抵押和借款合同

抵押和借款合同合同編號：__________甲方（借款方/抵押人）：______________________法定代表人：______________________地址：______________________聯(lián)系方式：______________________乙方（抵押權人）：______________________法定代表人：______________________地址：______________________聯(lián)系方式：______________________一、總則1.合同背景鑒于甲方有資金需求，乙方有資金出借能力且為保障資金安全，雙方經(jīng)友好協(xié)商，依據(jù)相關法律法規(guī)，就借款及抵押事宜達成本合同。2.合同目的本合同的目的在于明確甲方向乙方借款的相關事宜，包括借款金額、期限、利率等，同時設定甲方提供抵押財產(chǎn)作為借款擔保的各項權利義務關系，以保證乙方的債權得以實現(xiàn)。3.定義與解釋本合同中，“借款金額”指乙方實際向甲方出借的資金數(shù)額；“抵押財產(chǎn)”指甲方提供的用于擔保借款償還的特定財產(chǎn)；“借款期限”從借款發(fā)放日起至約定的還款截止日止的期間；“抵押權”為乙方對抵押財產(chǎn)享有的優(yōu)先受償?shù)臋嗬?。二、借款條款1.借款金額借款金額為人民幣（大寫）______________________元整（小寫：￥______）。該金額為雙方協(xié)商確定的乙方出借資金數(shù)額，甲方應按本合同約定的用途使用借款。2.借款用途甲方應將借款用于合法的______________________（具體用途），未經(jīng)乙方書面同意，甲方不得將借款挪作他用。若甲方違反借款用途使用借款，乙方有權提前收回借款并要求甲方承擔違約責任。3.借款利率借款利率為年利率______%。利息按日計算，日利率=年利率÷365。在借款期限內(nèi)，利率固定不變，不因任何因素而調(diào)整。4.借款期限借款期限為自借款發(fā)放之日起______個月/年，自______年______月______日起至______年______月______日止。借款期限屆滿時，甲方應按照本合同約定一次性或分期償還借款本金及利息。5.借款發(fā)放乙方應在本合同生效且滿足放款條件后的______個工作日內(nèi)，將借款金額發(fā)放至甲方指定的賬戶。甲方應保證提供的賬戶信息準確無誤，若因甲方提供的賬戶信息錯誤導致借款未能按時發(fā)放，乙方不承擔任何責任。三、還款條款1.還款方式甲方選擇以下還款方式：（1）等額本息還款：每月/季度/年度償還固定金額，其中包含本金和利息，計算公式為：每月/季度/年度還款額=[借款本金×月/季/年利率×（1月/季/年利率）^n]÷[（1月/季/年利率）^n1]，n為還款總期數(shù)。（2）先息后本還款：在借款期限內(nèi)，甲方按約定利率每月/季度/年度支付利息，借款期限屆滿時一次性償還本金。（3）一次性還本付息：在借款期限屆滿時，甲方一次性償還借款本金和全部利息，利息=借款本金×借款利率×借款期限。2.還款計劃若甲方選擇等額本息或先息后本還款方式，應按照以下還款計劃進行還款：期數(shù)還款日期應還本金應還利息應還總額1______年______月______日______元______元______元2______年______月______日______元______元______元3.提前還款甲方有權提前償還借款，但應提前______個工作日書面通知乙方。若甲方提前還款，應按照以下方式支付利息：（1）若為固定利率借款，按照實際借款天數(shù)計算利息，多收的利息應退還給甲方。（2）若借款利率為浮動利率，除按照實際借款天數(shù)計算利息外，還應按照本合同約定支付提前還款違約金，違約金金額為提前還款金額的______%。四、抵押條款1.抵押財產(chǎn)概述甲方提供的抵押財產(chǎn)為______________________（詳細描述抵押財產(chǎn)，如位于[具體地址]的房屋一套，房產(chǎn)證號為[具體證號]；或某型號的汽車一輛，車架號為[具體車架號]等）。該抵押財產(chǎn)應符合法律法規(guī)規(guī)定的可抵押條件，且甲方對抵押財產(chǎn)享有合法的所有權或處分權。2.抵押財產(chǎn)的價值雙方經(jīng)協(xié)商一致，認定抵押財產(chǎn)的價值為人民幣（大寫）______________________元整（小寫：￥______）。該價值為雙方在簽訂本合同時對抵押財產(chǎn)的評估價值，但不排除在抵押期間抵押財產(chǎn)價值發(fā)生波動的可能。3.抵押登記甲方應在本合同生效后的______個工作日內(nèi)，配合乙方辦理抵押財產(chǎn)的抵押登記手續(xù)。抵押登記所需費用由______方承擔。辦理抵押登記的機關為______________________（具體的抵押登記機關名稱）。抵押登記的效力自登記之日起生效，未經(jīng)乙方書面同意，甲方不得撤銷抵押登記。五、抵押人的權利與義務1.抵押人的權利（1）在按照本合同約定履行義務的前提下，甲方有權繼續(xù)占有、使用和收益抵押財產(chǎn)，但不得損害抵押財產(chǎn)的價值或乙方的抵押權。（2）若乙方擅自處分抵押財產(chǎn)或者有其他損害甲方權益的行為，甲方有權依法要求乙方停止侵害、賠償損失。（3）在清償全部借款本息及相關費用后，甲方有權要求乙方協(xié)助辦理抵押登記的注銷手續(xù)，解除抵押財產(chǎn)的抵押狀態(tài)。2.抵押人的義務（1）甲方應妥善保管抵押財產(chǎn)，保證抵押財產(chǎn)的安全、完整。如因甲方的過錯導致抵押財產(chǎn)毀損、滅失或價值減少，甲方應承擔相應的賠償責任。（2）甲方不得在未經(jīng)乙方書面同意的情況下，對抵押財產(chǎn)進行轉(zhuǎn)讓、出租、出借、再抵押或者以其他方式處分抵押財產(chǎn)。（3）按照本合同約定，配合乙方辦理抵押登記手續(xù)、保險手續(xù)以及在需要時提供與抵押財產(chǎn)相關的文件、資料等。（4）若抵押財產(chǎn)受到第三方的侵害或者存在被查封、扣押等權利受限的情況，甲方應及時通知乙方，并采取合理措施維護乙方的抵押權。六、抵押權人的權利與義務1.抵押權人的權利（1）在甲方未按照本合同約定履行還款義務時，乙方有權依法行使抵押權，以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣抵押財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。（2）乙方有權對抵押財產(chǎn)的狀況進行監(jiān)督檢查，要求甲方提供與抵押財產(chǎn)相關的文件、資料，甲方應予以配合。（3）若抵押財產(chǎn)的價值不足以清償借款本息及相關費用，乙方有權繼續(xù)向甲方追討剩余債務。（4）在甲方違反本合同約定的情況下，乙方有權要求甲方采取補救措施或者承擔違約責任，如提前收回借款、增加抵押財產(chǎn)等。2.抵押權人的義務（1）在甲方按照本合同約定履行還款義務的情況下，乙方應保障甲方對抵押財產(chǎn)的合法權益，不得擅自處分抵押財產(chǎn)。（2）在甲方清償全部借款本息及相關費用后，乙方應及時協(xié)助甲方辦理抵押登記的注銷手續(xù)，解除抵押財產(chǎn)的抵押狀態(tài)。（3）乙方應按照法律法規(guī)的規(guī)定和本合同的約定行使抵押權，不得濫用權利損害甲方或其他第三方的合法權益。（4）若乙方發(fā)覺抵押財產(chǎn)存在可能影響抵押權實現(xiàn)的情況，應及時通知甲方，并在合理范圍內(nèi)給予甲方解決問題的機會。七、抵押財產(chǎn)的保管與處分1.抵押財產(chǎn)的保管（1）如前所述，抵押財產(chǎn)由甲方負責保管。甲方應采取合理的措施保證抵押財產(chǎn)處于安全、良好的狀態(tài)。例如，對于房屋抵押，應做好房屋的維護修繕工作；對于車輛抵押，應定期進行保養(yǎng)維護。（2）乙方有權定期或不定期檢查抵押財產(chǎn)的保管狀況，甲方應予以配合。如果乙方發(fā)覺抵押財產(chǎn)保管不善，有權要求甲方采取措施改善保管狀況，若甲方拒絕，乙方有權采取合理措施保護抵押財產(chǎn)，由此產(chǎn)生的費用由甲方承擔。2.抵押財產(chǎn)的處分條件（1）當甲方未能按照本合同約定的還款計劃償還借款本息，逾期達到______天以上時，乙方有權處分抵押財產(chǎn)。（2）若甲方違反本合同關于抵押財產(chǎn)的其他約定，如未經(jīng)乙方同意擅自處分抵押財產(chǎn)或者使抵押財產(chǎn)價值嚴重減損，乙方有權處分抵押財產(chǎn)。（3）在發(fā)生法律規(guī)定的其他可處分抵押財產(chǎn)的情形時，乙方也有權處分抵押財產(chǎn)。3.抵押財產(chǎn)處分的方式（1）乙方有權選擇通過拍賣、變賣抵押財產(chǎn)的方式實現(xiàn)抵押權。在進行拍賣、變賣時，乙方應按照法律法規(guī)規(guī)定的程序進行操作，以保證處分過程的公正、合法。（2）若經(jīng)雙方協(xié)商一致，也可以采用抵押財產(chǎn)折價的方式清償債務。折價金額應根據(jù)抵押財產(chǎn)的實際價值、市場行情以及甲方的債務情況等因素確定，但不得損害其他債權人的利益。（3）在處分抵押財產(chǎn)過程中，所產(chǎn)生的費用（包括但不限于評估費、拍賣費、變賣費等）應由______方承擔。若抵押財產(chǎn)的價款不足以清償借款本息及相關費用，乙方有權繼續(xù)向甲方追討剩余債務；若抵押財產(chǎn)的價款超過借款本息及相關費用，超過部分應退還甲方。八、保險條款1.抵押財產(chǎn)的保險要求（1）甲方應在本合同生效后的______個工作日內(nèi)，為抵押財產(chǎn)購買足額的保險。保險的種類、金額、期限等應符合乙方的要求，并以乙方為保險受益人（另有約定的除外）。（2）對于房屋抵押，應購買包括但不限于火災險、水災險等常見風險的保險；對于車輛抵押，應購買交強險、商業(yè)險（包括車損險、第三者責任險等）等保險。（3）在保險期限屆滿前，甲方應及時續(xù)保，保證抵押財產(chǎn)始終處于保險狀態(tài)。若甲方未能按時續(xù)保，乙方有權代為續(xù)保，由此產(chǎn)生的費用由甲方承擔，乙方有權在甲方的借款本息中直接扣除。2.保險受益人的指定（1）除非雙方另有書面約定，乙方為抵押財產(chǎn)保險的第一受益人。在發(fā)生保險時，保險賠償金應優(yōu)先用于清償甲方所欠乙方的借款本息及相關費用。（2）若甲方清償了全部借款本息及相關費用，乙方應在收到甲方書面通知后的______個工作日內(nèi)，同意將保險受益人變更為甲方或甲方指定的第三方。九、違約責任1.借款方的違約責任（1）若甲方未按照本合同約定的借款用途使用借款，乙方有權停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除本合同，并要求甲方按照借款金額的______%向乙方支付違約金。同時甲方應按照實際借款天數(shù)，以本合同約定的利率向乙方支付利息。（2）若甲方未能按照本合同約定的還款方式和還款計劃按時足額償還借款本息，每逾期一天，應按照未還款金額的______%向乙方支付逾期違約金。逾期超過______天的，除支付逾期違約金外，乙方有權處分抵押財產(chǎn)以實現(xiàn)抵押權，甲方應承擔乙方為實現(xiàn)債權和抵押權所支付的一切費用，包括但不限于訴訟費、律師費、評估費、拍賣費等。（3）若甲方提供虛假的文件、資料或者隱瞞重要事實騙取借款，乙方有權解除本合同，要求甲方立即償還借款本息，并按照借款金額的______%向乙方支付違約金。若給乙方造成損失的，甲方應承擔全部賠償責任。2.抵押方的違約責任（1）若甲方未按照本合同約定辦理抵押登記手續(xù)，導致抵押權未能有效設立，甲方應按照借款金額的______%向乙方支付違約金，并承擔乙方因此遭受的全部損失。同時甲方應立即辦理抵押登記手續(xù)，否則乙方有權解除本合同，要求甲方立即償還借款本息。（2）若甲方未按照本合同約定妥善保管抵押財產(chǎn)，導致抵押財產(chǎn)毀損、滅失或者價值減少，甲方應在抵押財產(chǎn)價值減少的范圍內(nèi)對乙方承擔賠償責任。若抵押財產(chǎn)的價值減少到不足以擔保借款本息及相關費用時，甲方應提供額外的擔?；蛘咛崆皟斶€借款。（3）若甲方違反本合同關于抵押財產(chǎn)處分的約定，擅自處分抵押財產(chǎn)，乙方有權要求甲方恢復抵押財產(chǎn)的原狀或者提供與抵押財產(chǎn)價值相當?shù)奶娲鷵?。若甲方無法恢復原狀或提供替代擔保，乙方有權要求甲方立即償還借款本息，并按照借款金額的______%向乙方支付違約金。3.抵押權方的違約責任（1）若乙方未按照本合同約定的時間和方式發(fā)放借款，每逾期一天，應按照借款金額的______%向甲方支付違約金。若逾期超過______天，甲方有權解除本合同，并要求乙方按照借款金額的______%向甲方支付違約金。（2）若乙方違反本合同約定，擅自處分抵押財產(chǎn)或者在甲方已清償全部借款本息及相關費用后未及時協(xié)助甲方辦理抵押登記注銷手續(xù)，乙方應按照抵押財產(chǎn)價值的______%向甲方支付違約金，并承擔甲方因此遭受的全部損失。（3）若乙方在行使抵押權過程中，未按照法律法規(guī)規(guī)定和本合同約定的程序進行操作，給甲方或其他第三方造成損失的，乙方應承擔全部賠償責任。十、爭議解決1.爭議解決方式（1）本合同履行過程中如發(fā)生爭議，雙方應首先通過友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，任何一方均有權向本合同簽訂地的人民法院提起訴訟。（2）在爭議解決期間，除涉及爭議的部分外，雙方應繼續(xù)履行本合同的其他條款。2.法律適用本合同的簽訂、履行、解釋及爭議解決均適用中華人民共和國法律。十一、附則1.合同的變更與補充（1）本合同的任何變更或補充均需經(jīng)雙方書面協(xié)商一致，并簽訂書面協(xié)議。變更或補充協(xié)議為本合同的組成部分，與本合同具有同等法律效力。（2）若本合同的條款與變更或補充協(xié)議的條款不一致，以變更或補充協(xié)議為準。2.合同的生效與終止（1）本合同自雙方簽字（蓋章）之日起生效，至甲方清償全部借款本息及相關費用，且乙方協(xié)助甲方辦理完抵押登記注銷手續(xù)之日止。（2）本合同生效后，未經(jīng)對方書面同