2024年全國初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理考試黑金考題（附答案）

姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 姓名:_________________編號:_________________地區(qū):_________________省市:_________________ 密封線 密封線 全國初級銀行從業(yè)資格考試重點試題精編注意事項:1.全卷采用機器閱卷，請考生注意書寫規(guī)范；考試時間為120分鐘。2.在作答前，考生請將自己的學校、姓名、班級、準考證號涂寫在試卷和答題卡規(guī)定位置。

3.部分必須使用2B鉛筆填涂;非選擇題部分必須使用黑色簽字筆書寫，字體工整，筆跡清楚。

4.請按照題號在答題卡上與題目對應(yīng)的答題區(qū)域內(nèi)規(guī)范作答，超出答題區(qū)域書寫的答案無效:在草稿紙、試卷上答題無效。一、選擇題

1、業(yè)主提出的建設(shè)工期目標的合理性、在資金及材料等方面的供應(yīng)進度、業(yè)主各項準備工作的進度和業(yè)主項目管理的有效性等影響進度管理的因素屬于（）。A.業(yè)主B.勘察設(shè)計單位C.承包人D.建設(shè)環(huán)境

2、對商業(yè)銀行來說，撥備覆蓋率的含義是（）。A.貸款損失準備/（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）B.貸款損失準備/無風險的不良貸款C.貸款損失準備/各項貸款余額D.（一般準備+專項準備+特種準備）/各級貸款余額

3、下列不屬于銀行建立流動性應(yīng)急機制主要原因的是（）。A.流動性應(yīng)急機制能夠幫助銀行提高應(yīng)對危機的及時性B.流動性應(yīng)急機制能夠幫助銀行提高應(yīng)對危機的有效性C.流動性應(yīng)急機制是銀行流動性管理中可有可無的部分D.流動性應(yīng)急機制是滿足監(jiān)管合規(guī)的重要條件

4、合同內(nèi)容只有顯示公平才可以申請撤銷合同。

5、一銀行2015年貸款應(yīng)提準備為2000億元，貸款損失準備充足率為80％，則貸款實際計提準備為（）。A.1300億元B.1600億元C.1800億元D.1700億元

6、為保證進度計劃順利實施，企業(yè)將采取的（）同時作出說明，以求取得共識。A.經(jīng)濟措施和組織措施B.技術(shù)措施和組織措施C.經(jīng)濟措施和技術(shù)措施D.管理措施和組織措施

7、土地用途變更登記時申請人應(yīng)當提交的權(quán)屬文件資料包括（）。A.土地登記機關(guān)發(fā)出的土地證書B.申請人的身份證明C.地上建筑物權(quán)屬證明D.土地用途變更的批準文件E.土地調(diào)查說明書

8、下列關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略基本內(nèi)容的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)路徑B.戰(zhàn)略目標可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標和主要發(fā)展指標等C.戰(zhàn)略目標決定了實現(xiàn)路徑D.各家商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標應(yīng)當是一致的

9、主權(quán)風險屬于（）。A.法律風險B.市場風險C.信用風險D.國別風險

10、在聲譽風險管理中，下列哪項不是董事會及高級管理層的責任（）A.制定聲譽風險管理原則和操作流程B.制定危機處理程序C.撰寫聲譽風險監(jiān)測報告D.定期審核聲譽風險管理政策

11、下列關(guān)于商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系的敘述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系應(yīng)具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度（客戶評級）必須針對客戶的違約風險；第二維度（債項評級）必須反映交易本身特定的風險要素B.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率C.針對我國銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，商業(yè)銀行將違約概率模型和傳統(tǒng)的信用評分法、專家系統(tǒng)相結(jié)合、取長補短，有助于提高信用風險評估／計量水平D.商業(yè)銀行需要對信用風險進行壓力測試，采用定性的方法，測算在特定小概率事件等極端不利情況下，各類信貸資產(chǎn)可能發(fā)生的損失

12、個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于()主要操作風險點。A.個人耐用消費品貸款B.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款C.個人住房按揭貸款D.個人質(zhì)押貸款

13、下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風險隱患及其控制措施的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.借助適當?shù)娘L險量化模型及業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)可以提高中臺風險管理人員對交易風險評估的準確性B.建立資金業(yè)務(wù)的風險責任制可以有效降低前臺交易員操作失誤的概率C.代客資金業(yè)務(wù)應(yīng)當向客戶充分提示有關(guān)風險，獲取必要的履約保證D.實行嚴格的前中后臺職責、崗位分離制度，嚴禁后臺結(jié)算操作人員與前臺交易員核對交易明細

14、全面的風險管理模式強調(diào)信用風險、()和操作風險并舉，組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉的全面風險管理模式。A.市場風險B.流動風險C.戰(zhàn)略風險D.法律風險

15、2007年美國次貸危機引發(fā)了全球金融危機，此次危機的發(fā)生反映出各國金融監(jiān)管存在的諸多問題，但不包括()。A.監(jiān)管標準不一致導(dǎo)致監(jiān)管套利B.金融監(jiān)管標準過于寬松C.金融監(jiān)管標準過于嚴苛D.金融監(jiān)管制度建設(shè)未及時跟進金融創(chuàng)新的步伐

16、下列關(guān)于戰(zhàn)略風險管理的說法錯誤的是（）。A.戰(zhàn)略風險能夠預(yù)先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯(lián)系B.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理最有效的方法是制訂以風險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案C.戰(zhàn)略風險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前和未來的資源制約等方面D.商業(yè)銀行擴展信用卡發(fā)行范圍屬戰(zhàn)略風險中的品牌風險

17、商業(yè)銀行一個完整的風險監(jiān)測指標體系，包括風險水平類指標、風險遷徙類指標和（）。A.流動性風險指標B.信用風險指標C.風險抵補類指標D.操作風險指標

18、流動性覆蓋指標（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀行保險業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）日的流動性需求。A.30B.10C.20D.60

19、根據(jù)財政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，金融企業(yè)不得進行批量轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)是（）。A.抵債資產(chǎn)B.按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款C.個人貸款D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

20、商業(yè)銀行應(yīng)當對交易賬戶頭寸至少()重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季

21、在客戶風險監(jiān)測指標體系中，資產(chǎn)增長率屬于()，資質(zhì)等級屬于()。A.基本面指標；財務(wù)指標B.財務(wù)指標；財務(wù)指標C.基本面指標；基本面指標D.財務(wù)指標；基本面指標

22、下列產(chǎn)品最適合采用歷史模擬法計量風險價值(VaR)的是（）。A.互換合約B.交易活躍的金融產(chǎn)品C.交易不活躍的金融產(chǎn)品D.場外信用衍生產(chǎn)品

23、商業(yè)銀行為了更好的管理流動性風險，以下最不恰當?shù)淖龇ㄊ?)。A.建立多層次的流動性屏障B.提高流動性管理的預(yù)見性C.通過金融市場控制風險D.提高負債的流動性

24、抵押擔保中，作為抵押權(quán)人的是（）。A.債務(wù)人B.債權(quán)人C.第三方D.借款人

25、商業(yè)銀行可以流動資產(chǎn)的形式持有脆弱資金()左右。A.10％B.15％C.20％D.30％

26、下列有關(guān)風險文化的說法，不正確的是（）。A.薪酬機制應(yīng)堅持“薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)”“短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)”的原則B.在規(guī)定期限內(nèi)高管人員和相關(guān)員工職責內(nèi)的風險損失暴露，商業(yè)銀行無權(quán)將相應(yīng)期限內(nèi)發(fā)放的績效薪酬全部追回C.績效考評應(yīng)堅持“綜合平衡”的原則D.在考評指標上，銀監(jiān)會強調(diào)必須包括風險管理類指標

27、新發(fā)生不良貸款的內(nèi)部原因不包括（）。A.違反貸款“三查”制度B.地方政府行政干預(yù)C.違反貸款授權(quán)授信規(guī)定D.銀行員工違法

28、激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，商業(yè)銀行如果缺乏獨特的品牌形象和吸引力，將可能遭遇嚴重的生存危機。品牌風險會影響到()。A.商業(yè)銀行的技術(shù)水平B.商業(yè)銀行的風險管理水平C.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新水平D.商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空間

29、(?)是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風險的重要手段。A.健全的內(nèi)部控制體系B.完善激勵約束機制C.完善的公司治理D.有效的委托一一代理機制

30、信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循的原則不包括（）。A.審貸分離原則B.統(tǒng)一考慮原則C.數(shù)量優(yōu)先原則D.展期重審原則

31、()是指計入資產(chǎn)負債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸，等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負債。A.即期凈敞口頭寸B.遠期凈敞口頭寸C.總敞口頭寸D.期權(quán)敞口頭寸

32、以下不屬于商業(yè)銀行操作風險識別方法的是（）。A.事前識別B.事中識別C.事后識別D.因果分析模型

33、正常調(diào)度的作用是（）。A.發(fā)現(xiàn)進度計劃執(zhí)行發(fā)生偏差先兆或已發(fā)生偏差，采用對生產(chǎn)資源分配進行調(diào)整B.進入單位工程的生產(chǎn)資源是按進度計劃供給的C.按預(yù)期方案將資源在各專業(yè)間合理分配D.消除進度偏差

34、假設(shè)某商業(yè)銀行存在負債敏感性缺口，則市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入（）。A.下降B.無法判斷C.上升D.不變

35、在對客戶進行信用評級時，包括個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業(yè)前景因素的針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是()。A.5As系統(tǒng)B.5Ps系統(tǒng)C.CAME1分析系統(tǒng)D.5Cs系統(tǒng)

36、通過識別銀行固有的風險種類，進而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風險進行評估，并按照評級標準，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式是指（）。A.銀行監(jiān)管B.市場監(jiān)管C.內(nèi)部監(jiān)管D.風險監(jiān)管

37、關(guān)于下列各種限額指標中，允許的最大損失額是指()。A.頭寸限額B.風險價值限額C.止損限額D.敏感度限額

38、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，決定其風險承擔能力的兩個至關(guān)重要的因素是()。A.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平B.資產(chǎn)總規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平C.資產(chǎn)總規(guī)模和商業(yè)銀行的獲利水平D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的獲利水平

39、（2018年真題）（）是市場約束的核心。A.監(jiān)管部門B.公眾存款人C.行業(yè)自律協(xié)會D.外部中介機構(gòu)

40、下列()屬于商業(yè)銀行面臨的技術(shù)風險。A.技術(shù)開發(fā)失敗B.銀行缺乏獨特的品牌形象C.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風險D.我國金融業(yè)開放之后，行業(yè)競爭更加激烈

41、市場準入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動的機制。A.人力資源B.資質(zhì)等級C.成本管理D.管理層素質(zhì)

42、商業(yè)銀行流動性風險管理的核心是（）。A.提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風險—收益平衡點B.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負債的流動性，并在兩者之間尋求最佳的風險—收益平衡點C.提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的資產(chǎn)—負債平衡點D.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負債的流動性，并在兩者之間尋求最佳的資產(chǎn)—負債平衡點

43、以下不屬于信息科技系統(tǒng)事件的因素的是（）。A.軟件產(chǎn)品B.服務(wù)提供商C.硬件設(shè)備D.服務(wù)接受方

44、（2021年真題）某企業(yè)向銀行申請貸款，擔保方式為權(quán)利質(zhì)押擔保，下列不能作為質(zhì)押品的是（）A.銀行承兌匯票B.應(yīng)付賬款C.國債D.應(yīng)收賬款

45、商業(yè)銀行公司治理的核心是()。A.在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托一代理關(guān)系而提出的董事會、高管層組織體系安排和監(jiān)督制衡機制B.在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，通過信息披露制度完善股東對公司管理層的監(jiān)督C.在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，保證股東利益最大化D.在股份制結(jié)構(gòu)下保證各類股東的權(quán)利分配體系

46、對于大體積混凝土澆筑可以采用全面分層澆筑、分段分層澆筑、分段斜面澆筑等方法，但不管采用何種方法，要保證混凝土形成整體，不出現(xiàn)開裂等缺陷。

47、我國目前實行的工程量清單計價采用的綜合單價是部分費用綜合單價，既不完全費用綜合單價。單價中未包括措施費、其他項目費、規(guī)費和（）。A.風險費B.管理費C.利潤D.稅金

48、某銀行當期期初關(guān)注類貸款余額為4500億元，至期末轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān)注類貸款因回收減少了1000億元，則關(guān)注類貸款向下遷徒率為（）。A.12.50%B.11.30%C.17.10%D.15%

49、聲譽風險管理的最佳實踐操作是（）。A.推行全面的風險管理理念和確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序B.制定聲譽風險應(yīng)急處理計劃并努力保證實施效果C.改善聲譽風險監(jiān)測指標體系并定期提交聲譽風險報告D.定期進行自我評估，綜合采用因果分析法、情景分析法等對聲譽風險進行分析評估

50、假如某一房地產(chǎn)項目總投資10億元，開發(fā)商自有資本金5億元，貨款及其它負債5億元。在不利的市場行情下，一旦預(yù)期項目的市場價值將低于5億元，開發(fā)商可能會選擇讓項目爛尾，從而給債權(quán)人帶來風險。這種情形下，債權(quán)人好比()。A.買入一份看漲期權(quán)B.賣出一份看跌期權(quán)C.買入一份看跌期權(quán)D.賣出一份看漲期權(quán)二、多選題

51、經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率(RAROC)的計算公式是（）。A.RAROC=(收益-預(yù)期損失)÷非預(yù)期損失B.RAROC=(收益-非預(yù)期損失)÷預(yù)期損失C.RAROC=(非預(yù)期損失-預(yù)期損失)÷收益D.RAROC=(預(yù)期損失-非預(yù)期損失)÷收益

52、預(yù)期損失率的計算公式表示為（）。A.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)總額B.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／貸款資產(chǎn)總額C.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／負債總額D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)風險暴露

53、下列不屬于商業(yè)銀行短期流動性風險三級預(yù)警信號的有（）。A.本外幣備付率連續(xù)一周低于2％B.存款短時間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20％C.市場出現(xiàn)恐慌性擠兌D.市場融資能力下降，出現(xiàn)支付危機

54、銀行因員工知識／技能匱乏所造成的損失，屬于操作風險類型中的（）。A.可規(guī)避的操作風險B.可降低的操作風險C.可緩釋的操作風險D.應(yīng)承擔的操作風險

55、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的概述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去B.選擇外包服務(wù)提供者時要對其財務(wù)、信譽狀況和獨立程序進行評估C.銀行原來承擔的與外包服務(wù)有關(guān)的責任同時被轉(zhuǎn)移D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風險

56、()又稱為營運能力比率，體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠桿比率D.流動比率

57、以下關(guān)于核心存款的說法，不正確的是（）。A.短期內(nèi)被提取的可能性較小B.對利率變動不敏感C.季節(jié)變化或經(jīng)濟環(huán)境變化對其影響較小D.不包括活期存款，因為其流動性太高

58、小李的投資組合中有三種人民幣資產(chǎn)，期初資產(chǎn)價值分別為2萬元、4萬元、4萬元，一年后，三種資產(chǎn)的年百分比收益率分別為30％、25％、15％，則小李的投資組合年百分比收益率是（）。A.25.0％B.20.0％C.21.0％D.22.0％

59、從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)。銀行資本的核心功能是（）。A.穩(wěn)定流動性B.吸收損失C.維持市場信心D.承擔風險

60、（2018年真題）客戶信用分析中，下列關(guān)于現(xiàn)金流分析的說法中，正確的是（）。A.融資租賃所支付的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流出B.處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收到的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流入C.分得股利、利潤或取得債券利息收入屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流入D.分配股利、利潤或償付利息所支付的現(xiàn)金屬于融資活動現(xiàn)金流流出

61、商業(yè)銀行在計算資本充足率時，（）無須從核心一級資本中全額扣除。A.商譽B.一般風險準備C.貸款損失準備缺口D.其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)

62、商業(yè)銀行最基本、最常見的風險識別方法是（）。A.專家調(diào)查列舉法B.情景分析法C.制作風險清單D.資產(chǎn)財務(wù)狀況分析法

63、補發(fā)的土地證書應(yīng)注明“補發(fā)”字樣，時間以（）為準。A.補發(fā)證書日B.申請補發(fā)證書日C.土地登記簿登記日D.申請日

64、下列各項中，（）符合內(nèi)部控制過程評價的具體評分標準：A.被評價對象的過程和風險已被充分識別的，可得該項分值的20%B.在滿足A項的基礎(chǔ)上，被評價項目的過程和對風險的控制措施被規(guī)定并遵循要求的，可得該項分值的20%C.在滿足AB的基礎(chǔ)上，被評價項目的規(guī)定得到實施和保持，可再得該項分值的20%D.在滿足ABC的基礎(chǔ)上，被評價項目在實現(xiàn)風險控制的結(jié)果方面，控制措施有效且適宜的，可再得該項分值的30%

65、假設(shè)商業(yè)銀行信用評級為A的某類貸款企業(yè)的違約概率(PD)為5%，貸款違約損失率(LGD)為50%，當期銀行對該類型企業(yè)的信貸金額為100億元人民幣，違約風險暴露(EAD)為10億元人民幣，則當期銀行對該類型企業(yè)貸款的預(yù)期損失為()億元人民幣。A.0.25B.0.5C.3.5D.5

66、中國人民銀行根據(jù)國際外匯市場行情每日公布外匯匯率()。A.買入價B.賣出價C.中間價D.以上都是

67、20世紀70年代，商業(yè)銀行進入（）。A.資產(chǎn)負債風險管理模式階段B.資產(chǎn)風險管理模式階段C.全面風險管理模式階段D.負債風險管理模式階段

68、（）是指某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人，可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風險損失。A.行業(yè)風險B.法律風險C.信用風險D.區(qū)域風險

69、A、B兩種債券為永久性債券，每年付息，永不償還本金。債券A的票面利率為5%，債券B的票面利率為6%，若它們的到期收益率均等于市場利率，則（）。A.債券A的久期大于債券B的久期B.債券A的久期小于債券B的久期C.債券A的久期等于債券B的久期D.無法確定債券A和B的久期大小

70、若（），則銀行可能在某種程度上隱藏或延遲了“不良貸款”生成。A.逾期貸款率大于1B.逾期貸款率小于1C.逾期90天以上貸款/不良貸款大于1D.逾期90天以上貸款/不良貸款小于1

71、商業(yè)銀行所采用的信息系統(tǒng)（）極為重要。A.適用性B.安全性C.前瞻性D.便捷性

72、下列關(guān)于經(jīng)濟合作與發(fā)展組織(OECD)的公司治理觀點的說法，不正確的是（）。A.治理結(jié)構(gòu)框架應(yīng)確保經(jīng)理對公司的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對管理人員的有效監(jiān)督B.公司治理應(yīng)當維護股東的權(quán)利，確保包括小股東和外國股東在內(nèi)的全體股東受到平等的待遇C.如果股東權(quán)利受到損害，他們應(yīng)有機會得到有效補償D.治理結(jié)構(gòu)應(yīng)當確認利益相關(guān)者的合法權(quán)利，并且鼓勵公司和利益相關(guān)者為創(chuàng)造財富和工作機會以及為保持企業(yè)財務(wù)健全而積極地進行合作

73、當資金來源()資金使用時，出現(xiàn)資金“剩余”，表明商業(yè)銀行擁有一個“流動性緩沖器”。A.小于B.等于C.大于D.不確定

74、（2018年真題）商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風險敞口過大而表現(xiàn)出的風險為（），該風險為流動性風險的主要誘因之一。A.戰(zhàn)略風險B.集中度風險C.信用風險D.市場風險

75、同業(yè)市場負債比例的計算公式為（）。A.(同業(yè)拆借+同業(yè)存放-賣出回購款項)/總負債×100％B.(同業(yè)拆借-同業(yè)存放+賣出回購款項)/總負債×100％C.(同業(yè)拆借-同業(yè)存放-賣出回購款項)/總負債×100％D.(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)/總負債×100％

76、商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是（），并定期進行修正。A.加強對風險的監(jiān)測B.制定長期固定的戰(zhàn)略規(guī)劃C.制定戰(zhàn)略風險的應(yīng)急方案D.制定以風險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃

77、在持有期為l天、置信水平為97％的情況下，若計算的風險價值為3萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合為()。A.在1天中的損失有97％的可能性不會超過3萬元B.在1天中的損失有97％的可能性會超過3萬元C.在1天中的收益有97％的可能性不會超過3萬元D.在1天中的收益有97％的可能性會超過3萬元

78、商業(yè)銀行應(yīng)當通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽風險可能給商業(yè)銀行造成的損失，據(jù)此對聲譽風險管理的認識，最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險都可能危及自身聲譽B.聲譽風險可以通過歷史模擬法計量和監(jiān)測C.所有員工都應(yīng)當深入理解風險管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽風險的因素D.有效的聲譽風險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風險管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果

79、（2021年真題）2020年9月，我國宣布二氧化碳排放力爭于（）前達到峰值，努力爭取（）年前實現(xiàn)碳中和。A.2030，2050B.2020，2060C.2030，2060D.2020，2050

80、假如某房地產(chǎn)項目總投資10億元，開發(fā)商自有資金305億元，銀行貸款6.5億元。在不利的市場條件下，一旦預(yù)期項目的市場價值低于6.5億元，開發(fā)商可能會選擇讓項目爛尾，從而給債權(quán)人造成信用風險損失。這種情形下，債權(quán)人好比（）。A.賣出一份看跌期權(quán)B.賣出一份看漲期權(quán)C.買入一份看跌期權(quán)D.買入一份看漲期權(quán)

81、（2018年真題）客戶風險的內(nèi)生變量指標中，公司治理結(jié)構(gòu)和存貨周轉(zhuǎn)率分別屬于（）。A.基本面指標和財務(wù)指標B.基本面指標和基本面指標C.財務(wù)指標和基本面指標D.財務(wù)指標和財務(wù)指標

82、商業(yè)銀行的下列情形中，屬于系統(tǒng)缺陷造成操作風險的是（）。A.百年不遇的龍卷風致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀B.某銀行因為通訊系統(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷C.某銀行財務(wù)制度不完善，會計差錯層出不窮D.某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失

83、資產(chǎn)變現(xiàn)能力越(?)，銀行的流動性狀況越(?)，其流動性風險也相應(yīng)越(?)。A.差；好；低B.強；好；低C.強；好；高D.差；差；高

84、施工成本分類的方法，按生產(chǎn)費用進入成本的方法劃分為（）。A.抽象成本和實體成本B.直接成本和間接成本C.預(yù)算成本、計劃成本和實際成本D.固定成本和變動成本

85、（2019年真題）監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風險水平相匹配的資本稱為（）。A.賬面資本B.會計資本C.監(jiān)管資本D.經(jīng)濟資本

86、商業(yè)銀行同樣面臨諸如產(chǎn)品研發(fā)失敗、系統(tǒng)建設(shè)失敗、進入新市場失敗、兼并／收購失敗等風險，描述的是（）。A.品牌風險B.項目風險C.行業(yè)風險D.競爭對手風險

87、銀行監(jiān)管的依法原則是指()。A.平等對待所有參與者B.監(jiān)管活動除法律法規(guī)需要保密的，應(yīng)當具有透明度C.監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定D.努力降低成本，不給納稅人增添負擔

88、根據(jù)《土地登記辦法》規(guī)定，對當事人提出的土地登記申請，其申請材料不齊全或者不符合法定形式的，應(yīng)當當場或者在（）日內(nèi)一次告知申請人需要補正的全部內(nèi)容。A.3B.5C.10D.15

89、法律風險與操作風險之間的關(guān)系是（）。A.操作風險和法律風險產(chǎn)生的原因相同B.外部合規(guī)風險與法律風險是相同的C.法律風險與操作風險相互獨立D.法律風險是操作風險的一種特殊類型

90、按照馬柯維茨的投資組合理論，市場上的投資者都是理性的，即（）。A.偏好收益、厭惡風險B.厭惡收益、厭惡風險C.偏好收益、偏好風險D.厭惡收益、偏好風險

91、貨幣貶值是指本地貨幣兌美元的匯率在一年內(nèi)貶值超過（）或一個更高的比例，具體貶值幅度依據(jù)年代背景和一國監(jiān)管需要。A.5％B.10％C.20％D.25％

92、商業(yè)銀行在進行外包活動時還應(yīng)當對服務(wù)提供商進行盡職調(diào)查，其調(diào)查內(nèi)容不包括（）。A.管理能力和行業(yè)地位B.外包服務(wù)的集中度C.財務(wù)穩(wěn)健性D.突發(fā)事件應(yīng)對能力

93、下列關(guān)于土地登記收件單填寫的描述，錯誤的是（）。A.收件編號（收件單右上方編號）必須與申請書上編號相同，以便查找B.土地登記收件單上的序號，按照提交的文件件數(shù)順序編號C.收件人、交件人填寫的收交件日期應(yīng)一致，即收件完成后，雙方應(yīng)立即在收件單上簽署日期D.交件人姓名必須是親自向土地登記人員提交文件、資料的人員姓名

94、計劃檢查可以（）。A.進人單位工程的生產(chǎn)資源是按進度計劃供給的B.發(fā)現(xiàn)進度計劃執(zhí)行發(fā)生偏差先兆或已發(fā)生偏差，采用對生產(chǎn)資源分配進行調(diào)整，目的是消除進度偏差C.檢查計劃執(zhí)行效果的主要手段，可以發(fā)現(xiàn)進度有無偏差及偏差程度的大小D.可以進一步協(xié)調(diào)各專業(yè)間的銜接關(guān)系，掌握工作面的狀況和安全技術(shù)措施的落實程度，為下一輪計劃的編制做好準備

95、假設(shè)目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率曲線保持不變，則以下四種策略中，最適合理性投資者的是()。A.買入期限較短的金融產(chǎn)品B.買人期限較長的金融產(chǎn)品C.買入期限較短的金融產(chǎn)品，賣出期限較長的金融產(chǎn)品D.賣出期限較長的金融產(chǎn)品

96、下列不屬于商業(yè)銀行風險管理職能的是()。A.風險監(jiān)控B.模型創(chuàng)建C.降低風險D.技術(shù)支持

97、現(xiàn)場質(zhì)量檢查的內(nèi)容不包括（）。A.開工前檢查B.工序交接檢查C.隱蔽工程檢查D.審核有關(guān)技術(shù)文件

98、久期缺口的絕對值（），利率變化對商業(yè)銀行的流動性的影響越顯著。A.越大B.越小C.為零D.無法判斷

99、久期缺口等于資產(chǎn)加權(quán)平均久期與負債加權(quán)平均久期和（）的乘積之差。A.資產(chǎn)負債率B.收益率C.指標利率D.市場利率

100、市場風險加權(quán)資產(chǎn)等于市場風險資本要求乘以()A.10B.5C.2.5D.12.5三、判斷題

101、風險管理委員會是與股東大會、董事會、監(jiān)事會并列的機構(gòu)。（）

102、根據(jù)工程建設(shè)標準化工作的相關(guān)規(guī)定，標準批準發(fā)布公告發(fā)布后，主管部門要通過網(wǎng)絡(luò)、雜志等有關(guān)媒體及時向社會發(fā)布，各級（）的標準化管理機構(gòu)有計劃地組織標準的宣貫和培訓活動。A.人民政府B.建設(shè)行政主管部門C.住房和城鄉(xiāng)建設(shè)行政主管部門D.標準化工作機構(gòu)

103、甲農(nóng)村集體經(jīng)濟組織通過與乙企業(yè)合資組建丙非法人聯(lián)營企業(yè)，丙所占用的土地使用權(quán)由（）享有。A.甲農(nóng)村集體經(jīng)濟B.乙企業(yè)C.丙非法人聯(lián)營企業(yè)D.甲農(nóng)村集體經(jīng)濟與乙企業(yè)

104、巴塞爾委員會在第四版《銀行公司治理原則》中同樣強調(diào)：有效的風險限額水平應(yīng)能夠?qū)y行承擔風險的行為制約在風險偏好內(nèi)。（）

105、當參加驗收的各方對建筑工程施工質(zhì)量驗收意見不一致時，可請工程質(zhì)量監(jiān)督機構(gòu)協(xié)調(diào)處理。（）

106、民事行為能力是指（）以自己的行為享有民事權(quán)利。承擔民事義務(wù)的能力。A.合同雙方B.當事人C.民事主體D.有效合同方

107、國有土地所有者代表依法將國家土地所有權(quán)的部分權(quán)能讓與土地使用者。（）對土地依法享有收益權(quán)，并保有最終處分權(quán)。A.土地使用者B.土地轉(zhuǎn)讓者C.農(nóng)村集體經(jīng)濟組織D.國家

108、為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風險，應(yīng)在合同中減少保護條款。（）

109、凡木構(gòu)件外部需用防火石膏板等包覆時，包覆材料的防火性能應(yīng)有（），厚度應(yīng)符合設(shè)計文件的規(guī)定。A.型式檢驗報告B.合格證書C.現(xiàn)場抽樣檢測報告D.出廠燃燒性能檢測報告

110、就下列情形當事人對行政訴訟判決向法院申請再審，自知道或者應(yīng)當知道之日起6個月內(nèi)提出?（）A.原判決認定事實的主要證據(jù)是偽造的B.據(jù)以作出原判決法律文書被撤銷或者變更的C.審判人員審理該案件時有枉法裁判行為的D.原判決適用法律不準確的

111、乙、丙共有一套房屋，其應(yīng)有部分各為1／為提高房屋的價值，甲主張將此房的地面鋪上木地板，乙表示贊同，但丙反對。下列選項正確的是（）。A.因沒有經(jīng)過全體共有人的同意，甲乙不得鋪木地板B.因甲乙的應(yīng)有部分合計已過半數(shù)，故甲乙可以鋪木地板C.甲乙只能在自己的應(yīng)有部分鋪木地板D.若甲乙堅持鋪木地板，則需先分割共有房屋

112、建筑工程開工前，建設(shè)單位應(yīng)當按照國家的規(guī)定，向工程所在地（）級以上人民政府建設(shè)行政主管部門申請領(lǐng)取施工許可證。A.省B.市C.縣D.地

113、對勞務(wù)分包隊伍進行考核評價應(yīng)由（）組織開展。A.項目經(jīng)理部B.生產(chǎn)管理部門C.勞務(wù)管理部門D.經(jīng)營管理部門

114、對廣大農(nóng)民工的崗位培訓主要由（）部門出資解決。A.政府B.企業(yè)C.個人行業(yè)協(xié)會

115、無機非金屬建筑材料和裝修材料進場（）有放射性指標檢測報告。A.不須B.宜C.應(yīng)D.可

116、農(nóng)民集體所有的土地，由（）人民政府登記造冊，核發(fā)證書，確認所有權(quán)。A.鄉(xiāng)級B.縣級C.市級D.省級

117、我國《安全生產(chǎn)法》中關(guān)于礦山、金屬冶煉、建筑施工、道路運輸單位和危險物品的生產(chǎn)、經(jīng)營、儲存單位建立安全生產(chǎn)保障體系的規(guī)定是（）。A.設(shè)置安全生產(chǎn)監(jiān)督機構(gòu)B.配備兼職安全生產(chǎn)管理人員C.設(shè)置安全生產(chǎn)管理機構(gòu)或者配備專職安全生產(chǎn)管理人員D.設(shè)置安全生產(chǎn)監(jiān)督機構(gòu)并且配備專職安全生產(chǎn)管理人員

118、對于現(xiàn)行標準中存在的不足和改進的措施建議，（）應(yīng)向工程建設(shè)標準化管理機構(gòu)提交。A.項目主要負責人B.項目技術(shù)負責人C.資料員D.標準員

119、消聲彎頭的平面邊長大于（）mm時，應(yīng)加吸聲導(dǎo)流片。A.200B.400C.800D.1000

120、商業(yè)銀行聲譽風險主要由于高管在媒體的言論、前臺人員的不當行為而產(chǎn)生。（）

參考答案與解析

1、答案：A本題解析：業(yè)主提出的建設(shè)工期目標的合理性、在資金及材料等方面的供應(yīng)進度、業(yè)主各項準備工作的進度和業(yè)主項目管理的有效性等影響進度管理的因素屬于業(yè)主。

2、答案：A本題解析：不良貸款撥備覆蓋率，是指貸款損失準備與不良貸款余額之比，即撥備覆蓋率=[（一般準備+專項準備+特種準備）/（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）]x100%。

3、答案：C本題解析：銀行建立流動性應(yīng)急機制主要原因是：(1)流動性應(yīng)急機制是銀行流動性管理中必不可少的部分，也是滿足監(jiān)管合規(guī)的重要條件。(2)流動性應(yīng)急機制能夠幫助銀行提高應(yīng)對危機的及時性。(3)流動性應(yīng)急機制能夠幫助銀行提高應(yīng)對危機的有效性。

4、答案：正確本題解析：合同內(nèi)容只有顯示公平才可以申請撤銷合同。

5、答案：B本題解析：根據(jù)公式“貸款損失準備充足率=貸款實際計提準備／貸款應(yīng)提準備×100％”，所以貸款實際計提準備=2000×80％=1600（億元）。

6、答案：A本題解析：為保證進度計劃順利實施，企業(yè)將采取的經(jīng)濟措施和組織措施同時作出說明，以求取得共識。

7、答案：A、C、D本題解析：土地用途變更登記時申請人應(yīng)當提交的權(quán)屬文件資料有：①由土地登記機關(guān)頒發(fā)的土地權(quán)利證書；②地上建筑物、附著物權(quán)屬證明；③土地用途變更的批準文件。

8、答案：D本題解析：選項D有最明顯的錯誤，在具體操作中，各家商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標都是根據(jù)自身的情況來確定的，不一定是一致的。

9、答案：D本題解析：國別風險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風險、主權(quán)風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經(jīng)濟風險、政治風險、間接國別風險七類。

10、答案：C本題解析：董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行的聲譽風險管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨立設(shè)置聲譽風險管理職能，負責識別、評估、監(jiān)測和控制聲譽風險。除制定常態(tài)的風險處理政策和流程外，董事會和高級管理層還應(yīng)當制定危機處理程序，定期根據(jù)自身情況對聲譽風險進行情景分析和壓力測試，以應(yīng)對突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。董事會和高級管理層對聲譽風險管理的結(jié)果負有最終責任。董事會和高級管理層應(yīng)當定期審核聲譽風險管理政策，敦促所有員工熟知相關(guān)政策，并在商業(yè)銀行內(nèi)部積極鼓勵嚴謹?shù)墓ぷ鞣绞胶蛻B(tài)度。根據(jù)商業(yè)銀行的規(guī)模和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度，董事會和高級管理層以身作則，嚴格遵守道德規(guī)范和利益沖突政策，并積極參與聲譽風險管理活動，對實現(xiàn)商業(yè)銀行的聲譽風險管理目標至關(guān)重要?？键c:聲譽風險管理的基本做法

11、答案：D本題解析：D項，商業(yè)銀行需要對信用風險進行壓力測試，采用定性與定量相結(jié)合的方法，測算在特定小概率事件等極端不利情況下各類信貸資產(chǎn)可能發(fā)生的損失，分析這些損失對盈利能力和資本金帶來的負面影響并采取必要的控制措施。

12、答案：C本題解析：個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于個人住房按揭貸款主要操作風險點。

13、答案：D本題解析：后臺結(jié)算，清算人員應(yīng)及時與前臺核對交易明細，防止前后臺賬務(wù)長期不符等。

14、答案：A本題解析：全面的風險管理模式強調(diào)信用風險、市場風險和操作風險并舉，組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉的全面風險管理模式。

15、答案：C本題解析：2007年美國次貸危機引發(fā)的全球金融危機的發(fā)生把各國金融監(jiān)管存在的問題暴露無遺，主要有：(1)金融監(jiān)管標準過于寬松。(2)金融監(jiān)管制度建設(shè)未及時跟進金融創(chuàng)新的步伐。(3)監(jiān)管標準不一致導(dǎo)致監(jiān)管套利。

16、答案：D本題解析：戰(zhàn)略風險強化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在風險以及這些風險之間的聯(lián)系，所以A項正確；商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理最有效的方法是制訂以風險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案，所以B項正確；戰(zhàn)略風險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前和未來的資源制約等方面，所以C項正確；擴展信用卡發(fā)行范圍屬于競爭對手風險。

17、答案：C本題解析：商業(yè)銀行一個完整的風險監(jiān)測指標體系，包括風險水平類指標、風險遷徙類指標和風險抵補類指標。

18、答案：A本題解析：流動性覆蓋率（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。

19、答案：C本題解析：金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營中形成的以下不良信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)：①按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款；②已核銷的賬銷案存資產(chǎn)；③抵債資產(chǎn)；④其他不良資產(chǎn)。

20、答案：B本題解析：在市場風險管理實踐中，商業(yè)銀行應(yīng)當對交易賬戶頭寸按市值每日至少重估一次價值。

21、答案：D本題解析：資產(chǎn)增長率屬于財務(wù)指標，資質(zhì)等級屬于基本面指標。

22、答案：B本題解析：歷史模擬法假定歷史可以在未來重復(fù)，通過搜集一定歷史期限內(nèi)全部的風險因素收益信息，模擬風險因素收益未來的變化。歷史模擬法較為依賴市場數(shù)據(jù)，ACD三項數(shù)據(jù)不易獲取。

23、答案：D本題解析：D項，商業(yè)銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風險一收益平衡點。

24、答案：B本題解析：債務(wù)人或第三方為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔保的財產(chǎn)為抵押物。

25、答案：D本題解析：脆弱資金．部分為短期內(nèi)提取的存款，如政府稅款、電力等費用收入。商業(yè)銀行可以流動資產(chǎn)的形式持有其30％左右。

26、答案：B本題解析：銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行制定績效薪酬延期追索、扣回規(guī)定，如在規(guī)定期限內(nèi)高管人員和相關(guān)員工職責內(nèi)的風險損失暴露，商業(yè)銀行有權(quán)將相應(yīng)期限內(nèi)發(fā)放的績效薪酬全部追回。故選項B錯誤。

27、答案：B本題解析：本題的出題點在內(nèi)部原因，選項B顯然是外部因素，新發(fā)生不良貸款的內(nèi)部原因包括選項A、C、D，外部原因有企業(yè)經(jīng)營不善或破產(chǎn)倒閉、企業(yè)逃廢銀行債務(wù)、企業(yè)違法違規(guī)、地方政府行政干預(yù)。

28、答案：D本題解析：激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品/服務(wù)的品牌管理直接影響了商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空間，特別是高度依賴公眾信息而生存的商業(yè)銀行，如果缺乏獨特的品牌形象和吸引力，將可能遭遇嚴重的生存危機。

29、答案：A本題解析：健全的內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風險的重要手段。?

30、答案：C本題解析：信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循的原則有：(1)審貸分離原則。(2)統(tǒng)一考慮原則。(3)展期重審原則。

31、答案：A本題解析：即期凈敞口頭寸是指計入資產(chǎn)負債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸，等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負債。原則上應(yīng)當包括資產(chǎn)負債表內(nèi)的所有項目。

32、答案：B本題解析：商業(yè)銀行操作風險識別包括1.事前識別和事后識別2.因果分析模型

33、答案：C本題解析：正常調(diào)度是指進入單位工程的生產(chǎn)資源是按進度計劃供給的，調(diào)度的作用是按預(yù)期方案將資源在各專業(yè)間合理分配。

34、答案：A本題解析：當某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)（包括表外業(yè)務(wù)頭寸）時，就產(chǎn)生了負缺口，即負債敏感性缺口，此時，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。

35、答案：B本題解析：對企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)使用最為廣泛，除5Cs系統(tǒng)外，使用較為廣泛的專家系統(tǒng)還有針對企業(yè)信用分析的5Ps系統(tǒng)，包括個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業(yè)前景因素。

36、答案：D本題解析：風險監(jiān)管是指通過識別銀行固有的風險種類，進而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風險進行評估，并按照評級標準，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式。

37、答案：B本題解析：止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當某個頭寸的累計損失達到或接近止損限額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現(xiàn)。

38、答案：A本題解析：兩個至關(guān)重要的因素是資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平。

39、答案：A本題解析：監(jiān)管部門是市場約束的核心，其作用在于:一是制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性;二是實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露;三是引導(dǎo)其他市場參與者改進做法，強化監(jiān)督;四是建立風險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發(fā)揮作用。

40、答案：C本題解析：A選項屬于項目風險；B選項屬于品牌風險；D選項屬于行業(yè)風險。

41、答案：D本題解析：實力類指標包括資金實力、技術(shù)及設(shè)備的先進性、人力資源、資質(zhì)等級、運營效率、成本管理、重大投資影響、對外擔保因素影響等。D項屬于品質(zhì)類指標

42、答案：A本題解析：商業(yè)銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風險一收益平衡點。

43、答案：D本題解析：信息科技系統(tǒng)事件：因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運行、應(yīng)用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件?？键c：操作風險分類

44、答案：B本題解析：

45、答案：A本題解析：考查商業(yè)銀行公司治理的核心。商業(yè)銀行公司治理是指控制、管理機構(gòu)的一種機制或制度安排，其核心是在所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)分離的情況下，為妥善解決委托—代理關(guān)系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機制。

46、答案：正確本題解析：對于大體積混凝土澆筑可以采用全面分層澆筑、分段分層澆筑、分段斜面澆筑等方法，但不管采用何種方法，要保證混凝土形成整體，不出現(xiàn)開裂等缺陷。

47、答案：D本題解析：我國目前實行的工程量清單計價采用的綜合單價是部分費用綜合單價，既不完全費用綜合單價。單價中未包括措施費、其他項目費、規(guī)費和稅金。

48、答案：C本題解析：關(guān)注類貸款遷徒率=期初關(guān)注類貸款向下遷徒金額/（期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額×100%=600/（4500-1000）=17.10%。

49、答案：A本題解析：聲譽風險管理的最佳實踐操作是推行全面的風險管理理念和確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，其他均為干擾項。

50、答案：B本題解析：此題中6.5億元相當于合約的執(zhí)行價格，項目的市場價格低于執(zhí)行價格，開發(fā)商行使“爛尾”的權(quán)利。所以，開發(fā)商相當于買入了看跌期權(quán)，而債權(quán)人則相當于賣出了看跌期權(quán)。

51、答案：A本題解析：題中RAROC還有一個公式：RAROC=(貸款的一年收入-各項費用-預(yù)期損失)÷監(jiān)督或經(jīng)濟成本。對比A，兩者其實本質(zhì)是相同的，貸款的一年收入-各項費用=收益，非預(yù)期損失=經(jīng)濟資本。

52、答案：D本題解析：預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)風險暴露。

53、答案：A本題解析：商業(yè)銀行短期流動性風險三級預(yù)警信號包括以下幾個：①本外幣備付率連續(xù)一周低于1％；②存款短時間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過存款總規(guī)模的20％；③市場出現(xiàn)恐慌性擠兌；④一周到期現(xiàn)金流不足存款總額的1％；⑤市場融資能力下降，出現(xiàn)支付危機。

54、答案：D本題解析：銀行因員工知識／技能匱乏所造成的損失，屬于操作風險類型中的應(yīng)承擔的操作風險。

55、答案：C本題解析：從本質(zhì)上說，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責任并未被“包”出去。外包并不能減少或免除董事會和高級管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責任。商業(yè)銀行仍然是外包過程中出現(xiàn)的操作風險的最終責任人，對客戶和監(jiān)管者承擔著保證服務(wù)質(zhì)量、安全、透明度和管理匯報的責任。

56、答案：B本題解析：效率比率又稱為營運能力比率，體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力。

57、答案：D本題解析：。核心存款是指那些相對來說較穩(wěn)定、對利率變化不敏感的存款，季節(jié)變化和經(jīng)濟環(huán)境對其影響也較小。典型的核心存款包括個人活期存款賬戶、企業(yè)活期存款賬戶、儲蓄賬戶、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶和貨幣市場存款賬戶。因此D項錯誤。

58、答案：D本題解析：先算出各資產(chǎn)占總投資的比例分別是20％

59、答案：B本題解析：商業(yè)銀行資本是銀行從事經(jīng)營活動必須注入的資金，可以用來吸收銀行的經(jīng)營虧損，緩沖意外損失，保護銀行的正常經(jīng)營、為銀行的注冊、組織營業(yè)以及存款進入前的經(jīng)營提供啟動資金等。從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是吸收損失，一是在銀行清算條件下吸收損失，其功能是為高級債權(quán)人和存款人提供保護；二是在持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，體現(xiàn)為隨時用來彌補銀行經(jīng)營過程中發(fā)生的損失。

60、答案：D本題解析：融資租賃所支付的現(xiàn)金屬于融資活動現(xiàn)金流流出；處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收到的現(xiàn)金屬于投資活動現(xiàn)金流流入；分得股利、利潤或取得債券利息收入屬于投資活動現(xiàn)金流流入。

61、答案：B本題解析：商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應(yīng)當從核心一級資本中全額扣除以下項目：商譽；其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)；由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)；貸款損失準備缺口；資產(chǎn)證券化銷售利得；確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額；直接或間接持有本銀行的股票；對資產(chǎn)負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現(xiàn)金流儲備；商業(yè)銀行自身信用風險變化導(dǎo)致其負債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益。

62、答案：C本題解析：制作風險清單是商業(yè)銀行識別與分析風險最基本、最常用的方法。

63、答案：C本題解析：補發(fā)的土地權(quán)利證書應(yīng)注明“補發(fā)”字樣，時間以土地登記簿登記時間為準，并在填證日期欄注明補發(fā)日期。

64、答案：A本題解析：答案為A。內(nèi)部控制過程評價的具體評分標準如下：①被評價對象的過程和風險已被充分識別的，可得該項分值的20%;②在滿足前項的基礎(chǔ)上，被評價項目的過程和對風險的控制措施被規(guī)定并遵循要求的，可得該項分值的30%；③在滿足前兩項的基礎(chǔ)上被評價項目的規(guī)定得到實施和保持，可再得該項分值的30%;④在滿足前三項的基礎(chǔ)上，被評價項目在實現(xiàn)風險控制的結(jié)果方面，控制措施有效且適宜的，可再得該項分值的20%。

65、答案：A本題解析：考查預(yù)期損失的計算。預(yù)期損失(EL)=違約概率(PD)×違約風險暴露(EAD)×違約損失率(LGD)=5%×10×50%=0.25（億元）。

66、答案：C本題解析：中間價（基準價）是中國人民銀行授權(quán)外匯交易中心公布的當日外匯牌價?，F(xiàn)匯（鈔）買入價、現(xiàn)匯（鈔）賣出價都是以銀行為主體的表示方法。

67、答案：A本題解析：商業(yè)銀行風險管理模式大致經(jīng)歷了四個發(fā)展階段：20世紀60年代以前，資產(chǎn)風險管理模式階段；20世紀60年代，負債風險管理模式階段；20世紀70年代，資產(chǎn)負債風險管理模式階段；20世紀80年代以后，全面風險管理階段?？键c：商業(yè)銀行風險管理的發(fā)展

68、答案：A本題解析：行業(yè)風險是指某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人，可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風險損失。

69、答案：C本題解析：答案為C。債券A、B選項在其他方面都相同，因此若到期收益率均等于市場利率，則它們的久期相等。

70、答案：C本題解析：在實踐中常采用“逾期90天以上貸款/不良貸款”這一比率，如果大于1，意味著銀行可能在某種程度上隱藏或延遲了“不良貸款”生成。

71、答案：B本題解析：。商業(yè)銀行所采用的信息系統(tǒng)安全性極為重要。

72、答案：A本題解析：經(jīng)理是沒有戰(zhàn)略性指導(dǎo)和監(jiān)督權(quán)限的，應(yīng)為確保董事會的指導(dǎo)和監(jiān)督。

73、答案：C本題解析：當資金來源大于資金使用時，出現(xiàn)資金“剩余”，表明商業(yè)銀行擁有一個“流動性緩沖器”。

74、答案：B本題解析：集中度風險指銀行對源于同一及相關(guān)風險敞口過大，如同一業(yè)務(wù)領(lǐng)域（市場環(huán)境、行業(yè)、區(qū)域、國家等）、同一客戶（借款人、存款人、交易對手、擔保人、債券等融資產(chǎn)品發(fā)行體等）、同一產(chǎn)品（融資來源、幣種、期限、避險或緩險工具等）的風險敞口過大，可能給銀行造成巨大損失。

75、答案：D本題解析：同業(yè)市場負債通常是對市場流動性高度敏感的不穩(wěn)定融資來源。同業(yè)市場負債比例是指商業(yè)銀行從同業(yè)機構(gòu)交易對手獲得的資金占總負債的比例。同業(yè)市場負債比例=(同業(yè)拆借+同業(yè)存放+賣出回購款項)/總負債×100％。

76、答案：D本題解析：戰(zhàn)略風險管理的最有效方法是制定以風險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進行修正。首先，戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當清晰闡述實施方案中所涉及的風險因素、潛在收益以及可接受的風險水平，并且盡可能地將預(yù)期風險損失和財務(wù)分析包含在內(nèi)；其次，戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當前的實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)之上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營特色；最后，戰(zhàn)略規(guī)劃始于宏觀戰(zhàn)略層面，但最終必須深入貫徹并落實到中觀管理層面和微觀執(zhí)行層向。

77、答案：A本題解析：風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化時可能對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或機構(gòu)造成的潛在的最大損失。在持有期為1天、置信水平為97％的情況下，若計算的風險價值為3萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合在1天中的損失有97％的可能性不會超過3萬元。

78、答案：B本題解析：截至目前，國內(nèi)外金融機構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術(shù)，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機的準備；確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

79、答案：C本題解析：氣候變化帶來的風險是21世紀人類面對的最嚴重挑戰(zhàn)之一，也是當前國際國內(nèi)社會關(guān)注的焦點議題。2020年9月，我國宣布"碳達峰、碳中和"目標，即我國二氧化碳排放力爭于2030年前達到峰值，努力爭取2060年前實現(xiàn)碳中和。

80、答案：A本題解析：?？吹跈?quán)是指期權(quán)的購買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價格賣出一定數(shù)量標的物的權(quán)利，但不負擔必須賣出的義務(wù)。本題中，銀行作為債權(quán)人，發(fā)放了6.5億元貸款，相當于賣出一份看跌期權(quán)，而開發(fā)商則買入了一份看跌期權(quán)，規(guī)避一旦預(yù)期項目的市場價值降低帶來的信用風險損失。若預(yù)期項目的市場價值低于6.5億元，開發(fā)商將項目爛尾，銀行作為債權(quán)人將承受信用風險損失。

81、答案：A本題解析：公司治理結(jié)構(gòu)屬于基本面指標中的品質(zhì)類指標；存貨周轉(zhuǎn)率是財務(wù)指標中的營運能力指標。

82、答案：B本題解析：系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風險是指由于信息科技部門或服務(wù)供應(yīng)商提供的計算機系統(tǒng)或設(shè)備發(fā)生故障或其他原因，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能正常提供全部或部分服務(wù)，或業(yè)務(wù)中斷而造成的損失，B項正確。A屬于外部事件造成風險；C屬于內(nèi)部流程造成風險；D屬于人員因素造成風險。故本題選B。

83、答案：B本題解析：資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越好，其流動性風險也相應(yīng)越低。?

84、答案：B本題解析：施工成本分類的方法，按生產(chǎn)費用進入成本的方法劃分為直接成本和間接成本。

85、答案：C本題解析：監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風險水平相匹配的資本，一般是指商業(yè)銀行自身擁有的或者能長期支配使用的資金，以備非預(yù)期損失出現(xiàn)時隨時可用，故其強調(diào)的是抵御風險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不要求其所有權(quán)歸屬。

86、答案：B本題解析：項目風險是指商業(yè)銀行同樣面臨諸如產(chǎn)品研發(fā)失敗、系統(tǒng)建設(shè)失敗、進入新市場失敗、兼并／收購失敗等風險。

87、答案：C本題解析：銀行監(jiān)管的依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。

88、答案：B本題解析：參見《土地登記辦法》第十二條。

89、答案：D本題解析：操作風險包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。考點：商業(yè)銀行風險的主要類別

90、答案：A本題解析：按照馬柯維茨的投資組合理論，市場上的投資者都是理性的，即偏好收益、厭惡風險。

91、答案：D本題解析：貨幣貶值是指本地貨幣兌美元的匯率在一年內(nèi)貶值超過25％或一個更高的比例，具體貶值幅度依據(jù)年代背景和一國監(jiān)管需要。

92、答案：B本題解析：商業(yè)銀行在進行外包活動時還應(yīng)當對服務(wù)提供商進行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應(yīng)當包括管理能力和行業(yè)地位；財務(wù)穩(wěn)健性；經(jīng)營聲譽和企業(yè)文化；技術(shù)實力和服務(wù)質(zhì)量；突發(fā)事件應(yīng)對能力；對銀行業(yè)的熟悉程度；對其他商業(yè)銀行提供服務(wù)的情況；商業(yè)銀行認為重要的其他事項；外包活動涉及多個服務(wù)提供商時，應(yīng)當對這些服務(wù)提供商進行關(guān)聯(lián)關(guān)系的調(diào)查。故本題選B項。

93、答案：A本題解析：A項，收件編號（