國內(nèi)金融機構(gòu)與國際金融機構(gòu)(ppt 16頁).ppt

1、第四章 金融機構(gòu),第一節(jié) 金融機構(gòu)體系 一、金融機構(gòu)和金融機構(gòu)體系的含義 二、金融機構(gòu)體系的一般構(gòu)成,第二節(jié) 國內(nèi)金融機構(gòu) 一、特殊的金融機構(gòu) 二、銀行類金融機構(gòu) 三、非銀行類金融機構(gòu),第三節(jié) 國際金融機構(gòu) 一、全球性國際金融組織 二、區(qū)域性國際金融組織 三、國際清算銀行,第四章 金融機構(gòu) 金融機構(gòu)是金融市場運行的主導(dǎo)力量。金融機構(gòu)是專門從事信用活動的中介組織。在現(xiàn)代市場經(jīng)濟中，由于有眾多形式的金融機構(gòu)從事金融信用活動，因此也就形成了一個龐雜的金融機構(gòu)體系,第一節(jié) 金融體系,由于有多種形式的金融機構(gòu)從事貨幣、信貸業(yè)務(wù)活動，因此就構(gòu)成了一個金融體系。金融體系是指所有銀行和非銀行金融機構(gòu)形成的系統(tǒng)

2、及其相互關(guān)系,一、金融機構(gòu)和金融體系的涵義,二、金融體系的一般構(gòu)成 縱觀各國的金融機構(gòu)體系，一般都是由中央銀行、商業(yè)銀行、專業(yè)銀行和其他非銀行金融機構(gòu)組成；國際金融機構(gòu)體系則包括全球性和區(qū)域性金融機構(gòu)。 目前我國的金融機構(gòu)體系是，以中央銀行為核心，以國有商業(yè)銀行為主體，多種金融機構(gòu)并存的格局。（可參見下圖,金融，即資金的融通。金融活動是通過金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動實現(xiàn)的。金融機構(gòu)是 專門從事信用活動的中介組織。 在當今，金融機構(gòu)已是金融市場運行的主導(dǎo)力量；是一國資金活動的總樞紐，通過籌集、融通資金，引導(dǎo)資金流向，支 持經(jīng)濟發(fā)展；是一國調(diào)節(jié)、管理經(jīng)濟活動的杠桿；是一國經(jīng)濟健康、有序、穩(wěn)定運行的保證；是

3、聯(lián)系國民經(jīng)濟各部門的紐帶。 政府各部門通過金融機構(gòu)的運作，可以對國民經(jīng)濟各部門產(chǎn)生直接或間接的影響，從而有利于政府意圖的實現(xiàn),特殊金融機構(gòu)中央銀行,國有控股,金 融 機 構(gòu) 體 系,中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 國家開發(fā)銀行 中國進出口銀行,銀行類金融機構(gòu),中國工商銀行ICBC,商業(yè)銀行,股份制,中國建設(shè)銀行CBC,中國農(nóng)業(yè)銀行ABC,中國銀行BC,專業(yè)銀行,交通、中信實業(yè)、光大、城商、農(nóng)商、浦發(fā)、深發(fā)、民生、華夏、興業(yè)等銀行,政策性銀行,非銀行類金融機構(gòu),保險公司,中國人民、中國人壽、 太平洋、平安等保險公司,證券機構(gòu),信托投資公司,典當行,養(yǎng)老金托管機構(gòu)等,財務(wù)公司,租賃公司,投資銀行,第二節(jié) 國內(nèi)金

4、融機構(gòu),一、特殊的金融機構(gòu)中央銀行,中央銀行既是銀行，又不是銀行,一）中央銀行的性質(zhì),本質(zhì)上是一個國家最高的金融管理機構(gòu),作為銀行，不以盈利為目的，只對金融機構(gòu)開展金融業(yè)務(wù)，在整個金融機構(gòu)體系中處于核心地位。 世界上最早的中央銀行是建于1694年的英國英格蘭銀行。 我國的中央銀行是中國人民銀行，建立于年月日，是在華北銀行、北海銀行、西北農(nóng)民銀行的基礎(chǔ)上合并組成的。但直到年才真正履行中央銀行的職能。它是我國金融體系的核心，享有貨幣的發(fā)行權(quán)，是發(fā)行的銀行；經(jīng)理國庫，因此是國家的銀行；作為銀行的最后貸款人，又被稱為銀行的銀行。其主要職責與業(yè)務(wù)，在全國人大年通過的中國人民銀行法中都有明確的規(guī)定。年通過

5、大的改革調(diào)整，撤銷原來的按省級行政區(qū)劃設(shè)置的一級分支機構(gòu)，改為按經(jīng)濟區(qū)設(shè)置一級分支機構(gòu)，全國共設(shè)九大區(qū)行和北京、重慶兩個直屬營業(yè)部，這樣，使它更有利于發(fā)揮中央銀行的職能,二）中央銀行的職能,1.作為國家機構(gòu),1）制定并執(zhí)行貨幣政策，調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟,2）依法監(jiān)管金融機構(gòu)和金融市場，維護金融體系的安全,3）為政府和金融機構(gòu)服務(wù),2.作為銀行,1）發(fā)行的銀行。有發(fā)行本位幣的權(quán)力,2）國家的銀行。代理國庫；代表國家與國外金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系；對國家提供信貸,3）銀行的銀行。吸收銀行的存款；最終貸款者（向銀行貸款,二、銀行類金融機構(gòu),商業(yè)銀行。商業(yè)銀行是以經(jīng)營存、放款，辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以盈利為目的

6、的金融企業(yè)。與其他金融機構(gòu)相比，能夠吸收活期存款，創(chuàng)造存款貨幣，是商業(yè)銀行最明顯的特征。所以，通常人們又稱商業(yè)銀行為存款貨幣銀行。它是當今各國金融機構(gòu)體系的主體，與其他金融機構(gòu)相比，它具有二個基本特點：一是業(yè)務(wù)廣泛，除了主要辦理存放款業(yè)務(wù)之外，還經(jīng)營證券投資、信托、租賃等多項業(yè)務(wù)，因而有“金融百貨公司”之稱；二是能創(chuàng)造存款貨幣。由于其機構(gòu)普遍，業(yè)務(wù)范圍廣，能集中巨額資金，因此對經(jīng)濟的影響力大,專業(yè)銀行。專業(yè)銀行是指專門經(jīng)營指定業(yè)務(wù)，提供某些專門性質(zhì)的金融服務(wù)的銀行機構(gòu)。在西方國家，專業(yè)銀行是與商業(yè)銀行相并列并具有內(nèi)在聯(lián)系的一個概念。專業(yè)銀行不同于商業(yè)銀行的主要之點是，專業(yè)銀行不是那種萬能式的、

7、綜合性的銀行，不是提供多方面服務(wù)的銀行，而是專門經(jīng)營某種或某幾種具體業(yè)務(wù)的銀行。專業(yè)銀行是為適應(yīng)社會生產(chǎn)力發(fā)展的需要而產(chǎn)生的,政策性銀行。政策性銀行是指在相關(guān)的專業(yè)性領(lǐng)域或者開發(fā)性領(lǐng)域，利用特殊的金融手段，為貫徹國家相關(guān)政策而設(shè)立的銀行。政策性銀行與商業(yè)銀行相比，有共性的一面，即都要對貸款進行嚴格的審查，貸款要還本付息、周轉(zhuǎn)使用等。但也有三個獨特的特點：任務(wù)特殊。政策性銀行著重于貫徹政策意圖，支持國家宏觀調(diào)控。經(jīng)營目標特殊。政策銀行不以盈利為目標。融資原則特殊。政策性銀行不吸收居民儲蓄，資金主要來源是財政撥款及其他財政性資金，向金融機構(gòu)發(fā)行債券，向社會發(fā)行由財政提供擔保的建設(shè)債券和經(jīng)批準在國外

8、發(fā)行的債券,國家開發(fā)銀行。為國家確定的大型投資項目投 資服務(wù),農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。為國家的農(nóng)產(chǎn)品儲備政策服務(wù),國家進出口銀行。為貫徹國家進出口政策服務(wù),1）特點,任務(wù)特殊。政策性銀行著重于貫徹政策意圖，支持國家宏觀調(diào)控,經(jīng)營目標特殊。政策銀行不以盈利為目標,融資原則特殊。政策性銀行不吸收居民儲蓄，資金主要來源是財政撥款及其他財政性資金，向金融機構(gòu)發(fā)行債券，向社會發(fā)行由財政提供擔保的建設(shè)債券和經(jīng)批準在國外發(fā)行的債券,2）我國的政策性銀行的任務(wù),三、非銀行類金融機構(gòu) 指除銀行以外的金融機構(gòu)的總稱，其類別龐雜、名稱眾多。它們雖不象銀行那樣辦理存、放、匯兌業(yè)務(wù)，但也以信用方式吸收資金，并投放出去，達到盈利目

9、的。下面介紹幾種主要的非銀行金融機構(gòu),保險公司，以經(jīng)營保險業(yè)務(wù)為主的機構(gòu)。保險公司按業(yè)務(wù)險種分類有人壽保險公司、財產(chǎn)保險公司、火災(zāi)和事故保險公司、存款保險公司等，其中人壽保險公司的規(guī)模一般最大。保險公司具有其他金融機構(gòu)不可替代的重要作用。除了對于某個單位有分散風險、消減損失的職能之外，保險公司在宏觀上還有四大功能：一是承擔國家財政后備范圍以外的損失補償；二是聚集資金，支持國民經(jīng)濟發(fā)展；三是增強對人類生命財產(chǎn)的安全保障；四是為社會再生產(chǎn)的各個環(huán)節(jié)提供經(jīng)濟保障，防止因某個環(huán)節(jié)的突然斷裂而破壞整個社會經(jīng)濟的平穩(wěn)運行,證券機構(gòu)，是從事證券業(yè)務(wù)的機構(gòu)，包括證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算公司、證券投資

10、咨詢公司、基金管理公司、證券評估公司等。它們在證券市場上扮演不同的角色，從事不同的業(yè)務(wù)，起著不同的作用。例如，證券公司專門替人買賣證券，有時候自己也買賣證券，前者叫經(jīng)紀業(yè)務(wù)，后者叫自營業(yè)務(wù)。證券交易所專門提供買賣證券的設(shè)備和場地，方便大家隨時隨地買賣證券。登記結(jié)算公司則為買賣雙方提供股票過戶、資金清算服務(wù)。這三類機構(gòu)是證券市場的主要機構(gòu)，它們各司其職，共同支撐證券市場的日常運作,3信托投資公司，是專門辦理信托業(yè)務(wù)和信托投資業(yè)務(wù)的機構(gòu)。信托投資公司的活動方式通常是發(fā)行股票和債券籌集本公司的資金并用以購入其他公司的股票、債券；再以購入這種證券作擔保，增發(fā)新的投資信托證券。其經(jīng)營內(nèi)容主要是代人理財，

11、包括信托存、貸款；養(yǎng)老金信托；有價證券信托；公益事業(yè)信托等,4租賃公司，是通過融物的形式起融資作用的機構(gòu)。租賃公司的租賃業(yè)務(wù)范圍很廣，涉及到各個領(lǐng)域，從單機設(shè)備到成套設(shè)備。從生產(chǎn)資料到工業(yè)產(chǎn)權(quán)以及工商業(yè)設(shè)施，甚至連辦公用具也采用租賃形式。這是一種節(jié)約固定資本投資，加速資金周轉(zhuǎn)的融資形式。目前西方大部分國家都成立了租賃公司,5財務(wù)公司,指經(jīng)營部分銀行業(yè)務(wù)的非銀行性金融機構(gòu)。它們有的專門經(jīng)營抵押放款業(yè)務(wù)；有的依靠吸收大額定期存款作為貸款或投資的資金來源；有的專門經(jīng)營耐用消費品的租購或分期付款銷貨業(yè)務(wù)。在當代，西方國家財務(wù)公司的業(yè)務(wù)面正逐步擴大，有的還兼營外匯、聯(lián)合貸款、包銷證券、不動產(chǎn)抵押、財務(wù)及

12、投資咨詢服務(wù)等。財務(wù)公司誕生于世紀的法國，其后美、英等國也開始開辦。 我國目前的財務(wù)公司主要是企業(yè)集團財務(wù)公司(簡稱財務(wù)公司)，是一種新型的以融通企業(yè)集團內(nèi)部各個成員企業(yè)單位之間資金為主的非銀行金融企業(yè)，其性質(zhì)與西方國家的財務(wù)公司截然不同。它是我國近年來金融體制改革深化的產(chǎn)物，主要是辦理企業(yè)集團內(nèi)部存款、貸款、投資等金融業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，具有法人地位。年，我國第一家財務(wù)公司在深圳成立。按我國有關(guān)法規(guī)，企業(yè)財務(wù)公司不得從企業(yè)集團之外吸收存款，也不得對非集團單位和個人發(fā)放貸款；不得在境內(nèi)買賣或代理買賣股票，在境外從事外匯及有價證券交易的，須經(jīng)中國人民銀行另行審批。為了更好發(fā)揮財務(wù)公司的作用，要對財務(wù)

13、公司重新予以定位，規(guī)范其運作,6典當行。典當關(guān)系的實質(zhì)是以質(zhì)押為條件的貨幣借貸。典當行是以實物占有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式提供臨時性質(zhì)押貸款的機構(gòu)。典當行是一種特殊金融企業(yè)，它不從事信用放款，也不從事貨幣兌換和匯兌，因此，它不同于信用社和銀行。它不進行投資，也不進行中介活動，因此，又不同于信托投資公司、租賃公司等非銀行類金融機構(gòu)。典當業(yè)務(wù)涉及當物的鑒定、收存和管理及對死當物品的處理,養(yǎng)老金托管機構(gòu)。通常由政府或私人企業(yè)為其雇員所辦，并由私人雇主經(jīng)營。它通過雇主或者雇員交納退休基金，然后將這些積累的基金用于政府公債、公司債券和股票投資，或者用于不動產(chǎn)抵押放款等。雇員退休后可享受一次付清的退休金或按月支付的養(yǎng)

14、老金。 我國目前還沒有專門的這種組織，養(yǎng)老金的收與支由社會保險局統(tǒng)一管理,第三節(jié) 國際金融機構(gòu)體系 國際金融機構(gòu)，又可叫國際金融組織，凡從事國際融資事務(wù)的協(xié)調(diào)和管理，為穩(wěn)定和發(fā)展世界經(jīng)濟而進行國際金融業(yè)務(wù)的超國家的組織，都屬于國際金融組織。國際金融組織一般以銀行的形式出現(xiàn)，也有一些以基金、協(xié)會、公司等命名的?？傮w可將它們劃分為全球性國際金融機構(gòu)和區(qū)域性國際金融機構(gòu)兩大類,一、全球性國際金融組織 現(xiàn)存的全球性國際金融機構(gòu)都是在二戰(zhàn)后建立起來的。二戰(zhàn)后，為了建立一個穩(wěn)定的國際貨幣體系和為各國的經(jīng)濟復(fù)興提供金融支持，在美、英等國的積極策劃下，建立了國際貨幣的布雷頓森林體系，與之相應(yīng)成立了兩個全球性金

15、融機構(gòu)組織，即國際貨幣基金組織和世界銀行集閉,一)國際貨幣基金組織（International Money Found） 建立和宗旨。國際貨幣基金組織，是為協(xié)調(diào)國際間的貨幣政策和金融關(guān)系，加強貨幣合作而建立的政府間的國際金融機構(gòu)。它成立于1946年3月，19747年11月15日成為聯(lián)合國的一個專門機構(gòu)，總部設(shè)在美國華盛頓。創(chuàng)建之初只有39個成員國，1995年已增至1788個國家和地區(qū)。中國是該組織的創(chuàng)始國之一，但新中國成立后，由于少數(shù)國家的阻撓被排斥在外，直至1980年4月才恢復(fù)合法席位。國際貨幣基金組織的宗旨是：共同研究和協(xié)商國際貨幣問題，加強國際貨幣合作；便利國際貿(mào)易的擴大和平衡發(fā)展，協(xié)助

16、會員國克服國際收支困難；促進國際匯兌，穩(wěn)定貨幣匯率，避免各國間的貨幣競爭性；消除妨礙世界貿(mào)易的外匯管制等,聯(lián)合國UN,國際貨幣基金組織IMF,世界銀行WB,二)世界銀行集團（World Bank） 國際復(fù)興開發(fā)銀行（IBRD）、國際開發(fā)協(xié)會和國際金融公司，三者合稱世界銀行集團。它們實質(zhì)上是三塊牌子一個班子：這三個機構(gòu)的職能雖各不相同，法律和財務(wù)上也相互獨立，但國際開發(fā)銀行和國際金融公司的總經(jīng)理、副總經(jīng)理均由世界銀行行長、副行長兼任，其辦事機構(gòu)的部門負責人也由世界銀行相應(yīng)部門的負責人兼任。 世界銀行與國際貨幣基金組織同時產(chǎn)生，屬聯(lián)合國的專門機構(gòu)，其成員國必須是國際貨幣基金組織的成員，1980年5

17、月才恢復(fù)中國的合法席位。 世界銀行的宗旨和主要任務(wù)：促進生產(chǎn)事業(yè)的投資，以協(xié)助成員國的復(fù)興與建設(shè)；鼓勵不發(fā)達國家生產(chǎn)與資源的開發(fā)；促進國際貿(mào)易長期均衡的增長以及維持國際收支的平衡等,二、區(qū)域性國際金融組織 從1957年到70年代，世界各國和地區(qū)為促進本地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，同時也為抵制個別大國對國際金融事務(wù)的控制，通過互助合作方式，建立起區(qū)域性國際金融機構(gòu)，包括亞洲開發(fā)銀行、非洲開發(fā)銀行、泛美開發(fā)銀行、阿拉伯貨幣基金組織、伊斯蘭銀行、西非發(fā)展銀行、歐洲投資銀行、國際經(jīng)濟合作銀行、國際投資銀行等。影響較大的區(qū)域性國際金融機構(gòu)主要有,一）亞洲開發(fā)銀行 它是僅次于世界銀行的第二大開發(fā)性金融機構(gòu)。1966年1

18、1月由亞洲太平洋經(jīng)濟委員會創(chuàng)辦，總部設(shè)在菲律賓首都馬尼拉，是面向亞洲和太平洋地區(qū)的政府間多邊開發(fā)性銀行機構(gòu)?，F(xiàn)有成員國47個（亞洲地區(qū)個，非亞洲地區(qū)個）。我國于1986年加入該行，目前我國僅次于日本和美國為第三大出資國。 它的宗旨是鼓勵政府和私人在亞洲和太平洋地區(qū)投資，通過提供項目貸款和技術(shù)援助，促進和加強亞洲和太平洋地區(qū)發(fā)展中國家、地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展與合作。組織機構(gòu)是由理事會、執(zhí)行董事會、行長組成。其資金來源有兩類：一是普通基金，主要由會員國認繳的股本、來自國際金融市場及各國政府的借款和捐款構(gòu)成；二是特別基金，包括亞洲開發(fā)基金、技術(shù)援助特別基金、日本特別基金,二）非洲開發(fā)銀行 成立于1964年9

19、月，總部設(shè)在科特地瓦首都阿比讓，除南非外，非洲國家全部參加，還有非洲以外的若干國家參加。其資金來源與亞洲開發(fā)銀行類似，主要是成員國認繳的股本。其貸款業(yè)務(wù)由普通貸款和特種貸款組成，主要用于項日建設(shè)或結(jié)構(gòu)調(diào)整、政策調(diào)整等方面。特種貸款條件優(yōu)惠，期限最長達50年，不計利息。我國于1986年5月加入該行，這有利于我國與非洲國家的經(jīng)濟技術(shù)合作,三）泛美開發(fā)銀行 成立于1959年4月，總部設(shè)在美國華盛頓。它是由美洲和美洲以外的國家聯(lián)合組成，其資金來源于成員國認繳的股本和銀行借款，主要業(yè)務(wù)是向會員國提供普通貸款和“特別業(yè)務(wù)基金貸款,三、國際清算銀行 國際清算銀行從其形成而言，應(yīng)屬區(qū)域性國際金融機構(gòu)。但發(fā)展至

20、今日，無論是加入的國家，還是其職責范圍，都已呈現(xiàn)全球性特點，因此稱它為全球性國際金融機構(gòu)也不過分。它是西方主要發(fā)達國家和若干大商業(yè)銀行合辦的國際金融機構(gòu)，成立于1930年5月，是最早的國際金融機構(gòu)，總部設(shè)在瑞士巴塞爾。初建的目的是為處理第一次世界大戰(zhàn)后德國賠款的支付和解決協(xié)約國之間的債務(wù)清算問題。 國際貨幣基金組織成立后，它主要辦理國際清算，接受各國中央銀行存款并代理買賣黃金、外匯和有價證券，辦理國庫券和其他債券的貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)等；此外還負責推動金融監(jiān)管的國際合作，制定國際統(tǒng)一的銀行監(jiān)管標準，協(xié)調(diào)各成員中央銀行的關(guān)系，故有“央行的央行”之稱。目前參加該行的中央銀行有多個國家的中央銀行。中國人民銀行已于1996年9月加入該行，這有利于我國與中央銀行與國際清算銀行及各國中央銀行的合作。 國際清算銀行的最高權(quán)力機構(gòu)是股東大會，股東大會每年舉行一次，由認購該行股票的各國中央銀行派代表參加。而實際領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)是董事會，下設(shè)經(jīng)理部、銀行部、貨幣經(jīng)濟部、秘書處和法律處。該行領(lǐng)導(dǎo)下的常設(shè)機構(gòu)是巴塞爾監(jiān)管委員會，致力于跨國性銀行的監(jiān)管工作。該委員會簽署的巴塞爾協(xié)議和有效銀行監(jiān)管的核心原則等重要文件，成為國際上統(tǒng)一的權(quán)威性銀行監(jiān)督管理協(xié)議,四、國際金融機構(gòu)的作用 在當今全球經(jīng)濟一體化的發(fā)展趨勢中，國際金融機構(gòu)在穩(wěn)定國際金融、降低國際金融