中國工商銀行銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理辦法

中國工商銀行銀行承兌匯票業(yè)務(wù)管理辦法?第一章總則第一條目的與依據(jù)為規(guī)范中國工商銀行銀行承兌匯票業(yè)務(wù)操作，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，保障銀行和客戶合法權(quán)益，依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》等相關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管要求，制定本辦法。

第二條定義與范圍銀行承兌匯票是指由出票人簽發(fā)，委托工商銀行在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。本辦法適用于工商銀行各級機(jī)構(gòu)辦理的銀行承兌匯票承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)。

第三條基本原則1.依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及工商銀行內(nèi)部規(guī)章制度。2.風(fēng)險(xiǎn)可控原則：有效識別、評估和控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健開展。3.審慎經(jīng)營原則：秉持審慎態(tài)度，對承兌申請人資格、交易背景等進(jìn)行嚴(yán)格審查。4.客戶至上原則：在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。

第二章承兌業(yè)務(wù)管理第四條承兌申請人資格1.在中國工商銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶，依法從事經(jīng)營活動的法人及其他組織。2.具有合法、真實(shí)的商品或勞務(wù)交易背景，與承兌申請人簽訂的交易合同中約定以銀行承兌匯票作為結(jié)算工具。3.信用狀況良好，無重大不良信用記錄，具備到期支付匯票金額的可靠資金來源。

第五條承兌申請與受理1.承兌申請人應(yīng)向開戶行提交銀行承兌匯票承兌申請書，詳細(xì)說明申請承兌金額、期限、用途等內(nèi)容，并提供交易合同等相關(guān)資料。2.開戶行對承兌申請人提交的申請及資料進(jìn)行初審，重點(diǎn)審查申請人資格、交易背景真實(shí)性、信用狀況等。初審?fù)ㄟ^后，將申請資料提交有權(quán)審批行。

第六條調(diào)查與審查1.有權(quán)審批行安排專人對承兌業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)交易背景真實(shí)性，包括交易合同、發(fā)票、貨運(yùn)單據(jù)等。2.審查人員對調(diào)查情況進(jìn)行全面審查，評估承兌風(fēng)險(xiǎn)，提出審查意見。重點(diǎn)審查承兌申請人的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用狀況、擔(dān)保情況等。

第七條審批與授權(quán)1.根據(jù)審查意見，有權(quán)審批行按照規(guī)定的審批權(quán)限進(jìn)行審批。審批內(nèi)容包括承兌金額、期限、保證金比例、擔(dān)保方式等。2.對符合條件的承兌申請，審批人簽署審批意見并進(jìn)行授權(quán)。授權(quán)范圍根據(jù)工商銀行內(nèi)部規(guī)定執(zhí)行。

第八條承兌協(xié)議簽訂1.審批通過后，開戶行與承兌申請人簽訂銀行承兌協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)。協(xié)議內(nèi)容包括承兌金額、期限、保證金金額及繳存方式、擔(dān)保條款、雙方的違約責(zé)任等。2.承兌申請人按照協(xié)議約定足額繳存保證金或提供符合要求的擔(dān)保。

第九條承兌手續(xù)辦理1.開戶行根據(jù)承兌協(xié)議及審批意見，在匯票上加蓋匯票專用章并由授權(quán)的經(jīng)辦人簽名或蓋章，將銀行承兌匯票交付承兌申請人。2.對保證金賬戶進(jìn)行凍結(jié)管理，確保保證金在承兌到期前不得挪作他用。

第十條承兌期限銀行承兌匯票的承兌期限最長不超過6個月（電子商業(yè)匯票最長不超過1年）。

第十一條保證金管理1.保證金比例根據(jù)承兌申請人的信用狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度等因素確定，原則上不低于承兌金額的一定比例。2.保證金應(yīng)專戶存儲，不得提前支取或挪作他用。承兌到期，若承兌申請人足額支付票款，開戶行應(yīng)及時解凍保證金賬戶。

第十二條擔(dān)保管理1.擔(dān)保方式包括保證、抵押、質(zhì)押等。采用保證方式的，保證人應(yīng)具有代為清償債務(wù)的能力，并與工商銀行簽訂保證合同。2.采用抵押、質(zhì)押方式的，應(yīng)按照相關(guān)法律法規(guī)及工商銀行規(guī)定辦理抵押物登記、質(zhì)物交付等手續(xù)，確保擔(dān)保合法有效。

第三章貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理第十三條貼現(xiàn)申請人資格1.在中國工商銀行開立存款賬戶的企業(yè)法人及其他組織。2.與出票人或直接前手之間具有真實(shí)、合法的商品或勞務(wù)交易關(guān)系。3.持有未到期的銀行承兌匯票，匯票真實(shí)、合法、有效。

第十四條貼現(xiàn)申請與受理1.貼現(xiàn)申請人應(yīng)向開戶行提交銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請書、匯票正本、交易合同等資料。2.開戶行對貼現(xiàn)申請資料進(jìn)行初審，重點(diǎn)審查申請人資格、匯票真實(shí)性、交易背景等。初審?fù)ㄟ^后，按照規(guī)定進(jìn)行票據(jù)查詢查復(fù)。

第十五條調(diào)查與審查1.對貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)交易背景真實(shí)性及匯票情況。2.審查人員根據(jù)調(diào)查情況進(jìn)行全面審查，評估貼現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，提出審查意見。重點(diǎn)審查匯票的格式、要素、背書等是否符合規(guī)定，貼現(xiàn)申請人的信用狀況、經(jīng)營狀況等。

第十六條審批與授權(quán)1.根據(jù)審查意見，有權(quán)審批行按照規(guī)定的審批權(quán)限進(jìn)行審批。審批內(nèi)容包括貼現(xiàn)金額、期限、利率等。2.審批通過后，進(jìn)行授權(quán)，同意辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

第十七條貼現(xiàn)手續(xù)辦理1.開戶行按照審批意見與貼現(xiàn)申請人簽訂貼現(xiàn)協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)。2.按照貼現(xiàn)金額扣除貼現(xiàn)利息后，將貼現(xiàn)款項(xiàng)劃付至貼現(xiàn)申請人指定賬戶。

第十八條貼現(xiàn)期限與利率1.貼現(xiàn)期限從貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止，最長不超過6個月（電子商業(yè)匯票最長不超過1年）。2.貼現(xiàn)利率按照中國人民銀行規(guī)定及工商銀行內(nèi)部利率管理辦法執(zhí)行。

第四章轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理第十九條轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)分類轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)分為買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。

第二十條轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人資格1.具有合法經(jīng)營資格的金融機(jī)構(gòu)。2.持有未到期的銀行承兌匯票，匯票真實(shí)、合法、有效。

第二十一條轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請與受理1.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人向工商銀行提交轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請書、匯票正本、查詢查復(fù)書等資料。2.工商銀行對轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請資料進(jìn)行初審，初審?fù)ㄟ^后，對匯票進(jìn)行審驗(yàn)。

第二十二條調(diào)查與審查1.對轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查，了解轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人的信用狀況、經(jīng)營狀況等。2.審查人員根據(jù)調(diào)查情況進(jìn)行全面審查，評估轉(zhuǎn)貼現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，提出審查意見。重點(diǎn)審查匯票的真實(shí)性、合法性、背書連續(xù)性等。

第二十三條審批與授權(quán)1.根據(jù)審查意見，有權(quán)審批行按照規(guī)定的審批權(quán)限進(jìn)行審批。審批內(nèi)容包括轉(zhuǎn)貼現(xiàn)金額、期限、利率等。2.審批通過后，進(jìn)行授權(quán)，同意辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

第二十四條轉(zhuǎn)貼現(xiàn)手續(xù)辦理1.工商銀行與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人簽訂轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議，明確雙方權(quán)利義務(wù)。2.按照協(xié)議約定辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)款項(xiàng)的劃付等手續(xù)。

第二十五條轉(zhuǎn)貼現(xiàn)期限與利率1.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)期限由雙方協(xié)商確定，但最長不超過匯票到期日前。2.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率由雙方協(xié)商確定，參照市場利率水平。

第五章再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理第二十六條再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件1.符合中國人民銀行規(guī)定的再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件。2.持有已貼現(xiàn)的銀行承兌匯票。

第二十七條再貼現(xiàn)申請與受理工商銀行向中國人民銀行提交再貼現(xiàn)申請書、匯票清單、貼現(xiàn)憑證等資料。

第二十八條審批與辦理1.中國人民銀行對工商銀行的再貼現(xiàn)申請進(jìn)行審批。2.審批通過后，工商銀行按照規(guī)定辦理再貼現(xiàn)手續(xù)，獲得資金支持。

第二十九條再貼現(xiàn)期限與利率1.再貼現(xiàn)期限根據(jù)匯票剩余期限合理確定，最長不超過4個月。2.再貼現(xiàn)利率按照中國人民銀行規(guī)定執(zhí)行。

第六章風(fēng)險(xiǎn)管理第三十條風(fēng)險(xiǎn)識別與評估1.建立健全風(fēng)險(xiǎn)識別機(jī)制，對銀行承兌匯票業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面識別，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。2.定期對業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，采用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評估方法，確定風(fēng)險(xiǎn)程度，為風(fēng)險(xiǎn)防控提供依據(jù)。

第三十一條信用風(fēng)險(xiǎn)管理1.嚴(yán)格審查承兌申請人、貼現(xiàn)申請人等的信用狀況，對信用等級較低的客戶采取提高保證金比例、增加擔(dān)保等風(fēng)險(xiǎn)防控措施。2.加強(qiáng)對客戶的信用跟蹤管理，及時掌握客戶信用變化情況，調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)防控策略。

第三十二條市場風(fēng)險(xiǎn)管理1.密切關(guān)注市場利率波動，合理確定貼現(xiàn)利率、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率等，防范利率風(fēng)險(xiǎn)。2.加強(qiáng)對票據(jù)市場的分析研究，及時調(diào)整業(yè)務(wù)策略，應(yīng)對市場變化。

第三十三條操作風(fēng)險(xiǎn)管理1.規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)對業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)操作水平，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。2.建立健全內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)對業(yè)務(wù)操作的監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)和糾正違規(guī)操作行為。

第三十四條風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，明確風(fēng)險(xiǎn)處置流程和責(zé)任分工。在發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件時，能夠迅速啟動應(yīng)急預(yù)案，有效處置風(fēng)險(xiǎn)，減少損失。

第七章監(jiān)督檢查第三十五條內(nèi)部監(jiān)督檢查1.工商銀行各級機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對銀行承兌匯票業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部監(jiān)督檢查，檢查內(nèi)容包括業(yè)務(wù)操作合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)防控措施落實(shí)情況等。2.對檢