抵押和借款合同

抵押和借款合同合同編號(hào)：__________甲方（借款方/抵押人）：______________________法定代表人：______________________地址：______________________聯(lián)系方式：______________________乙方（抵押權(quán)人）：______________________法定代表人：______________________地址：______________________聯(lián)系方式：______________________一、總則1.合同背景鑒于甲方有資金需求，乙方有資金出借能力且為保障資金安全，雙方經(jīng)友好協(xié)商，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，就借款及抵押事宜達(dá)成本合同。2.合同目的本合同的目的在于明確甲方向乙方借款的相關(guān)事宜，包括借款金額、期限、利率等，同時(shí)設(shè)定甲方提供抵押財(cái)產(chǎn)作為借款擔(dān)保的各項(xiàng)權(quán)利義務(wù)關(guān)系，以保證乙方的債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)。3.定義與解釋本合同中，“借款金額”指乙方實(shí)際向甲方出借的資金數(shù)額；“抵押財(cái)產(chǎn)”指甲方提供的用于擔(dān)保借款償還的特定財(cái)產(chǎn)；“借款期限”從借款發(fā)放日起至約定的還款截止日止的期間；“抵押權(quán)”為乙方對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)享有的優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。二、借款條款1.借款金額借款金額為人民幣（大寫）______________________元整（小寫：￥______）。該金額為雙方協(xié)商確定的乙方出借資金數(shù)額，甲方應(yīng)按本合同約定的用途使用借款。2.借款用途甲方應(yīng)將借款用于合法的______________________（具體用途），未經(jīng)乙方書面同意，甲方不得將借款挪作他用。若甲方違反借款用途使用借款，乙方有權(quán)提前收回借款并要求甲方承擔(dān)違約責(zé)任。3.借款利率借款利率為年利率______%。利息按日計(jì)算，日利率=年利率÷365。在借款期限內(nèi)，利率固定不變，不因任何因素而調(diào)整。4.借款期限借款期限為自借款發(fā)放之日起______個(gè)月/年，自______年______月______日起至______年______月______日止。借款期限屆滿時(shí)，甲方應(yīng)按照本合同約定一次性或分期償還借款本金及利息。5.借款發(fā)放乙方應(yīng)在本合同生效且滿足放款條件后的______個(gè)工作日內(nèi)，將借款金額發(fā)放至甲方指定的賬戶。甲方應(yīng)保證提供的賬戶信息準(zhǔn)確無(wú)誤，若因甲方提供的賬戶信息錯(cuò)誤導(dǎo)致借款未能按時(shí)發(fā)放，乙方不承擔(dān)任何責(zé)任。三、還款條款1.還款方式甲方選擇以下還款方式：（1）等額本息還款：每月/季度/年度償還固定金額，其中包含本金和利息，計(jì)算公式為：每月/季度/年度還款額=[借款本金×月/季/年利率×（1月/季/年利率）^n]÷[（1月/季/年利率）^n1]，n為還款總期數(shù)。（2）先息后本還款：在借款期限內(nèi)，甲方按約定利率每月/季度/年度支付利息，借款期限屆滿時(shí)一次性償還本金。（3）一次性還本付息：在借款期限屆滿時(shí)，甲方一次性償還借款本金和全部利息，利息=借款本金×借款利率×借款期限。2.還款計(jì)劃若甲方選擇等額本息或先息后本還款方式，應(yīng)按照以下還款計(jì)劃進(jìn)行還款：期數(shù)還款日期應(yīng)還本金應(yīng)還利息應(yīng)還總額1______年______月______日______元______元______元2______年______月______日______元______元______元3.提前還款甲方有權(quán)提前償還借款，但應(yīng)提前______個(gè)工作日書面通知乙方。若甲方提前還款，應(yīng)按照以下方式支付利息：（1）若為固定利率借款，按照實(shí)際借款天數(shù)計(jì)算利息，多收的利息應(yīng)退還給甲方。（2）若借款利率為浮動(dòng)利率，除按照實(shí)際借款天數(shù)計(jì)算利息外，還應(yīng)按照本合同約定支付提前還款違約金，違約金金額為提前還款金額的______%。四、抵押條款1.抵押財(cái)產(chǎn)概述甲方提供的抵押財(cái)產(chǎn)為______________________（詳細(xì)描述抵押財(cái)產(chǎn)，如位于[具體地址]的房屋一套，房產(chǎn)證號(hào)為[具體證號(hào)]；或某型號(hào)的汽車一輛，車架號(hào)為[具體車架號(hào)]等）。該抵押財(cái)產(chǎn)應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定的可抵押條件，且甲方對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)享有合法的所有權(quán)或處分權(quán)。2.抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值雙方經(jīng)協(xié)商一致，認(rèn)定抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值為人民幣（大寫）______________________元整（小寫：￥______）。該價(jià)值為雙方在簽訂本合同時(shí)對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的評(píng)估價(jià)值，但不排除在抵押期間抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值發(fā)生波動(dòng)的可能。3.抵押登記甲方應(yīng)在本合同生效后的______個(gè)工作日內(nèi)，配合乙方辦理抵押財(cái)產(chǎn)的抵押登記手續(xù)。抵押登記所需費(fèi)用由______方承擔(dān)。辦理抵押登記的機(jī)關(guān)為______________________（具體的抵押登記機(jī)關(guān)名稱）。抵押登記的效力自登記之日起生效，未經(jīng)乙方書面同意，甲方不得撤銷抵押登記。五、抵押人的權(quán)利與義務(wù)1.抵押人的權(quán)利（1）在按照本合同約定履行義務(wù)的前提下，甲方有權(quán)繼續(xù)占有、使用和收益抵押財(cái)產(chǎn)，但不得損害抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值或乙方的抵押權(quán)。（2）若乙方擅自處分抵押財(cái)產(chǎn)或者有其他損害甲方權(quán)益的行為，甲方有權(quán)依法要求乙方停止侵害、賠償損失。（3）在清償全部借款本息及相關(guān)費(fèi)用后，甲方有權(quán)要求乙方協(xié)助辦理抵押登記的注銷手續(xù)，解除抵押財(cái)產(chǎn)的抵押狀態(tài)。2.抵押人的義務(wù)（1）甲方應(yīng)妥善保管抵押財(cái)產(chǎn)，保證抵押財(cái)產(chǎn)的安全、完整。如因甲方的過錯(cuò)導(dǎo)致抵押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失或價(jià)值減少，甲方應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。（2）甲方不得在未經(jīng)乙方書面同意的情況下，對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓、出租、出借、再抵押或者以其他方式處分抵押財(cái)產(chǎn)。（3）按照本合同約定，配合乙方辦理抵押登記手續(xù)、保險(xiǎn)手續(xù)以及在需要時(shí)提供與抵押財(cái)產(chǎn)相關(guān)的文件、資料等。（4）若抵押財(cái)產(chǎn)受到第三方的侵害或者存在被查封、扣押等權(quán)利受限的情況，甲方應(yīng)及時(shí)通知乙方，并采取合理措施維護(hù)乙方的抵押權(quán)。六、抵押權(quán)人的權(quán)利與義務(wù)1.抵押權(quán)人的權(quán)利（1）在甲方未按照本合同約定履行還款義務(wù)時(shí)，乙方有權(quán)依法行使抵押權(quán)，以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。（2）乙方有權(quán)對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的狀況進(jìn)行監(jiān)督檢查，要求甲方提供與抵押財(cái)產(chǎn)相關(guān)的文件、資料，甲方應(yīng)予以配合。（3）若抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值不足以清償借款本息及相關(guān)費(fèi)用，乙方有權(quán)繼續(xù)向甲方追討剩余債務(wù)。（4）在甲方違反本合同約定的情況下，乙方有權(quán)要求甲方采取補(bǔ)救措施或者承擔(dān)違約責(zé)任，如提前收回借款、增加抵押財(cái)產(chǎn)等。2.抵押權(quán)人的義務(wù)（1）在甲方按照本合同約定履行還款義務(wù)的情況下，乙方應(yīng)保障甲方對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的合法權(quán)益，不得擅自處分抵押財(cái)產(chǎn)。（2）在甲方清償全部借款本息及相關(guān)費(fèi)用后，乙方應(yīng)及時(shí)協(xié)助甲方辦理抵押登記的注銷手續(xù)，解除抵押財(cái)產(chǎn)的抵押狀態(tài)。（3）乙方應(yīng)按照法律法規(guī)的規(guī)定和本合同的約定行使抵押權(quán)，不得濫用權(quán)利損害甲方或其他第三方的合法權(quán)益。（4）若乙方發(fā)覺抵押財(cái)產(chǎn)存在可能影響抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的情況，應(yīng)及時(shí)通知甲方，并在合理范圍內(nèi)給予甲方解決問題的機(jī)會(huì)。七、抵押財(cái)產(chǎn)的保管與處分1.抵押財(cái)產(chǎn)的保管（1）如前所述，抵押財(cái)產(chǎn)由甲方負(fù)責(zé)保管。甲方應(yīng)采取合理的措施保證抵押財(cái)產(chǎn)處于安全、良好的狀態(tài)。例如，對(duì)于房屋抵押，應(yīng)做好房屋的維護(hù)修繕工作；對(duì)于車輛抵押，應(yīng)定期進(jìn)行保養(yǎng)維護(hù)。（2）乙方有權(quán)定期或不定期檢查抵押財(cái)產(chǎn)的保管狀況，甲方應(yīng)予以配合。如果乙方發(fā)覺抵押財(cái)產(chǎn)保管不善，有權(quán)要求甲方采取措施改善保管狀況，若甲方拒絕，乙方有權(quán)采取合理措施保護(hù)抵押財(cái)產(chǎn)，由此產(chǎn)生的費(fèi)用由甲方承擔(dān)。2.抵押財(cái)產(chǎn)的處分條件（1）當(dāng)甲方未能按照本合同約定的還款計(jì)劃償還借款本息，逾期達(dá)到______天以上時(shí)，乙方有權(quán)處分抵押財(cái)產(chǎn)。（2）若甲方違反本合同關(guān)于抵押財(cái)產(chǎn)的其他約定，如未經(jīng)乙方同意擅自處分抵押財(cái)產(chǎn)或者使抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值嚴(yán)重減損，乙方有權(quán)處分抵押財(cái)產(chǎn)。（3）在發(fā)生法律規(guī)定的其他可處分抵押財(cái)產(chǎn)的情形時(shí)，乙方也有權(quán)處分抵押財(cái)產(chǎn)。3.抵押財(cái)產(chǎn)處分的方式（1）乙方有權(quán)選擇通過拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)的方式實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。在進(jìn)行拍賣、變賣時(shí)，乙方應(yīng)按照法律法規(guī)規(guī)定的程序進(jìn)行操作，以保證處分過程的公正、合法。（2）若經(jīng)雙方協(xié)商一致，也可以采用抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)的方式清償債務(wù)。折價(jià)金額應(yīng)根據(jù)抵押財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值、市場(chǎng)行情以及甲方的債務(wù)情況等因素確定，但不得損害其他債權(quán)人的利益。（3）在處分抵押財(cái)產(chǎn)過程中，所產(chǎn)生的費(fèi)用（包括但不限于評(píng)估費(fèi)、拍賣費(fèi)、變賣費(fèi)等）應(yīng)由______方承擔(dān)。若抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)款不足以清償借款本息及相關(guān)費(fèi)用，乙方有權(quán)繼續(xù)向甲方追討剩余債務(wù)；若抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)款超過借款本息及相關(guān)費(fèi)用，超過部分應(yīng)退還甲方。八、保險(xiǎn)條款1.抵押財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)要求（1）甲方應(yīng)在本合同生效后的______個(gè)工作日內(nèi)，為抵押財(cái)產(chǎn)購(gòu)買足額的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)的種類、金額、期限等應(yīng)符合乙方的要求，并以乙方為保險(xiǎn)受益人（另有約定的除外）。（2）對(duì)于房屋抵押，應(yīng)購(gòu)買包括但不限于火災(zāi)險(xiǎn)、水災(zāi)險(xiǎn)等常見風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)；對(duì)于車輛抵押，應(yīng)購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)（包括車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等）等保險(xiǎn)。（3）在保險(xiǎn)期限屆滿前，甲方應(yīng)及時(shí)續(xù)保，保證抵押財(cái)產(chǎn)始終處于保險(xiǎn)狀態(tài)。若甲方未能按時(shí)續(xù)保，乙方有權(quán)代為續(xù)保，由此產(chǎn)生的費(fèi)用由甲方承擔(dān)，乙方有權(quán)在甲方的借款本息中直接扣除。2.保險(xiǎn)受益人的指定（1）除非雙方另有書面約定，乙方為抵押財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的第一受益人。在發(fā)生保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)賠償金應(yīng)優(yōu)先用于清償甲方所欠乙方的借款本息及相關(guān)費(fèi)用。（2）若甲方清償了全部借款本息及相關(guān)費(fèi)用，乙方應(yīng)在收到甲方書面通知后的______個(gè)工作日內(nèi)，同意將保險(xiǎn)受益人變更為甲方或甲方指定的第三方。九、違約責(zé)任1.借款方的違約責(zé)任（1）若甲方未按照本合同約定的借款用途使用借款，乙方有權(quán)停止發(fā)放借款、提前收回借款或者解除本合同，并要求甲方按照借款金額的______%向乙方支付違約金。同時(shí)甲方應(yīng)按照實(shí)際借款天數(shù)，以本合同約定的利率向乙方支付利息。（2）若甲方未能按照本合同約定的還款方式和還款計(jì)劃按時(shí)足額償還借款本息，每逾期一天，應(yīng)按照未還款金額的______%向乙方支付逾期違約金。逾期超過______天的，除支付逾期違約金外，乙方有權(quán)處分抵押財(cái)產(chǎn)以實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)，甲方應(yīng)承擔(dān)乙方為實(shí)現(xiàn)債權(quán)和抵押權(quán)所支付的一切費(fèi)用，包括但不限于訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣費(fèi)等。（3）若甲方提供虛假的文件、資料或者隱瞞重要事實(shí)騙取借款，乙方有權(quán)解除本合同，要求甲方立即償還借款本息，并按照借款金額的______%向乙方支付違約金。若給乙方造成損失的，甲方應(yīng)承擔(dān)全部賠償責(zé)任。2.抵押方的違約責(zé)任（1）若甲方未按照本合同約定辦理抵押登記手續(xù)，導(dǎo)致抵押權(quán)未能有效設(shè)立，甲方應(yīng)按照借款金額的______%向乙方支付違約金，并承擔(dān)乙方因此遭受的全部損失。同時(shí)甲方應(yīng)立即辦理抵押登記手續(xù)，否則乙方有權(quán)解除本合同，要求甲方立即償還借款本息。（2）若甲方未按照本合同約定妥善保管抵押財(cái)產(chǎn)，導(dǎo)致抵押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失或者價(jià)值減少，甲方應(yīng)在抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值減少的范圍內(nèi)對(duì)乙方承擔(dān)賠償責(zé)任。若抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值減少到不足以擔(dān)保借款本息及相關(guān)費(fèi)用時(shí)，甲方應(yīng)提供額外的擔(dān)?；蛘咛崆皟斶€借款。（3）若甲方違反本合同關(guān)于抵押財(cái)產(chǎn)處分的約定，擅自處分抵押財(cái)產(chǎn)，乙方有權(quán)要求甲方恢復(fù)抵押財(cái)產(chǎn)的原狀或者提供與抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值相當(dāng)?shù)奶娲鷵?dān)保。若甲方無(wú)法恢復(fù)原狀或提供替代擔(dān)保，乙方有權(quán)要求甲方立即償還借款本息，并按照借款金額的______%向乙方支付違約金。3.抵押權(quán)方的違約責(zé)任（1）若乙方未按照本合同約定的時(shí)間和方式發(fā)放借款，每逾期一天，應(yīng)按照借款金額的______%向甲方支付違約金。若逾期超過______天，甲方有權(quán)解除本合同，并要求乙方按照借款金額的______%向甲方支付違約金。（2）若乙方違反本合同約定，擅自處分抵押財(cái)產(chǎn)或者在甲方已清償全部借款本息及相關(guān)費(fèi)用后未及時(shí)協(xié)助甲方辦理抵押登記注銷手續(xù)，乙方應(yīng)按照抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值的______%向甲方支付違約金，并承擔(dān)甲方因此遭受的全部損失。（3）若乙方在行使抵押權(quán)過程中，未按照法律法規(guī)規(guī)定和本合同約定的程序進(jìn)行操作，給甲方或其他第三方造成損失的，乙方應(yīng)承擔(dān)全部賠償責(zé)任。十、爭(zhēng)議解決1.爭(zhēng)議解決方式（1）本合同履行過程中如發(fā)生爭(zhēng)議，雙方應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，任何一方均有權(quán)向本合同簽訂地的人民法院提起訴訟。（2）在爭(zhēng)議解決期間，除涉及爭(zhēng)議的部分外，雙方應(yīng)繼續(xù)履行本合同的其他條款。2.法律適用本合同的簽訂、履行、解釋及爭(zhēng)議解決均適用中華人民共和國(guó)法律。十一、附則1.合同的變更與補(bǔ)充（1）本合同的任何變更或補(bǔ)充均需經(jīng)雙方書面協(xié)商一致，并簽訂書面協(xié)議。變更或補(bǔ)充協(xié)議為本合同的組成部分，與本合同具有同等法律效力。（2）若本合同的條款與變更或補(bǔ)充協(xié)議的條款不一致，以變更或補(bǔ)充協(xié)議為準(zhǔn)。2.合同的生效與終止（1）本合同自雙方簽字（蓋章）之日起生效，至甲方清償全部借款本息及相關(guān)費(fèi)用，且乙方協(xié)助甲方辦理完抵押登記注銷手續(xù)之日止。（2）本合同生效后，未經(jīng)對(duì)方書面同