銀行業(yè)務發(fā)展情況調(diào)研報告

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銀行業(yè)務發(fā)展情況調(diào)研報告

XX年前三季度全行目標責任制考核中，XX分行得分再次名列全行17家分行之首，連續(xù)三個季度名列第一，創(chuàng)造了XX銀行分行考核排名的新紀錄。在經(jīng)濟總量、人口、資源、地域等在省內(nèi)均不占優(yōu)勢的XX市，特別是在近兩年經(jīng)濟下行的宏觀背景下，分行在短短兩年內(nèi)實現(xiàn)存款、貸款、效益規(guī)?；痉?jīng)營管理工作均取得出色成績，令人刮目相看。究竟是什么原因促使了XX分行創(chuàng)造突破式增長？根據(jù)行領導的要求，總行辦公室對XX分行近年來業(yè)務發(fā)展情況進行了專項調(diào)研。

一、基本情況

XX市轄一縣三區(qū)，人口74萬，其中市區(qū)人口僅有26萬人。受地區(qū)經(jīng)濟總量制約，XX財政性收入增長趨緩，招商引資規(guī)模偏低，固定資產(chǎn)投資在全省長期處于較低水平，財政性存款規(guī)模較小。目前，XX全市金融機構總存款僅為600億元，有13家金融機構共設立了178營業(yè)點，工農(nóng)中建交五大國有銀行的XX分行經(jīng)營多年，發(fā)展基礎雄厚，均是全國惟一的貸差行，同業(yè)競爭十分激烈。

XX銀行XX分行前身是XX年6月成立的XX城市信用社，沒有經(jīng)過城市商業(yè)銀行的發(fā)展歷程，成立之初各項存款余額僅有8億元，貸款規(guī)模不足5億元，地區(qū)優(yōu)質(zhì)大客戶基本上被國有銀行瓜分，發(fā)展基礎十分薄弱，各項指標遠低于各家專業(yè)銀行。

經(jīng)過六年多的發(fā)展，XX分行各項存款從成立之初的8億元增加到XX年8月的45億元，具備了一定的發(fā)展基礎。XX分行新一屆領導班子上任以來，克服經(jīng)濟放緩、投資放緩、消費低迷、資金趨緊，機構點少、金融總量小，特別是XX市作為資源枯竭型城市固定資產(chǎn)投資連續(xù)創(chuàng)省內(nèi)新低、招商引資連續(xù)創(chuàng)省內(nèi)新低等不利影響，堅持以科學發(fā)展觀為指導，搶抓機遇，加強內(nèi)部管理，凝心聚力，業(yè)務規(guī)模穩(wěn)步增長，業(yè)務結構逐步優(yōu)化，在系統(tǒng)內(nèi)考評中不斷爭先進位，在當?shù)赝瑯I(yè)市場占比穩(wěn)步大幅提升，呈現(xiàn)良性發(fā)展態(tài)勢。

各項存款由XX年8月末的45億元增至XX年9月末的億元，年均增長31%；在當?shù)厥袌龇蓊~由%增至%，提高了百分點。尤其是XX年9月末分行對公存款達億元，較年初增長億元，占XX市新增對公存款的60%,增幅%，市場占有率達到%，較年初增長個百分點，對公存款穩(wěn)居XX第一，高出第二名工商銀行XX分行個百分點。

在業(yè)務規(guī)模大幅增長的同時，儲蓄存款和小企業(yè)貸款占比持續(xù)上升，業(yè)務結構逐步優(yōu)化。在經(jīng)濟形勢持續(xù)下行，資產(chǎn)負債規(guī)模迅速擴張的情況下，不良貸款余額僅為451萬元，不良貸款率僅為%,不僅處于歷史最低，而且在XX市金融同業(yè)中也處于最低水平。

二、緊緊扭住業(yè)務發(fā)展主線拓發(fā)展

近年來，XX分行認真貫徹落實總行各項工作和管理要求，明確"抓中小、重零售、保公司"的總體經(jīng)營思路，各項經(jīng)營指標得到快速、均衡、健康發(fā)展，取得了較好的成效。

堅持存款立行，全力以赴拓展負債業(yè)務。在做深做細存量客戶的基礎上，深入拓展市場，擴大客戶群體，加強市場信息搜集，跟蹤市場資金流向，促進負債業(yè)務規(guī)模穩(wěn)步增長。

1．鞏固對公業(yè)務領先地位，積極拓展對公存款增長新空間。由于分行現(xiàn)在對公存款占比高，分行對公存款從原來的"挖墻腳"變?yōu)?保份額"。一是緊盯信息抓存款。分行建立存款營銷信息搜集、決策、反饋機制，上下聯(lián)動，提升營銷效率。緊盯招商引資進程，及時收集全市項目簡況表、市工業(yè)投資項目投資導向計劃表，確保新開工項目在分行歸集資金，贏得營銷先機。二是圍繞財政抓存款。以XX市財政專戶清理為契機，明確工作目標，制定工作方案，安排具體實施步驟，實現(xiàn)了財政性存款市場份額不丟、存款余額不降的目標。三是領導帶頭抓存款。對重點客戶、重點項目成立由分行主要負責人帶隊的營銷團隊，全程緊密跟蹤，確保項目資金進入分行。四是創(chuàng)新業(yè)務抓存款。加強票據(jù)業(yè)務營銷，加大票據(jù)產(chǎn)品組合的使用，發(fā)揮票據(jù)業(yè)務優(yōu)勢。利用信貸規(guī)模較緊，市場票源充裕的時機，加大營銷力度，做大直貼業(yè)務規(guī)模。五是同業(yè)合作抓存款。加強同業(yè)合作，積極拓展存款業(yè)務增長新渠道。先后與XX市農(nóng)發(fā)行、安徽省進出口銀行、國家開發(fā)銀行開展了業(yè)務合作，為其代理支付業(yè)務。

2．優(yōu)化考核方式，積極開辟儲蓄存款增長新途徑。一是開展多維度考核。進行計劃完成率、日均存款、優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)等多維度考核，以考核制度的不斷完善來穩(wěn)住存量、營銷增量。要求各支行對所轄儲蓄存款存量客戶進行分層服務，分戶到人，動態(tài)考核，最大限度減少客戶流失。二是開展多專題營銷。充分利用點轉型成果，提高廳堂營銷能力，同時要求支行走入代發(fā)單位，開展零存整取、小額整存等專題營銷活動，力爭提高存款留存率。三是開展多產(chǎn)品綁定。牢固樹立"大儲蓄"觀念，積極研究、主動把握客戶資金流動趨勢，重點加強借記卡、固話PoS機、上銀行、第三方存管、金融社保Ic卡等業(yè)務拓展，搶抓優(yōu)質(zhì)代發(fā)工資客戶。加大徽貸通、商業(yè)用房按揭貸款等產(chǎn)品的推廣，以多樣化的產(chǎn)品綁定高端客戶的現(xiàn)金流。四是開展多形式聯(lián)動。加強公私聯(lián)動，從源頭上抓牢儲蓄資金。通過對土地儲備的信貸支持等業(yè)務合作形式，爭取征遷資金。以工資代發(fā)、企業(yè)員工儲蓄等形式，提高中小企業(yè)業(yè)主及員工對儲蓄存款業(yè)務的綜合貢獻度。

堅持轉型方向，不斷調(diào)整優(yōu)化結構。針對XX市場特點和分行小企業(yè)和零售業(yè)務市場占比低的實際情況，分行著力調(diào)整結構，推動經(jīng)營轉型，實現(xiàn)收入多元化，提高盈利能力。

1．推行小企業(yè)專業(yè)化管理，做大小企業(yè)市場份額。一是加強小企業(yè)經(jīng)營管理團隊建設。分行成立了小企業(yè)經(jīng)營中心，增設2家特色支行。分、支行均設立小企業(yè)營銷團隊，專職于小企業(yè)業(yè)務營銷拓展、貸前調(diào)查、客戶關系維護、交叉銷售等工作。二是加大對客戶經(jīng)理針對性考核。根據(jù)XX分行的現(xiàn)狀，將公司大客戶全部上交分行公司銀行部團隊，將全部小企業(yè)客戶交于客戶經(jīng)理維護和管理，并根據(jù)客戶綜合貢獻度、風險狀況對客戶經(jīng)理進行考核，有效激發(fā)客戶經(jīng)理的營銷積極性，取得了顯著成效。三是開展多種形式的營銷活動。通過銀政、銀企、銀政企對接活動，篩選客戶名單，開展鏈式營銷、批量營銷，開發(fā)小企業(yè)客戶。同時深入中小企業(yè)，通過簽發(fā)銀票、買方付息、代理貼現(xiàn)、票據(jù)池等業(yè)務滿足客戶個性化業(yè)務需求，并以此帶動分行負債業(yè)務的增長。四是不斷提高授信工作效率。授信評審根據(jù)時效系統(tǒng)考核，直接與績效掛鉤。支行客戶經(jīng)理受理申報材料，要登記臺賬，并在規(guī)定時限內(nèi)及時上報，分行跟蹤考核。目前，XX分行小企業(yè)貸款余額快速增長，占全部貸款的比例明顯提高。小企業(yè)授信客戶凈增數(shù)和小企業(yè)貸款余額在該市金融機構中排名第一。

2．推行零售業(yè)務精細化管理，做實儲蓄存款。一是精心組織儲蓄旺季營銷活動。加大零售業(yè)務資源配置，在分行人員非常緊張的情況下，配齊了零售條線工作人員。競聘上崗通過先定目標再定人、先簽訂目標承諾書再試用等方式，明確目標并完善零售人員崗位設置。XX年分行早謀劃、早行動，僅一季度儲蓄存款凈增長近5億元，取得了"開門紅"，為全年儲蓄存款的穩(wěn)定增長奠定了基礎。二是力推零售客戶分層"認領"管理新模式。根據(jù)cRm系統(tǒng)對客戶的分層，按以下規(guī)則進行分層認領和維護：誰熟悉客戶誰先認領，小企業(yè)客戶由管戶客戶經(jīng)理先認領，高端客戶和價值客戶由支行行長和理財經(jīng)理、零售團隊經(jīng)理認領，一般客戶由柜面員工集體認領。同時要求所有人員對認領客戶負總責，確保存款不得流失，并區(qū)分存量和增量配置營銷費用。逐步實現(xiàn)零售客戶從有人管理到科學化、精細化管理的過渡，努力使儲蓄存款能穩(wěn)定沉淀。三是推行柜面主動營銷。以點轉型為契機，完善柜員業(yè)績考核制度，激勵柜員在提供優(yōu)質(zhì)服務的同時，主動營銷我行產(chǎn)品。對柜員在柜面主動營銷的銀行卡、電子銀行、存款轉存業(yè)務等，按日統(tǒng)計，按月考核兌現(xiàn)。通過交叉銷售渠道產(chǎn)品，留住客戶、穩(wěn)住客戶，零售業(yè)務得到了持續(xù)發(fā)展。四是建立聯(lián)動營銷機制。利用在公司、小企業(yè)業(yè)務的相對優(yōu)勢地位，制訂綜合服務方案，實現(xiàn)公司、小企業(yè)、國際和零售業(yè)務聯(lián)動，前中后臺聯(lián)動，分支行聯(lián)動，采用各類業(yè)務一攬子營銷的方式，帶動各項業(yè)務同步增長。

3．開辟業(yè)務收入多元化渠道，增強盈利能力。一是大力發(fā)展票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務。在發(fā)展票據(jù)直貼業(yè)務的同時，加強同業(yè)合作，做大再貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)業(yè)務，實現(xiàn)貼現(xiàn)業(yè)務的二次創(chuàng)利。二是積極拓展中間業(yè)務收入。分行結構化融資中間業(yè)務收入、中票手續(xù)費、資金監(jiān)管手續(xù)費等中間業(yè)務收入穩(wěn)步增長。三是多創(chuàng)國際業(yè)務收入。分行努力做大國際結算量，年年超額完成總行下達的任務，累計國際結算量一直位居全行前列。目前，分行貼現(xiàn)利潤、中間業(yè)務利潤合計約占分行經(jīng)濟利潤約30%，已成為分行重要的利潤。

堅持強化風險管理，嚴控信貸資產(chǎn)質(zhì)量。XX分行高度重視資產(chǎn)質(zhì)量管理，認真落實"資產(chǎn)質(zhì)量管理年"工作部署，將"抓負債，防不良"作為經(jīng)營管理工作的主線，解決了發(fā)展和風險之間的矛盾。

一是風險關口前移。分行按照"了解你的客戶、了解你客戶的業(yè)務"原則，嚴把貸款準入關。重大項目、風險把握不準的項目，分行領導帶隊下戶調(diào)查。堅持有所為有所不為，不為短期存款和收益心動。近期XX地區(qū)出現(xiàn)的眾多大額不良貸款中，許多客戶曾首先選擇了XX銀行，但在深入分析后，分行不予準入，有效避免了不良貸款產(chǎn)生。

二是強化風險日常管理措施。加強對公到期貸款的日常監(jiān)測，提前與客戶聯(lián)系，做好還款資金儲備，防止對公貸款發(fā)生逾期。加大對個人不良貸款催收力度。同時，由不良貸款現(xiàn)金清收逐步轉向防止不良貸款反彈，由事后的清收轉向貸前、貸中的防范，重點控制不良貸款余額以及防止貸款質(zhì)量下滑。對現(xiàn)金流不足且拖欠利息的小企業(yè)堅決實施信貸退出。

三是加大風險排查力度。按照總行"資產(chǎn)質(zhì)量管理年"活動和歷年風險排查的要求，分行定期進行全面風險排查，發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)營情況發(fā)生不利變化，及時退出。近兩年累計退出授信客戶40多家。這些客戶有許多在他行授信后已經(jīng)成為不良貸款。

四是堅持"守土有責"。要求各支行、各業(yè)務條線能夠及時了解授信客戶的經(jīng)營變化情況，對于1000萬元以上授信，支行行長必須每季下戶一次；500-1000萬元授信支行副行長必須每季下戶一次。分管行領導不定期帶隊深入企業(yè)，對敏感行業(yè)貸款、動產(chǎn)質(zhì)押貸款、平臺貸款、貿(mào)易融資業(yè)務連續(xù)開展信貸業(yè)務專項檢查，逐戶驗收貸后檢查情況，消除風險隱患。

三、不斷夯實內(nèi)部管理強基礎

分析XX分行近年來能取得驕人業(yè)績的原因，除了該分行按照總行的統(tǒng)一部署采取了一系列經(jīng)營管理措施的因素外，通過調(diào)研我們還發(fā)現(xiàn)了一些從他們自身內(nèi)部產(chǎn)生的力量，正是這些力量促使XX分行有了今日的業(yè)績。

團結促合力，強調(diào)服務觀念抓落實。在XX分行有這樣四種"合力"：班子成員精誠團結的合力，前中后臺密切配合的合力，分行機關服務支行的合力，各業(yè)務條線聯(lián)動的合力。XX分行的班子成員是近兩年重新配置的，來自不同地域，但是他們卻能在短時間內(nèi)完成磨合，工作中相互支持，形成高度的默契。在XX分行的班子成員之間，工作上分工不分家，工作中相互補臺，密切配合。這種精神也傳導到了分行的每一個部門、支行和員工。前中后臺部門在工作中經(jīng)常換位思考，最大程度減少了部門的溝通成本。分行機關牢固樹立了為支行服務，為一線服務的意識，提高了辦事的效率，盡量減少支行的負擔，讓支行營銷客戶感覺有依靠、有底氣。公司、零售、小企業(yè)在客戶營銷中保持聯(lián)動，保持信息的互通，提高了業(yè)務的綜合效益。

強抓執(zhí)行力，提高工作效能上水平。近年來，XX分行花大力氣改變以往"庸、懶、散"的現(xiàn)象，強抓執(zhí)行力，取得了明顯的成效，各項工作更加踏實。一是全面的貫徹總行的各項制度和意見。加強對總行各項要求的學習分析，結合分行實際，制定各有針對性，更具操作性的實施細則，取得了較好的效果。二是大力開展平衡記分卡和員工工作日志制度。部門平衡記分卡的各項指標有分行領導班子確定，員工平衡記分卡的指標由部室負責人確定，設計的指標都是針對以往工作的癥結所在，找不足，促進步。對于業(yè)務發(fā)展滯后的支行，要求支行負責人和支行市場部人員詳細記錄每天的工作情況，由員工的直接領導負責審核，分行領導班子也會不定期地進行抽查，幫助支行分析工作思路是否正確、工作方式是否合適，并提出改進意見，督促后進支行改善經(jīng)營業(yè)績。對于要求增加人員的部室，分行將組織對其部室人員工作日志進行評議，評價工作的飽和度和工作效果。通過日志考察員工的工作是否飽和，是否盡責，工作的安排是否合理，評價增加人員的必要性，防止人浮于事。通過踏踏實實運用以上的兩項工具，XX分行的執(zhí)行力和效能大幅度提升，形成了爭先進位的良好氛圍。三是高度重視作風。為提高分行部室為支行服務的效率，分行要求支行市場部門按月給分行部室打分考核，并且該得分與分行部室的月度績效掛鉤，形成了分行機關為支行基層服務的良好氛圍，大大提高了服務效能。

工作早謀劃，搶抓市場先機出新招。XX分行這兩年取得優(yōu)異的成績有一個重要的原因，就是他們始終保持提前一步的節(jié)奏，遇事早謀劃，早行動，把握先機。每年的11月份，XX分行就開始布局第二年的工作，對客戶的信息，市場的動態(tài)，同業(yè)的動向進行充分的分析，提早著手制定方案。XX市財政存款采取評分卡模式，按照各銀行對地方經(jīng)濟的貢獻分配財政存款資源。XX分行積極適應相關要求，主動對接，從而在評分中取得先機。分行與市縣招商局、工商局、經(jīng)信委等過個部門保持聯(lián)系，第一時間掌握招商引資項目，企業(yè)新開戶信息，快人一步確保新進入XX市場的存款盡可能多的到我行開戶。同時，分行對總行的任務政策也提前謀劃，做出預先安排，先于總行提前布置分行各項指標，提前安排各項旺季營銷活動，先動手，早謀劃，使得各項工作有條不紊。

領導做垂范，培育盡責文化謀實干。XX分行近年來的市場占有率穩(wěn)步提升，從當?shù)赝瑯I(yè)手中吸收了不少的市場資源。這些市場的取得是分行領導班子身先士卒，帶領全行員工一戶一戶通過優(yōu)質(zhì)的服務拼搏下來的。通過調(diào)研我們發(fā)現(xiàn)，XX分行近年來努力在員工隊伍中塑造拼搏苦干、盡職盡責的文化氛圍。領導班子成員率先垂范，深入市場，深入一線。分行班子成員除了各自分管的部門以外，每個人都建立了定點對口支行。經(jīng)常深入支行調(diào)研，指導工作思路，分析客戶情況，找員工談心，教授方法，傳授經(jīng)驗。這種強烈的敬業(yè)精神和事業(yè)心感染感動了全行員工，形成了全員把心思撲在工作上，全身心的投入工作的良好氛圍。

增強競爭性，加強隊伍建設不放松。近年來，分行強抓隊伍建設，牢牢把握企業(yè)發(fā)展中最核心的要素人力資源。一是開展定崗定員定責工作。根據(jù)分行人員編制，同時體現(xiàn)向支行、市場傾斜原則，明確各支行、部門人員主要崗位及職責，并實行雙向選擇，確保人人有責、不人浮于事。目前分行各業(yè)務條線人員崗位配置齊全，部室富余人員也充實到市場一線。二是塑造公平公正用人環(huán)境。分行在用人方面以能力為先，重能力不唯學歷，講業(yè)績不講資歷，營造了"以業(yè)績?yōu)橹鳌⒁阅芰橹?、以競爭為?的選人用人環(huán)境。堅持"將合適的人放在合適的位置"，選用了一批"想干事、能干事、干成事"的年輕干部，經(jīng)過一系列的培養(yǎng)和鍛煉，這些年輕人已經(jīng)成為分行業(yè)務骨干和中堅力量，增強了分行的發(fā)展后勁。三是采取明確指標競聘上崗。分行制定了中層干部競聘上崗、一般員工競爭上崗等人力資源管理制度，對于空缺崗位進行條件設定、業(yè)績設定，確定明確的目標以及完不成目標的相關處罰措施，讓有能力、有信心的人員報名。同時分行針對其完成業(yè)績目標的可行性進行市場評估，民主測評等程序后，最后確定擬任人選。要求其公開承諾完成目標以及接受完不成目標的處罰措施。按照競聘條件規(guī)定的時間進行考核，考核合格的繼續(xù)任用，不合格的及時淘汰。

發(fā)展重長遠，注重求真務實見實效。XX分行新一屆領導班子上任伊始，就嚴格按照總行的要求，圍繞科學發(fā)展這一主題，把握"穩(wěn)中求進"的總基調(diào)，夯實各項業(yè)務基礎，不搞泡沫，不弄虛作假，不為以后留下隱患。分行主要負責人多次強調(diào)，分行一定要注重可持續(xù)發(fā)展，長遠發(fā)展。在負債業(yè)務方面，分行領導班子要求存款必須實實在在，不要為了眼前的利益為今后制造矛盾。在資產(chǎn)業(yè)務方面，分行牢牢把握業(yè)務發(fā)展和風險控制的平衡，主動出擊尋找優(yōu)質(zhì)客戶，主動淘汰業(yè)績不佳的客戶。做實做透貸后管理，大額授信業(yè)務支行負責人必須每季度下戶一次，分行領導不定期帶隊對敏感行業(yè)開展專項調(diào)查，盡可能及時掌握信息，消除風險隱患。

獎罰分明，完善激勵機制動真格?？茖W有效的激勵約束機制能夠促使一個經(jīng)營管理單位朝著既定的目標和方向前進。而一系列的激勵約束措施必須細化和深化，讓每一位員工對自己的努力能得到什么獎勵，自己的不盡職會有什么處罰清清楚楚，唯有如此，才能發(fā)揮激勵約束的作用，做到獎罰分明。一是在獎勵方面，真正做到多勞多得，隨時隨地。分行所有的營銷獎勵、產(chǎn)品獎勵都有明確的標準，并且獎勵按月結算，及時發(fā)放給員工，充分調(diào)動了員工的工作積極性。同時，產(chǎn)品獎勵不僅針對前臺業(yè)務部門，而且還將中后臺支持保障部門納入其中，這樣就充分調(diào)動了前、中、后臺共同發(fā)展業(yè)務的積極性，解決了前中后臺相互掣肘、不相配合的問題。二是在處罰方面，堅持實行末位淘汰、待崗管理。分行全體人員每季度進行平衡計分卡考核，前臺主要看業(yè)績，后臺主要看內(nèi)控及服務，按照排名，對處于末位的單位負責人實行第一季度預警，降績效；連續(xù)兩季度排名末位的予以淘汰。對于支行、部門能力難以適應崗位需要的人員，實行待崗制度。三是在分配方面，傾向一線，及時兌現(xiàn)。分行建立完善的考核分配措施，績效分配采取差異化系數(shù)，提高支行和一線崗位的分配系數(shù)，增強一線員工的工作積極性。不斷完善全面全員平衡計分卡，創(chuàng)新績效考核管理辦法。對平衡計分卡考核統(tǒng)一口徑，分序列、分崗位考核，增強了可比性；加大存款等重點指標考核力度，體現(xiàn)了考核的側重導向性。完善營銷費用的配置，財務資源向一線傾斜，向存款增量傾斜。按月考核支行存款營銷情況，并及時考核兌現(xiàn)績效費用和產(chǎn)品獎勵，提高員工營銷積極性。

打造精氣神，營造向上氛圍凝人心。分行以"透明、公開、人性化管理"為出發(fā)點，員工的凝聚力、歸屬感、危機感顯著提高，工作積極性、主動性明顯增強。在調(diào)研中我們發(fā)現(xiàn)基層員工對行領導班子的滿意度有很大幅度的提升，主要集中在如下幾個方面：一是制度、規(guī)則提前制定，按規(guī)則辦事；二是傾聽民聲、民意。行領導親和力強，親自下基層傾聽，對于提出的問題及時解決，"以人性化管理"最大限度幫助員工解決工作和生活中的困難；三是建立機關聯(lián)系支行工作機制，聯(lián)系部門下支行去收集意見、建議，并實行首問負責制，及時解決、回復，并納入分行績效管理中，最大限度地避免"機關病"；四是工作氛圍團結輕松，員工的收入穩(wěn)步提高，在客戶和市場同業(yè)中的形象也有了較大幅度的提升。

四、幾點啟示

XX分行的經(jīng)驗和做法符合XX分行的特點和實際，但總行部室之間、各分行之間職責不同、情況不同、環(huán)境各異，無法完全復制。盡管如此，分行的經(jīng)驗和做法，仍有不少地方引起我們思考和啟示，值得大家參考和借鑒。

全面，全員，全過程。一是經(jīng)營管理的全面性。XX分行做到系統(tǒng)規(guī)劃，全面管理。堅持業(yè)務發(fā)展和風險管理兩手抓，在業(yè)務較快發(fā)展的同時，資產(chǎn)質(zhì)量始終保持在良好水平。公司、中小、零售齊頭并進，業(yè)務發(fā)展全面，沒有短板；管理制度全面，沒有盲區(qū)；管理工作全面，沒有死角。二是經(jīng)營管理的全員性。分行合作意識和凝聚力強，前中后臺部門聯(lián)動、分支行聯(lián)動，全員營銷，全員服務，大家都是參與者，沒有旁觀者，形成了"齊抓共管，共謀發(fā)展"的良好工作環(huán)境和氛圍。三是經(jīng)營管理的全過程。分行業(yè)務經(jīng)營和管理不僅看結果，更注重全過程管理，找出在工作思路、工作