1投資理財概述課件

家庭投資理財覃建芹（QinJianqin）聯(lián)系方式：

參考教材：劉永剛主編.《投資理財概論》.清華大學(xué)出版社，北京交通大學(xué)出版社，2012年8月曾昭逸編著.《一生的理財功課》.北京大學(xué)出版社，2007年12月

陳玉罡.《個人理財理論、實務(wù)與案例》.北京大學(xué)出版社，2012年6月吳曉求.《證券投資學(xué)》.中國人民大學(xué)出版社，2009年2月第一章投資理財概述投資理財概述投資理財原則投資理財?shù)姆绞綖槭裁匆顿Y理財？主要內(nèi)容人生不同階段的理財思維什么是投資理財？一、什么是投資理財投資是貨幣轉(zhuǎn)化為資本的過程，理財是對財產(chǎn)的經(jīng)營和管理。通俗的來說就是通過各種手段管好用好現(xiàn)在的錢，期望未來可以保值增值，獲得更多的錢。投資目的：本金保障；資本增值；經(jīng)常性收益考慮：時間和風(fēng)險。1、什么叫投資理財？哈佛理財觀念美國哈佛大學(xué)的經(jīng)濟學(xué)課，會教學(xué)生兩個概念。第一,花錢要區(qū)分“投資行為”和“消費行為”。第二，每月先儲蓄30%的工資，剩下來才進行消費。

一般人：先花錢，能剩多少便儲蓄多少。而哈佛教條是：儲蓄30%的工資是硬指標(biāo)，剩下才消費。每月儲蓄的錢是每月最重要的目標(biāo)，只允許超額完成，不能稍減。這樣剩下的錢就越來越多。2、投資與消費區(qū)別10年前甲和乙是本科的同學(xué)，在社會工作5年后，不約而同積蓄了30萬元人民幣。5年前，他們都花掉了這30萬元。甲去購買了一套房，

乙去買了一輛“奧迪”。5年后的今天：甲的房子，市值60萬元；

乙的二手車，市值只有5萬元。兩人目前的資產(chǎn)，明顯有了很大差異，但他們的收入都一樣，而且同樣學(xué)歷、基本具備同樣的社會經(jīng)驗，為何大家財富不一樣？甲花錢買房是“投資”行為——錢其實沒有花出去，只是轉(zhuǎn)移在了房子里，以后還是都歸自己。乙花錢買車是“消費”行為——錢是花出去的，給了別人，二手車用過10年后，幾乎一分不值。車跟房子不一樣，房子10年后，說不定已翻了好幾番。

二、為什么要投資理財？1、兩個案例的啟示案例1：諾貝爾基金會如何滾雪球從1900年到2000年，美元貶值為1/541896年諾貝爾基金成立，從1901年第一次頒布，共六個獎項；最初諾貝爾投入980萬美元，為保安全，只投資銀行存款和公債，到1953年只剩下300多萬；在麥肯錫咨詢公司建議下，轉(zhuǎn)而投資股票和房地產(chǎn)，到1993年，基金總值到2億多美元。來源：新浪財經(jīng)案例2：湯婆婆的悲劇湯玉蓮婆婆于1977年存入了400元錢，2010年連本帶息可以取出835.82元。也就是說，這張歷經(jīng)33年的存單，最終的實際收益率為108.96%，正好翻倍。至于湯婆婆1977年的400元錢，如果放到1991年變成440元錢應(yīng)該是沒問題的。有人測算，如果湯婆婆當(dāng)時買入100股萬科股票的話，迄今的市值大約是15萬元。來源：華西都市報2、多少錢才夠用？一生幸福要面臨的矛盾收入開支

人一生，開支是永恒的，收入?yún)s不是永恒的。不幸的是，一般人更擅長花錢而不是賺錢。人生有三段，只有一段能賺錢俗話說：吃不窮穿不窮，打算不到就要窮。房子孩子老人日常開支結(jié)婚養(yǎng)老一生消費呈剛性上漲還要翻越幾座經(jīng)濟大山車子約十年換一次車加上保養(yǎng)、各項稅金、罰金等等2024/11/11孩子想生幾個孩子呢？培養(yǎng)一個孩子到只生一個好仔細看，沒錯！484萬484萬/12個月/30年=1.34萬您每月要有1.34萬的收入，收入達不到怎么辦？不買車子?－100W不要孩子？－50W不孝順父母？－72W除了工資，我們還能通過什么渠道獲取收入？工薪收入工薪收入投資收入投資收入美國家庭中國家庭2、家庭收入來源的比較收入的來源工資收入勞動報酬傭金投資收入經(jīng)營產(chǎn)權(quán)收入總收入主動性收入被動性收入福利收入經(jīng)營收入被動性收入在理財資金來源中占比越大說明財務(wù)自由度越大掙錢的三個方法辛苦1用手賺錢2用腦賺錢高手3用錢賺錢最高境界投機型銀行存款傳統(tǒng)保險理財類產(chǎn)品政府債券債券基金股票房地產(chǎn)股票基金期貨期權(quán)彩票保本型收入型成長型*注：收藏型：郵票、紀(jì)念幣、古董、名人字畫三、你知道哪些理財方式？本課程將重點講授儲蓄、股票、債券、基金、保險、房地產(chǎn)。家庭理財方式的選擇

1.銀行儲蓄。這是家庭理財金字塔的第一根支柱，是家庭急用的“緊急備用金”。一般家庭的“緊急備用金”應(yīng)準(zhǔn)備到足以應(yīng)付3—6個月的生活各項支出。2.社會統(tǒng)籌保險包括“五險”“一金”。五種保險，包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險五險；“一金”指的是住房公積金。一金不是法定的。3.商業(yè)保險（1）財險（2）壽險4.債券（1）政府債券。（2）企業(yè)債券。（3）債券基金。5.股票、基金（1）A股。（2）B股。（上海證券交易所用美元，深圳證券交易所用港元。）（3）H股。在香港上市的中國股票。（4）股票基金。6.房地產(chǎn)房地產(chǎn)是房產(chǎn)和地產(chǎn)的合稱。地產(chǎn)是指購買土地使用權(quán)的開發(fā)投資；房產(chǎn)是指物業(yè)建成后的置業(yè)投資。對個人投資者來說，一般是指房產(chǎn)。房價對比長沙書院路第一師范老校區(qū)對面（每平米）02年，2000多元

08年，6000多元

14年，10000多元新校區(qū)附近02年，1000多元

08年，4000多元14年，6000多元小故事臺灣女作家林海音一生當(dāng)編輯，做刊物，辦出版社，把賺來的錢換成了二十多套房子。到65歲，她突然宣布關(guān)掉出版社云游四海。沒錢了，她就賣掉一套房子。到82歲去世時，還有數(shù)套房子沒有賣，于是留下遺言：“我最大的遺憾就是沒有花光所有的錢!”7.期貨、期權(quán)（1）國內(nèi)3家期貨交易所。上海，大連，鄭州。（2）股票指數(shù)期貨。中國金融期貨交易所。（3）期權(quán)。“四萬到千萬再到五萬”期市神話昨日破滅（2008-3-12新聞）

萬群大約50歲上下年紀(jì)，退休之前的職業(yè)可能是教師。2005年7月，萬群拿著6萬元開始涉足期貨市場，而在此之前，她已有了10年的炒股經(jīng)歷。步入期市的頭兩年，萬群的戰(zhàn)績并不出眾，其保證金從最初的6萬元縮水至4萬元；直到去年下半年，她的交易賬戶才逐漸引起了期貨公司的注意。從2007年8月下旬起，萬群開始重倉介入豆油期貨合約，這也成為了萬群期貨交易的轉(zhuǎn)折點。此后兩三個月，豆油主力合約0805從7800元/噸起步，一路上揚至9700元/噸，截至11月中旬，萬群已有10倍獲利。但是，油脂的大牛市還遠遠沒有結(jié)束，進入2008年，豆油上漲速度越來越快，主力合約在輕松突破10000元/噸整數(shù)大關(guān)后，不斷創(chuàng)出歷史新高。2月底，豆油0805已然逼近14000元/噸，也就是在那時，萬群的賬面保證金突破了1000萬元，成為了名副其實的“千萬富翁”。

昨天上午，連續(xù)兩個交易日無量跌停的豆油期貨終于在昨天打開停板。大連

商品交易所豆油主力合約0805、0809盤中雙雙翻紅，收盤分別下跌0.83%和0.36%。但由于沒有能力追加保證金，萬群所持有的最后300手合約被強平平倉，最終，她的賬戶保證金只剩下了不到5萬元。

8、收藏型（1）郵票（2）紀(jì)念幣（3）古董（4）名人字畫（5）彩票等1980品相好的一枚猴票可以高達2600元的價格成交，40枚的半版猴票價格也超過10萬元。畢加索的油畫《拿煙斗的男孩》

2004年5月5日以1億416萬美元的天價售出煩惱的有錢人四、理財需要考慮的三個方面理財意識1：風(fēng)險意識證券公司門口：股票有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎任何理財都有風(fēng)險；如股票：中國石油，2007年11月5日，首日開盤價48.6元，到現(xiàn)在的10.92元；以前是：買了中石油，一輩子吃喝不用愁；現(xiàn)在是：問君能有幾多愁，恰似滿倉中石油理財意識2：收益性有很多理財產(chǎn)品，收益不同，一般而言，高收益者高風(fēng)險期貨，期權(quán)；股票；房地產(chǎn)，收藏品；外匯，黃金，基金，證券理財；企業(yè)債，銀行理財產(chǎn)品；銀行存款，國債；各種投資品種的風(fēng)險與收益理財意識3：流動性房子和股票的區(qū)別定期和活期的區(qū)別不僅包括出售，還包括盡可能高的出售理財三步1）風(fēng)險自測；（可以網(wǎng)上查找風(fēng)險自測表并做測試）2）投資方向：構(gòu)建投資組合3）結(jié)合理財現(xiàn)狀，一步步走(永遠有機會）：評價投資組合業(yè)績，調(diào)整投資組合五、人生不同階段的理財思維補充：復(fù)利—愛因斯坦稱之為第八大奇跡復(fù)利就是利滾利。時間就是金錢假設(shè)你有1萬元，每年賺10％，20年后有6.73萬；40年后45.26萬；假設(shè)你有1萬元，每年賺20％，40年后，1469萬；問：為什么一般人都有1萬，卻不能成為千萬富翁？回報10203040單利與復(fù)利比較圖示（10％）05080單利復(fù)利本金10萬，利率10％20萬25.9萬30萬67.2萬40萬174萬50萬452萬60萬……1174萬……90萬20484萬時間經(jīng)常不斷地學(xué)習(xí),你就什么都知道。你知道得越多,你就越有力量StudyConstantly,AndYouWillKnowE