2024年個(gè)人理財(cái)模擬自測(cè)銀行從業(yè)資格考試

第二章個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)考點(diǎn)自測(cè)解析

一、單項(xiàng)選擇題

1.下列對(duì)家庭生命周期各個(gè)階段資產(chǎn)日勺特性陳說(shuō)有誤叼一項(xiàng)是（）

A.家庭形成期可積累的資產(chǎn)有限，年輕可承受較高H勺投資風(fēng)險(xiǎn)

B.家庭成長(zhǎng)期可積累的資產(chǎn)逐年增長(zhǎng)，要開始控制投資風(fēng)險(xiǎn)

C.家庭成熟期可積累R勺資產(chǎn)抵達(dá)巔峰,要逐漸增長(zhǎng)投資風(fēng)險(xiǎn)為退休后時(shí)說(shuō)做準(zhǔn)備

D.家庭衰老期變現(xiàn)資產(chǎn)來(lái)應(yīng)付退休后生活費(fèi)開銷,投資應(yīng)以固定收益工具為主

2.根據(jù)家庭生命周期理論，下列對(duì)各個(gè)階段保險(xiǎn)安排說(shuō)法不恰當(dāng)?shù)臑椋ǎ?/p>

A.家庭形成期提高健康險(xiǎn)保額壓低壽險(xiǎn)保額

B.家庭成長(zhǎng)期以子女教育年金儲(chǔ)備高等教育學(xué)費(fèi)

C.家庭成熟期以養(yǎng)老險(xiǎn)或遞延年金儲(chǔ)備退休金

D.家庭衰老期投保長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)或?qū)B(yǎng)老險(xiǎn)轉(zhuǎn)即期年期

3.根據(jù)家庭生命周期理論,下列說(shuō)法對(duì)的的是（）。

A.流動(dòng)性需求在客戶子女很小時(shí)較大，在這些階段，流動(dòng)性很好的存款和貨幣基金的比重

可以高某些

B.流動(dòng)性需求在客戶處在家庭成熟期時(shí)最大，在這些階段，流動(dòng)性很好的存款和貨幣基

金的比重應(yīng)當(dāng)高某些

C.家庭形成期至家庭衰老期，投資債券等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重應(yīng)逐漸減少

D.家庭衰老期的收益性需求最大，因此投資組合中股票比重應(yīng)當(dāng)最高

4.在家庭生命周期過(guò)程中，一般比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資的投資工具的時(shí)期是（）。

A.家庭形成期B.家庭成長(zhǎng)期C.家庭成熟期D.家庭衰老期

5.在人口勺生命周期過(guò)程中，一般比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資日勺投資工具的時(shí)期是（

A.探索期B.建立期C.高原期D.退休期

6.在人的生命周期中，理財(cái)方略最簡(jiǎn)樸的時(shí)期是（）。

A.探索期B.建立期C.穩(wěn)定期D.維持期

7.下列對(duì)生命周期各個(gè)階段的特性H勺陳說(shuō)有誤的一項(xiàng)是（）。

A.銀行存款比較適合探索期的客戶寄存富余的消費(fèi)資金

B.處在建立期的理財(cái)客戶一般I向理財(cái)理念是追求迅速增長(zhǎng)資本積累

C當(dāng)理財(cái)客戶處在穩(wěn)定期時(shí)，其理財(cái)方略是最保守的

D.退休期的客戶在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)重視于資產(chǎn)價(jià)值日勺穩(wěn)定性而非增長(zhǎng)性

8.周氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學(xué)，擁有各類型態(tài)日勺枳蓄共50萬(wàn)元，夫

婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。貝!根據(jù)生命周期理論,理財(cái)客戶經(jīng)理給出的如下理財(cái)分析和提議不恰

當(dāng)時(shí)是（）o

A.周氏夫婦日勺收入增長(zhǎng)，開始籌集退休金

B.周氏夫婦應(yīng)將所有積蓄投資于收益穩(wěn)定H勺銀行定期存款，為未來(lái)養(yǎng)老做準(zhǔn)備

C.周氏夫婦應(yīng)當(dāng)運(yùn)用共同基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充足的準(zhǔn)備

D.中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資可以作為周氏夫婦的投資選擇

9.下列有關(guān)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好U勺類型及其風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估U勺說(shuō)法中對(duì)的的是（）。

A.溫和進(jìn)取型的客戶一般勇于投資股票、期權(quán)等高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的產(chǎn)品與投資工具，對(duì)

投資的損失也有很強(qiáng)的承受能力

B.非常進(jìn)取型日勺客戶往往選擇開放式股票基金、大型藍(lán)籌股票等適合長(zhǎng)期持有，既可以

有較高收益、風(fēng)險(xiǎn)也較低的產(chǎn)品

C.中庸穩(wěn)健型的客戶往往以臨近退休H勺中老年人士為主，喜歡選擇既保本又有較高收益

機(jī)會(huì)的構(gòu)造性理財(cái)產(chǎn)品

D.溫和保守型的客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)H勺關(guān)注更甚于對(duì)收益H勺關(guān)懷，更樂(lè)意選擇風(fēng)險(xiǎn)較低而不是收

益較高的產(chǎn)品

10.下列有關(guān)資金的投資期限說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.影響投資風(fēng)險(xiǎn)的重要原因有景氣循環(huán)、復(fù)利效應(yīng)、投資期限等

B.金融市場(chǎng)的長(zhǎng)期波動(dòng)，難以預(yù)測(cè)，盈虧很難通過(guò)技術(shù)操作來(lái)控制

C.投資若沒(méi)有通過(guò)一定期期所產(chǎn)生的復(fù)利效應(yīng)，一旦虧損就會(huì)導(dǎo)致理財(cái)目的無(wú)法實(shí)現(xiàn)

D.同一種投資工具的風(fēng)險(xiǎn)，可通過(guò)延長(zhǎng)投資時(shí)間來(lái)減少，因此投資期限越長(zhǎng)越可選擇短期

內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)較高口勺投資工具

II.陳君投資100元，酬勞率為10%,合計(jì)23年可積累多少錢?（）

A.復(fù)利終值為229.37元B.復(fù)利終值為239.37元

C.復(fù)利終值為249.37元D.復(fù)利終值為259.37元

12.李先生將1000元存入銀行，銀行H勺年利率是5%,按照單利計(jì)算，5年后能取到

的總額為（）。

A.12507GB.1050元C.1200元D.1276元

13.李先生擬在5年后用20230元購(gòu)置一臺(tái)電腦，銀行年復(fù)利率為12%,此人目前應(yīng)存

入銀行（）。

A.12023元B.13432元C.15000元D.11349元

14.某人將一張3個(gè)月后到期、面值為2023的無(wú)息票據(jù)以年單利5%貼現(xiàn)，則能收回H勺

資金為（）

A.【980元，B.1975.3元

C.1976.2元D.1988元

15.某個(gè)構(gòu)造性理財(cái)產(chǎn)品年利率為5%,承諾按季度支付利息且使用復(fù)利計(jì)算法。李先生

計(jì)劃通過(guò)購(gòu)置該理財(cái)產(chǎn)品為3年后支出的8900元儲(chǔ)備資金，則李先生應(yīng)當(dāng)在目前至少花

多少資金購(gòu)置該理財(cái)產(chǎn)品?（）

A.7660元B.7670元

C.7680元D.7690元

16.復(fù)利現(xiàn)值與更利終值確實(shí)切關(guān)系是（）

A.正比關(guān)系

B.反比關(guān)系

C.互為倒數(shù)關(guān)系

D.同比關(guān)系

17.在利息不停資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用（）

A.單利B.復(fù)利

C.年金D.一般年金

18.許先生打算23年后枳累15.2萬(wàn)元用于子女教育，下列哪個(gè)組合在投資酬勞率為5%的

狀況下無(wú)法實(shí)現(xiàn)這個(gè)目的？（）

A.整筆投資5萬(wàn)元,再定期定額每年投資6000元

B.整筆投資2萬(wàn)元,再定期定額每年投資10000元

C.整筆投資4萬(wàn)元,再定期定額每年投資7000元

D.整筆投資3萬(wàn)元，再定期定額每年投資8000元

19.投資本金20萬(wàn)元，在年復(fù)利5.5%狀況下，大概需要（）年可使本金抵達(dá)40萬(wàn)元。

20.張先生以1000元進(jìn)行投資，年利率為12%,每六個(gè)月計(jì)息一次,3年后的終值為（）。

A.I248.38元B.1418.52元C.1523.14元D.1606.32元

21.張先生以1000元進(jìn)行投資，年利率為12%,每六個(gè)月計(jì)息一次，則該投資的有效年利率

是（）。

%B.12.36%C.12.52%D.12.68%

22.李先生投資100萬(wàn)元于項(xiàng)目A,預(yù)期名義收益率10%,期限為5年，每季度付息一

次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為（）。

%B.12.5%C.10.38%D.10.20%

23.假如你有一筆資金收入，若日前領(lǐng)取可得100D0元，而3年后領(lǐng)取則可得1500

。元。假如目前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%。則下列說(shuō)法對(duì)H勺H勺是（）。

A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

B.3年后領(lǐng)取更有利

C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒(méi)有差異

D.無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利

24.某投資者年初以每股10元的價(jià)格購(gòu)置某股票1000股，年末該股票H勺價(jià)格上漲到每

股11元，在這一年內(nèi)，該股票按每10股1。元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者

該年度的持有期收益率是多少?（）

A.IO%B.20%C.30%D.40%

25.假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種也許狀態(tài):繁華、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生H勺概率是0.3,0.

35,0.1,0.25,某理財(cái)產(chǎn)品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%,30%,10%,-20%,則該理財(cái)

產(chǎn)品的期望收益率是（）。

%B.20.9%C.21.5%D,22.3%

26.某投資者購(gòu)置了50000美元利率掛鉤外匯構(gòu)造性理財(cái)產(chǎn)品（一年按360天計(jì)算），該理

財(cái)產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處在2%275%間時(shí),予以高收益率6%；若

任何一天LIBOR超過(guò)22.75%區(qū)間,則按低收益率2%計(jì)算。若實(shí)際一年中LIBOR在

2%—2.75%間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為（）美元。

A.750B.1500C.2500D.3000

27.李先生計(jì)劃通過(guò)投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值口勺目的J,在不考慮通貨膨脹日勺條件下規(guī)定的最低

收益率為13%,假定通貨膨張率為6%,則考慮通貨膨脹之后李先生規(guī)定的最低收益率是（）

%

B.19%

C.19.78%

D.20.23%

28.買入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其發(fā)售而得到的J收益率為（）

A.直接受益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.贖回收益率

29.由于某種全局性H勺原因引起的股票投資收益時(shí)也許性變動(dòng)，這種原因?qū)κ袌?chǎng)上所有股

票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是（）

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

30.證券投資基金通過(guò)多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散化資產(chǎn)歐J（）。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D.政策風(fēng)險(xiǎn)

31.影響股票價(jià)格的）原因是股票投資風(fēng)險(xiǎn)之源，其中系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)可由下列哪個(gè)原因引起？（）

A.發(fā)行企業(yè)的盈利水平B.發(fā)行企業(yè)的股息政策變動(dòng)

C.發(fā)行企業(yè)管理層變動(dòng)D.央行調(diào)高再貼現(xiàn)率

32.如下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于債券的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)B.經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)

33.投資組合決策的基本原則是（）。

A.收益率最大化

B.風(fēng)險(xiǎn)最小化

C.期望收益最大化

D.給定期望收益條件下最小化投資風(fēng)險(xiǎn)

34.下列有關(guān)資產(chǎn)配置的基本環(huán)節(jié)次序?qū)Φ牡氖牵ǎ?/p>

A.調(diào)查理解客戶一生活設(shè)計(jì)與生活資產(chǎn)撥備一建立長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備一風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與保障資產(chǎn)

撥備一建立多元化的產(chǎn)品組合

B.調(diào)查理解客戶一生活設(shè)計(jì)與生活資產(chǎn)撥備一風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備一建立長(zhǎng)期投

資儲(chǔ)備一建立多元化的產(chǎn)品組合

C.調(diào)查理解客戶一建立長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備一生活設(shè)計(jì)與生活資產(chǎn)撥備一建立多元化的產(chǎn)品組

合一風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備

D.調(diào)查理解客戶一生活設(shè)計(jì)與生活資產(chǎn)撥備一風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備一建立多元化

日勺產(chǎn)品組合一建立長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備

35.下列有關(guān)資產(chǎn)配置組合模型的風(fēng)險(xiǎn)大小由低到高排列對(duì)的的是（）。

A.梭鏢型一紡錘型一啞鈴型一金字塔型

B.紡錘型一啞鈴型一梭鏢型一金字塔型

C.金字塔型一啞鈴型一紡錘型一梭鏢型

D.梭鏢型一金字塔型一紡錘型一啞鈴型

36.下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小U勺是（）。

A.國(guó)債B.股票C.企業(yè)債券D.期貨

37.下列屬于金融資產(chǎn)的是（）。

A.收據(jù)B.股票C購(gòu)物券D.貨品提單

二、多選題

I.家庭生命周期可以劃分為如下哪些階段?（）

A.家庭形成期

B.家庭成長(zhǎng)期

C.家庭成熟期

D.家庭穩(wěn)定期

E.家庭衰老期

2.下列各項(xiàng)屬于家庭生命周期中的家庭成熟期日勺特性的是（）

A.理財(cái)方略簡(jiǎn)樸，多使用銀行存款

B.投資組合中增長(zhǎng)高成長(zhǎng)性的）和高風(fēng)險(xiǎn)的投資工具

C.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益

D.理財(cái)投資的目的J一般是適度增長(zhǎng)財(cái)富

E.投資方略穩(wěn)健，多選擇高信用等級(jí)口勺債券、優(yōu)先股等

3.章先生現(xiàn)年55歲，數(shù)年從事金融事業(yè)，年收入為10萬(wàn)元，伴隨退休年齡的到來(lái)，工作越

來(lái)越輕松，子女已經(jīng)成家立業(yè);近來(lái)股指期貨退出后，章先生想通過(guò)多種渠道參與其中的交易;

不僅如此，章先生已經(jīng)有數(shù)年的權(quán)證、轉(zhuǎn)債等證券投資經(jīng)驗(yàn)并樂(lè)在其中。對(duì)此，根據(jù)生命周

期理論，下列評(píng)價(jià)恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.章先生的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)比較低

B.章先生正處在高原期

c.為了在老年時(shí)期生活過(guò)得更美滿，章先生應(yīng)當(dāng)把更多的）精力和資源用于養(yǎng)老規(guī)劃

D.章先生不應(yīng)當(dāng)參與到期貨、權(quán)證等金融衍生工具的交易活動(dòng)中

E.章先生應(yīng)當(dāng)合適地將一部分資金轉(zhuǎn)移到風(fēng)險(xiǎn)較低的債券和存款當(dāng)中

4.根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在穩(wěn)定期的理財(cái)特性為（）.

A.理財(cái)任務(wù)是盡量多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富

B.要做好投資規(guī)劃與家庭現(xiàn)金流規(guī)劃，以防備疾病、意外、失業(yè)等風(fēng)險(xiǎn)

C.考慮定期定額基金投資等方式，運(yùn)用投資的復(fù)利效應(yīng)和長(zhǎng)期投資的時(shí)間價(jià)值積累貶富

D.合適節(jié)省資金大量增長(zhǎng)高風(fēng)險(xiǎn)的金融投資

E.考慮以活期、定期存款為主，合適增長(zhǎng)基金定投

5.生命周期理論是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開展的理論基礎(chǔ)，對(duì)此，下列論述對(duì)的的是（）。

A.人在不同樣的生命時(shí)期會(huì)有不同樣的現(xiàn)金流量特性

B.該理論認(rèn)為，個(gè)人是在相稱長(zhǎng)日勺時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他口勺消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周期

內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)日勺最佳配置

C.個(gè)人H勺生命周期與家庭的生命周期緊密相連

D.以生命周期為理論基礎(chǔ)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，這是符合現(xiàn)代營(yíng)銷學(xué)原理的

E.處在生命周期的同一種時(shí)期的不同樣的人一般也會(huì)有相似I內(nèi)理財(cái)目的

6.劉氏夫婦是一對(duì)年輕人，準(zhǔn)備在未來(lái)五年內(nèi)購(gòu)置一套住房，為此，樂(lè)意壓縮平常享樂(lè)性

活動(dòng)等開支。對(duì)于劉氏夫婦，理財(cái)規(guī)劃師提出的提議哪些比較合理？（）

A.中短期比較看好的基金

B.中長(zhǎng)期體現(xiàn)穩(wěn)定的基金

C.平衡型基金投資組合

D.短期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)

E.房貸壽險(xiǎn)

7.在為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，如下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.獨(dú)身期客戶，可以不考慮購(gòu)置保險(xiǎn)產(chǎn)品

B.家庭形成期客戶,應(yīng)側(cè)重家庭經(jīng)濟(jì)支柱H勺保險(xiǎn)

C.家庭成長(zhǎng)期客戶，需要從整個(gè)家庭風(fēng)險(xiǎn)角度選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品

D.退休期客戶，應(yīng)當(dāng)提高保險(xiǎn)額度

E.退休期客戶，應(yīng)當(dāng)提高保險(xiǎn)種類

8.下列有關(guān)影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力日勺原因說(shuō)法對(duì)的日勺有（）。

A.一般而言,客戶年齡越大，所可以承受H勺投資風(fēng)險(xiǎn)越低

B.投資時(shí)間越長(zhǎng)，平均酬勞率越穩(wěn)定，越可選擇短期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)較低日勺投資工具

C.理財(cái)目H勺時(shí)間短且完全無(wú)彈性,則采用存款以保本俁息是最佳選擇

D.相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般隨財(cái)富的增長(zhǎng)而增長(zhǎng)

E.絕對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力一般隨財(cái)富的增長(zhǎng)而增長(zhǎng)

9.下列對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的分析對(duì)的的有（）。

A.非常進(jìn)取型客戶相對(duì)年輕，有專業(yè)知識(shí)技能，勇于投資而風(fēng)險(xiǎn)、總收益的產(chǎn)品與投資工

具，追求更高U勺收益和資產(chǎn)U勺迅速增值，對(duì)投資損失有很強(qiáng)的承受能力

B.溫和進(jìn)取型客戶投費(fèi)理性，往往選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具

C.中庸穩(wěn)健型客戶有一定資產(chǎn)基礎(chǔ)、知識(shí)水平，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，往往選擇開放式股

票基金、大型藍(lán)籌股票等適合長(zhǎng)期持有，既可以有較高收益、風(fēng)險(xiǎn)也較低的產(chǎn)品

D.溫和保守型客戶偏向保守，以臨近退休的中老年人士為主,選擇既保本又有較高收益機(jī)

會(huì)的構(gòu)造性理財(cái)產(chǎn)品

E.非常保守型客戶往往選擇國(guó)債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、投資連結(jié)保險(xiǎn)、貨幣與債券

基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的聲品

10.下列有關(guān)貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算，錯(cuò)誤H勺是()。

A.本金的現(xiàn)值為10Q0元，年利率為3%,期限為3年，假如每季度復(fù)利一次，則2年后

本金的終值是1090.2元

B.某理財(cái)客戶在未來(lái)23年內(nèi)能在每年期初獲得1000元，年利率為8%,則23年后這筆

年金的終值為14486.56元

C.某理財(cái)客戶在未來(lái)23年內(nèi)能在每年期末獲得1()0()元，年利率為8%,則23年后這筆

年金的終值為15645.49元

D.以10%口勺利率借款100000元投資于某個(gè)壽命為23年日勺設(shè)備，每年要收回16200元

現(xiàn)金才是有利的I

E.6年分期付款購(gòu)房，每年初付50000元，若銀行利率為10%,該項(xiàng)分期付款相稱

于一次現(xiàn)金支付口勺購(gòu)價(jià)是239550元

11.有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值，如下說(shuō)法對(duì)的的是()。

A.貨幣時(shí)間價(jià)值II勺存在使得等額的貨幣在不同樣步間有不同樣的價(jià)值

B.計(jì)算終值時(shí)，單利算法的成果要不不大于復(fù)利算法的成果

C.貨幣時(shí)間價(jià)值是持有現(xiàn)金的機(jī)會(huì)成本

D.復(fù)利計(jì)息法比單利計(jì)息法更能體現(xiàn)貨幣的時(shí)間價(jià)值日勺理念

E.時(shí)間是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要原因，時(shí)間越長(zhǎng)，金錢打勺時(shí)間價(jià)值越明顯

I2.貨幣時(shí)間價(jià)值中計(jì)算終值所必須考慮於J原因有（）。

A.本金

B.年利率

C.年數(shù)

D.到期債務(wù)

E.股票價(jià)格

13.下列有關(guān)現(xiàn)值的）說(shuō)法中對(duì)的的是（）。

A.現(xiàn)值是后明年份收到或付出資金的目前價(jià)值

B.可用倒求本金的措施計(jì)算未來(lái)現(xiàn)金流的現(xiàn)值

C.現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系

D.由終值求解現(xiàn)值內(nèi)過(guò)程稱為貼現(xiàn)

E.現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系

14.趙太太每年年初將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4%。

下列說(shuō)法對(duì)的H勺是（）。

A.以單利計(jì)算，第3年年終的本利和是16200元

B.以復(fù)利計(jì)算，第3年年終U勺本利和是16232.3元

C.年持續(xù)復(fù)利是3.92%

D.若每六個(gè)月付息一次，則第3年年終的J本息和是16244.97元

E.若每季度付息一次，則第3年年終日勺本息和是16251.43元

15.假設(shè)投資者有一種項(xiàng)目：有70%時(shí)也許在一年內(nèi)讓他的投資加倍，30%也許讓他的

投資減半。則下列說(shuō)法對(duì)的的是（）

A.該項(xiàng)目H勺期望收益率是55%

氏該項(xiàng)目H勺期望收益率是40%

C.該項(xiàng)目的收益率方差是54.25%

D.該項(xiàng)目的收益率方差是84%

E.該項(xiàng)目是一種無(wú)風(fēng)險(xiǎn)套利機(jī)會(huì)

16.下列有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)測(cè)定中常用的衡量指標(biāo)說(shuō)法對(duì)H勺的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率H勺不確定性,一般可以用原則差和方差進(jìn)行衡量

B.方差是一組數(shù)據(jù)偏離其均值的I程度，方差越大，數(shù)據(jù)就越離散，數(shù)據(jù)的波動(dòng)就越大

C.方差是一組數(shù)據(jù)傀離其均值的|程度，方差越大，數(shù)據(jù)就越聚合，數(shù)據(jù)的波動(dòng)就越小

D.方差的開平方口為原則差，即一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離

E.變異系數(shù)描述獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)口勺風(fēng)險(xiǎn)，變異系數(shù)越大，投資項(xiàng)目越優(yōu)

17.股票投資的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）＜,

A.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)政治風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

18.卜.列哪些原因帶來(lái)的股票投資風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.CPI上漲

B.發(fā)行企業(yè)發(fā)新股增長(zhǎng)資本額

C.企業(yè)高層人事變動(dòng)

D.股票分割

E.央行在公開市場(chǎng)大量售出政府債券

19.股票投資會(huì)使投資者承擔(dān)多種風(fēng)險(xiǎn)，其中屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)B.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)C市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)E.貨幣政策風(fēng)險(xiǎn)

20.下列有關(guān)市場(chǎng)有效性的說(shuō)法對(duì)的J的是（）。

A.股價(jià)日勺隨機(jī)變化表明了市場(chǎng)是有效的

B.股價(jià)日勺隨機(jī)變化表明了市場(chǎng)是無(wú)效的

C.一般來(lái)說(shuō)，假如相信市場(chǎng)無(wú)效，投資者將采用被動(dòng)投資方略

D.假如相信市場(chǎng)有效,投資者將采用積極投資方略

E.強(qiáng)型有效市場(chǎng)包括半強(qiáng)型有效市場(chǎng)，半強(qiáng)型有效市場(chǎng)包括弱型有效市場(chǎng)

21.有關(guān)組合投資減少風(fēng)險(xiǎn)，如下說(shuō)法對(duì)的的是（）

A.組合投資一定能減少風(fēng)險(xiǎn)

B.組合投資能在不減少期望收益率的條件下減少風(fēng)險(xiǎn)

C.組合投資能減少風(fēng)險(xiǎn)，在記錄上是由于兩個(gè)資產(chǎn)收益率的有關(guān)系數(shù)不不不大于1

D.相似的隨機(jī)沖擊對(duì)不同樣的資產(chǎn)收益率產(chǎn)生的影響是不同樣甚至相反的，因此可以

組合投資減少風(fēng)險(xiǎn)

E.以上說(shuō)法都是對(duì)H勺的

22.在進(jìn)行投資前，一定要預(yù)留一部分資金用于生活保障，建立生活儲(chǔ)備金，家庭投資前

的現(xiàn)金儲(chǔ)備包括如下幾種方面()。

A.家庭基本生活支出儲(chǔ)備金

B.意外支出儲(chǔ)備金

C.短期債務(wù)儲(chǔ)備金

D.短期必須支出

E.長(zhǎng)期機(jī)動(dòng)支出

三、判斷題

1.根據(jù)家庭生命周期理論，家庭成熟期的資產(chǎn)特點(diǎn)是可積累的資產(chǎn)逐年增長(zhǎng)，要開始控制投

資風(fēng)險(xiǎn)。()

2.家庭形成期日勺收益性需求最大，因此投資組合中債券比重應(yīng)當(dāng)最高。()

3.處在建立期日勺個(gè)人必須加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，多儲(chǔ)蓄，科學(xué)合理安排各項(xiàng)平常收支，合適節(jié)

省資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的金融投資，如股票、基金、外匯、期貨投資。()

4.處在退休期的理財(cái)客戶口勺理財(cái)理念一般是防止財(cái)富的迅速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同步獲得

有保障的收益。()

5.不同樣價(jià)值觀的客戶對(duì)于義務(wù)性支出的次序選擇會(huì)有所不同樣。()

6.對(duì)于先享有型客戶可以提出購(gòu)置平衡型基金投資組合，養(yǎng)老險(xiǎn)或投資型保單H勺投資提議。

)

7.酬勞率上下限的差異伴隨投資期限的延長(zhǎng)而越來(lái)越小，這闡明投資時(shí)間越長(zhǎng)，平均酬

勞率越穩(wěn)定，因此投資期騏越長(zhǎng)越可選擇短期內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)較低的投資工具。()

8.理財(cái)目的日勺彈性越大，可承受的風(fēng)險(xiǎn)也越高。若理財(cái)目的時(shí)間短且完全無(wú)彈性，則采用存

款以保本保息是最佳選擇，()

9.相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力由一種人投入到風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的財(cái)富金額來(lái)衡量，一般隨財(cái)富H勺增長(zhǎng)而

增長(zhǎng)。()

10.貨幣的時(shí)間價(jià)值表明一定量的貨幣距離終值時(shí)間越遠(yuǎn)，利率越高，終值越大：一定

數(shù)量的未來(lái)收入距離當(dāng)期時(shí)間越遠(yuǎn)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。()

11.“存款有息”，這是貨幣時(shí)間價(jià)值的體現(xiàn)。()

12.方差是一組數(shù)據(jù)偏離其均值B勺程度，方差越大，這組數(shù)據(jù)就越聚合，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也就

越小。()

13.同樣打勺年名義利率，復(fù)利頻率不同樣,則有效年利率不同樣，復(fù)利次數(shù)增長(zhǎng)，有效年利

率也會(huì)增長(zhǎng)，但增長(zhǎng)速度會(huì)越來(lái)越快。()

14.貨幣口勺時(shí)間價(jià)值表明，一定量的貨幣距離終值時(shí)間越遠(yuǎn)，利率越高，終值越大;一定數(shù)量

的未來(lái)