2023年初級銀行職業(yè)資格《銀行管理》預(yù)測試卷三

2023年初級銀行職業(yè)資格《銀行管理》預(yù)測試卷三

［單選題］1.下列屬于金融租賃公司其他業(yè)務(wù)的是()。

A.融資租賃業(yè)務(wù)

B.固定收益類證券投資

C.轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃資產(chǎn)

D.接受承租人租賃保證金

參考答案：C

參考解析一：金融租賃公司的其他業(yè)務(wù)：①資產(chǎn)證券化；②轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃

資產(chǎn)。(A.B兩項是金融租賃公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，D項是金融租賃公司的負債業(yè)

務(wù))

［單選題］2.金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面()，有的還要求具有非法占

有目的。

A.只能是故意

B.可能是故意

C.不是故意

D.無法判斷

參考答案：A

參考解析：金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具

有非法占有目的。

［單選題］3.金融機構(gòu)的交易員.信貸員.其他工作人員越權(quán)或變相越權(quán)放款，向

國家明令禁止的行業(yè).企業(yè)審批發(fā)放貸款的行為所造成損失的風(fēng)險屬于()。

A.操作風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

參考答案：A

參考解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序.員工.信息科技系統(tǒng)以

及外部事件所造成損失的風(fēng)險。在信貸審批環(huán)節(jié)，存在操作風(fēng)險的事例有：越

權(quán)或變相越權(quán)放款，向國家明令禁止的行業(yè).企業(yè)審批發(fā)放貸款。

［單選題］4.信托公司開展固有業(yè)務(wù)，不得有的關(guān)聯(lián)交易行為不包括()。

A.向關(guān)聯(lián)方融出資金或轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

B.為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保

C.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進行融資

D.向關(guān)聯(lián)方降低利率

參考答案：D

參考解析：信托公司開展固有業(yè)務(wù)，不得有下列關(guān)聯(lián)交易行為：1.向關(guān)聯(lián)方融

出資金或轉(zhuǎn)移財產(chǎn)。2.為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保。3.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)

押進行融資。

［單選題］5.(),銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，

定義了關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)方交易。

A.2004年

B.2005年

C.2006年

D.2007年

參考答案：A

參考解析：2004年，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦

法》，定義了關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)方交易。

［單選題］6.有兩個或兩個以上委托人的信托為()。

A.單一信托

B.集合信托

C.主動管理信托

D.被動管理信托

參考答案：B

參考解析：根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托。只有一個

委托人的信托為單一信托；有兩個或兩個以上委托人的信托為集合信托。

［單選題］7.在判斷一個自然人或法人是否是銀行的關(guān)聯(lián)方時，下列哪個不屬于

它的重要決定因素。()

A.股權(quán)關(guān)系

B.人身關(guān)系

C.雇傭關(guān)系

D.支配權(quán)

參考答案：D

參考解析：在判斷一個自然人或法人是否是銀行的關(guān)聯(lián)方時，股權(quán)關(guān)系,人身關(guān)

系.雇傭關(guān)系以及決策權(quán)的歸屬等是重要的決定因素。

［單選題］8.銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和()兩個方面。

A.目標(biāo)定位

B.銀行形象定位

C.企業(yè)性質(zhì)定位

D.市場營銷方式定位

參考答案：B

參考解析：銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和銀行形象定位兩個方面。

［單選題］9.()是指以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場的實際

情況和條件，進行必要的調(diào)整.修改.補充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方

法。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.創(chuàng)新法

D.調(diào)研法

參考答案：A

參考解析：仿效法是指以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場的

實際情況和條件，進行必要的調(diào)整.修改,補充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品

的方法。

［單選題］10.商業(yè)銀行績效考評的五個基本要素共同組成一個完整的績效評價系

統(tǒng)，說明了它們之間0。

A.相互影響.相互制約

B.相互聯(lián)系.相互制約

C.相互聯(lián)系.相互影響

D.相互影響.相互協(xié)作

參考答案：C

參考解析：商業(yè)銀行績效考評的基本要素：評價目標(biāo).評價對象.評價指標(biāo),評價

標(biāo)準(zhǔn).評價報告。這五個要素共同組成一個完整的績效評價系統(tǒng)，說明了它們之

間相互聯(lián)系.相互影響。

［單選題］11.基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資。萬元（含）以上的基本建設(shè)項

目。

A.30

B.50

C.100

D.150

參考答案：B

參考解析：基本建設(shè)投資指企業(yè).事業(yè).行政單位以擴大生產(chǎn)能力或工程效益為

主要目的的新建.擴建工程及有關(guān)工作。其綜合范圍為總投資50萬元以上（含50

萬元）的基本建設(shè)項目。

［單選題］12.下列只能用于支付現(xiàn)金的支票是0。

A.轉(zhuǎn)賬支票

B.普通支票

C.劃線支票

D.現(xiàn)金支票

參考答案：D

參考解析：現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；普通支票既

可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。

［單選題］13,按照投訴的影響程度，銀行業(yè)消費者投訴可分為（）。

A.普通投訴和一般性投訴

B.重大投訴和普通投訴

C.普通投訴和重要投訴

D.一般性投訴和重大投訴

參考答案：D

參考解析?：銀行業(yè)消費者按照投訴的影響程度分為一般性投訴與重大投訴。

［單選題］14.中央銀行通過調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率，影響金融機構(gòu)的信貸資金供

應(yīng)能力，從而間接調(diào)控（）。

A.貨幣發(fā)行量

B.現(xiàn)金發(fā)行量

C.貨幣供應(yīng)量

D.貨幣貯存量

參考答案：C

參考解析：當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行

的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金

減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，從而收緊信用，

引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。

［單選題］15.發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營銷.領(lǐng)用合同（協(xié)議）簽約.（）,交易授

權(quán).交易監(jiān)測.資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)。

A.人員管理

B.信息披露

C.授信審批

D.征信報告網(wǎng)上查詢

參考答案：C

參考解析：發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營銷.領(lǐng)用合同（協(xié)議）簽約.授信審批.交

易授權(quán).交易監(jiān)測.資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)。

［單選題］16.根據(jù)財政部和原銀監(jiān)會《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》的

規(guī)定，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)給資產(chǎn)管理公司的組包要求是0。

A.20戶/項以上

B.15戶/項以上

C.10戶/項以上

D.5戶/項以上

參考答案：C

參考解析：根據(jù)財政部和原銀監(jiān)會《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管埋辦法》的

規(guī)定，批量轉(zhuǎn)讓是指金融企業(yè)對一定規(guī)模的不良資產(chǎn)（10戶/項以上）進行組

包，定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。

［單選題］17.在上海證券交易所，回購業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費為成交金額的（）。

A.0.3%

B.0.2%

C.0.1%

D.0.5%

參考答案：C

參考解析：在上海證券交易所，回購業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費為成交金額的0.現(xiàn)。

［單選題］18.商業(yè)銀行()履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的

充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。

A.高級管理層

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.內(nèi)部審計部門

參考答案：D

參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負責(zé)對商業(yè)銀行

內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整

改。

［單選題］19.在國際結(jié)算的幾種方式中，屬于順匯的是()。

A.信用證

B.匯款

C.托收

D.銀行保函

參考答案：B

參考解析：順匯是債務(wù)人或付款人主動將款項交給銀行，委托銀行使用某種結(jié)

算工具，支付一定金額給債權(quán)人或收款人的結(jié)算方式，因結(jié)算工具的傳遞方向

與資金的流動方向相同，所以稱為順匯。匯款方式是順匯法，托收和信用證方

式是逆匯法。

［單選題］20.以下關(guān)于商業(yè)銀行市場營銷相關(guān)監(jiān)管要求的說法，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責(zé),買者自負”的理念

B.商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)，可允許不超過3家保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點

C.商業(yè)銀行要加強對產(chǎn)品體系的梳理，特別對理財?shù)戎攸c產(chǎn)品要加強管理

D.商業(yè)銀行在固定營業(yè)場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個人銀行業(yè)務(wù)

或零售銀行業(yè)務(wù)的各類產(chǎn)品和服務(wù)的外部營銷業(yè)務(wù)也應(yīng)向所在地銀保監(jiān)會派出

機構(gòu)報告

參考答案：B

參考解析：商業(yè)銀行開展代埋保險業(yè)務(wù)，不得逋過第三方網(wǎng)絡(luò)平臺開展保險代

理業(yè)務(wù)；不得允許保險公司人員等非商業(yè)銀行從業(yè)人員在商業(yè)銀行營業(yè)場所從

事保險銷售相關(guān)活動，每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)只能與不超過3家保險公司

開展保險代理業(yè)務(wù)合作。故B項說法錯誤

［單選題］21.下列關(guān)于開展同業(yè)'業(yè)務(wù)的風(fēng)險監(jiān)管要求，說法不正確的是0。

A.金融機構(gòu)開展買入返售(賣出回購)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何

直接或間接.顯性或隱性的第三方金融機構(gòu)信用擔(dān)保，國家另有規(guī)定的除外

B.單家商業(yè)銀行對單一金融機構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，

扣除風(fēng)險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50%

C.金融機構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長

期限不得超過一年，但是業(yè)務(wù)到期后可以展期

D.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循協(xié)商自愿.誠信自律和風(fēng)險自擔(dān)原則

參考答案：C

參考解析：C項，金融機構(gòu)辦理同業(yè)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)合理審慎確定融資期限。其中，

同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長期限不得超過3年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長期限不得超過1

年，業(yè)務(wù)到期后不得展期。

［單選題］22.大額存單的期限品種不包括0。

A.6個月

B.5年

C.3個月

D.7天

參考答案：D

參考解析：大額存單期限包括1個月.3個月.6個月.9個月.1年.18個月.2

年.3年和5年共9個品種。

［單選題］23.()是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有

中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)。

A.財務(wù)公司

B.證券公司

C.保險公司

D.金融公司

參考答案：A

參考解析：財務(wù)公司是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系

中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)。

［單選題］24.信托制度起源于中世紀(jì)末期的()，目的在于規(guī)避封建法制對土地轉(zhuǎn)

讓的嚴(yán)格限制和高額稅費，實現(xiàn)土地等不動產(chǎn)在家族內(nèi)部或向教會轉(zhuǎn)移。

A.美國

B.瑞典

C.英國

D.日本

參考答案：C

參考解析：信托制度起源于中世紀(jì)末期的英國，目的在于規(guī)避封建法制對土地

轉(zhuǎn)讓的嚴(yán)格限制和高額稅費，實現(xiàn)土地等不動產(chǎn)在家族內(nèi)部或向教會轉(zhuǎn)移。

［單選題］25.金融會計具有()兩項主要功能。

A.核算和監(jiān)督

B.核算和經(jīng)營管理

C.監(jiān)督與管理

D.經(jīng)營核算與監(jiān)督

參考答案：B

參考解析：金融會計具有核算和經(jīng)營管理兩項主要功能，一方面直接負責(zé)財務(wù)

管理.損益計算和經(jīng)濟核算；另一方面通過反映情況.提供信息.分析預(yù)測來實現(xiàn)

計劃管理.資金管理，對金融機構(gòu)經(jīng)營進行控制和調(diào)節(jié)。

［單選題］26.金融機構(gòu)發(fā)行和銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強投資者教育，向投資

者傳遞（）的理念。

A.買者盡責(zé).賣者自負

B.了解產(chǎn)品

C.賣者盡責(zé).買者自負

D.了解客戶

參考答案：C

參考解析：金融機構(gòu)發(fā)行和銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強投資者教育，向投資

者傳遞“賣者盡責(zé).買者自負”的理念。

［單選題］27.常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)，不包括0。

A.票據(jù)承兌

B.擔(dān)保

C.貸款承諾

D.資金過橋

參考答案：D

參考解析：傳統(tǒng)的.常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要指票據(jù)承兌.擔(dān)保.信用證.貸

款承諾等業(yè)務(wù)。其他的表外業(yè)務(wù)還包括金融衍生工具（互換及套期保值業(yè)務(wù)）.證

券業(yè)務(wù)（如證券的分銷.包銷.代客買賣證券）等。

［單選題］28.對銀行業(yè)自律組織的活動，（）應(yīng)當(dāng)進行指導(dǎo)和監(jiān)督。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

D.中國證監(jiān)會

參考答案：C

參考解析：對銀行業(yè)自律組織的活動，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)進行指

導(dǎo)和監(jiān)督。

［單選題］29.公司債券的信用風(fēng)險一般（）企業(yè)債券。

A.低于

B.低于或等于

C.高于

D.等于

參考答案：C

參考解析?：公司債券在證券登記結(jié)算公司統(tǒng)一登記托管，可申請在證券交易所

上市交易，其信用風(fēng)險一般高于企業(yè)債券。

［單選題］30.從同質(zhì)同類機構(gòu)監(jiān)管的角度來看，下列銀行中，不屬于“國有及國

有控股的大型商業(yè)銀行”的是（）。

A.招商銀行

B.交通銀行

C.郵政儲蓄銀行

D.中國銀行

參考答案：A

參考解析：改革開放以后，中國工商銀行.中國農(nóng)業(yè)銀行,中國銀行及中國建設(shè)

銀行逐步得以建立.恢復(fù)和發(fā)展。隨著四家銀行改制進程的不斷深入，以及交通

銀行.郵政儲蓄銀行的發(fā)展壯大，從同質(zhì)同類機構(gòu)監(jiān)管的角度，這六家銀行統(tǒng)一

歸類為“國有及國有控股的大型商業(yè)銀行”。

［單選題］31.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行資本充足

率的計算公式為（）。

A.（總資本-對應(yīng)資本增加項）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)X100%

B.（總資本增加項-對應(yīng)資本扣減項）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)X100%

C.（總資本-資本扣減項）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)X100%

D.（總資本-對應(yīng)資本扣減項）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)X100%

參考答案：D

參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行資本充足率的

計算公式為：（總資本-對應(yīng)資本扣減項）/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)X100%。

［單選題］32.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議H》和《巴塞爾協(xié)議川》的要求，二級資本應(yīng)該

包括（）。

A.盈余公積

B.多數(shù)股東資本可計入部分

C.未分配利潤

D.超額貸款損失準(zhǔn)備

參考答案：D

參考解析：2012年6月，中國銀監(jiān)會印發(fā)了《商業(yè)銀行資本管理辦法（試

行）》，代表中國銀行業(yè)開始同步實施《巴塞爾協(xié)議H》和《巴塞爾協(xié)議

III》o根據(jù)規(guī)定，二級資本包括：二級資本工具及其溢價；超額貸款損失準(zhǔn)

備；少數(shù)股東資本可計入部分。

［單選題］33.銀行可通過（）為存款人提供存款.購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品.轉(zhuǎn)

賬.消費和繳費支付.支取現(xiàn)金等服務(wù)。

A.ni類戶

B.IV類戶

c.n類戶

D.I類戶

參考答案：D

參考解析：銀行可通過I類戶為存款人提供存款.購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品.

轉(zhuǎn)賬.消費和繳費支付.支取現(xiàn)金等服務(wù)。

［單選題］34.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是()。

A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)

B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為

C.商業(yè)銀行不得拖延.拒絕支付定期存款人本金和利息

D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款

參考答案：B

參考解析：B項說法錯誤，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個

人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。

［單選題］35,下列選項中，()是內(nèi)部控制的“第一道防線”。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.業(yè)務(wù)部門

D.內(nèi)部審計部門

參考答案：C

參考解析：業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的第一道防線。

［單選題］36,馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的()，分

散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險的作用。

A.相關(guān)系數(shù)不為1

B.完全正相關(guān)

C.相關(guān)系數(shù)為1

D.相關(guān)系數(shù)為0

參考答案：A

參考解析：馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系

數(shù)不為1(即不完全正相關(guān))，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險的作用。

［單選題］37.不良貸款不包括()類貸款。

A.損失

B.可疑

C.次級

D.關(guān)注

參考答案：D

參考解析：不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級,可疑和損失類的銀行

貸款，以及銀行認定的包括表外項目中的直接信用替代項目在內(nèi)的其他各類不

良資產(chǎn)。

［單星題］38.下列選項中，()不屬于財務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

A.發(fā)行金融債券

B.對成員單位辦理貸款

C.對成員單位辦理融資租賃

D.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

參考答案：A

參考解析：財務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)：①對成員單位辦理貸款。②對成員單位辦理

融資租賃。③辦理成員單位產(chǎn)品的消費信貸業(yè)務(wù)。④辦理成員單位產(chǎn)品的買方

信貸。⑤成員單位產(chǎn)品的融資租賃。⑥同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)。⑦投資業(yè)務(wù)。A項，發(fā)行

金融債券屬丁財務(wù)公司的負債業(yè)務(wù)。

［單選題］39.以下哪類風(fēng)險事件不應(yīng)當(dāng)被劃分為操作風(fēng)險？()

A.交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價格與會計記錄系統(tǒng)存在差異

B.部分營業(yè)場所系統(tǒng)故障造成客戶損失

C.柜員錯誤收取外幣匯款手續(xù)費

D.客戶提前贖回定期產(chǎn)品造成銀行流動資金不足

參考答案：D

參考解析：操作風(fēng)險可分為人員因素.內(nèi)部流程.系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類

別。D項屬于流動性風(fēng)險。

［單選題］40.下列哪種情況不應(yīng)計入不良貸款？()

A.王麗因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.張偉宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前的貸款

C.張海濤由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸

D.李國慶已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

參考答案：A

參考解析：我國銀行業(yè)對貸款分類逐步實施'〃五級分類\〃法，即按照貸款風(fēng)險

程度的不同將貸款劃分為正常類貸款.關(guān)注類貸款.次級類貸款.可疑類貸款和損

失類貸款，其中后三類合稱為不良貸款。正常：借款人能夠履行合同，沒有足

夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。關(guān)注：盡管貸款人目前有能力償還貸

款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。次級：借款人的還款能

力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行

擔(dān)保，也可能會造成一定損失?？梢桑航杩钊藷o法足額償還貸款本息，即使執(zhí)

行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。損失：在采取所有可能的措施或一切必要的

法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

［單選題］41.當(dāng)前我國貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介是()。

A.證券公司

B.上市公司

C.保險公司

D.商業(yè)銀行

參考答案：D

參考解析?：商業(yè)銀行是貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介，正因為如此，貨幣政策的調(diào)

整將直接影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理。

［單選題］42.《民法典》調(diào)整規(guī)范自然人.法人等民事主體之間的0。

A.社會關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系

B.人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系

C.人身關(guān)系和社會關(guān)系

D.社會關(guān)系和組織關(guān)系

參考答案：B

參考解析：《民法典》調(diào)整規(guī)范自然人.法人等民事主體之間的人身關(guān)系和財產(chǎn)

關(guān)系。

［單選題］43.我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是0。

A.貸款

B.現(xiàn)金資產(chǎn)

C.庫存現(xiàn)金

D.在中央銀行存款

參考答案：A

參考解析：資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要是指貸款和投資，其中貸款是商業(yè)銀行最主要的資

產(chǎn)，也是其最主要的資金運用。

［單選題］44.常備借貸便利的特點不包括()。

A.由金融機構(gòu)發(fā)起

B.針對性強

C.是商業(yè)銀行間的“一對一”交易

D.交易對手覆蓋面廣

參考答案：C

參考解析：常備借貸便利的主要特點：①由金融機構(gòu)主動發(fā)起，金融機構(gòu)可根

據(jù)自身流動性需求申請常備借貸便利；②常備借貸便利是中央銀行與金融機構(gòu)

的“一對一”交易，針對性強；③常備借貸便利的交易對手覆蓋面廣，通常覆

蓋存款金融機構(gòu)。

［單選題］45.債券投資的主要風(fēng)險不包括()。

A.信用風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

0.流動性風(fēng)險

D.提前贖回風(fēng)險

參考答案：D

參考解析：商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險，主要包括信用風(fēng)險.價格風(fēng)險.利率風(fēng)險.

購買力風(fēng)險.流動性風(fēng)險.政治風(fēng)險.操作風(fēng)險等。

［單選題］46.下列關(guān)于我國普惠金融發(fā)展目標(biāo)，說法錯誤的是()。

A.提高小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農(nóng)業(yè)保險參保農(nóng)戶覆

蓋率提升至95%以上。

B.推動行政村一級實現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點和保險服務(wù)全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村

級覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率

C.要讓小微企業(yè).農(nóng)民.城鎮(zhèn)低收入人群.貧困人群和殘疾人.老年人等及時獲取

價格合理.便捷安全的金融服務(wù)

D.有效提高各類金融工具的使用效率，進一步提高小微企業(yè)和農(nóng)戶申貸獲得率

和貸款滿意度

參考答案：B

參考解析?：B項，普惠金融的發(fā)展目標(biāo)之一是提高金融服務(wù)覆蓋率。要基本實現(xiàn)

鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機構(gòu)，村村有服務(wù)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級基本實現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點和保險服務(wù)全覆

蓋，鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率，推動行政村一級實現(xiàn)更

多基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。

［單選題］47.《個人外匯管理辦法》對個人外匯管理進行了相應(yīng)調(diào)整和改進，

“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過()進行管

理”。

A.現(xiàn)匯賬戶

B.外匯結(jié)算賬戶

C.資本項目賬戶

D.外匯儲蓄賬戶

參考答案：D

參考解析：《個人外匯管理辦法》對個人外匯管理進行了相應(yīng)調(diào)整和改進，

“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶

進行管理”。

［單選題］48.()是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支

付給收款人或持票人的票據(jù)。

A.本票

B.商業(yè)匯票

C.支票

D.銀行匯票

參考答案：D

參考解析：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無

條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。

［單選題］49.下列關(guān)于商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險防控的說法，正確的是0。

A.審計監(jiān)督條線作為第二道防線，應(yīng)加大對重點風(fēng)險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查

發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)問題提出整改意見

B.人力資源管理條線作為第四道防線，應(yīng)針對突出風(fēng)險點明確員工從業(yè)禁止性

規(guī)定和職業(yè)操守“底線”，對其違反禁止性規(guī)定的發(fā)現(xiàn)一起.嚴(yán)厲查處一起

C.業(yè)務(wù)管理條線作為第一道防線，應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險防控的首要責(zé)任

D.風(fēng)險合規(guī)條線作為第三道防線，應(yīng)認真落實風(fēng)險監(jiān)測.重點業(yè)務(wù)風(fēng)險檢查.風(fēng)

險事件牽頭處置及實施問責(zé)等職責(zé)

參考答案：C

參考解析：審計監(jiān)督條線作為第三道防線，應(yīng)加大對重點風(fēng)險隱患的監(jiān)督檢

查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀(jì)問題提出整改意見。故A項說法錯誤沒有第四道防

線的說法。故B項說法錯誤業(yè)務(wù)管理條線作為第一道防線，應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險防控

的首要責(zé)任，負責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)制度的制訂.執(zhí)行.日常檢查和持續(xù)改進，及時收集

基層機構(gòu)業(yè)務(wù)訴求和風(fēng)險防范建議，動態(tài)調(diào)整制度,流程,風(fēng)險控制措施，提出

修訂重耍憑證和合同文本等建議。故C項說法正確風(fēng)險合規(guī)條線作為第二道防

線，應(yīng)認真落實風(fēng)險監(jiān)測.重點業(yè)務(wù)風(fēng)險檢查.風(fēng)險事件牽頭處置及實施問責(zé)等

職責(zé)。故D項說法錯誤

［單選題］50.下列關(guān)于我國普惠金融的說法，正確的是()。

A.我國普惠金融發(fā)展服務(wù)主體單一.服務(wù)覆蓋面較廣.移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率高

B.人均持有銀行賬戶數(shù)量.銀行網(wǎng)點密度等基礎(chǔ)金融服務(wù)水平仍處于中下游水平

C.普惠金融面臨著服務(wù)不均衡.普惠金融體系不健全的問題和挑戰(zhàn)

D.法律法規(guī)體系完善，但基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強

參考答案：C

參考解析：近年來，我國普惠金融發(fā)展呈現(xiàn)出服務(wù)主體多元,服務(wù)覆蓋面較廣.

移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率較高的特點，人均持有銀行賬戶數(shù)量.銀行網(wǎng)點密度等基

礎(chǔ)金融服務(wù)水平已達到國際中上游水平，但仍面臨諸多問題與挑戰(zhàn)：普惠金融

服務(wù)不均衡，普惠金融體系不健全，法律法規(guī)體系不完善，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

有待加強，商業(yè)可持續(xù)性有待提升。

［單選題］51.某銀行因計算機系統(tǒng)中斷.業(yè)務(wù)應(yīng)急計劃不周造成交易中斷或數(shù)據(jù)

丟失而引發(fā)損失，這屬于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中()環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險。

A.前臺交易

B.中臺風(fēng)險管理

C.后臺結(jié)算

D.外部事件

參考答案：A

參考解析：

資金交易業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險

業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)違規(guī)事項示例

交易員未及時止摑,未授權(quán)交易或超限額交易；

交易員虛假交易和未報告交易,

交易員違章操作失誤或錄入錯誤交易指令而遭或損失1

前臺交易交易員不慎泄11交易信息和機密；

因計算機系統(tǒng)中慚、業(yè)務(wù)應(yīng)急計劃不周造成交M中斷或數(shù)據(jù)丟失而引發(fā)損失；

交易定價模型或定價機制銖談；

加入外部交易陷阱或在交易中被哄抬成為交易受害者。

交易例儀審存不嚴(yán)或不力，簽訂不利于乙方的合同條款?

在跨國交易中，對國際慣例、法律和條歙把握不準(zhǔn)；

中臺風(fēng)險管理

未及時監(jiān)測和報告交U員的超權(quán)限交易和重大頭寸變化；

對交易的風(fēng)M評估不及時,不施用等.

交易結(jié)算不及時或交易清算交割金籟計算有誤；

對交易條款理解不準(zhǔn)確而導(dǎo)致結(jié)算爭議；

因錄入脩謖而錯誤清算資金；

后臺結(jié)算

因系統(tǒng)中斷而不能及時將資金清算到位?

未履行監(jiān)管部門所要求的強制性報告義務(wù)；

未及時與前臺棱對交易明細.前后臺假務(wù)長期不符等。

［單選題］52.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段最主要的特點就是將。作為一項重要的要素內(nèi)容

與會計制度.控制程序一起納入內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)之中。

A.控制措施

B.控制環(huán)境

C.控制模型

D.內(nèi)部審計

參考答案：B

參考解析；內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段最主要的特點就是將控制環(huán)境作為一項重要的要

素內(nèi)容與會計制度.控制程序一起納入內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)之中。

［單選題］53.下列屬于銀行借貸業(yè)務(wù)中貸前調(diào)查階段存在的操作風(fēng)險的是()。

A.企業(yè)通過重組或破產(chǎn)等方式故意逃廢銀行債務(wù)

B.審查人員隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題和風(fēng)險

C.逆程序發(fā)放貸款

D.未按規(guī)定對抵(質(zhì))押物的真實性，權(quán)利有效性和保證人情況進行核實

參考答案：D

參考解析：A項屬于“貸后管理”的內(nèi)容，B項屬于“信貸審查”的內(nèi)容，C項

屬于“貸款發(fā)放”的內(nèi)容。

信貸調(diào)在人員未按規(guī)定對信貸業(yè)務(wù)的介法性、安全性和盈利性及客戶報表真實件、，上產(chǎn)經(jīng)

甘狀況進彳j網(wǎng)作?或隔於木深人細致.或按他人授意進行調(diào)隹,未揭示網(wǎng)題和風(fēng)險,造成

調(diào)杳嚴(yán)敢失實;

貸的眼查未按規(guī)定對抵（所）押物的真實性、權(quán)利右效性和保證人怙況進行核實.造成保證人，報

（庾）押物、質(zhì)押權(quán)和不具備條件，或承復(fù)抵（質(zhì)）押及抵（質(zhì)）押價值而估；

客戶編杵虛假項目、利用虛假合同、他用官方假證明向施使銀行普貸.或偽洗事虛質(zhì)押物

或質(zhì)押權(quán)利等。

［單選題］54.（）的網(wǎng)點機構(gòu)位于適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟文化區(qū)域中，它們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮?/p>

定范圍內(nèi)的金融定制服務(wù)。

A.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.電子銀行營銷

C.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

參考答案：D

參考解析：高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的網(wǎng)點機構(gòu)位于適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟文化區(qū)域中，

它們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮欢ǚ秶鷥?nèi)的金融定制服務(wù)。

［單選題］55.資本市場是指期限在（）的長期資金融通市場。

A.1年以上

B.1年以內(nèi)（含1年）

C.半年以上

D.半年以內(nèi)（含半年）

參考答案：A

參考解析?：資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的.期限在1年以上的長期

資金融通市場。

［單選題］56.1999年，我國四家金融資產(chǎn)管理公司最初注冊資本均為人民幣（）。

A.500億元

B.1000億元

C.100億元

D.300億元

參考答案：C

參考解析：1999年，在外有亞洲金融危機.內(nèi)有商業(yè)銀行較高不良貸款率的特定

條件下，我國成立四家金融資產(chǎn)管理公司。各家金融資產(chǎn)管理公司最初注冊資

本均為人民幣100億元，由財政部核撥，初始任務(wù)是專門管理和處置國有獨資

商業(yè)銀行剝離的不良貸款。

［單選題］57.（）也稱相對業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)，是指以其他銀行的業(yè)績作為標(biāo)桿或參照系，

由此對被評價者作出評價。

A.內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)

B.外部標(biāo)準(zhǔn)

C.歷史標(biāo)準(zhǔn)

D.預(yù)測標(biāo)準(zhǔn)

參考答案：B

參考解析：外部標(biāo)準(zhǔn)也稱相對業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)，是指以其他銀行的業(yè)績作為標(biāo)桿或參

照系，由此對被評價者作出評價。

［單選題］58.下列關(guān)丁基本存款賬戶，表述不正確的是0。

A.基本存款賬戶用于辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶

C.個人可以開立基本存款賬戶

D.基本存款賬戶可辦理現(xiàn)金支取

參考答案：C

參考解析：存款人以單位名稱開立的銀行結(jié)算賬戶為單位結(jié)算賬戶。單位結(jié)算

賬戶按用途分為基本存款賬戶.一般存款賬戶.專用存款賬戶.臨時存款賬戶。故

C項說法錯誤

［單選題］59,根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關(guān)于大額存單業(yè)務(wù)的表述

中，錯誤的是()。

A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息.到

期還本

B.保險公司.社?；鹨部梢酝顿Y大額存單

C.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構(gòu)投資人認購大額存單

起點金額不低于500萬元

D.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的.以人民幣

計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款

參考答案：C

參考解析：C項說法錯誤，個人投資人認購大額存單起點金額不低于20萬元，

機構(gòu)投資人認購大額存單起點金額不低于1000萬元。

［單選題］60.根據(jù)《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的規(guī)定，下列

屬于大額交易的是()。

A.某日小李給小張通過銀行轉(zhuǎn)賬人民幣40力元

B.某日A公司通過銀行轉(zhuǎn)賬支付給B供應(yīng)商貨款人民幣220萬元

C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣1萬元

D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元

參考答案：B

參考解析：B項，非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累

計交易人民幣200萬元以上(含200萬元).外幣等值20萬美元以上［含20萬

美元)的款項劃轉(zhuǎn)。

［單選題］61.金融租賃公司不可以經(jīng)營（）。

A.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

B.接受承租人的租賃保證金

C.吸收非銀行股東1個月（含）以上定期存款

D.同業(yè)拆借

參考答案：C

參考解析：修訂后的《金融租賃公司管理辦法》放寬了股東存款業(yè)務(wù)的條件，

允許吸收非銀行股東3個月（含）以上的定期存款，而此前金融租賃公司僅能

吸收股東1年以上定期存款。

［單選題］62.根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，以下屬于合格投資者的

是（）。

A.具有1年以上投資經(jīng)歷,且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣

B.具有2年以上投資經(jīng)歷,且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣

C.具有1年以上投資經(jīng)歷,且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣

D.具有3年以上投資經(jīng)歷,且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣

參考答案：B

參考解析：合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承擔(dān)能力，投資于單

只資產(chǎn)管理產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人和法人或者其他組

織。L具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足以下條件之一：家庭金融凈資產(chǎn)不低于

300萬元，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元，或者近3年本人年均收入不低于40

萬元。2.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人單位。3.金融管理部門視為

合格投資者的其他情形。

［單選題］63.銀行的0應(yīng)對外部審計負最終責(zé)任。

A.高級管理層

B.董事會

C.理事會

D.監(jiān)事會

參考答案：B

參考解析：銀行的董事會應(yīng)對外部審計負最終責(zé)任，銀行應(yīng)當(dāng)建立健全委托外

審機構(gòu)的相關(guān)規(guī)章制度。

［單選題］64.自2015年5月1日起，我國正式實行《存款保險條例》，由（）負

責(zé)實施。

A.中國銀保監(jiān)會

B.政策性銀行

C.商業(yè)銀行

D.中國人民銀行

參考答案：D

參考解析：自2015年5月1日起，我國正式實行《存款保險條例》，由中國人

民銀行負責(zé)實施。

［單選題］65.債券投資'業(yè)務(wù)中，債券票面利息與購買價格之間的比率為()。

A.即期收益率

B.名義收益率

C.到期收益率

D.持有期收益率

參考答案：A

參考解析：即期收益率，是債券票面利息與購買價格之間的比率，其計算公式

是：即期收益率=票面利息/購買價格X100%。

［單選題］66.客戶提供虛假的財務(wù)報表和企業(yè)信息騙取授信，最終未能按時還貸

給銀行帶來損失，這一事件是由()引發(fā)的()。

A.聲譽風(fēng)險；操作風(fēng)險

B.法律風(fēng)險；信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險：信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險；操作風(fēng)險

參考答案：C

參考解析：客戶提供虛假的財務(wù)報表和企業(yè)信息，騙取評級授信，屬于評級授

信環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險，進而會引發(fā)信用風(fēng)險。

［單選題］67.金融市場按照某一標(biāo)準(zhǔn)分為一級市場和二級市場，這一標(biāo)準(zhǔn)為()。

A.根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同

B.根據(jù)期限不同

C.根據(jù)市場功能不同

D.根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同

參考答案：C

參考解析：根據(jù)市場功能不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場。

［單選題］68.按照()分類，風(fēng)險可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。

A.風(fēng)險事故的來源

B.商業(yè)銀行經(jīng)營的特征

C.風(fēng)險發(fā)生的范圍

D.誘發(fā)風(fēng)險的原因

參考答案：C

參考解析：按照風(fēng)險發(fā)生的范圍，可以分為系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。

［單選題］69.下列行政處罰中，0只適用于機構(gòu)。

A.警告

B.罰款

C.沒收違法所得

D.吊銷金融許可證

參考答案：D

參考解析：警告.罰款.沒收違法所得既適用于機構(gòu)，也適用于個人。

［單選題］70.經(jīng)持卡人申請開通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在()只能提供

一次超授信額度用卡服務(wù)，收取一次超限費。

A.1個月內(nèi)

B.1年內(nèi)

C.1個會計周期內(nèi)

D.1個賬單周期內(nèi)

參考答案：D

參考解析：經(jīng)持卡人申請開通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在一個賬單周

期內(nèi)只能提供一次超授信額度用卡服務(wù)，在一個賬單周期內(nèi)只能收取一次超限

費。

［單選題］71,不良資產(chǎn)處置方式有很多，銀行應(yīng)綜合考慮不良資產(chǎn)類型,債務(wù)關(guān)

聯(lián)人償債意愿和償還能力.市場需求.處置時限.資產(chǎn)實際情況等因素。下列不屬

于常用的不良資產(chǎn)處置方式的是()。

A.直接追償

B.長期掛賬

C.債務(wù)減免

D.訴訟追償

參考答案：B

參考解析：不良資產(chǎn)處置方式有：直接追償.訴訟追償,委外清收.債務(wù)減免.債

務(wù)重組.以資抵債.呆賬核銷.押品處置.債權(quán)轉(zhuǎn)讓.資產(chǎn)租賃.破產(chǎn)清償。

［單選題］72.在我國貨幣供應(yīng)量層次劃分中，()被稱為廣義貨幣。

A.MO

B.\11

C.M2

D.\13

參考答案：C

參考解析：Ml被稱為狹義貨幣,是現(xiàn)實購買力;M2被稱為廣義貨幣；M2與Ml

之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。

［單選題］73.商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營()的金融機構(gòu)。

A.負債

B.風(fēng)險

C.資產(chǎn)

D.貸款

參考答案：B

參考解析：商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風(fēng)險的金融機構(gòu)，以經(jīng)營風(fēng)險為其

盈利的根本手段。

［單選題］74.下列選項中，()形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視

為i種多維風(fēng)險。

A.流動性風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

參考答案：A

參考解析：流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險.市場風(fēng)險.操作風(fēng)險相比，形成的原因更加

復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險。

［單選題］75.商業(yè)銀行需要重組的貸款應(yīng)至少歸為()。

A.可疑類

B.次級類

C.關(guān)注類

D.損失類

參考答案：B

參考解析：商業(yè)銀行需要重組的貸款應(yīng)至少歸為次級類。

［單選題］76.()負責(zé)建立健全聲譽風(fēng)險管理制度，完善工作機制，制定重大事項

的聲譽風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案和處置方案，安排并推進聲譽事件處置。

A.高級管理層

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.股東會

參考答案：A

參考解析：高級管理層負責(zé)建立健全聲譽風(fēng)險管理制度，完善工作機制，制定

重大事項的聲譽風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案和處置方案，安排并推進聲譽事件處置。

［單選題］77.下列屬于商業(yè)銀行績效考評外部標(biāo)準(zhǔn)的是()。

A.標(biāo)桿標(biāo)準(zhǔn)

B.歷史標(biāo)準(zhǔn)

C.預(yù)算標(biāo)準(zhǔn)

D.經(jīng)驗標(biāo)準(zhǔn)

參考答案：A

參考解析：商業(yè)銀行績效考評內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)有歷史標(biāo)準(zhǔn).預(yù)算標(biāo)準(zhǔn).經(jīng)驗標(biāo)準(zhǔn)等；外

部標(biāo)準(zhǔn)有行業(yè)標(biāo)準(zhǔn).競爭對手標(biāo)準(zhǔn).標(biāo)桿標(biāo)準(zhǔn)等。

［單選題］78.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，銀行為不在本機構(gòu)開立賬戶的

客戶提供現(xiàn)金匯款.現(xiàn)鈔兌換.票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民

幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，首先應(yīng)進行()。

A.與司法機關(guān)全面合作

B.大額和可疑交易報告

C.可疑交易的分析

D.客戶身份識別

參考答案：D

參考解析：銀行等機構(gòu)在以開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，為不在本機

構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款.現(xiàn)鈔兌換.票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易

金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應(yīng)當(dāng)識別客戶身

份。

［單選題］79.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的說法中，錯誤的是（）。

A.開展同業(yè)業(yè)務(wù)實行專營部門制

B.對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進行集中統(tǒng)一授信

C.由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一管理

D.分支機構(gòu)經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)需經(jīng)總行授權(quán)

參考答案：D

參考解析：D項，商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門以外的其他部門和分支機構(gòu)不得經(jīng)

營同業(yè)業(yè)務(wù)。

［單選題］80.根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理

辦法》，商業(yè)銀行為自然人客戶辦理（）現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效

身份證件或者其他身份證明文件。

A.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上

B.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上

C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

D.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上

參考答案：C

參考解析：銀行等為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬

美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份。

［多選題］1.商業(yè)銀行的合規(guī)政策對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項作出的規(guī)定包括

（）o

A.合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

C.合規(guī)負責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

D.保證合規(guī)負責(zé)人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

E.合規(guī)管理部門與風(fēng)險管埋部門.內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系

參考答案：ABCDE

參考解析：商業(yè)銀行的合規(guī)政策應(yīng)明確所有員工和業(yè)務(wù)條線需要遵守的基本原

則，以及識別和管理合規(guī)風(fēng)險的主要程序，并對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項作出

規(guī)定，至少應(yīng)包括：（一）合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)；（二）合規(guī)管理部門

的權(quán)限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責(zé)所需的任何記錄或

檔案材料的權(quán)利等；（三）合規(guī)負責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)；（四）保證合規(guī)負責(zé)

人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施，包括確保合規(guī)負責(zé)人和合規(guī)管理人員的

合規(guī)管理職責(zé)與其承擔(dān)的任何其他職責(zé)之間不產(chǎn)生利益沖突等；(五)合規(guī)管

理部門與風(fēng)險管理部門,內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系；(六)設(shè)立

業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則。

［多選題］2.內(nèi)部審計部門可就()等有關(guān)問題提供咨詢服務(wù)，但為確保其獨立

性，不應(yīng)直接參與或負責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行。

A.合規(guī)管理

B.經(jīng)營管理

C.風(fēng)險管理

D.內(nèi)部控制

E.制度管理

參考答案：CD

參考解析：內(nèi)部審計部門可就風(fēng)險管理.內(nèi)部控制等有關(guān)問題提供咨詢服務(wù)，但

為確保其獨立性，不應(yīng)直接參與或負責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行。

［多選題］3.以下屬于銀行業(yè)消費者主要權(quán)利的是()。

A.受尊重權(quán)

B.受教育權(quán)

C.自主選擇權(quán)

D.公開交易權(quán)

E.依法求償權(quán)

參考答案：ABCE

參考解析：銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利：安全權(quán).信息安全權(quán).知情權(quán).自主選擇權(quán).

公平交易權(quán),依法求償權(quán).受教育權(quán).受尊重權(quán)。

［多選題］4.下列選項中，屬于財產(chǎn)信托的有()。

A.動產(chǎn)信托

B.不動產(chǎn)信托

C.有價證券信托

D.其他財產(chǎn)信托

E.其他財產(chǎn)權(quán)信托

參考答案：ABCDE

參考解析：財產(chǎn)信托包括動產(chǎn)信托.不動產(chǎn)信托.有價證券信托.其他財產(chǎn)或財產(chǎn)

權(quán)信托。

［多選題］5.商業(yè)銀行的代收代付業(yè)務(wù)主要包括()。

A.代理各項公用事業(yè)收費

B.代理行政事業(yè)性收費

C.代發(fā)工資

D.代扣住房按揭貸款

E.代理財政性收費

參考答案：ABODE

參考解析：商業(yè)銀行的代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項公用事業(yè)收費.代理行政

事業(yè)性收費和財政性收費.代發(fā)工資.代扣住房按揭貸款。

［多選題］6.在對流動資金貸款的管理過程中，銀保監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管

理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。

A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的

B.未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資

D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的

E.與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的

參考答案：ABCDE

參考解析：《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人違反本辦法規(guī)定經(jīng)營

流動資金貸款業(yè)務(wù)的，銀保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。貸款人有下列情形之一

的，銀保監(jiān)會除按前述規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

相關(guān)規(guī)定對其進行處罰：（1）以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放

貸款的；（2）未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定簽訂借款合同的；（3）

與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的；（4）放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)

投資.股權(quán)投資以及國家禁止生產(chǎn).經(jīng)營的領(lǐng)域和用途的；（5）超越或變相超越

權(quán)限審批貸款的；（6）未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定進行貸款資金

支付管理與控制的；（7）嚴(yán)重違反《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定的審慎

經(jīng)營規(guī)則的其他情形的。

［多選題］7.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)包括（）。

A.主要面向董事會的管理信息系統(tǒng)

B.主要面向高級管理層的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

C.主要面向客戶的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

D.主要供外部管理使用的管理信息系統(tǒng)

E.主要供內(nèi)部管理使用的管理信息系統(tǒng)

參考答案：CE

參考解析?:篙業(yè)銀行信息系統(tǒng)包括主要面向客戶的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)和主要供內(nèi)部

管理使用的管理信息系統(tǒng)。

［多選題］8.下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有（）。

A.實事求是，客觀.真實反映銀行活動信息

B.嚴(yán)格遵守各項法律.法規(guī)

C.履行法律義務(wù)，保守國家機密和商業(yè)秘密

D.尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權(quán)和專利

E.堅持依法合規(guī)辦事

參考答案：ABCDE

參考解析：銀行從業(yè)人員應(yīng)嚴(yán)格遵守各項法律,法規(guī)，堅持依法合規(guī)辦事，自覺

抵制各種違法違規(guī)行為，維護國家利益和金融安全；履行法律義務(wù)，保守國家

機密和商業(yè)秘密；尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權(quán)和專利；實事求是，客觀.真實反映

銀行活動信息，嚴(yán)禁作假。故上述五項都符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范要求。

［多選題］9.以下行為屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的有（）。

A.以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保

B.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益

C.對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任

D.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

E.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

參考答案：ABDE

參考解析：信托公司開展信托業(yè)務(wù)，不得有下列行為：①利用受托人地位謀取

不當(dāng)利益；②將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途；③承諾信托財產(chǎn)不受損失

或者保證最低收益；④以信托財產(chǎn)提供擔(dān)保；⑤法律法規(guī)和中國銀保監(jiān)會禁止

的其他行為。

［多選題］10.2015年，《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》對（）等表外項目的

計量方法進行調(diào)整，其他內(nèi)容和要求保持不變。

A.承兌匯票

B.保函

C.跟單信用證

D.貿(mào)易融資

E.項目融資

參考答案：ABCD

參考解析：2015年，《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》對承兌匯票.保函.

跟單信用證.貿(mào)易融資等表外項目的計量方法進行調(diào)整，其他內(nèi)容和要求保持不

變。

［多選題］11.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，金融租賃

公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括（）。

A.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

B.浮動收益類證券投資業(yè)務(wù)

C.向金融機構(gòu)借款

D.發(fā)行債券

E.向金融機構(gòu)投資

參考答案：ACD

參考解析：根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，金融租賃

公司可以經(jīng)營下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：

（一）融資租賃業(yè)務(wù)；

（二）轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)；

（三）固定收益類證券投資業(yè)務(wù)；

（四）接受承租人的租賃保證金；

（五）吸收非銀行股東3個月（含）以上定期存款；

（六）同業(yè)拆借；

（七）向金融機構(gòu)借款；

（八）境外借款;

（九）租賃物變賣及處理業(yè)務(wù)；

（十）經(jīng)濟咨詢。

經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，經(jīng)營狀況良好.符合條件的金融租賃公司可以開辦下列部

分或全部本外幣業(yè)務(wù)：

（一）發(fā)行債券；

（二）在境內(nèi)保稅地區(qū)設(shè)立項目公司開展融資租賃業(yè)務(wù)；

（三）資產(chǎn)證券化；

（四）為控股子公司,項目公司對外融資提供擔(dān)保。

［多選題］12.根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定：

除（）存款外，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

A.活期存款

B.零存整取

C.協(xié)定存款

D.通知存款

E.定期整存整取

參考答案：AE

參考解析：根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定：

除活期和定期整存整取兩種存款外，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握，既可以沿

用普遍使用的每年360天（每月30天）計息期，也可選擇將計息期全部化為實

際天數(shù)計算利息，即每年為365天（閏年為366天），每月為當(dāng)月公歷的實際

天數(shù)。

［多選題］13.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以（）為經(jīng)營原則，

實行自主經(jīng)營.自擔(dān)風(fēng)險.自負盈虧.自我約束。

A.多樣性

B.流動性

C.效益性

D.安全性

E.分散性

參考答案：BCD

參考解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以安全性.流動性.

效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營.自擔(dān)風(fēng)險.自負盈虧.自我約束。

［多選題］14.下列關(guān)于銀行風(fēng)險的說法，正確的有（）。

A.銀行風(fēng)險強調(diào)結(jié)果的不確定性

B.銀行風(fēng)險強調(diào)不確定性帶來的不利后果

C.風(fēng)險等同于損失本身

D.風(fēng)險是一個事前概念，損失是一個事后概念

E.風(fēng)險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低

參考答案：ABDE

參考解析：對銀行風(fēng)險的定義，可以從兩個角度理解：一是強調(diào)結(jié)果的不確定

性。二是強調(diào)不確定性帶來的不利后果。風(fēng)險不等同于損失本身，風(fēng)險是一個

事前概念，損失是一個事后概念，風(fēng)險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，

又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。

［多選題］15.關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)與外審機構(gòu)的溝通工作，以下說法正確的

是()。

A.銀行應(yīng)加強與外部審計機構(gòu)的信息交流

B.銀行應(yīng)健全委托外部審計的管理制度和流程

C.銀行應(yīng)積極配合外部審計工作

D.銀行發(fā)現(xiàn)外審機構(gòu)存在審計結(jié)果嚴(yán)重失實.嚴(yán)重舞弊，須報銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)同

意并要求銀行評估委托該外審機構(gòu)的適當(dāng)性

E.銀行或外審機構(gòu)單方要求終止審計委托時，銀行應(yīng)當(dāng)及時報告銀行業(yè)監(jiān)管機

構(gòu)

參考答案：ABCE

參考解析：《銀行業(yè)金融機構(gòu)外部審計監(jiān)管指引》以及2011年《關(guān)于加強銀行

業(yè)金融機構(gòu)外部審計溝通工作的通知》，對加強銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)及銀行與外部

審計溝通工作做了明確要求。第一，銀行應(yīng)健全委托外部審計的管理制度和流

程，暢通與外部審計溝通交流的渠道和機制，重視外部審計的意見和建議，尤

其應(yīng)對外部審計的風(fēng)險提示和對內(nèi)部控制的意見進行認真分析和評估，并對相

關(guān)問題及時進行整改。第二，銀行應(yīng)積極配合外部審計工作，為外部審計機構(gòu)

提供必要的審計便利，不得阻礙外部審計工作正常開展，不得對外部審計出具

審計意見施加影響，確保外部審計的獨立性。第三，銀行應(yīng)當(dāng)完整保存委托外

部審計機構(gòu)過程中的檔案，銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)可以對上述檔案進行檢查，可以對

外審機構(gòu)的審計報告質(zhì)量進行評估，并對存在重大疑問的事項要求銀行委托其

他外審機構(gòu)進行專項審計。第四，銀行發(fā)現(xiàn)外審機構(gòu)如存在審計結(jié)果嚴(yán)重失實.

嚴(yán)重舞弊行為以及嚴(yán)重違背中國注冊會計師審計準(zhǔn)則，存在應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的

重大問題的，可以要求銀行立即評估委托該外審機構(gòu)的適當(dāng)性。第五，銀行或

外審機構(gòu)單方要求終止審計委托時，銀行應(yīng)當(dāng)及時報告銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)，不得

因外部審計機構(gòu)出具保留意見.否定意見或無法出具審計意見等非標(biāo)準(zhǔn)審計意見

而終止審計委托。第六，銀行應(yīng)加強與外部審計機構(gòu)的信息交流，定期舉行三

方會談，及時交流有關(guān)信息，也可直接與外部審計機構(gòu)進行溝通，及時發(fā)現(xiàn)和

解決銀行存在的相關(guān)問題。第七，外部審計機構(gòu)應(yīng)注意向銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)了解

最新監(jiān)管政策；銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)也應(yīng)及時回復(fù)外部審計機構(gòu)的政策咨詢，適當(dāng)

吸收外部審計機構(gòu)參加監(jiān)管政策培訓(xùn)，促進外部審計機構(gòu)提高對監(jiān)管政策的認

知和理解。D項說法錯誤，銀行發(fā)現(xiàn)外審機構(gòu)存在審計結(jié)果嚴(yán)重失實.嚴(yán)重舞

弊，可以要求銀行立即評估委托該外審機構(gòu)的適當(dāng)性。

［多選題］16.有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強調(diào)的內(nèi)容有()。

A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

B.建立強大的.動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警

C.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正

D.利用自身的價值理念.道德規(guī)范影響合作伙伴.供應(yīng)商和客戶

E.建立公開.誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的耍求

參考答案：ABCDE

參考解析：有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強調(diào)以下內(nèi)容：①明確商業(yè)銀行

的戰(zhàn)略愿景和價值理念；②有明確記載的聲譽風(fēng)險管理政策和流程；③深入理

解不同利益持有者(如股東.員工.客戶.監(jiān)管機構(gòu).社會公眾等)對自身的期望

值；④培養(yǎng)開放.互信.互助的機構(gòu)文化；⑤建立強大的.動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，

有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警；⑥努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題

時及時糾正；⑦建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價值的實現(xiàn)；⑧利

用自身的價值理念.道德規(guī)范影響合作伙伴.供應(yīng)商和客戶；⑨建立公開.誠懇的

內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機處理

/決策流程。

［多選題］17.根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》規(guī)定，財務(wù)公司可以經(jīng)營的業(yè)

務(wù)有()。

A.對成員單位提供擔(dān)保

B.辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資

C.對成員單位辦理貸款及融資租賃

D.辦理成員單位及上下游單位之間的內(nèi)部結(jié)算

E.吸收成員單位的存款

參考答案：ABCE

參考解析：根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》規(guī)定，財務(wù)公司可以經(jīng)營下列

部分或者全部業(yè)務(wù)：

(1)對成員單位辦理財務(wù)和融資顧問.信用鑒證及相關(guān)的咨詢.代理業(yè)務(wù)；

(2)協(xié)助成員單位實現(xiàn)交易款項的收付；

(3)經(jīng)批準(zhǔn)的保險代埋業(yè)務(wù)；

(4)對成員單位提供擔(dān)保；

(5)辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資；

(6)對成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；

(7)辦理成員單位之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬結(jié)算及相應(yīng)的結(jié)算.清算方案設(shè)計；

(S)吸收成員單位的存款；

(9)對成員單位辦理貸款及融資租賃；

(10)從事同業(yè)拆借；

(11)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

［多選題］18.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的特點包括0。

A.隱蔽性

B.效益性

C.廣發(fā)性

D.突發(fā)性

E.傳染性

參考答案：ACDE

參考解析：根據(jù)《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》指出互聯(lián)網(wǎng)金融

本質(zhì)仍屬于金融，沒有改變金融風(fēng)險隱蔽性.傳染性.廣發(fā)性和突發(fā)性的特點。

［多選題］19.以風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，其內(nèi)容包括()。

A.合規(guī)風(fēng)險管理框架

B.特定政策和程序的實施與評價

C.合規(guī)培訓(xùn)與教育

D.合規(guī)風(fēng)險評估

E.合規(guī)性測試

參考答案：BCDE

參考解析：以風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價.合

規(guī)風(fēng)險評估.合規(guī)性測試.合規(guī)培訓(xùn)與教育等。

［多選題］20.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，下列關(guān)于資本充足監(jiān)管指

標(biāo)的說法中，正確的有()。

A.商譽和其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)必須從核心一級資本中全額扣除

B.資木組成包括核心一級資本.其他一級資木.二級資本

C.杠桿率和一級資本充足率公式的分子相同

D.儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的2.5%,由核心一級資本來滿足

E.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計入一

級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的1.25%

參考答案：ABCD

參考解析：E項說法錯誤，商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額

貸款損失準(zhǔn)備可計入二級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的L25%。

［判斷題］1.違規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟

或遭到監(jiān)管機構(gòu)處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險。()

A.正確

B.錯誤

參考答案：A

參考解析：違規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟

或遭到監(jiān)管機構(gòu)處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險。

［判斷題］2.英國用“柵欄”將高風(fēng)險的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人.

企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離，降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性和救助難度，減少其遭受外部沖

擊和風(fēng)險傳染的可能性。（）

A.正確

B.錯誤

參考答案：A

參考解析：2013年12月16日，銀行改革法案經(jīng)英國議會通過并得到王室的批

準(zhǔn)，成為正式法律。此法案提出了“柵欄原則”，用“柵欄”將高風(fēng)險的投資

銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人.企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離，降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜

性和救助難度，減少其遭受外部沖擊和風(fēng)險傳染的可能性。

［判斷題］3.取款自由指存款人的取款時間.取款金額.取款用途都由存款人自己

決定，銀行必須按照存款章程等規(guī)定或者約定付款，不得無故拖延.拒絕支付存

款本金和利息。（）

A.正確

B.錯誤

參考答案：A

參考解析：取款自由指存款人的取款時間.取款金額.取款用途都由存款人自己

決定，銀行必須按照存款章程等規(guī)定或者約定付款，不得無故拖延.拒絕支付存

款本金和利息。

［判斷題］4.專用存款賬戶是存款人對其臨時用途資金進行專項管理和使用而開

立的結(jié)算賬戶。（）

A.正確

B.錯誤

參考答案：B

參考解析：專用存款賬戶是存款人對其特定用途資金進行專項管理和使用而開

立的結(jié)算賬戶。臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立

的結(jié)算賬戶。

［判斷題］5.市場細分是目標(biāo)市場確定的前提和基礎(chǔ)，而選擇合適的目標(biāo)市場則

是市場細分的目的。（）

A.正確

B.錯誤

參考答案：A

參考解析：市場細分是目標(biāo)市場確定的前提和基礎(chǔ)，而選擇合適的目標(biāo)市場則

是市場細分的目的。

［判斷題］6.合規(guī)負責(zé)人作為高管層組成之一，應(yīng)負責(zé)分管業(yè)務(wù)條線。0

A.正確

B.錯誤

參考答案：B

參考解析?：合規(guī)負責(zé)人不得分管業(yè)務(wù)條線。

［判斷題］7.商業(yè)銀行可以預(yù)先在金融資產(chǎn)定價中充分考慮各種風(fēng)險因素，通過

價格調(diào)整來獲得合理的風(fēng)險回報。（）

A.正確

B.錯誤

參考答案：A

參考解析：商業(yè)銀行可以預(yù)先在金融資產(chǎn)定價中充分考慮各種風(fēng)險因素，通過

價格調(diào)整來獲得合理的風(fēng)險回報。

［判斷題］8.銀行應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防控，建立兼顧效益與風(fēng)險.財務(wù)因素

與非財務(wù)因素.當(dāng)期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標(biāo)體系，全面客觀地實施績

效考評。（）

A.正確

B.錯誤

參考答案：A

參考解析：銀行應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防控，建立兼顧效益與風(fēng)險.財務(wù)因素

與非財務(wù)因素.當(dāng)期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標(biāo)體系，全面客觀地實施績

效考評。

［判斷題］9.公司債券信用風(fēng)險一般高于企業(yè)債券。（）

A.正確

B.錯誤

參考答案：A

參考解析：公司債券在證券登記結(jié)算公司統(tǒng)一登記托管，可申請