銀行從業(yè)資格考試試題含答案2

銀行從業(yè)資格考試試題（含答案）

一、單項(xiàng)選擇題

1.商業(yè)銀行以安全性、流動性、（B）為經(jīng)營原則。

A、一致性B、效益性C、客觀性能D、合法性

2.銀行不能滿足客戶提取存款和正常貸款需求而使銀行收益和信譽(yù)蒙受損失的風(fēng)險(xiǎn)稱為

（C）O

A、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B、存款和貸款風(fēng)險(xiǎn)C、流動性風(fēng)險(xiǎn)D、安全性風(fēng)險(xiǎn)

3.現(xiàn)行農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款利率浮動范圍是（C）。

A、[0,100%]B、[85%,200%]C、[90%,230%]D、[90%,300%]

4.根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，收取不動產(chǎn)登記費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)是（A）。

A、按件收取B、不動產(chǎn)面積C、不動產(chǎn)體積D、不動產(chǎn)的價(jià)款.

5.設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（B）萬人民幣。

A、3000B、5000C、8000

6.按照農(nóng)村信用社資產(chǎn)負(fù)債比例管理貸款質(zhì)量指標(biāo)要求，逾期貸款余額與各項(xiàng)貸款余額的

比例不得超過（A）。

A、8%B、10%C、12%

7.非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪的區(qū)別的關(guān)鍵是（C）。

A、是否涉及巨額資金B(yǎng)、是否涉及眾多被害人

C、是否具有非法占有為目的D、是否由單位組織實(shí)施

8.以下風(fēng)險(xiǎn)中，屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是（B）。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、流動性風(fēng)險(xiǎn)

9.某股份有限公司由甲、甲父、甲妻三人分別投資100萬元、80萬元、30萬元組成，具

有法人資格。其實(shí)該公司投資額全部由甲投入，甲父、甲妻為名義股東，三年后，該公司

應(yīng)經(jīng)營不善，無力償還信用社的100萬元貸款。甲、甲父、甲妻對該貸款應(yīng)（D）。

A、承擔(dān)連帶責(zé)任B、承擔(dān)無限責(zé)任C、以出資額為限承擔(dān)責(zé)任

D、甲對債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任，甲父、甲妻承擔(dān)賠償責(zé)任

10.貸款人按照（B）貸款管理制度進(jìn)行貸款審批。

A、第一責(zé)任人B、審貸分離，分級審批C、主任負(fù)責(zé)制D、調(diào)查人。

11.根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，偽造、變造票據(jù)，情節(jié)特別嚴(yán)重的，行為人承擔(dān)的法律責(zé)任為

（B）o

A、處5年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下的罰金

B、處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)

C、處10年以上有期徒刑、無期徒刑或者死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)

D、處15年以上有期徒刑、無期徒刑或者死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)

12.銀行信貸登記咨詢數(shù)據(jù)上報(bào)工作最遲不得超過（B）前。

A、當(dāng)天下午營業(yè)終了B、次日12點(diǎn)C、2個(gè)工作日D、1個(gè)工作日

13.商業(yè)銀行違反商業(yè)銀行法，但行為尚未構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人

員和其他直接責(zé)任人員，給予警告處分，并處（A）萬元以上五十萬以下罰款。

A、五B、十C、二十D、十五

14.開戶時(shí)不約定存期，一次存入本金，隨時(shí)可以支取，根據(jù)客戶存款的實(shí)際存期按規(guī)定

計(jì)息，利息又高于活期儲蓄的存款是（D）。

A、協(xié)定賬戶B、儲蓄存款C、支票D、定活兩便存款

15.我國銀行的信貸管理，采用自上而下分配放貸權(quán)力的做法，叫做（A）。

A、集中授權(quán)管理B、統(tǒng)一授信管理C、分級審批D、審貸分離

16.下列不屬于商品期貨的標(biāo)的商品是（B）。

A.大豆B.利率期貨C.原油D.鋼材

17.以下關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系，不正確的是（D）。

A、以“經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)”為商業(yè)銀行盈利的根本手段B、通常認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)越大，盈利越高；風(fēng)

險(xiǎn)越小，盈利越低。

C、在一定條件下，銀行盈利與風(fēng)險(xiǎn)可能呈反向關(guān)系D、風(fēng)險(xiǎn)就是未來結(jié)果（含損益）的

確定性

18.下列不屬于衡量商業(yè)銀行經(jīng)營績效財(cái)務(wù)指標(biāo)的是（C）。

A、資產(chǎn)利潤率B、資本利潤率C、資本充足率D、收入利潤率

19.對于有些中長期貸款項(xiàng)目，銀行會給予貸款客戶一定的寬限期（如前「2年）。在寬

限期內(nèi)，企業(yè)（C）O

A、償還每期利息，本金可償還，也可不償還B、只需償還分期還款的本金

C、只需償還每期利息，不用償還本金D、本金和利息都不要償還

20.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種（B）的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益

遭受損失的可能性。

A、客觀因素B、不確定因素C、確定因素D、主觀因素

21.企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中，通過資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度所反映的資產(chǎn)利用率指標(biāo)稱為（C）。

A、盈利能力指標(biāo)B、償債能力指標(biāo)C、營運(yùn)能力指標(biāo)D、投資回報(bào)率指標(biāo)

22.由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由銀行（即受托人）根據(jù)委托人

確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款是

（A）o

A、委托貸款B、自營貸款C、特定貸款D、自主貸款

23.金融機(jī)構(gòu)將尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的行為，稱之為

（D）。

A、再貼現(xiàn)B、貼現(xiàn)C、直貼D、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

24.無國籍債券是指（）。

A.外國債券B.揚(yáng)基債券C.歐洲債券D.武士債券

【答案】C

【解析】歐洲債券的特點(diǎn)是債券發(fā)行者、債券發(fā)行地點(diǎn)和債券面值所使用的貨幣可以分別

屬于不同的國家，由于它不以發(fā)行市場所在國的貨幣為面值，故也稱無國籍債券。

25.我國現(xiàn)行的《證券法》規(guī)定了對證券公司（B）進(jìn)行管理。

A.分為創(chuàng)新類和規(guī)范類B.按照業(yè)務(wù)類型C.分為綜合類和經(jīng)紀(jì)類D.按照規(guī)模不同

21證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例規(guī)定，證券公司薪酬與提名委員會，審計(jì)委員會負(fù)責(zé)人由（）擔(dān)

任。

A.總經(jīng)理B.董事長C.監(jiān)事D.獨(dú)立董事

【答案】D

【解析】《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》第二十條規(guī)定，證券公司董事會設(shè)薪酬與提名委員

會、審計(jì)委員會，委員會負(fù)責(zé)人由獨(dú)立董事?lián)巍?/p>

26.某股價(jià)平均數(shù)，按簡單算術(shù)平均法計(jì)算，選擇A、B、C三種股票為樣本股。某計(jì)算三

種股票的收盤價(jià)分別為8.00元、9.00元、7.60元，當(dāng)天B股票拆為3股，次日為股動日。

次日，這三種股票的收盤價(jià)分別為8.20元、3.40元、7.80元。計(jì)算該日修正平均數(shù)為（

）元。

A.8.37B.8.45C.8.55D.8.85

【答案】C

【解析】具體計(jì)算如下：（1）計(jì)算第??口三種股票的簡單算術(shù)平均股價(jià)為

（8.00+9.00+7.60）+3=8.20（元）;（2）計(jì)算B股票拆股后的新除數(shù)：新除數(shù)=拆股后的總價(jià)格一拆

股前的平均數(shù)=（8.00+3.00+7.60）+8.20=2.27（元）;（3）計(jì)算第二日的修正股價(jià)平均數(shù)：修正股價(jià)

平均數(shù)一拆股后的總價(jià)格+新除數(shù)=（8.20+3.40+7.80）+2.27=8.55（元）。

27.根據(jù)我國現(xiàn)行法律規(guī)定，目前國內(nèi)主要保險(xiǎn)公司均發(fā)起設(shè)立了（C）,對保險(xiǎn)資產(chǎn)的投

資進(jìn)行集中管理，成為證券市場重要的投資主體。

A.保險(xiǎn)投資管理公司B.保險(xiǎn)基金公司C.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司D.保險(xiǎn)信托投資公司

【解析】根據(jù)中國保監(jiān)會《保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司管理暫行規(guī)定》（2004年6月1日起實(shí)施），

目前國內(nèi)主要保險(xiǎn)公司均發(fā)起設(shè)立了保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，對保險(xiǎn)資產(chǎn)的投資進(jìn)行集中管

理，成為證券市場重要的投資主體。

28.向少數(shù)特定的投資者發(fā)行、審查條件相對較松、不采用公示制度的證券是（）。

A.國際證券B.特定證券C.私募證D.固定收益證券

【答案】C

【解析】按募集方式不同，有價(jià)證券分為公募證券和私募證券。公募證券采取公示制度,

私募證券不采用公示制度。

29.國際債券在國際市場上發(fā)行，其記價(jià)貨幣往往是國際通用貨幣，一般不用（D）表

Zj\O

A.美圓B.德國馬克C.英鎊D.人民幣

30.根據(jù)投資目標(biāo)劃分的基金中，最常見的基金是（A）。

A.成長性基金B(yǎng).收入性基金C.平衡性基金D.對沖基金

二、多項(xiàng)選擇題

31.貸款人有業(yè)務(wù)公布所經(jīng)營的貸款（ABC）并向借款人提供咨詢。

A、種類B、期限C、利率D、方式。

32.現(xiàn)行農(nóng)村信用社擔(dān)保借款合同中，為借款人的借款所擔(dān)保的具體實(shí)踐形式有

（ABC）o

A、抵押B、質(zhì)押C、保證D、貼現(xiàn)

33.根據(jù)證監(jiān)會《關(guān)于規(guī)范上市公司與關(guān)聯(lián)方資金往來及上市公司對外擔(dān)保若干問題的通

知》，上市公司對外擔(dān)保應(yīng)當(dāng)遵守下列規(guī)定（ACD）o

A、上市公司不得為控股股東及本公司持股50%以下的其他關(guān)聯(lián)方、任何非法人單位或個(gè)人

提供擔(dān)保

B、上市公司對外擔(dān)?？傤~不得超過最近一個(gè)會計(jì)年度合并會計(jì)報(bào)表凈資產(chǎn)的60%

C、對外擔(dān)保應(yīng)當(dāng)取得董事會全體成員2/3以上簽署同意，或者經(jīng)股東大會批準(zhǔn)

D、上市公司對外擔(dān)保必須要求對方提供反擔(dān)保，且反擔(dān)保的提供方應(yīng)當(dāng)具有實(shí)際承擔(dān)能力

34.銀行非融資類保函主要包括（ABCD）。

A、投標(biāo)保函B、預(yù)付款保函C、履約保函D、關(guān)稅保函

35.借款人有下列情形之一，由貸款人對其部分或全部貸款加收利息；情節(jié)特別嚴(yán)重的，

由貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款。（ABCD）。

A、不按借款合同規(guī)定用途使用貸款的

B、用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資的

C、用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營的

D、依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人，用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī)的

36.下列（ABC）屬于風(fēng)險(xiǎn)控制的方法。

A、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B、風(fēng)險(xiǎn)分散C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D、風(fēng)險(xiǎn)自理

37.金融機(jī)構(gòu)為個(gè)人開立存款賬戶，應(yīng)當(dāng)核對并摘錄存款人（CD）等要素。

A、身份證件名稱B、身份證件簽發(fā)日期C、身份證件上的姓名D、身份證件號

碼

38.取得抵債資產(chǎn)的方式主要有以下（BCD）幾種。

A、抵押、質(zhì)押到期或者經(jīng)主管部門批準(zhǔn)同意B、經(jīng)協(xié)商同意并簽訂具有法律

效力的協(xié)議書

C、經(jīng)仲裁機(jī)構(gòu)仲裁決定D、人民法院判決或裁定

39.針對個(gè)人的貸款業(yè)務(wù)，主要有（ABCD）。

A、住房貸款B、汽車貸款C、信用卡透支D、助學(xué)貸款

40.根據(jù)擔(dān)保方式的不同，擔(dān)保貸款可以分為（BCD）。

A、信用貸款B、抵押貸款C、質(zhì)押貸款D、保證貸款

41.一般存單糾紛案件，當(dāng)事人以（ABCD）等憑證為主要證據(jù)，向人民法院提起訴

訟。

A、存單B、進(jìn)賬單C、對賬單D、存款合同

42.以下關(guān)于“流程銀行”的理解正確的是（BC）。

A、流程銀行要求按照職能對內(nèi)部組織體系進(jìn)行分工

B、流程銀行是以流程系統(tǒng)為主軸的新的銀行組織和經(jīng)營模式

C、流程銀行以客戶與市場的需要為起點(diǎn)

D、流程銀行以服從銀行內(nèi)部管理需要為起點(diǎn)

43.借款到期不歸還，信用社可以（BC）實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。

A、直接變賣抵押物B、與抵押人協(xié)商由抵押人變賣抵押物償債

C、向法院起訴，由法院強(qiáng)制變賣抵押物D、直接扣押抵押物折價(jià)償債

44.相對于工商企業(yè)而言，銀行的流動性問題更為突出，原因在于（ACD）o

A、銀行流動性需求頻繁B、銀行流動性需求數(shù)額較大

C、銀行流動性需求的被動性和不確定性D、銀行流動性需求呈現(xiàn)剛性

45.以下關(guān)于金融創(chuàng)新的說法正確的是（ABCD）。

A、以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力

B、金融創(chuàng)新是實(shí)現(xiàn)銀行可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分

C、金融創(chuàng)新能有效提升銀行的核心競爭力

D、金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為，為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新，以及銀行風(fēng)險(xiǎn)

管理能力的不斷提高

46.浙江省農(nóng)村信用社現(xiàn)行使用的以下借款合同文本中，（ACD）是采用了主從合一形

式。

A、質(zhì)押借款合同B、信用借款合同和農(nóng)戶小額借款合同

C、抵押或者最高額抵押借款合同D、保證或者最高額保證借款合同

47.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量的措施（BC）。

A、提高存款準(zhǔn)備金率B、降低再貼現(xiàn)率C、買進(jìn)有價(jià)證券D、提高對商業(yè)銀行

的貸款利率

48.依擔(dān)保法規(guī)定，下列權(quán)利可用來質(zhì)押的有（ABCD）。

A、股份、股票、債券B、存款單、提單C、本票、支票、匯票D、公路經(jīng)營權(quán)

49.內(nèi)幕交易的行為方式主要表現(xiàn)為（）。

A.行為主體知悉公司內(nèi)幕信息，且從事有價(jià)證券交易或其他有償轉(zhuǎn)讓行為B.泄露內(nèi)幕信

息

C.違背客戶的委托為其買賣證券D.建議他人買賣證券

【答案】A,B,D

【解析】C選項(xiàng)屬于欺詐客戶行為。

50.流通國債是指可以在流通市場上交易的國債，它的特征是（）。

A.自由轉(zhuǎn)讓B.主要吸收儲蓄資金C.通常不記名D.自由認(rèn)購

【答案】A,C,D

【解析】流通國債的特征是自由認(rèn)購、自由轉(zhuǎn)讓，通常不記名，轉(zhuǎn)讓價(jià)格取決于對該國債

的供給與需求。

51.證券市場網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展的根本原因是因?yàn)榫W(wǎng)上交易具有明顯的優(yōu)勢（ABC）。

A.突破了時(shí)空限制，投資者可以隨時(shí)隨地交易；

B.直觀方便，網(wǎng)上不僅瀏覽和查閱，而且可以在線咨詢；C.成本低D.更加安全

52.股東大會包括（ACD）。

A.創(chuàng)立大會B.特別股東大會C.股東年會D.臨時(shí)股東大會

53.對沖基金具有的特點(diǎn)是（A,B,C,D）

A.投資效應(yīng)的高杠桿性B.投資活動的復(fù)雜性C.籌資方式的私募性D.操作的隱蔽性和靈

活性

【解析】對沖基金的宗旨在于利用期貨、期權(quán)等金融衍生產(chǎn)品以及相關(guān)聯(lián)的不同股票進(jìn)行

實(shí)買空賣、風(fēng)險(xiǎn)對沖的操作技巧，在一定程度上可規(guī)避和化解證券投資風(fēng)險(xiǎn)。

54.資本市場是指期限超過一年的資金交易市場，其中（ABC）是資本市場工具。

A.ADRB.公司債券C.股票D.國庫券

55.按照交割的時(shí)間，金融市場可以分為（BC）。

A.貨幣市場B.現(xiàn)貨市場C.期貨市場D.資本市場

56.從其產(chǎn)生的領(lǐng)域分析，外匯風(fēng)險(xiǎn)大致可分為（AB）。

A.商業(yè)性匯率風(fēng)險(xiǎn)B.金融性匯率風(fēng)C.全球性匯率風(fēng)險(xiǎn)D.區(qū)域性匯率風(fēng)險(xiǎn)

57.我國《證券投資基金法》規(guī)定，應(yīng)當(dāng)通過召開基金份額持有人大會審議決定的事項(xiàng)有

（）

A.提前終止基金合同B.基金擴(kuò)募或者延長基金合同期限

C.轉(zhuǎn)換基金運(yùn)作方式D.更換基金管理人、基金托管人

【答案】A,B,C,D

【解析】我國《證券投資基金法》規(guī)定，下列事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)通過召開基金份額持有人大會審議

決定：提前終止基金合同;基金擴(kuò)募或者延長基金合同期限;轉(zhuǎn)換基金余額運(yùn)作方式;提高基

金管理人、基金托管人的報(bào)酬標(biāo)準(zhǔn);更換基金管理人、基金托管人;基金合同約定的其他事

項(xiàng)。

58.指數(shù)基金的特點(diǎn)主要表現(xiàn)在（）。

A.費(fèi)用低廉B.風(fēng)險(xiǎn)較小C.可以作為避險(xiǎn)套利的工具

D.可以為股票投資者提供比較穩(wěn)定的投資回報(bào)

【答案】A,B,C,D

【解析】指數(shù)基金的特點(diǎn)有：費(fèi)用低廉;風(fēng)險(xiǎn)較小;在以機(jī)構(gòu)投資者為主的市場中，指數(shù)基金

可獲得市場平均收益率，可以為股票投資者提供比較穩(wěn)定的投資回報(bào);可以作為避險(xiǎn)套利的

工具。

三、判斷題

59.個(gè)人住房貸款客戶，在貸款合同中與銀行約定，貸款利率應(yīng)按照固定方式執(zhí)行。

（X）

60.操作風(fēng)險(xiǎn)完全可以與其他風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)格地區(qū)分開來。（X）

61.風(fēng)險(xiǎn)等同于損失。（X）

62.中央證券登記結(jié)算公司為證券交易提供集中的登記、托管與結(jié)算服務(wù)，是以營利為目

的的法人。（X）

63.證券公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制應(yīng)重點(diǎn)防范規(guī)模失控、決策失誤、超越授權(quán)、變相自營,

賬外自營、操縱市場、內(nèi)幕交易等的風(fēng)險(xiǎn)。（X）

【解析】證券公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制應(yīng)重點(diǎn)防范挪用客戶交易結(jié)算資金及其他客戶資產(chǎn)、

非法融入融出資金以及結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)等。自營業(yè)務(wù)內(nèi)部控制應(yīng)重點(diǎn)防范規(guī)模失控、決策失誤、

超越授權(quán)、變相自營、賬外自營、操縱市場、內(nèi)幕交易等的風(fēng)險(xiǎn)。

64.簡單算術(shù)股價(jià)平均數(shù)是以樣本股每日開盤價(jià)之和除以樣本數(shù)。（義）

【解析】簡單算術(shù)股價(jià)平均數(shù)是以樣本股每日收盤價(jià)之和除以樣本數(shù)。

65.做市商方式是指交易的買賣價(jià)格由做市商報(bào)出，交易者在接受做市商的報(bào)價(jià)后，即可

與做市商進(jìn)行買賣，完成交易，而交易者之間的委托不直接匹配撮合。（J）

66.甲向信用社借款5萬元，以其父母共用的房產(chǎn)作抵押，其母不需要在當(dāng)合同簽字也無

需征得其母同意。（X）

67.開戶單位提現(xiàn)原則上限基本存款賬戶和一般存款賬戶，臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶

不得提現(xiàn)（X）

68.持票人只要向票據(jù)債務(wù)