臺(tái)灣銀行體系發(fā)展與現(xiàn)況教材

臺(tái)灣銀行體系發(fā)展與現(xiàn)況

本章大綱臺(tái)灣銀行體系發(fā)展臺(tái)灣目前銀行業(yè)狀況臺(tái)灣的銀行版圖：歷史演進(jìn)面發(fā)展初期，政府採(cǎi)取金融穩(wěn)定措施，限制銀行設(shè)立，當(dāng)時(shí)銀行業(yè)只有日據(jù)時(shí)代留下來的省屬行庫、在臺(tái)灣復(fù)業(yè)的銀行及少數(shù)核準(zhǔn)的24家新商業(yè)銀行，但大多屬於公營(yíng)行庫。1980年代，市場(chǎng)自由化及開放民營(yíng)，因此財(cái)政部於1991年核準(zhǔn)新銀行成立，兩年之間增加16家新銀行，接著金融六法又於2002年通過，使得當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)一般銀行累積至51家銀行（含中信局）。2002年7月臺(tái)灣官方推行第一次金融改革，希望兩年內(nèi)將銀行逾放比降至5%以下，而資本適足率提升至8%以上?；兜谝淮胃母锍尚Я己?，臺(tái)灣官方於2004年10月推動(dòng)第二次金融改革，即鼓勵(lì)銀行合併，以進(jìn)一步提升臺(tái)灣金融服務(wù)業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。然而，第二次金融改革的過程產(chǎn)生部分爭(zhēng)議，故至今未完全達(dá)成預(yù)期目標(biāo)。2009年後兩岸簽訂ECFA與金融MOU，開啟臺(tái)灣銀行業(yè)赴大陸設(shè)點(diǎn)的新頁。臺(tái)灣的銀行版圖：歷史演進(jìn)面第一階段設(shè)立於中國(guó)大陸，但1960年在臺(tái)復(fù)業(yè)過去政府未遷移在臺(tái)灣時(shí)所設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，稱之為四行二局。四行：中國(guó)國(guó)民銀行、交通銀行、中國(guó)農(nóng)民銀行與中央銀行；二局：中央信託局與郵政儲(chǔ)金匯業(yè)局。第二階段

光復(fù)後在臺(tái)設(shè)立之銀行(1947年~1990年)1949年7月遷臺(tái)後至1991年6月銀行開放民營(yíng)化之前，這段時(shí)期的銀行，包括華僑銀行、中國(guó)輸出入銀行、高雄銀行與7家中小企業(yè)銀行。第三階段

16家新銀行設(shè)立：1991年7月~2001年6月及全國(guó)農(nóng)業(yè)金庫1991年7月開始設(shè)立新的銀行，核準(zhǔn)15家新銀行，1992年6月核準(zhǔn)安泰商業(yè)銀行。

最後，2005年4月成立全國(guó)農(nóng)業(yè)金庫，既第17家新設(shè)立之銀行，主要輔導(dǎo)協(xié)助農(nóng)、漁會(huì)信用部，辦理農(nóng)、林、魚、融資及穩(wěn)定農(nóng)業(yè)金融，促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。第四階段

信用合作社改制銀行信用合作社因經(jīng)營(yíng)不善或是經(jīng)營(yíng)方針上的變更。表2-1重要金融演化歷史事件表項(xiàng)目年月事件11949年四行二局遷臺(tái)21960年四行二局復(fù)業(yè)31971~1972年8家信託投資公司41975年銀行法大幅修訂分成4類銀行51976~1979年7家中小企銀成立61982年8月~1985年5月信託投資公司擠兌危機(jī)(臺(tái)北十信，國(guó)泰信託)71989年7月利率自由化81991~1992年16家新銀行設(shè)立91993年貨幣中間目標(biāo)由M2改為M1B101993年實(shí)施BaselI111995年7月~1996年9月基層金融及中小企銀金融擠兌危機(jī)（1995年8月彰化四信案件）121997年7月~1998年亞洲金融風(fēng)暴132000年科技股泡沒，本土企業(yè)危機(jī)，地雷股，銀行逾放大幅上升142000年加入WTO152002年第一次金融改革:258；金融六法修訂162002年實(shí)施BaselII項(xiàng)目年月事件172002年14家金控公司陸續(xù)成立182004年第二次金融改革:合併192005年9月~2007年雙卡金融風(fēng)暴202006年~2010金融重建基金(RTC)收購(gòu)36家信合社，外銀購(gòu)買企銀212007年8月~2010年美國(guó)次貸危機(jī)，連動(dòng)債，銀行受創(chuàng)

2010年10月~2011年歐債危機(jī)，銀行受創(chuàng)222007年7月臺(tái)灣銀行合併中信局。第15家金控(臺(tái)灣)成立232010年7月ECFA簽訂，臺(tái)灣銀行業(yè)可到中國(guó)大陸設(shè)立分行242010年~2011年歐債危機(jī)的影響252011年底合作金庫轉(zhuǎn)型為金控，第16家金控成立。262012年8月簽訂人民幣貨幣清算備忘錄272013年1月人民幣存款上路

282013年10月實(shí)施BaselIII292014年兩岸服貿(mào)協(xié)定表2-1重要金融演化歷史事件表圖2-1重要金融事件時(shí)間軸臺(tái)灣的銀行版圖：股權(quán)面現(xiàn)今我們有40家銀行，依他們的經(jīng)營(yíng)權(quán)可分為5類：(1)百分之百官股(3家)(2)百分之25~40政府持股，且有控制權(quán)(泛官股銀行)(9家)(3)地方政府銀行(1家)(4)民營(yíng)銀行(24家)(5)外國(guó)在臺(tái)子銀行（5家）圖2-2泛官股銀行佔(zhàn)全體銀行比重：存款、放

款和資產(chǎn)表2-2臺(tái)灣銀行現(xiàn)況表(2014)種類名稱成立(年)分行數(shù)屬性分類歷史背景/沿革官股銀行官方(100%持股)臺(tái)灣銀行1988163商業(yè)銀行1991前，日據(jù)時(shí)代所建。中國(guó)輸出入銀行19793專業(yè)銀行1991前，遷臺(tái)新設(shè)。依政府政策所成立。臺(tái)灣土地銀行1946149商業(yè)銀行1991前，日據(jù)時(shí)代所建。依政府政策所成立。泛官股銀行(25~40%持股)合作金庫商業(yè)銀行1946288商業(yè)銀行1991前，日據(jù)時(shí)代所建。第一商業(yè)銀行1899189商業(yè)銀行1991前，日據(jù)時(shí)代所建。華南商業(yè)銀行1919184商業(yè)銀行1991前，日據(jù)時(shí)代所建臺(tái)灣企銀1915124商業(yè)商銀1991前，日據(jù)時(shí)代所建。為臺(tái)灣合會(huì)所改制。全國(guó)農(nóng)業(yè)金庫20053專業(yè)銀行1991後，在臺(tái)新設(shè)。依政府策策所成立彰化商業(yè)銀行1915183商業(yè)銀行1991前，日據(jù)時(shí)代所建。表2-2(續(xù))種類名稱成立(年)分行數(shù)屬性分類歷史背景/沿革地方政府銀行高雄商業(yè)銀行198035商業(yè)銀行1991前，在臺(tái)新設(shè)。民營(yíng)銀行上海儲(chǔ)蓄商業(yè)銀行191567商業(yè)銀行1991前，在臺(tái)復(fù)業(yè)臺(tái)北富邦銀行2005126商業(yè)銀行1991後，在臺(tái)新設(shè)。臺(tái)北與富邦合併。國(guó)泰世華商業(yè)銀行2003162商業(yè)銀行1991後，在臺(tái)新設(shè)。世華與國(guó)泰所併兆豐國(guó)際商業(yè)銀行2006107商業(yè)銀行1991後，在臺(tái)新設(shè)。中國(guó)與交通所併。中華開發(fā)工業(yè)銀行19593專業(yè)銀行1991前，在臺(tái)新設(shè)。2014年二月併萬泰商業(yè)銀行決定轉(zhuǎn)型為商業(yè)銀行臺(tái)灣工業(yè)銀行19993專業(yè)銀行1991後，在臺(tái)新設(shè)。臺(tái)中商業(yè)銀行195379商業(yè)銀行1991前，在臺(tái)新設(shè)。由臺(tái)中區(qū)中小企業(yè)銀行改制。表2-2(續(xù))種類名稱成立(年)分行數(shù)屬性分類歷史背景/沿革民營(yíng)銀行瑞興商業(yè)銀行199921商業(yè)銀行1991前，日據(jù)時(shí)代所建。由臺(tái)北市第一信合社改制為大臺(tái)北銀行。後因行名問題，於2013年改為瑞興商業(yè)銀行。華泰商業(yè)銀行199929商業(yè)銀行1991後，在臺(tái)新設(shè)。由臺(tái)北市第二信合社改制。臺(tái)新商業(yè)銀行2005104商業(yè)銀行1991後，在臺(tái)新設(shè)誠(chéng)泰和聯(lián)信合併。陽信商業(yè)銀行195795商業(yè)銀行1991前，在臺(tái)新設(shè)。由陽明山信用合作社改制。板信商業(yè)銀行195745商業(yè)銀行1991前，在臺(tái)新設(shè)。由板橋信用合作社改制。三信商業(yè)銀行191625商業(yè)銀行1991前，日據(jù)時(shí)代所建。由臺(tái)中市第三信用合作社改制。聯(lián)邦商業(yè)銀行199187商業(yè)銀行1991後，在臺(tái)新設(shè)。為16家新銀行之一。表2-2(續(xù))種類名稱成立(年)分行數(shù)屬性分類歷史背景/沿革民營(yíng)銀行遠(yuǎn)東國(guó)際商業(yè)銀行199253商業(yè)銀行1991後，在臺(tái)新設(shè)。為16家新銀行之一。元大商業(yè)銀行199185商業(yè)銀行1991後，在臺(tái)新設(shè)前身為復(fù)華商業(yè)銀行。永豐商業(yè)銀行2006128商業(yè)銀行1991後，在臺(tái)新設(shè)。前身為建華商業(yè)銀行。玉山商業(yè)銀行1992131商業(yè)銀行1991後，在臺(tái)新設(shè)為16家銀行之一。萬泰商業(yè)銀行199248商業(yè)銀行1991後，在臺(tái)新設(shè)。為16家新銀行之一。於2014年二月被併入中華開發(fā)工業(yè)銀行，中華開發(fā)決定轉(zhuǎn)型為商業(yè)銀行臺(tái)新國(guó)際商業(yè)銀行199242商業(yè)銀行1991後，在臺(tái)新設(shè)前身為大安商業(yè)銀行。大眾商業(yè)銀行199266商業(yè)銀行1991後，在臺(tái)新設(shè)為16家新銀行之一。種類名稱成立(年)分行數(shù)屬性分類歷史背景/沿革民營(yíng)銀行日盛國(guó)際商業(yè)銀行199242商業(yè)銀行1991後，在臺(tái)新設(shè)前身為寶島商業(yè)銀行。安泰國(guó)際商業(yè)銀行199352商業(yè)銀行1991後，在臺(tái)新設(shè)為16家新銀行之一。中國(guó)信託商業(yè)銀行1966146商業(yè)銀行1991前，在臺(tái)新設(shè)前身為中國(guó)信託公司。表2-2(續(xù))種類名稱成立(年)分行數(shù)屬性分類歷史背景/沿革外國(guó)在臺(tái)子銀行渣打國(guó)際商業(yè)銀行200687商業(yè)銀行併購(gòu)新竹商銀，並設(shè)立子公司。星展(臺(tái)灣)商業(yè)銀行200841商業(yè)銀行併購(gòu)臺(tái)灣寶華商銀，並設(shè)立子公司。澳盛(臺(tái)灣)商業(yè)銀行199214商業(yè)銀行2010年購(gòu)入荷蘭銀行臺(tái)灣業(yè)務(wù)，並設(shè)立子公司。花旗(臺(tái)灣)商業(yè)銀行200764商業(yè)銀行併購(gòu)臺(tái)灣華僑商銀，並成立花旗(臺(tái)灣)商銀。匯豐(臺(tái)灣)商業(yè)銀行201046商業(yè)銀行2007年透過拍賣取得中華商業(yè)銀行，並設(shè)立子公司。外國(guó)銀行在臺(tái)營(yíng)業(yè)據(jù)點(diǎn)日商瑞穗實(shí)業(yè)銀行19593國(guó)外分行第一家在臺(tái)外資銀行分行美商花旗銀行19641國(guó)外分行

美商美國(guó)銀行19871國(guó)外分行

泰商泰國(guó)盤谷銀行19653國(guó)外分行

菲商菲律賓首都銀行19701國(guó)外分行

美商美國(guó)紐約梅隆銀行19731國(guó)外分行

新加坡商大華銀行19951國(guó)外分行

表2-2(續(xù))表2-2(續(xù))種類名稱成立(年)分行數(shù)屬性分類歷史背景/沿革外國(guó)銀行在臺(tái)營(yíng)業(yè)據(jù)點(diǎn)美商道富銀行19921國(guó)外分行法商法國(guó)興業(yè)銀行19801國(guó)外分行

德商德意志銀行19882國(guó)外分行

香港商?hào)|亞銀行19932國(guó)外分行

美商摩根大通銀行19921國(guó)外分行

新加坡商星展銀行19831國(guó)外分行

香港上海匯豐銀行19831國(guó)外分行

法商法國(guó)巴黎銀行19812國(guó)外分行

英商渣打銀行19851國(guó)外分行

新加坡商新加坡華僑銀行19971國(guó)外分行

法商?hào)|方匯理銀行19841國(guó)外分行

斐商標(biāo)準(zhǔn)銀行19881國(guó)外分行

加拿大商豐業(yè)銀行19901國(guó)外分行

表2-2(續(xù))種類名稱成立(年)分行數(shù)屬性分類歷史背景/沿革外國(guó)銀行在臺(tái)營(yíng)業(yè)據(jù)點(diǎn)瑞士商瑞士銀行19903國(guó)外分行

荷蘭商安智銀行19891國(guó)外分行

澳商澳盛銀行19801國(guó)外分行

美商富國(guó)銀行19921國(guó)外分行

日商三菱東京日聯(lián)銀行19931國(guó)外分行

日商三井住友銀行19951國(guó)外分行

英商巴克萊銀行20051國(guó)外分行

西班牙商西班牙對(duì)外銀行20111國(guó)外分行

中國(guó)大陸在臺(tái)分行中國(guó)銀行20121國(guó)外分行臺(tái)灣與中國(guó)大陸簽定兩岸金融監(jiān)理合作瞭解備忘錄(MOU)之後，來臺(tái)設(shè)立分行交通銀行20121國(guó)外分行同上建設(shè)銀行20131國(guó)外分行同上臺(tái)灣目前銀行業(yè)現(xiàn)況銀行種類與家數(shù)跨業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況市場(chǎng)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)逾期放款狀況圖2-3臺(tái)灣目前金融銀行體系主要金融體系輔助體系合作金融體系商業(yè)銀行中小企業(yè)銀行工業(yè)銀行專業(yè)銀行：中小信?；疸y行開發(fā)基金中美基金信用合作社

轉(zhuǎn)型信託投資公司表2-3臺(tái)灣各類金融機(jī)構(gòu)家數(shù)類別家數(shù)200520062007200820092010201120122013總計(jì)422415417418428425425427428一、貨幣機(jī)構(gòu)394386387387397394394396399中央銀行111111111本國(guó)一般銀行464340383838383940本國(guó)中小企業(yè)銀行431－－－－－－外國(guó)銀行在臺(tái)分行363332323228283031信用合作社292827272626252424農(nóng)會(huì)信用部253253261264275276277277278漁會(huì)信用部252525252525252525二、其它金融機(jī)構(gòu)717068616057566260信託投資公司221－－－－－－臺(tái)灣郵政公司儲(chǔ)匯處111111111證券金融公司887442222產(chǎn)物保險(xiǎn)公司161717151414142020人壽保險(xiǎn)公司292929303030303028票券金融公司14121210109888存款保險(xiǎn)公司111111111資料來源：中央銀行「金融統(tǒng)計(jì)月報(bào)」及「金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)概況年報(bào)」。

跨業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況1.經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)：多數(shù)銀行屬於一般商業(yè)銀行2.股權(quán)結(jié)構(gòu)：多數(shù)銀行是民營(yíng)銀行，僅有9家銀行主要控股權(quán)仍握於政府手上，屬於公營(yíng)銀行3.跨業(yè)經(jīng)營(yíng)：早期銀行業(yè)不能經(jīng)營(yíng)其他證券、信託等相關(guān)業(yè)務(wù)，但這些限制會(huì)阻礙企業(yè)在銀行及證券市場(chǎng)的財(cái)務(wù)融通活動(dòng)。故主管機(jī)關(guān)放寬銀行兼營(yíng)證券業(yè)務(wù)的限制，準(zhǔn)許商業(yè)銀行可以在經(jīng)紀(jì)、自營(yíng)與承銷三種業(yè)務(wù)間選擇兩種表2-4臺(tái)灣銀行業(yè)屬性及兼營(yíng)證券業(yè)務(wù)一覽表

（至2014年底止）銀行名稱一般或?qū)I(yè)國(guó)有或民營(yíng)是否隸屬於金控公司經(jīng)紀(jì)自營(yíng)承銷彰化商業(yè)銀行ChangHwaCommercialBankCS?av

v第一商業(yè)銀行FirstCommercialBankCSYv

v華南商業(yè)銀行HuaNanCommercialBankCSYvvv兆豐國(guó)際商業(yè)銀行MegaInternationalCommercialBankCo.,LtdCSYv

v臺(tái)北富邦商業(yè)銀行TaipeiFubonCommercialBankCo.,LtdC

Y

京城商業(yè)銀行King’sTownBankC

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臺(tái)中商業(yè)銀行TaichungCommercialBankC

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中國(guó)信託商業(yè)銀行ChinatrustCommercialBankC

Y

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表2-4(續(xù))銀行名稱一般或?qū)I(yè)國(guó)有或民營(yíng)是否隸屬於金控公司經(jīng)紀(jì)自營(yíng)承銷臺(tái)灣企銀TaiwanBusinessBankSSN

v

高雄銀行BankofKaohsiungC

Nv

萬泰商業(yè)銀行CosmosBank,TaiwanC

N

聯(lián)邦商業(yè)銀行UnionBankofTaiwanC

Nvv

永豐商業(yè)銀行BankSinoPacCompanyLimitedC

Yvv

玉山商業(yè)銀行E.SunCommercialBankC

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臺(tái)新國(guó)際商業(yè)銀行TaishinInternationalBankC

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遠(yuǎn)東國(guó)際商業(yè)銀行FarEasternInternationalBankC

Nvv

大眾商業(yè)銀行TaChongBankLtdC

Nvv

臺(tái)灣銀行BankofTaiwanCSYvvv表2-4(續(xù))銀行名稱一般或?qū)I(yè)國(guó)有或民營(yíng)是否隸屬於金控公司經(jīng)紀(jì)自營(yíng)承銷臺(tái)灣土地銀行LandBankofTaiwanSSYv

v合作金庫商業(yè)銀行TaiwanCooperativeBankSSNv

v全國(guó)農(nóng)業(yè)金庫AgriculturalBankofTaiwanSSN

花旗(臺(tái)灣)商業(yè)銀行CitibankTaiwanLtdC

N

上海商業(yè)儲(chǔ)蓄銀行TheShanghaiCommercialandSavingsBankC

N

國(guó)泰世華商業(yè)銀行CathayUnitedBankC

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v中國(guó)輸出入銀行TheExport-ImportBankoftheRepublicofChinaSSY

中華開發(fā)工業(yè)銀行ChinaDevelopmentIndustrialBankIncS

Y

臺(tái)灣工業(yè)銀行IndustrialBankofTaiwanS

N

渣打國(guó)際商業(yè)銀行(臺(tái)灣)StandardCharteredBank(Taiwan)LtdC

Nvv

表2-4(續(xù))銀行名稱一般或?qū)I(yè)國(guó)有或民營(yíng)是否隸屬於金控公司經(jīng)紀(jì)自營(yíng)承銷瑞興銀行BankofTaipeiC

N

華泰商業(yè)銀行HwataiBankC

N

臺(tái)灣新光商業(yè)銀行ShinKongCommercialBankC

Y

陽信商業(yè)銀行SunnyBankC

N

板信商業(yè)銀行BankofPanShinC

N

三信商業(yè)銀行CotaCommercialBankC

N

元大商業(yè)銀行YuantaCommercialBankC

Y

日盛國(guó)際商業(yè)銀行JihSunInternationalBankC

Y

安泰商業(yè)銀行EnTieCommercialBankC

N

星展(臺(tái)灣)銀行DevelopmentBankofSingaporeC

N

澳盛(臺(tái)灣)銀行ANZBankC

N

表2-5臺(tái)灣金融控股公司控股公司銀行子公司證券子公司保險(xiǎn)子公司其他子公司以銀行為主體企業(yè)之金控公司永豐金融控股公司永豐銀行

永豐金證券

永豐證券投資信託、永豐創(chuàng)業(yè)投資華南金融控股公司華南銀行華南永昌綜合證券、華南產(chǎn)險(xiǎn)華南永昌投信、華南金創(chuàng)業(yè)投資、華南金資產(chǎn)管理、華南金管理顧問第一金融控股公司第一銀行第一金證券第一財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)代理人股份有限公司、第一金人壽第一金投資信託、第一創(chuàng)業(yè)投資、第一管理顧問玉山金融控股公司玉山銀行玉山綜合證券玉山保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人公司玉山創(chuàng)業(yè)投資兆豐金融控股公司兆豐國(guó)際商業(yè)銀行兆豐證券兆豐產(chǎn)物保險(xiǎn)、兆豐人身保險(xiǎn)代理人股份有限公司兆豐國(guó)際證券投資信託、兆豐資產(chǎn)管理、兆豐創(chuàng)業(yè)投資、兆豐票券金融表2-5臺(tái)灣金融控股公司控股公司銀行子公司證券子公司保險(xiǎn)子公司其他子公司以銀行為主體企業(yè)之金控公司中國(guó)信託金融控股公司中國(guó)信託銀行中國(guó)信託證券中國(guó)信託人壽、中國(guó)信託保經(jīng)中國(guó)信託創(chuàng)投、中國(guó)信託資產(chǎn)管理、中國(guó)信託投信臺(tái)新金融控股公司彰化銀行、臺(tái)新銀行臺(tái)新證券臺(tái)新金保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人臺(tái)新創(chuàng)業(yè)投資、臺(tái)新證券投資顧問、臺(tái)