第一部分：風(fēng)險(xiǎn)控制電子教案

風(fēng)險(xiǎn)控制+資產(chǎn)配置+投資組合每個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、收益目標(biāo)、心理狀態(tài)隨著時(shí)間的推移和市場(chǎng)情況的轉(zhuǎn)變都會(huì)發(fā)生很大變化，定期地總結(jié)自己的財(cái)務(wù)計(jì)劃非常重要。通?？偨Y(jié)的頻率是1年1次，當(dāng)然了，在波動(dòng)性很大的市場(chǎng)情況下或者出現(xiàn)突發(fā)事件時(shí)，財(cái)務(wù)計(jì)劃修改的頻率就要相應(yīng)提高。第一部分：風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)和收益成正比，所以一般積極性進(jìn)取的偏向于高風(fēng)險(xiǎn)是為了獲得更高的利潤(rùn)，而穩(wěn)健型的投資者則著重于安全性的考慮。

在風(fēng)險(xiǎn)下，保護(hù)本金和收益衡量家庭風(fēng)險(xiǎn)投資理財(cái)也應(yīng)首先從家庭的全局來(lái)考慮。有計(jì)劃打理自己的錢財(cái)，可以讓自己的生活過(guò)得更加從容，生活品質(zhì)逐步提高。家庭是社會(huì)的細(xì)胞，家庭和諧是社會(huì)和諧的基石。例舉：家庭狀況

案例資產(chǎn)：林先生在市區(qū)有一套120平方米的房子，市值約為150萬(wàn)元，已還請(qǐng)貸款。銀行存款30萬(wàn)元，國(guó)債10萬(wàn)元，基金10萬(wàn)元。收入／支出：林先生目前每月收入5000元，林太太為3000元，年終獎(jiǎng)金分別為2萬(wàn)元和1萬(wàn)元。退休后林先生夫妻倆每月的收入大約為4000元和2400元。兒子每月收入為4000元，拿出1000作為生活費(fèi)交給林太太，其余的用于自己的開(kāi)支。林先生家庭每月開(kāi)支約為4000元。保障：林先生夫妻都有單位提供的社保，林先生每年購(gòu)買保額為2萬(wàn)元的意外險(xiǎn)，沒(méi)有購(gòu)買其他的商業(yè)保險(xiǎn)。理財(cái)需求：

1.為夫妻倆的退休生活提供必要的補(bǔ)充，保障他們能過(guò)上中等水平的生活；2.3年后兒子結(jié)婚，需要為他們準(zhǔn)備相關(guān)費(fèi)用8萬(wàn)元和買房首付款25萬(wàn)元。家庭財(cái)務(wù)狀況分析

林先生的家庭負(fù)債率為0，凈資產(chǎn)為200萬(wàn)元（見(jiàn)表1），家庭的收入支出相對(duì)穩(wěn)定，每月結(jié)余在7500元（見(jiàn)表2），說(shuō)明林先生家庭財(cái)務(wù)狀況屬于保守型配置。

綜合來(lái)看，林先生的家庭資產(chǎn)配置安全性保障不足，流動(dòng)性安排上存在資金閑置

浪費(fèi)的現(xiàn)象，資產(chǎn)的整體收益距離家庭的理財(cái)目標(biāo)尚有差距。家庭資產(chǎn)配置中，資產(chǎn)的安全性、收益性和流動(dòng)性缺一不可。資產(chǎn)的安全性是家庭財(cái)富的基石，同時(shí)，需要合理提高資產(chǎn)收益，有效抵抗通脹。林先生夫妻有單位提供的社保，還不足以滿足林先生家庭財(cái)富安全的需要。按照家庭保險(xiǎn)雙十定律：家庭保險(xiǎn)設(shè)定的恰當(dāng)額度應(yīng)為家庭年收入的10倍，保費(fèi)支出的恰當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%，以林先生家庭目前的年收入估算，家庭合理的保額應(yīng)在100萬(wàn)元左右，現(xiàn)階段每年2萬(wàn)元的意外保障顯然不足。安全性保障不足林先生現(xiàn)有的家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，主體資產(chǎn)為房產(chǎn)和銀行存款，二者合計(jì)占比為90%，投資品種如國(guó)債、基金占比較少，不足10％，商業(yè)保險(xiǎn)更是少得可憐。如圖1所示。資產(chǎn)增值率不高資產(chǎn)的流動(dòng)性是家庭財(cái)富安排中的樞紐，流動(dòng)性資產(chǎn)預(yù)留太多，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)閑置，降低財(cái)富的增值效率；流動(dòng)性資產(chǎn)預(yù)留太少，會(huì)使家庭生活顯得捉襟見(jiàn)肘，同時(shí)家庭生活中的不時(shí)之需導(dǎo)致的開(kāi)支也會(huì)最終波及到資產(chǎn)的整體安排。林先生家庭日常開(kāi)支相對(duì)合理可控，但整體資產(chǎn)中存款占比太高，如果不計(jì)房產(chǎn)（因?yàn)槭亲宰》?，而非投資性房產(chǎn)），存款占比為60%，林先生家庭較高的存款占比已導(dǎo)致家庭資產(chǎn)出現(xiàn)閑置浪費(fèi)，使得財(cái)富的增值效率大打折扣。見(jiàn)圖2。資產(chǎn)增值率不高

理財(cái)產(chǎn)品單一

資產(chǎn)的收益性是提升家庭財(cái)富增值效率的核心動(dòng)力，也是提高生活品質(zhì)，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的重要著力點(diǎn)?！案F人在為錢而工作，富人讓錢為他們工作”足見(jiàn)錢生錢的重要性。林先生現(xiàn)有家庭資產(chǎn)中，雖然配置了國(guó)債和基金，但占比僅有10%，且其中的5%為保守類資產(chǎn)國(guó)債，一方面風(fēng)險(xiǎn)性資產(chǎn)的占比較低，另一方面理財(cái)產(chǎn)品的選擇上還需進(jìn)一步優(yōu)化。第二部分：資產(chǎn)配置資產(chǎn)配置是指根據(jù)投資需求將投資資金在不同資產(chǎn)類別之間進(jìn)行分配，通常是將資產(chǎn)在低風(fēng)險(xiǎn)、低收益證券與高風(fēng)險(xiǎn)、高收益證券之間進(jìn)行分配。投資者個(gè)人測(cè)評(píng)（風(fēng)險(xiǎn)承受能力、性格等）投資目標(biāo)投資品種選擇投資結(jié)構(gòu)的安排

投資知識(shí)的提高操作模式的建立在我們開(kāi)始制定自己的資產(chǎn)配置計(jì)劃前，首先要解決以下幾個(gè)問(wèn)題（以便選擇投資標(biāo)的）：

問(wèn)題一：我的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀如何？問(wèn)題二：我可以承受的風(fēng)險(xiǎn)程度是多大？“可以承受”和“愿意承受”問(wèn)題三：我要求的投資收益是多少？理財(cái)計(jì)劃所能達(dá)到的投資收益是多少？

問(wèn)題四：我要求的投資期限有多長(zhǎng)？原則是：不能影響家庭正常生活生產(chǎn)。

一般理財(cái)產(chǎn)品特征的介紹品種風(fēng)險(xiǎn)收益資金靈活特征儲(chǔ)蓄存款低低強(qiáng)應(yīng)急資金的最好存放處國(guó)債（定投）低比存款高中等適于暫不用，一段時(shí)間需要用的資金基金中等中等中等適宜于一段較長(zhǎng)時(shí)間暫不用的資金，慎選機(jī)構(gòu)股票高高中等適宜于閑置資金，需要有良好心態(tài)和科學(xué)投資期貨現(xiàn)貨極高高中等理財(cái)游戲，專業(yè)人士從事房地產(chǎn)中等中等差投資大，有一定實(shí)力保險(xiǎn)低中等中等兼具保障功能，強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄根據(jù)投資目標(biāo)和當(dāng)時(shí)的實(shí)際情況合理安排投資理財(cái)?shù)慕Y(jié)構(gòu)，細(xì)化自己的資產(chǎn)分配比