分公司非車險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)查勘制度

分公司非車險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)查勘制度?（一）目的為加強(qiáng)分公司非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)查勘工作流程，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制能力，確保公司非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，特制定本制度。（二）適用范圍本制度適用于分公司轄區(qū)內(nèi)開(kāi)展的各類非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)查勘工作，包括但不限于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、信用保證險(xiǎn)等。（三）基本原則1.全面性原則：對(duì)非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)涉及的各個(gè)環(huán)節(jié)、各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面查勘，確保風(fēng)險(xiǎn)無(wú)遺漏。2.客觀性原則：查勘人員應(yīng)秉持客觀公正的態(tài)度，如實(shí)記錄和反映風(fēng)險(xiǎn)狀況，避免主觀偏見(jiàn)。3.及時(shí)性原則：在業(yè)務(wù)承保前或出險(xiǎn)后及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)查勘，以便及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)防控措施。4.準(zhǔn)確性原則：準(zhǔn)確識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)因素，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)程度，為風(fēng)險(xiǎn)決策提供可靠依據(jù)。二、風(fēng)險(xiǎn)查勘組織架構(gòu)及職責(zé)（一）查勘團(tuán)隊(duì)構(gòu)成成立由非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)部門(mén)、理賠部門(mén)、風(fēng)控部門(mén)等相關(guān)人員組成的風(fēng)險(xiǎn)查勘團(tuán)隊(duì)。團(tuán)隊(duì)成員應(yīng)具備豐富的保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)查勘技能。（二）各部門(mén)職責(zé)1.非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)提出風(fēng)險(xiǎn)查勘需求，提供業(yè)務(wù)相關(guān)資料，協(xié)助查勘人員了解業(yè)務(wù)背景和風(fēng)險(xiǎn)狀況。參與風(fēng)險(xiǎn)查勘工作，對(duì)查勘發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出改進(jìn)業(yè)務(wù)操作的建議。2.理賠部門(mén)負(fù)責(zé)出險(xiǎn)后的現(xiàn)場(chǎng)查勘工作，及時(shí)準(zhǔn)確地了解事故經(jīng)過(guò)、損失情況等，為理賠定損提供依據(jù)。總結(jié)分析出險(xiǎn)案件中的風(fēng)險(xiǎn)因素，反饋給其他部門(mén)，協(xié)助完善風(fēng)險(xiǎn)查勘制度。3.風(fēng)控部門(mén)制定和完善風(fēng)險(xiǎn)查勘制度、流程和標(biāo)準(zhǔn)，指導(dǎo)和監(jiān)督查勘工作的開(kāi)展。對(duì)查勘結(jié)果進(jìn)行綜合分析和評(píng)估，提出風(fēng)險(xiǎn)防控建議和措施。建立風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)，積累風(fēng)險(xiǎn)查勘數(shù)據(jù)，為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和決策提供支持。三、風(fēng)險(xiǎn)查勘流程（一）承保前風(fēng)險(xiǎn)查勘1.業(yè)務(wù)受理階段非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)部門(mén)在收到客戶投保申請(qǐng)后，初步評(píng)估業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高或情況復(fù)雜的業(yè)務(wù)，填寫(xiě)《非車險(xiǎn)承保前風(fēng)險(xiǎn)查勘申請(qǐng)表》，提交給風(fēng)控部門(mén)。2.查勘準(zhǔn)備風(fēng)控部門(mén)根據(jù)申請(qǐng)表內(nèi)容，安排查勘人員，并通知業(yè)務(wù)部門(mén)提供相關(guān)業(yè)務(wù)資料，如標(biāo)的基本情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況說(shuō)明、行業(yè)環(huán)境信息等。查勘人員收集和研究相關(guān)資料，熟悉業(yè)務(wù)情況，制定查勘計(jì)劃，明確查勘重點(diǎn)和方法。3.現(xiàn)場(chǎng)查勘查勘人員前往標(biāo)的所在地進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘，通過(guò)實(shí)地查看、與相關(guān)人員溝通等方式，了解標(biāo)的的物理狀況、周邊環(huán)境、安全管理情況等。檢查標(biāo)的的消防設(shè)施、安全制度、風(fēng)險(xiǎn)防范措施等是否符合要求，評(píng)估潛在風(fēng)險(xiǎn)因素。對(duì)于工程險(xiǎn)業(yè)務(wù)，重點(diǎn)查勘工程進(jìn)度、施工質(zhì)量、施工安全措施等；對(duì)于責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)，了解被保險(xiǎn)人的經(jīng)營(yíng)狀況、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)等。4.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估查勘人員根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)查勘情況，結(jié)合行業(yè)數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。評(píng)估內(nèi)容包括標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況、損失可能性、損失程度、風(fēng)險(xiǎn)控制措施有效性等。填寫(xiě)《非車險(xiǎn)承保前風(fēng)險(xiǎn)查勘報(bào)告》，詳細(xì)描述查勘過(guò)程、發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果。5.決策建議風(fēng)控部門(mén)根據(jù)查勘報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，提出承保決策建議，包括是否承保、承保條件（如費(fèi)率調(diào)整、免賠額設(shè)定、附加條款要求等）。將決策建議反饋給非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)部門(mén)，業(yè)務(wù)部門(mén)根據(jù)建議與客戶進(jìn)行溝通協(xié)商，確定最終承保方案。（二）出險(xiǎn)后風(fēng)險(xiǎn)查勘1.報(bào)案受理理賠部門(mén)接到客戶出險(xiǎn)報(bào)案后，詳細(xì)記錄報(bào)案信息，包括出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)、原因、損失情況等，并及時(shí)通知查勘人員。2.查勘準(zhǔn)備查勘人員接到通知后，迅速收集與案件相關(guān)的資料，如保險(xiǎn)合同、事故證明、標(biāo)的信息等。準(zhǔn)備好查勘所需的工具和設(shè)備，如相機(jī)、測(cè)量工具、筆記本電腦等。3.現(xiàn)場(chǎng)查勘查勘人員在規(guī)定時(shí)間內(nèi)到達(dá)出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)，對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行拍照、錄像，記錄事故發(fā)生的環(huán)境、損失狀況等。向當(dāng)事人及相關(guān)人員了解事故經(jīng)過(guò)，核實(shí)出險(xiǎn)原因、時(shí)間、地點(diǎn)等信息的真實(shí)性。對(duì)受損標(biāo)的進(jìn)行詳細(xì)檢查，確定損失范圍、損失程度，估算損失金額。對(duì)于復(fù)雜案件或存在爭(zhēng)議的案件，邀請(qǐng)相關(guān)專家或技術(shù)人員協(xié)助查勘。4.調(diào)查取證查勘人員根據(jù)案件情況，進(jìn)行必要的調(diào)查取證工作，如走訪相關(guān)證人、查閱有關(guān)文件資料、委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行鑒定等。核實(shí)事故的真實(shí)性、損失的合理性以及是否存在保險(xiǎn)責(zé)任免除情形。5.損失核定理賠部門(mén)根據(jù)查勘和調(diào)查結(jié)果，按照保險(xiǎn)合同條款的約定，對(duì)損失進(jìn)行核定，確定賠償金額。與被保險(xiǎn)人就賠償金額、賠償方式等進(jìn)行溝通協(xié)商，達(dá)成一致意見(jiàn)后，出具理賠方案。6.風(fēng)險(xiǎn)總結(jié)與反饋理賠部門(mén)在案件處理完畢后，對(duì)出險(xiǎn)案件進(jìn)行總結(jié)分析，梳理案件中的風(fēng)險(xiǎn)因素，形成《非車險(xiǎn)出險(xiǎn)案件風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告》。將報(bào)告反饋給風(fēng)控部門(mén)和非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)部門(mén)，為風(fēng)險(xiǎn)防控和業(yè)務(wù)改進(jìn)提供參考。四、風(fēng)險(xiǎn)查勘方法與技術(shù)（一）現(xiàn)場(chǎng)觀察法查勘人員通過(guò)直接觀察標(biāo)的的實(shí)際狀況、運(yùn)行情況、周邊環(huán)境等，獲取第一手風(fēng)險(xiǎn)信息。例如，觀察建筑物的結(jié)構(gòu)、消防設(shè)施配備情況，查看機(jī)器設(shè)備的運(yùn)行狀態(tài)、維護(hù)記錄等。（二）問(wèn)卷調(diào)查法設(shè)計(jì)針對(duì)不同險(xiǎn)種和業(yè)務(wù)特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查問(wèn)卷，向被保險(xiǎn)人、相關(guān)管理人員、員工等發(fā)放，了解標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)管理制度、操作流程、人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)等方面的情況。（三）訪談法與被保險(xiǎn)人的管理層、技術(shù)人員、操作人員等進(jìn)行面對(duì)面訪談，深入了解業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況及潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。例如，訪談企業(yè)財(cái)務(wù)人員了解財(cái)務(wù)狀況和資金風(fēng)險(xiǎn)，訪談安全管理人員了解安全管理措施落實(shí)情況。（四）數(shù)據(jù)分析與評(píng)估收集和分析與標(biāo)的相關(guān)的歷史數(shù)據(jù)、行業(yè)數(shù)據(jù)等，運(yùn)用統(tǒng)計(jì)分析方法、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型等，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)估。如分析企業(yè)過(guò)去幾年的事故發(fā)生率、損失金額等數(shù)據(jù)，評(píng)估其風(fēng)險(xiǎn)水平。（五）借助外部專業(yè)力量對(duì)于一些專業(yè)性較強(qiáng)、技術(shù)難度較高的風(fēng)險(xiǎn)查勘工作，如復(fù)雜工程質(zhì)量鑒定、大型設(shè)備故障診斷等，可委托具有資質(zhì)的第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行查勘和鑒定，提高查勘結(jié)果的準(zhǔn)確性和可靠性。五、風(fēng)險(xiǎn)查勘報(bào)告（一）報(bào)告內(nèi)容要求1.承保前風(fēng)險(xiǎn)查勘報(bào)告業(yè)務(wù)基本信息：包括業(yè)務(wù)名稱、被保險(xiǎn)人名稱、標(biāo)的地址、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限等。查勘過(guò)程：詳細(xì)描述查勘時(shí)間、地點(diǎn)、參與人員、查勘方法和步驟。標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況：如標(biāo)的的物理狀況、周邊環(huán)境、安全管理情況、風(fēng)險(xiǎn)防范措施等。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果：明確風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，分析主要風(fēng)險(xiǎn)因素及其影響程度。承保決策建議：提出是否承保的建議，以及若承保應(yīng)采取的條件和措施。附件：附上現(xiàn)場(chǎng)照片、相關(guān)文件資料等。2.出險(xiǎn)后風(fēng)險(xiǎn)查勘報(bào)告案件基本信息：包括出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)、原因、保險(xiǎn)合同號(hào)、報(bào)案號(hào)等。查勘過(guò)程及結(jié)果：描述現(xiàn)場(chǎng)查勘情況，如事故現(xiàn)場(chǎng)狀況、損失范圍和程度、損失金額估算等。調(diào)查取證情況：說(shuō)明調(diào)查過(guò)程、獲取的證據(jù)及對(duì)事故真實(shí)性和損失合理性的核實(shí)情況。保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定：依據(jù)保險(xiǎn)合同條款，明確是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。理賠建議：提出具體的理賠方案，包括賠償金額、賠償方式等。風(fēng)險(xiǎn)分析與總結(jié)：分析案件中的風(fēng)險(xiǎn)因素，提出防范類似風(fēng)險(xiǎn)的建議和措施。附件：附上事故現(xiàn)場(chǎng)照片、損失清單、相關(guān)證明文件等。（二）報(bào)告格式規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)查勘報(bào)告應(yīng)采用統(tǒng)一的格式，包括封面、目錄、正文、附件等部分。封面應(yīng)注明報(bào)告名稱、查勘日期、查勘單位等信息；目錄應(yīng)清晰列出報(bào)告各部分內(nèi)容的頁(yè)碼；正文應(yīng)按照上述內(nèi)容要求進(jìn)行撰寫(xiě)，語(yǔ)言表達(dá)準(zhǔn)確、邏輯清晰；附件應(yīng)與正文內(nèi)容緊密相關(guān)，且標(biāo)注清晰。（三）報(bào)告審核與存檔1.審核承保前風(fēng)險(xiǎn)查勘報(bào)告由風(fēng)控部門(mén)負(fù)責(zé)人審核，必要時(shí)組織相關(guān)部門(mén)人員進(jìn)行會(huì)審，確保報(bào)告內(nèi)容準(zhǔn)確、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估合理、決策建議可行。出險(xiǎn)后風(fēng)險(xiǎn)查勘報(bào)告由理賠部門(mén)負(fù)責(zé)人審核，對(duì)于重大案件或存在爭(zhēng)議的案件，提交分公司分管領(lǐng)導(dǎo)審核。2.存檔審核通過(guò)的風(fēng)險(xiǎn)查勘報(bào)告應(yīng)及時(shí)進(jìn)行存檔，按照業(yè)務(wù)類別、時(shí)間順序等進(jìn)行分類整理，建立電子和紙質(zhì)檔案，以便日后查閱和參考。六、風(fēng)險(xiǎn)查勘質(zhì)量控制（一）人員培訓(xùn)定期組織查勘人員參加業(yè)務(wù)培訓(xùn)和技能培訓(xùn)，內(nèi)容包括保險(xiǎn)法律法規(guī)、保險(xiǎn)條款、風(fēng)險(xiǎn)查勘方法與技術(shù)、行業(yè)動(dòng)態(tài)等，提高查勘人員的專業(yè)素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力。（二）監(jiān)督考核1.內(nèi)部監(jiān)督風(fēng)控部門(mén)定期對(duì)風(fēng)險(xiǎn)查勘工作進(jìn)行抽查，檢查查勘流程是否規(guī)范、查勘報(bào)告是否完整準(zhǔn)確、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是否合理等。理賠部門(mén)對(duì)出險(xiǎn)后查勘工作進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)督，及時(shí)糾正查勘過(guò)程中的不當(dāng)行為，確保查勘工作質(zhì)量。2.考核機(jī)制建立查勘人員考核制度，從查勘及時(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性、風(fēng)險(xiǎn)防控效果等方面對(duì)查勘人員進(jìn)行考核評(píng)價(jià)。將考核結(jié)果與績(jī)效掛鉤，激勵(lì)查勘人員提高工作質(zhì)量和效率。（三）反饋與改進(jìn)1.定期收集查勘人員、業(yè)務(wù)部門(mén)、理賠部門(mén)等對(duì)風(fēng)險(xiǎn)查勘制度和流程的意見(jiàn)和建議，分析存在的問(wèn)題和不足。2.根據(jù)反饋意見(jiàn)，及時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)查勘制度、流程、方法等進(jìn)行修訂和完善，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)查勘工作的質(zhì)量和水平。七、保密規(guī)定（一）保密內(nèi)容查勘人員在工作過(guò)程中獲取的被保險(xiǎn)人商業(yè)秘密、業(yè)務(wù)信息、風(fēng)險(xiǎn)狀況等資料，均屬于保密范圍。（二）保密措施1.查勘人員應(yīng)與公司簽訂保密協(xié)議，明確保密責(zé)任和義務(wù)。2.在查勘工作中，妥善保管涉及保密信息的資料和文件，不得泄露給無(wú)關(guān)人員。3.如需對(duì)外提供或引用保密信息，必須經(jīng)過(guò)公司授權(quán)，并按照規(guī)定的程序和要求進(jìn)行操作。（三）責(zé)任追究對(duì)于違反保密規(guī)定，泄露公司機(jī)密信息的查勘人員，將按照公司相關(guān)規(guī)定進(jìn)行嚴(yán)肅處理，情節(jié)嚴(yán)重的將依法追究法