一名優(yōu)秀的信貸經(jīng)理必備的個(gè)性與技能!.doc

我一直相信但凡做信貸工作的信貸員，無(wú)論是在銀行還是在金融機(jī)構(gòu)、小貸公司，他們中的絕大多數(shù)人都是擁有一顆上進(jìn)心的。因?yàn)槿绻麤](méi)有上進(jìn)心，他們很難面對(duì)數(shù)百萬(wàn)的業(yè)績(jī)壓力，很難承受巨大的心理壓力，只有他們不斷逼迫著自己一直前進(jìn)，才能免除被淘汰的命運(yùn)。但擁有一顆上進(jìn)心是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，一名成功的信貸經(jīng)理所要具備的個(gè)性與技能遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止這一點(diǎn)。在銀行做得久了，我們經(jīng)常能看到三種人： 第一種：懷疑一切。在他們眼中一切皆有風(fēng)險(xiǎn)，幾乎任何信貸業(yè)務(wù)都不可信； 第二種：相信一切。在他們眼中幾乎所有的信貸業(yè)務(wù)都可以做成。他們?nèi)鄙亠L(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，認(rèn)為極力促成信貸項(xiàng)目才是關(guān)鍵，因此在審核時(shí)總是拍著胸脯打包票，信誓旦旦地說(shuō)著：“有問(wèn)題，我負(fù)責(zé)！”。 第三種：優(yōu)柔寡斷。他們介于第一種和第二種人之間，雖然自己很想做成一單信貸項(xiàng)目，但本身猶豫不決，遲遲無(wú)法下定決心，需要依靠外力才能做決定，即使把錢(qián)貸出去了也惴惴不安，忐忑不定。其是這是每一位信貸員在成長(zhǎng)的過(guò)程中或多或少都會(huì)有的經(jīng)歷，但如果你想成為一名兼具銷售員與分析員素質(zhì)的信貸經(jīng)理，成為一名經(jīng)驗(yàn)豐富且專業(yè)技能強(qiáng)悍的銀行家，那么你就需要從以下幾個(gè)方面來(lái)鍛煉自己了！一、 個(gè)性特征一個(gè)信貸員的個(gè)人性特征很重要，因?yàn)槟愕膫€(gè)人對(duì)你的專業(yè)技能往往會(huì)產(chǎn)生很大的影響，只有付出了熱情和努力，才能不斷豐富信貸經(jīng)驗(yàn)，從而靈活運(yùn)用專業(yè)技能，實(shí)現(xiàn)理論與實(shí)操的完美結(jié)合。通常來(lái)說(shuō)，信貸員的個(gè)人特征包括：1. 溝通能力信貸員這個(gè)崗位是一個(gè)時(shí)刻需要溝通的工作，你不但需要與客戶溝通，還需要與上下級(jí)溝通，與其他部門(mén)，不同崗位的人溝通，因此一個(gè)信貸員的溝通能力很重要。溝通能力包含著表達(dá)能力、爭(zhēng)辯能力、傾聽(tīng)能力和設(shè)計(jì)能力（形象設(shè)計(jì)、動(dòng)作設(shè)計(jì)、環(huán)境設(shè)計(jì)），它意味著你能不能把問(wèn)題講清楚，在遇到糾紛時(shí)能不能把自己的觀點(diǎn)闡釋清晰，能不能很好地協(xié)調(diào)部門(mén)之間的合作等等。溝通能力看似是外在東西，實(shí)則體現(xiàn)了一個(gè)人的素質(zhì)，一名成功的信貸經(jīng)理應(yīng)該透過(guò)現(xiàn)象看本質(zhì)，運(yùn)用溝通的藝術(shù)與耐心，完成自己的工作，達(dá)成預(yù)期的目標(biāo)。2. 傾聽(tīng)和觀察能力據(jù)教育心理學(xué)家研究表明，在人們各種交往的方式中，聽(tīng)占45%，說(shuō)占30%，讀占16%，寫(xiě)占6%，這就意味著一個(gè)人傾聽(tīng)的能力，直接影響著他的社交能力。為此，信貸員在實(shí)際的業(yè)務(wù)操作中要不斷培養(yǎng)自己的傾聽(tīng)能力，同時(shí)還要不斷提升自己的觀察能力。傾聽(tīng)能讓你聽(tīng)到客戶的需求、問(wèn)題、痛點(diǎn)，觀察能讓看到客戶的表情、神態(tài)、動(dòng)作、狀態(tài)，經(jīng)過(guò)聽(tīng)與看的綜合判斷，能讓你快速、準(zhǔn)確地了解客戶的真實(shí)想法，從而為客戶提供更精準(zhǔn)的服務(wù)，滿足客戶的需求。3. 換位思考能力換位思考能力有助于信貸員設(shè)身處地為客戶著想，減少信貸員對(duì)客戶的誤解，能讓你更易理解客戶的想法與處境，獲得客戶的信賴，增近與客戶之間的關(guān)系。凡事多為客戶考慮一下，別活在自己的世界里。設(shè)身處地，角色互換之后思考問(wèn)題，說(shuō)不定很多困難和疑惑都會(huì)迎難而解。4. 分析能力分析能力較強(qiáng)的人，往往學(xué)術(shù)有專攻，技能有專長(zhǎng)，在自己擅長(zhǎng)的領(lǐng)域里，有著獨(dú)到的成就和見(jiàn)解，對(duì)于同一件事情往往能更透徹地分析出其中的核心與本質(zhì)，這對(duì)于信貸工作者來(lái)說(shuō)必不可少。信貸風(fēng)險(xiǎn)具有滯后性，在任何環(huán)節(jié)都不能放松警惕。如果在貸前信貸員就能利用客戶提供的資料以及親身的調(diào)查，分析出客戶的貸款風(fēng)險(xiǎn)程度，那么將在很大程度上為銀行資金的安全提供保障，降低風(fēng)險(xiǎn)損害。5. 熱情周到的服務(wù)能力信貸業(yè)務(wù)包括的環(huán)節(jié)復(fù)雜而冗長(zhǎng)，從營(yíng)銷接觸、風(fēng)險(xiǎn)分析、收集資料到撰寫(xiě)報(bào)告、報(bào)審報(bào)批等各個(gè)環(huán)節(jié)都需要信貸員親力親為，案頭的、外勤的、行內(nèi)的、行外的都是信貸員在業(yè)務(wù)與辦理的過(guò)程中要做的工作，面對(duì)這些繁雜而零碎的事情，信貸員只有以飽滿的精神、積極的態(tài)度、熱情的服務(wù)去應(yīng)對(duì)，才能獲得客戶的認(rèn)可與滿意。6. 積極樂(lè)觀的態(tài)度做信貸業(yè)務(wù)，我們經(jīng)常與客戶打交道，而客戶的性格是千差萬(wàn)別的。有的苛刻古板，有的熱情洋溢，有的霸道獨(dú)權(quán)，有的優(yōu)柔寡斷在為客戶解決問(wèn)題或服務(wù)的過(guò)程中，我們常常會(huì)收到客戶的誤解與非議，如果不能用一個(gè)積極樂(lè)觀的心態(tài)去面對(duì)問(wèn)題，及時(shí)對(duì)自己進(jìn)行心理疏導(dǎo)，那么很容易讓自己的工作與身體收到雙重傷害。此外，在實(shí)際的信貸業(yè)務(wù)中，突發(fā)事件常有發(fā)生，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，你要操心的事情有很多，要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)壓力，心理壓力也很大，這就需要你用積極樂(lè)觀的態(tài)度去面對(duì)，學(xué)會(huì)讓自己在困境中減負(fù)。7. 承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的勇氣一筆貸款能否正確的發(fā)放雖不是信貸員一個(gè)人的決定，但卻與信貸員的工作脫不開(kāi)關(guān)系。在很大程度上，信貸員是處于責(zé)任的最前方，相對(duì)于銀行的管理部門(mén)來(lái)說(shuō)，決策的依據(jù)主要來(lái)自于信貸員所收集的信息和意見(jiàn)，因?yàn)樾刨J員需要具有很強(qiáng)的責(zé)任心，對(duì)于自己的決定敢于承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。二、 專業(yè)技能出色的個(gè)性搭配專業(yè)的技能，才能將信貸員的價(jià)值發(fā)揮到最大化。對(duì)于信貸員來(lái)說(shuō)，你的個(gè)人特征十分重要，但你的專業(yè)技能也是你走向成功的必備條件。通常來(lái)說(shuō)，作為信貸從業(yè)者你需要具備以下的專業(yè)技能：1. 商業(yè)知識(shí)信貸員服務(wù)的客戶來(lái)自于各行各業(yè)，如果你不具備一定的商業(yè)知識(shí)，就不能了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，如汽車制造業(yè)、進(jìn)出口貿(mào)易等是如何盈利的等等，你不了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，不知道這個(gè)行業(yè)是如何運(yùn)轉(zhuǎn)的，你就無(wú)法把握信貸的整個(gè)過(guò)程。所以對(duì)于信貸員掌握一定的商業(yè)知識(shí)，必不可少，你對(duì)商業(yè)知識(shí)掌握的全面程度，決定了你能否抓住企業(yè)的核心問(wèn)題，找準(zhǔn)業(yè)務(wù)的切入點(diǎn)。2. 金融知識(shí)信貸行業(yè)是金融行業(yè)的一部分，因此身處在金融行業(yè)中的你就必須掌握一定的金融知識(shí)。對(duì)金融知識(shí)的掌握能幫助我們了解銀行戰(zhàn)略調(diào)整的意義，讓信貸員更有專業(yè)性地出現(xiàn)在客戶面前，讓客戶了解更多的銀行產(chǎn)品信息，從而獲得更多的交叉銷售的機(jī)會(huì)。所以，對(duì)于信貸員來(lái)說(shuō)，在平時(shí)的工作中，不要僅想著信貸這一畝三分地的業(yè)務(wù)，如果你能把眼光放長(zhǎng)遠(yuǎn)，在未來(lái)成為一名身兼信貸、保險(xiǎn)、信用卡、證券等多重技能于一身全金融顧問(wèn)，那么你未來(lái)發(fā)展的道路將一片光明，前途將不可限量！3. 經(jīng)濟(jì)知識(shí)為什么說(shuō)作為信貸員需要有一定的經(jīng)濟(jì)知識(shí)呢？因?yàn)榻?jīng)濟(jì)知識(shí)能幫助信貸員更好地理解利率、匯率、商業(yè)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策等因素，讓你更有知識(shí)儲(chǔ)備的來(lái)應(yīng)對(duì)一些客戶的特殊業(yè)務(wù)需求。如果客戶提出的需求與知識(shí)你不了解，或者無(wú)法解答，甚至自己本身就一竅不通，與客戶不是同一層次的，那又如何去談服務(wù)呢？只有你先將自己的大腦武裝起來(lái)，才有可能跟客戶站在同一水平線上，用你自己的知識(shí)與視野服務(wù)客戶，為客戶創(chuàng)造價(jià)值。4. 財(cái)務(wù)分析與風(fēng)險(xiǎn)分析能力熟練掌握企業(yè)的財(cái)務(wù)分析方法是信貸員的基本技能。如果你連企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)告都看不懂，那要如何判斷企業(yè)的經(jīng)濟(jì)情況，如何斷定企業(yè)是否具備一定的還款能力與還款來(lái)源？又該如何去評(píng)判企業(yè)是否存在風(fēng)險(xiǎn)，是否要把錢(qián)貸給它們呢？不懂財(cái)務(wù)分析，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)分析能力，就無(wú)法為銀行提供準(zhǔn)確的放貸決策，無(wú)法提供相關(guān)的決策依據(jù)，這對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)本身就是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。如果你不能提高這方面的能力，那么你將為銀行資金的安全增加了另一層風(fēng)險(xiǎn)，很有可能會(huì)給銀行帶來(lái)巨大的損失。 5. 理解法律和政府監(jiān)管問(wèn)題的能力金融行業(yè)始終會(huì)收到法律和國(guó)家政府監(jiān)管政策影響的，信貸活動(dòng)更是如此，每一個(gè)法律法規(guī)的出臺(tái)都影響著貸款的每一環(huán)節(jié)。因此理解法律和政府監(jiān)管問(wèn)題的能力就成為了信貸員不容小覷的問(wèn)題，只有你隨時(shí)都有法律法規(guī)意識(shí)，才能將信貸活動(dòng)貫徹到底，并保證自己合法合規(guī)進(jìn)行放貸，遠(yuǎn)離法律的紅線，否則，你將被法律這桿天秤打翻錢(qián)袋。6. 對(duì)不同金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的了解客戶在選擇信貸產(chǎn)品時(shí)一定是貨比三家，只有了解同業(yè)的產(chǎn)品、服務(wù)、價(jià)格、條件、優(yōu)惠政策，那么你才能更貼近實(shí)際情況為客戶服務(wù)。正所謂：知己知彼百戰(zhàn)不殆，通過(guò)了解競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手情況，你才能更有針對(duì)性地為客戶解決疑惑，為客戶量身設(shè)計(jì)出一套滿足客戶需求的方案，更有效地爭(zhēng)取到客戶。所以對(duì)于信貸員來(lái)說(shuō)，對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的情況掌握得越詳細(xì)越好，這能幫助