綠城地產(chǎn)-資金管理工作規(guī)程(DOC)

1、 第 25 頁(yè) 共43頁(yè) 綠城集團(tuán)資金管理?xiàng)l例綠城房地產(chǎn)集團(tuán)有限公司資金管理工作規(guī)程 第一章 總 則一、定義與目的1、 定義資金管理是指以資金管理制度為平臺(tái)，對(duì)集團(tuán)公司及所屬全資、控股項(xiàng)目公司（以下簡(jiǎn)稱項(xiàng)目公司）資金的計(jì)劃、籌集、調(diào)度、增值、風(fēng)險(xiǎn)控制、核算與考核等資金運(yùn)作的具體行為進(jìn)行規(guī)范、控制和監(jiān)督。2、 目的保證資金使用的安全、合理、高效，保障公司運(yùn)作和項(xiàng)目拓展及其他資金需要。二、管理原則1、 集團(tuán)公司建立以集團(tuán)公司為管理中心和調(diào)度樞紐、項(xiàng)目公司為基本運(yùn)作單位的資金兩級(jí)管理體系。2、 集團(tuán)公司的資金運(yùn)作實(shí)行統(tǒng)一調(diào)度、保證重點(diǎn)、有償使用、按實(shí)考核。3、 集團(tuán)公司資金管理兼顧風(fēng)險(xiǎn)控制與運(yùn)作效率

2、、管理與服務(wù)、集權(quán)與授權(quán)的要求。三、管理職責(zé)1、 集團(tuán)公司董事會(huì)是集團(tuán)公司范圍內(nèi)資金管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)集團(tuán)公司資金管理制度的審定和集團(tuán)公司范圍內(nèi)資金運(yùn)作過(guò)程中一切重大事項(xiàng)的決策和控制。集團(tuán)公司常務(wù)副董事長(zhǎng)受集團(tuán)公司董事長(zhǎng)的委托和授權(quán)，主持集團(tuán)公司的資金管理工作，并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。2、 項(xiàng)目公司總經(jīng)理是所在公司資金計(jì)劃、籌措、調(diào)度、風(fēng)險(xiǎn)控制及基礎(chǔ)管理工作的第一責(zé)任人。3、 集團(tuán)公司計(jì)劃資金部是集團(tuán)公司資金計(jì)劃、籌措、調(diào)度、風(fēng)險(xiǎn)控制及基礎(chǔ)管理工作的責(zé)任部門，負(fù)責(zé)集團(tuán)公司范圍內(nèi)資金的計(jì)劃和分析、籌措和調(diào)度、核算和考核，對(duì)項(xiàng)目公司的資金管理工作予以指導(dǎo)和監(jiān)督。4、 集團(tuán)公司財(cái)務(wù)管理部、企業(yè)發(fā)展部是

3、集團(tuán)公司資金管理的協(xié)助部門。四、效力與修訂1、 本規(guī)程對(duì)集團(tuán)公司及項(xiàng)目公司的資金計(jì)劃、籌措、調(diào)度、核算、風(fēng)險(xiǎn)控制等工作具有約束力，必須嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行。其中控股項(xiàng)目公司須經(jīng)其董事會(huì)批準(zhǔn)后實(shí)施。2、 集團(tuán)公司參股的項(xiàng)目公司建議執(zhí)行本規(guī)程。3、 本規(guī)程經(jīng)集團(tuán)公司董事長(zhǎng)或其授權(quán)人批準(zhǔn)后實(shí)施。4、 本規(guī)程由集團(tuán)公司計(jì)劃資金部負(fù)責(zé)解釋，根據(jù)集團(tuán)公司的發(fā)展情況予以修訂。 第二章 銀行帳戶管理工作規(guī)程1、 目的集中利用資源，規(guī)范銀行帳戶開設(shè)和撤消工作，提高銀行帳戶管理水平。2、 適用范圍適用于集團(tuán)公司及項(xiàng)目公司的銀行帳戶管理工作。 3、 職責(zé)3.1 集團(tuán)公司計(jì)劃資金部是集團(tuán)公司銀行帳戶管理的經(jīng)辦和責(zé)任部門，是項(xiàng)

4、目公司基本結(jié)算戶開設(shè)和撤消的主管部門，集團(tuán)公司計(jì)劃資金部經(jīng)理是該項(xiàng)工作的責(zé)任人。3.2 項(xiàng)目公司總經(jīng)理負(fù)責(zé)審定所在公司基本結(jié)算帳戶和一般帳戶的開設(shè)和撤消。3.3 項(xiàng)目公司財(cái)務(wù)部是銀行帳戶管理的執(zhí)行部門。4、 工作程序4.1 集團(tuán)公司開設(shè)或撤消基本結(jié)算帳戶4.1.1 集團(tuán)公司計(jì)劃資金部根據(jù)融資、結(jié)算、稅收等需要，填寫銀行結(jié)算帳戶開立/撤消申請(qǐng)表（附表2.1），由集團(tuán)公司計(jì)劃資金部經(jīng)理審核并簽署意見(jiàn)后，報(bào)集團(tuán)公司總經(jīng)理審定。4.1.2 集團(tuán)公司計(jì)劃資金部根據(jù)總經(jīng)理的意見(jiàn)，向有關(guān)銀行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立基本結(jié)算帳戶，填制開戶申請(qǐng)表，提供有關(guān)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)法人代碼證、印鑒卡等銀行要求的其他資料。4.1.3 銀行批

5、準(zhǔn)后，集團(tuán)公司計(jì)劃資金部負(fù)責(zé)將帳戶資料（企業(yè)名稱、開戶行、帳號(hào)）送交集團(tuán)公司財(cái)務(wù)管理部。4.2 集團(tuán)公司開設(shè)或撤消一般結(jié)算帳戶由計(jì)劃資金部負(fù)責(zé)填寫銀行結(jié)算帳戶開立/撤消申請(qǐng)表，報(bào)計(jì)劃資金部經(jīng)理審批決定，并參照4.1.24.1.3程序執(zhí)行。4.3 項(xiàng)目公司開設(shè)或撤消基本結(jié)算帳戶4.3.1 項(xiàng)目公司財(cái)務(wù)部根據(jù)融資、結(jié)算、稅收等需要，填寫銀行結(jié)算帳戶開立/撤消申請(qǐng)表（附表2.1），報(bào)集團(tuán)公司計(jì)劃資金部，由集團(tuán)公司計(jì)劃資金部經(jīng)理審核并簽署意見(jiàn)后，送項(xiàng)目公司總經(jīng)理審定。4.3.2 項(xiàng)目公司財(cái)務(wù)部根據(jù)總經(jīng)理的意見(jiàn)，向有關(guān)銀行申請(qǐng)?jiān)O(shè)立基本結(jié)算帳戶，填制開戶申請(qǐng)表，提供有關(guān)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)法人代碼證、印鑒卡等銀

6、行要求的其他資料。4.3.3 銀行批準(zhǔn)后，項(xiàng)目公司財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)將帳戶資料（企業(yè)名稱、開戶行、帳號(hào)、預(yù)留印鑒）報(bào)集團(tuán)公司計(jì)劃資金部和財(cái)務(wù)管理部備案。4.4 項(xiàng)目公司開設(shè)或撤消一般結(jié)算帳戶由項(xiàng)目公司財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)填寫銀行結(jié)算帳戶開立/撤消申請(qǐng)表，報(bào)項(xiàng)目公司總經(jīng)理審批決定，并參照4.3.24.3.3程序執(zhí)行。一般帳戶原則上不得超過(guò)5個(gè)。4.5 集團(tuán)公司開設(shè)外幣帳戶的，參照4.1程序執(zhí)行；項(xiàng)目公司開設(shè)外幣帳戶的，參照4.3程序執(zhí)行。4.6 集團(tuán)公司計(jì)劃資金部每年對(duì)項(xiàng)目公司帳戶使用情況進(jìn)行一次全面檢查、清理，并不定時(shí)的予以抽查。檢查和抽查的結(jié)果應(yīng)出具書面評(píng)估意見(jiàn)。5、 工作記錄5.1銀行結(jié)算帳戶開立/撤消申請(qǐng)

7、表（附表2.1）5.2銀行開戶申請(qǐng)書5.3印鑒卡5.4撤消帳戶審批書第三章 資金計(jì)劃與執(zhí)行分析工作規(guī)程1、 目的通過(guò)資金計(jì)劃的編制與執(zhí)行分析，有計(jì)劃地籌措和使用資金，提高資金的使用效率。2、 適用范圍適用于集團(tuán)公司及項(xiàng)目公司資金計(jì)劃的編制和執(zhí)行分析。3、 職責(zé)3.1 集團(tuán)公司計(jì)劃資金部是集團(tuán)公司及項(xiàng)目公司資金計(jì)劃與執(zhí)行分析的主管部門，負(fù)責(zé)集團(tuán)公司各相關(guān)職能部門、各項(xiàng)目公司資金計(jì)劃與執(zhí)行分析的核實(shí)、匯總，負(fù)責(zé)集團(tuán)資金計(jì)劃的編制和執(zhí)行分析。3.2 項(xiàng)目公司、集團(tuán)公司相關(guān)職能部門是本公司、部門的資金計(jì)劃編制和執(zhí)行分析部門。3.3 集團(tuán)公司董事長(zhǎng)是集團(tuán)公司年度資金計(jì)劃的審定人。集團(tuán)公司常務(wù)副董事長(zhǎng)是集

8、團(tuán)公司各相關(guān)職能部門、各項(xiàng)目公司年度資金計(jì)劃的審定人。3.4 項(xiàng)目公司總經(jīng)理、集團(tuán)公司相關(guān)職能部門負(fù)責(zé)人是本公司、部門資金計(jì)劃編制與執(zhí)行分析的責(zé)任人。3.5 尚未成立項(xiàng)目公司的拓展項(xiàng)目由集團(tuán)公司企業(yè)發(fā)展部或拓展項(xiàng)目負(fù)責(zé)人編制資金計(jì)劃與執(zhí)行分析。4、 工作程序4.1 每年十二月十日前，根據(jù)下年度工作計(jì)劃和項(xiàng)目建設(shè)計(jì)劃及其他可預(yù)見(jiàn)的事項(xiàng)，集團(tuán)公司相關(guān)職能部門編制部門年度用款計(jì)劃表（見(jiàn)附表3.1）及編制說(shuō)明，項(xiàng)目公司編制 公司年度資金計(jì)劃與平衡分析表（見(jiàn)附表3.2）及編制說(shuō)明，新成立項(xiàng)目公司另附項(xiàng)目建設(shè)資金計(jì)劃與平衡分析表（見(jiàn)附表3.3）及編制說(shuō)明，經(jīng)編制單位負(fù)責(zé)人審核后報(bào)集團(tuán)公司計(jì)劃資金部，由集團(tuán)

9、公司計(jì)劃資金部牽頭組織相關(guān)單位進(jìn)行評(píng)審后報(bào)集團(tuán)公司常務(wù)副董事長(zhǎng)審定后實(shí)施。4.2 每年十二月二十五日前，集團(tuán)公司計(jì)劃資金部根據(jù)相關(guān)職能部門和各項(xiàng)目公司上報(bào)的資金計(jì)劃與平衡分析情況，結(jié)合集團(tuán)公司及各項(xiàng)目公司的存量資金情況，編制集團(tuán)公司本部年度資金計(jì)劃與平衡分析表（見(jiàn)附表3.4）和集團(tuán)公司年度資金計(jì)劃與平衡分析表(匯總)（見(jiàn)附表3.5）及編制說(shuō)明，報(bào)集團(tuán)公司常務(wù)副董事長(zhǎng)，由常務(wù)副董事長(zhǎng)審核后報(bào)集團(tuán)公司董事長(zhǎng)審定。4.3 每月25日前，各項(xiàng)目公司根據(jù)當(dāng)月資金計(jì)劃執(zhí)行情況及下月資金計(jì)劃安排，編制 公司月度資金計(jì)劃與執(zhí)行分析表（見(jiàn)附表3.6）、 公司貸款明細(xì)表（見(jiàn)附表3.7），經(jīng)項(xiàng)目公司總經(jīng)理審定后報(bào)集

10、團(tuán)公司計(jì)劃資金部；集團(tuán)公司相關(guān)職能部門編制部門月度用款計(jì)劃表（見(jiàn)附表3.8），經(jīng)部門負(fù)責(zé)人審定后報(bào)集團(tuán)公司計(jì)劃資金部。4.4 集團(tuán)公司計(jì)劃資金部根據(jù)集團(tuán)公司相關(guān)職能部門和各項(xiàng)目公司上報(bào)的部門月度用款計(jì)劃表及 公司月度資金計(jì)劃與執(zhí)行分析表，匯總分析后，與次月1日前編制集團(tuán)公司本部月度資金計(jì)劃與執(zhí)行分析表（見(jiàn)附表3.9）和集團(tuán)公司月度資金計(jì)劃與執(zhí)行分析表(匯總)（見(jiàn)附表3.10）、集團(tuán)公司貸款明細(xì)表、集團(tuán)公司貸款結(jié)構(gòu)分析表（見(jiàn)附表3.11）、集團(tuán)公司貸款預(yù)警分析表（見(jiàn)附表3.12），經(jīng)計(jì)劃資金部經(jīng)理審定后報(bào)集團(tuán)公司董事長(zhǎng)、常務(wù)副董事長(zhǎng)、總經(jīng)理。4.5 集團(tuán)公司計(jì)劃資金部每月根據(jù)相關(guān)職能部門、各項(xiàng)目

11、公司上報(bào)的資金計(jì)劃籌措、調(diào)度、安排資金。5、 工作記錄5.1 部門年度用款計(jì)劃表(附表3.1)5.2 公司年度資金計(jì)劃與平衡分析表(附表3.2)5.3 項(xiàng)目建設(shè)資金計(jì)劃與平衡分析表(附表3.3)5.4 集團(tuán)公司本部年度資金計(jì)劃與平衡分析表(附表3.4)5.5 集團(tuán)公司年度資金計(jì)劃與平衡分析表(匯總)(附表3.5)5.6 公司月度資金計(jì)劃與執(zhí)行分析表(附表3.6)5.7 公司貸款明細(xì)表(附表3.7)5.8 部門月度用款計(jì)劃表(附表3.8)5.9 集團(tuán)公司本部月度資金計(jì)劃與執(zhí)行分析表(附表3.9)5.10 集團(tuán)公司月度資金計(jì)劃與執(zhí)行分析表(匯總)(附表3.10)5.11 集團(tuán)公司貸款結(jié)構(gòu)分析表(附

12、表3.11)5.12 集團(tuán)公司貸款預(yù)警分析表(附表3.12)第四章 資金籌集工作規(guī)程1、 目的 籌集集團(tuán)公司運(yùn)作、項(xiàng)目建設(shè)和拓展所需資金，對(duì)融資工作的全過(guò)程實(shí)施控制。2、 適用范圍適用于集團(tuán)公司、項(xiàng)目公司向各銀行申請(qǐng)各類貸款、歸還貸款及其他債務(wù)融資工作。3、 職責(zé)3.1 集團(tuán)公司計(jì)劃資金部是集團(tuán)公司系統(tǒng)內(nèi)融資工作的綜合協(xié)調(diào)、管理部門，負(fù)責(zé)集團(tuán)公司融資工作的具體辦理，并對(duì)融資工作全過(guò)程實(shí)施成本控制;對(duì)項(xiàng)目公司的融資工作實(shí)施指導(dǎo)、檢查、督促。3.2 項(xiàng)目公司總經(jīng)理是本公司資金籌集及管理的第一責(zé)任人。3.3 項(xiàng)目公司財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)本公司融資工作的具體辦理。4、 工作程序4.1 編制融資計(jì)劃集團(tuán)公司計(jì)劃資

13、金部根據(jù)集團(tuán)公司項(xiàng)目拓展情況或意向，結(jié)合集團(tuán)公司年度資金計(jì)劃與平衡分析表(匯總)(見(jiàn)附表3.5)，出具資金分析報(bào)告，編制集團(tuán)公司年度融資計(jì)劃，報(bào)集團(tuán)公司常務(wù)副董事長(zhǎng)批準(zhǔn)后執(zhí)行。4.2 銀行貸款4.2.1 集團(tuán)公司計(jì)劃資金部負(fù)責(zé)或安排貸款銀行的選擇和洽談事宜。在選擇過(guò)程中，要考慮貸款銀行同公司的合作歷史、前景、利率優(yōu)惠、期限安排、擔(dān)保方式及其他可能影響貸款利率水平的因素。并填寫貸款申請(qǐng)表(見(jiàn)附表4.1)，經(jīng)計(jì)劃資金部經(jīng)理簽署意見(jiàn)后報(bào)集團(tuán)公司常務(wù)副董事長(zhǎng)審定。4.2.2 銀行意向明確后，由計(jì)劃資金部負(fù)責(zé)報(bào)送銀行要求的有關(guān)資料，集團(tuán)公司財(cái)務(wù)管理部、企業(yè)發(fā)展部、策劃部、工程部、綜合管理部等相關(guān)部門協(xié)助

14、提供。4.2.3 銀行審查同意后，由計(jì)劃資金部負(fù)責(zé)辦理貸款手續(xù)，落實(shí)貸款資金及時(shí)到位，并通知財(cái)務(wù)管理部查收。4.2.4 計(jì)劃資金部要隨時(shí)了解信貸政策及央行基準(zhǔn)利率變化情況，加強(qiáng)同合作銀行的溝通，以降低融資成本。4.2.5 計(jì)劃資金部根據(jù)貸款增加情況，及時(shí)變更登記貸款明細(xì)表(見(jiàn)附表3.7)。4.2.6 計(jì)劃資金部根據(jù)貸款結(jié)息時(shí)間，及時(shí)安排資金，支付貸款利息。4.2.7 貸款到期前三天，計(jì)劃資金部負(fù)責(zé)填寫資金內(nèi)部調(diào)撥單(見(jiàn)附表4.2)，經(jīng)計(jì)劃資金部經(jīng)理審定后落實(shí)還款資金。4.2.8 在還貸資金到位后，計(jì)劃資金部負(fù)責(zé)填寫費(fèi)用支付申請(qǐng)單(見(jiàn)附表4.3)，經(jīng)計(jì)劃資金部經(jīng)理審核，報(bào)集團(tuán)公司常務(wù)副董事長(zhǎng)審定

15、后，辦理還款手續(xù)。 4.2.9 計(jì)劃資金部根據(jù)貸款歸還情況，及時(shí)變更登記貸款明細(xì)表。4.2.10 項(xiàng)目公司申請(qǐng)貸款，應(yīng)填寫貸款申請(qǐng)表，由項(xiàng)目公司總經(jīng)理簽署意見(jiàn)后報(bào)集團(tuán)公司計(jì)劃資金部，由集團(tuán)公司計(jì)劃資金部審核后報(bào)集團(tuán)公司常務(wù)副董事長(zhǎng)批準(zhǔn)。由項(xiàng)目公司財(cái)務(wù)部按上述規(guī)程執(zhí)行，并報(bào)集團(tuán)公司計(jì)劃資金部備案。4.2.11 集團(tuán)公司、項(xiàng)目公司在向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)貸款過(guò)程中，擔(dān)保工作執(zhí)行有關(guān)擔(dān)保工作規(guī)程。4.3 其他融資方式4.3.1 其他融資方式包括申請(qǐng)承兌匯票和承兌匯票貼現(xiàn)、信托產(chǎn)品融資、金融租賃融資、企業(yè)債券發(fā)行、有價(jià)證券抵押融資等其他債務(wù)融資方式。4.3.2 集團(tuán)公司計(jì)劃資金部、項(xiàng)目公司在選擇其他方式

16、融資時(shí)，必須就融資的途徑、方式、金額、名義利率、實(shí)際利率、風(fēng)險(xiǎn)及其他可能影響融資的因素作出詳細(xì)的報(bào)告，在報(bào)集團(tuán)公司常務(wù)副董事長(zhǎng)批準(zhǔn)同意后方能實(shí)施。4.3.3 在方案實(shí)施過(guò)程中，要嚴(yán)格按預(yù)先設(shè)定的方案進(jìn)行，遇有未能預(yù)計(jì)但直接影響融資成本的事項(xiàng)時(shí)，在征得集團(tuán)公司常務(wù)副董事長(zhǎng)批準(zhǔn)后方能繼續(xù)實(shí)施。5、 工作記錄5.1 貸款申請(qǐng)表(附表4.1)5.2 集團(tuán)公司年度資金計(jì)劃與平衡分析表(匯總)(附表3.4)5.3 集團(tuán)公司年度融資計(jì)劃5.4 貸款合同5.5 貸款明細(xì)表(附表3.6)5.6 資金內(nèi)部調(diào)撥單(附表4.2)5.7 費(fèi)用支付申請(qǐng)單(附表4.3)第五章 資金調(diào)度與核算工作規(guī)程1、 目的統(tǒng)籌使用集團(tuán)公

17、司資金，提高資金綜合效益；規(guī)范集團(tuán)公司內(nèi)部資金往來(lái)工作，準(zhǔn)確反映項(xiàng)目公司實(shí)際財(cái)務(wù)費(fèi)用。2、 適用范圍適用于集團(tuán)公司與項(xiàng)目公司之間的資金調(diào)度與核算工作。3、 職責(zé)3.1 集團(tuán)公司常務(wù)副董事長(zhǎng)是集團(tuán)公司資金調(diào)度的審定人。3.2 集團(tuán)公司計(jì)劃資金部是集團(tuán)公司范圍內(nèi)資金調(diào)度與核算的主管和執(zhí)行部門。3.3 集團(tuán)公司財(cái)務(wù)管理部是集團(tuán)公司范圍內(nèi)資金調(diào)度與核算的協(xié)作與復(fù)核部門。3.4 項(xiàng)目公司總經(jīng)理是所在公司資金調(diào)度支付的審批人，項(xiàng)目公司財(cái)務(wù)部是資金調(diào)度的執(zhí)行部門。4、 工作程序4.1 集團(tuán)公司財(cái)務(wù)管理部及項(xiàng)目公司財(cái)務(wù)部每天下午5：00前，將資金日?qǐng)?bào)表(見(jiàn)附表5.1)報(bào)送集團(tuán)公司計(jì)劃資金部，由計(jì)劃資金部分析匯

18、總后于次日9：00以前報(bào)送集團(tuán)公司董事長(zhǎng)、常務(wù)副董事長(zhǎng)、總經(jīng)理。4.2 集團(tuán)公司計(jì)劃資金部根據(jù)資金管理要求，需調(diào)用項(xiàng)目公司資金的，根據(jù)各項(xiàng)目公司上一日上報(bào)的資金日?qǐng)?bào)表及當(dāng)月上報(bào)的月度資金計(jì)劃與執(zhí)行分析表，經(jīng)與項(xiàng)目公司總經(jīng)理協(xié)商后，由計(jì)劃資金部經(jīng)理簽署調(diào)用資金聯(lián)系單（一式三聯(lián)，見(jiàn)附表5.2），經(jīng)集團(tuán)公司常務(wù)副董事長(zhǎng)批準(zhǔn)后送項(xiàng)目公司。4.3 項(xiàng)目公司借調(diào)集團(tuán)公司資金的，需提前3天填制借調(diào)資金申請(qǐng)單（一式三聯(lián)，見(jiàn)附表5.3），向集團(tuán)公司計(jì)劃資金部提出申請(qǐng)，說(shuō)明借調(diào)原因、金額、時(shí)間、合同依據(jù)及計(jì)劃資金部認(rèn)為必要的其他內(nèi)容。4.4 為加快資金周轉(zhuǎn)，提高資金使用效益，集團(tuán)公司在收到項(xiàng)目公司的借調(diào)資金申請(qǐng)單

19、時(shí)，需調(diào)用其他項(xiàng)目公司資金直接劃付給借調(diào)資金項(xiàng)目公司的，由集團(tuán)公司計(jì)劃資金部同時(shí)簽署調(diào)用資金聯(lián)系單給出資項(xiàng)目公司，出資項(xiàng)目公司按調(diào)用資金聯(lián)系單的要求劃付資金。4.5 集團(tuán)公司收到或調(diào)撥資金后，計(jì)劃資金部應(yīng)負(fù)責(zé)建立資金內(nèi)部往來(lái)明細(xì)帳并逐筆登記。4.6 每季末月的20日為結(jié)息日，各項(xiàng)目公司財(cái)務(wù)部于次日將資金往來(lái)明細(xì)帳上報(bào)集團(tuán)公司計(jì)劃資金部。集團(tuán)公司計(jì)劃資金部根據(jù)資金內(nèi)部往來(lái)明細(xì)帳的具體記載情況與各項(xiàng)目公司逐筆核對(duì)后，核算資金往來(lái)利息，交集團(tuán)公司財(cái)務(wù)管理部復(fù)核，并于次月15日前報(bào)集團(tuán)公司主管領(lǐng)導(dǎo)。利率規(guī)定及計(jì)算方法詳見(jiàn)附件1。4.7 資金在集團(tuán)公司或各項(xiàng)目公司各自開戶銀行之間劃撥，集團(tuán)公司由計(jì)劃資金

20、部填制資金內(nèi)部調(diào)撥單（見(jiàn)附表4.2），計(jì)劃資金部經(jīng)理審定后調(diào)撥；項(xiàng)目公司由其財(cái)務(wù)部填制資金內(nèi)部調(diào)撥單，項(xiàng)目公司總經(jīng)理審定后調(diào)撥。4、 工作記錄5.1 資金日?qǐng)?bào)表（附表5.1）5.2 調(diào)用資金聯(lián)系單(附表5.2)5.3 借調(diào)資金申請(qǐng)單(附表5.3)5.4 資金內(nèi)部往來(lái)明細(xì)賬5.5 資金內(nèi)部調(diào)撥單(附表4.2)第六章 對(duì)外借款工作規(guī)程1、 目的規(guī)范對(duì)外借款行為，防范風(fēng)險(xiǎn)，保障公司資金安全。2、 適用范圍 適用于集團(tuán)公司及項(xiàng)目公司的對(duì)外借款工作。3、 職責(zé)3.1 集團(tuán)公司董事長(zhǎng)或其授權(quán)人是集團(tuán)公司和項(xiàng)目公司對(duì)外借款的審定人（3.2規(guī)定的除外）。3.2 集團(tuán)公司總經(jīng)理和項(xiàng)目公司總經(jīng)理分別是所在公司項(xiàng)目

21、銷售時(shí)為業(yè)主提供首期房款借款的審定人。3.3 集團(tuán)公司計(jì)劃資金部是對(duì)外借款的辦理、利息計(jì)算、到期催收的經(jīng)辦和主管部門（3.5規(guī)定的除外）。3.4 項(xiàng)目公司經(jīng)批準(zhǔn)，確需對(duì)外借款的，項(xiàng)目公司財(cái)務(wù)部是對(duì)外借款的辦理、利息計(jì)算、到期催收的經(jīng)辦和主管部門。3.5 營(yíng)銷公司是業(yè)主首期房款借款和到期催收的經(jīng)辦和主管部門，集團(tuán)公司財(cái)務(wù)管理部或項(xiàng)目公司財(cái)務(wù)部是業(yè)主首期房款借款的利息計(jì)算、督促收款的經(jīng)辦和主管部門。4、 工作程序4.1 公司客戶在購(gòu)房時(shí)，因首期款不足向公司提出借款申請(qǐng)的，由營(yíng)銷公司負(fù)責(zé)辦理。4.1.1 營(yíng)銷公司負(fù)責(zé)審核申請(qǐng)人的借款資格，借款金額不得超過(guò)其應(yīng)付首期款的60%，期限不得長(zhǎng)于3個(gè)月，借款

22、利率不得低于年息8%。4.1.2 營(yíng)銷公司與客戶達(dá)成初步意向后，擬訂借款合同，附情況說(shuō)明后按3.2規(guī)定的內(nèi)容報(bào)審定人。4.1.3 審定人批準(zhǔn)后，營(yíng)銷公司將借款合同送項(xiàng)目公司財(cái)務(wù)部，財(cái)務(wù)部據(jù)此開具收據(jù)。4.1.4 營(yíng)銷公司在客戶辦理完畢合同簽定和按揭手續(xù)之后，負(fù)責(zé)將該筆金額的收據(jù)收回，交財(cái)務(wù)部門保管，作為客戶提供擔(dān)保的質(zhì)證，在客戶還清借款，付清利息后交還給客戶。4.1.5 客戶借款到期后，由營(yíng)銷公司根據(jù)財(cái)務(wù)部門提供的利息清單負(fù)責(zé)向客戶催收借款本息。財(cái)務(wù)部應(yīng)督促營(yíng)銷公司催收。4.1.6 營(yíng)銷公司和項(xiàng)目公司財(cái)務(wù)部都應(yīng)建立客戶借款臺(tái)帳并及時(shí)進(jìn)行登記。4.2 其他借款人向集團(tuán)公司提出借款的，由集團(tuán)公司計(jì)

23、劃資金部負(fù)責(zé)辦理。4.2.1 借款人是個(gè)人的，需向集團(tuán)公司計(jì)劃資金部提交借款申請(qǐng)單（見(jiàn)附表5.1）、身份證復(fù)印件、固定住址、聯(lián)系電話、借款用途等資料；借款人是企業(yè)單位的，要求提供企業(yè)單位的經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、上年審計(jì)財(cái)務(wù)報(bào)告、借款前一個(gè)月的會(huì)計(jì)報(bào)表等資料。4.2.2 集團(tuán)公司計(jì)劃資金部經(jīng)理在審核有關(guān)資料后，提出主管意見(jiàn)，報(bào)集團(tuán)公司董事長(zhǎng)或其授權(quán)人審批。4.2.3 集團(tuán)公司董事長(zhǎng)或其授權(quán)人批準(zhǔn)后，計(jì)劃資金部負(fù)責(zé)擬訂借款合同（見(jiàn)附件2），一式三份，由借款人簽字后，呈集團(tuán)公司董事長(zhǎng)或其授權(quán)人簽字、蓋章后生效，將借款合同和借款申請(qǐng)單交由集團(tuán)公司財(cái)務(wù)管理部辦理。4.2.4 集團(tuán)公司計(jì)劃資金部根據(jù)借款合同及

24、具體辦理情況登記對(duì)外借款臺(tái)帳（見(jiàn)附表6.2）。4.2.5 集團(tuán)公司計(jì)劃資金部負(fù)責(zé)同借款人的聯(lián)系，了解其資金使用及其他變動(dòng)情況；借款人是企業(yè)單位的，要求借款單位每月提供財(cái)務(wù)報(bào)表，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)報(bào)告集團(tuán)公司董事長(zhǎng)或其授權(quán)人，及時(shí)采取措施，防范風(fēng)險(xiǎn)。4.2.6 借款到期前3天，計(jì)劃資金部負(fù)責(zé)通知借款人安排資金歸還借款，并告知到期應(yīng)支付的利息。4.2.7 借款人訖清借款本息后，計(jì)劃資金部銷記對(duì)外借款臺(tái)帳。4.2.8 項(xiàng)目公司經(jīng)批準(zhǔn)，確需對(duì)外借款的，參照上述規(guī)程辦理。5、 工作記錄5.1 借款申請(qǐng)單（附表6.1）5.2 借款合同(附件2)5.3 對(duì)外借款臺(tái)帳（附表6.2）第七章 擔(dān)保工作規(guī)程1、 目的

25、規(guī)范對(duì)內(nèi)對(duì)外擔(dān)保行為，防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，保障公司資產(chǎn)安全。2、 適用范圍 適用于集團(tuán)公司系統(tǒng)內(nèi)相互擔(dān)保工作及集團(tuán)公司或項(xiàng)目公司的對(duì)外擔(dān)保工作。3、 職責(zé)3.1 集團(tuán)公司董事長(zhǎng)或其授權(quán)人是擔(dān)保工作的審定人（3.2規(guī)定的除外）。3.2 公司按照4.5.1規(guī)定的情況為業(yè)主提供擔(dān)保的，集團(tuán)公司總經(jīng)理或項(xiàng)目公司總經(jīng)理為審定人。3.3 集團(tuán)公司計(jì)劃資金部是擔(dān)保工作的經(jīng)辦和管理部門。3.4 項(xiàng)目公司財(cái)務(wù)部是本公司擔(dān)保工作的經(jīng)辦和管理部門。3.5 營(yíng)銷公司是為業(yè)主提供融資擔(dān)保的經(jīng)辦部門。4、 工作程序4.1 項(xiàng)目公司為集團(tuán)公司提供擔(dān)保4.1.1 集團(tuán)公司向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款需要項(xiàng)目公司提供擔(dān)保的，集團(tuán)公司

26、計(jì)劃資金部填制內(nèi)部擔(dān)保聯(lián)系單（見(jiàn)附表7.1），經(jīng)計(jì)劃資金部經(jīng)理審核，報(bào)集團(tuán)公司常務(wù)副董事長(zhǎng)批準(zhǔn)后送項(xiàng)目公司。4.1.2 項(xiàng)目公司財(cái)務(wù)部收到內(nèi)部擔(dān)保聯(lián)系單后，報(bào)項(xiàng)目公司總經(jīng)理簽字，協(xié)助集團(tuán)公司計(jì)劃資金部辦理手續(xù)。4.1.3 項(xiàng)目公司財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)登記系統(tǒng)內(nèi)擔(dān)保臺(tái)帳。4.1.4 集團(tuán)公司計(jì)劃資金部負(fù)責(zé)將銀行簽署后的擔(dān)保合同一份送交項(xiàng)目公司財(cái)務(wù)部留存。貸款歸還后，集團(tuán)公司計(jì)劃資金部通知項(xiàng)目公司財(cái)務(wù)部銷記系統(tǒng)內(nèi)擔(dān)保臺(tái)帳。4.2 集團(tuán)公司為項(xiàng)目公司提供擔(dān)保4.2.1 項(xiàng)目公司向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款需要集團(tuán)公司提供擔(dān)保的，項(xiàng)目公司財(cái)務(wù)部填制內(nèi)部擔(dān)保申請(qǐng)單（見(jiàn)附表7.2），經(jīng)項(xiàng)目公司總經(jīng)理簽字后報(bào)集團(tuán)公司

27、計(jì)劃資金部。4.2.2 集團(tuán)公司計(jì)劃資金部經(jīng)理根據(jù)集團(tuán)公司在項(xiàng)目公司的持股比例及項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)展情況和擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)程度，由計(jì)劃資金部負(fù)責(zé)人簽署意見(jiàn)后報(bào)集團(tuán)公司常務(wù)副董事長(zhǎng)。4.2.3 集團(tuán)公司常務(wù)副董事長(zhǎng)審批同意后，由集團(tuán)公司計(jì)劃資金部負(fù)責(zé)辦理?yè)?dān)保手續(xù)。4.2.4 集團(tuán)公司計(jì)劃資金部負(fù)責(zé)登記系統(tǒng)內(nèi)擔(dān)保臺(tái)帳。4.2.5 項(xiàng)目公司財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)將銀行簽署后的擔(dān)保合同一份交集團(tuán)公司計(jì)劃資金部留存。貸款歸還后，項(xiàng)目公司財(cái)務(wù)部通知集團(tuán)公司計(jì)劃資金部銷記系統(tǒng)內(nèi)擔(dān)保臺(tái)帳。4.3 項(xiàng)目公司為項(xiàng)目公司提供擔(dān)保。4.3.1 項(xiàng)目公司向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款需要其他項(xiàng)目公司提供擔(dān)保的，項(xiàng)目公司財(cái)務(wù)部填制內(nèi)部擔(dān)保申請(qǐng)單（見(jiàn)附

28、表7.2），經(jīng)項(xiàng)目公司總經(jīng)理簽字后報(bào)集團(tuán)公司計(jì)劃資金部。4.3.2 集團(tuán)公司計(jì)劃資金部根據(jù)集團(tuán)公司在項(xiàng)目公司的持股比例及項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)展情況和擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)程度，填制內(nèi)部擔(dān)保聯(lián)系單（見(jiàn)附表7.1），經(jīng)計(jì)劃資金部經(jīng)理審核簽署意見(jiàn)，報(bào)集團(tuán)公司常務(wù)副董事長(zhǎng)批準(zhǔn)后送提供擔(dān)保的項(xiàng)目公司。4.3.3 提供擔(dān)保的項(xiàng)目公司財(cái)務(wù)部收到內(nèi)部擔(dān)保聯(lián)系單后，報(bào)總經(jīng)理簽字，協(xié)助辦理?yè)?dān)保手續(xù)。4.3.4 集團(tuán)公司計(jì)劃資金部及提供擔(dān)保的項(xiàng)目公司財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)登記系統(tǒng)內(nèi)擔(dān)保臺(tái)帳。4.3.5 項(xiàng)目公司財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)將銀行簽署后的擔(dān)保合同一份送交提供擔(dān)保項(xiàng)目公司財(cái)務(wù)部留存，并復(fù)印一份送交集團(tuán)公司計(jì)劃資金部留存。貸款歸還后，項(xiàng)目公司財(cái)務(wù)部通知集團(tuán)公

29、司計(jì)劃資金部及擔(dān)保項(xiàng)目公司銷記系統(tǒng)內(nèi)擔(dān)保臺(tái)帳。4.4 集團(tuán)公司為外單位提供擔(dān)保4.4.1 集團(tuán)公司需同系統(tǒng)外公司簽定互保協(xié)議（見(jiàn)附件3）的，集團(tuán)公司計(jì)劃資金部是主管和經(jīng)辦單位，在協(xié)議簽署前要了解互保單位的資產(chǎn)、負(fù)債、經(jīng)營(yíng)等具體情況，并填制互保單位情況調(diào)查評(píng)估表（見(jiàn)附表7.3），經(jīng)計(jì)劃資金部經(jīng)理簽署意見(jiàn)后報(bào)集團(tuán)公司董事長(zhǎng)或其授權(quán)人。4.4.2 集團(tuán)公司董事長(zhǎng)或其授權(quán)人批準(zhǔn)后，計(jì)劃資金部向擬互保單位提供集團(tuán)公司資產(chǎn)、負(fù)債、經(jīng)營(yíng)等有關(guān)資料，雙方達(dá)成一致意見(jiàn)后簽署互保協(xié)議。未達(dá)成一致意見(jiàn)的，計(jì)劃資金部負(fù)責(zé)收回公司有關(guān)資料，歸還對(duì)方單位有關(guān)資料。4.4.3 簽有互保協(xié)議的單位要求集團(tuán)公司提供擔(dān)保的，參照

30、4.2規(guī)程執(zhí)行。集團(tuán)公司計(jì)劃資金部要嚴(yán)格按簽署的互保協(xié)議控制擔(dān)保額度，建立對(duì)外擔(dān)保臺(tái)帳，每月要求被擔(dān)保單位提供財(cái)務(wù)報(bào)表，關(guān)注被擔(dān)保單位的財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)及其他風(fēng)險(xiǎn)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)異常情況，即報(bào)告集團(tuán)公司董事長(zhǎng)或其授權(quán)人采取措施，防范風(fēng)險(xiǎn)。4.4.4 經(jīng)集團(tuán)公司董事長(zhǎng)或其授權(quán)人特別同意，集團(tuán)公司為其他單位提供擔(dān)保的，仍需由集團(tuán)公司計(jì)劃資金部了解被擔(dān)保單位的資產(chǎn)負(fù)債、經(jīng)營(yíng)等具體情況，填制填制互保單位情況調(diào)查評(píng)估表和擔(dān)保申請(qǐng)單（見(jiàn)附表7.4），登記對(duì)外擔(dān)保臺(tái)帳，并需由被擔(dān)保單位出具反擔(dān)保函（見(jiàn)附件4），按擔(dān)保金額的月1收取擔(dān)保咨詢費(fèi)。具體參照4.2規(guī)程執(zhí)行。4.4.5 項(xiàng)目公司原則上一律不對(duì)外提供擔(dān)保，如經(jīng)集團(tuán)

31、公司董事長(zhǎng)或其授權(quán)人特別同意的，參照4.4.4辦理。4.5 集團(tuán)公司或項(xiàng)目公司為業(yè)主提供擔(dān)保4.5.1 確因公司原因（如延期交房，分期開發(fā)等），致使業(yè)主（不含按揭付款業(yè)主）在合同約定的時(shí)間內(nèi)沒(méi)能取得產(chǎn)權(quán)證，客戶及公司都愿意繼續(xù)履行合同的情況下，集團(tuán)公司及項(xiàng)目公司可為客戶的融資提供擔(dān)保。4.5.2 營(yíng)銷公司根據(jù)客戶的具體情況，簽署工作聯(lián)系單，要求載明客戶名、所購(gòu)房屋、合同金額、要求擔(dān)保金額、期限等內(nèi)容，送財(cái)務(wù)部門核定該客戶實(shí)際付款方式、已付金額后，送經(jīng)辦部門。4.5.3 集團(tuán)公司計(jì)劃資金部或項(xiàng)目公司財(cái)務(wù)部接上述工作聯(lián)系單后，予以審核，并負(fù)責(zé)擬訂反擔(dān)保函。擔(dān)保金額不得超過(guò)客戶購(gòu)房合同總價(jià)的60%，

32、擔(dān)保期限不得晚于預(yù)計(jì)項(xiàng)目總證辦理完畢時(shí)間。反擔(dān)保函應(yīng)約定客戶將購(gòu)房合同正本及付款收據(jù)原件交存集團(tuán)公司計(jì)劃資金部或項(xiàng)目公司財(cái)務(wù)部，作為客戶提供反擔(dān)保的質(zhì)證。4.5.4 集團(tuán)公司總經(jīng)理或項(xiàng)目公司總經(jīng)理批準(zhǔn)后，集團(tuán)公司計(jì)劃資金部或項(xiàng)目公司財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)辦理?yè)?dān)保手續(xù)，并登記對(duì)外擔(dān)保臺(tái)帳。4.5.5 擔(dān)保手續(xù)辦理完畢后，集團(tuán)公司計(jì)劃資金部或項(xiàng)目公司財(cái)務(wù)部將有關(guān)內(nèi)容送營(yíng)銷公司權(quán)證辦理人員備案。4.5.6 擔(dān)保到期，客戶如期歸還貸款、支付利息，集團(tuán)公司計(jì)劃資金部或項(xiàng)目公司財(cái)務(wù)部在取得客戶銀行貸款訖清的銀行單據(jù)后，將客戶存放的購(gòu)房合同正本及付款收據(jù)原件歸還客戶，并及時(shí)告知銷售部權(quán)證辦理人員。6、 工作記錄6.1

33、內(nèi)部擔(dān)保聯(lián)系單(附表7.1)6.2 內(nèi)部擔(dān)保申請(qǐng)單(附表7.2)6.3 系統(tǒng)內(nèi)擔(dān)保臺(tái)帳6.4 互保單位情況調(diào)查評(píng)估表(附表7.3)6.5 擔(dān)保申請(qǐng)單(附表7.4)6.6 互保協(xié)議(附件3)6.7 反擔(dān)保函(附件4)附件1： 集團(tuán)公司與項(xiàng)目公司核算利息具體方法一、計(jì)息原則1、計(jì)息范圍包括集團(tuán)公司與各項(xiàng)目公司的所有資金往來(lái)（含資本金）；2、計(jì)息時(shí)間以每筆款項(xiàng)的銀行到帳時(shí)間為準(zhǔn)；3、計(jì)息金額以每日實(shí)際發(fā)生額的軋差數(shù)為依據(jù)。二、計(jì)息方法1、 項(xiàng)目公司占用集團(tuán)公司資金，集團(tuán)公司計(jì)算應(yīng)收利息集團(tuán)公司按銀行同期壹年期基準(zhǔn)貸款利率上浮40%計(jì)收利息。如需調(diào)整，呈報(bào)集團(tuán)公司董事長(zhǎng)或其授權(quán)人批準(zhǔn)后執(zhí)行。2、 集團(tuán)

34、公司占用項(xiàng)目公司資金，集團(tuán)公司按以下原則計(jì)算應(yīng)付利息集團(tuán)公司占用項(xiàng)目公司資金額小于或等于其銀行貸款余額時(shí)，按項(xiàng)目公司向銀行貸款的平均利率計(jì)付利息。集團(tuán)公司占用項(xiàng)目公司資金余額超過(guò)其銀行貸款余額時(shí)，其超過(guò)銀行貸款部分按銀行壹年期貸款基準(zhǔn)利率下浮10%計(jì)付。附件2：借 款 協(xié) 議甲方：乙方：丙方：乙方因 需要，向甲方申請(qǐng)借款，用于臨時(shí)周轉(zhuǎn) ?，F(xiàn)經(jīng)雙方友好協(xié)商，達(dá)成以下協(xié)議，雙方必須共同遵守：一、借款金額：二、借款時(shí)間：200 年 月 日至200 年 月 日三、借款月利率： 四、付息方式：按季付息，利隨本清五、擔(dān)保方式：1、本協(xié)議項(xiàng)下的借款本息及其他一切相關(guān)費(fèi)用由丙方作為擔(dān)保人，該公司須向甲方承擔(dān)不

35、可撤消的連帶責(zé)任，及/或2、本協(xié)議項(xiàng)下的借款由乙方或丙方以其所有或依法有權(quán)處分的 作抵（質(zhì)）押，雙方另行簽訂抵（質(zhì)）押合同。 六、違約責(zé)任：1、如乙方不按合同規(guī)定的用途使用借款，甲方有權(quán)隨時(shí)收回借款，并對(duì)違約使用的部分另按約定利率的兩倍收取罰息。2、如乙方未按期歸還借款，甲方有權(quán)對(duì)逾期的貸款在逾期期間按日計(jì)收萬(wàn)分之五利息。本協(xié)議必須有甲、乙方法定代表人簽字蓋章后生效。本協(xié)議一式兩份，從實(shí)際付款之日起生效，待借款本息全部?jī)斍寮醋詣?dòng)失效。甲方（蓋章）： 乙方（蓋章）：簽字： 簽字：二OO 年 月 日附件3：互 保 協(xié) 議甲方：乙方：甲乙雙方就企業(yè)在銀行等金融機(jī)構(gòu)貸款相互提供擔(dān)保事宜，經(jīng)友好協(xié)商，達(dá)

36、成如下協(xié)議：第一條：貸款資金投向要求一方所用貸款的資金投向符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，符合企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照中許可的經(jīng)營(yíng)范圍，甲方和乙方承諾互相為對(duì)方提供擔(dān)保，并按照對(duì)方要求同債權(quán)銀行或有關(guān)金融機(jī)構(gòu)簽定擔(dān)保合同。第二條：互保原則互保實(shí)現(xiàn)等額原則，總額不超過(guò) 。此限額適用于雙方各自與銀行或其他有關(guān)金融機(jī)構(gòu)簽定的貸款合同（以下簡(jiǎn)稱“貸款合同”）所約定的有效期限內(nèi)循環(huán)發(fā)放的各項(xiàng)貸款或給予的各項(xiàng)授信。第三條：互保期限自本協(xié)議簽定之日起 年。第四條：協(xié)議生效互保期間為自本協(xié)議生效之日起至貸款合同所規(guī)定的債務(wù)履行期限屆滿后兩年止。在此期間，如果貸款合同中的債權(quán)債務(wù)關(guān)系因甲乙雙方各自的償還行為而消失，本協(xié)議自行失效。第

37、五條：互保范圍和主體互保的范圍為貸款合同及依本協(xié)議而同銀行或有關(guān)金融機(jī)構(gòu)簽定的相關(guān)擔(dān)保合同（以下簡(jiǎn)稱“擔(dān)保合同”）項(xiàng)下的全部債務(wù)，包括但不限于：本金、利息、罰（復(fù)）息、違約金、損害賠償金及各項(xiàng)從屬費(fèi)用。互保主體為甲方、乙方。在互?？傤~度范圍內(nèi)，如一方要求另一方為其控股子公司提供擔(dān)保，另一方應(yīng)予同意。同時(shí)要求被擔(dān)保的一方應(yīng)與提供擔(dān)保方簽定反擔(dān)保協(xié)議。反擔(dān)保的范圍、責(zé)任、期限與擔(dān)保范圍、責(zé)任、期限相同。第六條：代償約定若任一方在貸款合同約定的債務(wù)履行期限屆滿沒(méi)有履行或沒(méi)有全部履行到期債務(wù)、或未按貸款合同約定的時(shí)間、方式履行還貸義務(wù)，提供擔(dān)保一方保證在接到債權(quán)銀行要求擔(dān)保方履行擔(dān)保責(zé)任的書面通知后30日內(nèi)無(wú)條件地按債權(quán)銀行的通知代其償還所欠債務(wù)。提供擔(dān)保方由此引起的全部損失，應(yīng)由被擔(dān)保一方無(wú)條件承擔(dān)。第七條：擔(dān)保合同的變更任一方同貸款銀行或有關(guān)金融機(jī)