選B。

8.答案：C

本題解析：C項(xiàng)，對(duì)于控制職能的員工（如風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)及內(nèi)部審計(jì)），薪酬制定應(yīng)獨(dú)立于其所監(jiān)督的業(yè)務(wù)條線(xiàn)之外，績(jī)效指標(biāo)也應(yīng)主要基于他們自身目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，避免影響他們的獨(dú)立性。

9.答案：C

本題解析：頭寸拆分的原理是從現(xiàn)金流的角度來(lái)看待一個(gè)產(chǎn)品。

10.答案：D

本題解析：。信用衍生產(chǎn)品除了具有傳統(tǒng)金融衍生產(chǎn)品的特點(diǎn)（如杠桿性、未來(lái)性、替代性、組合性、反向性、融資性等）外，還具有保密性、交易性、靈活性、債務(wù)的不變性等特點(diǎn)。

11.答案：C

本題解析：。制作風(fēng)險(xiǎn)清單是商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法。它是指采用類(lèi)似于備忘錄的形式，將商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)逐一列舉，并聯(lián)系經(jīng)營(yíng)活動(dòng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行深入理解和分析。

12.答案：D

本題解析：凈資產(chǎn)收益率(權(quán)益報(bào)酬率)=凈利潤(rùn)／[(期初所有者權(quán)益合計(jì)+期末所有者權(quán)益合計(jì))／2]×100％=20×12％／[(40+55)／2]×100％=5．05％。

13.答案：B

本題解析：在激烈競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)條件下，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的損害有可能是長(zhǎng)期的，甚至是致命的，所以A項(xiàng)正確；缺乏經(jīng)營(yíng)特色和社會(huì)責(zé)任感，即便花費(fèi)大量的時(shí)間和金錢(qián)用于事后的危機(jī)管理，也難以彌補(bǔ)對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)造成的實(shí)質(zhì)性損害，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤；聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)按照聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素的影響程度和緊迫性來(lái)排序，所以C項(xiàng)正確；具有建設(shè)性的聲譽(yù)危機(jī)處理方法是化敵為友，敢于接受暫時(shí)性危機(jī)或挑戰(zhàn)，所以D項(xiàng)正確。

14.答案：D

本題解析：ICAAP報(bào)告有兩方面的作用，一方面作為銀行的自我評(píng)估過(guò)程和結(jié)論的書(shū)面報(bào)告，可以作為內(nèi)部完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系和控制機(jī)制，實(shí)現(xiàn)資本管理與風(fēng)險(xiǎn)管理密切結(jié)合的重要參考文件。另一方面，ICAAP報(bào)告作為銀行提交給監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合規(guī)文件，當(dāng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在評(píng)估后認(rèn)為銀行的ICAAP程序符合監(jiān)管要求時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以基于銀行自行評(píng)估的內(nèi)部資本水平來(lái)確定監(jiān)管資本要求。

15.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于75％。

二.多選題1.答案：B、D

本題解析：

匯率風(fēng)險(xiǎn)通常源于以下活動(dòng)：①商業(yè)銀行為客戶(hù)提供外匯交易服務(wù)或進(jìn)行自營(yíng)外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括還包括外匯遠(yuǎn)期、期貨、互換和期權(quán)等交易；②銀行賬戶(hù)中的外幣業(yè)務(wù)，如外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)防控措施類(lèi)型包括但不限于實(shí)施系統(tǒng)控制、建立配套業(yè)務(wù)制度、規(guī)范操作流程、嚴(yán)謹(jǐn)制定產(chǎn)品合同文本、嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管報(bào)批手續(xù)、提前確定風(fēng)險(xiǎn)處置和緩釋措施、建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制、強(qiáng)化人員培訓(xùn)、規(guī)范產(chǎn)品宣傳推廣等。

3.答案：B、C、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。BC兩項(xiàng)屬于失職違規(guī)；D項(xiàng)屬于違反用工法；E項(xiàng)屬于職員欺詐。

4.答案：A、B、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管框架是由六個(gè)相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程，具體包括：①了解機(jī)構(gòu)；②風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；③規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng)；④準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查；⑤實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查并確定評(píng)級(jí)；⑥監(jiān)管措施、效果評(píng)價(jià)和持續(xù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)。A、B、D、E項(xiàng)正確。故本題選ABDE。

5.答案：B、C、D、E

本題解析：

為使理財(cái)產(chǎn)品凈值化估值更好地反映風(fēng)險(xiǎn)狀況并前瞻壓力情景下的損失情況，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全理財(cái)產(chǎn)品壓力測(cè)試制度。（1）針對(duì)單只理財(cái)產(chǎn)品，合理審慎設(shè)定并定期審核壓力情景，充分考慮理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)模、投資策略、投資者類(lèi)型等因素，審慎評(píng)估各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的影響;壓力測(cè)試的數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確可靠并及時(shí)更新。（2）壓力測(cè)試頻率應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng);針對(duì)每只公募產(chǎn)品，壓力測(cè)試應(yīng)當(dāng)至少每季度進(jìn)行一次，出現(xiàn)市場(chǎng)劇烈波動(dòng)等情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)提高壓力測(cè)試頻率。（3）在可能情況下，應(yīng)當(dāng)參考以往出現(xiàn)的影響理財(cái)產(chǎn)品的外部沖擊，對(duì)壓力測(cè)試結(jié)果實(shí)施事后檢驗(yàn)，壓力測(cè)試結(jié)果和事后檢驗(yàn)應(yīng)當(dāng)有書(shū)面記錄。（4）在理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作和風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中應(yīng)當(dāng)充分考慮壓力測(cè)試結(jié)果，必要時(shí)根據(jù)壓力測(cè)試結(jié)果進(jìn)行調(diào)整。（5）制定有效的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)急計(jì)劃，確保其可以應(yīng)對(duì)緊急情況下的理財(cái)產(chǎn)品贖回需求。應(yīng)急計(jì)劃的制定應(yīng)當(dāng)充分考慮壓力測(cè)試結(jié)果，內(nèi)容包括但不限于觸發(fā)應(yīng)急計(jì)劃的各種情景、應(yīng)急資金來(lái)源、應(yīng)急程序和措施，董事會(huì)、高級(jí)管理層及相關(guān)部門(mén)實(shí)施應(yīng)急程序和措施的權(quán)限與職責(zé)等。（6）由專(zhuān)門(mén)的團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)壓力測(cè)試的實(shí)施與評(píng)估，該團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)當(dāng)與投資管理團(tuán)隊(duì)保持相對(duì)獨(dú)立。