中國民生銀行連云港分行2023年招聘16名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國民生銀行連云港分行2023年招聘16名工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的描述，正確的是（）。

A.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道

B.內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門同時負責(zé)內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價

C.內(nèi)部控制須有高度的權(quán)威性，除董事會和高層管理者外，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)力

D.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“效益優(yōu)先、內(nèi)控為輔”的要求

2.下列選項中，商業(yè)銀行一線業(yè)務(wù)部門的操作風(fēng)險管理職責(zé)為（）。

A.擬定本行操作風(fēng)險管理政策、程序和具體的操作規(guī)程

B.協(xié)助其他部門識別、評估、監(jiān)測、控制及緩釋操作風(fēng)險

C.根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風(fēng)險管理評估方法識別、監(jiān)測本部門的操作風(fēng)險

D.建立適用于全行的操作風(fēng)險基本控制標(biāo)準(zhǔn)

3.某銀行合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)為8000萬元，未來30日現(xiàn)金凈流出量為7000萬元，則流動性覆蓋率為（）。

A.114.29％

B.112％

C.127％

D.132％

4.()是一種特殊類型的操作風(fēng)險。

A.聲譽風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

5.銀行的風(fēng)險管理部門和風(fēng)險管理委員會的關(guān)系不包括（）。

A.隸屬

B.獨立

C.支持

D.不能混淆

6.A銀行持有的某資產(chǎn)組合在持有期為1天、置信水平為98.5%的情況下，計算的風(fēng)險價值為5萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合()。

A.在次日交易中有98.5%的可能性其收益會超過5萬元

B.在次日交易中有98.5%的可能性其損失會超過5萬元

C.在次日交易中有98.5%的可能性其收益不會超過5萬元

D.在次日交易中有98.5%的可能性其損失不會超過5萬元

7.我國流動性風(fēng)險監(jiān)管中，存貸比的限額值是（

）。

A.不大于70％

B.不大于75％

C.不小于70％

D.不小于75％

8.在公允價值、名義價值、市場價值和內(nèi)在價值四類價值中，在市場風(fēng)險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質(zhì)意義的是（）。

A.公允價值和預(yù)期價值

B.市場價值和公允價值

C.名義價值和市場價值

D.內(nèi)在價值和名義價值

9.在市場風(fēng)險管理實踐中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸按市值每()至少重估一次價值。

A.日

B.月

C.半年

D.年

10.下列關(guān)于風(fēng)險的定義中，印證了商業(yè)銀行力圖通過改善公司治理結(jié)構(gòu)、強化內(nèi)部控制機制，從而降低風(fēng)險損失的管理理念的是（）。

A.風(fēng)險是未來結(jié)果的不確定性

B.風(fēng)險是未來的期望收益

C.風(fēng)險是未來的盈利

D.風(fēng)險是損失的可能性

11.某家商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例達到90％，這說明（）。

A.該銀行經(jīng)營狀況良好

B.該銀行流動性風(fēng)險偏高，但仍屬正常

C.該銀行處置不當(dāng)可能失去清償能力

D.該銀行資產(chǎn)比率大，發(fā)展?jié)摿Υ?，盈利能力?/p>

12.（）是各國監(jiān)管當(dāng)局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風(fēng)險評估方法。

A.流動性比率/指標(biāo)法

B.自我評估法

C.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)法

D.因果分析模型

13.實現(xiàn)銀行賬戶利率風(fēng)險控制的方法不包括()。

A.表內(nèi)方法

B.表外方法

C.表內(nèi)與表外相結(jié)合

D.風(fēng)險資本限額

14.下列屬于客戶風(fēng)險的財務(wù)指標(biāo)是（

）。

A.流動比率

B.資金實力

C.公司治理結(jié)構(gòu)

D.市場競爭環(huán)境

15.以下關(guān)于互換的說法不正確的是（）。

A.互換指交易雙方約定在將來某一時期內(nèi)互相交換具有相同經(jīng)濟價值的現(xiàn)金流的合約

B.較為常見的互換有利率互換和貨幣互換

C.利率互換涉及本金的交換

D.貨幣互換是指交易雙方基于不同貨幣進行的現(xiàn)金流交換

二.多選題(共15題)

1.銀行機構(gòu)市場準(zhǔn)人的主要目標(biāo)包括()。

A.維護銀行市場秩序

B.保護存款者利益

C.保護銀行利益

D.保證大客戶的數(shù)量

E.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系

2.風(fēng)險限額的作用有（）。

A.控制最低風(fēng)險水平

B.控制最高風(fēng)險水平

C.控制風(fēng)險偏好

D.提供風(fēng)險參考基準(zhǔn)

E.滿足監(jiān)管要求

3.資產(chǎn)證券化風(fēng)險暴露包括（）所形成的風(fēng)險暴露。

A.銀行持有資產(chǎn)支持證券

B.提供信用增級

C.流動性便利

D.開展利率互換

E.信用衍生工具

4.商業(yè)銀行操作風(fēng)險按可規(guī)避的操作風(fēng)險、可降低的操作風(fēng)險、可緩釋的操作風(fēng)險和應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險劃分。下列屬于可緩釋的操作風(fēng)險的有（）。

A.火災(zāi)

B.搶劫

C.高管欺詐

D.改變市場定位

E.交易差錯

5.下列關(guān)于風(fēng)險的說法正確的是（）。

A.信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化

B.利率風(fēng)險按照來源不同，分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險

C.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險

D.傳染風(fēng)險屬于國別風(fēng)險

E.國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級

6.風(fēng)險評估體系要符合銀行內(nèi)部（）的需要。

A.資本管理

B.利潤管理

C.財務(wù)管理

D.風(fēng)險管理

E.運營管理

7.對于推出的新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)），商業(yè)銀行應(yīng)對新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）開展及風(fēng)險管理情況不定期開展評價，評價內(nèi)容可包括（）。

A.業(yè)務(wù)部門新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）交易信息

B.業(yè)務(wù)運作和效益

C.限額設(shè)置情況

D.限額執(zhí)行情況

E.風(fēng)險管理措施落實情況

8.下列對商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險和不確定因素都可能危及自身聲譽

B.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解價值理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽風(fēng)險的因素

C.有效的聲譽風(fēng)險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)的綜合能力體現(xiàn)

D.聲譽風(fēng)險是一種多維的風(fēng)險，具有非常明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特征

E.聲譽風(fēng)險可以通過歷史模擬法進行計量和監(jiān)測

9.若其他條件相同，則下列關(guān)于商業(yè)銀行各種流動性比率的分析，正確的有()。

A.銀行貸款總額與總資產(chǎn)的比率越低，流動性風(fēng)險越低

B.銀行大額負債依賴度越低，流動性風(fēng)險越低

C.銀行敏感負債與總資產(chǎn)的比率越高，流動性風(fēng)險越高

D.銀行核心存款比例越高，流動性風(fēng)險越低

E.銀行現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，滿足即時現(xiàn)金需要的能力越強

10.在商業(yè)銀行信用風(fēng)險貸款組合層面的區(qū)域風(fēng)險識別中應(yīng)關(guān)注()。

A.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策和適用性

B.主要客戶所在行業(yè)的發(fā)展趨勢

C.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境

D.區(qū)域開放度

E.銀行客戶的地區(qū)集中度

11.利率互換的主要作用有(?)。

A.規(guī)避利率波動的風(fēng)險

B.降低生產(chǎn)成本

C.交易雙方可以降低各自的融資成本

D.規(guī)避市場價格下跌

E.有助于風(fēng)險管理

12.可用來簡化協(xié)方差矩陣的方法有()。

A.對角線模型

B.因子模型

C.歷史模擬法

D.解析模型

E.仿真模型

13.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)高度重視風(fēng)險管理的原因（）。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能

B.風(fēng)險管理從根本上改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

C.風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)

D.健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值

E.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

14.下列關(guān)于銀行資本的作用，敘述正確的是（）。

A.提供融資

B.使銀行免受損失

C.維持市場信心

D.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張

E.保護客戶利益

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險的說法，正確的有（）。

A.某法人客戶由于破產(chǎn)而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動性風(fēng)險

B.美元貶值使得銀行的資產(chǎn)價值下降，這反映了銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險

C.由于短期內(nèi)取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風(fēng)險

D.央行提高法定準(zhǔn)備金比率，降低了銀行的貸款規(guī)模和盈利水平，這反映了銀行的監(jiān)管風(fēng)險

E.結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風(fēng)險

三.判斷題(共15題)

1.傳統(tǒng)上，危機管理主要采用“辯護或否認”的對抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任；現(xiàn)在更加具有建設(shè)性的危機處理方式是“化敵為友”。（）

2.巴塞爾委員會2020年3月宣布，受疫情影響，將《巴賽爾III最終方案》的實施時間推遲為2023年12月31日。

3.對于授信權(quán)限的管理，根據(jù)不同銀行的具體情況不同，可以不用在設(shè)立授信權(quán)限方面作出職責(zé)安排和相關(guān)規(guī)定。()

4.由于前臺人員最接近市場，能夠方便地取得資產(chǎn)的市場價格。因此，市值重估工作可以由前臺負責(zé)。()

5.戰(zhàn)略規(guī)劃是關(guān)于公司發(fā)展的長期規(guī)劃，因此必須保持長期固定不變。（）

6.通過外部評級機構(gòu)可以搜集到的數(shù)據(jù)信息包括外部評級降級、國家違約、信用違約掉期報價大幅上升等。()

7.個人住房抵押貸款以抵押住房的可售價格作為主要還款來源，信用卡消費貸款以借款人個人收入作為主要還款來源。

8.某商業(yè)銀行表外有一筆原始期限少于1年的貸款承諾1000萬元，在采用權(quán)重法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)時.應(yīng)將1000萬元視同其表內(nèi)資產(chǎn)。（）

9.一起操作風(fēng)險損失事件可能發(fā)生多形態(tài)的損失。（）

10.外匯敞口主要來源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣金額和期限錯配。()

11.經(jīng)濟蕭條時期，耐用消費品行業(yè)的企業(yè)更容易出現(xiàn)違約，對于該類企業(yè)的貸款要相對謹慎，且應(yīng)要求較高的風(fēng)險溢價。（）

12.全面風(fēng)險管理體系的三個維度依次為全面風(fēng)險管理要素、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)的各個層級。()

13.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分識別業(yè)務(wù)經(jīng)營中面臨的潛在國別風(fēng)險，了解所承擔(dān)的國別風(fēng)險類型。確保在單一和并表層面上按國別識別風(fēng)險。()

14.壓力情景的設(shè)計要求側(cè)重于普通事件的刻畫。（）

15.三項分布是描述只有兩種可能結(jié)果的多次重復(fù)事件的離散型隨機變量的概率分布。()

四.單選題(共15題)

1.下列不屬于個人經(jīng)營專項貸款的是（）。

A.某銀行的個人工程機械按揭貸款

B.某銀行的個人投資經(jīng)營貸款

C.某銀行的個人商用房貸款

D.某銀行的個人商鋪貸款

2.以下關(guān)于個人汽車貸款的描述中，錯誤的是（）

A.個人汽車貸款所購買車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

B.個人汽車貸款按所購車輛注冊登記情況下劃分首輛汽車和第二輛(含)以上汽車

C.個人汽車貸款按擔(dān)保方式不同，可以區(qū)分質(zhì)押擔(dān)保方式和抵押擔(dān)保方式

D.個人汽車貸款按汽車動力不同，可以區(qū)分傳統(tǒng)動力汽車和新能源汽車

3.（）是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。

A.個人住房裝修貸款

B.個人耐用消費品貸款

C.個人醫(yī)療貸款

D.個人旅游消費貸款

4.采用等額累進還款法時，收入水平下降的客戶，可采用（）等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。

A.減少累進額、擴大累進間隔期

B.減少累進額、縮小累進間隔期

C.增大累進額、擴大累進間隔期

D.增大累進額、縮小累進間隔期

5.申請個人汽車貸款展期，應(yīng)當(dāng)在貸款全部到期之前，提前（）天提出展期申請。

A.15

B.25

C.30

D.35

6.申請個人商用房貸款的借款人的年齡應(yīng)在（）周歲之間。

A.18～60

B.18～65

C.20～60

D.20～65

7.（

）是指持卡人使用貸記卡消費時，銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品或服務(wù)的消費資金，并根據(jù)持卡人申請，將消費資金在約定期限內(nèi)分期通過持卡人貸記卡賬戶進行扣收，持卡人分期償還的業(yè)務(wù)。

A.消費透支

B.分期付款

C.取現(xiàn)透支

D.轉(zhuǎn)賬透支

8.銀行開展貸后檢查，關(guān)系到信貸資產(chǎn)能否安全收回，是個人貸款工作的重要環(huán)節(jié)之一。下列屬于對借款人情況檢查的主要內(nèi)容的是（）。

A.貸款銀行檢查貸款資金的使用情況

B.貸款銀行對保證人的資金和財產(chǎn)狀況進行監(jiān)督

C.貸款銀行對抵押物是否完好進行檢查

D.貸款銀行對質(zhì)押人贈與、轉(zhuǎn)讓、兌現(xiàn)或以其他方式處分質(zhì)押權(quán)利行為的檢查

9.簽訂的合同有下列情形（）時，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷。

A.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.因重大誤解訂立的

D.造成對方人身傷害的

10.下列哪一項沒有體現(xiàn)銀行進行市場分析的意義？()

A.有利于把握宏觀形勢

B.有利于規(guī)避市場風(fēng)險

C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會

D.有利于降低系統(tǒng)風(fēng)險

11.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過（）。

A.6個月

B.1年

C.2年

D.3年

12.關(guān)于個人貸款期限調(diào)整的描述。錯誤的是（）。

A.期限調(diào)整是指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請變更貸款還款期限，包括延長期限和縮短期限

B.1年以內(nèi)(含1年)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限

C.1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過銀行規(guī)定的最長貸款期限

D.借款人需要調(diào)整借款期限的，應(yīng)向銀行提出口頭申請

13.銀行在完成“購買行為、市場細分、目標(biāo)選擇和市場定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”，即（）。

A.虛擬化

B.經(jīng)?；?/p>

C.系統(tǒng)化

D.科學(xué)化

14.在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商及樓盤項目審查時，無需審查的是（）。

A.開發(fā)商競爭對手的資信情況

B.開發(fā)商的資信情況

C.項目本身的有效性、合法性、進度等情況

D.對項目的實地考察

15.催收成本較高、單位時間內(nèi)催收戶數(shù)有限，但是催收效率較高的催收方式是（）。

A.電子批量催收

B.以物抵債

C.人工催收

D.法律催收

五.多選題(共15題)

1.以下屬于個人住房貸款的是（）。

A.個人購買商鋪

B.個人在農(nóng)村建房

C.個人在城鎮(zhèn)購買房屋

D.個人大修理房屋

E.個人租賃商鋪

2.銀行市場環(huán)境中的社會、人口與文化環(huán)境分析的內(nèi)容有()。

A.政府官員的辦事作風(fēng)

B.客戶購買金融產(chǎn)品的模式與習(xí)慣

C.投資意向

D.信貸客戶的分布與構(gòu)成

E.人口構(gòu)成結(jié)構(gòu)的變動

3.《中華人民共和國民法通則》中規(guī)定，以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為()。

A.社會團體法人

B.事業(yè)單位法人

C.企業(yè)法人

D.自然人法人

E.機關(guān)法人

4.《中華人民共和國擔(dān)保法》中保證擔(dān)保的范圍包括（

）。

A.主債權(quán)

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實現(xiàn)債權(quán)的費用

5.商用房貸款的貸前調(diào)查方式包括()。

A.以實地調(diào)查為主

B.以間接調(diào)查為輔

C.借款人經(jīng)濟情況

D.材料一致性

E.采用現(xiàn)場核實和電話查問

6.個人貸款可采用的擔(dān)保方式，主要有（）。

A.信用擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.保證擔(dān)保

E.定金擔(dān)保

7.借款合同應(yīng)符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的（）。

A.貸款資金的用途

B.支付金額

C.支付對象(范圍)

D.誠信承諾

E.支付條件

8.在“假個貸”的防控上，一線經(jīng)辦人員應(yīng)該詳細調(diào)查（）。

A.借款人身份的真實性

B.借款人的收入水平

C.借款人的信用狀況

D.各類證件的真實性

E.申報價格的合理性

9.商用房貸款信用風(fēng)險的防控措施包括（）。

A.加強對借款人還款能力的調(diào)查和分析

B.加強對競爭對手狀況的分析

C.加強對商用房出租情況的調(diào)查和分析

D.加強對借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析

E.加強對保證人還款能力的調(diào)查和分析

10.貸款經(jīng)辦行貸后管理和檢查工作包括（）。

A.定期查詢銀行相關(guān)系統(tǒng)

B.檢查違約貸款違約原因

C.及時對違約貸款進行催收

D.定期檢查大額貸款及“一人多貸”借款人是否能按時償還貸款本息，是否存在影響貸款按時償還的因素

E.定期了解借款人客戶信息變化情況

11.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括（）。

A.增加銀行業(yè)整體利潤率

B.最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

C.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行

D.維護公眾對銀行業(yè)的信心

E.逃避國家稅收

12.個人住房貸款中，銀行對開發(fā)項目的項目調(diào)查包括（）。

A.項目資料的完整性、真實性和有效性調(diào)查

B.項目的實地考察

C.項目的合法性調(diào)查

D.項目工程進度調(diào)查

E.項目資金到位情況調(diào)查

13.商用房貸款，審核放款通知，業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，對其（）進行審核。

A.真實性

B.合法性

C.合理性

D.完整性

E.針對性

14.在保險公司為個人汽車貸款提供履約保證保險的過程中，銀行可能存在的風(fēng)險包括（）。

A.免責(zé)條款使貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任

B.保險公司依法解除保險合同

C.保證保險的責(zé)任僅限于貸款本金和利息

D.保證擔(dān)保的責(zé)任僅限于貸款本金和利息

E.銀保合作協(xié)議的法律效力不確定

15.在辦理有擔(dān)保流動資金貸款過程中，銀行經(jīng)辦人完成貸前調(diào)查后，應(yīng)形成（）提出意見或建議。

A.是否同意貸款

B.貸款額度

C.擔(dān)保方式

D.還款方式

E.劃款方式

六.判斷題(共15題)

1.個人旅游消費貸款只能用于借款申請人本人參加的旅游消費。（）

2.個人汽車貸款保證保險的責(zé)任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)費用等。因此，如果單一的以保證保險作為個人汽車貸款的風(fēng)險補償措施，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險，留下風(fēng)險缺口。（）

3.根據(jù)邁克爾?波特的競爭戰(zhàn)略理論，單一營銷策略具有針對性強、營銷成本高的特點。()

4.如果個人的信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業(yè)銀行等機構(gòu)將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，不需提供有關(guān)交易的詳細情況。（）

5.質(zhì)押與抵押的區(qū)別在于，質(zhì)押要登記才生效，抵押則只需占有就可以。f)

6.個人商用房貸款的貸款行一般不接受商業(yè)房前景不明的期房及單獨處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪抵押。()

7.銀行只能根據(jù)發(fā)展需要選擇一種適合的市場定位策略。（）

8.差異性戰(zhàn)略成本費用較高，適用于大中型銀行。（）

9.商用房貸款的檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，只能是原件。()

10.在實踐中，當(dāng)借款人采用一種擔(dān)保方式不能足額對貸款進行擔(dān)保時，可以組合使用不同的擔(dān)保方式。()

11.實踐中，我國境內(nèi)商業(yè)銀行可以向外籍自然人發(fā)放個人住房貸款。（）

12.個人汽車貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買自用車的貸款。（）

13.質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險包括對無處分權(quán)的權(quán)利、非法所得及不當(dāng)?shù)美玫臋?quán)利進行質(zhì)押等。（）

14.個人汽車貸款保證保險的責(zé)任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等。因此，如果單一的以保證保險作為個人汽車貸款的風(fēng)險補償措施，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險，留下風(fēng)險缺口。（）

15.個人汽車貸款只可以采取借款人自主支付方式發(fā)放貸款資金。（

）

七.單選題(共15題)

1.根據(jù)規(guī)定，下列選項中不得抵押的是（

）。

A.建設(shè)用地使用權(quán)

B.耕地的土地使用權(quán)

C.交通運輸工具

D.建筑物和其他土地附著物

2.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應(yīng)該最高。

A.國債

B.股票

C.衍生產(chǎn)品

D.外匯

3.下列投資品種不屬于另類資產(chǎn)投資的是（）。

A.對沖基金

B.藝術(shù)品

C.普洱茶

D.境外股票

4.商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中要堅持的“三性”原則不包括()。

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.波動性

5.銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應(yīng)提前()個工作日向監(jiān)管部門事前報告。

A.5

B.10

C.15

D.20

6.按照《個人外匯管理辦法實施細則》，對經(jīng)常項目個人外匯管理描述錯誤的是（）。

A.個人經(jīng)常項目項下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支

B.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出,外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計等值5萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

C.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出,手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

D.境外個人經(jīng)常項目外匯匯出境外,手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件和本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。

7.下列哪一項不屬于保險的要素（）

A.保險合同

B.保險金額

C.保險人

D.保險手續(xù)費

8.下列不屬于理財師職業(yè)道德要求的是（

）。

A.遵紀(jì)守法

B.正直守信

C.收益至上

D.客觀公平

9.（）是指通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的金融產(chǎn)品。

A.基金

B.證券

C.國債

D.期權(quán)

10.一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（）。

A.普通債券、普通股票、國債

B.國債、普通債券、普通股票

C.普通股票、國債、普通債券

D.普通股票、普通債券、國債

11.在個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理中，（）應(yīng)提供獨立的風(fēng)險評估報告，并定期召集相關(guān)人員對個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險狀況進行分析與評估。

A.內(nèi)部審計部門

B.外部審計部門

C.會計部門

D.業(yè)務(wù)部門

12.直接融資是在無數(shù)個企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個人之間、個人與個人之間，或者企業(yè)與個人之間進行的，這體現(xiàn)了直接融資的(

)。

A.直接性

B.差異性較大

C.分散性

D.相對較強的自主性

13.下列有關(guān)債券市場的功能中，不正確的是（

）。

A.債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所

B.債券市場是聚集資金的重要場所

C.債券市場難以反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況

D.債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所

14.（）是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。

A.金融遠期合約

B.金融期貨

C.金融互換

D.金融期權(quán)

15.根據(jù)最高人民法院司法解釋的規(guī)定，由一方婚前承租、婚后用夫妻共同財產(chǎn)購買的房屋，房屋權(quán)屬證書登記在一方名下的，應(yīng)當(dāng)認定為（）

A.權(quán)屬證書所有人的個人財產(chǎn)

B.婚前承租一方的個人財產(chǎn)

C.夫妻共同財產(chǎn)

D.戶口簿中戶主的個人財產(chǎn)

八.多選題(共15題)

1.關(guān)于封閉式基金。下列表述正確的有（）。

A.無需提取準(zhǔn)備金.能充分運用資金

B.在存續(xù)期限內(nèi)不能直接贖回.可以通過上市交易變現(xiàn)

C.固定份額.一般不能再增加發(fā)行

D.采用現(xiàn)金方式進行分紅E、在基金管理公司或銀行等機構(gòu)網(wǎng)點銷售

2.當(dāng)客戶詢問自己應(yīng)該如何進行投資或者應(yīng)該投資什么金融產(chǎn)品時，理財師應(yīng)向客戶（）。

A.解釋做投資決定一方面應(yīng)基于客戶自身的風(fēng)險承受能力和容忍態(tài)度

B.幫助客戶梳理這個投資決定和自己未來理財目標(biāo)之間的關(guān)系

C.立刻幫客戶制作一份收益最大的理財計劃

D.讓客戶把錢給自己來進行投資

E.以上做法均正確

3.下列關(guān)于《物權(quán)法》的表述，正確的有（）。

A.物權(quán)是屬于個人財產(chǎn)上的權(quán)利

B.債權(quán)人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)保的，可以依照本法和其他法律的規(guī)定設(shè)立擔(dān)保物權(quán)

C.法律、行政法規(guī)禁止轉(zhuǎn)讓的動產(chǎn)不得出質(zhì)

D.《物權(quán)法》是一部明確物的歸屬，保護物權(quán)，充分發(fā)揮物的效用的法律

E.第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保

4.金融市場多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險的可能，通常的方法有（）。

A.保險單

B.套期保值

C.組合投資

D.信托產(chǎn)品

E.股票型基金

5.個人理財業(yè)務(wù)人員與客戶建立信任的途徑包括（）。

A.給客戶專業(yè)的印象

B.與客戶多溝通

C.提升專業(yè)水平和職業(yè)素質(zhì)

D.向客戶承諾最低收益

E.妥善保管客戶的資料

6.境內(nèi)商業(yè)銀行作為其他商業(yè)銀行境外理財投資的托管人，下列屬于其應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是()。

A.為商業(yè)銀行按理財計劃開設(shè)境內(nèi)托管賬戶、境外外匯資全運用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶

B.監(jiān)督商業(yè)銀行的投資運作，發(fā)現(xiàn)其投資指令違法、違規(guī)的，及時向外匯局報告

C.保存商業(yè)銀行的資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金往來記錄等相關(guān)資料，其保存的時間應(yīng)當(dāng)不少于10年

D.協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行資金的境外運用情況

E.按照規(guī)定，辦理國際收支統(tǒng)計申報

7.下列選項中屬于理財規(guī)劃內(nèi)容的有()。

A.教育規(guī)劃

B.家庭消費支出規(guī)劃

C.現(xiàn)金規(guī)劃

D.退休養(yǎng)老規(guī)劃

E.投資規(guī)劃

8.家庭主要成員的情況包括客戶及其配偶的（）。

A.性格特征

B.風(fēng)險屬性

C.受教育程度

D.投資經(jīng)驗

E.財富觀

9.個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為（）

A.資本項目個人外匯業(yè)務(wù)

B.經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務(wù)

C.貿(mào)易項目個人外匯業(yè)務(wù)

D.境外個人外匯業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)個人外匯業(yè)務(wù)

10.下列哪些財產(chǎn)不得作為抵押（

）

A.建設(shè)用地使用權(quán)

B.交通運輸工具

C.土地使用權(quán)

D.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)

E.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)

11.在生命周期內(nèi)，個人或家庭決定其目前的消費和儲蓄需要綜合考慮的因素有（）。

A.退休時間

B.工作時間

C.可預(yù)期開支

D.現(xiàn)在收入

E.將來收入

12.根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時，不得（

）。

A.將存款單獨作為理財產(chǎn)品銷售

B.將理財產(chǎn)品作為存款進行宣傳銷售

C.將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售

D.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品

E.通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進行監(jiān)管套利

13.在個人理財步驟中，個人條件的評估包括對()的評估。

A.銀行貸款

B.預(yù)期收入

C.個人房產(chǎn)

D.經(jīng)濟發(fā)展

E.社會地位

14.個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)活動。

A.法律咨詢

B.財務(wù)規(guī)劃

C.投資顧問

D.財務(wù)分析

E.資產(chǎn)管理

15.許先生準(zhǔn)備10年后積累15．2萬元的子女教育基金，在投資報酬率5％時，下列組合可以實現(xiàn)其子女教育金目標(biāo)的有()。(答案取近似數(shù)值)

A.整筆投資3萬元，定期定額每年6000元

B.整筆投資5萬元，定期定額每年6000元

C.整筆投資2萬元，定期定額每年10000元

D.整筆投資1萬元，定期定額每年12000元

E.整筆投資4萬元，定期定額每年7000元

九.單選題(共15題)

1.（）指債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險。

A.主權(quán)風(fēng)險

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

C.政治風(fēng)險

D.間接國別風(fēng)險

2.下列財產(chǎn)不可以設(shè)定質(zhì)押的是（）。

A.存款單

B.侵權(quán)損害賠償和保險賠償金的受益轉(zhuǎn)讓權(quán)

C.租用的設(shè)備

D.不動產(chǎn)租賃權(quán)

3.某企業(yè)年固定成本為5000萬元，產(chǎn)品單價為30元，單位產(chǎn)品可變成本為5元，單位產(chǎn)品銷售稅金為2元，則盈虧平衡點銷售收入為()萬元。

A.7000

B.6522

C.5357

D.5000

4.某項目的凈現(xiàn)金流量如下，則其財務(wù)內(nèi)部收益率為（）。

A.8.72％

B.9.65％

C.7.72％

D.8.65％

5.下列關(guān)于項目建設(shè)條件的說法，正確的是()。

A.主要包括企業(yè)自身內(nèi)部條件和主客觀外部條件

B.內(nèi)部條件是指擬建項目的人力、物力、財力資源條件

C.外部條件是指擬建工程所需的原材料、建筑施工條件

D.人力資源是指項目建設(shè)所需管理人員的來源

6.下列關(guān)于質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利的合法性描述，錯誤的是（

）。

A.出質(zhì)人提交的權(quán)利憑證必須具有真實性、合法性和有效性

B.用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的，無須對背書進行連續(xù)性審查

C.用海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的動產(chǎn)作質(zhì)押的，需出具海關(guān)同意質(zhì)押的證明文件

D.以股票設(shè)定質(zhì)押的，必須是依法可以流通的股票

7.按照成本加成定價法，商業(yè)銀行貸款利率的組成要素不包括（）。

A.籌集可貸資金的成本

B.銀行非資金性的營業(yè)成本

C.預(yù)期利潤水平

D.期限風(fēng)險溢價

8.某企業(yè)向銀行申請短期季節(jié)性融資，銀行經(jīng)借款需求分析，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)比以往季節(jié)性融資時所持現(xiàn)金少很多，原因是該企業(yè)新購買了一臺長期設(shè)備，此時銀行應(yīng)向企業(yè)提供（）。

A.短期貸款

B.長期貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.長短期結(jié)合貸款

9.公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括（）。

A.對借款人、法定代表人的品行進行調(diào)查

B.對公司借款人財務(wù)經(jīng)理個人信用卡的額度進行核準(zhǔn)

C.對保證人的財務(wù)管理狀況進行調(diào)查

D.對股份有限公司對外股本權(quán)益性投資情況進行調(diào)查

10.借款人存貨周轉(zhuǎn)率是指用一定時期內(nèi)的（）與（）相比得到的比率。

A.平均存貨余額，銷貨收入

B.銷貨收入，平均存貨余額

C.銷貨成本，平均存貨余額

D.平均存貨余額，銷貨成本

11.商業(yè)銀行應(yīng)按照（

）計提貸款損失準(zhǔn)備金，并在成本中列支。

A.預(yù)期收益

B.貨款金額

C.逾期本金

D.預(yù)期損失

12.下列關(guān)于借款人營運能力的說法中，錯誤的是()。

A.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快，盈利能力越強

B.資產(chǎn)運用效率越高，盈利能力越強

C.營運能力反映了借款人的資產(chǎn)運用效率

D.僅能反映借款人的資產(chǎn)管理水平能力

13.下列不屬于銀行營銷組織設(shè)立的原則的是（）。

A.權(quán)責(zé)對等

B.命令統(tǒng)一

C.機動靈活

D.因事設(shè)職與因人設(shè)職相結(jié)合

14.計提貸款損失準(zhǔn)備金時，()是指商業(yè)銀行計提貸款損失準(zhǔn)備金應(yīng)在估計到貸款可能存在內(nèi)在損失、貸款的實際價值可能減少時進行，而不應(yīng)在貸款內(nèi)在損失實際實現(xiàn)或需要沖銷貸款時才計提貸款損失準(zhǔn)備金。

A.及時性原則

B.充足性原則

C.保守性原則

D.風(fēng)險性原則

15.下列選項中，（）不屬于實現(xiàn)債權(quán)的費用。

A.訴訟費

B.鑒定評估費

C.質(zhì)物保管費

D.拍賣費

十.多選題(共15題)

1.貸款保證存在的主要風(fēng)險因素有（）。

A.保證人不具備擔(dān)保能力

B.虛假擔(dān)保人

C.公司互保

D.保證手續(xù)不完備

E.超過訴訟時效

2.分析項目的還款能力時，（）。

A.可以采用綜合還貸的方式計算貸款償還期

B.可以采用最大能力法來計算貸款償還期

C.可以通過計算貸款償還期來分析項目能否在銀行要求的時間內(nèi)歸還貸款

D.應(yīng)分析還款資金的來源

E.應(yīng)分析用于還款的項目利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金

3.銀行對借款人管理風(fēng)險的分析內(nèi)容包括（）。

A.產(chǎn)品的經(jīng)濟周期

B.經(jīng)營規(guī)模

C.產(chǎn)品市場份額

D.企業(yè)文化特征

E.管理層素質(zhì)

4.目前，商業(yè)銀行貸款重組的方式包括()。

A.變更擔(dān)保條件

B.調(diào)整還款期限

C.調(diào)整利率

D.借款企業(yè)變更

E.債務(wù)轉(zhuǎn)為資本

5.供應(yīng)階段的核心是進貨，信貸人員應(yīng)重點分析以下方面（）。

A.貨品質(zhì)量

B.貨品價格

C.進貨渠道

D.技術(shù)水平

E.付款條件

6.行業(yè)風(fēng)險的產(chǎn)生受()的影響。

A.經(jīng)濟周期

B.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期

C.產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)

D.地區(qū)生產(chǎn)力布局

E.國家政策

7.下列關(guān)于市場需求預(yù)測分析的說法，正確的是()。

A.市場分析有助于銀行了解擬建項目所生產(chǎn)的產(chǎn)品的市場現(xiàn)狀

B.市場需求預(yù)測分析可用于考察項目產(chǎn)品在特定時期內(nèi)是否有市場，以及采取怎樣的營銷戰(zhàn)略來實現(xiàn)銷售目標(biāo)

C.市場需求預(yù)測應(yīng)建立在對需求量進行調(diào)查的基礎(chǔ)上

D.市場分析有助于銀行預(yù)測擬建項目所生產(chǎn)的產(chǎn)品的未來發(fā)展趨勢

E.市場需求預(yù)測分析可用于分析和判斷項目投產(chǎn)后所生產(chǎn)產(chǎn)品的未來銷路問題

8.營運能力分析常用的比率主要有（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

D.存貨周轉(zhuǎn)率

E.流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

9.下列情況中，不得進行呆賬核銷的有()。

A.借款人或擔(dān)保人有經(jīng)濟償還能力，未按期償還的銀行債權(quán)

B.違反法律法規(guī)的規(guī)定，以各種形式懸空的銀行債權(quán)

C.因行政干預(yù)造成逃廢或懸空的銀行債權(quán)

D.銀行未向借款人和擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán)

E.借款人死亡，又無其他債務(wù)承擔(dān)者

10.還本付息通知單應(yīng)包括（

）。

A.還本付息的日期

B.當(dāng)前貸款余額

C.本次還本金額

D.營業(yè)場所

E.計息天數(shù)

11.關(guān)于貸款重組的方式，下列說法正確的有（

）。

A.調(diào)整還款期限時，主要根據(jù)企業(yè)償債能力制定合理的還款期限

B.在變更借款企業(yè)時，要防止借款企業(yè)利用分立、對外投資、設(shè)立子公司等手段逃廢銀行債務(wù)

C.銀行必須在人民銀行和原銀監(jiān)會的批示下進行減免符合條件的借款企業(yè)表外欠息，不可自主減免表外欠息

D.調(diào)整利率主要將逾期利率調(diào)整為相應(yīng)檔次的正常利率或下浮，并要遵守人民銀行和各銀行關(guān)于利率管理的規(guī)定

E.重組貸款時可以根據(jù)實際需要采取其他方式

12.項目企業(yè)分析應(yīng)包括對企業(yè)（）等的分析。

A.管理水平

B.投資環(huán)境

C.經(jīng)營狀況

D.信用度

E.財務(wù)狀況

13.銀行代理理財產(chǎn)品銷售的適當(dāng)性原則是指要有（）。

A.適合的產(chǎn)品

B.適合的客戶

C.適合的目標(biāo)

D.適合的網(wǎng)點

E.適合的銷售人員

14.負債和分紅的變化引起的借款需求包括（）。

A.利潤率下降

B.商業(yè)信用的減少和改變

C.債務(wù)重構(gòu)

D.紅利的變化

E.非預(yù)期性支出

15.以下關(guān)于區(qū)域風(fēng)險分析內(nèi)部因素的說法正確的是（）。

A.區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量是對區(qū)域信貸資產(chǎn)狀況的直接反映

B.信貸資產(chǎn)相對不良率大于1時，說明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險高于銀行一般水平

C.不良率變幅為負，說明資產(chǎn)質(zhì)量上升，區(qū)域風(fēng)險下降

D.信貸余額擴張系數(shù)小于0時，說明區(qū)域信貸增長過快

E.盈利性是區(qū)域管理能力和區(qū)域風(fēng)險高低的最終體現(xiàn)

十一.判斷題(共15題)

1.各商業(yè)銀行應(yīng)該按照金融監(jiān)管的要求，自覺遵守金融法規(guī)，在參與市場運作過程中，遵循公平競爭的原則，共同維護金融市場穩(wěn)定和金融秩序。（）

2.根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理辦法》，融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的20倍。()

3.對授信中的國別風(fēng)險進行識別，商業(yè)銀行應(yīng)確保國際授信和國內(nèi)授信適用不同的原則。

4.盈利能力不足會導(dǎo)致直接借款需求。（）

5.計算經(jīng)營活動現(xiàn)金流量凈額時，可以利潤表為基礎(chǔ)，根據(jù)資產(chǎn)負債表期初期末的變動數(shù)，進行調(diào)整。()

6.銀行業(yè)金融機構(gòu)為實現(xiàn)一定的經(jīng)濟目的，明確相互權(quán)利義務(wù)關(guān)系而簽訂的貸款合同是民事合同，通過簽訂合同建立法律關(guān)系的行為是一種民事法律行為。（）

7.借款人能夠嚴(yán)格履行合同，有充分把握償還貸款本息，這是我國對正常類貸款的定義。()

8.如果貨品供不應(yīng)求或者買方資信不高，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易。（）

9.實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，將貸款資金直接支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

10.信貸資金的運動是一種二收二支的資金運動。

11.公司信貸的交易對象包括銀行、擁有工商行政管理部門頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、自然人。

12.基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式。（）

13.客戶檔案由業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門建立，由貸款檔案員集中保管。

14.分期償還貸款是指借款人與銀行約定在貸款期限內(nèi)分若干期償還貸款本金。（）

15.短期貸款一不采用一次性還清貸款的還款方式。（）

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行目前考核體系中的核心指標(biāo)是（）。

A.資本充足率

B.凈利潤

C.存貸款比率

D.經(jīng)濟增加值

2.目前在進出口業(yè)務(wù)中所采用的結(jié)算方式不包括（）。

A.匯款

B.匯票

C.托收

D.信用證

3.以下不屬于合規(guī)管理部門的基本職責(zé)的是（）。

A.設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則

B.保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況

C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工合規(guī)培訓(xùn)

D.制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃

4.國債的作用不能通過（

）來體現(xiàn)。

A.國債規(guī)模

B.持有人結(jié)構(gòu)

C.期限結(jié)構(gòu)

D.國債幣種

5.（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變?yōu)樨泿耪吖ぞ摺?/p>

A.存款保險制度

B.存款準(zhǔn)備金制度

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.利率政策

6.產(chǎn)業(yè)保護政策的目的是（）。

A.反壟斷和反不正當(dāng)競爭

B.防止因重復(fù)投資導(dǎo)致的資源低效率配置

C.減小國外企業(yè)對本國幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊

D.防止過度競爭導(dǎo)致的資源低效率配置

7.授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風(fēng)險水平過于集中在某一類組合中，該組合類別不包括（）。

A.單一的交易對象

B.關(guān)聯(lián)的交易對象團體

C.某一區(qū)域

D.不同類的抵押擔(dān)保組合

8.《物權(quán)法》建立抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立分離的機制，即（）。

A.抵押設(shè)立權(quán)可以先生效，抵押合同需經(jīng)過一定的法定手續(xù)后方能生效

B.抵押合同可以先生效，抵押權(quán)設(shè)立需經(jīng)過一定的法定手續(xù)后方能生效

C.抵押合同和抵押設(shè)立權(quán)可以同時生效

D.抵押合同和抵押設(shè)立權(quán)都需要經(jīng)過一定法定手續(xù)后才能生效

9.資本市場是指期限在（

）的長期資金融通市場。

A.1年以上

B.1年以內(nèi)（含1年）

C.半年以上

D.半年以內(nèi)（含半年）

10.下列關(guān)于新會計準(zhǔn)則相關(guān)規(guī)定的說法中，錯誤的是()。

A.各類金融資產(chǎn)之間不可隨意轉(zhuǎn)換

B.金融衍生工具在資產(chǎn)負債表外獨立核算

C.交易性金融資產(chǎn)會計期末無需做減值測試

D.金融資產(chǎn)按公允價值計量

11.在現(xiàn)實中，活期存款通常（）元起存。

A.1

B.2

C.5

D.10

12.金融市場最重要、最基本的功能是（）。

A.優(yōu)化資源配置

B.融通貨幣資金

C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)

D.交易及定價

13.對銀行業(yè)消費者重大投訴處理的相關(guān)要點不包括（）。

A.投訴處理工作人員應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的工作能力，公平、友善對待消費者

B.明確處理投訴的權(quán)限劃分，構(gòu)建快速處理通道

C.對銀監(jiān)會轉(zhuǎn)辦的投訴事項，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照轉(zhuǎn)辦要求處理，并及時向其報告處理結(jié)果

D.銀行接到大規(guī)模投訴，應(yīng)當(dāng)及時向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告

14.金融機構(gòu)應(yīng)堅持（）原則合理確定同業(yè)業(yè)務(wù)的期限。

A.實事求是

B.公平

C.風(fēng)險收益匹配

D.審慎

15.（）是平衡銀行流動性和盈利性的優(yōu)良工具。

A.政府債券

B.金融債券

C.債券投資

D.股票投資

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于間接融資工具的有（）。

A.國債

B.銀行債券

C.公司股票

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票

2.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容有（）。

A.擴大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險

E.建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

3.市場定位的步驟有（）。

A.識別重要屬性

B.目標(biāo)選擇

C.執(zhí)行定位

D.制作定位圖

E.定位選擇

4.授信集中度限額可以按（）維度進行設(shè)定。

A.單一的交易對象

B.特定的產(chǎn)業(yè)或經(jīng)濟部門

C.某一類交易對方類型（如商業(yè)銀行、教育機構(gòu)或政府部門）

D.同一類授信安排

E.同一類（高）風(fēng)險／低信用質(zhì)量級別的客戶

5.中國證監(jiān)會對合格外審機構(gòu)的評估因素包括（）。

A.在形式上和實質(zhì)上均保持獨立性

B.具有暢通與外部審計溝通交流的渠道和機制

C.具有與委托銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險承受能力

D.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

E.具有良好的職業(yè)聲譽、無重大不良記錄

6.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)中，說法正確的是（）。

A.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能

B.對普通股、其他一級資本工具和二級資本工具分別建立嚴(yán)格的合格標(biāo)準(zhǔn)，以提高各類資本工具的損失吸收能力

C.引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，并要求從核心一級資本中扣減

D.取消專門用于抵御市場風(fēng)險的三級資本

E.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款

7.績效評價系統(tǒng)的評價對象包括（）。

A.銀行客戶

B.銀行員工

C.銀行本身

D.銀行管理者

E.銀行合作機構(gòu)

8.按照商業(yè)銀行五級分類法，下列屬于不良貸款的有()。

A.正常類

B.關(guān)注類

C.次級類

D.可疑類

E.損失類

9.根據(jù)中國人民銀行、銀監(jiān)會等五部委發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》(銀發(fā)[2014]127號)規(guī)定，同業(yè)業(yè)務(wù)主要業(yè)務(wù)類型包括()。

A.同業(yè)拆借

B.同業(yè)存款

C.同業(yè)借款

D.同業(yè)代付

E.賣出回購

10.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征包括()。

A.成本低、效率高

B.以客戶為中心，尊重客戶體驗

C.促進金融業(yè)務(wù)綜合化，為綜合化經(jīng)營助力

D.風(fēng)險復(fù)雜化，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險將難以掌控

E.監(jiān)管難度小

11.金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

E.接管

12.我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的基本要求包括()。

A.依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對待消費者

B.熱情友好服務(wù)，營造和諧服務(wù)環(huán)境

C.客觀披露信息，保障消費者知情選擇權(quán)

D.忠實履行合約，保障消費者獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)

E.完善投訴處理機制，確保消費者投訴妥善處理

13.商業(yè)銀行投資業(yè)務(wù)的主要投資對象為（）。

A.中央銀行票據(jù)

B.金融債券

C.企業(yè)債券

D.公司債券

E.地方政府債券

14.關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)與外審機構(gòu)的溝通工作，以下說法正確的是（

）。

A.銀行應(yīng)加強與外部審計機構(gòu)的信息交流

B.銀行應(yīng)健全委托外部審計的管理制度和流程

C.銀行應(yīng)積極配合外部審計工作

D.銀行發(fā)現(xiàn)外審機構(gòu)存在審計結(jié)果嚴(yán)重失實、嚴(yán)重舞弊，須報銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)同意并要求銀行評估委托該外審機構(gòu)的適當(dāng)性

E.銀行或外審機構(gòu)單方要求終止審計委托時，銀行應(yīng)當(dāng)及時報告銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)

15.下列屬于《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》符合條件的財務(wù)公司，可以向銀保監(jiān)會申請從事的業(yè)務(wù)有（）。

A.對金融機構(gòu)的股權(quán)投資

B.對成員單位的融資租賃

C.有價證券投資

D.同業(yè)拆借

E.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

十四.判斷題(共10題)

1.授權(quán)審批控制是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。（）

2.儲戶可以決定自己的存款采用何種計息方式。

3.采用信用風(fēng)險緩釋工具后的資本要求不大于對保證人直接風(fēng)險暴露的資本要求。()

4.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強績效考評結(jié)果的應(yīng)用管理，建立科學(xué)合理的績效考評結(jié)果掛鉤機制。（）

5.人民幣存款分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。（）

6.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，借款人到期不歸還信用貸款的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定承擔(dān)責(zé)任。（）

7.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，合規(guī)負責(zé)人應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險的識別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理計劃履行職責(zé)，定期向高級管理層提交合規(guī)風(fēng)險評估報告。（

）

8.市場風(fēng)險存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中。

9.回購交易屬于期貨交易的一種特殊方式。

10.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)公平公正的制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的條款。

十五.單選題(共15題)

1.銀行外匯牌價表中的現(xiàn)鈔買人價是指（

）。

A.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價

B.銀行買入外匯的價格

C.居民個人到銀行換取外匯的價格

D.銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格

2.()是全面風(fēng)險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.風(fēng)險控制

3.經(jīng)（）批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會或其省一級派出機構(gòu)負責(zé)人批準(zhǔn)

C.地方政府

D.紀(jì)檢部門

4.春節(jié)期間，同學(xué)小張在商店里購買了一款打折的MP4，原標(biāo)價為人民幣550元，實際支付400元。在這次購買活動中，貨幣執(zhí)行的職能是()。

A.流通手段

B.支付手段

C.價值尺度

D.貯藏手段

5.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.偽造、變造金融票證罪

C.挪用資金罪

D.票據(jù)詐騙罪

6.金融犯罪侵犯的客體是()。

A.銀行

B.金融管理秩序

C.銀行從業(yè)人員

D.客戶存款

7.下列屬于股權(quán)工具代表的是（）。

A.股息

B.股利

C.股票

D.股份

8.（）是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映的是一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

A.撥貸比

B.撥備覆蓋率

C.資本充足率

D.平均總資產(chǎn)回報率

9.商業(yè)銀行在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法是（）。

A.負債

B.結(jié)算

C.清算

D.交易

10.依法從事商品期貨經(jīng)紀(jì)、期貨投資咨詢、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的機構(gòu)是（）。

A.期貨交易所

B.期貨公司

C.期貨業(yè)協(xié)會

D.證券業(yè)協(xié)會

11.某人買入10000英鎊看漲期權(quán)，則()。

A.該客戶到期必須按照預(yù)定價格買入10000英鎊

B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊

C.該客戶到期必須按預(yù)定價格賣出10000英鎊

D.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊

12.下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述中，正確的是（）。

A.記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場

B.是銀行的一種資產(chǎn)管理工具

C.由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限

D.可提前支取，也可以在二級市場上轉(zhuǎn)讓

13.匯率貼水的含義是（）。

A.遠期匯率比即期匯率便宜

B.遠期匯率比即期匯率貴

C.固定匯率比浮動匯率貴

D.固定匯率比浮動匯率便宜

14.以下不屬于以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的缺點的是（）。

A.各事業(yè)部所管轄的機構(gòu)眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面

B.各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

C.若最高管理層對事業(yè)部授權(quán)不當(dāng)或事業(yè)部的運作失效，則會對全行經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)產(chǎn)生嚴(yán)重影響

D.各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難

15.（）將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。

A.RAROC

B.ROE

C.EVA

D.ROA

十六.多選題(共15題)

1.遠期外匯交易的最大優(yōu)點在于（）。

A.可以完成兩國貨幣之間的交易

B.可以獲得一定的期權(quán)費

C.可以用來套期保值和投機

D.能夠?qū)_匯率在未來下降的風(fēng)險

E.能夠?qū)_匯率在未來上升的風(fēng)險

2.下列情形中，可能會導(dǎo)致成本推動型通貨膨脹的有（）。

A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產(chǎn)品價格

B.勞動力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會對產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時發(fā)生轉(zhuǎn)移

C.有組織的工會迫使工資的增長超過勞動生產(chǎn)率的增長

D.資源在各部門之間的配置嚴(yán)重失衡

E.過多的貨幣追求過少的商品

3.對于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業(yè)務(wù)有（）。

A.現(xiàn)金繳存

B.現(xiàn)金支取

C.現(xiàn)金取息

D.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)

E.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

4.合同的相對性的體現(xiàn)在（

）。

A.主體相對

B.內(nèi)容相對

C.責(zé)任相對

D.義務(wù)相對

E.客體相對

5.下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理措施中現(xiàn)場檢查的說法，正確的有（）。

A.現(xiàn)場檢查是周而復(fù)始的過程

B.可以采取詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項作出說明的措施

C.進行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行及其分行的負責(zé)人批準(zhǔn)

D.現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書

E.銀行業(yè)金融機構(gòu)阻礙銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)工作人員依法執(zhí)行檢查、調(diào)查職務(wù)的，由公安機關(guān)依法給予治安管理處罰

6.衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)有（）。

A.消費者物價指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D.股票價格指數(shù)

E.農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)

7.相較于資產(chǎn)與負債業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)所具有的特點包括()。

A.不運用或不直接運用銀行的自有資金

B.承擔(dān)市場風(fēng)險

C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

D.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險

E.以收取服務(wù)費、賺取價差的方式獲得收益

8.客戶授信額度按照授信形式不同的分類包括（

）。

A.貸款額度

B.開證額度

C.開立銀行承兌匯票額度

D.出口保理額度

E.進口押匯額度

9.外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點有（）。

A.按客戶類型劃分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款

B.存款幣種相同

C.都是銀行對存款人的負債

D.都可按存款期限分為活期存款和定期存款

E.都是存款人將資金存入銀行的信用行為

10.年初，國內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有()。

A.托收銀行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

B.A公司自行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

C.A公司委托銀行收款時需要提供必要的商業(yè)單據(jù)

D.托收銀行不承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

E.托收屬于商業(yè)信用

11.1999年，我國為管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了哪幾家金融資產(chǎn)管理公司（）。

A.信達資產(chǎn)管理公司

B.長城資產(chǎn)管理公司

C.華夏資產(chǎn)管理公司

D.華融資產(chǎn)管理公司

E.東方資產(chǎn)管理公司

12.信用證的主要當(dāng)事人包括()。

A.開證申請人

B.議付行

C.受益人

D.開證行

E.通知行

13.金融市場在一國經(jīng)濟中發(fā)揮著重要作用，其主要功能有()。

A.貨幣資金融通功能

B.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

D.優(yōu)化資源配置功能

E.交易及定價功能

14.關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務(wù)的特點，下列說法正確的有（）。

A.福費廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

B.福費廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

C.出口商買斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益

D.銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

E.銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)?

15.《刑罰》規(guī)定的主刑有()。

A.有期徒刑

B.管制

C.拘役

D.無期徒刑

E.死刑

十七.判斷題(共15題)

1.甲企業(yè)不能清償銀行到期貸款，后銀行發(fā)現(xiàn)甲企業(yè)曾于五年前擅自將其財產(chǎn)無償贈與乙企業(yè)，于是向人民法院申請撤銷該行為，則人民法院對銀行的主張不予支持。（）

2.貨幣政策的最終目標(biāo)中，失業(yè)率與通貨膨脹負相關(guān)。（）

3.銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構(gòu)成。（）

4.《物權(quán)法》由全國人民代表大會于2007年3月通過，自2007年10月1日起施行。（）

5.中國人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)同時擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。（）

6.銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)所在機構(gòu)和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異是歧視客戶的表現(xiàn)。（）

7.使用轉(zhuǎn)賬支票時，收款人只能在支票轉(zhuǎn)入自己賬戶后才能使用。（）

8.超額準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行的可用資金，直接影響商業(yè)銀行的信貸擴展能力。（）

9.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，可以同時接受兩個以上保險人的委托。（）

10.香港銀行公會與香港外匯銀行公會互為補充，共同推動了銀行業(yè)的發(fā)展。（）

11.人民法院受理破產(chǎn)申請時，出賣人已將買賣標(biāo)的物向作為買受人的債務(wù)人發(fā)運，債務(wù)人尚未收到且未付清全部價款的，出賣人可以取回在運途中的標(biāo)的物。

12.可轉(zhuǎn)換債券可納入監(jiān)管資本中。（）

13.中國人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。()

14.不可撤銷的備用信用證，對受益人來說，開證行不可撤銷的付款承諾使其有了可靠的收款保證。（）

15.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的面額可由投資者與銀行相互協(xié)商決定。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應(yīng)當(dāng)獨立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點.尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求；內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，內(nèi)部控制存在的問題應(yīng)當(dāng)能夠得到及時反饋和糾正。

2.答案：C

本題解析：業(yè)務(wù)條線部門是第一道風(fēng)險防線，它是風(fēng)險的承擔(dān)者，應(yīng)負責(zé)持續(xù)識別、評估和報告風(fēng)險敞口。

3.答案：A

本題解析：根據(jù)公式：流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)／未來30日現(xiàn)金凈流出量×100％，流動性覆蓋率8000／7000×100％=114．29％。商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100％。在流動性覆蓋率低于100％時，應(yīng)對出現(xiàn)上述情況出現(xiàn)的原因、持續(xù)時間、嚴(yán)重程度、銀行是否能在短期內(nèi)采取補救措施等多方面因素進行分析。

4.答案：B

本題解析：法律風(fēng)險是指商業(yè)銀行由是一種特殊類型的操作風(fēng)險。

5.答案：A

本題解析：。商業(yè)銀行的風(fēng)險管理部門和風(fēng)險管理委員會既要保持相互獨立，又要相互支持，但不是隸屬關(guān)系。

6.答案：D

本題解析：本題考查對風(fēng)險價值的風(fēng)險釋義。

7.答案：B

本題解析：我國流動性風(fēng)險監(jiān)管中，存貸比是貸款余額占存款余額的比例，應(yīng)不大于75％。

8.答案：B

本題解析：在公允價值、名義價值、市場價值和內(nèi)在價值四類價值中，在市場風(fēng)險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質(zhì)意義的是市場價值和公允價值。

9.答案：A

本題解析：在市場風(fēng)險管理實踐中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸按市值每日至少重估一次價值。

10.答案：A

本題解析：在商業(yè)銀行現(xiàn)代管理中，風(fēng)險被定義為未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。具體來說，如果某個事件的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，則不存在風(fēng)險；若該事件的收益或損失存在變化的可能。且這種變化過程事先無法確定，則存在風(fēng)險。

11.答案：C

本題解析：我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75％，一旦指標(biāo)超過了警戒線，處置不當(dāng)則可能失去清償能力，并最終導(dǎo)致商業(yè)銀行的破產(chǎn)。

12.答案：A

本題解析：流動性比率/指標(biāo)法是各國監(jiān)管當(dāng)局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風(fēng)險評估方法。自我評估法、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)法、因果分析模型都是用來處理操作風(fēng)險的。A項正確。故本題選A。

13.答案：C

本題解析：實現(xiàn)銀行賬戶利率風(fēng)險控制的方法主要有表內(nèi)方法、表外方法以及風(fēng)險資本限額三種。

14.答案：A

本題解析：B、C、D選項屬于非財務(wù)指標(biāo)。

15.答案：C

本題解析：互換指交易雙方約定在將來某一時期內(nèi)互相交換具有相同經(jīng)濟價值的現(xiàn)金流的合約，較為常見的互換有利率互換和貨幣互換。利率互換是兩個交易對手就利息支付方式進行互換，并不涉及本金的交換；貨幣互換是指交易雙方基于不同貨幣進行的現(xiàn)金流交換。A、B、D項說法正確，C項錯誤。故本題選C。

二.多選題1.答案：A、B、E

本題解析：

銀行機構(gòu)市場準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則，其主要目標(biāo)是：(1)保證灃冊銀行具有良好的品質(zhì)，防止不穩(wěn)定機構(gòu)進入銀行體系。(2)維護銀行市場秩序。(3)保護存款者利益。

2.答案：B、D、E

本題解析：

風(fēng)險限額的作用有：控制最高風(fēng)險水平、提供風(fēng)險參考基準(zhǔn)和滿足監(jiān)管要求。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資產(chǎn)證券化風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行因從事資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)而形成的表內(nèi)外風(fēng)險暴露，包括但不限于資產(chǎn)支持證券、住房抵押貸款證券、信用增級、流動性便利、利率或貨幣互換、信用衍生工具和分檔次抵補等。

4.答案：A、B、C

本題解析：

火災(zāi)、搶劫、高管欺詐等操作風(fēng)險商業(yè)銀行往往很難規(guī)避和降低，甚至有些無能為力，但可以通過制訂應(yīng)急和連續(xù)營業(yè)方案、購買保險、業(yè)務(wù)外包等方式將風(fēng)險轉(zhuǎn)移或緩釋。A、B、C項正確。D屬于可規(guī)避的操作風(fēng)險；E屬于可降低的操作風(fēng)險。故本題選ABC。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

本題考點是風(fēng)險管理的八大類風(fēng)險主要內(nèi)容，每一種風(fēng)險的主要內(nèi)容有可能混在一起組合選項出題。選項A就是針對信用風(fēng)險定義的考查；選項C也是考查考生對定義的把握；選項B是考查市場風(fēng)險分類中的利率風(fēng)險；選項D是對國別風(fēng)險分類的考查；選項E考查國別風(fēng)險的等級分類。

6.答案：A、D

本題解析：

風(fēng)險評估體系要符合銀行內(nèi)部風(fēng)險管理和資本管理的需要，充分考慮銀行風(fēng)險管理的組織分工和管理流程，結(jié)合銀行的風(fēng)險文化確定相應(yīng)的評估內(nèi)容。

7.答案：A、B、D、E

本題解析：

對于推出的新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)），商業(yè)銀行應(yīng)對新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）開展及風(fēng)險管理情況不定期開展評價，評價內(nèi)容可包括業(yè)務(wù)部門新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）交易信息、業(yè)務(wù)運作和效益、限額執(zhí)行情況，以及風(fēng)險管理措施落實情況等。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行所面1臨的風(fēng)險，不論是正面的還是負面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理。因為幾乎所有風(fēng)險都可能影響商業(yè)銀行的聲譽，因此聲譽風(fēng)險也被視為一種多維風(fēng)險。有效的聲譽風(fēng)險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險管理流程以及先進的信息系統(tǒng)共同作用的結(jié)果。選項E，歷史模擬法是計量和監(jiān)測市場風(fēng)險的方法。

9.答案：C、D、E

本題解析：

貸款總額與總資產(chǎn)的比率較高則暗示商業(yè)銀行的流動性能力較差，由于該比率忽略了其他資產(chǎn)，特別是流動資產(chǎn)，因此該指標(biāo)無法準(zhǔn)確地衡量商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險。故A項錯誤。對大型商業(yè)銀行來說，大額負債依賴度為50%很正常，但對主動負債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負債依賴度通常為負值。因此，大額負債依賴度僅適合用來衡量大型特別是國際活躍銀行的流動性風(fēng)險，故B項錯誤。

10.答案：A、C、D、E

本題解析：

區(qū)域風(fēng)險識別應(yīng)特別關(guān)注：（1）銀行客戶是否過度集中于某個地區(qū)。（2）銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟狀況及其變動趨勢，例如，區(qū)域的開放度等。（3）銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策及其適用性。（4）銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善／惡化。（5）政府及金融監(jiān)管部門對本行客戶集中地區(qū)的發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化，如果變化，是否造成地方優(yōu)惠政策難以執(zhí)行，及其變化對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的影響。

11.答案：A、C

本題解析：

利率互換主要有以下作用：④規(guī)避利率波動的風(fēng)險；②交易雙方利用自身在不同種類利率上的比較優(yōu)勢有效降低各自的融資成本。?

12.答案：A、B

本題解析：

可用來簡化協(xié)方差矩陣的方法的是對角線模型和因子模型。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系主要體現(xiàn)在以下幾個方面:（1）承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能,也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力。

（2）風(fēng)險管理改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式。

（3）風(fēng)險管理能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù),并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合。

（4）健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值。

（5）風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力。

考點：風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營

14.答案：A、C、D

本題解析：

。商業(yè)銀行資本所肩負的責(zé)任和發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在以下方面：①資本為商業(yè)銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴張和風(fēng)險承擔(dān)；④維持市場信心；⑤為商業(yè)銀行管理，尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力。

15.答案：D、E

本題解析：

A項反映了銀行的信用風(fēng)險；B項反映了銀行的市場風(fēng)險；C項反映了銀行的流動性風(fēng)險。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

傳統(tǒng)上，危機管理主要采用“辯護或否認”的對抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任，但往往招致更強烈的對抗行動，如今更加具有建設(shè)性的危機處理方法是“化敵為友”,敢于面對暫時性的危機或挑戰(zhàn)，勇于承擔(dān)責(zé)任并與內(nèi)外部利益持有者協(xié)商解決問題，以緩解利益持有者的持續(xù)對抗。

2.答案：錯誤

本題解析：

2020月3月，巴塞爾委員會宣布，受新冠肺炎疫情影響，將《巴塞爾III最終方案》的實施時間推遲一年，至2023年1月1日。

3.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險管理制度必須在設(shè)立授信權(quán)限方面作出職責(zé)安排和相關(guān)規(guī)定，并對彈性標(biāo)準(zhǔn)做出明確的定義。

4.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行的交易部門應(yīng)當(dāng)與中臺、后臺嚴(yán)格分離，前臺交易人員不得參與交易的正式確認、對賬、重新估值、交易結(jié)算和款項收付。

5.答案：錯誤

本題解析：

戰(zhàn)規(guī)劃制定后并不是固定不變的，在實施階段要根據(jù)實際情況不斷改進。故本題選B。

6.答案：正確

本題解析：

通過外部評級機構(gòu)可以搜集到的數(shù)據(jù)信息包括外部評級降級、國家違約、信用違約掉期報價大幅上升等。

7.答案：錯誤