阿里金融宣講

阿里金融宣講演講人：日期：阿里金融概述微貸事業(yè)部詳解面向B2B平臺小微企業(yè)服務(wù)面向淘寶、天貓平臺服務(wù)目錄風(fēng)險控制與信用評估體系合作伙伴關(guān)系網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建目錄01阿里金融概述阿里金融是阿里巴巴集團旗下的金融服務(wù)平臺，致力于為小微企業(yè)和個人創(chuàng)業(yè)者提供全面、便捷的金融服務(wù)。背景通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，打造普惠金融的服務(wù)模式，滿足廣大小微企業(yè)和個人創(chuàng)業(yè)者的融資需求，推動社會經(jīng)濟的發(fā)展。定位阿里金融背景與定位自成立以來，阿里金融不斷創(chuàng)新和發(fā)展，逐漸形成了包括阿里貸款、淘寶貸款等在內(nèi)的多元化金融產(chǎn)品線，服務(wù)范圍覆蓋全國。截至目前，阿里金融已經(jīng)服務(wù)了數(shù)十萬家小微企業(yè)和個人創(chuàng)業(yè)者，累計發(fā)放貸款金額達到數(shù)千億元，成為國內(nèi)領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)提供商之一。阿里金融發(fā)展歷程及現(xiàn)狀現(xiàn)狀發(fā)展歷程010203阿里貸款針對阿里巴巴B2B平臺上的小微企業(yè)，提供信用貸款和抵押貸款等融資服務(wù)，幫助企業(yè)解決資金周轉(zhuǎn)問題。淘寶貸款面向淘寶、天貓平臺上的小微企業(yè)和個人創(chuàng)業(yè)者，提供信用貸款和訂單貸款等融資服務(wù)，支持電商行業(yè)的發(fā)展。其他金融服務(wù)除了貸款業(yè)務(wù)外，阿里金融還提供包括理財、保險、支付等在內(nèi)的全方位金融服務(wù)，滿足用戶的多元化需求。阿里金融核心業(yè)務(wù)介紹02微貸事業(yè)部詳解組織架構(gòu)微貸事業(yè)部下設(shè)信貸審批部、風(fēng)險管理部、產(chǎn)品運營部、市場拓展部等部門，各部門分工明確，協(xié)同高效。職能劃分信貸審批部負責(zé)貸款申請的審核與批準；風(fēng)險管理部負責(zé)風(fēng)險識別、評估與監(jiān)控；產(chǎn)品運營部負責(zé)產(chǎn)品研發(fā)、優(yōu)化與推廣；市場拓展部負責(zé)市場調(diào)研、客戶開發(fā)與維護。微貸事業(yè)部組織架構(gòu)及職能微貸事業(yè)部提供多種貸款產(chǎn)品，包括淘寶（天貓）信用貸款、淘寶（天貓）訂單貸款、阿里信用貸款等，滿足不同客戶的融資需求。產(chǎn)品種類微貸事業(yè)部注重客戶體驗，提供便捷、靈活的貸款服務(wù)?？蛻艨赏ㄟ^線上申請、審批、放款等流程，快速獲得資金支持。同時，微貸事業(yè)部還提供專業(yè)的客服團隊，為客戶提供全方位的咨詢與解答服務(wù)。服務(wù)特色微貸事業(yè)部產(chǎn)品與服務(wù)體系微貸事業(yè)部采取多種風(fēng)險控制措施，包括嚴格篩選客戶、建立風(fēng)險評級體系、設(shè)定風(fēng)險預(yù)警機制等，確保貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險可控。風(fēng)險控制策略微貸事業(yè)部建立了完善的管理體系，包括貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理等環(huán)節(jié)。在貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對客戶進行全面的信用評估；在貸中審查環(huán)節(jié)，對貸款申請進行嚴格的審核與批準；在貸后管理環(huán)節(jié)，對貸款使用情況進行持續(xù)的監(jiān)控與管理。管理體系完善微貸事業(yè)部風(fēng)險控制與管理體系03面向B2B平臺小微企業(yè)服務(wù)業(yè)務(wù)群體特點阿里貸款主要面向阿里巴巴B2B平臺上的小微企業(yè)，這些企業(yè)通常規(guī)模較小，資金流動性需求較高，且難以從傳統(tǒng)金融機構(gòu)獲得融資支持。業(yè)務(wù)群體需求小微企業(yè)需要快速、便捷的融資服務(wù)以解決短期資金缺口，同時希望降低融資成本，提高融資效率。阿里貸款業(yè)務(wù)群體特點與需求VS小微企業(yè)需先在阿里巴巴B2B平臺上注冊成為會員，然后通過阿里貸款官網(wǎng)或APP提交貸款申請，填寫相關(guān)信息并上傳所需材料，最后等待審核結(jié)果。申請條件申請人需為阿里巴巴B2B平臺注冊會員，且符合阿里貸款的信用評級要求；申請企業(yè)需具備合法經(jīng)營資質(zhì)和穩(wěn)定經(jīng)營場所，且經(jīng)營狀況良好；申請人需提供相應(yīng)的擔(dān)保措施，如抵押、質(zhì)押等。申請流程阿里貸款申請流程及條件說明貸款額度01阿里貸款根據(jù)申請人的信用評級、經(jīng)營狀況及擔(dān)保措施等因素綜合確定貸款額度，最高可達100萬元。貸款期限02阿里貸款提供靈活的貸款期限選擇，最長可達12個月，申請人可根據(jù)自身需求選擇合適的還款期限。利率政策03阿里貸款采用市場化定價機制，根據(jù)申請人的信用評級、貸款期限等因素確定貸款利率，具體利率水平以阿里貸款官網(wǎng)公布為準。阿里貸款額度、期限和利率政策04面向淘寶、天貓平臺服務(wù)淘寶、天貓平臺上的小微企業(yè)、個人創(chuàng)業(yè)者。業(yè)務(wù)群體群體特點群體需求規(guī)模較小，資金流動性需求高，缺乏傳統(tǒng)抵押物，信用記錄相對不足?？焖?、便捷的融資服務(wù)，以滿足日常經(jīng)營、擴大規(guī)模等需求。030201淘寶貸款業(yè)務(wù)群體特點與需求123在線提交申請資料→系統(tǒng)自動審批→人工復(fù)核→放款。申請流程淘寶、天貓平臺注冊用戶，具備完全民事行為能力，信用記錄良好，有穩(wěn)定的收入來源和還款能力。申請條件身份證明、營業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營流水等相關(guān)證明材料。所需材料淘寶貸款申請流程及條件說明根據(jù)申請人的信用狀況、經(jīng)營情況等綜合因素確定，最高可達100萬元。貸款額度靈活多樣，可根據(jù)申請人需求選擇，最長可達12個月。貸款期限根據(jù)市場情況和申請人信用狀況等因素綜合確定，具體利率以合同約定為準。利率政策淘寶貸款額度、期限和利率政策05風(fēng)險控制與信用評估體系A(chǔ)BDC風(fēng)險識別通過數(shù)據(jù)分析、模型預(yù)測等手段，準確識別潛在風(fēng)險點，為風(fēng)險控制提供有力支持。風(fēng)險量化對識別出的風(fēng)險進行量化處理，評估風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響程度，為制定風(fēng)險控制策略提供依據(jù)。風(fēng)險分散通過多元化投資、資產(chǎn)證券化等方式，將風(fēng)險分散到不同的領(lǐng)域和資產(chǎn)中，降低單一風(fēng)險對整體業(yè)務(wù)的影響。風(fēng)險監(jiān)控建立實時監(jiān)控系統(tǒng)，對業(yè)務(wù)運營中的各類風(fēng)險進行持續(xù)跟蹤和監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)并處置風(fēng)險事件。風(fēng)險控制策略和方法論述包括個人或企業(yè)的基本信息，如年齡、職業(yè)、收入、經(jīng)營狀況等，用于初步評估信用狀況。基本信息指標還款能力指標歷史信用記錄指標其他輔助指標通過分析個人或企業(yè)的資產(chǎn)負債狀況、現(xiàn)金流情況等，評估其還款能力和償債風(fēng)險。查詢個人或企業(yè)在征信機構(gòu)的歷史信用記錄，了解其過往的信用表現(xiàn)和違約情況。包括社交網(wǎng)絡(luò)信息、消費行為數(shù)據(jù)等，作為信用評估的補充和參考。信用評估指標體系構(gòu)建建立風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，實時監(jiān)測業(yè)務(wù)運營中的各類風(fēng)險指標，當(dāng)風(fēng)險達到預(yù)警閾值時及時發(fā)出預(yù)警信號。風(fēng)險預(yù)警機制制定完善的風(fēng)險處置流程，明確各部門職責(zé)和處置措施，確保風(fēng)險事件得到及時有效的處理。風(fēng)險處置流程針對不同類型的風(fēng)險事件，制定相應(yīng)的應(yīng)急預(yù)案和處置方案，提高風(fēng)險應(yīng)對的針對性和有效性。風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案對風(fēng)險事件的處理過程和結(jié)果進行后評估，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，不斷完善風(fēng)險控制策略和措施。風(fēng)險后評估與改進風(fēng)險預(yù)警機制和處置措施06合作伙伴關(guān)系網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建與銀行等金融機構(gòu)合作，共同出資、共擔(dān)風(fēng)險，為小微企業(yè)提供更大規(guī)模的貸款支持。聯(lián)合貸款將阿里金融的小額貸款資產(chǎn)打包成證券化產(chǎn)品，出售給投資者，從而盤活存量資產(chǎn)，提高資金流動性。信貸資產(chǎn)證券化與金融科技公司合作，共同研發(fā)和推廣創(chuàng)新的金融科技產(chǎn)品和服務(wù)，提升小微金融服務(wù)的質(zhì)量和效率。金融科技創(chuàng)新合作金融機構(gòu)合作模式和內(nèi)容03風(fēng)險補償政府設(shè)立風(fēng)險補償基金，對小額貸款公司因支持小微企業(yè)而產(chǎn)生的風(fēng)險損失給予一定的補償。01財政補貼政府為鼓勵金融機構(gòu)支持小微企業(yè)，對符合條件的小額貸款公司給予一定的財政補貼。02稅收優(yōu)惠政府對小額貸款公司的營業(yè)稅、所得稅等稅收給予一定的減免優(yōu)惠，降低其運營成本。政府支持政策解讀與行業(yè)協(xié)會合作與