支持銅產(chǎn)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型金融服務(wù)規(guī)范

支持銅產(chǎn)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型金融服務(wù)規(guī)范范圍本文件規(guī)定了金融機構(gòu)支持銅產(chǎn)業(yè)低碳轉(zhuǎn)型活動的實施主體與實施對象、貸款要求、主要業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險控制、轉(zhuǎn)型金融評估、持續(xù)改進和信息披露。規(guī)范性引用文件GB/T4754國民經(jīng)濟行業(yè)分類GB21248銅冶煉企業(yè)單位產(chǎn)品能源消耗限額GB21350銅及銅合金加工材單位產(chǎn)品能源消耗限額DB36/TXXX銅產(chǎn)業(yè)低碳轉(zhuǎn)型項目評價規(guī)范術(shù)語和定義下列術(shù)語和定義適用于本文件。轉(zhuǎn)型活動Transitionactivity是指市場實體和資產(chǎn)項目向低碳和零碳排放轉(zhuǎn)型的經(jīng)濟活動，尤其是針對傳統(tǒng)的碳密集市場主體或項目。3.2轉(zhuǎn)型金融Transitionfinance是依據(jù)碳中和目標(biāo)實現(xiàn)路徑，通過技術(shù)改造及設(shè)備升級等手段支持傳統(tǒng)行業(yè)減少污染、實現(xiàn)向低碳或零碳轉(zhuǎn)型的經(jīng)濟活動提供的投融資服務(wù)。實施主體與實施對象實施機構(gòu)應(yīng)為依法設(shè)立并獲得相關(guān)部門頒發(fā)的金融許可證的金融機構(gòu)。實施對象應(yīng)為符合DB36/TXXX由于現(xiàn)階段該標(biāo)準(zhǔn)還未正式報批，故引用處暫用DB36/TXXX，標(biāo)準(zhǔn)全稱為：《銅產(chǎn)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型項目評價規(guī)范》（DB36/TXXX）的低碳轉(zhuǎn)型領(lǐng)域銅產(chǎn)業(yè)企業(yè)，且銅產(chǎn)業(yè)企業(yè)項目需符合DB36/TXXX。由于現(xiàn)階段該標(biāo)準(zhǔn)還未正式報批，故引用處暫用DB36/TXXX，標(biāo)準(zhǔn)全稱為：《銅產(chǎn)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型項目評價規(guī)范》（DB36/TXXX）實施對象應(yīng)具備以下條件a)依法設(shè)立，在工商行政管理機關(guān)或主管機關(guān)核準(zhǔn)登記的企（事）業(yè)法人，從事銅生產(chǎn)加工型的企業(yè)應(yīng)取得環(huán)境影響評估或排污許可相關(guān)證件；b)無不良信用記錄，包括但不限于不良信用記錄主要包括信貸、債券等逾期，擔(dān)保的企業(yè)、個人違約等，近三年未列入國家信用信息嚴(yán)重失信主體相關(guān)名錄；c)不得在反洗錢監(jiān)控名單、制裁名單，且不涉及洗錢及恐怖融資行為，不涉及洗錢案件。貸款要求借款人應(yīng)具有整體轉(zhuǎn)型方案。企業(yè)要制定科學(xué)清晰碳減排目標(biāo)和行動路徑，嚴(yán)控碳排放強度，確保轉(zhuǎn)型方案具有顯著的碳減排效果；要有短中長期短期目標(biāo)至2025年，中長期目標(biāo)至2030年短期目標(biāo)至2025年，中長期目標(biāo)至2030年，長期目標(biāo)至2060年。借款人企業(yè)類別或企業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)品類別應(yīng)符合DB36/TXXX所列分類范圍，產(chǎn)品技術(shù)指標(biāo)達到或超過DB36/TXXX所列技術(shù)指標(biāo)閾值要求。借款人應(yīng)具有碳排放信息共享意愿。企業(yè)自愿接入鷹潭市銅產(chǎn)業(yè)碳排放監(jiān)測平臺或各地市碳排放監(jiān)測平臺體系，自愿向金融機構(gòu)披露碳排放等環(huán)境信息相關(guān)數(shù)據(jù)，自愿接受將融資成本與降碳、節(jié)能效果等掛鉤的激勵約束機制安排。金融機構(gòu)在設(shè)計支持銅產(chǎn)業(yè)企業(yè)的低碳轉(zhuǎn)型活動金融產(chǎn)品方面，應(yīng)將企業(yè)融資成本與企業(yè)轉(zhuǎn)型績效掛鉤，具體要求包括：a)對轉(zhuǎn)型項目中涉及的相關(guān)工序預(yù)期能耗指標(biāo)，在低于基準(zhǔn)能耗的前提下，按照接近標(biāo)桿能耗指標(biāo)的程度給予差別化金融支持；b)在貸款存續(xù)期，根據(jù)企業(yè)預(yù)期碳排放強度的完成情況以及是否有重大環(huán)境違法違規(guī)情況，對其融資成本進行調(diào)整；c)將企業(yè)融資成本與企業(yè)采購低碳排放銅產(chǎn)品的降碳效果掛鉤。金融機構(gòu)應(yīng)建立轉(zhuǎn)型金融標(biāo)識及信貸監(jiān)測流程，定期對轉(zhuǎn)型金融支持的企業(yè)及項目開展階段性評估，確保真實、全面、準(zhǔn)確反映企業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型進展情況。貸款主要用于銅產(chǎn)業(yè)企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型活動。主要業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)型升級貸重點支持符合DB36/TXXX的中長期項目資金需求。以企業(yè)項目相關(guān)材料，工信局、發(fā)改委轉(zhuǎn)型金融項目備選清單等為主要審貸依據(jù)。碳減排掛鉤貸重點支持符合DB36/TXXX的銅產(chǎn)業(yè)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求。以工信部門、發(fā)改委轉(zhuǎn)型評價規(guī)范備選清單企業(yè)，以及符合DB36/TXXX相關(guān)技術(shù)要求的原材料購買合同、發(fā)票，生產(chǎn)產(chǎn)品的認(rèn)定證明等為主要審貸依據(jù)?？沙掷m(xù)發(fā)展掛鉤貸重點支持符合DB36/TXXX的銅產(chǎn)業(yè)企業(yè)實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)資金需求。以企業(yè)可持續(xù)發(fā)展相關(guān)材料，工信局、發(fā)改委轉(zhuǎn)型金融項目備選清單等為主要審貸依據(jù)。工業(yè)創(chuàng)新發(fā)展專項貸款重點支持符合DB36/TXXX的銅產(chǎn)業(yè)企業(yè)技改創(chuàng)新項目的流動資金需求。以成功獲批工業(yè)創(chuàng)新券備案的企業(yè)為主要審貸依據(jù)。技改專項貸重點支持符合DB36/TXXX的銅產(chǎn)業(yè)企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型技改項目中長期資金需求。以各工業(yè)園區(qū)推薦的技術(shù)改造項目企業(yè)為主要審貸依據(jù)。轉(zhuǎn)型金融票據(jù)重點支持符合DB36/TXXX的銅產(chǎn)業(yè)企業(yè)票據(jù)結(jié)算，以銅產(chǎn)業(yè)企業(yè)真實貿(mào)易活動為審貸依據(jù)。其他重點支持符合DB36/TXXX的企業(yè)、項目的其他轉(zhuǎn)型金融創(chuàng)新產(chǎn)品。貸款流程金融機構(gòu)支持銅產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型貸款的實施程序應(yīng)包括貸款受理、盡職調(diào)查、審查與風(fēng)險評價、貸款發(fā)放和貸后管理等。實施要求貸款受理8.1.1金融機構(gòu)受理借款人提交的書面申請及相關(guān)材料，應(yīng)對材料的完整性進行審核。8.1.2借款人應(yīng)主動向金融機構(gòu)提供符合DB36/TXXX的支撐資料，包括企業(yè)產(chǎn)品類別、產(chǎn)品名稱、生產(chǎn)工序名稱、工序產(chǎn)品產(chǎn)量、工序（企業(yè)）能源消費品種、能源消費數(shù)量、產(chǎn)品性能或功能技術(shù)指標(biāo)等內(nèi)容的書面證明材料，或技術(shù)改造項目相關(guān)的技術(shù)改造方案、技術(shù)改造項目施工合同、設(shè)備購買合同等書面證明材料，或智能制造成熟度等級二級及以上等級相關(guān)證明，由政府權(quán)威部門或第三方機構(gòu)予以認(rèn)定的證明材料效力更高，材料上需加蓋企業(yè)公章確認(rèn)，且產(chǎn)品名稱和產(chǎn)品性能、功能技術(shù)等指標(biāo)符合DB36/TXXX規(guī)定的范圍和條件（標(biāo)準(zhǔn)）要求。8.1.3借款人應(yīng)主動提供銅產(chǎn)業(yè)碳排放監(jiān)測平臺碳減排效應(yīng)支持?jǐn)?shù)據(jù)資料。8.1.4借款人應(yīng)主動提供能夠證明其符合貸款條件的其他相關(guān)資料。盡職調(diào)查8.2.1金融機構(gòu)應(yīng)對照省內(nèi)各級工信部門、發(fā)改委根據(jù)DB36/TXXX篩選符合條件的低碳轉(zhuǎn)型領(lǐng)域銅產(chǎn)業(yè)企業(yè)和項目備選清單，認(rèn)定受理借款人貸款申請或根據(jù)借款人提供的DB36/TXXX的支撐資料認(rèn)定受理借款貸款申請。8.2.2金融機構(gòu)應(yīng)對貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準(zhǔn)確性、完整性進行調(diào)查核實，做出是否符合貸款準(zhǔn)入的基本判斷，形成調(diào)查評價意見，貸款調(diào)查內(nèi)容主要包括借款人、項目發(fā)起人、貸款項目、還款來源、信用、擔(dān)保等情況。審查與風(fēng)險評價8.3.1金融機構(gòu)應(yīng)將轉(zhuǎn)型貸款要求納入借款人貸款授信評價體系，對符合轉(zhuǎn)型金融支持范疇的借款人實行差別化、動態(tài)調(diào)整的授信政策。8.3.2金融機構(gòu)應(yīng)以償債能力分析為核心，從借款人、項目發(fā)起人、項目合規(guī)性、項目技術(shù)和財務(wù)可行性、項目產(chǎn)品市場、項目融資方案、還款來源可靠性、擔(dān)保、保險等角度進行貸款風(fēng)險評價，提出明確審查的結(jié)論。8.3.3金融機構(gòu)應(yīng)按程序進行審議、審批，明確貸款用途、額度、期限、利率、擔(dān)保方式、還款方式、發(fā)放條件等審批意見，并對審批意見負(fù)責(zé)。貸款發(fā)放8.4.1貸款審批通過后，金融機構(gòu)應(yīng)與借款人簽訂借款合同或補充協(xié)議，除正常貸款合同相關(guān)條款外，還需明確企業(yè)轉(zhuǎn)型金融目錄類別、轉(zhuǎn)型金融產(chǎn)品等信息，需擔(dān)保的應(yīng)同時簽訂擔(dān)保合同或條款。8.4.2金融機構(gòu)應(yīng)在落實放款條件后放款，并按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。8.4.3放款后，金融機構(gòu)應(yīng)引導(dǎo)銅產(chǎn)業(yè)企業(yè)將轉(zhuǎn)型金融指標(biāo)填報至碳排放監(jiān)測平臺轉(zhuǎn)型金融模塊。貸后管理8.5.1檔案管理金融機構(gòu)應(yīng)建立檔案管理制度。將貸款過程中記錄的文件資料專門歸檔并設(shè)專人保管，確保貸款檔案安全、完整和有效利用，人員變動應(yīng)辦理檔案交接手續(xù)。8.5.2貸后檢查金融機構(gòu)應(yīng)按照貸后管理制度，加強貸款發(fā)放后管理，定期對轉(zhuǎn)型金融支持的企業(yè)及項目開展階段性評估，建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度，跟蹤客戶的財務(wù)狀況、監(jiān)督貸款資金的使用。8.5.3貸款收回及處置金融機構(gòu)應(yīng)按照借款合同約定，收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的貸款，采取清收、協(xié)議重組、債權(quán)轉(zhuǎn)讓或核銷等措施進行處置。風(fēng)險控制金融機構(gòu)應(yīng)建立貸款風(fēng)險預(yù)警體系防范控制貸款風(fēng)險，加強對銅產(chǎn)業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)型風(fēng)險研判預(yù)警，建立轉(zhuǎn)型風(fēng)險相關(guān)處置預(yù)案。金融機構(gòu)應(yīng)及時發(fā)現(xiàn)并處理潛在風(fēng)險，出現(xiàn)可能影響貸款安全的不利情形時，應(yīng)對貸款風(fēng)險進行重新評估并采取針對性措施。金融機構(gòu)對貸款到期不能償還的，金融機構(gòu)應(yīng)及時清收貸款，采取多種形式組織清收。轉(zhuǎn)型金融評估金融機構(gòu)依托碳排放監(jiān)測平臺，在貸款合約期限內(nèi)對銅產(chǎn)業(yè)企業(yè)碳減排效應(yīng)按年進行評估。在貸款存續(xù)期，金融機構(gòu)根據(jù)企業(yè)評估結(jié)果中預(yù)期降碳指標(biāo)的完成情況以及是否有重大環(huán)境違法違規(guī)情況，對其融資額度增減、資金價格上下浮動等掛鉤調(diào)整。持續(xù)改進和信息披露金融機構(gòu)應(yīng)持續(xù)改進銅產(chǎn)業(yè)低碳轉(zhuǎn)型的支持方式，內(nèi)容可包括：a)制定金融支持銅產(chǎn)業(yè)低碳轉(zhuǎn)型相關(guān)的持續(xù)改進計劃和年度目標(biāo)，并有序執(zhí)行及完善；b)加強轉(zhuǎn)型金融培訓(xùn)，培養(yǎng)和引進相關(guān)專業(yè)人才，建立培育專業(yè)的隊伍；c)建立健全與銅生產(chǎn)和