2021年中級經(jīng)濟師考試《金融專業(yè)知識與實務(wù)》真題及解析（10月31日下午）不完整版

2021年中級經(jīng)濟師考試《金融專業(yè)知識與實務(wù)》真題及解析（10月31日下午）不完整版1.【單選題】在存款總額一定的情況下，法定存款準備金率越低，商業(yè)銀行可用于發(fā)放貸款的資金數(shù)額（）A.越多B.越少（江南博哥）C.不變D.無法確定正確答案：A參考解析：A正確：法定存款準備金率，即中央銀行依據(jù)法律規(guī)定對商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)的存款提取存款準備金的比例，法定存款準備金率越低，商業(yè)銀行可用于發(fā)放貸款的資金數(shù)額越多。2.【單選題】下列業(yè)務(wù)中，不屬于信托公司固有業(yè)務(wù)的是()。A.非自用固定資產(chǎn)投資B.金融股權(quán)投資C.金融產(chǎn)品投資D.租賃正確答案：A參考解析：根據(jù)《信托公司管理辦法》信托公司在固有業(yè)務(wù)項下可以開展貸款、租賃、投資等活動，其中投資業(yè)務(wù)限定為對金融類公司股權(quán)投資、金融產(chǎn)品投資和自用固定資產(chǎn)投資。

2.【單選題】下列業(yè)務(wù)中，不屬于信托公司固有業(yè)務(wù)的是()。A.非自用固定資產(chǎn)投資B.金融股權(quán)投資C.金融產(chǎn)品投資D.租賃正確答案：A參考解析：根據(jù)《信托公司管理辦法》信托公司在固有業(yè)務(wù)項下可以開展貸款、租賃、投資等活動，其中投資業(yè)務(wù)限定為對金融類公司股權(quán)投資、金融產(chǎn)品投資和自用固定資產(chǎn)投資。

3.【單選題】買斷式回購的期限為1天至()。A.365天B.93天C.31天D.182天正確答案：A參考解析：買斷式回購的期限為1天到365天。4.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（

）A.8%B.3%C.25%D.4%正確答案：D參考解析：為有效控制商業(yè)銀行杠桿化程度，維護商業(yè)銀行安全、穩(wěn)健運行，2015年頒布的商業(yè)銀行杠桿率管理辦法(修訂)規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%，該杠桿率是指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定一級資本凈額與商業(yè)銀行調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率。5.【單選題】影響債券到期收益率的因素不包括（）。A.市場價格B.剩余期限C.票面利率D.托管費率正確答案：D參考解析：到期收益率又稱最終收益率，是使從債券上獲得的未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值等于債券當前市場價格的貼現(xiàn)率。已知債券的市場價格、面值、票面利率和期限，便可求出到期收益率。債券到期收益率與托管費率無關(guān)，該題選D。5.【單選題】影響債券到期收益率的因素不包括（）。A.市場價格B.剩余期限C.票面利率D.托管費率正確答案：D參考解析：到期收益率又稱最終收益率，是使從債券上獲得的未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值等于債券當前市場價格的貼現(xiàn)率。已知債券的市場價格、面值、票面利率和期限，便可求出到期收益率。債券到期收益率與托管費率無關(guān)，該題選D。6.【單選題】根據(jù)信托利益歸屬的不同，信托可分力()A.私益信托和公益信托B.自由信托和法定信托C.單一信托與集合信托D.自益信托和他益信托正確答案：D參考解析：A錯誤：根據(jù)信托設(shè)立目的的不同，信托可分為私益信托和公益信托。B錯誤：根據(jù)信托關(guān)系設(shè)立法律基礎(chǔ)的不同，信托可分為自由信托和法定信托。C正確：根據(jù)委托人人數(shù)的不同，信托可分為單一信托與集合信托。D正確：根據(jù)信托利益歸屬的不同，信托可分為自益信托和他益信托。6.【單選題】根據(jù)信托利益歸屬的不同，信托可分力()A.私益信托和公益信托B.自由信托和法定信托C.單一信托與集合信托D.自益信托和他益信托正確答案：D參考解析：A錯誤：根據(jù)信托設(shè)立目的的不同，信托可分為私益信托和公益信托。B錯誤：根據(jù)信托關(guān)系設(shè)立法律基礎(chǔ)的不同，信托可分為自由信托和法定信托。C正確：根據(jù)委托人人數(shù)的不同，信托可分為單一信托與集合信托。D正確：根據(jù)信托利益歸屬的不同，信托可分為自益信托和他益信托。7.【單選題】影響商業(yè)銀行存款經(jīng)營的因素不包括()A.存款創(chuàng)造的調(diào)控B.支付機制的創(chuàng)新C.政府的監(jiān)管措施D.LPP報價機制正確答案：D參考解析：影響存款經(jīng)營的因素主要有以下三個方面：支付機制的創(chuàng)新、存款創(chuàng)造的調(diào)控和政府的監(jiān)管措施。8.【單選題】依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，在縣(市)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的，注冊資本應(yīng)不低于(）A.500萬元B.200萬元C.300萬元D.100萬元正確答案：C參考解析：在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))設(shè)立的，其注冊資本不低于100萬元人民幣，在縣(市)設(shè)立，注冊資本不低于300萬元人民幣。9.【單選題】關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的說法，錯誤的是()A.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新不得侵犯他人知識產(chǎn)權(quán)B.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應(yīng)遵循合法合規(guī)原則C.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應(yīng)當遵循公平競爭原則D.商業(yè)銀行可通過金融創(chuàng)新實現(xiàn)監(jiān)管套利正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)當遵循以下原則:B正確、D錯誤：①合法合規(guī)的，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定。商業(yè)銀行不得以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管；C正確：②公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭。A正確：③充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密；商業(yè)銀行應(yīng)制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護戰(zhàn)略，保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。④成本可靠、風(fēng)險可控、信息充分披露的原則。10.【單選題】根據(jù)《證券公司監(jiān)督管理條例》，須取得任職資格的人員不包括()A.監(jiān)事B.分支機構(gòu)部門負責(zé)人C.董事D.首席財務(wù)官正確答案：B參考解析：對證券公司高管人員的監(jiān)管。在證券公司董事、監(jiān)事、高管人員以及境內(nèi)分支機構(gòu)負責(zé)人任職資格方面，防止高管人員無資格任職，證券公司監(jiān)督管理條例規(guī)定：①證券公司不得聘任、選任未取得任職資格的人員擔任證券公司董事、監(jiān)事、高級管理人員、境內(nèi)分支機構(gòu)負責(zé)人；已聘任、選任的，有關(guān)聘任、選任的決議、決定無效。②任何人未取得任職資格，實際行使證券公司董事、監(jiān)事、高級管理人員或者境內(nèi)分支機構(gòu)負責(zé)人職權(quán)的，國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當責(zé)令其停止行使職權(quán)，予以公告，并可以按照規(guī)定對其實施證券市場禁入。11.【單選題】關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是（）A.貨幣政策主要是直接調(diào)控政策B.貨幣政策是微觀經(jīng)濟政策C.貨幣政策是調(diào)節(jié)社會總需求的政策D.貨幣政策無法調(diào)節(jié)信用總量正確答案：C參考解析：B錯誤：(1)貨幣政策是宏觀經(jīng)濟政策。貨幣政策一般涉及的是國民經(jīng)濟運行中的貨幣供應(yīng)量、信用總量、利率、匯率等宏觀經(jīng)濟總量問題，而不是銀行或廠商等微觀經(jīng)濟個體問題。C正確、D錯誤：(2)貨幣政策是調(diào)節(jié)社會總需求的政策。A錯誤：(3)貨幣政策主要是間接調(diào)控政策。綜上，該題選C。12.【單選題】在證券交易市場中，證券公司的身份不包括（）A.證券清算商B.證券經(jīng)紀商C.證券自營商D.證券做市商正確答案：A參考解析：在證券交易市場中，證券公司扮演著證券經(jīng)紀商、證券做市商和證券自營商三重角色：①證券公司以證券經(jīng)紀商的身份接受顧客委托，進行證券買賣，提高了交易效率當穩(wěn)定了交易秩序，使交易活動得以順利進行；②證券公司在證券發(fā)行完成以后的一段時間內(nèi)，為了使該證券具備良好的流通性，常常以證券做市商的身份買賣證券，以維持其承銷的證券上市流通后的價格穩(wěn)定；③證券公司以證券自營商和做市商的身份活躍于交易市場，維護市場秩序，收集市場信息，進行市場預(yù)測，吞吐大量證券，發(fā)揮價格發(fā)現(xiàn)的功能，從而起到了活躍并穩(wěn)定交易市場的作用。綜上，該題選A。13.【單選題】2014年4月，為開發(fā)性金融支持棚改提供長期穩(wěn)定、成本適當?shù)馁Y金來源，中國人民銀行決定創(chuàng)設(shè)()A.中期借貸便利B.臨時流動性便利C.抵押補充貸款D.常備借貸便利正確答案：C參考解析：【2023版教材已修改表述為：2014月，中國人民銀行創(chuàng)設(shè)抵押補充貸款(pledged

supplementarylending，PSL)，發(fā)放對象為國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國進出口銀行，主要服務(wù)于棚戶區(qū)改造、重大水利工程、"走出去"等重點領(lǐng)域?！吭硎觯?014年4月，中國人民銀行創(chuàng)設(shè)抵押補充貸款為開發(fā)性金融支持棚改提供長期穩(wěn)定、成本適當?shù)馁Y金來源。14.【單選題】下列機構(gòu)中，不屬于存款類金融機構(gòu)的是（）A.投資銀行B.商業(yè)銀行C.儲蓄銀行D.信用合作社正確答案：A參考解析：存款類金融機構(gòu)是指接受個人和機構(gòu)存款并可發(fā)放貸款的金融機構(gòu)，如商業(yè)銀行、儲蓄貸款協(xié)會、互助儲蓄銀行、信用合作社等。15.【單選題】基礎(chǔ)貨幣不包括（

）A.超額存款準備金B(yǎng).法定存款準備金C.流通中的現(xiàn)金D.同業(yè)存款正確答案：D參考解析：基礎(chǔ)貨幣又稱高能貨幣、強力貨幣或儲備貨幣，是非銀行公眾所持有的通貨與銀行的準備金之和。準備金又可以劃分為兩類：一是中央銀行要求銀行必須持有的準備金，稱為法定存款準備金；二是銀行自愿持有的額外的準備金，稱為超額存款準備金。16.【單選題】該試題為收費試題，您當前權(quán)限不足，無法查看。A.兼并是通過資本市場對企業(yè)進行有關(guān)資本經(jīng)營的代稱，收購是通過資本市場對企業(yè)進行資產(chǎn)重組的代稱。B.兼并后，兼并企業(yè)成為被兼并企業(yè)新的所有者和債權(quán)債務(wù)的承擔者，而在收購中，收購企業(yè)是被收購企業(yè)的新股東。C.在兼并中，被兼并企業(yè)作為法人實體不復(fù)存在，而在收購中，被收購企業(yè)可仍以法人實體存在D.兼并多發(fā)生在被兼并企業(yè)財務(wù)狀態(tài)不佳、生產(chǎn)經(jīng)營停滯之時，而收購一般發(fā)生在企業(yè)正常經(jīng)營狀態(tài)。正確答案：A參考解析：（過期試題）兼并與收購的區(qū)別是：①在兼并中，被兼并企業(yè)作為法人實體不復(fù)存在;收購中，被收購企業(yè)可仍以法人實體存在，其產(chǎn)權(quán)可以部分轉(zhuǎn)讓；②兼并后兼并企業(yè)成為被兼并企業(yè)的所有者和債權(quán)債務(wù)的承擔者，是資產(chǎn)、債權(quán)、債務(wù)的一同轉(zhuǎn)換;而在收購中，收購企業(yè)是被收購企業(yè)的新股東，以收購出資的股本為限承擔被收購企業(yè)的風(fēng)險。③兼并多發(fā)生在被兼并企業(yè)財務(wù)狀況不佳、生產(chǎn)經(jīng)營停滯之時，兼并后一般需要調(diào)整其生產(chǎn)經(jīng)營、重新組合其資產(chǎn);而收購一般發(fā)生在企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營狀態(tài)，產(chǎn)權(quán)流動比較平和。17.【單選題】商業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和()A.集中度風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)B.國別風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)C.流動性風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)D.操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。

18.【單選題】下列機制中，不屬于信用風(fēng)險管理機制的是()A.額度管理機制B.支付匹配機制C.審貸分離機制D.授權(quán)管理機制正確答案：B參考解析：對商業(yè)銀行而言，信用風(fēng)險的管理機制主要有:C正確：①審貸分離機制，即在內(nèi)部控制機制的框架下建立起貸款的審查與貸款的決策相分離機制，避免將貸款的審查與決策集中于一個職能部門或人員。D正確：②授權(quán)管理機制，即總行對所屬的職能部門、下屬的分支機構(gòu)，根據(jù)層級和管理水平的高低等因素，分別授予具體的最高信貸權(quán)限。A正確：③額度管理機制，即總行對全行系統(tǒng)給予某一特定客戶在某一特定時期的授信規(guī)定最高限額。綜上，該題選B。19.【單選題】下列機構(gòu)中，負責(zé)監(jiān)督管理票據(jù)市場的是()A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會D.中國證券監(jiān)督管理委員會正確答案：A參考解析：監(jiān)督管理銀行間債券市場、貨幣市場、外匯市場、票據(jù)市場、黃金市場及上述市場有關(guān)場外衍生產(chǎn)品是中國人民銀行的職責(zé)。20.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，關(guān)于商業(yè)銀行各級資本充足率的說法，正確的是（）A.核心一級資本充足率不得低于4.5%、一級資本充足率不得低于5%、資本充足率不得低于8%B.核心一級資本充足率不得低于4%、一級資本充足率不得低于6%、資本充足率不得低于10%C.核心一級資本充足率不得低于4%、一級資本充足率不得低于5%、資本充足率不得低于8%D.核心一級資本充足率不得低于5%、一級資本充足率不得低于6%、資本充足率不得低于8%正確答案：D參考解析：提高資本充足率監(jiān)管要求，將最低資本充足率要求調(diào)整為三個層次，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別不低于5%、6%和8%。

21.【單選題】若其他條件不變，關(guān)于物價、國民收入、利率等因素對國際收支影響的說法，正確的是()A.利率水平相對下降，則會刺激資本流出B.一國物價水平上升，則會限制進口C.國民收入相對下降，則會刺激進口D.國民收入相對增長，則會刺激出口正確答案：A參考解析：國際收支是由物價、國民收入、利率等因素決定。B錯誤：如果一國與其他國家相比，物價水平相對上漲，會限制出口，刺激進口；CD錯誤：國民收入相對增長，則會擴大進口；A正確：利率水平相對下降，刺激資本流出，阻礙資本流入。

22.【單選題】下列金融機構(gòu)中，貸款主要投向基礎(chǔ)設(shè)施等大中型基本建設(shè)項目和重點企業(yè)的是()A.開發(fā)性金融機構(gòu)B.農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu)C.住房政策性金融機構(gòu)D.進出口政策性金融機構(gòu)正確答案：A參考解析：開發(fā)性金融機構(gòu)是專門為經(jīng)濟開發(fā)提供長期投資或貸款的金融機構(gòu)，這類機構(gòu)多以配合國家經(jīng)濟發(fā)展振興計劃或產(chǎn)業(yè)振興戰(zhàn)略為目的設(shè)立，貸款和投資方向主要是基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)項目和重點企業(yè)。23.【單選題】一般來說，現(xiàn)金比率越低，貨幣乘數(shù)()A.不變B.越大C.無法確定D.越小正確答案：B參考解析：現(xiàn)金比率與貨幣乘數(shù)成反比例變動。故選B。24.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行的總資本由核心一級資本、其他一級資本和（）A.附屬資本B.少數(shù)股東資本C.核心二級資本D.二級資本正確答案：D參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行的總資本由核心一級資本、其他一級資本和二級資本。25.【單選題】下列業(yè)務(wù)中，不屬于金融租賃公司自擔風(fēng)險的融資租賃業(yè)務(wù)是（）A.轉(zhuǎn)租式融資租賃B.售后回租式融資租賃C.委托租賃D.直接租賃正確答案：C參考解析：金融租賃公司自擔風(fēng)險的融資租賃業(yè)務(wù)包括典型的融資租賃業(yè)務(wù)（直接租賃)、轉(zhuǎn)租式融資租賃業(yè)務(wù)和售后回租式融資租賃業(yè)務(wù)三個類別。委托租賃是金融租賃公司不擔風(fēng)險的融資租賃業(yè)務(wù)。綜上，該題選C。26.【單選題】融資租賃涉及的三方當事人分別是（）A.出租人、承租人、出賣人B.出租人、監(jiān)督人、出賣人C.監(jiān)督人、承租人、出賣人D.出租人、承租人、監(jiān)督人正確答案：A參考解析：融資租賃是一種具有融資、融物雙重職能的交易，涉及出租人、承租人、出賣人三方當事人，包括租賃合同、供貨合同等兩個或兩個以上合同。27.【單選題】近年來我國央行創(chuàng)設(shè)的新型貨幣政策工具不包括（）A.民營企業(yè)債券融資支持工具B.確定中央銀行基準利率C.央行票據(jù)互換工具D.定向中期借貸便利正確答案：B參考解析：A選項：為貫徹落實黨中央、國務(wù)院支持民營經(jīng)濟發(fā)展的重要指示精神，2018年10月22日，經(jīng)國務(wù)院批準，按照法治化、市場化原則，中國人民銀行引導(dǎo)設(shè)立民營企業(yè)債券融資支持工具，穩(wěn)定和促進民營企業(yè)債券融資。C選項：為保障金融支持實體經(jīng)濟的可持續(xù)性，提高銀行永續(xù)債(含無固定期限資本債券)的流動性，支持銀行發(fā)行永續(xù)債補充資本，2019年1月24日，中國人民銀行宣布創(chuàng)設(shè)央行票據(jù)互換工具。D選項：為加大對小微企業(yè)、民營企業(yè)的金融支持力度，2018年12月19日，中國人民銀行決定從2019年1月起創(chuàng)設(shè)定向中期借貸便利。B不屬于新型貨幣政策工具。綜上，該題選B。28.【單選題】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行實行（）A.自主管理、分攤風(fēng)險、自負盈虧、自我發(fā)展B.自主管理、自擔風(fēng)險、自負盈虧、自我開發(fā)C.自主經(jīng)營、分攤風(fēng)險、自負盈虧、自行負責(zé)D.自主經(jīng)營、自擔風(fēng)險、自負盈虧、自我約束正確答案：D參考解析：1995年7月1日起施行的《商業(yè)銀行法》第四條規(guī)定，商業(yè)銀行以效益性、安全性、流動性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風(fēng)險，自負盈虧，自我約束。29.【單選題】根據(jù)凱恩斯流動性偏好理論，發(fā)生“流動性陷阱”時，貨幣需求曲線是（）A.一條平行于縱軸的直線B.一條向下傾斜的直線C.一條向上傾斜的直線D.一條平行于橫軸的直線正確答案：D參考解析："流動性陷阱"發(fā)生后，貨幣需求曲線的形狀是一條平行于橫軸的直線。

30.【單選題】中央銀行改變基礎(chǔ)貨幣的主要途徑不包括（）A.變動對企業(yè)的債權(quán)B.變動對政府的債權(quán)C.變動對銀行的債權(quán)D.變動儲備資產(chǎn)正確答案：A參考解析：中央銀行改變基礎(chǔ)貨幣主要有三種途徑：第一，變動其儲備資產(chǎn)，在外匯市場買賣外匯或貴金屬；第二，變動對政府的債權(quán)，進行公開市場操作，買賣政府債券；第三，變動對商業(yè)銀行的債權(quán)，對商業(yè)銀行辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)或發(fā)放再貸款。

綜上，該題選A。31.【單選題】根據(jù)凱恩斯的貨幣需求理論，下列說法正確的是（

）A.市場利率越低，交易動機的貨幣需求越大B.市場利率越低，預(yù)防動機的貨幣需求越大C.收入水平越低，交易動機的貨幣需求越大D.市場利率越低，投機動機的貨幣需求越大正確答案：D參考解析：凱恩斯認為，人們的貨幣需求行為往往是由交易動機、預(yù)防動機和投機動機三種動機決定的：ABC錯誤：基于交易動機和預(yù)防動機的貨幣需求取決于收入水平（正相關(guān)）；D正確：基于投機動機的貨幣需求則取決于利率水平（負相關(guān)）。32.【單選題】在商業(yè)銀行新型的業(yè)務(wù)運營模式下，中后臺主要職責(zé)不包括（

）A.產(chǎn)品營銷B.業(yè)務(wù)稽核監(jiān)督C.合規(guī)管理D.財務(wù)核算正確答案：A參考解析：中后臺主要職責(zé)是風(fēng)險管理、合規(guī)管理、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)運行維護、集中處理非實時業(yè)務(wù)批量交易、財務(wù)核算以及業(yè)務(wù)稽核監(jiān)督，包括集中運行、集中錄入、集中交易、集中核算、集中金庫和集中監(jiān)督等事項。

產(chǎn)品營銷屬于前臺的職責(zé)，故該題選A。32.【單選題】在商業(yè)銀行新型的業(yè)務(wù)運營模式下，中后臺主要職責(zé)不包括（

）A.產(chǎn)品營銷B.業(yè)務(wù)稽核監(jiān)督C.合規(guī)管理D.財務(wù)核算正確答案：A參考解析：中后臺主要職責(zé)是風(fēng)險管理、合規(guī)管理、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)運行維護、集中處理非實時業(yè)務(wù)批量交易、財務(wù)核算以及業(yè)務(wù)稽核監(jiān)督，包括集中運行、集中錄入、集中交易、集中核算、集中金庫和集中監(jiān)督等事項。

產(chǎn)品營銷屬于前臺的職責(zé)，故該題選A。33.【單選題】銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的定期存款憑證是（

）A.結(jié)構(gòu)性存款B.教育儲蓄存款C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D.定期存款正確答案：C參考解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的定期存款憑證。

34.【單選題】根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，不屬于操作風(fēng)險管理體系基本要素的是（

）A.監(jiān)事會的監(jiān)督控制B.高級管理層的職責(zé)C.適當?shù)慕M織架構(gòu)D.操作風(fēng)險管理政策、方法和程序正確答案：A參考解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2007年印發(fā)的《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》中要求，操作風(fēng)險管理體系至少應(yīng)包括以下基本要素：董事會的監(jiān)督控制，高級管理層的職責(zé)，適當?shù)慕M織架構(gòu)，操作風(fēng)險管理政策、方法和程序以及計提操作風(fēng)險所需資本的規(guī)定。綜上，該題選A。35.【單選題】該試題為收費試題，您當前權(quán)限不足，無法查看。A.債轉(zhuǎn)股專項債券主要用于銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)項目B.允許以公開或非公開方式發(fā)行債轉(zhuǎn)股專項債券C.債轉(zhuǎn)股專項債券發(fā)行規(guī)模不得超過債轉(zhuǎn)股項目合同約定股權(quán)金額的70%D.單筆債券資金應(yīng)與單個銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)項目一一對應(yīng)正確答案：D參考解析：（過期試題）債轉(zhuǎn)股專項債券主要用于銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)項目A正確；允許以公開或非公開方式發(fā)行債轉(zhuǎn)股專項債券B正確；債轉(zhuǎn)股專項債券發(fā)行規(guī)模不超過債轉(zhuǎn)股項目合同約定的股權(quán)金額的70%C正確；債券資金既可以用于單個債轉(zhuǎn)股項目，也可以用于多個債轉(zhuǎn)股項目。所以D錯誤。36.【單選題】黨的十九大明確提出的“雙支柱”調(diào)控框架政策是().A.金融政策和貨幣政策B.宏觀審慎政策和微觀審慎政策C.健全貨幣政策和宏觀審慎政策D.財政政策和貨幣政策正確答案：C參考解析：黨的十九大明確發(fā)出“健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調(diào)控框架“的政策號令。36.【單選題】黨的十九大明確提出的“雙支柱”調(diào)控框架政策是().A.金融政策和貨幣政策B.宏觀審慎政策和微觀審慎政策C.健全貨幣政策和宏觀審慎政策D.財政政策和貨幣政策正確答案：C參考解析：黨的十九大明確發(fā)出“健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調(diào)控框架“的政策號令。37.【單選題】下列金融機構(gòu)中，可以吸收存款的是()A.證券公司B.消費金融公司C.企業(yè)集團財務(wù)公司D.保險公司正確答案：C參考解析：中國銀行保險監(jiān)督管理委員會于2022年10月公布的《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》規(guī)定，企業(yè)集團財務(wù)公司可以經(jīng)營下列部分或者全部本外幣業(yè)務(wù)：C正確：①吸收成員單位存款；②辦理成員單位貸款；③辦理成員單位票據(jù)貼現(xiàn)；④辦理成員單位資金結(jié)算與收付；⑤提供成員單位委托貸款、債券承銷、非融資性保函、財務(wù)顧問、信用鑒證及咨詢代理業(yè)務(wù)。38.【單選題】根據(jù)我國的貨幣層次劃分，金融債券計入()A.M4B.M3C.M0D.M1正確答案：B參考解析：M3=M2+金融債券+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等。39.【單選題】下列資產(chǎn)中，可以作為國際儲備的資產(chǎn)是（）A.政府持有的外國王貴文物B.政府持有的外國土地C.貨幣當局持有的黃金D.民間持有的外匯資產(chǎn)正確答案：C參考解析：AB錯誤、C正確：國際儲備是官方儲備。國際儲備資產(chǎn)，必須是為一國貨幣當局所持有和直接掌握并可以加以使用的資產(chǎn)，而不是被其他機構(gòu)或經(jīng)濟實體持有。D錯誤：非官方金融機構(gòu)、企業(yè)和私人持有的黃金、外匯等資產(chǎn)，不能算作國際儲備。40.【單選題】商業(yè)銀行資產(chǎn)管理內(nèi)容不包括()A.債券投資管理B.貸款管理C.現(xiàn)金資產(chǎn)管理D.存款管理正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)管理主要由貸款管理、債券投資管理、現(xiàn)金資產(chǎn)管理。40.【單選題】商業(yè)銀行資產(chǎn)管理內(nèi)容不包括()A.債券投資管理B.貸款管理C.現(xiàn)金資產(chǎn)管理D.存款管理正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)管理主要由貸款管理、債券投資管理、現(xiàn)金資產(chǎn)管理。41.【單選題】再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于中央銀行的()A.中間業(yè)務(wù)B.負債業(yè)務(wù)C.表外業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)正確答案：D參考解析：D正確：中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要有以下內(nèi)容。(1)貸款。(2)再貼現(xiàn)。(3)證券買賣。(4)管理國際儲備。(5)其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

41.【單選題】再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于中央銀行的()A.中間業(yè)務(wù)B.負債業(yè)務(wù)C.表外業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)正確答案：D參考解析：D正確：中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要有以下內(nèi)容。(1)貸款。(2)再貼現(xiàn)。(3)證券買賣。(4)管理國際儲備。(5)其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

42.【單選題】我國中央銀行的組織形式是()A.二元式中央銀行制度B.多元式中央銀行制度C.跨國中央銀行制度D.一元式中央銀行制度正確答案：D參考解析：一元式中央銀行制度就是一個國家只設(shè)立一家統(tǒng)一的中央銀行執(zhí)行中央銀行職能的制度形式。目前世界上絕大部分國家的中央銀行都實行這種制度，如日本、印度等，我國也是如此。43.【單選題】普通利率互換可以由()組合復(fù)制。A.國債和金融機構(gòu)債B.金融機構(gòu)債和企業(yè)債C.固定利率債券和浮動利率債券D.商業(yè)銀行債和央行票據(jù)正確答案：C參考解析：C正確：普通利率互換可以由一組遠期利率協(xié)議復(fù)制，也可以由固定利率債券和浮動利率債券的組合復(fù)制。44.【單選題】歐洲貨幣市場的借貸交易主體是()。A.本國政府與外國政府B.居民與外國政府C.居民與居民D.非居民與非居民正確答案：D參考解析：歐洲貨幣市場主要從事非居民與非居民之間的借貸，成為與國內(nèi)金融市場、傳統(tǒng)的國際金融市場相分離的離岸金融市場。45.【單選題】金融工程的基本分析方法不包括()。A.風(fēng)險中性定價法B.狀態(tài)價格定價法C.利差定價法D.積木分析法正確答案：C參考解析：金融工程的基本分析方法包括積木分析法，套利定價法，風(fēng)險中性定價法和狀態(tài)價格定價法。C不屬于，利差定價法為干擾選項，無實際意義。46.【單選題】政策性金融機構(gòu)的職能不包括(）A.監(jiān)管性職能B.倡導(dǎo)性職能C.補充性職能D.服務(wù)性職能正確答案：A參考解析：政策性金融機構(gòu)的職能主要有以下四個方面：倡導(dǎo)性職能、選擇性職能、補充性職能、服務(wù)性職能。綜上，該題選A。監(jiān)管性職能為干擾選項，無實際意義。47.【單選題】根據(jù)預(yù)期理論，隨著時間的推移，不同到期期限的債券利率變動的趨勢是（）A.先跌后漲B.反向運動C.同向運動D.先漲后跌正確答案：C參考解析：預(yù)期理論可以解釋為：1.隨著時間的推移，不同到期期限的債券利率有同向運動的趨勢；2.如果短期利率較低，收益率曲線傾向于向上傾斜；如果短期利率較高，收益曲線傾向于向下傾斜。48.【單選題】信托關(guān)系下，以自己的名義管理或者處分信托財產(chǎn)的是（

）A.受托人B.監(jiān)督人C.受益人D.托管人正確答案：A參考解析：A正確：受托人按照委托人的意愿，以自己的名義，為受益人的利益或者特定的目的，對信托財產(chǎn)進行管理和處分的行為。C錯誤：受益人是在信托關(guān)系中享有信托受益權(quán)的人。BD在此為干擾選項，無實際意義。49.【單選題】貨幣已完全喪失價值儲藏功能，部分喪失了交易媒介功能。這一通貨膨脹現(xiàn)象屬于（）A.奔騰式通貨膨脹B.爬行式通貨膨脹{Inputword}C.溫和式通貨膨脹D.超級通貨膨脹正確答案：D參考解析：A錯誤：奔騰式通貨膨脹是一般物價水平年平均上漲率在10%以上，且發(fā)展速度很快。B錯誤：爬行式通貨膨脹是指一般物價水平年平均上漲率不超過2%~3%，并且在經(jīng)濟生活中沒有形成通貨膨脹的預(yù)期。C錯誤：溫和式通貨膨脹是一般比爬行式通貨膨脹高，但發(fā)展速度不是很快。D正確：惡性通貨膨脹又稱超級通貨膨脹，是指一般物價水平上漲特別猛烈，且呈加速趨勢。此時，貨幣已完全喪失了價值儲藏功能，部分喪失了交易媒介功能，成為"燙手山芋"，持有者都設(shè)法盡快將其花費出去。50.【單選題】金融市場上充當資金供給者、需求者和中介等多重角色的是(）。A.政府B.金融機構(gòu)C.企業(yè)D.金融監(jiān)管機構(gòu)正確答案：B參考解析：金融機構(gòu)在金融市場上充當資金供給者、需求者和中介者等多重角色，它既發(fā)行、創(chuàng)造金融工具，也在市場上購買各類金融工具。51.【單選題】關(guān)于期貨交易的說法，正確的是(

）A.期貨交易是場內(nèi)標準化交易B.期貨交易是場外柜臺交易C.期貨交易是場外零售交易D.期貨交易是場內(nèi)個性化交易正確答案：A參考解析：期貨是在場內(nèi)進行的標準化交易，其逐日盯市制度、每日結(jié)清浮動盈虧的制度決定了期貨在每日收盤后的理論價值為0，即期貨的報價相當于遠期合約的協(xié)議價格，故期貨的報價理論上等于標的資產(chǎn)的遠期價格。

52.【單選題】債券票面收益與債券面值之比是()A.名義收益率B.到期收益率C.實際收益率D.持有期收益率正確答案：A參考解析：名義收益率又稱票面收益率，是債券票面收益與債券面值之比。

53.【單選題】關(guān)于費雪方程式和劍橋方程式差異的說法，錯誤的是()。A.費雪方程式側(cè)重貨幣流量分析，劍橋方程式則是從用貨幣形式保有資產(chǎn)存量的角度考慮貨幣需求B.費雪方程式屬于傳統(tǒng)貨幣數(shù)量論，劍橋方程式屬于現(xiàn)代貨幣主義C.費雪方程式強調(diào)貨幣的交易功能，劍橋方程式強調(diào)貨幣作為一種資產(chǎn)的功能D.費雪方程式從宏觀角度分析，劍橋方程式從微觀角度進行分析正確答案：B參考解析：A正確：費雪方程式把貨幣需求和支出流量聯(lián)系在一起，重視貨幣支出的數(shù)量和速度，側(cè)重于貨幣流量分析；而劍橋方程式則是從用貨幣形式保有資產(chǎn)存量的角度考慮貨幣需求，重視存量占收入的比例。B錯誤：費雪方程式、劍橋方程式均屬于傳統(tǒng)貨幣數(shù)量論，弗里德曼的貨幣需求函數(shù)屬于現(xiàn)代貨幣主義。C正確：費雪方程式強調(diào)貨幣的交易手段功能，側(cè)重于商品交易量對貨幣的需求；而劍橋方程式強調(diào)貨幣作為一種資產(chǎn)的功能。D正確：費雪方程式是對貨幣需求的宏觀分析；而劍橋方程式則是從微觀角度進行分析。54.【單選題】該試題為收費試題，您當前權(quán)限不足，無法查看。A.場外交易B.集合競價C.連續(xù)競價D.盤后定價交易正確答案：A參考解析：（過期試題）注冊制下的科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板在集合競價和連續(xù)競價階段之外，也適用盤后定價交易。

55.【單選題】商業(yè)銀行安全性、流動性、效益性的關(guān)系是()A.相互矛盾B.對立統(tǒng)一C.相互獨立D.同一關(guān)系正確答案：B參考解析：商業(yè)銀行經(jīng)營與管理基本要求決定了商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中必須遵循安全性、流動性和效益性原則。本質(zhì)上說三者對立統(tǒng)一，它們共同保證了商業(yè)銀行正常有效地經(jīng)營活動。安全性是前提，流動性是條件，效益性是目的。

56.【單選題】下列資本中，不屬于中央銀行資本構(gòu)成的是()A.財政撥款B.銀行存款C.實收資本D.經(jīng)營活動中的留存利潤正確答案：B參考解析：中央銀行的資本一般由實收資本、在經(jīng)營活動中的留存利潤、財政撥款等構(gòu)成。

57.【單選題】證券投資基金本質(zhì)是股票、債券和其他證券投資的()A.簡單化B.機構(gòu)化C.復(fù)雜化D.散戶化正確答案：B參考解析：（過期試題）證券投資基金本質(zhì)是股票、債券和其他證券投資的機構(gòu)化。

58.【單選題】下列政策措施中，既可以調(diào)節(jié)經(jīng)常賬戶收支，又可以調(diào)節(jié)資本與金融賬戶收支的是（）A.外貿(mào)管制政策B.貨幣政策C.直接動用本國的國際儲備D.向國家爭取短期信用融資正確答案：B參考解析：貨幣政策既調(diào)節(jié)經(jīng)常賬戶收支，也調(diào)節(jié)資本賬戶收支。

59.【單選題】國際通行的償債率警戒線是()A.20%B.100%C.25%D.50%正確答案：A參考解析：根據(jù)國際通行的標準，20%的負債率、100%的債務(wù)率、20%的償債率和25%的短期債務(wù)率是債務(wù)國控制外債總量的警戒線。59.【單選題】國際通行的償債率警戒線是()A.20%B.100%C.25%D.50%正確答案：A參考解析：根據(jù)國際通行的標準，20%的負債率、100%的債務(wù)率、20%的償債率和25%的短期債務(wù)率是債務(wù)國控制外債總量的警戒線。60.【單選題】當前國際貨幣體系屬于()A.固定匯率體系B.國際金本位制C.布雷頓森林體系D.牙買加體系正確答案：D參考解析：從國際金本位制至今，國際貨幣體系依次經(jīng)歷了國際金本位制、布雷頓森林體系和牙買加體系等三個階段。61.【多選題】關(guān)于商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的說法，正確的有()A.負債是商業(yè)銀行的資金來源B.負債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行開展經(jīng)營活動的基礎(chǔ)C.商業(yè)銀行的存款經(jīng)營必須不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品D.現(xiàn)金管理是存款經(jīng)營的衍生服務(wù)E.商業(yè)銀行的負債主要來源于同業(yè)借款正確答案：A,B,C,D參考解析：A、B正確：負債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行開展各項經(jīng)營活動的重要基礎(chǔ)。C正確：商業(yè)銀行存款經(jīng)營最重要的方面是必須不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，開拓客戶服務(wù)領(lǐng)域。D正確：現(xiàn)金管理服務(wù)就是商業(yè)銀行向存款人提供告知其賬戶中的可用資金情況、投資選擇建議、整合存款人的各個賬戶余額以實現(xiàn)其利息收益的最大化等方面的服務(wù)，是存款經(jīng)營的衍生服務(wù)。E錯誤：商業(yè)銀行的負債主要包括存款和借款，其中最主要的是存款。綜上，該題選ABCD。62.【多選題】中國銀行間市場交易商協(xié)會是包括(

)等在內(nèi)的銀行間自律組織。A.票據(jù)市場B.期貨市場C.同業(yè)拆借市場D.市易所市場E.外匯市場正確答案：A,C,E參考解析：ACE正確：中國銀行間市場交易商協(xié)會成立于2007年9月3日，是由市場參與者自愿組成的，包括銀行間債券市場、同業(yè)拆借市場、外匯市場、票據(jù)市場和黃金市場在內(nèi)的銀行間市場的自律組織。63.【多選題】商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當堅持的原則有()。A.對稱性原則B.制衡性原則C.審慎性原則

D.全覆蓋原則E.相匹配原則正確答案：B,C,D,E參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當貫徹以下四項基本原則:D正確：①全覆蓋原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。B正確：②制衡性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。C正確：③審慎性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。E正確：④相匹配原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。

綜上，BCDE正確。64.【多選題】信托當事人是指與信托有直接利害關(guān)系或權(quán)利義務(wù)關(guān)系的人，包括（）A.委托人B.受益人C.監(jiān)督人D.受托人E.賬管人正確答案：A,B,D參考解析：ABD正確：信托當事人是指與信托有直接利害關(guān)系或權(quán)利義務(wù)關(guān)系的人，包括委托人、受托人和受益人，他們是實施信托活動的主體。

65.【多選題】中央銀行一般性貨幣政策的“三大法寶”包括（）A.存款準備金政策B.再貸款政策C.窗口指導(dǎo)D.公開市場操作E.再貼現(xiàn)政策正確答案：A,D,E參考解析：ADE正確：一般性貨幣政策工具主要包括被稱為中央銀行"三大法寶"的存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策和公開市場操作。

66.【多選題】根據(jù)《證券投資基金法》，基金托管人的職責(zé)有（）。A.對基金財務(wù)會計報告、中期和年度基金報告出具意見B.安全保管基金財產(chǎn)C.按照基金合同的約定，根據(jù)基金管理人的投資指令，及時辦理清算、交割事宜D.按照規(guī)定監(jiān)督基金管理人的投資運作并確保兌現(xiàn)收益E.辦理與基金財產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動有關(guān)的信息披露事項正確答案：A,B,C參考解析：按照《中華人民共和國證券投資基金法》第三十六條，基金托管人應(yīng)當履行下列職責(zé):B正確：(1)安全保管基金財產(chǎn);(2)按照規(guī)定開設(shè)基金財產(chǎn)的資金賬戶和證券賬戶;(3)對所托管的不同基金財產(chǎn)分別設(shè)置賬戶，確?；鹭敭a(chǎn)的完整與獨立;(4)保存基金托管業(yè)務(wù)活動的記錄、賬冊、報表和其他相關(guān)資料;C正確：(5)按照基金合同的約定，根據(jù)基金管理人的投資指令，及時辦理清算、交割事宜;(6)辦理與基金托管業(yè)務(wù)活動有關(guān)的信息披露事項;A正確：(7)對基金財務(wù)會計報告、中期和年度基金報告出具意見;(8)復(fù)核、審查基金管理人計算的基金資產(chǎn)凈值和基金份額申購、贖回價格;(9)按照規(guī)定召集基金份額持有人大會;(10)按照規(guī)定監(jiān)督基金管理人的投資運作;(11)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他職責(zé)。綜上，ABC正確，D選項表述錯誤，E選項屬于基金管理人的職責(zé)。67.【多選題】保險公司所籌措的資金，除一部分用于應(yīng)付賠償需要外，其余資金作為長期性資金主要投資于（）。A.公司債券B.房地產(chǎn)開發(fā)C.政府債券D.發(fā)放信用貸款E.股票正確答案：A,C,E參考解析：ACE正確：保險公司所籌集的資金除保留一部分應(yīng)付賠償所需外，其余部分則作為長期性資金主要投資于政府債券和公司股票、債券，以及發(fā)放不動產(chǎn)抵押貸款、保單貸款等。67.【多選題】保險公司所籌措的資金，除一部分用于應(yīng)付賠償需要外，其余資金作為長期性資金主要投資于（）。A.公司債券B.房地產(chǎn)開發(fā)C.政府債券D.發(fā)放信用貸款E.股票正確答案：A,C,E參考解析：ACE正確：保險公司所籌集的資金除保留一部分應(yīng)付賠償所需外，其余部分則作為長期性資金主要投資于政府債券和公司股票、債券，以及發(fā)放不動產(chǎn)抵押貸款、保單貸款等。68.【多選題】商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程包括（）。A.風(fēng)險監(jiān)測B.風(fēng)險計量C.風(fēng)險識別D.風(fēng)險對沖E.風(fēng)險控制正確答案：A,B,C,E參考解析：ABCE正確：我國商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程主要包括風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險控制。68.【多選題】商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程包括（）。A.風(fēng)險監(jiān)測B.風(fēng)險計量C.風(fēng)險識別D.風(fēng)險對沖E.風(fēng)險控制正確答案：A,B,C,E參考解析：ABCE正確：我國商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程主要包括風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險控制。69.【多選題】該試題為收費試題，您當前權(quán)限不足，無法查看。A.科創(chuàng)板優(yōu)先支持符合國家戰(zhàn)略、擁有關(guān)鍵核心技術(shù)、科技創(chuàng)新能力突出、具有較強成長性的企業(yè)B.企業(yè)應(yīng)依法報深交所進行發(fā)行上市審核，并經(jīng)中國證監(jiān)會履行發(fā)行注冊程序C.企業(yè)應(yīng)當符合科創(chuàng)板定位，面向世界科技前沿、面向經(jīng)濟主戰(zhàn)場、面向國家重大需求D.企業(yè)具有持續(xù)盈利能力E.企業(yè)最近三年財務(wù)會計文件無虛假記載，無其他重大違法行為正確答案：A,C參考解析：（過期試題）發(fā)行人申請首次公開發(fā)行股票并在科創(chuàng)板上市，應(yīng)當符合科創(chuàng)板定位，面向世界科技前沿、面向經(jīng)濟主戰(zhàn)場、面向國家重大需求。優(yōu)先支持符合國家戰(zhàn)略、擁有關(guān)鍵核心技術(shù)、科技創(chuàng)新能力突出、主要依靠核心技術(shù)開展生產(chǎn)經(jīng)營、具有穩(wěn)定的商業(yè)模式、市場認可度高、社會形象良好、具有較強成長性的企業(yè)。首次公開發(fā)行股票并在科創(chuàng)板上市，應(yīng)當符合發(fā)行條件、上市條件以及相關(guān)信息披露要求，依法經(jīng)上交所發(fā)行上市審核，并報經(jīng)中國證監(jiān)會履行發(fā)行注冊程序。

69.【多選題】該試題為收費試題，您當前權(quán)限不足，無法查看。A.科創(chuàng)板優(yōu)先支持符合國家戰(zhàn)略、擁有關(guān)鍵核心技術(shù)、科技創(chuàng)新能力突出、具有較強成長性的企業(yè)B.企業(yè)應(yīng)依法報深交所進行發(fā)行上市審核，并經(jīng)中國證監(jiān)會履行發(fā)行注冊程序C.企業(yè)應(yīng)當符合科創(chuàng)板定位，面向世界科技前沿、面向經(jīng)濟主戰(zhàn)場、面向國家重大需求D.企業(yè)具有持續(xù)盈利能力E.企業(yè)最近三年財務(wù)會計文件無虛假記載，無其他重大違法行為正確答案：A,C參考解析：（過期試題）發(fā)行人申請首次公開發(fā)行股票并在科創(chuàng)板上市，應(yīng)當符合科創(chuàng)板定位，面向世界科技前沿、面向經(jīng)濟主戰(zhàn)場、面向國家重大需求。優(yōu)先支持符合國家戰(zhàn)略、擁有關(guān)鍵核心技術(shù)、科技創(chuàng)新能力突出、主要依靠核心技術(shù)開展生產(chǎn)經(jīng)營、具有穩(wěn)定的商業(yè)模式、市場認可度高、社會形象良好、具有較強成長性的企業(yè)。首次公開發(fā)行股票并在科創(chuàng)板上市，應(yīng)當符合發(fā)行條件、上市條件以及相關(guān)信息披露要求，依法經(jīng)上交所發(fā)行上市審核，并報經(jīng)中國證監(jiān)會履行發(fā)行注冊程序。

70.【多選題】當前納入特別提款權(quán)貨幣籃子的貨幣有（）A.歐元B.瑞士法郎C.人民幣D.美元E.英榜正確答案：A,C,D,E參考解析：ACDE正確：2015年11月30日，國際貨幣基金組織執(zhí)行董事會將人民幣納入特別提款權(quán)貨幣籃子，SDR貨幣籃子相應(yīng)擴大至美元、歐元、人民幣、日元、英鎊5種貨幣。71.【多選題】中央銀行為降低通貨膨脹率可采取的措施有()。A.降低再貼現(xiàn)率、再貸款率B.在公開市場出售政府債券C.提高法定存款準備金率D.提高利率水平E.在公開市場上購買政府債券正確答案：B,C,D參考解析：通貨膨脹是一種貨幣現(xiàn)象，貨幣供應(yīng)的無限制擴張是引起通貨膨脹的重要原因，可以采用緊縮性的貨幣政策來減少社會需求，促使總需求與總供給趨向平衡。緊縮性的貨幣政策主要有以下措施：C正確：1.提高法定存款準備金率；A錯誤：2.提高再貸款率、再貼現(xiàn)率；B正確、E錯誤：3.公開市場賣出業(yè)務(wù)；D正確：4.直接提高利率。綜上，該題選BCD。72.【多選題】根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(試行)》，關(guān)于對信用風(fēng)險指標要求的說法，錯誤的有()。A.單一集團客戶授信集中度，即對最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不得高于15%B.單一客戶貸款集中度，即對最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比，不得高于10%C.全部關(guān)聯(lián)度，即全部關(guān)聯(lián)授信與加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額之比，不得高于50%

D.不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于4%E.不良資產(chǎn)率，即不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于5%正確答案：C,D,E參考解析：A正確：單一集團客戶授信集中度，即對最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不得高于15%;B正確：單一客戶貸款集中度，即最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比，不得高于10%。C錯誤：全部關(guān)聯(lián)度，即全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不得高于50%。D錯誤：不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不得高于5%。E錯誤：不良資產(chǎn)率，即不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于4%。

綜上，該題選CDE。73.【多選題】下列金融活動中，屬于金融工程應(yīng)用領(lǐng)域的有（）A.套利B.金融風(fēng)險管理C.金融產(chǎn)品創(chuàng)新D.投融資策略設(shè)計E.經(jīng)營戰(zhàn)略管理正確答案：A,B,C,D參考解析：ABCD正確：金融工程的應(yīng)用領(lǐng)域包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新、資產(chǎn)定價、金融風(fēng)險管理、投融資策略設(shè)計、套利等。74.【多選題】我國利率市場化改革下一步的主要方向和任務(wù)包括()A.發(fā)揮好自律機制作用B.推動商業(yè)銀行利率定價協(xié)同C.引導(dǎo)和督促金融機構(gòu)合理定價D.增強利率調(diào)控能力E.疏通貨幣政策傳導(dǎo)正確答案：A,C,D,E參考解析：下一步，我國利率市場化改革的主要方向和任務(wù)是：B錯誤、CE正確：繼續(xù)深化利率市場化改革，完善LPR形成機制，做好LPR報價和運用工作，通過MPA考核等方式推動銀行更多地運用LPR，引導(dǎo)和督促金融機構(gòu)合理定價，堅決打破銀行通過協(xié)同行為設(shè)定貸款利率隱性下限，疏通貨幣政策傳導(dǎo)，穩(wěn)妥推進貸款利率“兩軌合一軌”，以市場化改革辦法促進實際利率水平明顯降低；D正確：健全中央銀行政策利率體系，增強利率調(diào)控能力；A正確：發(fā)揮好自律機制作用，維護公平定價秩序。綜上，該題選ACDE。74.【多選題】我國利率市場化改革下一步的主要方向和任務(wù)包括()A.發(fā)揮好自律機制作用B.推動商業(yè)銀行利率定價協(xié)同C.引導(dǎo)和督促金融機構(gòu)合理定價D.增強利率調(diào)控能力E.疏通貨幣政策傳導(dǎo)正確答案：A,C,D,E參考解析：下一步，我國利率市場化改革的主要方向和任務(wù)是：B錯誤、CE正確：繼續(xù)深化利率市場化改革，完善LPR形成機制，做好LPR報價和運用工作，通過MPA考核等方式推動銀行更多地運用LPR，引導(dǎo)和督促金融機構(gòu)合理定價，堅決打破銀行通過協(xié)同行為設(shè)定貸款利率隱性下限，疏通貨幣政策傳導(dǎo)，穩(wěn)妥推進貸款利率“兩軌合一軌”，以市場化改革辦法促進實際利率水平明顯降低；D正確：健全中央銀行政策利率體系，增強利率調(diào)控能力；A正確：發(fā)揮好自律機制作用，維護公平定價秩序。綜上，該題選ACDE。75.【多選題】我國回購協(xié)議的主要方式有()A.賣斷式回購B.質(zhì)押式回購C.買斷式回購D.扣押式國購E.賣出式回購正確答案：B,C參考解析：回購主要有質(zhì)押式回購和買斷式回購兩種。76.【多選題】該試題為收費試題，您當前權(quán)限不足，無法查看。A.15年期B.10年期C.5年期D.2年期E.1年期正確答案：B,C,D參考解析：目前已經(jīng)推出的品種包括2年期、5年期、10年期和30年期國債期貨。77.【多選題】根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，我國金融租賃公司的業(yè)務(wù)范圍包括()。A.同業(yè)拆借B.代理銷售理財產(chǎn)品C.融資租賃D.固定收益類證券投資E.吸收非銀行股東3個月以上定期存款正確答案：A,C,D,E參考解析：ACDE正確。根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，我國金融租賃公司可申請經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)、固定收益類證券投資業(yè)務(wù)、接受承租人的租賃保證金、吸收非銀行股東3個月(含)以上定期存款、同業(yè)拆借、向金融機構(gòu)借款、境外借款、租賃物變賣及處理業(yè)務(wù)、經(jīng)濟咨詢等基本業(yè)務(wù)。此外，對于經(jīng)營狀況良好、風(fēng)險管控能力較強的金融租賃公司，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，還可申請經(jīng)營發(fā)行債券、在境內(nèi)保稅地區(qū)設(shè)立項目公司開展融資租賃業(yè)務(wù)、資產(chǎn)證券化、為控股子公司和項目公司對外融資提供擔保等升級業(yè)務(wù)。綜上，該題選ACDE。78.【多選題】若其他條件不變，關(guān)于貨幣乘數(shù)的說法，正確的有(）A.貨幣乘數(shù)越高，貨幣供給量越小B.貨幣乘數(shù)與現(xiàn)金漏損率負相關(guān)C.貨幣乘數(shù)與超額存款準備金率負相關(guān)D.貨幣乘數(shù)與法定存款準備金率負相關(guān)E.貨幣乘數(shù)與存貸款基準利率呈正相關(guān)正確答案：B,C,D參考解析：A錯誤：貨幣供應(yīng)量等于基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù)的乘積；貨幣乘數(shù)=（1+c）/(c+r+e)現(xiàn)金漏損率(現(xiàn)金比率)c=C/D，超額存款準備金率e=ER/D，法定存款準備金率r=RR/D，基礎(chǔ)貨幣MB=C+RR+ER。其中，C為現(xiàn)金漏損，RR為法定存款準備金，ER為超額存款準備金。

綜上，該題選BCD。78.【多選題】若其他條件不變，關(guān)于貨幣乘數(shù)的說法，正確的有(）A.貨幣乘數(shù)越高，貨幣供給量越小B.貨幣乘數(shù)與現(xiàn)金漏損率負相關(guān)C.貨幣乘數(shù)與超額存款準備金率負相關(guān)D.貨幣乘數(shù)與法定存款準備金率負相關(guān)E.貨幣乘數(shù)與存貸款基準利率呈正相關(guān)正確答案：B,C,D參考解析：A錯誤：貨幣供應(yīng)量等于基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù)的乘積；貨幣乘數(shù)=（1+c）/(c+r+e)現(xiàn)金漏損率(現(xiàn)金比率)c=C/D，超額存款準備金率e=ER/D，法定存款準備金率r=RR/D，基礎(chǔ)貨幣MB=C+RR+ER。其中，C為現(xiàn)金漏損，RR為法定存款準備金，ER為超額存款準備金。

綜上，該題選BCD。79.【多選題】某投資經(jīng)理要為客戶配置資產(chǎn)組合，該客戶希望資產(chǎn)組合波動小于市場波動。該投資經(jīng)理需從以下不同β值的資產(chǎn)中選擇兩種，每種資產(chǎn)配置比率是50%，則不可能被選入組合的資產(chǎn)β值是()A.0.8B.1.5C.1.1D.1.3E.0.7正確答案：B,D參考解析：從選項中最大的數(shù)值考慮排除：當β=1.5，1.5×50%+βi×50%＜1，解得βi＜0.5，而選項其他數(shù)值均大于0.5，排除1.5，當β=1.3時，1.3×50%+βi×50%＜1，解得βi＜0.7，而選項其他數(shù)值≥0.7，排除1.3。綜上，該題選BD。80.【多選題】國際收支平衡表中的經(jīng)常賬戶反映的是居民與非居民之間()的流量。A.出售土地B.二次收入C.貨物D.服務(wù)E.初次收入正確答案：B,C,D,E參考解析：BCDE正確：經(jīng)常賬戶反映的是居民與非居民之間貨物、服務(wù)、初次收入和二次收入的流量。

材料題根據(jù)以下材料，回答81-84題2020年，監(jiān)管機構(gòu)對A銀行開展了影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)專項現(xiàn)場檢查，發(fā)現(xiàn)該銀行在同業(yè)、理財、委托貸款等業(yè)務(wù)中分別或同時存在以下問題，內(nèi)控管理不完善，業(yè)務(wù)制度不健全，前期檢查發(fā)現(xiàn)的部分違法違規(guī)行為整改不到位；風(fēng)險隔離不到位，理財產(chǎn)品之間、理財產(chǎn)品與自營業(yè)務(wù)之間的不當交易仍時有發(fā)生:產(chǎn)品管理不規(guī)范。未完全執(zhí)行“穿透式管理”要求，部分理財產(chǎn)品未準確登記、報告和披露底層資產(chǎn)信息；資金投向不合規(guī)，為房地產(chǎn)市場或地方政府違規(guī)提供融資等。綜上，監(jiān)管機構(gòu)決定對A銀行罰款1.5億元。81.【案例分析題】案例中所提到的監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)該為()。A.中國證券監(jiān)督管理委員會B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會C.國家外匯管理局D.中國人民銀行正確答案：B參考解析：合并后的中國銀行保險監(jiān)督管理委員會承擔對中國銀行業(yè)、保險業(yè)的監(jiān)管職責(zé)，但不再履行“擬訂銀行業(yè)、保險業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度”的職責(zé)，該職責(zé)劃入中國人民銀行。2018年4月8日，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會正式掛牌運行。82.【案例分析題】A.沒收違法所得B.責(zé)令改正C.監(jiān)管強制措施D.行政處罰正確答案：D參考解析：（過期試題）行政處罰有以下7種：1.警告;2.罰款;3.沒收違法所得、沒收非法財物;4.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè);5.暫扣或者吊銷許可證，暫扣或者吊銷執(zhí)照;6.行政拘留;7.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。83.【案例分析題】監(jiān)管機構(gòu)對A銀行的現(xiàn)場檢查形式包括(）A.留置

B.取證C.審核D.察看正確答案：B,C,D參考解析：現(xiàn)場檢查是指通過銀行監(jiān)管機構(gòu)的實地作業(yè)來評估銀行機構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式。具體來說，現(xiàn)場檢查是由銀行監(jiān)管機構(gòu)具備相應(yīng)專業(yè)知識和水平的檢查人員組成檢查組，按統(tǒng)一規(guī)范的程序，帶著明確的檢查目標和任務(wù)，對某一銀行進入現(xiàn)場進行的實地審核、察看、取證、談話等活動的檢查形式。綜上，BCD正確。84.【案例分析題】A.使用理財資金償還本行貸款B.理財產(chǎn)品相互交易調(diào)節(jié)收益C.出具與事實不符的理財產(chǎn)品投資清單D.理財產(chǎn)品信息披露不合規(guī)正確答案：A,B參考解析：（過期試題）風(fēng)險隔離不到位，理財產(chǎn)品之間、理財產(chǎn)品與自營業(yè)務(wù)之間的不當交易仍時有發(fā)生，故選AB。材料題根據(jù)以下材料，回答85-88題2020年股票市場表現(xiàn)較好，投資者老張的朋友購買的基金普遍都獲得了20%以上的收益。老張也希望購買基金來賺錢。他在某網(wǎng)站上看到A基金的介紹如下，基金凈值為4075、起購金額1萬元、交易日開放申購贖回、管理費率15%(每年)、托管費率0.25%(每年)、最高認購費率12%(前端)、最高申購費率15%(前端)、最高贖回費率15%(前端)、業(yè)績比較基準60%X中證1000指數(shù)收益率+40%X上證國債指數(shù)收益率。2020年債券基金、理財基金和貨幣基金收益一般不超過6%。85.【案例分析題】老張的朋友2020年購買的基金最可能為(）A.股票型基金B(yǎng).偏股型基金C.貨幣型基金D.純債型基金正確答案：A參考解析：基金資產(chǎn)80%以上投資于股票的為股票基金，與其他類型的基金相比，股票基金的風(fēng)險較高，但預(yù)期收益率也較高。偏股型基金股票配置比例50%~70%，2020年債券基金、理財基金和貨幣基金收益一般不超過6%。案例中老張的朋友獲得了20%以上的收益，考慮到題中問最可能，故選A。86.【案例分析題】A.認購費B.托管費C.管理費D.申購費正確答案：D參考解析：認購費：指投資者在基金發(fā)行募集期內(nèi)購買基金單位時所交納的手續(xù)費，申購費：指投資者在基金成立后的存續(xù)期間，基金處于申購開放狀態(tài)期內(nèi)，向基金管理人購買基金份額時所支付的手續(xù)費。由材料可知老張是在基金存續(xù)期間購買的，D選項正確。87.【案例分析題】最可能對A基金收取托管費的機構(gòu)有()A.證券交易所B.基金銷售機構(gòu)C.商業(yè)銀行D.基金公司正確答案：C參考解析：基金托管人由依法設(shè)立的商業(yè)銀行或者金融機構(gòu)擔任，基金托管人主要通過托管業(yè)務(wù)獲取托管費作為其主要收入來源。綜上，故選C。

88.【案例分析題】關(guān)于A基金的說法，正確的有()A.A基金為私募基金B(yǎng).A基金為封閉式基金C.A基金是混合基金D.A基金不屬于大盤藍籌基金正確答案：C,D參考解析：A錯誤：私募基金是指以非公開方式向特定投資者募集資金設(shè)立的基金。B錯誤：封閉式基金也稱為固定型基金，是指在基金發(fā)行前就已經(jīng)確定基金資本總額、發(fā)行數(shù)量和存續(xù)期限，在基金存續(xù)期內(nèi)基金資本總額以及發(fā)行數(shù)量都保持固定不變的基金類型。C正確：混合基金：同時以股票、債券、貨幣市場工具或其他基金份額等為投資對象，通過在不同資產(chǎn)類別上的投資實現(xiàn)收益與風(fēng)險之間的平衡。根據(jù)中國證監(jiān)會對基金類別的分類標準，投資于的股票、債券、貨幣市場工具和其他基金份額，但股票投資、債券投資和其