銀行個人合規(guī)報告

1、銀行個人合規(guī)報告從商業(yè)銀行合規(guī)制度梳理的結果分析，因合規(guī)制度建設缺乏自 上而下的總體安排， 導致總體架構混亂現(xiàn)象， 這也成為影響合規(guī)管理 實質效果的重要因素。以下是整理的銀行個人合規(guī)報告，歡迎閱讀， 歡迎閱讀。本人xxx現(xiàn)任xx支行副行長。根據(jù)總行“合規(guī)文化建設年” 活動精神，本人結合自身崗位與職責認真開展了合規(guī)風險全面自查， 現(xiàn)將自查情況匯報如下：一、本人基本情況本人于20XX年4月份從原XX信用社調(diào)入原XX信用社，20XX 年元月開始在原XX信用社任副主任并兼任信貸員職務，主要負責 XX 鎮(zhèn)XX村、XX村、XXX社區(qū)片的信貸業(yè)務?，F(xiàn)任 XXXXX發(fā)行副行長， 包片責任區(qū)仍和以上一樣。 從副

2、主任到副行長近 8 年來，除了協(xié)助領 導做好本職崗位的管理職能外， 還兼任從事信貸業(yè)務。 以下主要從信 貸業(yè)務的合規(guī)自查分析總結。本人從20XX年開始發(fā)放貸款（當時稱為經(jīng)辦人、現(xiàn)稱為第一責 任人），所經(jīng)辦的貸款總額近 3 億元，貸款客戶對象主要涉及農(nóng)業(yè)種、 養(yǎng)殖、農(nóng)民生活、消費信貸，工業(yè)企業(yè)固定資產(chǎn)、流動資金貸款，商 業(yè)企業(yè)、個體工商戶的經(jīng)營周轉貸款等多個領域。截止20XX年 6月末，經(jīng)辦貸款賬面余額 5786萬元，約占支行各項貸款余額的 XX%。 其中有 10 筆，金額 23 萬元貸款為不良貸款， 個人經(jīng)辦貸款不良率為XXX%不良貸款主要為20XX年至20XX年間形成，20XX年后至今無 一

3、筆不良貸款。二、存在問題總結過去經(jīng)辦貸款形成不良的因素主要有：1 、信貸工作經(jīng)驗不足，貸前調(diào)查不能全面深入，細致分析信貸 風險。20XX年時期，因當時有支農(nóng)再貸款的大力支持，信用社的經(jīng) 營狀況已有很大改觀， 經(jīng)營性流動也較為充足， 信用社的信貸投放也 逐漸擴大。 當時聯(lián)社的信貸管理制度也存在一些欠缺與不足， 如信用 查詢沒有建立， 基層信貸審批權限較高。 本人在此期間經(jīng)辦了大量的 國家機關公務員、教師，企事業(yè)單位工作人員的自貸和保證擔保貸款。 在經(jīng)辦這些貸款時往往只注重貸款的擔保形式， 而未著重強調(diào)第一還 款來源的重要性與充足性， 對借款人的誠信度狀況也缺乏足夠的深入 了解，對貸款用途的真實性

4、也未能做到具體、細致的調(diào)查，比較過分 的相信借款人的介紹，這也是從業(yè)經(jīng)驗不足而造成的。2 、在貸后檢查方面也存在跟蹤檢查不到位， 或未能及時行使檢 查責任，寬容心過高。例如過去發(fā)放的個人貸款大多以購戶或建房 （公 務員、教師自貸、保證擔保較多）。在貸后檢查時發(fā)現(xiàn)有些為個人經(jīng) 營所用，也有臨時挪作他用的現(xiàn)象，但在跟蹤檢查發(fā)現(xiàn)時，只督促借 款人盡快歸還貸款，而未及時對借款人做出相應處罰措施。3 、盲目相信領導介紹的貸款，例如本人經(jīng)辦的一筆貸款，借款 人為上級領導介紹，保證人為國家公務員（法院工作人員），后因借 款人經(jīng)營不善為逃債而下落不明，該筆貸款雖已通過訴訟，但債權至 今難以落實。三、原因分析及

5、整改措施出現(xiàn)上述問題的原因一方面為主觀因素造成，另一方面相關制 度的欠缺也風險管理上的不足。而隨著總行相關制度的不斷完善，操 作流程的不斷建設，逐步建立健全的內(nèi)控制度和通過教育、 培訓對員 工個人素質的不斷提升，近年來此類現(xiàn)象已未發(fā)生。從目前的審貸分 離及審批權限的上收也從一定角度上杜絕了這類現(xiàn)象的發(fā)生。而貸款責任追究更是對這一現(xiàn)象的有效處罰，近兩年來通過貸 款的責任認定、追究，有效地督促了信貸員清收責任貸款，防范新增 不良貸款，在貸款調(diào)查時做到了盡職盡責，貸款發(fā)放后及時跟蹤檢查 和管理，資產(chǎn)的安全性得到了進一步提升， 流動性與效益性也得到了 保障。今年是合規(guī)文化建設年，良好的合規(guī)文化是我行各

6、項業(yè)務健康 發(fā)展的根本保障。相信在今后的發(fā)展中，隨著我行各項制度的不斷完 善、健全，員工合規(guī)意識的不斷提升。員工能在今后的履職過程中正 確處理業(yè)務發(fā)展與合規(guī)風險的正確關系， 嚴格踐行合規(guī)職責，最終達 到防范和化解風險目的，促進我行各項業(yè)務又快又好的發(fā)展。今年以來，根據(jù)上級行的要求，營業(yè)部開展了學習守則及 合規(guī)文化專題教育學習活動，這充分表明了上級行對守則的學習 以及合規(guī)管理工作的重視?，F(xiàn)在我就學習守則、執(zhí)行守則等 方面情況，述職如下：一、學習守則的基本情況。為切實提高依法合規(guī)經(jīng)營的自覺性，轉變經(jīng)營管理理念，樹立 依法合意識，提高全面風險管理能力和內(nèi)控案防水平。我按照營業(yè)部 部署參與了學習守則及

7、合規(guī)文化專題教育學習活動。一是參加動 員會后，先行進行了自學，學習總區(qū)行營業(yè)部三級領導的動員講話，守則原文，并自覺地記錄了學習筆記，二是學習結束后，參加了 以學守則用守則的大討論活動。三是參加學習守則的考 試。通過這次主題教育活動，進一步提高了風險防范意識，強化了合 規(guī)操作的意識，并且明晰了崗位的責任以及這次主題教育活動的意義 和重要性。通過學習深刻體會到，任何差錯、風險、問題和案件的發(fā)生，都不是一朝一夕突然形成的，都會經(jīng)過從小到大、從量變到質變這一 客觀自然規(guī)律。通過學習進一步認識到依法合規(guī)經(jīng)營對我行經(jīng)營管理 的重要性和緊迫性，深刻認識到違規(guī)經(jīng)營的危害性。 我深知依法合規(guī) 經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行

8、經(jīng)營管理的基本原則， 也是堅持正確的經(jīng)營方向 的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風險的根本所在。通過此次合規(guī)教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標 準，找準了工作立足點，增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識，通過對相 關制度的深入學習，對提高自己的業(yè)務素質和執(zhí)行制度的自覺性有了 更高的要求，為識別和控制業(yè)務上的各種風險增強能力， 積極規(guī)范操 作行為和消除風險隱患，樹立對農(nóng)行改革的信心，增強維護農(nóng)行利益 的責任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。二、執(zhí)行守則情況1 、能注意加強學習，增強依法合規(guī)經(jīng)營的理念。加強對員工和 自身的風險防范教育， 認識到社會的復雜性和銀行經(jīng)營風險的

9、普遍性， 認識到銀行本身就是高風險行業(yè)， 必須把風險防范放在第一位。 能從 自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度， 自覺抵制各種違紀、 違規(guī)、 違章行為，根除以信任代替管理， 以習慣代替制度，以情面代替紀律， 珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范 意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。2 、嚴于律己，率先垂范。在工作中、生活中，我嚴格要求自己， 以守則的內(nèi)容和標準衡量自己的言行，自覺遵守黨的政治紀律和 金融法律、法規(guī)，在部門中講大局、講原則、講團結。在工作和生活 中，要求同志們做到的，自己首先做到，要求同志們不做的，自己堅 決不做。事事處處以大局為重

10、， 以集體和員工利益為重， 以黨和國家、 農(nóng)行利益為重。同時，嚴格要求本部門其他同志嚴格按照規(guī)則辦事， 不論是下基層還是解決基層問題都要秉公辦理， 嚴謹徇私舞弊， 并要 限時解決。在同事中積極倡導互相監(jiān)督互相提醒，構建和諧團隊。3 、加強內(nèi)控管理，堅持兩手抓 從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件來看，“十個案件九違章” 有章不循，違規(guī)操作，檢查不細，監(jiān)督不力，實屬重要根源，無數(shù)案 件、事故、教訓，都反應出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的 不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。所 以，平時注意不斷完善各種管理辦法， 認真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范 責任制的規(guī)定， 強化內(nèi)部防范機制，

11、 努力做到在規(guī)范的前提下辦理業(yè) 務。堅持一手抓經(jīng)營發(fā)展中心工作不動搖， 一手抓內(nèi)控案防管理基礎 不松勁，依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營，時刻繃緊內(nèi)控案防這根弦不放松，牢固 樹立風險識。4 、組織實施本部門的合規(guī)工作。 以守則為依據(jù)，高標準要求員工。在對照部門崗位職責和 相關規(guī)章制度，認真對工作進行自查時，發(fā)現(xiàn)問題及時研究解決；對 已發(fā)現(xiàn)問題隱患能做到及時預警， 及時整改。 切實提高部門員工依法 合規(guī)經(jīng)營的自覺性， 進一步教育和引導員工轉變經(jīng)營管理理念， 樹立 依法合意識，提高全面風險管理能力和內(nèi)控案防水平。守則檢查教育活動與案件專項治理工作、企業(yè)文化建設是 我部合規(guī)工作的重要組成部分。 在開展守則檢查教育活動的同時， 一是配合開展案件專項治理工作， 對照制度深查過去工作中存在的違 規(guī)違章行為， 合規(guī)操作。二是將守則檢查教育活動與推行 iso9000 質量管理工作相結合，根據(jù)工作的實際情況， 對每種業(yè)務、每個崗位、 每項工作的流程進行進一步的完善，努力實現(xiàn)規(guī)范管理、持續(xù)改進， 規(guī)范部門的各項管理和業(yè)務操作，為推行精細化管理提下良好基礎。三、存在問題及努力方向 一是對運用科學發(fā)展觀指導和推動合規(guī)經(jīng)營的方法掌握還不夠。 二是執(zhí)行各項規(guī)章制度有時有松懈現(xiàn)象， 合規(guī)管理還存在一定