三權(quán)抵押知識大全解讀.doc

99貸專家了解到：“三權(quán)抵押”貸款就是將老百姓手中的林權(quán)、宅基地和房產(chǎn)所有權(quán)、承包地經(jīng)營權(quán)進(jìn)行確權(quán)評估，然后以此為質(zhì)押，申請貸款。農(nóng)戶向銀行申請抵押貸款獲準(zhǔn)后，土地承包經(jīng)營權(quán)抵押登記由的農(nóng)業(yè)委員會負(fù)責(zé)辦理；農(nóng)村居民房屋抵押登記由所在區(qū)縣房管局負(fù)責(zé)辦理；林權(quán)抵押登記由所在區(qū)縣負(fù)責(zé)辦理。農(nóng)戶“三權(quán)”抵押貸款政策解答1、問：怎樣消除群眾怕欠帳，一般不愿意貸款的思想顧慮？答：這方面需要進(jìn)一步加大“三權(quán)”抵押貸款優(yōu)惠政策的宣傳力度，發(fā)展適合當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的特色產(chǎn)業(yè)，培植產(chǎn)業(yè)大戶，培養(yǎng)農(nóng)戶的勇于承擔(dān)風(fēng)險的能力，增強(qiáng)農(nóng)戶貸款創(chuàng)業(yè)意識，用大戶的成功經(jīng)驗來帶動其他農(nóng)戶貸款發(fā)展。2、問：個別農(nóng)村居民房屋產(chǎn)權(quán)證還未發(fā)放到手，能否貸款？答：國土部門已經(jīng)開通了農(nóng)房抵押貸款辦征的“綠色通道”，只要農(nóng)戶的房屋屬于合法建筑，一旦申請抵押貸款，國土部門就會在規(guī)定時間內(nèi)加速辦證，盡力保證農(nóng)戶及早獲得貸款。3、問：能不能簡化“三權(quán)”抵押貸款復(fù)雜的程序？答：駐縣銀行已經(jīng)開通了“三權(quán)”抵押貸款“綠色通道”，對需要貸款的農(nóng)戶，特事特辦，信貸人員會及時深入農(nóng)戶幫助解決相關(guān)問題，對已經(jīng)按要求提供貸款資料的農(nóng)戶，金融機(jī)構(gòu)保證在資料齊全的情況下7日內(nèi)審批放款。4、問：“三權(quán)”抵押貸款主要是面向哪些農(nóng)戶？答：“三權(quán)”抵押貸款面向所有需要貸款的農(nóng)戶。但是我們提倡對那些產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)模較小，需要資金量較少的農(nóng)戶，建議農(nóng)戶依靠小額信用貸款來發(fā)展生產(chǎn)；對于產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，資金需要量較大，有一定帶動能力的產(chǎn)業(yè)大戶，鼓勵依靠“三權(quán)”抵押貸款解決資金難題。5、問：土坯房和木板房能否進(jìn)行農(nóng)房抵押貸款？答：原則上是可以的。但是由于土坯房和木板房的評估價值較低，導(dǎo)致其放款額度較小，建議還是用磚混結(jié)構(gòu)的房屋來抵押貸款，包括農(nóng)戶的城鎮(zhèn)用房。6、問：能不能利用建成的養(yǎng)殖場進(jìn)行抵押貸款？答：養(yǎng)殖場不屬于“三權(quán)”抵押貸款的范疇。如果農(nóng)戶已經(jīng)建成一定規(guī)模的養(yǎng)殖場，可以向擔(dān)保公司申請擔(dān)保貸款。7、問：農(nóng)房抵押貸款可以解決大部分資金問題，而林權(quán)和土地承包經(jīng)營權(quán)面積有限，可不可以把三者捆綁進(jìn)行貸款？答：當(dāng)然可以。農(nóng)戶依靠某一方面的抵押貸款，不能解決產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金問題，就可以依靠“三權(quán)”組合起來，獲取抵押貸款。8、問：已有到期貸款未還，可不可以申請“三權(quán)”抵押貸款？答：有到期貸款未還，不能申請“三權(quán)”抵押貸款，只有將原有貸款歸還了，才能申請新的貸款。銀行有征信系統(tǒng)，以此來評定貸款人的信用度，根據(jù)信用度為貸款人提供貸款額度、利率標(biāo)準(zhǔn)或拒絕放款。有到期貸款未還，其系統(tǒng)的信用度決定就放不出貸款。9、問：個別信貸員怕承擔(dān)風(fēng)險，以手續(xù)繁雜為由，對“三權(quán)”抵押貸款農(nóng)戶推諉怎么辦？答：如果發(fā)現(xiàn)此類問題，可以直接向銀行和縣金融辦投訴，駐縣銀行已開通“三權(quán)”抵押貸款“綠色通道”和舉報投訴電話，此類現(xiàn)象一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，堅決查處。10、問：政府對“三權(quán)”抵押貸款的風(fēng)險問題有哪些好的防范措施？答：為助推我縣產(chǎn)業(yè)發(fā)展，鼓勵農(nóng)戶依靠“三權(quán)”抵押貸款來解決資金難題，我縣將建立專門的“三權(quán)”抵押貸款風(fēng)險基金，最大可能地降低貸款風(fēng)險。11、問：農(nóng)房抵押貸款，評估抵押物只包含農(nóng)房嗎？答：農(nóng)房抵押貸款，抵押物價值包括宅基地價值加宅基地上所建房屋價值，進(jìn)行綜合評估。12、問：林權(quán)抵押貸款，是不是只貸給集體和企業(yè)？答：農(nóng)戶按照林權(quán)抵押貸款實施辦法，提供相關(guān)資料，發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，也可以獲得林權(quán)抵押貸款。13、問：農(nóng)房抵押貸款時，由于房屋屬于夫妻共同財產(chǎn)，當(dāng)一方外出務(wù)工時，另一方能否獲得貸款？答：在不違反相關(guān)法律法規(guī)的前提下，不在場一方出具經(jīng)過公證的書面委托后，也可以申請貸款?！叭龣?quán)”抵押貸款相關(guān)政策“三權(quán)”抵押貸款是指農(nóng)戶可以依靠農(nóng)村居民房屋產(chǎn)權(quán)、林權(quán)和土地承包經(jīng)營權(quán)等“三權(quán)”來抵押融資，在目前全國銀根緊縮，央行相應(yīng)提高存款準(zhǔn)備金率和基準(zhǔn)利率，全國放貸速度減緩，許多政府性放貸行為失效的背景和形勢下，我縣出臺一系列惠農(nóng)舉措，大力推進(jìn)“三權(quán)”抵押貸款，對破解農(nóng)戶缺資瓶頸，助推農(nóng)戶萬元增收發(fā)揮了積極作用。（一）農(nóng)房抵押貸款 1、貸款對象。借款人應(yīng)為我縣轄區(qū)內(nèi)具有完全民事行為能力的農(nóng)村居民，同時應(yīng)符合下列條件：（1）為貸款機(jī)構(gòu)服務(wù)轄區(qū)內(nèi)的自然人；（2）生產(chǎn)經(jīng)營項目符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，產(chǎn)品有市場、經(jīng)營有效益；（3）有合法的經(jīng)濟(jì)來源，現(xiàn)金流較充足、第一還款來源可靠，具備按期償還貸款本息的能力；（4）資信良好，遵紀(jì)守法，無惡意不良信用記錄；（5）借款人年齡與貸款期限之和不超過65 周歲；（6）銀行規(guī)定的其他條件。2、貸款用途。農(nóng)村居民房屋抵押貸款原則上用于種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、林業(yè)、漁業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品加工流通、個體經(jīng)營等項目，以及圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)的資金需求。貸款不得用于已列入本行限制類、淘汰類的項目或行業(yè)；資本市場投資和國家或本行規(guī)定的其他禁止性用途。3、申請用于抵押的農(nóng)村居民房屋應(yīng)具備的基本條件：（1）屬于借款人自己擁有的房屋，房屋處所應(yīng)與借款人戶口所在地一致，且依法取得房地產(chǎn)權(quán)證或集體土地使用證和房屋所有權(quán)證；（2）抵押物所在村(居)委員會作出的同意土地使用權(quán)隨住房抵押，抵押權(quán)實現(xiàn)時同意處置、轉(zhuǎn)讓的承諾或決議；（3）承諾設(shè)定抵押的房屋在依法償債后有適當(dāng)?shù)木幼鏊唬?）房屋狀況良好，無權(quán)屬糾紛，已使用年限原則上不超過15 年；（5）原則上是位置較好、交通便利，或房屋占地面積較寬、處置后易于復(fù)墾的；（6）房屋評估價值在3萬元（含）以上；（7）用于抵押房屋所占用的土地應(yīng)與房屋一并抵押。4、下列農(nóng)村居民房屋不得設(shè)定抵押：（1）權(quán)屬有爭議的；（2）未取得房地產(chǎn)權(quán)證，或集體土地使用證和房屋所有權(quán)證的；（3）在建的農(nóng)村居民房屋；（4）被列入征地拆遷范圍內(nèi)的；（5）受依法查封、扣押等形式限制的；（6）人均居住面積在30平方米以下，房屋在依法償債后無固定住所的。5、貸款利率。貸款行根據(jù)本行貸款產(chǎn)品定價管理制度結(jié)合市場競爭狀況和客戶綜合回報等因素確定。6、貸款期限。根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營周期、實際經(jīng)營需求和綜合還款能力，由借貸雙方共同協(xié)商確定，最長不超過5年。7、還款方法：（一）貸款期限在一年以內(nèi)（含）的選擇按月或按季結(jié)息到期還本法；（二）貸款期限在1 年至2 年（含）的，選擇等額本息還款法、等額本金還款法、按期結(jié)息分期還本法。（三）貸款期限在2 年以上的，選擇等額本息還款法、等額本金還款法。8、還款方式。借款人償還貸款本息可采取委托扣款和柜面還款兩種方式。采取委托扣款的，根據(jù)貸款合同約定從其還款賬戶中扣收；若還款賬戶被凍結(jié)、掛失，借款人應(yīng)提前重新提供還款賬戶或采用柜面還款方式。9、價值確認(rèn)。貸款金額不高于50 萬元的，其抵押物價值可由借貸雙方協(xié)商，貸款行確認(rèn)；貸款金額高于50萬元的，抵押物價值由具備資質(zhì)的評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估，貸款行確認(rèn)。貸款行確認(rèn)抵押物價值應(yīng)堅持審慎原則，綜合購建成本、使用狀況、變現(xiàn)能力等因素，按不高于現(xiàn)行市場價格確認(rèn)。10、貸款額度。貸款額度根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動以及項目的現(xiàn)金流等情況，結(jié)合抵押物的狀況等綜合確定。11、貸款抵押率。抵押率最高不超過確認(rèn)價值的60%。12、貸款程序貸款人申請調(diào)查價值評估審查審批簽訂貸款合同抵押登記（國土局）貸款支用放貸貸款償還。13、貸款申請人提供的基本資料（1）借款人、抵押人及其配偶的有效身份證明資料、結(jié)婚證明，未結(jié)婚的提供未婚證明；（2）現(xiàn)住所證明原件及復(fù)印件；（3）生產(chǎn)經(jīng)營狀況、家庭經(jīng)濟(jì)收入情況；（4）借款用途資料；（5）抵押物使用狀況及房地產(chǎn)權(quán)證或房屋所有權(quán)證、集體土地使用證等具有法律效力的權(quán)屬證明文件；（6）抵押人對抵押物的權(quán)屬狀況、抵押狀況、同意處置抵押物等作出的承諾；（7）抵押物所在村（居）委員會作出的同意土地使用權(quán)隨房屋一并抵押，抵押權(quán)實現(xiàn)時同意處置、轉(zhuǎn)讓的承諾或決議；（8）抵押房屋的共有人同意房屋抵押的書面意見；（9）貸款行要求的其他資料。14、抵押登記需要提供的基本資料。（1）抵押登記申請書；（2）申請人有效身份證明；（3）貸款合同和抵押合同；（4）房地產(chǎn)權(quán)證或集體土地使用證和房屋所有權(quán)證；（5）抵押物所在村（居）民委員會同意的書面證明材料；（6）承諾設(shè)定抵押的房屋在依法償債后有適當(dāng)居住場所的證明材料；（7）登記機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他資料。（二）林權(quán)抵押貸款1、貸款對象。經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶及具有中國國籍的完全民事行為能力的自然人。2、借款人應(yīng)具備以下條件：（1）資信良好，遵紀(jì)守法，無惡意不良信用記錄；（2）第一還款來源充足，且借款人授信后的資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%；（3）合伙經(jīng)營實體或企事業(yè)單位必須有固定的經(jīng)營場所和一定的自有資本金；（4）經(jīng)營項目經(jīng)濟(jì)效益良好，符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保要求；（5）有貸款行認(rèn)可的本人或第三人的林權(quán)資產(chǎn)作為抵押物，并具有縣級及以上人民政府頒發(fā)的全國統(tǒng)一式樣的林權(quán)證書；（6）貸款行規(guī)定的其他條件。3、申請用于抵押的林權(quán)應(yīng)該具備的基本條件：（1）家庭承包或流轉(zhuǎn)方式取得的集體林地承包經(jīng)營權(quán)、林木所有權(quán)；（2）用材林、經(jīng)濟(jì)林、薪炭林等商品林的林木所有權(quán)、使用權(quán)及其林地使用權(quán)；（3）用材林、經(jīng)濟(jì)林、薪炭林的采伐跡地、火燒跡地的林地使用權(quán)；（4）一般公益林的林木所有權(quán)、使用權(quán)及其林地使用權(quán)；（5）法律法規(guī)及國務(wù)院規(guī)定的其他林權(quán)。4、下列森林、林木和林地使用權(quán)不得抵押：（1）特殊保護(hù)地區(qū)的公益林：a. 國防林、名勝古跡、革命紀(jì)念地和自然保護(hù)區(qū)的森林、林木和林地使用權(quán)；b. 特種用途林中的母樹林、實驗林、環(huán)境保護(hù)林、風(fēng)景林；（2）權(quán)屬不清或存在爭議的森林、林木和林地使用權(quán)；（3）未經(jīng)依法辦理林權(quán)登記而取得林權(quán)證的森林、林木和林地使用權(quán)；（4）國家規(guī)定不得抵押的其他森林、林木和林地使用權(quán)。5、林權(quán)抵押特別規(guī)定森林、林木的使用權(quán)不能單獨抵押，抵押時必須與所有權(quán)同時抵押；森林、林木所有權(quán)抵押時，其所依托的林地使用必須同時抵押，在抵押期間不得改變林地的屬性和用途。政府規(guī)劃調(diào)整林地的屬性和用途，降低抵押林權(quán)價值的，政府給予的降低林權(quán)價值部分的補(bǔ)償，應(yīng)優(yōu)先用于歸還貸款本息，借貸雙方應(yīng)在貸款合同中明確約定。以下林權(quán)作抵押的，應(yīng)符合以下條件：（1）以農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織統(tǒng)一經(jīng)營的林權(quán)進(jìn)行抵押的，要有依法經(jīng)本集體經(jīng)濟(jì)組織成員的村民會議三分之二以上成員者三分之二以上村民代表同意的決議和林權(quán)所在地鄉(xiāng)、鎮(zhèn)人民政府同意抵押的書面證明；（2）以共有林權(quán)抵押的，抵押人應(yīng)提供其他共有人同意抵押的書面意見書；（3）有限責(zé)任公司、股份有限公司辦理林權(quán)抵押的，須經(jīng)董事會或股東會通過；（4）國有企業(yè)、國有控股企業(yè)或公司辦理林權(quán)抵押的，須報國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)。6、取得林木采伐許可證的林權(quán)抵押：用已取得林木采伐許可證的林權(quán)抵押時，抵押人應(yīng)將林木采伐許可證原件交貸款行代為保管，并由雙方向縣級林業(yè)行政管理部門備案登記。經(jīng)貸款行書面同意后采伐的，其林木收入優(yōu)先償還貸款本息，借貸雙方應(yīng)在貸款合同上明確約定。7、貸款用途。（1）植樹造林；（2）購買樹種、樹苗、肥料和農(nóng)藥；（3）基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)（包括修路、建防火隔離帶和建房）；（4）其他經(jīng)本行認(rèn)可的合法、合規(guī)生產(chǎn)經(jīng)營項目。8、貸款額度。根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動以及項目的現(xiàn)金流和評級情況，結(jié)合抵押物的狀況等綜合確定。9、抵押率的確定。（1）用材林的幼齡林、產(chǎn)出前的經(jīng)濟(jì)林、薪炭林抵押率不超過確認(rèn)價值的30%；（2）用材林的中、近熟林，盛果期的經(jīng)濟(jì)林抵押率不超過確認(rèn)價值的45%；（3）用材林的成熟林抵押率不超過確認(rèn)價值的50%；（4）一般公益林的抵押率不超過確認(rèn)價值的40%；（5）確認(rèn)價值的確定按重慶農(nóng)村商業(yè)銀行貸款擔(dān)保管理辦法執(zhí)行。10、貸款期限：根據(jù)借款用途、林業(yè)生產(chǎn)周期、林權(quán)證規(guī)定的林地使用期限等實際情況合理確定貸款期限，最長不得超過8 年。抵押期限不得超過林權(quán)證規(guī)定的林地使用期截止期限。11、還款方式?？蛇x擇按期付息、分期還本法、等額本息還款法、等額本金還款法。借款期限超過3 年（含）應(yīng)實行等額本金或等額本息還款法。12、貸款利率。貸款行根據(jù)本行貸款產(chǎn)品定價管理辦法結(jié)合市場競爭狀況和客戶綜合回報等因素自主確定。13、貸款操作流程貸款人申請調(diào)查價值評估（貸款50萬元（含）以下，可不進(jìn)行評估；貸款額度在50萬元以上，由具有相應(yīng)資質(zhì)的評估機(jī)構(gòu)和人員對抵押的林權(quán)進(jìn)行評估）審查審批簽訂貸款合同抵押登記（林業(yè)局）貸款支用放貸貸款償還。14、申請貸款應(yīng)向貸款行提供的基本資料：（1）借款人及抵押人基本資料；（2）抵押物使用狀況及林權(quán)證；（3）抵押人對抵押物的權(quán)屬狀況、抵押狀況、同意處置抵押物等做出的承諾；（4）林權(quán)共有人同意林權(quán)抵押的書面意見；（5）貸款行要求的其他資料。15、林權(quán)抵押登記提供基本資料：（1）林權(quán)抵押登記申請書；（2）抵押人和抵押權(quán)人有效身份證明；（3）抵押合同；（4）林權(quán)證；（5）擬抵押森林、林木和林地的相關(guān)資料，包括：林地類型、坐落位置、四至界址、面積、林種、樹種、林齡、蓄積量等；（6）林權(quán)抵押登記機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)提交的其他材料。（三）土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款1、貸款對象。經(jīng)工商行政管理部門或主管部門核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人、農(nóng)民專業(yè)合作社或其他經(jīng)濟(jì)組織、種養(yǎng)大戶或其他具有完全民事行為能力的自然人。2、借款人應(yīng)具備以下條件：（1）生產(chǎn)經(jīng)營項目符合國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策、產(chǎn)品有市場、經(jīng)營有效益；（2）有合法的經(jīng)濟(jì)來源，現(xiàn)金流較充足、第一還款來源可靠，具備按期償還貸款本息的能力；（3）資信良好，遵紀(jì)守法，無惡意不良信用記錄；（4）自有資金投入比例不得低于借款項目所需資金的50%；（5）貸款行規(guī)定的其他條件。3、用于抵押的土地因具備的條件：（1）依法取得農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)證；（2）發(fā)包方同意農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押的書面證明；（3）通過轉(zhuǎn)包、出租等流轉(zhuǎn)方式取得的土地承包經(jīng)營權(quán)抵押時還應(yīng)提供農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)合同，原承包方出具同意抵押的書面證明；（4）農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)剩余年限不少于5年；（5）具備持續(xù)生產(chǎn)能力的果園、養(yǎng)殖場、農(nóng)業(yè)種植基地，現(xiàn)代休閑農(nóng)業(yè)等較高價值的農(nóng)村土地；（6）農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)產(chǎn)權(quán)關(guān)系清晰，符合“依法、自愿、有償”的土地流轉(zhuǎn)原則；4、貸款用途。貸款原則上用于規(guī)模種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)，農(nóng)產(chǎn)品加工，農(nóng)家樂經(jīng)營等涉農(nóng)資金需求。貸款不得用于以下用途：（1）已列入本行限制類、淘汰類的項目或行業(yè)；（2）資本市場投資；（3）國家或本行規(guī)定的其他禁止性用途。5、下列農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)不得設(shè)定抵押：（1）權(quán)屬有爭議的；（2）未取得農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)證的；（3）被依法列入征地拆遷范圍內(nèi)的；（4）承包地已毀損或滅失的；（5）依法受其他形式限制的。6、貸款利率：貸款行根據(jù)本行貸款產(chǎn)品定價管理辦法結(jié)合市場競爭狀況和客戶綜合回報等因素確定。7、貸款期限：根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營周期、實際經(jīng)營需求和綜合還款能力，由借貸雙方共同協(xié)商確定，最長不超過3年。8、還款方式：（1）貸款期限在一年以內(nèi)（含）的可選擇按期付息到期還本、按期付息分期還本法；（2）貸款期限在一年以上的，選擇等額本息還款法、等額本金還款法、按期付息分期還本法。9、抵押物價值評估。貸款額低于100萬元的（含），其抵押物價值可由借貸雙方協(xié)商確認(rèn)；貸款額高于100 萬元的，抵押物價值由具備資質(zhì)的評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估，貸款行確認(rèn)。10、貸款額度：根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動以及項目的現(xiàn)金流等情況，結(jié)合抵押物的狀況等綜合確定。11、貸款抵押率和要求：（1）原則上不超過確認(rèn)價值的60%。（2）通過轉(zhuǎn)包、出租等方式取得的農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押，其抵押期內(nèi)的租金原則上由貸款行代理支付，且借款人應(yīng)提前一個支付周期將租金存入貸款行。12、貸款申請需提供資料：（1）借款人、抵押人基本資料；（2）生產(chǎn)經(jīng)營資料；（3）借款用途資料；（4）抵押物狀況及農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)證等具有法律效力的權(quán)屬證明文件；（5）抵押物所在發(fā)包方同意農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押書面證明；（6）通過轉(zhuǎn)包、出租、入股流轉(zhuǎn)方式取得土地經(jīng)營使用權(quán)抵押的，原農(nóng)村土地承包方同意抵押的書面證明和農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)合同；（7）抵押人對地上定作物一并抵押及同意處置抵押物等做出的承諾；（8）抵押物共有權(quán)人同意抵押的書面資料；（9）貸款行要求的其他資料。13、貸款操作流程貸款人申請調(diào)查價值評估（貸款額低于100萬元的（