投資理財知識培訓班課程資料之七

投資理財知識培訓班課程資料之七投資理財知識培訓班課程資料之七2025/1/19主要內(nèi)容一、我公司產(chǎn)品情況二、壽險市場消費需求和產(chǎn)品的發(fā)展趨勢三、我國壽險市場產(chǎn)品出現(xiàn)的新變化四、分紅保險及創(chuàng)新型險種簡介五、創(chuàng)新型險種的監(jiān)管六、我公司分紅產(chǎn)品簡介七、2000年全球保險業(yè)情況投資理財知識培訓班課程資料之七一、我公司產(chǎn)品情況（一）97版后壽險產(chǎn)品回顧（二）現(xiàn)行產(chǎn)品情況1、基本情況2、2001年產(chǎn)品開發(fā)情況3、銷售情況簡介投資理財知識培訓班課程資料之七主要內(nèi)容一、我公司產(chǎn)品情況二、壽險市場消費需求和產(chǎn)品的發(fā)展趨勢三、我國壽險市場產(chǎn)品出現(xiàn)的新變化四、分紅保險及創(chuàng)新型險種簡介五、創(chuàng)新型險種的監(jiān)管六、我公司分紅產(chǎn)品簡介七、2000年全球保險業(yè)情況投資理財知識培訓班課程資料之七二、壽險市場消費需求和產(chǎn)品的發(fā)展趨勢1、保障型產(chǎn)品由保死亡責任向保死亡前經(jīng)濟需求轉(zhuǎn)變。2、傳統(tǒng)的純保障型產(chǎn)品的銷售受到挑戰(zhàn)。3、保險產(chǎn)品的設(shè)計也由保險人承擔全部風險開始向保險人和被保險人風險共擔、經(jīng)營成果共享或由被保險人承擔風險轉(zhuǎn)變。4、壽險產(chǎn)品由以支定收向以收定支轉(zhuǎn)變。5、資產(chǎn)管理型產(chǎn)品所占市場份額逐步增加。投資理財知識培訓班課程資料之七主要內(nèi)容一、我公司產(chǎn)品情況二、壽險市場消費需求和產(chǎn)品的發(fā)展趨勢三、我國壽險市場產(chǎn)品出現(xiàn)的新變化四、分紅保險及創(chuàng)新型險種簡介五、創(chuàng)新型險種的監(jiān)管六、我公司分紅產(chǎn)品簡介七、2000年全球保險業(yè)情況投資理財知識培訓班課程資料之七三、我國壽險市場產(chǎn)品出現(xiàn)的新變化1、我國目前的壽險市場正逐步在由傳統(tǒng)壽險向分紅保險、萬能保險和投資連結(jié)保險轉(zhuǎn)變。2、我國目前大規(guī)模開辦投資連結(jié)的條件尚不具備。3、分紅保險產(chǎn)品將逐步成為中國人壽保險市場上的主要保險消費產(chǎn)品。投資理財知識培訓班課程資料之七三、我國壽險市場產(chǎn)品出現(xiàn)的新變化分紅保險在壽險市場上有著非常重要的意義，因為它與傳統(tǒng)壽險相比在以下幾個方面有著明顯的優(yōu)勢：1、分紅保險能充分體現(xiàn)保險人與被保險人的公平對等關(guān)系2、分紅保險能解決利率波動給保險公司帶來的經(jīng)營不穩(wěn)定性問題3、分紅保單可以消除通貨膨脹給保險業(yè)帶來的不利影響4、我國開發(fā)分紅保險是與國際保險市場接軌的必然要求5、從長遠角度看，實行分紅保險有助于壽險業(yè)健康發(fā)展投資理財知識培訓班課程資料之七三、我國壽險市場產(chǎn)品出現(xiàn)的新變化一年多以來分紅保險推廣給我公司帶來的變化：一是促進營銷隊伍素質(zhì)的提高。二是促進管理水平的提高。三是促進了業(yè)務質(zhì)量的提高。四是促進了營銷隊伍的發(fā)展壯大。五是促進了保險業(yè)在社會上的知名度的提高。六是增強了公司員工的信心，鼓舞了士氣。投資理財知識培訓班課程資料之七主要內(nèi)容一、我公司產(chǎn)品情況二、壽險市場消費需求和產(chǎn)品的發(fā)展趨勢三、我國壽險市場產(chǎn)品出現(xiàn)的新變化四、分紅保險及創(chuàng)新型險種簡介五、創(chuàng)新型險種的監(jiān)管六、我公司分紅產(chǎn)品簡介七、2000年全球保險業(yè)情況投資理財知識培訓班課程資料之七四、分紅保險及創(chuàng)新型險種簡介（一）分紅保險1、分紅保險的起源2、分紅保險定義分紅保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品。3、紅利來源死差益、利差益、費差益、解約益等。4、紅利計算保險公司于每一會計年度結(jié)束后的第一季度內(nèi)，將分紅保險業(yè)務年度經(jīng)營報告上報中國保險監(jiān)督管理委員會。經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會核準后，計算每張保單的紅利，并向投保人寄發(fā)《紅利通知書》，通告紅利事項。利益演示的計算投資理財知識培訓班課程資料之七四、分紅保險及創(chuàng)新型險種簡介5、資金管理6、紅利分配方案與監(jiān)督7、紅利分配原則（1）公平性（2）紅利分配系統(tǒng)應該滿足“保單持有人的合理期望”（3）謹慎性（4）紅利分配系統(tǒng)應該盡可能地簡單易行（5）滿足股東的期望投資理財知識培訓班課程資料之七四、分紅保險及創(chuàng)新型險種簡介8、紅利分配方式：在英國，紅利的分配形式主要包括以下三種（增加保額）：

經(jīng)常性紅利(RegularReversionaryBonus)。這種紅利，將在整個保險期間定期宣布。

特殊紅利(SpecialReversionaryBonus)。這種紅利，將在保險期間非經(jīng)常性宣布。

終結(jié)紅利(TerminalBonus)。這種紅利，將在保單滿期或被保險人死亡、退保時給付。投資理財知識培訓班課程資料之七四、分紅保險及創(chuàng)新型險種簡介我國大部分公司采取的是現(xiàn)金紅利分配，一般紅利有以下幾種處理方式：

（1）現(xiàn)金領(lǐng)取（2）累積生息（3）抵交保費

（4）交清增額

我司分紅保險主要采用現(xiàn)金領(lǐng)取和累積生息方式投資理財知識培訓班課程資料之七四、分紅保險及創(chuàng)新型險種簡介

9、關(guān)于紅利水平

（1）分紅保險與萬能和投資連結(jié)保險相比透明度相對較低，從目前保監(jiān)會的規(guī)定和國際慣例看，分紅保險沒有必要對分紅水平在媒體上公布。

（2）分紅保險不宜公布分紅率。

（3）各公司間的分紅水平可比性不強。

（4）應避免紅利波動過大。在外界經(jīng)濟環(huán)境變化不大的情況下，一般人們期望紅利穩(wěn)定，并能逐步提高。

投資理財知識培訓班課程資料之七五、分紅保險及創(chuàng)新型險種簡介-投資連結(jié)

1、投資連結(jié)保險的定義投資連結(jié)保險是一種將人身保險與投資基金相結(jié)合，既有壽險保障功能又有投資功能的投資型壽險產(chǎn)品。投資理財知識培訓班課程資料之七五、分紅保險及創(chuàng)新型險種簡介-投資連結(jié)（續(xù)）

我國保監(jiān)會對投資連結(jié)保險的定義：包含保險保障功能并至少在一個投資帳戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。投資帳戶是指保險公司設(shè)立的、資產(chǎn)單獨管理的資金帳戶。投資理財知識培訓班課程資料之七五、分紅保險及創(chuàng)新型險種簡介-投資連結(jié)（續(xù)）

2、開辦投資連結(jié)保險的背景(1)壽險市場比較成熟。(2)便于新保險人的市場準入。(3)資本市場比較成熟。(4)利率的頻繁變動。(5)人口逐步老齡化。投資理財知識培訓班課程資料之七五、分紅保險及創(chuàng)新型險種簡介-萬能保險1、萬能保險的定義

萬能保險是指保險公司為每一保單設(shè)立個人帳戶，單獨確定個人帳戶的風險保費和各項費用支出，定期結(jié)算個人帳戶價值,保險利益直接與個人帳戶價值相關(guān)的人身保險產(chǎn)品。投資理財知識培訓班課程資料之七五、分紅保險及創(chuàng)新型險種簡介-萬能保險（續(xù)）萬能保險包括以下兩種形式：（1）靈活繳費型的萬能保險：指允許投保人獨立決定保險費繳付時間、繳費金額和保險金額的萬能保險。（2）固定繳費型的萬能保險：指保險費的繳付時間和繳費金額均固定的萬能保險。投資理財知識培訓班課程資料之七五、分紅保險及創(chuàng)新型險種簡介-萬能保險（續(xù)）

2、萬能保險的起源1979年由LifeofCalifornia公司在美國壽險市場上首先推出萬能保險。1985年達到其高峰期，目前在美國壽險市場份額約占20%左右。2000年8月8日中國太平洋保險公司在我國壽險市場首先推出萬能保險。投資理財知識培訓班課程資料之七五、分紅保險及創(chuàng)新型險種簡介-萬能保險（續(xù)）3、萬能保險的主要特點（1）萬能保險的保費交費方式靈活，保險金額可以進行調(diào)整。（2）萬能保險的經(jīng)營具有高度的透明性。（3）萬能保險的現(xiàn)金價值不能事先確定。投資理財知識培訓班課程資料之七五、分紅保險及創(chuàng)新型險種簡介-萬能保險（續(xù)）4、美國萬能保險情況

美國個人壽險初年保費按產(chǎn)品分的市場份額見下表（新業(yè)務，億美元）

:

萬能壽險

變額壽險

變額萬能定期險 終身險保費1980 0% 0% 0% 18% 82% 4.9 1985 38% 3%1% 11% 47% 9.7 1990 26%1% 6% 13% 54% 10.4 199524% 3% 12%15% 46% 9.6 199819% 3% 25%19% 34% 10.3 199918% 3% 28% 20% 31% 10.6

從上表可以看出,萬能壽險占個人業(yè)務首年保費的比例為20%左右。到1999年底，傳統(tǒng)業(yè)務占51%。投資理財知識培訓班課程資料之七主要內(nèi)容一、我公司產(chǎn)品情況二、壽險市場消費需求和產(chǎn)品的發(fā)展趨勢三、我國壽險市場產(chǎn)品出現(xiàn)的新變化四、分紅保險及創(chuàng)新型險種簡介五、創(chuàng)新型險種的監(jiān)管六、我公司分紅產(chǎn)品簡介七、2000年全球保險業(yè)情況投資理財知識培訓班課程資料之七五、創(chuàng)新型險種的監(jiān)管

（一）關(guān)于建立分紅保險、投資連接保險報告制度1、對于已經(jīng)獲準銷售分紅保險、投資連結(jié)保險產(chǎn)品的公司必須在每月15日以前將上月分紅保險、投資連結(jié)保險產(chǎn)品業(yè)務統(tǒng)計報表和業(yè)務分析報告送達保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部。2、對于正在進行分紅保險、投資連結(jié)保險產(chǎn)品開發(fā)的公司需要在每月15日以前將開發(fā)進度報告送達保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部。3、要求各公司必須指定專人（部門經(jīng)理或以上級別）對上述事項的實施負全部責任。投資理財知識培訓班課程資料之七五、創(chuàng)新型險種的監(jiān)管（二）關(guān)于分紅保險管理暫行辦法（內(nèi)容較多）例如：分紅保險的銷售人員應當具備以下條件：1）參加過分紅保險專門培訓且合格；2）有一年以上壽險產(chǎn)品銷售經(jīng)驗，且業(yè)績良好；

（3）沒有嚴重違規(guī)行為和欺詐行為。保險公司每一會計年度向保單持有人實際分配盈余的比例不低于當年全部可分配盈余的70%。投資理財知識培訓班課程資料之七五、創(chuàng)新型險種的監(jiān)管（三）關(guān)于人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理暫行辦法總則（共7條--略）分紅保險的信息披露保險公司應當根據(jù)過去的經(jīng)驗，采用高、中、低三個不同的利率進行演示，并說明該演示利率純粹是描述性的，不能理解為對未來的預期，分紅是非保證的。保險公司不得通過公共媒體公布或宣傳分紅保險的經(jīng)營成果或者分紅水平。采用現(xiàn)金分紅方式的，保險公司不得使用分紅率、投資回報率等比例性指標描述分紅保險的分紅情況。投資理財知識培訓班課程資料之七五、創(chuàng)新型險種的監(jiān)管保險公司在銷售時不得以任何方式將分紅保險的經(jīng)營成果與其他保險公司的分紅保險、投資連結(jié)保險、萬能保險進行比較。中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于人身保險新型產(chǎn)品若干事項的公告（保監(jiān)公告第31號）（2001年09月29日）：投資理財知識培訓班課程資料之七主要內(nèi)容一、我公司產(chǎn)品情況二、壽險市場消費需求和產(chǎn)品的發(fā)展趨勢三、我國壽險市場產(chǎn)品出現(xiàn)的新變化四、分紅保險及創(chuàng)新型險種簡介五、創(chuàng)新型險種的監(jiān)管六、我公司分紅產(chǎn)品簡介七、2000年全球保險業(yè)情況

投資理財知識培訓班課程資料之七六、我公司分紅產(chǎn)品簡介(國壽千禧理財兩全保險)國壽千禧理財兩全保險一、投保范圍

凡出生滿三十日以上、六十五周歲以下，身體健康者均可作為被保險人，由本人或?qū)ζ渚哂斜ｋU利益的人作為投保人向中國人壽保險公司投保本保險。二、保險期間

本險種的保險期間為生效之日起至被保險人身故時止。投資理財知識培訓班課程資料之七六、我公司分紅產(chǎn)品簡介(國壽千禧理財兩全保險)三、保險責任

在保險有效期間內(nèi)，保險人負以下保險責任:

（一）自生效之日起，被保險人生存至每三周年的年生效對應日，保險人按基本保險金額的5％給付生存保險金。（二）被保險人身故，保險人按下列規(guī)定給付身故保險金，保險責任終止。躉交保險費的：身故保險金=基本保險金額。分期交付保險費的：被保險人在交費期間內(nèi)身故，身故保險金=基本保險金額×[1+0.05×(身故時保單年度數(shù)-1)]；被保險人在交費期滿后身故，身故保險金=基本保險金額×(1+0.05×交費年數(shù))。投資理財知識培訓班課程資料之七六、我公司分紅產(chǎn)品簡介(國壽鴻泰兩全保險)

國壽鴻泰兩全保險

該產(chǎn)品是一種適合于銀行、郵政等機構(gòu)代理的分紅型人壽保險，為被保險人提供死亡風險保障，滿期時可以獲得滿期保險金。同時，該產(chǎn)品提供周年紅利，讓投保人分享保險人的職業(yè)化投資和專業(yè)化經(jīng)營成果。一、投保范圍凡出生滿三十日以上、六十周歲以下，身體健康者均可作為被保險人，由本人或?qū)ζ渚哂斜ｋU利益的人作為投保人向中國人壽保險公司投保本保險。投資理財知識培訓班課程資料之七六、我公司分紅產(chǎn)品簡介(國壽鴻泰兩全保險)二、保險期間保險期間分五年、十年、十五年和二十年四種，投保人可選擇其中一種，但保險期滿時被保險人的年齡不得超過七十周歲。三、保險責任在保險有效期間內(nèi)，保險人負以下保險責任:

（一）被保險人生存至保險期滿的年生效對應日，保險人按下列規(guī)定給付滿期保險金，保險責任終止。

躉交保險費的，滿期保險金=基本保險金額；分期交付保險費的，滿期保險金=基本保險金額×保險期間（年數(shù)）。投資理財知識培訓班課程資料之七六、我公司分紅產(chǎn)品簡介(國壽鴻泰兩全保險)（二）被保險人于保險生效之日起一年內(nèi)因疾病身故，保險人無息返還所交保險費，保險責任終止；被保險人因意外傷害身故或于生效之日起一年后因疾病身故，保險人按下列規(guī)定給付身故保險金，保險責任終止。躉交保險費的，身故保險金=基本保險金額；分期交付保險費的，身故保險金=基本保險金額×身故時的保單年度數(shù)。投資理財知識培訓班課程資料之七六、我公司分紅產(chǎn)品簡介(國壽鴻壽年金保險)國壽鴻壽年金保險

該產(chǎn)品是一種為退休人員養(yǎng)老而提供的分紅型的人壽保險，既為被保險人提供死亡風險保障，還可以獲得年金領(lǐng)取，滿期時還可以獲得滿期保險金。同時，該產(chǎn)品為投保人提供周年紅利，讓客戶分享保險人的職業(yè)化投資和專業(yè)化經(jīng)營成果。一、投保范圍

凡年滿十六周歲以上、六十周歲以下的公民均可作為被保險人，由本人或?qū)ζ渚哂斜ｋU利益的人作為投保人向中國人壽保險公司投保本保險。投資理財知識培訓班課程資料之七六、我公司分紅產(chǎn)品簡介(國壽鴻壽年金保險)二、保險期間

保險期間為生效之日起至被保險人年滿八十周歲的年生效對應日止。三、年金開始領(lǐng)取日

年金開始領(lǐng)取年齡分為五十五周歲和六十周歲二種，投保人可選擇其中一種。年金開始領(lǐng)取日為年金開始領(lǐng)取年齡的年生效對應日。投資理財知識培訓班課程資料之七六、我公司分紅產(chǎn)品簡介(國壽鴻壽年金保險)四、保險責任

在保險有效期間內(nèi)，保險人負以下保險責任:

（一）自約定的年金開始領(lǐng)取日起至被保險人年滿七十九周歲的年生效對應日止，每年在年生效對應日，若被保險人生存，保險人按保險單載明的保險金額的5%給付年金。

（二）被保險人身故，保險人按保險單載明的保險金額的二倍給付身故保險金，保險責任終止。

（三）被保險人生存至年滿八十周歲的年生效對應日，保險人按保險單載明的保險金額的二倍給付滿期保險金，保險責任終止。投資理財知識培訓班課程資料之七六、我公司分紅產(chǎn)品簡介(國壽鴻運少兒兩全保)國壽鴻運少兒兩全保險

該產(chǎn)品是一種為少兒提供的分紅型人壽保險，為被保險人提供成人保險金、創(chuàng)業(yè)保險金以及婚嫁保險金。同時，該產(chǎn)品提供周年紅利，讓投保人分享保險人的職業(yè)化投資和專業(yè)化經(jīng)營成果。一、投保范圍凡出生滿三十日以上、十四周歲以下，身體健康者均可作為被保險人，由其父母作為投保人向中國人壽保險公司投保本保險。投資理財知識培訓班課程資料之七六、我公司分紅產(chǎn)品簡介(國壽鴻運少兒兩全保)二、保險期間

保險期間為生效之日起至被保險人年滿二十五周歲的年生效對應日止。三、保險責任

在保險有效期間內(nèi)，保險人負以下保險責任:

（一）被保險人生存至年滿十八周歲的年生效對應日，保險人按保險單載明的保險金額的50%給付成人保險金。（二）被保險人生存至年滿二十二周歲的年生效對應日，保險人按保險單載明的保險金額的50%給付創(chuàng)業(yè)保險金。投資理財知識培訓班課程資料之七六、我公司分紅產(chǎn)品簡介(國壽鴻運少兒兩全保)（三）被保險人生存至年滿二十五周歲的年生效對應日，保險人按保險單載明的保險金額的50%給付婚嫁保險金，保險責任終止。（四）被保險人于生效后至其年滿十八周歲的年生效對應日前身故，保險責任終止，投保人已交足二年以上保險費的，保險人退還現(xiàn)金價值；投保人未交足二年保險費的，保險人在扣除約定的手續(xù)費后，退還保險費。被保險人自其年滿十八周歲的年生效對應日起至保險期滿前身故，保險人按保險單載明的保險金額給付身故保險金，保險責任終止。投資理財知識培訓班課程資料之七六、我公司分紅產(chǎn)品簡介(國壽鴻福相伴兩全保)國壽鴻福相伴兩全保險該產(chǎn)品是一種分紅型人壽保險，既為被保險人提供死亡保障，又提供身體高度殘疾保障，滿期時還可以獲得滿期保險金。同時，該產(chǎn)品提供周年紅利，讓投保人分享保險人的職業(yè)化投資和專業(yè)化經(jīng)營成果。一、投保范圍

凡出生滿三十日以上、五十周歲以下，身體健康者均可作為被保險人，由本人或?qū)ζ渚哂斜ｋU利益的人作為投保人向中國人壽保險公司投保本保險。投資理財知識培訓班課程資料之七六、我公司分紅產(chǎn)品簡介(國壽鴻福相伴兩全保)二、保險期間

保險期間為生效之日起至被保險人生存至年滿七十周歲的年生效對應日止。三、保險責任

在有效期間內(nèi)，保險人負以下保險責任:（一）被保險人身故，保險人按保險單載明的保險金額給付身故保險金，保險責任終止。（二）被保險人身體高度殘疾，保險人按保險單載明的保險金額給付身體高度殘疾保險金，保險責任終止。投資理財知識培訓班課程資料之七六、我公司分紅產(chǎn)品簡介(國壽鴻福相伴兩全保)

（三）被保險人生存至保險期滿，保險人按保險單載明的保險金額給付滿期保險金，保險責任終止。五、保險費

保險費每三周年交付一次，直至被保險人七十周歲年生效對應日零時止。投資理財知識培訓班課程資料之七六、我公司分紅產(chǎn)品簡介

國壽鴻祥兩全保險

該保險是至70歲滿期的兩全人壽保險計劃，既為被保險人在70歲之前死亡提供死亡風險保障，為被保險人的家庭遮風避雨；又在被保險人70歲滿期時提供生存保障，使被保險人老有所養(yǎng)；更兼每年提供周年紅利，讓客戶分享保險人的投資和經(jīng)營成果。國壽鴻盛終身保險

該保險是分紅終身人壽保險計劃，既為被保險人的一生提供死亡風險保障；又以優(yōu)惠保費提供周年紅利和靈活的紅利處理方式，讓客戶分享保險人的投資和經(jīng)營成果。投資理財知識培訓班課程資料之七主要內(nèi)容一、我公司產(chǎn)品情況二、壽險市場消費需求和產(chǎn)品的發(fā)展趨勢三、我國壽險市場產(chǎn)品出現(xiàn)的新變化四、分紅保險及創(chuàng)新型險種簡介五、創(chuàng)新型險種的監(jiān)管六、我公司分紅產(chǎn)品簡介七、2000年全球保險業(yè)情況投資理財知識培訓班課程資料之七七、2000年全球保險業(yè)情況一、總保費1、基本情況。2000年，全球保險公司共實現(xiàn)報廢收入24437億美元。其中，壽險為15213億美元，比上一年增長9.1%。非壽險業(yè)為9224億美元，比上一年增長2.7%。2、有關(guān)國家情況。投資理財知識培訓班課程資料之七七、2000年全球保險業(yè)情況2000年全球保費總收入排名表（貨幣單位：百萬美元）國家/地區(qū)

排名

保費

占全球市場份額(%) 美國 1 865,327 35.41 日本 2 504,005 20.62 英國 3 236,960 9.7 德國 4 123,722 5.06 法國 5 121,910 4.99 臺灣 13 22,790 0.93 南非14 21,167 0.87 比利時15 20,518 0.84 中國大陸16 19,278 0.79 瑞典 17 17,874 0.73

印度 23 9,933 0.41 墨西哥24 9,866 0.40 香港 25 7,898 0.32 投資理財知識培訓班課程資料之七七、2000年全球保險業(yè)情況二、壽險保費2000年全球壽險保費收入