保險救援行業(yè)調(diào)研與市場研究報告2024-2026

2024-2026保險救援行業(yè)調(diào)研與市場研究報告匯報時間：2024-08-01匯報人：郭俊男目錄定義或者分類特點產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展歷程政治環(huán)境商業(yè)模式政治環(huán)境目錄經(jīng)濟環(huán)境社會環(huán)境技術(shù)環(huán)境發(fā)展驅(qū)動因素行業(yè)壁壘行業(yè)風險行業(yè)現(xiàn)狀行業(yè)痛點問題及解決方案行業(yè)發(fā)展趨勢前景機遇與挑戰(zhàn)競爭格局定義分類特點01什么是保險救援保險救援，即是保險救援服務或者也稱緊急救援保險，指的是為了保障被保險人在合同約定的保險期限內(nèi)的安全與醫(yī)療保障而特別設計的保險特色服務，保險公司主要是通過緊急救援機構(gòu)向被保險人提供全面的緊急救援保障。定義產(chǎn)業(yè)鏈02醫(yī)療救援設備、高空作業(yè)車、直升機等救援設備上游保險救援行業(yè)中游交通意外事故等意外情況\保險參保人員下游產(chǎn)業(yè)鏈010203發(fā)展歷程03政治環(huán)境04描述部門:《關(guān)于擴大專屬商業(yè)養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點范圍的通知》:自2022年3月1日起，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點區(qū)域擴大到全國范圍。在原有6家試點公司基礎上，允許養(yǎng)老保險公司參加專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點。部門:《關(guān)于印發(fā)保險公司非壽險業(yè)務準備金管理辦法實施細則（1一7號）》:明確準備金評估的原則和方法，規(guī)定準備金評估的內(nèi)控流程，規(guī)范準備金風險邊際和折現(xiàn)的處理，加強對保險公司分支機構(gòu)準備金的管理，規(guī)范準備金回溯分析工作，明確淮備金評估報告的內(nèi)容，完善準備金評估工作底稿制度。部門:《關(guān)于保險資金投資有關(guān)金融產(chǎn)品的通知》:將理財公司理財產(chǎn)品、單一資產(chǎn)管理計劃、債轉(zhuǎn)股投資計劃等納入可投資金融產(chǎn)品范圍;明確保險資管公司受托投資金融產(chǎn)品，應當承擔盡職調(diào)查、投資決策、投后管理等主動管理責任。取消對保險資金投資信貸資產(chǎn)支持證券、資產(chǎn)支持專項計劃等產(chǎn)品外部信用評級要求，引導機構(gòu)落實風險管理主體責任;針對部分金融產(chǎn)品，要求保險機構(gòu)依據(jù)產(chǎn)品基礎資產(chǎn)的性質(zhì)穿透具備相應投資管理能力，并按基礎資產(chǎn)類別分別納入相應投資比例進行管理,真實反映投資資產(chǎn)風險等。部門:政策文件:主要內(nèi)容#主要寫行業(yè)政策文件及其主要內(nèi)容政治環(huán)境1政治環(huán)境《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》個人養(yǎng)老金實行個人賬戶制度，繳費由參加人個人承擔，實行完全積累;參加人每年繳納個人養(yǎng)老金的上限為12000元;個人養(yǎng)老金資金賬戶資金用于購買符合規(guī)定的銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產(chǎn)品，參加人可自主選擇?！度松肀ｋU產(chǎn)品信息披露管理辦法(征求意見稿)》進一步明確了保險產(chǎn)品的信息披露應由保險公司總公司統(tǒng)—負責，對保險產(chǎn)品設計、銷售、理賠等各個環(huán)節(jié)的信息披露都作出了明確的要求?！侗ｋU資產(chǎn)管理公司管理規(guī)定》明確了保險資管公司風險管理體系、,風險管理要求、風險準備金等多個方面的要求，取消了外資股東持股比例上限?！蛾P(guān)于保險公司發(fā)行無固定期限資本債券有關(guān)事項的通知》明確保險公司無固定期限資本債券的核心要素、發(fā)行管理等規(guī)定。推動保險公司發(fā)行無固定期限資本債券是進一步拓寬保險公司資本補充渠道，提高保險公司核心償付能力充足水平的董要舉措，有利于增強保險公司風險防范化解和服務實體經(jīng)濟能力。商業(yè)模式05經(jīng)濟環(huán)境06隨著共享經(jīng)濟的快速創(chuàng)新發(fā)展，被共享的財產(chǎn)日益增多，隨之而來的“責任”也日益復雜。例如，共享單車的產(chǎn)權(quán)在共享單車提供方，而不同用戶在使用共享單車時造成使用方持續(xù)變化。在用戶在使用共享單車過程中，如果發(fā)生意外事故、財產(chǎn)糾紛及財產(chǎn)損失等風險事件，將會涉及用戶、風險事件的對方以及共享單車提供方等多方責任。在這一背景下，保險有利于幫助共享經(jīng)濟參與主體保護自身權(quán)益。通過保險解決方案，共享經(jīng)濟提供方以及用戶均可得到有效的風險保障。2017年9月，勞合社公開指出，共享經(jīng)濟是其未來的保險產(chǎn)品創(chuàng)新重點，通過與滴滴等共享經(jīng)濟運營商合作，勞合社能夠進一步拓展中國市場，分享共享經(jīng)濟發(fā)展的紅利。經(jīng)濟環(huán)境我國經(jīng)濟不斷發(fā)展，幾度趕超世界各國，一躍而上，成為GDP總量僅次于美國的唯一一個發(fā)展中國家。我國經(jīng)濟趕超我國人口基數(shù)大，改革開放后人才競爭激烈，大學生就業(yè)情況一直困擾著我國發(fā)展過程中。就業(yè)問題挑戰(zhàn)促進社會就業(yè)公平問題需持續(xù)關(guān)注并及時解決，個人需提前做好職業(yè)規(guī)劃與人生規(guī)劃重中之重。公平就業(yè)關(guān)注經(jīng)濟環(huán)境社會環(huán)境07總體發(fā)展穩(wěn)中向好我國總體發(fā)展穩(wěn)中向好，宏觀環(huán)境穩(wěn)定繁榮，對于青年人來說，也是機遇無限的時代。關(guān)注就業(yè)公平與提前規(guī)劃促進社會就業(yè)公平問題需持續(xù)關(guān)注并及時解決，對于個人來說提前做好職業(yè)規(guī)劃、人生規(guī)劃也是人生發(fā)展的重中之重。就業(yè)問題與人才競爭我國人口基數(shù)大，就業(yè)問題一直是發(fā)展過程中面臨的挑戰(zhàn)，人才競爭激烈，大學生畢業(yè)后就業(yè)情況、失業(yè)人士困擾國家發(fā)展。政治體系與法治化進程自改革開放以來，政治體系日趨完善，法治化進程也逐步趨近完美，市場經(jīng)濟體系也在不斷蓬勃發(fā)展。中國當前的環(huán)境下描述了當前技術(shù)發(fā)展的日新月異，包括人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等前沿技術(shù)的涌現(xiàn)。技術(shù)環(huán)境需求增長、消費升級、技術(shù)創(chuàng)新等是行業(yè)發(fā)展的主要驅(qū)動因素，推動了行業(yè)的進步。發(fā)展驅(qū)動因素行業(yè)壁壘包括資金、技術(shù)、人才、品牌、渠道等方面的優(yōu)勢，提高了新進入者的難度。行業(yè)壁壘我國經(jīng)濟不斷發(fā)展技術(shù)環(huán)境08技術(shù)驅(qū)動技術(shù)環(huán)境的發(fā)展為行業(yè)帶來了新的機遇，是行業(yè)發(fā)展的重要驅(qū)動力。創(chuàng)新動力技術(shù)環(huán)境的不斷創(chuàng)新和進步，為行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展提供了有力支持。人才需求技術(shù)環(huán)境的發(fā)展促進了人才的需求和流動，為行業(yè)的人才隊伍建設提供了機遇。團隊建設技術(shù)環(huán)境的發(fā)展要求企業(yè)加強團隊建設，提高員工的技能和素質(zhì)，以適應快速變化的市場需求。合作與交流技術(shù)環(huán)境的發(fā)展促進了企業(yè)間的合作與交流，推動了行業(yè)的整體發(fā)展。技術(shù)環(huán)境0102030405發(fā)展驅(qū)動因素09行業(yè)壁壘10行業(yè)風險11行業(yè)現(xiàn)狀12市場情況描述行業(yè)現(xiàn)狀從需求端上看，我國保險救援以道路救援為主，其市場份額在85%以上。伴隨著國內(nèi)保險市場的發(fā)展，以及客戶真實所需，保險救援服務逐步增加，服務于旅游保險、意外險、醫(yī)療險等多重險種。行業(yè)現(xiàn)狀01市場份額變化救援服務是保險延伸服務中發(fā)展較早、相對成熟的一類服務，國內(nèi)目前常見的救援項目，以道路救援為主，主要賦能于車險，早期保險公司單純把目光聚焦于保險的銷售與理賠。道路救援服務的推進，是保險公司將目光逐漸放到整個事故流程的轉(zhuǎn)變，通過提供救援服務使車險產(chǎn)品增值，吸引客戶、提升續(xù)保率，2016年我國保險救援行業(yè)市場規(guī)模為92億元，2021年國內(nèi)保險救援行業(yè)市場規(guī)模增長至217億元，2022年中國保險救援行業(yè)市場規(guī)模將達到247億元。行業(yè)現(xiàn)狀02市場情況目前不少保險機構(gòu)的相關(guān)產(chǎn)品推進境內(nèi)外救援、醫(yī)療緊急援助等相關(guān)服務，而且伴隨著風控技術(shù)的加強、保險機構(gòu)服務意識的提升，保險服務已經(jīng)不僅聚焦于事后救援、補償，而是逐步向事前干預、事中指導、事后補償?shù)娜湕l布局，如在健康領域，健康管理、診療等配套服務正在逐步豐富。據(jù)了解我國保險救援以道路救援為主，其市場份額占比為851%；醫(yī)療及其他救援占比從2016年的89%增長至2021年的149%。行業(yè)痛點13問題及解決方案14問題及解決方案建立網(wǎng)格化社會應急風險管理制度:在社會應急風險管理網(wǎng)格化建設過程中，政府及城市管理相關(guān)機構(gòu)需要根據(jù)城市的特征制定網(wǎng)格化社會應急風險管理制度，與網(wǎng)格范圍內(nèi)的專業(yè)風險管理機構(gòu)合作，建立網(wǎng)格化的社會應急風險管理標準及相關(guān)預案。通過制度體系的建設，建立社會應急風險管理的網(wǎng)格化響應機制，為城市風險處置奠定基礎。建設網(wǎng)格化社會應急風險管理大數(shù)據(jù)管理平臺:城市每天都會產(chǎn)生海量的數(shù)據(jù)，例如深圳交警的道路監(jiān)控系統(tǒng)每月采集約7億條相關(guān)數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)庫容量達40TB。如何從海量的數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)潛在的社會應急風險點，以及如何在社會應急風險事件發(fā)生后制定最高效、快捷的應對方案等問題是網(wǎng)格化社會應急風險管理建設的核心。建立網(wǎng)格化社會應急風險管理體系:在已有網(wǎng)格化社會應急風險管理制度和大數(shù)據(jù)管理平臺的基礎上，將社會應急風險管理進行網(wǎng)格化落地是重中之重。為實現(xiàn)這一目標，政府和城市風險管理部門需要構(gòu)建全面的網(wǎng)格化社會應急風險管理體系，網(wǎng)羅社會各界共同參與，開展持續(xù)的社會應急風險監(jiān)測和風險管理。01問題及解決方案建立網(wǎng)格化社會應急風險管理制度在社會應急風險管理網(wǎng)格化建設過程中，政府及城市管理相關(guān)機構(gòu)需要根據(jù)城市的特征制定網(wǎng)格化社會應急風險管理制度，與網(wǎng)格范圍內(nèi)的專業(yè)風險管理機構(gòu)合作，建立網(wǎng)格化的社會應急風險管理標準及相關(guān)預案。通過制度體系的建設，建立社會應急風險管理的網(wǎng)格化響應機制，為城市風險處置奠定基礎。建設網(wǎng)格化社會應急風險管理大數(shù)據(jù)管理平臺城市每天都會產(chǎn)生海量的數(shù)據(jù)，例如深圳交警的道路監(jiān)控系統(tǒng)每月采集約7億條相關(guān)數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)庫容量達40TB。如何從海量的數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)潛在的社會應急風險點，以及如何在社會應急風險事件發(fā)生后制定最高效、快捷的應對方案等問題是網(wǎng)格化社會應急風險管理建設的核心。建立網(wǎng)格化社會應急風險管理體系在已有網(wǎng)格化社會應急風險管理制度和大數(shù)據(jù)管理平臺的基礎上，將社會應急風險管理進行網(wǎng)格化落地是重中之重。為實現(xiàn)這一目標，政府和城市風險管理部門需要構(gòu)建全面的網(wǎng)格化社會應急風險管理體系，網(wǎng)羅社會各界共同參與，開展持續(xù)的社會應急風險監(jiān)測和風險管理。行業(yè)發(fā)展趨勢前景15發(fā)展趨勢前景描述行業(yè)發(fā)展趨勢前景機遇與挑戰(zhàn)16競爭格局17競爭格局保險救援已在國內(nèi)發(fā)展幾十年，但大部分機構(gòu)各自為政，行業(yè)標準不明確，沒有成熟機制，市場仍以區(qū)域性、小機構(gòu)為主。據(jù)企查查數(shù)據(jù)，2016年我國保險救援行業(yè)相關(guān)機構(gòu)數(shù)量2158家，到2021年保險救援行業(yè)相關(guān)機構(gòu)數(shù)量提升至11390家。從機構(gòu)的分布情況上看，國內(nèi)保險救援行業(yè)相關(guān)機構(gòu)主要分布在山東、安徽、河北等省市。截至2022年上半年，山東省保險救援相關(guān)機構(gòu)數(shù)量為2024家，安徽省為1324家，河北省為1051家。競爭