信用保證保險(xiǎn)課件

1、信用保證保險(xiǎn),信用保證保險(xiǎn),保險(xiǎn)學(xué)院 付菊 電話： 郵編：410114,信用保證保險(xiǎn),信用保證保險(xiǎn)的概念,以被保證人的信用危險(xiǎn)作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。 信用：遵守諾言、履行承約。,信用保證保險(xiǎn),賣(mài)方（債權(quán)人，被保險(xiǎn)人） 買(mǎi)方（被保證人，債務(wù)人） 信 保 用 證 保 保 險(xiǎn) 險(xiǎn) 保險(xiǎn)人（擔(dān)保人，保證人）,信用保證保險(xiǎn),信用保證保險(xiǎn)的概念,保證保險(xiǎn)：被保證人根據(jù)權(quán)利人的要求，要求保險(xiǎn)人擔(dān)保自己信用的保險(xiǎn)。 信用保險(xiǎn)：保險(xiǎn)人根據(jù)權(quán)利人的要求擔(dān)保被保證人信用的保險(xiǎn)。,信用保證保險(xiǎn),信用保證保險(xiǎn)的特點(diǎn)：,信用保證保險(xiǎn)承保的是一種信用危險(xiǎn)，不論是權(quán)利人還是被保證人要求投保，保險(xiǎn)人事先必需對(duì)被保證人的資信進(jìn)行嚴(yán)

2、格審查，認(rèn)為確有把握，才能承保。 對(duì)承保被保證人自己信用的保證保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人除嚴(yán)格審查外，通常還要采取某些保全措施。,信用保證保險(xiǎn),現(xiàn)金擔(dān)保 提供反擔(dān)保 實(shí)物抵押 保全措施 簽訂償還協(xié)議書(shū) 保險(xiǎn)費(fèi)實(shí)際上是一種擔(dān)保手續(xù)費(fèi),信用保證保險(xiǎn),信用保證保險(xiǎn)的特點(diǎn)：,合同當(dāng)事人在保證保險(xiǎn)中有三方: 保險(xiǎn)人（擔(dān)保人） 被保險(xiǎn)人（權(quán)利人） 投保人（債務(wù)人，被保證人）,信用保證保險(xiǎn),*出口信用保險(xiǎn),一、出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的類型 政府直接辦理類型 政府間接辦理類型 代理類型（政府委托私營(yíng)公司代理類型） 混合經(jīng)營(yíng)類型,信用保證保險(xiǎn),*出口信用保險(xiǎn),二、出口信用保險(xiǎn)的種類 短期出口信用保險(xiǎn) 大批量，重復(fù)性出口的初級(jí)產(chǎn)品和

3、消費(fèi)性產(chǎn)品,信用期不超過(guò)180天 出口貨物出運(yùn)前風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn),信用保證保險(xiǎn),*出口信用保險(xiǎn),中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn) 適用于信用期超過(guò)180天的資本性貨物出口。這類合同由于金額大，執(zhí)行時(shí)間長(zhǎng)，涉及的產(chǎn)品要專門(mén)設(shè)計(jì)、制造，貨物的交付與貨款的支付辦法與一般性貨物的出口有較大差別，因此保險(xiǎn)的條件和承保的方法，也不同于短期出口信用保險(xiǎn)，有如下特點(diǎn)：,信用保證保險(xiǎn),*出口信用保險(xiǎn),體現(xiàn)較長(zhǎng)的政策性 保單的專門(mén)設(shè)計(jì) 保險(xiǎn)人早期介入 4.外匯風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn),信用保證保險(xiǎn),*出口信用保險(xiǎn),三、短期出口信用保險(xiǎn) 1.適應(yīng)條件 凡是以付款交單，承兌交單，賒帳等商業(yè)信用為付款條件 產(chǎn)品全部或部分在中國(guó)制造 信用期限不超過(guò)180天的

4、出口業(yè)務(wù),信用保證保險(xiǎn),*出口信用保險(xiǎn),. 保險(xiǎn)責(zé)任 商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)： 買(mǎi)方被宣布破產(chǎn)或?qū)嶋H喪失償付能力 買(mǎi)方拖欠貨款 買(mǎi)方在發(fā)貨前無(wú)理終止合同或發(fā)貨后不按合同贖單提貨 政治風(fēng)險(xiǎn)： 買(mǎi)方所在國(guó)實(shí)行匯兌限制 貿(mào)易禁運(yùn)或吊銷有關(guān)進(jìn)口許可證 頒布延遲對(duì)外付款令 發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)、動(dòng)亂等 發(fā)生致使合同無(wú)法履行的其他非常事件,信用保證保險(xiǎn),*出口信用保險(xiǎn),.責(zé)任免除 匯率變動(dòng)損失 因被保險(xiǎn)人違法所致?lián)p失 因被保險(xiǎn)人未履行保單規(guī)定的義務(wù)而發(fā)生的損失 被保險(xiǎn)人與買(mǎi)方存在爭(zhēng)議尚未裁定由誰(shuí)負(fù)擔(dān)的損失 買(mǎi)方違約后應(yīng)由被保險(xiǎn)人采取措施加以避免的損失 應(yīng)由其他險(xiǎn)種承保的損失,信用保證保險(xiǎn),*出口信用保險(xiǎn),根本違反：簽約的一方違反雙

5、方合同的規(guī)定，使另一方遭受損失 預(yù)期違反：簽約一方的履行義務(wù)的能力或他的信用有嚴(yán)重缺陷，或在他準(zhǔn)備履行合同時(shí)或履行合同的行為表明有嚴(yán)重缺陷。,信用保證保險(xiǎn),*出口信用保險(xiǎn),責(zé)任限額及信用限額 十二個(gè)月最高累計(jì)賠償限額 責(zé)任限額 買(mǎi)方信用限額 每十二個(gè)月保單最高賠償限額，由保險(xiǎn)雙方根據(jù)被保險(xiǎn)人在該十二個(gè)月內(nèi)用非信用證方式出口總額的需要確定，出口月申報(bào)表需每月報(bào)保險(xiǎn)公司，如未申報(bào)的項(xiàng)目保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)。,信用保證保險(xiǎn),*出口信用保險(xiǎn),保險(xiǎn)費(fèi)及費(fèi)率 保險(xiǎn)費(fèi)=申報(bào)發(fā)票總值保險(xiǎn)費(fèi)率 買(mǎi)方所在國(guó)所屬類別 保險(xiǎn)費(fèi)率 信用期長(zhǎng)短 貨款支付方式 保險(xiǎn)費(fèi)率需要調(diào)整時(shí)，書(shū)面通知被保險(xiǎn)人，從第二個(gè)月起實(shí)行。,信用保證保險(xiǎn)

6、,*出口信用保險(xiǎn),索賠和賠償： 賣(mài)方應(yīng)立即書(shū)面通知保險(xiǎn)人： 損失已經(jīng)發(fā)生 獲悉可能引起損失的事件已發(fā)生 買(mǎi)方出現(xiàn)財(cái)務(wù)困難 買(mǎi)方逾期兩個(gè)月以上未支付或未付清貨款 等待期的規(guī)定： 買(mǎi)方無(wú)力償還債務(wù)：正式宣布破產(chǎn)之日起 買(mǎi)方拖欠貨款： 付款期后6個(gè)月 拒收貨物并拒付貨款：貨物重新處理或出售完畢后一個(gè)月 禁止進(jìn)口或撤銷許可證：事件發(fā)生后四個(gè)月,信用保證保險(xiǎn),*出口信用保險(xiǎn),付款后四個(gè)月 外匯管制： 買(mǎi)方將貨款存入指定銀行滿四個(gè)月 可消除一些虛假致?lián)p風(fēng)險(xiǎn)原因，達(dá) 到預(yù)防損失的目的 等待期規(guī)定： 保險(xiǎn)人查勘定損,信用保證保險(xiǎn),*出口信用保險(xiǎn),承保貨物的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)生，但出口商的貨款仍有收回的可能性 意義：

7、有助于出口商協(xié)助保險(xiǎn)人追討欠款 有的部門(mén)對(duì)拖欠違約有不同的解釋,比例賠付,信用保證保險(xiǎn),*投資保險(xiǎn),一、概念 也稱政治保險(xiǎn)，承保本國(guó)對(duì)外進(jìn)行投資的 投資人在投資期間因?qū)Ψ絿?guó)家的政治原因造成的投資損失的風(fēng)險(xiǎn)。 開(kāi)辦目的：鼓勵(lì)本國(guó)私人資本向海外投資；保證本國(guó)投資者在海外投資的利益,信用保證保險(xiǎn),*投資保險(xiǎn),二、發(fā)展簡(jiǎn)況 三、要點(diǎn) 1適用范圍 被保險(xiǎn)人：本國(guó)在外投資的公民或企業(yè) 保險(xiǎn)項(xiàng)目：原則上只承保新的直接的投資項(xiàng)目，包括：現(xiàn)金投入、機(jī)器設(shè)備投入、建筑物、技術(shù)專利。,信用保證保險(xiǎn),*投資保險(xiǎn),2保險(xiǎn)責(zé)任： 因東道國(guó)實(shí)行國(guó)有化或其他原因，使投資項(xiàng)目被沒(méi)收或征用的損失 因東道國(guó)限制匯兌，使投資者的資本

8、或利潤(rùn)不能匯回本國(guó)而造成的損失 東道國(guó)發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)、革命、內(nèi)亂使投資項(xiàng)目遭到損毀或無(wú)法運(yùn)作而造成的損失,信用保證保險(xiǎn),*投資保險(xiǎn),3責(zé)任免除 投資項(xiàng)目受損后造成被保險(xiǎn)人的間接損失； 被保險(xiǎn)人及其代表違背或不履行投資合同，故意違法行為導(dǎo)致政府有關(guān)部門(mén)的征用或沒(méi)收的損失； 被保險(xiǎn)人未按接受?chē)?guó)政府有關(guān)規(guī)定的期限匯出款項(xiàng)而造成的損失； 原子彈、氫彈等核武器造成的損失； 投資合同以外的其他財(cái)產(chǎn)的征用、沒(méi)收；,信用保證保險(xiǎn),*投資保險(xiǎn),4保險(xiǎn)金額 按投資金額及預(yù)期利潤(rùn)確定，但預(yù)期利潤(rùn)應(yīng)按扣稅后的凈利潤(rùn)計(jì)算，并且其額度最高不超過(guò)投資金額的20%為限。 5保險(xiǎn)期限 分為一年期和長(zhǎng)期投資保險(xiǎn)兩種； 最長(zhǎng)可達(dá)15年；

9、 在保險(xiǎn)期限內(nèi)，不管東道國(guó)風(fēng)險(xiǎn)情況有何變化，都不能取消保險(xiǎn)合同，也不能調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)；,信用保證保險(xiǎn),*投資保險(xiǎn),6保險(xiǎn)費(fèi) 保費(fèi)=保額費(fèi)率 費(fèi)率根據(jù)東道國(guó)投資風(fēng)險(xiǎn)的大小以及投資項(xiàng)目的具體情況定； 當(dāng)年保額保費(fèi) 長(zhǎng)期投資保險(xiǎn)的保費(fèi)包括 差額保費(fèi) 1020% （承諾保費(fèi)）,信用保證保險(xiǎn),*投資保險(xiǎn),7賠償 賠付比例：5090% 賠償金額：按實(shí)際損失扣除自負(fù)部分金額計(jì)算； 賠償時(shí)間 征用沒(méi)收：在征用沒(méi)收發(fā)生滿12個(gè)月（6個(gè)月）； 戰(zhàn)爭(zhēng)等：投資人提出財(cái)產(chǎn)損失證明或投資企業(yè)停業(yè)十二個(gè)月（6）； 匯兌限制：被保險(xiǎn)人提出申請(qǐng)匯款后六個(gè)月（3）； （括號(hào)內(nèi)為我國(guó)）,信用保證保險(xiǎn),*誠(chéng)實(shí)保證保險(xiǎn)(雇員忠誠(chéng)保險(xiǎn)),一

10、、概念： 承保雇主因雇員的不誠(chéng)實(shí)行為而受到的經(jīng)濟(jì)損失。 它是以雇員的品德為承保對(duì)象，因而是一種品德?lián)I(yè)務(wù)，也就是雇員的人品。這種保險(xiǎn)一般由雇主投保，雇主既可以投保其所有雇員，也可以投保其指定的某些雇員和某些職位。,信用保證保險(xiǎn),*誠(chéng)實(shí)保證保險(xiǎn)(雇員忠誠(chéng)保險(xiǎn)),二、承保方式： 1指名保證： 以特定的雇員為被保證人，在雇主遭受被保證人造成損失時(shí)，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N承保方式。 個(gè)人保證 指名保證 表定保證(團(tuán)體保證)雇員的姓名 、各自的保證金額,信用保證保險(xiǎn),*誠(chéng)實(shí)保證保險(xiǎn)(雇員忠誠(chéng)保險(xiǎn)),2職位保證：在此合同中不列明被保證人姓名，只列明承保的職位及每個(gè)職位的人數(shù)及每一職位的保證金額。 單一職

11、位保證 職位保證 職位表定保證 3總括保證：承保雇主所有正式員工 商業(yè)：規(guī)定每一損失賠償限額 總括保證 職位：規(guī)定每一賠案中每人賠償限額,信用保證保險(xiǎn),*誠(chéng)實(shí)保證保險(xiǎn)(雇員忠誠(chéng)保險(xiǎn)),三、保險(xiǎn)責(zé)任 雇員在受雇期間盜竊財(cái)物而致的損失； 雇員在受雇期間貪污財(cái)物而致的損失； 雇員在受雇期間欺詐行為而致的損失； 四、除外責(zé)任 1因雇主擅自減少雇員工資待遇或加重工作任務(wù)而致雇員不誠(chéng)實(shí)行為所帶來(lái)的損失； 2雇主沒(méi)有按照安全預(yù)防措施和盡責(zé)督促檢查而造成的任何錢(qián)物的損失； 3雇主及代理人和雇員勾結(jié)而造成的損失；,信用保證保險(xiǎn),*誠(chéng)實(shí)保證保險(xiǎn)(雇員忠誠(chéng)保險(xiǎn)),五、主要規(guī)定 1雇主及代理人在發(fā)現(xiàn)雇員中有某種欺騙和

12、不誠(chéng)實(shí)行為可能造成錢(qián)財(cái)損失時(shí)，應(yīng)隨時(shí)通知保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)人收到上述通知，并不意味著表示認(rèn)可或已同意賠償）； 2保險(xiǎn)人有權(quán)審查雇主提供的索賠說(shuō)明書(shū)，財(cái)務(wù)報(bào)表及其他單證，以避免上述資料的不忠實(shí)而導(dǎo)致保險(xiǎn)人的損失； 3雇主變更雇傭條件或減少雇員報(bào)酬等情況，均應(yīng)事先征得保險(xiǎn)人的同意；,信用保證保險(xiǎn),*誠(chéng)實(shí)保證保險(xiǎn)(雇員忠誠(chéng)保險(xiǎn)),4雇主除有責(zé)任向保險(xiǎn)人提供有關(guān)情況外，還應(yīng)積極協(xié)助保險(xiǎn)人，向犯有欺騙和不誠(chéng)實(shí)行為造成錢(qián)物損失的雇員進(jìn)行追償或從雇主應(yīng)付給雇員的報(bào)酬中扣回保險(xiǎn)人在該單項(xiàng)下已支付的賠款； 5發(fā)現(xiàn)期： 一般規(guī)定為6個(gè)月。 保險(xiǎn)期滿后6個(gè)月內(nèi) 退休、離職、死亡之日起6個(gè)月內(nèi) 發(fā)現(xiàn)并提出索賠。,信用保證保

13、險(xiǎn),*合同保證保險(xiǎn),一、概念 承保因被保證人不履行各種合同義務(wù)而造成權(quán)利人的經(jīng)濟(jì)損失。它主要是適應(yīng)投資人對(duì)建設(shè)工程承包人如期履約而興辦起來(lái)的。 工程承包的幾個(gè)階段：信用風(fēng)險(xiǎn) 投標(biāo)階段 預(yù)付款支付 具體履行合同（施工階段） 完工階段（維修）,信用保證保險(xiǎn),*合同保證保險(xiǎn),二、合同保證保險(xiǎn)的種類 1投標(biāo)保證保險(xiǎn) 承保工程所有人（權(quán)利人）因中標(biāo)人不繼續(xù)履行合約而遭受的損失 2預(yù)付款保證保險(xiǎn) 3履約保證保險(xiǎn)（履行合同保證保險(xiǎn)） 承保工程所有人因承包人不能按時(shí)、按質(zhì)、按量交付工程而遭受的經(jīng)濟(jì)損失。 保險(xiǎn)人承保此保險(xiǎn)，掌握都相當(dāng)嚴(yán)格。,信用保證保險(xiǎn),*合同保證保險(xiǎn),4維修保證保險(xiǎn) 承保工程所有人因承包人不履行合同所規(guī)定的維修任務(wù)而受到的損失，或者承保承包人所履行的保證期責(zé)任。,信用保證保險(xiǎn),*汽車(chē)消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)問(wèn)題,一、規(guī)范車(chē)貸險(xiǎn)費(fèi)率，嚴(yán)格控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。 1、承保范圍； 2、謹(jǐn)慎設(shè)置保險(xiǎn)責(zé)任； 3、明確賠償處理方式； 4、合理設(shè)置除外責(zé)任； 5、嚴(yán)格規(guī)范權(quán)利義務(wù)； 6、審慎設(shè)定承保期限。,信用保證保險(xiǎn),*汽車(chē)消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)問(wèn)題,二、