借款運(yùn)營(yíng)流程及操作細(xì)則

1、借款運(yùn)營(yíng)流程及操作細(xì)則一、借款咨詢(xún)與應(yīng)答1、 詢(xún)問(wèn)對(duì)方是否有可以抵押的房產(chǎn)，兩證是否齊全、房產(chǎn)有無(wú)欠款。2、 若對(duì)方主動(dòng)詢(xún)問(wèn)，解答我公司借款利息范圍（講月息）。3、 若兩證齊全可抵押，告知對(duì)方應(yīng)帶齊的材料。應(yīng)帶齊的資料包括：房產(chǎn)證、土地證、房屋權(quán)屬登記信息查詢(xún)證明（調(diào)檔證明，憑本人身份證在所屬地的房產(chǎn)交易管理中心或檔案館辦理）、夫妻雙方身份證、戶(hù)口本、結(jié)婚證明。若未婚應(yīng)出具無(wú)婚姻登記證明（到民政局或檔案館辦理），喪偶或離婚，出具配偶死亡證明（當(dāng)?shù)嘏沙鏊k理）或離婚證明，以及無(wú)婚姻登記證明（到民政局或檔案館辦理）。 若房產(chǎn)證產(chǎn)權(quán)人不是借款人本人，需另帶房屋產(chǎn)權(quán)人的授權(quán)委托公證（到當(dāng)?shù)毓C處辦理）

2、。若借款人銀行還有存款，應(yīng)提供銀行出具的銀行對(duì)賬單或欠款還款記錄（單據(jù)上如果沒(méi)有銀行公章，視作無(wú)效或偽造）二、資料審查階段1、 資料本身審查（告知偽造證件的法律后果）包括：證件齊全性審查、證件真?zhèn)涡院?jiǎn)單辨別、房屋性質(zhì)辨別。證件齊全性審查是指審查所帶資料及復(fù)印件是否遺漏。證件真?zhèn)涡员鎰e是指通過(guò)肉眼觀察證件是否有明顯的偽造、涂改。并告知其證件偽造的法律后果。房屋性質(zhì)辨別是指：房改房如果是按照成本價(jià)購(gòu)買(mǎi)的，可以做，如果是按照標(biāo)準(zhǔn)價(jià)購(gòu)買(mǎi)，必須購(gòu)買(mǎi)超過(guò)5年。集資房當(dāng)產(chǎn)權(quán)歸集體和個(gè)人共有時(shí)，不能買(mǎi)賣(mài)，但歸個(gè)人所有時(shí)，可以買(mǎi)賣(mài)。動(dòng)遷房如果是因市政工程而動(dòng)遷的，產(chǎn)權(quán)屬于個(gè)人，但5年之內(nèi)不能買(mǎi)賣(mài)，應(yīng)審查動(dòng)遷日期

3、和調(diào)檔資料；如果是因房產(chǎn)開(kāi)發(fā)而動(dòng)遷的，可以自由買(mǎi)賣(mài)，可以做。經(jīng)濟(jì)適用房如果購(gòu)買(mǎi)時(shí)間不超過(guò)5年，不能買(mǎi)賣(mài)，超過(guò)5年，可以做，但折扣要低，最高45%-50%。2、 他項(xiàng)權(quán)利和房屋有無(wú)交易審查他項(xiàng)權(quán)利審查主要審查其兩日內(nèi)的（最多不超過(guò)3日內(nèi)）的調(diào)檔資料。房屋交易情況主要打電話給網(wǎng)簽代理機(jī)構(gòu)，報(bào)該抵押房產(chǎn)的房產(chǎn)證號(hào)，代為查詢(xún)。三、確定借款利率與借款時(shí)間資料審查合格后，應(yīng)盡快確定借款利息和借款時(shí)間，為簽訂合同做好基礎(chǔ)。借款在20萬(wàn)以下，若房產(chǎn)證上沒(méi)有銀行欠款，根據(jù)觀察與了解，借款方經(jīng)濟(jì)能力和需求資金緊急程度，不能承擔(dān)較高費(fèi)用的，原則上借款利率為1.671.8%，年息20%，服務(wù)費(fèi)為4%，基本上談到22.

4、5%，對(duì)于以下情況，可酌情提高標(biāo)準(zhǔn)。1、 有銀行欠款，只能做委托買(mǎi)賣(mài)公證，借款數(shù)額超過(guò)20萬(wàn)，借款時(shí)間在半年以?xún)?nèi)，每月利息上調(diào)至35%左右，服務(wù)費(fèi)4%左右。2、 借款方為私營(yíng)企業(yè)主或個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)，用抵押房產(chǎn)來(lái)獲取周轉(zhuǎn)資金，需求比較急的，利息和服務(wù)費(fèi)可以適當(dāng)提高0.5%。四、現(xiàn)場(chǎng)拍照與出具房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告并填寫(xiě)評(píng)審表 現(xiàn)場(chǎng)拍照由借款部負(fù)責(zé)，拍攝工具為數(shù)碼相機(jī)，所拍的內(nèi)容為：1、 小區(qū)的大門(mén)口場(chǎng)景1-2張（如果不是小區(qū)，拍攝房屋周邊所處環(huán)境、地段）2、 房屋外景2張3、 房屋門(mén)牌特寫(xiě)1張（沒(méi)有門(mén)牌，不拍）4、 房屋內(nèi)部裝修12張房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告的出具1、 查詢(xún)房屋所在位置的房?jī)r(jià)，根據(jù)網(wǎng)上+附近房產(chǎn)中介電話咨

5、詢(xún)來(lái)確定最終房?jī)r(jià)。2、 查看借款金額與房?jī)r(jià)的56折是否匹配，如果不匹配，迅速匯報(bào)至副總經(jīng)理處，等待下一步指示。3、 根據(jù)借款人資料，出具房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告。填寫(xiě)評(píng)審表填寫(xiě)完成交由副總經(jīng)理審查，簽字后一并交由投資部門(mén)。五、辦理相應(yīng)公證 （公證處）六、辦理他項(xiàng)權(quán)證或網(wǎng)簽 （房管局）融匯通投資信息管理與實(shí)施條例一、 信息的收集與登錄1、通過(guò)廣告等渠道，打電話至公司咨詢(xún)的，由前臺(tái)負(fù)責(zé)收集、登記借款人信息，并登錄到計(jì)算機(jī)內(nèi)，形成信息日?qǐng)?bào)表。2、由區(qū)域經(jīng)理及各區(qū)域經(jīng)紀(jì)人收集的信息，由人事部負(fù)責(zé)收集，登錄至計(jì)算機(jī)系統(tǒng)內(nèi)，形成信息日?qǐng)?bào)表。3、通過(guò)公司網(wǎng)站聯(lián)系到信息部，信息部初步解答后應(yīng)登記并交至前臺(tái)，由前臺(tái)將信息加

6、入信息日?qǐng)?bào)表。二、 信息的核準(zhǔn)流程1、區(qū)域經(jīng)理應(yīng)于每天工作結(jié)束將信息通過(guò)網(wǎng)絡(luò)發(fā)送至人事部處，特殊情況下可在次日上班時(shí)將紙質(zhì)信息日?qǐng)?bào)表交至營(yíng)業(yè)部助理處；2、人事部應(yīng)快速登記信息日?qǐng)?bào)表，最遲于每日中午1：30前應(yīng)將完整信息日?qǐng)?bào)表交至電話營(yíng)銷(xiāo)人員；3、電話營(yíng)銷(xiāo)人員應(yīng)根據(jù)信息日?qǐng)?bào)表逐條核實(shí)信息的真實(shí)性，了解營(yíng)銷(xiāo)人員是否如實(shí)拜訪、收集，并填寫(xiě)信息審核日?qǐng)?bào)表，上報(bào)給行政部。（話術(shù)附后）；4、行政部將安排人員，根據(jù)信息審核日?qǐng)?bào)表抽查電話營(yíng)銷(xiāo)人員是否如實(shí)審核，并對(duì)違規(guī)人員進(jìn)行處理。三、 信息的整理與分類(lèi)營(yíng)業(yè)部助理收到區(qū)域經(jīng)理送達(dá)的信息后，應(yīng)將借款人信息按照大型制造業(yè)、中小型制造業(yè)、非制造類(lèi)公司、商鋪和個(gè)人進(jìn)行

7、分類(lèi)。以便于針對(duì)性的采用不同的營(yíng)銷(xiāo)方式。四、 信息的處理機(jī)制1、區(qū)域經(jīng)理及營(yíng)銷(xiāo)人員上報(bào)的信息，經(jīng)分類(lèi)、核準(zhǔn)后發(fā)還給各區(qū)域，由各區(qū)域根據(jù)分類(lèi)，采用針對(duì)性的營(yíng)銷(xiāo)方法，并進(jìn)行日?？蛻?hù)維護(hù)。2、通過(guò)電話聯(lián)系到公司的，由前臺(tái)負(fù)責(zé)解答并邀請(qǐng)客戶(hù)到公司面談。五、 電話營(yíng)銷(xiāo)人員的業(yè)績(jī)獎(jiǎng)勵(lì)辦法按照約到客戶(hù)來(lái)訪率，登記信息正確度，客戶(hù)成交率進(jìn)行考核與獎(jiǎng)勵(lì)，具體辦法待定六、 洽談話術(shù)1、核準(zhǔn)信息話術(shù)（1）某某總（先生）您好！我是融匯通投資的客服人員，叫我某某就可以了，請(qǐng)問(wèn)我們的融資經(jīng)理在昨天有沒(méi)有拜訪到（或聯(lián)系到）您？（2）有或者沒(méi)有1）有拜訪到（聯(lián)系到）答：感謝您在百忙之中接受我們的服務(wù)，我們堅(jiān)信我們會(huì)為您解決困

8、擾您的融資問(wèn)題。我們的融資專(zhuān)員會(huì)繼續(xù)為您服務(wù)，謝謝！2）沒(méi)有答：這是我們的工作疏忽，請(qǐng)問(wèn)您公司在這幾年的發(fā)展中是經(jīng)常性的出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)缺口還是偶爾出現(xiàn)？3）偶爾（經(jīng)常）答：融匯通投資有限公司是蘇州實(shí)力最強(qiáng)的投資公司，相信我們會(huì)解決你的資金難題。在您方便的時(shí)候，誠(chéng)摯的邀請(qǐng)您到我們公司參觀指導(dǎo)，共謀發(fā)展。3、售后服務(wù)流程售后服務(wù)系統(tǒng)流程管理一、 建立售后賬期管理模塊（1） 以利息提前7天，本金提前15天催收為標(biāo)尺（2） 以時(shí)間與借款人為要素、建立售后帳期催收與管理模塊，圖示 售后服務(wù)部門(mén)每月初必須制作售后的賬款催收柱狀圖,便于公司與售后服務(wù)部清晰明了掌握催收任務(wù)。柱狀圖一式三份，一份上交總經(jīng)理，一份

9、上報(bào)信息管理中心（人事部），一份自留使用。二、 售后服務(wù)管理流程（1） 資金稽查。網(wǎng)簽客戶(hù)每月定期到公司交納銀行還款記錄（2） 資產(chǎn)核查。每月檢查網(wǎng)簽到期、權(quán)證及房產(chǎn)是否被法院查封等情況（3） 通知并到公司洽談。根據(jù)賬期，提前7天（15天）通知借款人到期還款，若無(wú)法按期償還，應(yīng)將借款人約至公司協(xié)商解決方法，簽定相關(guān)合同并辦理逾期還款申請(qǐng)、還款承諾書(shū)或簽定代付利息協(xié)議書(shū)（4） 實(shí)地走訪、調(diào)查。若借款人在到期前2天還無(wú)法聯(lián)絡(luò)到，應(yīng)上報(bào)總經(jīng)理，并同時(shí)到借款人公司、住宅實(shí)地進(jìn)行調(diào)查（5） 提起訴訟。若確定借款人逃避債務(wù)，提請(qǐng)公司法律顧問(wèn)，予以起訴（6） 資產(chǎn)處理。根據(jù)法院判決，使用已辦理的權(quán)證、網(wǎng)簽、

10、委托買(mǎi)賣(mài)公證，對(duì)借款人房產(chǎn)予以拍賣(mài)或直接過(guò)戶(hù)三、 賬款催收實(shí)務(wù)賬款催收以所有借款人不逾期支付或到期前已妥善處理好逾期要求為最終目標(biāo)，不允許已經(jīng)出現(xiàn)逾期但尚未協(xié)調(diào)好借貸雙方的情況出現(xiàn)，以增加公司在售后服務(wù)上美譽(yù)度，增強(qiáng)公司整體競(jìng)爭(zhēng)力。賬款催收的方式與頻率如下：撥打?qū)Ψ焦倦娫挕⑹謾C(jī)、使用短信催收、撥打住宅電話催收及實(shí)地催收五種方式。.利息催收頻率為：（1）前三天，每天1次電話，1個(gè)短信；（2）第四、五天，每天2個(gè)電話，2個(gè)短信；（3）第六、七天，每天3個(gè)電話，若無(wú)效采用實(shí)地到訪。 本金催收頻率為：（1）前5天，需電話催收3次，短信通知2次； （2）第5-10天，每天1個(gè)電話，1個(gè)短信；（3）第1

11、0-15天，每天2個(gè)電話，2個(gè)短信。（一）利息1、 催收預(yù)警處置與考核機(jī)制（1） 第7天至第5天為正常催收。告知借款人應(yīng)開(kāi)始籌集利息，目的為起到通知作用。（2） 第4天上午開(kāi)始應(yīng)詢(xún)問(wèn)借款人，利息是否可按期籌集到位，還息資金來(lái)源及穩(wěn)妥性。若利息不能確保按期支付，應(yīng)在到期前2天到公司簽訂代付利息協(xié)議書(shū)或利息逾期支付申請(qǐng)書(shū)。到期不還而且未事先告知，借款人將面臨高額罰息。（3） 到期前2天為落實(shí)階段，告知借款人應(yīng)將資金落實(shí)到位，不能按時(shí)償還，應(yīng)立即到公司面談，簽定代付利息協(xié)議書(shū)或利息逾期支付申請(qǐng)書(shū)及還款承諾書(shū)。2、考核：（1） 賬款催收人員的工作結(jié)果出現(xiàn)當(dāng)月2例以上，付息逾期但尚未將解決方式落實(shí)到位的

12、，警告一次，罰款200元；出現(xiàn)3例以上，記過(guò)一次，罰款300元；出現(xiàn)5例以上，考慮予以調(diào)離售后服務(wù)部門(mén)。（2） 賬款催收人員連續(xù)2個(gè)月出現(xiàn)將逾期但未落實(shí)解決方式控制在0例以下，本金支付按期解決，給予獎(jiǎng)勵(lì)500元。（二）、本金催收與處置機(jī)制本金催收應(yīng)提前15天，分三階段處理（1） 第15-10天，詢(xún)問(wèn)其是否把握按期支付本金，還款來(lái)源如何。（2） 第10-5天，告知其若無(wú)法按期償還本金，應(yīng)立即到公司簽定逾期申請(qǐng)書(shū)，否則時(shí)間一到將處置其房產(chǎn)。（3） 第5-2天，辦理相關(guān)手續(xù)，落實(shí)償還本金的解決機(jī)制，或啟動(dòng)資產(chǎn)處置機(jī)制(三)、借款人異常情況處理（1） 打電話不接貨關(guān)機(jī) 使用短信告知利害關(guān)系 使用備用聯(lián)系方式（借款人必須提供配偶電話、單位電話、家庭電話及父母電話作為備用聯(lián)方式）（2） 持續(xù)關(guān)機(jī)或聯(lián)絡(luò)不到 到居住地查