某銀行廊坊分行融資產(chǎn)品目錄

編號：時間：2021年x月x日書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟頁碼：第頁中國銀行廊坊分行融資產(chǎn)品目錄中國銀行廊坊分行簡介 3TOC\o"1-2"\h\z\u中國銀行廊坊分行零售貸款產(chǎn)品介紹 4個人投資經(jīng)營貸款 4個人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款 6中國銀行廊坊分行公司貸款產(chǎn)品介紹 8流動資金貸款 9房地產(chǎn)企業(yè)貸款 10現(xiàn)匯貸款 13固定資產(chǎn)貸款 14相關(guān)項目融資 17銀團貸款 20授信額度 24統(tǒng)一大授信..26全球統(tǒng)一授信29出口賣方信貸31出口買方信貸33一路通 35法人賬戶透支 36可撤銷貸款承諾函39不可撤銷貸款承諾函 40飛機融資性租賃擔(dān)保 40政策性銀行委托代理業(yè)務(wù)44企業(yè)發(fā)債擔(dān)保45中國銀行廊坊分行票據(jù)類產(chǎn)品介紹47票據(jù)貼現(xiàn)47商業(yè)匯票委托代理貼現(xiàn)49買方付息票據(jù)貼現(xiàn)50商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)51中國銀行廊坊分行國際結(jié)算貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹53 國內(nèi)信用證53 國內(nèi)商業(yè)發(fā)發(fā)票貼現(xiàn)53 融信達(dá)54 融易達(dá)55 通易達(dá)55 融貨達(dá)56福費廷57中國銀行廊坊分行其他類融資產(chǎn)品介紹60人民幣對公理財產(chǎn)品60人民幣債券分銷61人民幣債券代客現(xiàn)券買賣62短期融資券63中國銀行廊坊分行融資業(yè)務(wù)咨詢電話65中國銀行廊坊分行簡介中國銀行XX廊坊分行，成立于1986年。2008年末，轄機構(gòu)網(wǎng)點40個，人員805名。2008年，該行堅持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹各級工作方針和政策，以深化改革為動力，以改進績效管理管控為手段，激勵創(chuàng)新和創(chuàng)造價值，完善網(wǎng)點布局和服務(wù)功能，增強了核心競爭力。經(jīng)過全體員工的共同努力，該行各項業(yè)務(wù)得到又好又快發(fā)展，創(chuàng)造了歷史最佳業(yè)績，在省中行系統(tǒng)考核中始終名列前茅。2008年末，人民幣各項存款余額達(dá)到119.4億元，較年初新增25.8億元，完成全年相關(guān)計劃的166.5%;人民幣各項貸款余額達(dá)到75.4億元，較年初新增17.3億元，完成全年相關(guān)計劃的201.2%；實現(xiàn)凈利潤2.16億元，完成全年相關(guān)計劃的118%。該行以支持地方經(jīng)濟發(fā)展為己任，牢記“以客戶為中心”服務(wù)理念，加大信貸資金投放力度，支持了地方經(jīng)濟發(fā)展，共為企業(yè)和個人累計提供授信支持63億元。該行努力踐行“追求卓越”的文化理念，創(chuàng)造了良好的品牌價值。曾獲河北省中行教育培訓(xùn)先進集體，廊坊市文明單位、行風(fēng)評議優(yōu)勝單位、A級納稅誠信企業(yè)、支持地方經(jīng)濟發(fā)展先進金融單位等榮譽稱號。中國銀行廊坊分行零售貸款產(chǎn)品介紹個人投資經(jīng)營貸款●產(chǎn)品名稱個人投資經(jīng)營貸款●適用對象個人、個體工商戶、個人獨資企業(yè)，由自然人出資入股組成的XX、XX及合伙制企業(yè)的主要/控制個人股東及合伙人，以其個人名義申請貸款，用于借款人投資企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營。辦理此類貸款，必須經(jīng)全體股東/合伙人簽字確認(rèn)?！駵?zhǔn)入門檻不得用于股本權(quán)益性投資、房地產(chǎn)開發(fā)、土地儲備、高耗能或環(huán)境污染嚴(yán)重的投資相關(guān)項目，不得向采礦業(yè)、建筑業(yè)發(fā)放用于企業(yè)經(jīng)營的個人投資經(jīng)營貸款?！癞a(chǎn)品說明用于解決借款客戶投資經(jīng)營過程中所需資金周轉(zhuǎn)的貸款。一、貸款限額最高300萬元人民幣。二、貸款期限一般1年，最長不超過3年（含3年）。三、應(yīng)具備的條件：1、具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；依法核準(zhǔn)登記的個體工商戶及依法核準(zhǔn)登記的個人獨資企業(yè)，應(yīng)具有登記證書，且出資人應(yīng)具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；2、無不良信用記錄；3、在貸款銀行開立存款帳戶；4、自籌資金已到位；5、經(jīng)營產(chǎn)品市場前景好、經(jīng)濟效益佳、還貸有保障；6、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況良好；7、貸款人認(rèn)可的有效擔(dān)保；8、無重大債務(wù)纏身，已有負(fù)債，需向貸款人聲明。四、應(yīng)提供材料：1、身份證、戶口簿或其他有效居留證件、營業(yè)執(zhí)照等；2、貸款用途證明文件；3、經(jīng)營企業(yè)財務(wù)報表、稅單及其他還款能力證明；4、抵（質(zhì)）押物清單、權(quán)屬證明，以及有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押證明；5、有固定職業(yè)和穩(wěn)定經(jīng)濟收入證明；6、借款申請書；7、不低于投資相關(guān)項目總投資額的30%的自有資金或付款證明；8、中國銀行要求提供的其他文件資料。借款人應(yīng)對所提供文件資料的真實性和合法性負(fù)完全責(zé)任。五、貸款擔(dān)保（一）質(zhì)物僅限于商業(yè)銀行開立的儲蓄存單、國債等有價證券。（二）以住房抵押，須同時符合以下條件：（1）借款人本人、配偶或未成年子女名下房產(chǎn)，借款人具有兩套（含）以上住房，抵押率不超過70%；以借款人唯一一套住房抵押的，借款人及其配偶至少有一方符合優(yōu)質(zhì)客戶標(biāo)準(zhǔn)，且所抵房產(chǎn)面積不小于85平米，抵押率不超過60%；（2）貸款期限與房齡之和不超過30年；（3）涉及拆遷改造的住房不得抵押。（三）以商用房抵押，須同時符合以下條件：（1）借款人自有商業(yè)用房；（2）永久建筑，易于變現(xiàn)；（3）抵押率不超過市場價或內(nèi)部評估價的60％。●辦理流程1、提出申請?？蛻粝蜚y行提出書面借款申請，并提交有關(guān)資料；2、銀行調(diào)查審核。銀行對客戶進行相關(guān)調(diào)查，確定是否給予貸款支持；3、簽訂合同合約。借款申請人在接到銀行有關(guān)貸款批準(zhǔn)的通知后，要到貸款行與銀行簽訂借款合同合約和相應(yīng)的擔(dān)保合同合約，并視情況辦理公證、保險和抵（質(zhì)）押登記等手續(xù)；4、發(fā)放貸款。經(jīng)本行同意發(fā)放的貸款，辦妥有關(guān)手續(xù)后，本行將按照借款合同合約的約定，發(fā)放相關(guān)貸款；5、按期還款。借款人按借款合同合約約定的還款相關(guān)計劃、還款方式償還貸款本息；6、貸款結(jié)清。將相關(guān)的擔(dān)保物退還借款人。注：辦理具體業(yè)務(wù)詳情可向當(dāng)?shù)刂袊y行分支機構(gòu)咨詢或致電4006695566中國銀行客戶服務(wù)中心。個人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款●產(chǎn)品名稱個人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款●適用對象具有完全民事行為能力的自然人●準(zhǔn)入門檻用于一切合法個人消費支出和正常生產(chǎn)經(jīng)營活動。不得用于國家法律和金融法規(guī)明確禁止經(jīng)營的相關(guān)項目，不得用于無指定用途的個人支出，不得用于房地產(chǎn)開發(fā)投資?！癞a(chǎn)品說明根據(jù)個人信用狀況和借款人提供的銀行認(rèn)可的抵(質(zhì))押物情況，為借款人提供的一種融資便利產(chǎn)品，可在核定額度內(nèi)循環(huán)使用貸款。一、貸款限額最高300萬元。二、貸款期限（一）以存單、郵政儲蓄存單或憑證式國債質(zhì)押，額度有效期不得超過質(zhì)押憑證的到期日。（二）以住房抵押，額度有效期最長30年，額度有效期和樓齡之和不超過30年。單筆貸款一般不超過3年。（三）以商業(yè)用房抵押，額度有效期和樓齡之和不超過25年，額度有效期一般不超過5年，單筆貸款期限最長不超過5年。三、應(yīng)具備的條件：1、具有完全民事行為能力的自然人；2、中華人民共和國公民；3、具有固定住所和穩(wěn)定收入，無不良信用記錄，有按期償還借款本息的能力；4、提供銀行認(rèn)可的抵(質(zhì))押物;5、借款人在中行開立存款帳戶；6、借款人年齡與額度期限之和不超過65歲。四、應(yīng)提供材料1、《個人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款額度申請表》；2、有效身份證明；3、職業(yè)證明和收入證明；4、抵質(zhì)押物權(quán)屬及估值文件；5、使用第三人抵（質(zhì)）押物，應(yīng)出具第三人書面同意文件，出示本人和第三人有效身份證件；6、其他可以證明個人資信情況的材料。（二）使用單筆貸款時，須提供資料：1、《個人抵（質(zhì)）押循環(huán)貸款用款申請表》；2、最新身份證明和收入證明；3、借款用途證明材料；4、單筆貸款的借款合同合約或借據(jù)；5、擬將貸款轉(zhuǎn)入的賬戶信息；6、銀行要求提供其他資料。五、貸款擔(dān)保1、抵押物是借款人本人擁有的合法、完整所有權(quán)，符合《擔(dān)保法》規(guī)定的可抵押房產(chǎn)，只限住房和商業(yè)用房。2、如果第三人擁有所有權(quán)或借款人與第三人共同擁有所有權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物，由該房產(chǎn)的所有權(quán)人或共同所有權(quán)人憑本人有效身份證件到銀行當(dāng)面簽署所有相關(guān)文件資料。若按份共有，申請人提供所有權(quán)證明，明確其所占份額；若為共同共有，申請人提供其他共有人一致聲明同意的書面文件。3、抵押的商用房必須是具有獨立產(chǎn)權(quán)、可單獨處置、升值潛力高的臨街商用房。5、必須是沒有被抵押給其它債權(quán)人的房產(chǎn)?！褶k理流程1、提出申請。客戶向銀行提出書面借款申請，并提交有關(guān)資料；2、銀行調(diào)查審核。銀行對客戶進行相關(guān)調(diào)查，確定是否給予貸款支持；3、簽訂合同合約。借款申請人在接到銀行有關(guān)貸款批準(zhǔn)的通知后，要到貸款行與銀行簽訂借款合同合約和相應(yīng)的擔(dān)保合同合約，并視情況辦理公證、保險和抵（質(zhì)）押登記等手續(xù)；4、發(fā)放貸款。經(jīng)本行同意發(fā)放的貸款，辦妥有關(guān)手續(xù)后，本行將按照借款合同合約的約定，發(fā)放相關(guān)貸款；5、按期還款。借款人按借款合同合約約定的還款相關(guān)計劃、還款方式償還貸款本息；6、貸款結(jié)清。將相關(guān)的擔(dān)保物退還借款人。注：辦理具體業(yè)務(wù)詳情可向當(dāng)?shù)刂袊y行分支機構(gòu)咨詢或致電4006695566中國銀行客戶服務(wù)中心。中國銀行廊坊分行公司信貸類產(chǎn)品介紹流動資金貸款產(chǎn)品特點流動資金貸款作為一種高效實用的融資手段，屬于授信額度內(nèi)最普遍的產(chǎn)品之一，具有貸款期限短、手續(xù)簡便、周轉(zhuǎn)性較強、融資成本較低的特點。適用對象借款人應(yīng)是經(jīng)工商行政管理管控機關(guān)（或主管機關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶等，擁有工商行政管理管控部門頒發(fā)的"企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照"；準(zhǔn)入門檻1.借款人應(yīng)是經(jīng)工商行政管理管控機關(guān)（或主管機關(guān)）核準(zhǔn)登記的企業(yè)、事業(yè)法人及其他經(jīng)濟組織，擁有工商行政部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照，并通過年檢；2.借款人須經(jīng)我行信用評級，并達(dá)到一定級別要求。我行會根據(jù)評審的需要不定期調(diào)整確定準(zhǔn)入級別，該級別應(yīng)參照有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；3.借款的用途符合國家產(chǎn)業(yè)政策和有關(guān)法規(guī)；4.借款人具有健全的經(jīng)營管理管控機構(gòu)、合格的領(lǐng)導(dǎo)班子及嚴(yán)格的經(jīng)營管理管控制度；企業(yè)經(jīng)營、財務(wù)和信用狀況良好，具有按時償還貸款本息的能力；5.有銀行認(rèn)可的擔(dān)保單位提供保證或抵（質(zhì)）押擔(dān)保；6.借款人在中國銀行開立基本賬戶或一般賬戶；7.符合中國銀行其他有關(guān)貸款政策要求。產(chǎn)品說明人民幣流動資金貸款是為滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動正常進行而發(fā)放的貸款一、貸款種類按貸款期限可分為一年期以內(nèi)的短期流動資金貸款和一年至三年期的中期流動資金貸款；按貸款方式可分為擔(dān)保貸款和信用貸款，其中擔(dān)保貸款又分保證、抵押和質(zhì)押等形式；按使用方式可分為逐筆申請、逐筆審貸的短期周轉(zhuǎn)貸款和在銀行規(guī)定時間及限額內(nèi)隨借、隨用、隨還的短期循環(huán)貸款。二、利率按照人民銀行有關(guān)貸款利率政策、中國銀行貸款利率管理管控規(guī)定執(zhí)行，受借款人資信、借款金額、期限、擔(dān)保形式等因素影響，利率水平可以調(diào)整。三、期限流動資金貸款的期限最長不超過3年四、提交資料1.借款申請書；2.企業(yè)法人代表證明書或授權(quán)委托書，董事會決議及公司章程；3.經(jīng)年審合格的企業(yè)（法人）營業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）；4.借款人近三年經(jīng)審計的財務(wù)報表及近期財務(wù)報表；5.貸款卡；6.中國銀行要求提供的其他文件、證明等。辦理程序1.申請人與中國銀行公司業(yè)務(wù)部門聯(lián)系，提出貸款申請并提供上述材料；2.銀行對借款人的申請材料進行審核；3.審核通過后，雙方簽署《人民幣流動資金貸款協(xié)議》及其他相關(guān)協(xié)議文本（如保證合同合約、抵押合同合約及質(zhì)押合同合約等）；4.借款人在中國銀行開立貸款賬戶，提取貸款房地產(chǎn)企業(yè)貸款產(chǎn)品特點1.政策性。地產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)性強，對國民經(jīng)濟的發(fā)展具有重要意義，也是容易產(chǎn)生投機的行業(yè)，不論是拉動經(jīng)濟增長，還是防止經(jīng)濟過熱，對房地產(chǎn)業(yè)的宏觀調(diào)控都一直是各國整體經(jīng)濟調(diào)控的重點。鑒于房地產(chǎn)貸款的重要性，我國銀行業(yè)監(jiān)督管理管控部門對銀行發(fā)放房地產(chǎn)貸款的利率、期限、自有資金的比例、開發(fā)相關(guān)項目應(yīng)具備的條件、擔(dān)保方式等均有規(guī)定，并根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展的狀況不時調(diào)整。2.區(qū)域性。房地產(chǎn)位置的固定性，決定了房地產(chǎn)市場的區(qū)域性，不同地區(qū)的房地產(chǎn)價格、供需關(guān)系存在巨大的差異，因而要求銀行針對不同地區(qū)實施不同的房地產(chǎn)貸款投放力度和貸款組合控制，要求不同的自有資金比例和抵押率。3.非流動性。目前我國銀行監(jiān)管部門禁止發(fā)放房地產(chǎn)流動資金貸款。適用對象1.申請土地儲備貸款：受政府主管部門委托負(fù)責(zé)土地的征用、收購、整理、儲備和出讓的機構(gòu)或企業(yè)。2.申請住房開發(fā)貸款：開發(fā)建造向市場租售的經(jīng)濟適用住房或各檔次商品住宅的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)。3.申請商用房開發(fā)貸款：開發(fā)建造向市場租售的用于商業(yè)和商務(wù)活動的寫字樓、辦公樓、商場、商鋪等商用房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)。準(zhǔn)入門檻申請土地儲備貸款需滿足以下條件：1.已取得企（事）業(yè)法人資格，已在相關(guān)部門辦理營業(yè)執(zhí)照并辦理年檢手續(xù)；2.所在地政府已建立土地儲備管理管控制度，其能夠通過統(tǒng)一收購、統(tǒng)一征用和統(tǒng)一交易實現(xiàn)對土地一級市場的壟斷和管理管控；所在地的土地收購、儲備、出讓、房地產(chǎn)評估等行業(yè)的市場行為較為規(guī)范；3.所從事的土地收購、儲備、出讓等經(jīng)營活動符合國家和地方法律、法規(guī)和政策，有較為完善的工作規(guī)章制度和財務(wù)管理管控制度；4.具備一定的資本金，有一定的抗風(fēng)險能力，能夠從土地轉(zhuǎn)讓收益中提取一定比例的留存收益或采用其他方式補充資本金；5.所申請貸款擬收購、征用、儲備的土地的利用總體規(guī)劃和年度利用相關(guān)計劃已基本明確。6.已獲得當(dāng)?shù)厝嗣胥y行頒發(fā)的有效的貸款卡/證；7.申請的貸款須與具體地塊相對應(yīng)，土地儲備貸款應(yīng)落實抵押擔(dān)保及其他必要的擔(dān)保方式，貸款金額不得超過所收購?fù)恋卦u估價值的７０％，貸款期限最長不能超過２年；8.需在中國銀行開立存款賬戶，并辦理一定量的存款和結(jié)算業(yè)務(wù)。申請住房或商用房開發(fā)貸款需滿足以下條件：1.經(jīng)國家房地產(chǎn)業(yè)主管部門批準(zhǔn)設(shè)立，在工商行政管理管控機關(guān)注冊登記，取得企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照并通過年檢，取得行業(yè)主管部門核發(fā)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級證書的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)；2.開發(fā)相關(guān)項目與本身的資質(zhì)等級相符；3.已辦理當(dāng)?shù)厝嗣胥y行頒發(fā)的有效的貸款卡/證；4.貸款用途符合國家產(chǎn)業(yè)政策和有關(guān)法規(guī)；5.具有健全的經(jīng)營管理管控機構(gòu)、合格的領(lǐng)導(dǎo)班子及嚴(yán)格的經(jīng)營管理管控制度；6.經(jīng)營、財務(wù)和信用狀況良好，具有償還貸款本息的能力；7.能夠落實中國銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式；8.需要在中國銀行開立存款賬戶，并辦理一定量的存款和結(jié)算業(yè)務(wù)；9.所從事的相關(guān)項目開發(fā)手續(xù)文件齊全、完整、真實、有效，應(yīng)取得土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、開（施）工許可證，按規(guī)定繳納土地出讓金及動工，土地使用權(quán)終止時間不能早于貸款期終止時間；10.開發(fā)的相關(guān)項目的實際功能與規(guī)劃用途相符，能有效滿足當(dāng)?shù)刈≌袌龅男枨螅辛己玫氖袌鲎馐矍熬埃?1開發(fā)的相關(guān)項目的工程預(yù)算、施工相關(guān)計劃符合國家和當(dāng)?shù)卣挠嘘P(guān)規(guī)定，工程預(yù)算總投資能滿足相關(guān)項目完工前由于通貨膨脹及不可預(yù)見等因素追加預(yù)算的需要；12.開發(fā)的相關(guān)項目自有資金（指所有者權(quán)益）應(yīng)達(dá)到相關(guān)項目預(yù)算總投資的35％，并須在銀行貸款到位之前投入相關(guān)項目建設(shè)。產(chǎn)品說明房地產(chǎn)企業(yè)貸款通常是指房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營企業(yè)或土地儲備機構(gòu)發(fā)放的與房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動有關(guān)的貸款。一、產(chǎn)品分類二、期限房地產(chǎn)貸款多為中長期貸款三、利率一般采用浮動利率，按照中國人民銀行有關(guān)貸款利率政策及我行貸款利率管理管控規(guī)定，在合同合約中進行約定。辦理流程1.持有關(guān)資料向中國銀行及各級分、支行的公司業(yè)務(wù)部門提出借款申請；2.提供中國銀行認(rèn)可的足額擔(dān)保（包括保證、抵押、質(zhì)押方式）；3.借款申請須經(jīng)當(dāng)?shù)刂袊y行公司業(yè)務(wù)部門初審合格后才被受理；4.當(dāng)?shù)刂袊y行公司業(yè)務(wù)部門需要調(diào)查企業(yè)情況，并完成內(nèi)部評審程序；5.貸款申請經(jīng)審查通過后，雙方如能就借款借款合同合約、抵押合同合約、擔(dān)保合同合約的條約條款達(dá)成一致意見就可以簽署合同合約；6.辦理合同合約約定的抵押登記等有關(guān)手續(xù)；7.上述程序完成后，您就可以提出提款申請；銀行會將貸款資金按時存入您的賬戶?，F(xiàn)匯貸款產(chǎn)品特點現(xiàn)匯貸款主要用于滿足客戶外匯資金融資需求，用途廣泛，既可以滿足企業(yè)流動資金方面的需求，也可滿足企業(yè)固定資產(chǎn)投資的需求。適用對象中國銀行的現(xiàn)匯貸款只對企業(yè)發(fā)放，凡是具有企業(yè)法人資格的經(jīng)濟實體，在中國銀行開立賬戶，具有償還貸款能力的均可以申請現(xiàn)匯貸款。準(zhǔn)入門檻1.借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理管控機關(guān)（或主管機關(guān)）核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶等，擁有工商行政管理管控部門頒發(fā)的"企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照"；2.借款用途必須正當(dāng)合理，具有經(jīng)濟效益；3.借款人應(yīng)有相應(yīng)的外匯資金來源，如借款人沒有外匯收入，則應(yīng)有外匯管理管控部門同意購匯還貸的證明文件；4.符合中國銀行其他有關(guān)貸款規(guī)定要求。產(chǎn)品說明中國銀行的現(xiàn)匯貸款是銀行以自主籌措的外匯向企業(yè)發(fā)放的貸款。一、產(chǎn)品種類中國銀行的外匯貸款既可以滿足企業(yè)流動資金方面的需求，也可以滿足企業(yè)固定資產(chǎn)投資的需求，貸款種類既包括短期貸款，也包括中長期貸款。二、幣種美元、歐元、英鎊、日元、港幣等五種貨幣。三、利率貸款利率可以采用浮動利率，也可以采用固定利率。根據(jù)您的要求，我行可以將現(xiàn)匯貸款的浮動利率掉期為固定利率。四、提交材料1.借款申請書；2.借款人開戶資料；3.企業(yè)法人代表證明書或授權(quán)委托書，董事會決議及公司章程；4.經(jīng)年審合格的企業(yè)（法人）營業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）；5.借款人近三年經(jīng)審計的財務(wù)報表及近期財務(wù)報表；6.貸款卡；7.中國銀行要求提供的其他文件、證明等。辦理流程1.借款人向中國銀行公司業(yè)務(wù)部門提交借款申請，同時提交貸款用途證明文件以及有關(guān)資料；2.中國銀行對借款人的借款申請進行審查，同時根據(jù)實際情況要求借款人提供補充資料；3.中國銀行內(nèi)部審批通過后，與借款人簽訂借款合同合約；4.借款人落實有關(guān)提款前提條件并到外匯管理管控部門登記備案后，根據(jù)借款合同合約提款。固定資產(chǎn)貸款產(chǎn)品特點1.一般貸款金額較大；2.一般期限較長，大都為中期或長期貸款且大部分采取分期償還；3.在貸款保障方式上，除了要求提供必要的擔(dān)保外，一般要求以相關(guān)項目新增固定資產(chǎn)作抵押；4.在貸款方法上，一般采用逐筆申請、逐筆審核。5.固定資產(chǎn)貸款與流動資金貸款的區(qū)別

相關(guān)項目固定資產(chǎn)貸款流動資金貸款用途解決企業(yè)固定資產(chǎn)投資活動的資金需求滿足企業(yè)中、短期的資金需求期限1-5年的中期貸款或5年以上的長期貸款1年以內(nèi)的短期貸款或1-3年期的中期貸款審核方式逐筆申請逐筆審核逐筆申請逐筆審核或在銀行規(guī)定時間及限額內(nèi)隨借、隨用、隨還的流動資金貸款額度還款來源相關(guān)項目竣工驗收投產(chǎn)后的現(xiàn)金或企業(yè)自有資金主要為企業(yè)經(jīng)營收入風(fēng)險外部影響因素多，不確定性和不穩(wěn)定性因素多，風(fēng)險較大集中在借款人、擔(dān)保人或抵（質(zhì)）押的風(fēng)險收益長期、穩(wěn)定收益短中期收益適用對象經(jīng)工商行政管理管控機關(guān)（或主管機關(guān)）核準(zhǔn)登記，實行獨立核算的企業(yè)法人、事業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織。準(zhǔn)入門檻1.持有經(jīng)工商行政部門年檢合格的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，事業(yè)法人應(yīng)持有法人資格證明文件；2.持有中國人民銀行核發(fā)的貸款證/卡；3.借款申請人經(jīng)濟效益好，信用狀況佳，償債能力強，管理管控制度完善；4.落實中國銀行認(rèn)可的擔(dān)保；5.在中國銀行開立基本賬戶或一般存款戶；6.固定資產(chǎn)貸款相關(guān)項目符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策；7.具有國家規(guī)定比例的資本金；8.相關(guān)項目經(jīng)政府有關(guān)部門審批通過，配套條件齊備，進口設(shè)備、物資貨源落實；9.申請外匯固定資產(chǎn)貸款的，須持有進口證明或登記文件。產(chǎn)品說明固定資產(chǎn)貸款是指銀行為解決企業(yè)固定資產(chǎn)投資活動的資金需求而發(fā)放的貸款。企業(yè)固定資產(chǎn)投資活動包括：基本建設(shè)、技術(shù)改造、開發(fā)并生產(chǎn)新產(chǎn)品等活動及相關(guān)的房屋購置、工程建設(shè)、技術(shù)設(shè)備購買與安裝等。一、貸款種類固定資產(chǎn)貸款分為下列各項用途的長期貸款、臨時周轉(zhuǎn)性貸款和外匯轉(zhuǎn)貸款：基本建設(shè)是指經(jīng)國家有權(quán)部門批準(zhǔn)的基礎(chǔ)設(shè)施、市政工程、服務(wù)設(shè)施和新建或擴建生產(chǎn)性工程等活動。技術(shù)改造是現(xiàn)有企業(yè)以擴大再生產(chǎn)為主的技術(shù)改造相關(guān)項目?？萍奸_發(fā)是指用于新技術(shù)和新產(chǎn)品的研制開發(fā)并將開發(fā)成果向生產(chǎn)領(lǐng)域轉(zhuǎn)化或應(yīng)用的活動。其他固定購置是指不自行建設(shè)，直接購置生產(chǎn)、倉儲、辦公等用房或設(shè)施的活動。二、利率一般采用浮動利率，按照中國人民銀行有關(guān)貸款利率政策、我行貸款利率管理管控規(guī)定和貸款合同合約的約定執(zhí)行。辦理流程1.借款人向銀行提交借款申請書；2.借款人向銀行提交相關(guān)資料，包括營業(yè)執(zhí)照、公司章程、近三年財務(wù)報告、相關(guān)項目立項及批復(fù)文件、相關(guān)項目經(jīng)濟效益分析、用還款相關(guān)計劃等；3.銀行進行貸前的調(diào)查和評估，對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調(diào)查，核實抵押物、質(zhì)物、保證人情況，形成評估意見；4.經(jīng)銀行內(nèi)部審查同意的，雙方就借款合同合約、抵押合同合約、擔(dān)保合同合約的條約條款達(dá)成一致意見，有關(guān)各方簽署合同合約；5.借款人辦理合同合約約定的抵押登記等有關(guān)手續(xù)；6.借款人提出提款申請；7.銀行資金到賬，借款人用款。相關(guān)項目融資適用對象能源開發(fā)相關(guān)項目、石油管道、煉油廠相關(guān)項目、礦藏資源開采相關(guān)項目、收費公路相關(guān)項目、污水處理相關(guān)項目、通訊設(shè)施相關(guān)項目。準(zhǔn)入門檻1.相關(guān)項目本身已經(jīng)經(jīng)過政府有權(quán)審批部門批準(zhǔn)立項；2.相關(guān)項目可行性研究報告已經(jīng)政府有關(guān)部門審查批準(zhǔn)；3.引進國外技術(shù)、設(shè)備、專利等已經(jīng)政府經(jīng)貿(mào)部門批準(zhǔn)；4.相關(guān)項目生產(chǎn)所需的原材料有穩(wěn)定的來源，并能夠簽訂原料供貨合同合約或意向書；5.相關(guān)項目公司能夠向貸款人提供完工擔(dān)保、基建成本超支安排，同意將保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓貸款人，同意將相關(guān)項目的在建工程及其形成的固定資產(chǎn)抵押給貸款人，同意將相關(guān)項目的收益質(zhì)押給貸款人。相關(guān)項目股東同意將各自的股權(quán)質(zhì)押給貸款人；6.相關(guān)項目產(chǎn)品銷售渠道暢通，最好有“照付不議”產(chǎn)品購銷合同合約；7.相關(guān)項目產(chǎn)品經(jīng)預(yù)測有良好的市場前景和發(fā)展?jié)摿?，盈利能力較強；8.相關(guān)項目建設(shè)地點及建設(shè)用地已經(jīng)落實。相關(guān)項目建設(shè)以及生產(chǎn)所需的水、電、通訊等配套設(shè)施已經(jīng)落實。產(chǎn)品說明相關(guān)項目融資即相關(guān)項目的承辦人（即股東）為經(jīng)營相關(guān)項目成立一家相關(guān)項目公司，以該相關(guān)項目公司作為借款人籌借貸款，并以相關(guān)項目公司本身的現(xiàn)金流量和收益作為還款來源，以相關(guān)項目公司的資產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保物。該融資方式一般應(yīng)用于現(xiàn)金流量穩(wěn)定的發(fā)電、道路、鐵路、機場、橋梁等大型基建相關(guān)項目。一、利率根據(jù)相關(guān)項目所屬行業(yè)、地區(qū)、股東情況、貸款幣種等具體情況而定。二、期限相關(guān)項目融資貸款一般期限較長，大都為中期(一年以上,五年以下)或長期(五年以上)，且大部份采取分期償還和浮動利率。三、提交材料1.國家有權(quán)部門對相關(guān)項目可行性研究報告的批準(zhǔn)文件；2.有關(guān)環(huán)保部門的批準(zhǔn)文件；3.外商投資企業(yè)需提供對外貿(mào)易和經(jīng)濟合作部批準(zhǔn)的合資合同合約和章程及有關(guān)批復(fù)；4.法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；5.稅務(wù)登記證（國稅、地稅）；6.中華人民共和國組織機構(gòu)代碼證復(fù)印件；7.外匯登記證復(fù)印件（外商投資企業(yè)）；8.建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證等；9.法定代表人身份證明；10.貸款卡；11.關(guān)于“照付不議”購銷合同合約、原料供應(yīng)合同合約、完工擔(dān)保、成本超支安排、保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓、在建工程及其形成的固定資產(chǎn)抵押、相關(guān)項目的收益權(quán)質(zhì)押、相關(guān)項目股東股權(quán)質(zhì)押等意向性文件。辦理流程1.相關(guān)項目公司向中國銀行公司業(yè)務(wù)部門提出關(guān)于相關(guān)項目融資貸款的需求；2.銀行與相關(guān)項目公司就“照付不議”購銷合同合約、原料供應(yīng)合同合約、完工擔(dān)保、成本超支安排、保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓、固定資產(chǎn)抵押、相關(guān)項目的收益權(quán)質(zhì)押、相關(guān)項目股東股權(quán)質(zhì)押等各項融資的安排意向進行磋商并達(dá)成一致意見；3.銀行按照貸款審批程序，對相關(guān)項目進行審批；4.相關(guān)項目貸款獲得批準(zhǔn)后，相關(guān)項目公司與貸款銀行就全部融資協(xié)議文本進行磋商；5.簽署協(xié)議并提取貸款。

溫馨提示1.無追索權(quán)的相關(guān)項目融資無追索權(quán)的相關(guān)項目融資也稱為純粹的相關(guān)項目融資，在這種融資方式下，貸款的還本付息完全依靠相關(guān)項目本身的經(jīng)營效益。同時，貸款銀行為保障自身的利益必須從該相關(guān)項目擁有的資產(chǎn)取得物權(quán)擔(dān)保。如果該相關(guān)項目由于種種原因未能建成或經(jīng)營失敗，其資產(chǎn)或收益不足以清償全部的貸款時，貸款銀行無權(quán)向該相關(guān)項目的主辦人追索。2.有追索權(quán)的相關(guān)項目融資除了以貸款相關(guān)項目的經(jīng)營收益作為還款來源和取得物權(quán)擔(dān)保外，貸款銀行還要求有相關(guān)項目實體以外的第三方提供擔(dān)保。貸款行有權(quán)向第三方擔(dān)保人追索。但擔(dān)保人承擔(dān)債務(wù)的責(zé)任，以他們各自提供的擔(dān)保金額為限，所以稱為有限追索相關(guān)項目融資。3.相關(guān)項目融資與公司融資的區(qū)別

相關(guān)項目融資傳統(tǒng)公司融資貸款對象相關(guān)項目公司相關(guān)項目發(fā)起人追索性質(zhì)有追索權(quán)或無追索權(quán)完全追索還款來源相關(guān)項目投產(chǎn)后的收益

及相關(guān)項目本身的資產(chǎn)相關(guān)項目發(fā)起人所有

資產(chǎn)及其收益擔(dān)保結(jié)構(gòu)擔(dān)保結(jié)構(gòu)復(fù)雜單一擔(dān)保結(jié)構(gòu)成本高銀團貸款產(chǎn)品特點1.貸款金額大，貸款期限長。滿足借款人長期、大額資金的貸款需求。一般用于交通、石化、電信、電力等行業(yè)新建相關(guān)項目貸款、大型設(shè)備租賃、企業(yè)并購的融資等方面。2.籌資所花費的時間和精力少。借款人只需要與安排行商定貸款條件后，由安排行負(fù)責(zé)銀團的組建。3.敘做形式多樣，業(yè)務(wù)品種包括定期借款、周轉(zhuǎn)貸款、擔(dān)保、備用信用證額度等。在同一銀團貸款內(nèi)，可根據(jù)借款人需要提供多種貸款形式。4.能給借款人帶來管理管控上的方便。在貸款的執(zhí)行階段，借款人無需面對所有的銀團成員行，相關(guān)的提款、還本付息貸款管理管控工作由代理行完成。5.有利于借款人樹立良好的市場形象。銀團成功的組建是各個參與行對借款人財務(wù)和經(jīng)營情況的認(rèn)可，尤其是當(dāng)貸款是由信譽卓著的銀行提供時更是如此。因此，許多借款人者希望通過公開宣傳以擴大聲譽。6.拓寬了借款人的金融服務(wù)渠道。銀團的各個成員行能夠為借款人提供更加全面和專業(yè)的金融服務(wù)，對將來的業(yè)務(wù)發(fā)展、資金籌措大有好處。7.銀團貸款與聯(lián)合貸款的區(qū)別

相關(guān)項目銀團貸款聯(lián)合貸款銀行間關(guān)系結(jié)成統(tǒng)一體，通過牽頭行和代理行與借款人聯(lián)系各行相互獨立，分別與借款人聯(lián)系貸款評審各銀行以牽頭行提供的信息備忘錄為依據(jù)進行貸款決策各行分別收集資料，多次評審貸款合同合約統(tǒng)一合同合約每家銀行均與借款人簽訂合同合約貸款條件（利率、期限、擔(dān)保方式等）統(tǒng)一的條件每家銀行均與借款人分別談判，貸款條件可能不同貸款發(fā)放通過代理行、按照約定的比例統(tǒng)一劃款分別放款，派生存款分別留在各行貸款管理管控由代理行負(fù)責(zé)各行分別管理管控自己的貸款部份貸款本息回收代理行負(fù)責(zé)按合同合約收本收息，并按放款比例劃到各行指定賬戶各行按照自己與借款人約定的還本付息相關(guān)計劃，分別收本收息適用對象1.借款人有長期、大額資金的貸款需求。一般用于交通、石化、電信、電力等行業(yè)新建相關(guān)項目貸款、大型設(shè)備租賃、企業(yè)并購的融資等方面。2.借款人在業(yè)界具有較高知名度，其經(jīng)營能力、資金實力、技術(shù)實力為大多數(shù)銀行所認(rèn)可。3.借款人對銀團貸款的操作方式有所了解。

準(zhǔn)入門檻1.銀團貸款借款人應(yīng)是中華人民共和國境內(nèi)依法核準(zhǔn)登記的企業(yè)、事業(yè)法人及其他經(jīng)濟組織；2.銀團貸款借款人必須符合《貸款通則》及我行授信管理管控政策關(guān)于借款人的各項基本條件和要求；3.借款人須經(jīng)我行或其他認(rèn)可的評級機構(gòu)信用評級，并達(dá)到一定級別要求；4.借款人是經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況良好的大中型企業(yè)或相關(guān)項目公司，借款人所屬行業(yè)發(fā)展前景良好，在行業(yè)中有競爭優(yōu)勢；5.借款人在中銀集團建立了穩(wěn)定良好的合作關(guān)系；6.參加他行組建的銀團，安排行應(yīng)為具備足夠資信和業(yè)務(wù)實力的政策性銀行、國有控股銀行或國外銀行。產(chǎn)品說明銀團貸款是指由兩位或以上貸款人按相同的貸款條件、以不同的分工，共同向一位或以上借款人提供貸款，并簽署同一貸款協(xié)議的貸款業(yè)務(wù)。通常會選定一家銀行作為代理行代表銀團成員負(fù)責(zé)管理管控貸款事宜。一、幣種銀團貸款以人民幣為主，也可包括美元、歐元、英磅等幣種。根據(jù)借款人需要，在一個銀團貸款內(nèi)可以使用多種貨幣。二、期限短期3-5年，中期7-10年，長期10-20年。三、利率銀團貸款的價格由貸款利息和費用兩部分組成。貸款利率根據(jù)借款人的不同情況，按人民銀行有關(guān)貸款利率政策、我行貸款利率管理管控規(guī)定和銀團貸款合同合約的約定執(zhí)行。四、提交材料1.借款人以及其中外方股東、擔(dān)保人有關(guān)資料；2.借款人營業(yè)執(zhí)照、公司章程以及外商投資企業(yè)、內(nèi)聯(lián)企業(yè)的合資或合作合同合約；3.政府部門批準(zhǔn)的相關(guān)項目建議書，可行性研究報告和工程概算等資料以及批準(zhǔn)文件。工商、稅務(wù)、環(huán)保、海關(guān)等部門關(guān)于相關(guān)項目的批件；4.相關(guān)項目設(shè)備購買合同合約、建造合同合約、供銷合同合約等；5.銀行需要的其他文件或資料。辦理流程1.中國銀行客戶經(jīng)理關(guān)注客戶的融資需求；2.收到客戶貸款信息/融資招標(biāo)書；3.與客戶商討、草擬貸款條約條款清單、融資結(jié)構(gòu)；4.中國銀行獲得銀團貸款牽頭行/主承銷行的正式委任；5.中國銀行確認(rèn)貸款金額；6.確定銀團籌組時間表、組團策略及銀團邀請名單；7.準(zhǔn)備貸款信息備忘錄，擬定組團邀請函，向有關(guān)金融機構(gòu)發(fā)出邀請；8.參與行承諾認(rèn)購金額；9.確認(rèn)各銀團貸款參與行的最終貸款額度；10.就貸款協(xié)議、擔(dān)保協(xié)議各方達(dá)成一致；11.簽約；12.代理行工作。溫馨提示銀團貸款主要由安排行、牽頭行、經(jīng)理行、參加行、代理行、協(xié)調(diào)行等成員共同組成，各個成員按照合同合約約定或各自的放款比例履行職責(zé)、享受權(quán)益和承擔(dān)風(fēng)險。銀團成員行主要分三個層次：一是安排行（牽頭行）；二是經(jīng)理行；三是參加行。1.安排行是指一家或一組接受客戶委托籌組銀團并安排貸款分銷的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。通常安排行亦會包銷整筆銀團貸款。2.牽頭行是指包銷銀團貸款份額較大的銀行，在經(jīng)理團成員中居于最高位置。通常牽頭行即是安排行。3.經(jīng)理行是指在金額較大、參加行眾多的銀團貸款中，由牽頭行根據(jù)各家銀行所承諾的貸款金額和級別給予的地位，是銀團組團階段承擔(dān)組團任務(wù)的銀行。各經(jīng)理行組成銀團貸款的經(jīng)理團，主要負(fù)責(zé)組織評審貸款相關(guān)項目和組團的可行性，與牽頭行討論貸款文件，直至貸款合同合約簽署等工作。4.參加行是指接受安排行邀請參加貸款銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。與經(jīng)理團成員的區(qū)別是：認(rèn)購相對較少的貸款份額，不承擔(dān)任何包銷責(zé)任與其他實質(zhì)性籌組工作。5.代理行是指在貸款期內(nèi)，由銀團成員推選及借款人同意下選定其中一家銀行作為代理行。在貸款協(xié)議簽訂后，代理行按照貸款協(xié)議內(nèi)所列條約條款代表銀團成員辦事，負(fù)責(zé)提款、還本付息、貸后管理管控等貸款管理管控事宜，負(fù)責(zé)借款人和銀團成員之間的信息溝通，并處理違約事件等。6.協(xié)調(diào)行是指在牽頭行中挑選出的照看整個銀團貸款并承擔(dān)某些銀團籌組任務(wù)的銀行。7.顧問行是指在銀團貸款中，面對許多銀行的報價和貸款條件，為正確做出借款決策，借款人可以指定一家銀行擔(dān)任顧問行，向借款人提供有償?shù)呢攧?wù)咨詢服務(wù)，以保證全部借款工作的順利進行。授信額度產(chǎn)品特點1.授信額度為客戶短期財務(wù)提供了便利，在資金量、業(yè)務(wù)品種和時間安排方面使客戶資金更符合實際需要，減少了客戶資金相關(guān)計劃的不確定性。2.靈活的額度使用及品種調(diào)劑，使客戶有選擇性地使用授信額度內(nèi)的各種分項額度和業(yè)務(wù)品種，實現(xiàn)授信額度的功能互補。3.授信額度的確定使客戶的銀行關(guān)系管理管控工作變得簡便，客戶在一家銀行就可以將基本融資方式整合到一個授信額度的合適的方案中，降低了商業(yè)談判的成本。4.由于授信額度提款手續(xù)相對簡便，客戶可以在認(rèn)為需要的時間及時得到銀行的融資支持，避免了較為繁瑣的貸前審批手續(xù)。5.授信額度與現(xiàn)有授信產(chǎn)品的區(qū)別

授信額度單項授信產(chǎn)品服務(wù)

范圍多種授信產(chǎn)品組合，為客戶提供全面的融資便利。只注重客戶某一方面的融資需求，提供單項服務(wù)。權(quán)利

行使客戶對選擇單項或多個授信品種有相當(dāng)?shù)淖灾魇褂脵?quán)，且手續(xù)簡便。單項授信需具體判斷客戶資格，手續(xù)繁瑣。調(diào)劑

額度各單項產(chǎn)品的額度可相互調(diào)劑使用，提高額度使用率。逐筆對應(yīng)相關(guān)業(yè)務(wù)，約束性強。適用對象凡獨立企業(yè)法人客戶，均可向中行申請對其的短期業(yè)務(wù)采用授信額度方式進行管理管控、操作。對于事業(yè)單位、國家機關(guān)等非法人客戶，以及法人下屬的不具備法人資格的經(jīng)濟組織（如分公司等），不采用授信額度的方式進行管理管控。準(zhǔn)入門檻1.客戶必須符合《貸款通則》及中國銀行授信管理管控政策關(guān)于借款人的各項基本條件和要求；2.客戶須為經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況良好的大中型制造類企業(yè)、進出口企業(yè)、商業(yè)企業(yè)或合資企業(yè)，所屬行業(yè)發(fā)展前景良好，在行業(yè)中有競爭優(yōu)勢；3.客戶在中行建立了穩(wěn)定的合作關(guān)系，歷史記錄良好；4.客戶業(yè)務(wù)經(jīng)營特點與授信額度操作模式相符，且業(yè)務(wù)進展能夠得到我行全面有效監(jiān)督；5.客戶擔(dān)保方式滿足我行要求。產(chǎn)品說明授信額度是指中國銀行為客戶核定的短期授信業(yè)務(wù)的存量管理管控指標(biāo)，只要授信余額不超過對應(yīng)的業(yè)務(wù)品種指標(biāo)，無論累計發(fā)放金額和發(fā)放次數(shù)為多少，中國銀行均可快速向客戶提供短期授信，即企業(yè)可便捷地循環(huán)使用銀行的短期授信資金，從而滿足客戶對金融服務(wù)快捷性和便利性的要求。一、產(chǎn)品分類按授信形式分：貸款額度、開立信用證額度、出口押匯額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度等業(yè)務(wù)品種分項額度。除若干保函業(yè)務(wù)項下的額度處，分項額度的使用期限均不得超過一年，且分項額度總行不得超過授信額度的總額。二、期限短期授信業(yè)務(wù)包括期限在一年以內(nèi)（含一年）的貸款，開證、保函、押匯等，其中，投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、關(guān)稅付款保函和海事保函的期限可放寬到一年以上。三、擔(dān)保授信額度采用信用放款或擔(dān)保方式，擔(dān)保方式應(yīng)采用最高額保證或最高額抵押，覆蓋額度項下各授信全部的風(fēng)險。四、利率授信額度的利率按照分項額度有不同的劃分。五、提交材料1.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照；2.貸款卡；3.企業(yè)財務(wù)報表及中行要求提供的其他材料。辦理流程1.企業(yè)提出書面申請；2.中行進行內(nèi)部審批；3.銀企雙方可視具體情況簽署《授信額度協(xié)議》；4.具體授信業(yè)務(wù)的操作。統(tǒng)一大授信產(chǎn)品特點1.全球范圍服務(wù)。中國銀行可以為跨國集團及全球子公司提供全方位的服務(wù)。2.授信可轉(zhuǎn)換。在中國銀行總行確定授信限額后，跨國集團可以在全球范圍內(nèi)進行授信限額的調(diào)劑和授信種類的轉(zhuǎn)換。3.統(tǒng)一操作。統(tǒng)一談判：由中國銀行總行代表全球分支機構(gòu)，跨國集團總部代表全球子公司，統(tǒng)一談判授信條件、授信方式及合作細(xì)節(jié)。統(tǒng)一擔(dān)保：由跨國集團總部提供統(tǒng)一的信用保證；統(tǒng)一評估：由中國銀行總行統(tǒng)一對跨國集團的整體資信進行評估與認(rèn)定；統(tǒng)一實施：根據(jù)雙方談判結(jié)果，由中國銀行總行及總分支機構(gòu)據(jù)此操作對跨國集團總部及當(dāng)?shù)刈庸镜氖谛艠I(yè)務(wù)。4.融資成本降低。集團總部統(tǒng)一與中國銀行總行商談授信的具體條件，并由中國銀行總行統(tǒng)一評估，各自下屬機構(gòu)據(jù)此授信業(yè)務(wù)，使融資成本大幅降低。5.總部控制能力加強。公司總部統(tǒng)一談判，統(tǒng)一擔(dān)保，總部可在全球范圍內(nèi)對授信產(chǎn)品品種進行調(diào)劑和轉(zhuǎn)換，公司總部對子公司擁有較強的控制能力。適用對象1.為世界知名跨國企業(yè)集團；2.母公司是在海外注冊的獨立企業(yè)法人，并且我行在當(dāng)?shù)赜蟹种C構(gòu)；3.在我國境內(nèi)、外設(shè)有多家子公司，母公司與其下屬子公司之間有較為密切的控股關(guān)系。準(zhǔn)入門檻1.集團客戶是在我國境內(nèi)注冊的企業(yè)法人的客戶；2.設(shè)立境外企業(yè)已獲國家有權(quán)部門的批準(zhǔn)；3.已向外匯管理管控部門辦理境外投資外匯登記手續(xù)；4.境外投資企業(yè)已在境外依法注冊；5.境外授信所支持的業(yè)務(wù)符合國家“走出去”戰(zhàn)略、我行授信政策和企業(yè)主營業(yè)務(wù)；6.在中國銀行的信用評級達(dá)到A級（含A級）以上標(biāo)準(zhǔn)；7.提供經(jīng)中國銀行認(rèn)可的反擔(dān)保條件；8.滿足中國銀行其他授信條件。產(chǎn)品說明統(tǒng)一大授信是中國銀行為支持海外跨國企業(yè)集團在全球，尤其在華的業(yè)務(wù)發(fā)展需要，由我行總行協(xié)調(diào)各分行，整體性向海外跨國企業(yè)集團提供集團統(tǒng)一授信的業(yè)務(wù)模式。統(tǒng)一大授信作為一種新型的整體授信模式，大大便利了海外跨國企業(yè)集團獲得我行整體性、一攬子的授信支持和金融服務(wù)。一、利率遵照我行授信業(yè)務(wù)規(guī)定執(zhí)行二、提交材料1.申請書：請包括以下合適的內(nèi)容：·合適的內(nèi)容上包括具體業(yè)務(wù)需求、合作對象范圍；·申請形式上包括需經(jīng)集團有權(quán)機構(gòu)有效授權(quán)。2.集團情況說明：·介紹集團基本情況；·請說明參加統(tǒng)一大授信的集團成員之間在股權(quán)、管理管控、生產(chǎn)和銷售、利潤分配上的相互關(guān)系；3.企業(yè)(法人)營業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）；已經(jīng)在政府管理管控部門辦理年檢手續(xù)的證明；4.提供集團近三年經(jīng)審計的財務(wù)報告；5.涉及保證或者抵押的詳細(xì)情況等。辦理流程全球統(tǒng)一授信產(chǎn)品特點1.全球化便利。全球統(tǒng)一授信能根據(jù)企業(yè)全球業(yè)務(wù)拓展的實際需要，將企業(yè)授信限額的使用范圍擴展到國外，使其海內(nèi)外業(yè)務(wù)的發(fā)展都獲得便捷的銀行服務(wù)支持，參與激烈的國際市場競爭；2.信譽擴展。全球統(tǒng)一授信可以通過中國銀行廣泛的國際網(wǎng)絡(luò)、良好的國際聲譽、完善的內(nèi)部管理管控，將國內(nèi)企業(yè)良好的信譽覆蓋到全球。3.簡化集團外管理管控報批手續(xù)。全球統(tǒng)一授信將企業(yè)從逐筆報批的繁瑣程序中解脫出來，以銀行的信譽取得一攬子批準(zhǔn)；4.兼顧合規(guī)性與時效性。全球統(tǒng)一授信可以在現(xiàn)有的外匯管理管控體制下，使企業(yè)海外機構(gòu)的融資既能滿足國內(nèi)外匯管理管控、國外金融監(jiān)管的要求，又能實現(xiàn)融資的時效性。

5.全球統(tǒng)一授信與傳統(tǒng)母公司擔(dān)保模式比較

比較

相關(guān)項目普通模式(以母公司擔(dān)保為例)全球統(tǒng)一授信全球統(tǒng)一授信優(yōu)勢企業(yè)

工作1.向外匯管理管控局提交對外擔(dān)保申請材料；

2.向境外貸款人提交擔(dān)保人資格審查材料；

3.對不同的相關(guān)項目需逐筆進行上述兩項工作。1.與中國銀行總行簽署全球統(tǒng)一授信協(xié)議；

2.與中國銀行總行簽署擔(dān)保協(xié)議。簡化工作流程報批外匯管理管控局境外擔(dān)保均需逐筆報批總額報批，在批準(zhǔn)的限額之內(nèi)且企業(yè)集團同意提供擔(dān)保，對中國銀行可隨時對外提供擔(dān)保。縮短時間，提高效率結(jié)果對外擔(dān)保能否得到批準(zhǔn)、擔(dān)保資格能否得到貸款人認(rèn)可尚存不確定性，可能影響，融資進程。以中國銀行的聲譽及總分行之間的隸屬關(guān)系，企業(yè)的境外機構(gòu)貨款得到批準(zhǔn)的可能性非常大。方便更易通過適用對象全球統(tǒng)一授信是為我國致力于“走出去”、積極國際化拓展的大型企業(yè)集團客戶量身定做的。準(zhǔn)入門檻1.集團客戶是在我國境內(nèi)注冊的企業(yè)法人的客戶；2.設(shè)立境外企業(yè)已獲國家有權(quán)部門的批準(zhǔn)；3.已向外匯管理管控部門辦理境外投資外匯登記手續(xù)；4.境外投資企業(yè)已在境外依法注冊；5.境外授信所支持的業(yè)務(wù)符合國家“走出去”戰(zhàn)略、我行授信政策和企業(yè)主營業(yè)務(wù)；6.集團為總行級重點客戶，在中國銀行的信用評級達(dá)到A級（含A級）以上標(biāo)準(zhǔn)；7.提供經(jīng)中國銀行認(rèn)可的反擔(dān)保條件；8.滿足中國銀行其他授信條件。產(chǎn)品說明全球統(tǒng)一授信又稱全球授信限額，它是對原有授信限額產(chǎn)品使用范圍的延神，適用于中國國內(nèi)企業(yè)境外分支機構(gòu)，國內(nèi)企業(yè)為此提供擔(dān)保，由中國銀行境外分行直接向上述企業(yè)境外分支機構(gòu)提供境外融資服務(wù)，或由中國銀行總行(或授權(quán)境外分行)為上述企業(yè)境外分支機構(gòu)的境外融資行為提供擔(dān)保。

廣義上，全球統(tǒng)一授信包括境內(nèi)授信與境外授信兩部份。境內(nèi)授信包括中國銀行境內(nèi)機構(gòu)為企業(yè)的境內(nèi)分支機構(gòu)提供的授信；境外授信包括中國銀行海外分行為跨國企業(yè)的境外分支機構(gòu)直接提供的授信特指銀行對企業(yè)集團境外分支機構(gòu)的授信，即境外授信。辦理流程出口賣方信貸產(chǎn)品特點1.對進口商，一方面擴大了進口商的融資渠道，另一方面由于出口國ECAs的主要經(jīng)營目標(biāo)是實現(xiàn)國家政策，不以盈利為主要目的，其保險費率（或擔(dān)保費率）和貸款利率往往低于市場平均水平，從而致使ECA項下（保險、擔(dān)保或直接融資）的出口買方信貸融資成本較一般商業(yè)貸款的融資成本低。2.較出口買方信貸而言，貸款人與出口商都在同一國度，操作比較方便。適用對象出口賣方信貸的對象應(yīng)是具有法人資格、經(jīng)國家批準(zhǔn)有權(quán)經(jīng)營機電產(chǎn)品出口的進出口企業(yè)和生產(chǎn)企業(yè)。凡出口成套設(shè)備、船舶等及其他機電產(chǎn)品合同合約金額在五十萬美元以上，并采用一年以上延期付款方式的資金需求，均可申請使用出口賣方信貸貸款。準(zhǔn)入門檻1.借款企業(yè)經(jīng)營管理管控正常，財務(wù)信用狀況良好，有履行出口合同合約的能力，能落實可靠的還款保證并在中國銀行開立賬戶；2.出口相關(guān)項目符合國家有關(guān)政策和企業(yè)的法定經(jīng)營范圍，經(jīng)有關(guān)部門審查批準(zhǔn)并有已生效的合同合約；3.出口相關(guān)項目經(jīng)濟效益好，換匯成本合理，各項配套條件落實；4.合同合約的商務(wù)條約條款在簽約前征得中國銀行認(rèn)可；5.進口商資信可靠，并能提供中國銀行可接受的國外銀行付款保證或其他付款保證；6.出口合同合約原則上應(yīng)辦理出口信用保險；7借款企業(yè)原則上應(yīng)提供中國銀行認(rèn)可的還款保證；8.如果借款人申請了外匯貸款，則借款人必須落實相應(yīng)的外匯還款來源。產(chǎn)品說明出口賣方信貸是指出口國為支持本國機電產(chǎn)品、成套設(shè)備、對外工程承包等資本性貨物和服務(wù)的出口，由出口國銀行給予出口商的中長期融資便利。貸款金額最高不超過出口成本的總值減去定金和企業(yè)自籌資金。一、幣種出口賣方信貸的幣種可以為人民幣或美元。二、期限自簽定借款合同合約之日起，至還清貸款本息日止，最長不超過十年（含寬限期）。三、利率根據(jù)中國人民銀行和中國銀行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。四、提交材料1.借款申請書（寫明企業(yè)概況、申請借款金額、幣別、期限、用途、還款來源、還款保證、用款/還款相關(guān)計劃等）；股份制企業(yè)的董事會關(guān)于同意申請借款的決議和借款授權(quán)書；初次借款的企業(yè)需要提交公司章程和資本金到位情況的證明；2.企業(yè)經(jīng)年審的營業(yè)執(zhí)照；近三年經(jīng)年審的財務(wù)報表和貸款卡；3.有關(guān)主管部門對相關(guān)項目的批準(zhǔn)書（包括使用外匯貸款的進口所需的批準(zhǔn)文件）；4.有關(guān)商務(wù)合同合約副本（含出口合同合約、國內(nèi)采購合同合約和使用外匯貸款的進口合同合約）；5.相關(guān)項目基本情況及經(jīng)濟效益分析報告；6.進口方銀行出具的延付保證（即不可撤銷的信用證或保函）；7.保險機構(gòu)承諾辦理出口信用保險的意向書及借款人同意將出口信用險項下賠付款優(yōu)先用于還貸的證明；8.擔(dān)保的有關(guān)資料（包括抵/質(zhì)押物權(quán)屬證明文件、評估報告等，以及保證人的營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表復(fù)印件及擔(dān)保意向書等）；9.中國銀行需要的其他有關(guān)材料。出口買方信貸產(chǎn)品特點1.對出口商而言，由于出口買方信貸是對進口方（進口商或進口商銀行）的融資，出口商無需融資負(fù)債，優(yōu)化其資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，同時也有利于出口商的收匯安全，加快資金周轉(zhuǎn)；2.對進口商，一方面擴大了進口商的融資渠道，另一方面由于出口國ECAs的主要經(jīng)營目標(biāo)是實現(xiàn)國家政策，不以盈利為主要目的，其保險費率（或擔(dān)保費率）和貸款利率往往低于市場平均水平，從而致使ECA項下（保險、擔(dān)?；蛑苯尤谫Y）的出口買方信貸融資成本較一般商業(yè)貸款的融資成本低。適用對象貸款對象為進口國法定主權(quán)級借款部門（財政部、中央銀行等）或中國銀行認(rèn)可的進口方銀行或國外進口商。準(zhǔn)入門檻1.商務(wù)合同合約總金額不低于100萬美元；2.出口商品在中國制造部分的價值，在成套設(shè)備商務(wù)合同合約中一般應(yīng)占70％以上，在船舶、飛機商務(wù)合同合約中一般應(yīng)占50％以上，否則要適當(dāng)降低貸款額占商務(wù)合同合約總價的比例；3.進口商以現(xiàn)匯即期支付的比例，船舶不低于商務(wù)合同合約總價的20％，成套設(shè)備不低于商務(wù)合同合約總價的15％；4.本貸款項下簽訂的商務(wù)合同合約必須符合貿(mào)易雙方政府的有關(guān)法律規(guī)定；5.本貸款項下的出口企業(yè)應(yīng)根據(jù)中國銀行要求，在出口信用保險機構(gòu)辦理出口信用保險；6.滿足中國銀行要求的其他條件。產(chǎn)品說明出口買方信貸是指出口國為支持本國機電產(chǎn)品、成套設(shè)備、對外工程承包等資本性貨物和服務(wù)的出口，由出口國銀行在本國政府的支持下給予進口商或進口商的中長期的船舶和其他機電產(chǎn)品的出口，由國內(nèi)的銀行向境外的借款人提供的融資。一、期限一般不超過10年（自借款合同合約生效之日起至貸款本息全部清償之日）二、利率受借款人資信、借款金額、期限、擔(dān)保形式等因素影響，一般以浮動利率表示，并按照外部監(jiān)管部門有關(guān)貸款利率政策、我行貸款利率管理管控規(guī)定執(zhí)行，在貸款協(xié)議中約定確認(rèn)。辦理流程1.出口企業(yè)應(yīng)在對外投標(biāo)及簽訂商務(wù)合同合約前，盡早與中國銀行聯(lián)系，提供相關(guān)項目的有關(guān)資料和融資需求；2.擬采用本貸款的借款人應(yīng)在商務(wù)合同合約談判階段向中國銀行提出貸款申請，并提供下列文件和資料：-借款人的法定地址、名稱；-借款人近期的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及其他表明經(jīng)營狀況的資料；-商務(wù)合同合約草本及其他有關(guān)資料；-貸款的用途及還款相關(guān)計劃；-中國銀行要求提供的其他文件。3.中國銀行在接到上述所需材料后開始受理貸款申請，進行相關(guān)項目評審工作；4.貸款相關(guān)項目經(jīng)審查通過后，中國銀行與國外借款人簽署出口買方信貸貸款協(xié)議；5.落實貸款協(xié)議所規(guī)定的全部用款前提條件后，借款人可以按規(guī)定支用貸款。一路通產(chǎn)品特點“一路通”業(yè)務(wù)旨在將優(yōu)質(zhì)的跨國公司客戶或國內(nèi)集團客戶的信用與其經(jīng)銷商的信用相結(jié)合，通過銀行的綜合授信服務(wù)支持客戶的發(fā)展。準(zhǔn)入門檻1.經(jīng)中國銀行優(yōu)質(zhì)的跨國公司客戶或國內(nèi)集團客戶的審核并推薦；2.在工商管理管控局注冊登記滿一年以上并通過年審；3.不存在任何其他對外擔(dān)保等或有負(fù)債；4.與中國銀行一年以上的良好合作歷史；5.不涉及任何法律訴訟糾紛；6.無任何不良金融信用紀(jì)錄；7.在中國銀行相關(guān)分行開立并保留相關(guān)賬戶。產(chǎn)品說明“一路通”是中國銀行通過發(fā)放流動資金貸款或開立銀行承兌匯票的方式，向其優(yōu)質(zhì)的跨國公司客戶或國內(nèi)集團客戶的國內(nèi)經(jīng)銷網(wǎng)絡(luò)提供融資支持的授信產(chǎn)品。一、提交材料1.出具授信確認(rèn)函；2.經(jīng)年審的營業(yè)執(zhí)照、法人代表的身份證明、財務(wù)報表等文件；3.中國銀行要求提供的其他文件。二、收費標(biāo)準(zhǔn)“一路通”產(chǎn)品的各項收費應(yīng)通過具體合同合約約定。法人賬戶透支產(chǎn)品特點1.實現(xiàn)對資金的合理動作；2.借款手續(xù)簡便，審批周期短；3.拓寬了借款人的金融服務(wù)渠道。4.法人賬戶透支與貸款的區(qū)別

相關(guān)項目法人賬戶透支貸款設(shè)計目的支付便利融資借款人

資格BBB級以上客戶；BBB級以下客戶需說明銀行可接受原因符合《貸款通則》合同合約參考合同合約標(biāo)準(zhǔn)合同合約貸款條件

(利率、期限)與借款人分別談判：貸款條件可能不同，利率最高上浮30%，最低下浮10%（原則不下浮，如需下浮按相關(guān)規(guī)定執(zhí)行）；期限最長為一年按照行內(nèi)相關(guān)規(guī)定貸款

使用先用先還，隨用隨還。要在合同合約核定額度范圍內(nèi)循環(huán)使用按照合同合約約定，可分次使用，對部份重點客戶可以考慮循環(huán)使用核算會計系統(tǒng)核算，不在人行信貸登記系統(tǒng)里反映信貸系統(tǒng)核算，在人行信貸登記系統(tǒng)里反映貸款

管理管控按照貸后管理管控辦法執(zhí)行，重點監(jiān)控資金去向按照貸后管理管控辦法執(zhí)行息費

收取按實際使用金額、日期收息；收取不超過企業(yè)透支額度0.5%的承諾費按照與借款人合同合約規(guī)定和實際使用情況收本收息適用對象1.經(jīng)國家產(chǎn)業(yè)主管部門批準(zhǔn)設(shè)立，在工商行政管理管控機關(guān)注冊登記，取得企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照并通過年檢的境內(nèi)法人；2.經(jīng)營規(guī)模較大，經(jīng)營業(yè)績良好，市場影響力強，具備良好市場發(fā)展前景；3.信譽良好，企業(yè)無任何不良的金融信用紀(jì)錄；4.已辦理當(dāng)?shù)厝嗣胥y行頒發(fā)的有效的貸款卡/證；5.透支資金用途符合國家產(chǎn)業(yè)政策和有關(guān)法規(guī)；6.具有健全的經(jīng)營管理管控機構(gòu)、合格的領(lǐng)導(dǎo)班子及嚴(yán)格的經(jīng)營管理管控制度；7.企業(yè)經(jīng)中國銀行評定的信用等級在BBB級（含）以上，經(jīng)營、財務(wù)和信用狀況良好，具有償還貸款本息的能力；信用等級在BBB級以下的，應(yīng)說明我行可以接受的，導(dǎo)致信用評級較低的原因；8.落實我行可接受的擔(dān)保方式；9.在我行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，并在我行辦理至少與貸款份額相當(dāng)?shù)拇婵詈徒Y(jié)算等業(yè)務(wù)；10.企業(yè)不涉及任何正在進行的訴訟事項；11.落實我行規(guī)定的其他貸款條件。產(chǎn)品說明法人賬戶透支業(yè)務(wù)是我行針對重點客戶日益增長的現(xiàn)金管理管控、降低交易成本和加強企業(yè)財務(wù)管理管控的需要所開辟的新型公司授信產(chǎn)品。根據(jù)客戶申請，我行在核定賬戶透支額度的基礎(chǔ)上，在規(guī)定的期限內(nèi)，允許客戶在賬戶存款不足以支付款項時，在核定的透支額度內(nèi)向我行透支，以取得資金滿足正常結(jié)算需要的一種臨時性信貸便利。一、業(yè)務(wù)種類人民幣法人賬戶透支業(yè)務(wù)按照賬戶種類分為基本賬戶透支業(yè)務(wù)和一般賬戶透支業(yè)務(wù)。二、幣種法人賬戶透支業(yè)務(wù)的幣種包括人民幣、美元、歐元、港幣、日元、英鎊等六種。三、利率及收費標(biāo)準(zhǔn)法人賬戶透支利率按照中國人民銀行利率管理管控的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體透支利率和透支承諾費雙方通過合同合約確定。四、提交材料1.借款申請書，列明企業(yè)概況，申請開辦法人賬戶透支業(yè)務(wù)的透支額度、幣別、期限、用途，透支還款來源、擔(dān)保，還款相關(guān)計劃等；2.經(jīng)年檢的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證書、貸款卡/證；3.公司章程和/或合資（合作）經(jīng)營合同合約；4.法人代表證明書和/或法人授權(quán)委托書；5.主要負(fù)責(zé)人（含財務(wù)負(fù)責(zé)人）的簡歷；6.同意開辦法人賬戶透支業(yè)務(wù)的董事會決議和授權(quán)書、董事會簽字樣本；7.經(jīng)審計的近三年和最近月份的財務(wù)報表或新建企業(yè)的注冊資本驗資證明；8.存款賬戶設(shè)立情況，包括開戶行、賬號、余額、結(jié)算業(yè)務(wù)及結(jié)算量等；9.主要負(fù)債和或有負(fù)債狀況和說明；10.以往的銀行信用評級材料及有關(guān)證明材料；11.擔(dān)保資料包括保證人的保證承諾函、背景資料和近三年的財務(wù)報表，抵（質(zhì)）押物清單、價值評估文件和權(quán)屬證明，保險文件或同意保險過戶的承諾函；12.我行要求的其他資料。申請程序1.客戶向具備開辦法人賬戶透支業(yè)務(wù)的我行有關(guān)分支行提供上述資料；2.我行有關(guān)受理部門對資料的真實性、合規(guī)性、準(zhǔn)確性進行初步調(diào)查；3.對符合我行法人賬戶透支業(yè)務(wù)初步審查條件的，我行將進行內(nèi)部評估程序；對不符合條件的，我行將及時予以回復(fù)并退還有關(guān)資料；4.我行經(jīng)評估通過，由受理部門向客戶具體開辦該項業(yè)務(wù)；5.客戶以后申請新的法人賬戶透支業(yè)務(wù)時，如上述所列材料已向我行提供且無變化的，可不重復(fù)提供。辦理流程1.借款人提出法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請并提供有關(guān)資料；2.銀行對借款申請進行初審，合格后進入風(fēng)險評估對于審批通過的法人賬戶透支相關(guān)項目，以書面形式通知借款人；3.起草《法人賬戶透支合同合約》、《保證合同合約》（如有）、《抵（質(zhì)）押合同合約》（如有）等法律文本，并與借款人商討合同合約條約條款。商定后簽訂上述法律文件。涉及外幣的按規(guī)定向國家外匯管理管控局辦理“國內(nèi)外匯貸款登記”手續(xù)；4.對借款人法人賬戶透支資金進行監(jiān)控，直至合同合約終止。可撤銷貸款承諾函產(chǎn)品說明可撤銷貸款承諾函又稱營銷性貸款承諾函，是指我行與借款客戶達(dá)成的一種具有法律約束力的正式協(xié)議。我行在有效承諾期內(nèi)，按照雙約定的條件，隨時準(zhǔn)備應(yīng)客戶需要提供貸款。該協(xié)議附有客戶在取得貸款前必須履行的特定條約條款，在銀行承諾期內(nèi)，客戶如沒有履行條約條款，則銀行可撤銷該項承諾。準(zhǔn)入門檻1.在行業(yè)投向上屬于我行鼓勵發(fā)展的電力、電信、石油、石化、交通（含航空）、煙草、汽車制造、城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等行業(yè)；2.在客戶投向上屬于我行信用評級A類以上（含A類）客戶；3.授信投向符合國家有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策要求；符合中國銀行的授信行業(yè)、客戶政策。不可撤銷貸款承諾函產(chǎn)品說明不可撤銷貸款承諾函又稱實質(zhì)性貸款承諾函，是指銀行不經(jīng)客戶允許不得隨意取消的貸款承諾，具有法律約束力。在有效承諾期內(nèi)，按照雙方約定的條件、金額和利率等，隨時準(zhǔn)備應(yīng)客戶需要提供貸款。準(zhǔn)入門檻承諾函的授信投向應(yīng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策的有關(guān)要求；符合中國銀行授信、行業(yè)、客戶政策，對于我行授信投向政策上禁止支持類相關(guān)項目不出具貸款承諾。飛機融資性租賃擔(dān)保產(chǎn)品特點按照《企業(yè)會計準(zhǔn)則-租賃》對租賃的分類，融資租賃是指實質(zhì)上轉(zhuǎn)移了與資產(chǎn)所有權(quán)有關(guān)的全部風(fēng)險和報酬的租賃，即全部風(fēng)險與報酬都由出租人轉(zhuǎn)移到了承租人,所有權(quán)最終可能轉(zhuǎn)移，也可能不轉(zhuǎn)移。除融資租賃以外的其他租賃均為經(jīng)營租賃。1.融資租賃是一項至少涉及三方當(dāng)事人--出租人、承租人和供貨商，并且至少由兩個合同合約--買賣合同合約和租賃合同合約構(gòu)成的自成一類的三邊交易。這三方當(dāng)事人相互關(guān)聯(lián)，兩個合同合約相互制約。2.擬租賃的設(shè)備由承租人自行選定，出租人只負(fù)責(zé)按用戶的要求，給予融資便利，購買設(shè)備，不負(fù)擔(dān)設(shè)備缺陷、延遲交貨等責(zé)任和設(shè)備維護的義務(wù)；承租人也不得以此為由拖欠或拒付租金。3.全額清償，即出租人在基本租期內(nèi)只將設(shè)備出租給一個特定的用戶，出租人從該用戶收取的租金總額應(yīng)等于該項租賃交易的全部投資及利潤，或根據(jù)出租人所在國關(guān)于融資租賃的標(biāo)準(zhǔn)，等于投資總額的一定比例，如80％。換而言之，出租人在一次交易中就能收回全部或大部分該項交易的投資。4.對于承租人來說，融資租賃屬于資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的科目，租賃設(shè)備應(yīng)在承租人的資產(chǎn)負(fù)債表中反映，因此是由承租人對設(shè)備計提折舊的。設(shè)備的保險、保養(yǎng)、維護等費用及過時風(fēng)險均由承租人負(fù)擔(dān)。5.設(shè)備所有權(quán)與使用權(quán)長期分離。設(shè)備的所有權(quán)在法律上屬于出租人，設(shè)備的使用權(quán)在經(jīng)濟上屬于承租人。6.基本租期結(jié)束時，承租人一般對設(shè)備擁有留購、續(xù)租或退租三種選擇權(quán)。7.不可解約性。對于承租人而言，租賃的設(shè)備是承租人根據(jù)其自身需要而自行選定的，因此承租人不能以退還設(shè)備為條件而提前中止合同合約。對于出租人而言，因設(shè)備為已購進產(chǎn)品，也不能以市場漲價為由提高租金。總之，在一般情況下，租期內(nèi)租賃雙方無權(quán)中止合同合約。8.飛機租賃業(yè)務(wù)金額大、期限長。9.飛機融資性租賃業(yè)務(wù)與其他飛機融資業(yè)務(wù)的比較

業(yè)務(wù)

類型比較飛機融資性租賃擔(dān)保我行對美國和歐洲出口信代機構(gòu)提供融資擔(dān)保為主、輔以部份商業(yè)銀行貸款的典型融資結(jié)構(gòu)的飛機融資性租賃業(yè)務(wù)提供的擔(dān)保業(yè)務(wù)。飛機經(jīng)營性租賃擔(dān)保我行向出租人出具租金償付保函，無條件、不可撤職消地保證航空公司按時足額支付飛機經(jīng)營租賃租金，并在航空公司無力支付租金時，按照出租人要求進行賠償。飛機直接融資航空公司通過向我行申請融資，直接用于向飛機制造公司購買所需型號飛機，并擁有飛機的產(chǎn)權(quán)的一種融資業(yè)務(wù)。飛機預(yù)付款融資航空公司通過向我行申請融資，用于向飛機制造公司支付購買所需型號飛機前預(yù)付款的一種融資業(yè)務(wù)。飛機售后回租國內(nèi)飛機租賃公司（出租人）向我行申請融資，用于向國內(nèi)航空公司（承租人）購買其擁有產(chǎn)權(quán)、可自由處置的飛機后，將飛機返租給原航空公司，利用租金收入償還我行貨款的一種融資業(yè)務(wù)。適用對象在中華人民共和國境內(nèi)注冊的航空公司。準(zhǔn)入門檻如果您需要申請飛機租賃融資擔(dān)保時，則應(yīng)具備以下基本條件：1.持有工商行政部門發(fā)給的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照；2.持有中國人民銀行核發(fā)的貸款卡；3.國家計委批準(zhǔn)同意以租賃方式引進飛機的文件；4.經(jīng)營情況正常，經(jīng)濟效益顯著，有能力保證按時償還租金；5.與出租人簽署飛機融資租賃協(xié)議。產(chǎn)品說明飛機融資性租賃擔(dān)保主要指我行對美國和歐洲出口信貸機構(gòu)提供融資擔(dān)保為主、輔以部份商業(yè)銀行貸款的典型融資結(jié)構(gòu)的飛機融資性租賃業(yè)務(wù)提供的擔(dān)保業(yè)務(wù)。

融資租賃是出租人根據(jù)承租人提供的規(guī)格，與第三方（供貨商）訂立一項供貨合同合約；根據(jù)此合同合約，出租人按照承租人在與其利益有關(guān)的范圍內(nèi)所同意的條約條款取得工廠、資本貨物或其他設(shè)備（以下簡稱設(shè)備）；并且出租人與承租人（用戶）訂立一項租賃合同合約，以承租人支付租金為條件授與承租人使用設(shè)備的權(quán)利。

飛機融資租賃是指出租人購買承租人（航空公司）選定飛機，享有飛機所有權(quán)，并將飛機出租給承租人，承租人在一定期限內(nèi)有償使用的一種具有融資、融物雙重職能的租賃方式。租期屆滿，承租人可以續(xù)租，也可以按市場或固定價格優(yōu)先購買。一、飛機融資性租賃的形式美國模式：美國進出口機構(gòu)擔(dān)保的出口信貸加一般商業(yè)銀行貸款；歐洲模式：無論是出口信貸部份還是商業(yè)貸款部份，均由公司業(yè)務(wù)部委托國際結(jié)算部門開立保函。二、申請程序1.申請人應(yīng)就租賃引進的飛機相關(guān)項目向公司業(yè)務(wù)部提交申請書，申請書中應(yīng)寫明飛機型號、架數(shù)、金額、交機時間及公司業(yè)務(wù)部要求的其他合適的內(nèi)容，并同時提供以下文件和材料：①國家計委批準(zhǔn)以租賃方式引進飛機的文件；②民航總局調(diào)撥飛機給航空公司的文件；③申請人情況介紹；④申請人最近三年的財務(wù)報表；⑤引進飛機的財務(wù)測算；⑥國內(nèi)反擔(dān)保單位對本行提供的無條件的、不可撤銷的反擔(dān)保承諾；⑦足以說明國內(nèi)反擔(dān)保單位經(jīng)濟實力的文件，如反擔(dān)保單位的情況介紹、最近三年的財務(wù)報表等；⑧融資結(jié)構(gòu)介紹（融資租賃方式）或租賃結(jié)構(gòu)介紹（經(jīng)營租賃）；⑨有關(guān)租賃飛機融資安排人的介紹（融資租賃方式）。2.在融資租賃業(yè)務(wù)中，為控制融資成本，公司業(yè)務(wù)部可派員參加每架飛機融資合適的方案的選擇、融資安排、保函條約條款談判等；3.上述工作完成后，即可開始對相關(guān)項目進行審查。業(yè)務(wù)流程1.航空公司與飛機制造公司簽署購機協(xié)議（PURCHASEAGREEMENT）；2.航空公司或融資人在某免稅島注冊設(shè)立SPC，并將購機協(xié)議轉(zhuǎn)讓給SPC；3.融資人按照購機協(xié)議中的價格向SPC提供全額融資，一般是由歐、美出口信貸機構(gòu)提供融資擔(dān)保的出口信貸（80%--85%），輔以部份商業(yè)銀行貸款組成的銀團貸款；4.SPC向飛機制造公司支付全額購機款，取得飛機所有權(quán)。同時，SPC將飛機抵押給債權(quán)人，債權(quán)人為第一抵押權(quán)人；5.SPC作為出租人，航空公司作為承租人，雙方簽署飛機租賃協(xié)議（LEASEAGREEMENT）；6.根據(jù)承租人的申請，中國的銀行（同時作為擔(dān)保人）出具以SPC（同時作為出租人）為受益人的無條件、不可撤消的租金支付保函，保證在航空公司（同時作為承租人）無法按照支付租金的時候，擔(dān)保人將承擔(dān)付款責(zé)任；7.根據(jù)融資人的要求，出租人將擔(dān)保人出具的租金支付保函項下的相關(guān)權(quán)益轉(zhuǎn)讓給融資人，融資人成為擔(dān)保人出具的租金支付保函的第一受益人；8.承租人與擔(dān)保人簽署補償協(xié)議，確認(rèn)雙方的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，同時提供擔(dān)保人可接受的國內(nèi)反擔(dān)保；9.融資人與擔(dān)保人簽署代位求補償協(xié)議（SUBROGATIONAGREEMENT），協(xié)議中規(guī)定擔(dān)保人在承租人違約并對外賠付后，將獲得原融資人在融資、抵押等協(xié)議項下的全部權(quán)益，也就是說擔(dān)保人將替代債權(quán)人的地位。政策性銀行委托代理業(yè)務(wù)產(chǎn)品特點政策性銀行委托代理業(yè)務(wù)一般涉及委托行（政策性銀行）、代理行（商業(yè)銀行）、借款人（企業(yè)）三方。通過該項業(yè)務(wù)，三方可以根據(jù)各自業(yè)務(wù)特點與優(yōu)勢，共同合作，實現(xiàn)共贏。該項業(yè)務(wù)可以使政策性銀行借助我行廣泛的機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和業(yè)務(wù)優(yōu)勢，為其發(fā)放的貸款實施有效的管理管控；也可使借款人利用我行廣泛的機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和人員、業(yè)務(wù)優(yōu)勢，享受便利優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。適用對象1.委托行：主要為中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行。2.借款人：滿足中國進出口銀行或國家開發(fā)銀行貸款條件的所有企業(yè)，均可與我行敘作委托代理業(yè)務(wù)。其中，中國進出口銀行的貸款對象主要為我國機電產(chǎn)品、成套設(shè)備、高新技術(shù)產(chǎn)品出口企業(yè)。國家開發(fā)銀行的貸款對象主要我國基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)等企業(yè)。準(zhǔn)入門檻1.企業(yè)向政策性銀行申請的貸款得到批準(zhǔn)。2.政策性銀行同意選擇代理行來對本筆貸款進行代理結(jié)算與管理管控。產(chǎn)品說明政策性銀行委托代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對政策性銀行自主發(fā)放的貸款，按照有關(guān)協(xié)議約定進行代理結(jié)算和賬戶資金監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。目前我行開展的政策性銀行委托代理業(yè)務(wù)主要包括為中國進出口銀行出口賣方信貸提供代理結(jié)算及資金監(jiān)管服務(wù)，以及為國家開發(fā)銀行相關(guān)項目貸款提供代理資金結(jié)算及監(jiān)管服務(wù)。辦理流程

企業(yè)發(fā)債擔(dān)保適用客戶1.在中華人民共和國境內(nèi)注冊的獨立企業(yè)法人客戶；2.獲有權(quán)部門批準(zhǔn)發(fā)行企業(yè)債券；3.資信狀況符合我行的要求；4.能夠應(yīng)要求提供我行認(rèn)可的反擔(dān)保條件；5.能夠滿足我行的其他授信條件。產(chǎn)品說明企業(yè)發(fā)行債券擔(dān)保業(yè)務(wù)是指中國銀行利用自身的良好信譽，為企業(yè)發(fā)行債券（包括可轉(zhuǎn)換債券）出具擔(dān)保函，為債券到期本金、利息的及時償還提供連帶責(zé)任擔(dān)保的金融服務(wù)產(chǎn)品。一、種類我行企業(yè)債擔(dān)保分為部分擔(dān)保和全額擔(dān)保。二、提交材料1.基本材料。如企業(yè)注冊文件、經(jīng)審計的財務(wù)報表、董事會決議等；2.相關(guān)項目建議書、相關(guān)項目可行性研究報告以及相關(guān)批復(fù)；3.有權(quán)部門對發(fā)行企業(yè)債券的批準(zhǔn)文件；4.我行要求的其他資料。申請程序1.客戶提供所申請業(yè)務(wù)的具體資料；2.我行進行審核；3.批準(zhǔn)后，客戶與我行簽署有關(guān)協(xié)議。中國銀行廊坊分行票據(jù)類產(chǎn)品介紹票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品說明票據(jù)貼現(xiàn)指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機構(gòu)的融資行為，是金融機構(gòu)向持票人融通資金的一種方式。票據(jù)貼現(xiàn)是收款人或持票人將未到期的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票向銀行申請貼現(xiàn)，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余款支付給收款人的一項銀行授信業(yè)務(wù)。票據(jù)一經(jīng)貼現(xiàn)便歸貼現(xiàn)銀行所有，貼現(xiàn)銀行到期可憑票直接向承兌人收取票款。產(chǎn)品特點1.票據(jù)貼現(xiàn)是一種高效實用的融資手段；2.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)能為客戶快速變現(xiàn)手中未到期的商業(yè)票據(jù)，手續(xù)方便、融資成本低；3.客戶可預(yù)先得到銀行墊付的融資款項，加速公司資金周轉(zhuǎn)，提高資金利用效率。適用對象在中國境內(nèi)經(jīng)依法注冊經(jīng)營并持有有效貸款卡，能證明其票據(jù)合法取得、具有真實貿(mào)易背景，在銀行開立存款賬戶的企業(yè)法人及其他組織。準(zhǔn)入門檻1.按照《中華人民共和國票據(jù)法》和人民銀行的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定簽發(fā)的有效匯票，基本要素齊全。2.匯票的簽發(fā)和取得必須遵循誠實守信的原則，并以真實合法的交易關(guān)系和債務(wù)關(guān)系為基礎(chǔ)。產(chǎn)品說明一、期限：最長期限6個月。二、利率：以3個月期限SHIBOR利率為基礎(chǔ)加點生成三、提交材料（一）初次在我行申請貼現(xiàn)或貼現(xiàn)申請人基本情況發(fā)生變動的，須提交資格證明文件及有關(guān)法律文件（復(fù)印件須加蓋公章，并與原件對照），包括但不限于：1.年審合格的營業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）；2.稅務(wù)登記證（復(fù)印件）；3.貸款卡及密碼（復(fù)印件）；4.組織機構(gòu)代碼證（復(fù)印件）；5.經(jīng)辦人授權(quán)委托書（原件或加蓋公章的復(fù)印件）。（二）加蓋申請人在我行預(yù)留印鑒的貼現(xiàn)憑證（代貼現(xiàn)申請書）第一聯(lián)。（三）持票人與出票人（或直接前手）之間的商品交易或勞務(wù)合同合約原件、貼現(xiàn)申請人與其直接前手之間根據(jù)稅收制度有關(guān)規(guī)定開具的增值稅發(fā)票或普通發(fā)票復(fù)印件。（四）根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》及有關(guān)法規(guī)簽發(fā)的、要素齊全、尚未到期、承兌期限不超過6個月的有效商業(yè)匯票。辦理流程1.持未到期的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票到中國銀行各授權(quán)分支機構(gòu)，填制《銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請書》或《商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)申請書》，提出貼現(xiàn)申請；2.銀行審查申請人資格；3.商業(yè)匯票票面審驗、商業(yè)匯票查詢查復(fù)；4.中國銀行按照規(guī)定的程序確認(rèn)擬貼現(xiàn)匯票和貿(mào)易背景的真實性、合法性；5.客戶與銀行簽訂業(yè)務(wù)合同合約；6.按照實付貼現(xiàn)金額發(fā)放貼現(xiàn)貸款；計算票據(jù)貼現(xiàn)的利息和金額貼現(xiàn)利息=匯票面值╳實際貼現(xiàn)天數(shù)╳年貼現(xiàn)利率/360實付貼現(xiàn)金額=匯票面額-貼現(xiàn)利息為貼現(xiàn)客戶提供全年或?qū)ｍ椘睋?jù)咨詢服務(wù)業(yè)務(wù)l、提供票據(jù)融資市場利率走勢分析2、提供專項票據(jù)融資合適的方案3、提供票據(jù)融資知識培訓(xùn)4、提供瑕疵票據(jù)的處理咨詢服務(wù)5、提供票據(jù)融資履約能力分析6、提供關(guān)于融資票據(jù)相關(guān)權(quán)利的咨詢服務(wù)7、雙方約定的其他全年或?qū)ｍ椘睋?jù)融資咨詢服務(wù)商業(yè)匯票委托代理貼現(xiàn)產(chǎn)品說明商業(yè)匯票委托代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的一種類型，是指商業(yè)匯票的委托人、代理人和貼現(xiàn)人三方簽訂協(xié)議，由貼現(xiàn)申請人委托其代理人向貼現(xiàn)人代為辦理票據(jù)貼現(xiàn)手續(xù)，貼現(xiàn)人批準(zhǔn)申請后，將貼現(xiàn)款項直接劃付給委托人的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。產(chǎn)品特點1.提高客戶資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率；2.降低客戶資產(chǎn)負(fù)債率，提高資本充足率；3.有效降低企業(yè)融資成本。適用對象1.中國銀行系統(tǒng)（含貼現(xiàn)機構(gòu)）承兌的銀行承兌匯票；2.總行重點客戶或一級分行票據(jù)融資業(yè)務(wù)大客戶為付款人的商業(yè)承兌匯票，且貼現(xiàn)行對該委托人或出票人有能夠滿足貼現(xiàn)的授信額度。產(chǎn)品說明利率：以3個月期限SHIBOR利率為基礎(chǔ)加點生成辦理流程1.委托人提出貼現(xiàn)申請；2.貼現(xiàn)資格審查；3.委托人、代理人、貼現(xiàn)人簽訂三方協(xié)議；4.銀行為委托人辦理貼現(xiàn)并審批劃撥資金。買方付息票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品說明買方付息票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的一種類型，指賣方（貼現(xiàn)申請人）在商業(yè)匯票到期日前為取得資金，協(xié)議由買方貼付利息，將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為。產(chǎn)品特點1.買方企業(yè)以約期支付方式達(dá)到現(xiàn)金采購目的；2.提高客戶資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率；3.降低客戶資產(chǎn)負(fù)債率，提高資本充足率；4.有效降低企業(yè)融資成本；5.增加融資渠道。利率以3個月期限SHIBOR利率為基礎(chǔ)加點生成適用客戶在中國境內(nèi)經(jīng)依法注冊經(jīng)營并持有有效貸款卡，能證明其票據(jù)合法取得、具有真實貿(mào)易景，在銀行開立存款賬戶的企業(yè)法人及其他組織。辦理流程1.申請人提出貼現(xiàn)申請；2.貼現(xiàn)申請人資格審查；3.商業(yè)匯票查詢查復(fù)；4.商業(yè)匯票票面審驗；5.真實貿(mào)易背景材料審核；6.申請方、付息方與銀行簽訂業(yè)務(wù)合同合約；7.付息方將貼現(xiàn)利息劃撥給銀行；8.銀行為申請人辦理貼現(xiàn)并審批劃撥資金。商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)產(chǎn)品說明商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（轉(zhuǎn)入）商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)分為轉(zhuǎn)入（Buy-Out）和轉(zhuǎn)出（Sale-Off）兩種交易方式。產(chǎn)品特點1.通過資金融通最大限度實現(xiàn)資金收益；2.直接影響信貸規(guī)模，進一步影響存貨比；3.調(diào)整壞賬準(zhǔn)備金的計提，間接影響金融機構(gòu)報表利潤。利率以3個月期限SHIBOR利率為基礎(chǔ)加點生成適用客戶有票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營資質(zhì)的各級金融機構(gòu)，有授信額度。辦理流程1.申請人提出轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請；2.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人資格審查；3.商業(yè)匯票票面審驗；4.審查通過后，雙方簽訂業(yè)務(wù)合同合約；5.銀行為申請人辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)并審批劃撥資金。中國銀行廊坊分行國際結(jié)算貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹國內(nèi)信用證產(chǎn)品名稱：國內(nèi)信用證產(chǎn)品特點：可以最大程度的滿足客戶國內(nèi)貿(mào)易融資結(jié)算及融資的需求，需要占用買方授信額度。適用對象：①國內(nèi)貿(mào)易當(dāng)中買賣雙方互不熟悉，希望借助銀行信用證提升貿(mào)易的可信度；②買賣雙方流動資金不充裕，有貿(mào)易融資需求。準(zhǔn)入門檻：申請人必須在我行開立結(jié)算賬戶。產(chǎn)品說明：一、信用證期限：信用證有效期從開證日起最長不得超過180天。二、應(yīng)具備的條件：真實的貿(mào)易背景、在我行開立結(jié)算賬戶。三、應(yīng)提供的材料：營業(yè)執(zhí)照正本、貸款卡、購銷合同合約、《開證申請書》。四、信用證付款保證：保證金或工商客戶授信額度或其他付款保證辦理流程：1、買方提交《開證申請》，我行落實擔(dān)保手續(xù)后開出信用證。2、賣方收到信用證通知，準(zhǔn)備發(fā)貨并提交相關(guān)單據(jù)。3、通知行可以應(yīng)賣方需求續(xù)作融資服務(wù)。4