銀行棉花調(diào)銷(xiāo)貸款辦法

1、銀行棉花調(diào)銷(xiāo)貸款辦法第一章總則第一條為支持企業(yè)開(kāi)展棉花經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，提高經(jīng)營(yíng)效益，促進(jìn)棉花產(chǎn)業(yè)發(fā)展，加強(qiáng)棉花調(diào)銷(xiāo)貸款管理，維護(hù)借貸雙方合法權(quán)益，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、政策以及中國(guó)銀行信貸基本制度（試行），制定本辦法。第二條本辦法所稱(chēng)棉花調(diào)銷(xiāo)貸款，是指中國(guó)銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀行）對(duì)符合貸款條件的企業(yè)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)借款人）從事棉花（含棉紗及棉副產(chǎn)品，下同）調(diào)銷(xiāo)業(yè)務(wù)發(fā)放的貸款。第三條棉花調(diào)銷(xiāo)貸款屬于商業(yè)性貸款，棉花調(diào)銷(xiāo)貸款的發(fā)放和管理應(yīng)遵循以下原則（一）以銷(xiāo)定貸、以效定貸。（二）區(qū)別對(duì)待、擇優(yōu)扶持。（三）封閉管理與風(fēng)險(xiǎn)管理相統(tǒng)一。（四）安全性與效益性相統(tǒng)一。 第二章貸款對(duì)象、種類(lèi)、用途和條件第四條貸款對(duì)象。棉

2、花調(diào)銷(xiāo)貸款對(duì)象是指經(jīng)工商行政管理部門(mén)核準(zhǔn)的具有從事棉花經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的企業(yè)。第五條貸款用途。用于解決借款人調(diào)入棉花直接供應(yīng)給用棉企業(yè)或進(jìn)行深加工的合理資金需求，以及用于解決借款人配合國(guó)家實(shí)施宏觀(guān)調(diào)控和儲(chǔ)備需要的棉花進(jìn)出口的合理資金需求，包括調(diào)入價(jià)款和用于調(diào)入的必要費(fèi)用。第六條貸款條件。借款人申請(qǐng)棉花調(diào)銷(xiāo)貸款，除應(yīng)具備中國(guó)銀行信貸基本制度（試行）規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)具備以下條件（一）信譽(yù)狀況良好，已借貸款本息能按期償還，無(wú)違約行為發(fā)生。（二）信用等級(jí)原則上在級(jí)（含）以上。（三）有一定比例的自有資金或風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，具體比例由省級(jí)分行確定。（四）棉花購(gòu)銷(xiāo)企業(yè)申請(qǐng)棉花調(diào)銷(xiāo)貸款還應(yīng)具備真實(shí)有效的與所申請(qǐng)貸款相

3、對(duì)應(yīng)的棉花購(gòu)入和棉花銷(xiāo)售的合同或協(xié)議。 第三章貸款期限、利率和方式第七條貸款期限。原則上根據(jù)借款人經(jīng)營(yíng)周期和還款能力由借貸雙方協(xié)商確定。貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)年。借款人不能按期歸還棉花調(diào)銷(xiāo)貸款時(shí)，應(yīng)在貸款到期個(gè)工作日前向開(kāi)戶(hù)行書(shū)面申請(qǐng)展期，并提出貸款展期理由、期限和還款計(jì)劃。對(duì)借款人棉花調(diào)銷(xiāo)貸款到期不能按時(shí)歸還，但因銷(xiāo)售貨款在正常結(jié)算期內(nèi)尚未回籠等能提供正當(dāng)理由的，經(jīng)有權(quán)審批行同意后，開(kāi)戶(hù)行可辦理展期，展期期限累計(jì)最長(zhǎng)不得超過(guò)原借款合同約定的貸款期限。擔(dān)保貸款辦理展期，原擔(dān)保人須同意在所展期期限內(nèi)繼續(xù)擔(dān)保，如果原擔(dān)保人不同意繼續(xù)擔(dān)保，須有新的擔(dān)保人為其展期擔(dān)保，否則，不得同意展期。第八條貸款利率。

4、按照銀行有關(guān)商業(yè)性貸款利率規(guī)定執(zhí)行。第九條貸款方式。一般采用擔(dān)保貸款方式。對(duì)于信用等級(jí)在級(jí)（含）以上，能確保足額歸還貸款本息的借款人，或者信用等級(jí)在級(jí)（含）以上，所申請(qǐng)調(diào)銷(xiāo)貸款用于從銀行開(kāi)戶(hù)企業(yè)調(diào)入棉花進(jìn)行深加工的，在采取一定的風(fēng)險(xiǎn)保障措施后，可以發(fā)放信用貸款。 第四章貸款辦理第十條棉花調(diào)銷(xiāo)貸款的申請(qǐng)、受理、調(diào)查、審查、審批、發(fā)放和收回按照中國(guó)銀行貸款基本操作流程執(zhí)行。第五章貸款檢查與監(jiān)督第十一條貸款發(fā)放后，開(kāi)戶(hù)行應(yīng)按要求，設(shè)立臺(tái)賬對(duì)借款人貸款使用情況實(shí)施全程信貸監(jiān)督。貸款實(shí)際支付前，開(kāi)戶(hù)行要檢查借款人自有資金或風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金是否按約定足額到位。在資金使用上，借款人應(yīng)先使用自有資金或其他可支配資金

5、，后使用銀行貸款。貸款支付后，開(kāi)戶(hù)行應(yīng)從棉花購(gòu)進(jìn)、存儲(chǔ)、加工、銷(xiāo)售及貨款回籠等方面加強(qiáng)貸款使用的檢查，監(jiān)督借款人按合同約定使用貸款和還本付息。第十二條棉花購(gòu)進(jìn)的信貸監(jiān)督。（一）棉花購(gòu)進(jìn)過(guò)程中，開(kāi)戶(hù)行要審核借款人提供的購(gòu)進(jìn)憑證，調(diào)查掌握購(gòu)進(jìn)棉花的實(shí)際品種、質(zhì)量、數(shù)量、價(jià)格等情況，及時(shí)全面核查借款人購(gòu)進(jìn)入庫(kù)棉花，并與所發(fā)放的貸款相核對(duì)，確保貸款按約使用。（二）貨款結(jié)算原則上通過(guò)銀行系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)賬進(jìn)行，現(xiàn)金使用按照人民銀行和銀行有關(guān)現(xiàn)金管理辦法執(zhí)行。第十三條棉花存儲(chǔ)、深加工的信貸監(jiān)督。（一）規(guī)范存儲(chǔ)，妥善保管。開(kāi)戶(hù)行應(yīng)監(jiān)督企業(yè)將棉花按銀行貸款管理及棉花安全管理的有關(guān)要求安全存儲(chǔ)、妥善保管。對(duì)貸款形成的庫(kù)

6、存，借款人應(yīng)委托開(kāi)戶(hù)行代理辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。（二）異地存儲(chǔ)棉花的管理。對(duì)異地存儲(chǔ)的棉花，開(kāi)戶(hù)行可直接實(shí)施信貸監(jiān)督，也可委托存儲(chǔ)地銀行實(shí)施監(jiān)督。開(kāi)戶(hù)行應(yīng)定期對(duì)異地存儲(chǔ)的棉花進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)企業(yè)有違規(guī)操作或有虛假行為的應(yīng)予制止糾正，停止異地存儲(chǔ)業(yè)務(wù)。（三）購(gòu)銷(xiāo)企業(yè)棉花存儲(chǔ)的信貸監(jiān)督。開(kāi)戶(hù)行應(yīng)根據(jù)貸款企業(yè)資信狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和開(kāi)戶(hù)行信貸力量，確定采取自行實(shí)施庫(kù)存監(jiān)管或借助獨(dú)立第三方的力量實(shí)施庫(kù)存監(jiān)管。對(duì)于信用等級(jí)達(dá)不到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，擔(dān)保能力、自有資金或風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金不足的借款人，必須實(shí)施第三方庫(kù)存監(jiān)管。開(kāi)戶(hù)行自行實(shí)施庫(kù)存監(jiān)管的，必需實(shí)行定期查庫(kù)制度，定期分品種清點(diǎn)、核實(shí)棉花庫(kù)存，并與信貸管理臺(tái)賬、企業(yè)財(cái)務(wù)、統(tǒng)計(jì)

7、、保管等各項(xiàng)數(shù)據(jù)全面核對(duì)，檢查銀企賬實(shí)、賬賬、賬表、賬據(jù)、賬款是否相符，對(duì)不相符的要分析原因，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)整改。開(kāi)戶(hù)行實(shí)施第三方庫(kù)存監(jiān)管的，開(kāi)戶(hù)行、借款人和第三方要簽訂協(xié)議，借款人同意將購(gòu)進(jìn)的棉花庫(kù)存存入銀行指定的第三方倉(cāng)庫(kù)，制作標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單，明確倉(cāng)單管理方式，并明確貸款發(fā)生潛在風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，銀行有權(quán)委托第三方代為銷(xiāo)售棉花后收回貸款。（四）棉花產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、收購(gòu)加工一體的棉花深加工企業(yè)棉花存儲(chǔ)的信貸監(jiān)督。對(duì)于貸款占用僅限于皮棉庫(kù)存環(huán)節(jié)的，比照購(gòu)銷(xiāo)企業(yè)棉花存儲(chǔ)信貸監(jiān)督的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。對(duì)于貸款占用延伸到深加工環(huán)節(jié)的，開(kāi)戶(hù)行在監(jiān)督原材料庫(kù)存變化的基礎(chǔ)上，要及時(shí)了解掌握原材料轉(zhuǎn)化成產(chǎn)成品的占貸情況，掌握借款

8、人深加工產(chǎn)品的生產(chǎn)進(jìn)度和原材料的加工轉(zhuǎn)化率，參與借款人的實(shí)物盤(pán)點(diǎn)，監(jiān)督消耗的原材料與產(chǎn)成品保持基本對(duì)應(yīng)，確保銀行第一還款來(lái)源具有充足的物質(zhì)保證。第十四條棉花及深加工產(chǎn)品銷(xiāo)售的信貸監(jiān)督。貸款形成的棉花及深加工產(chǎn)品銷(xiāo)售出庫(kù)，借款人必須及時(shí)向銀行通報(bào)出庫(kù)情況。開(kāi)戶(hù)行應(yīng)及時(shí)據(jù)實(shí)登記臺(tái)賬，核減庫(kù)存。對(duì)企業(yè)采取移庫(kù)異地銷(xiāo)售方式銷(xiāo)售的，開(kāi)戶(hù)行與銷(xiāo)售地銀行要共同配合加強(qiáng)監(jiān)督，掌握移庫(kù)異地銷(xiāo)售情況。第十五條貨款回籠的信貸監(jiān)督。開(kāi)戶(hù)行要根據(jù)借款人銷(xiāo)售貨款的結(jié)算方式與結(jié)算期限，監(jiān)督貨款回籠歸行。對(duì)逾期未回籠的，要查明原因，督促借款人采取措施清收。借款人貸款對(duì)應(yīng)全部銷(xiāo)售貨款不足以還本付息的，應(yīng)及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施，從

9、借款人風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金或處置抵（質(zhì)）押物收回，屬于保證擔(dān)保的貸款，要及時(shí)向保證人追償。（一）對(duì)借款人實(shí)行貸款購(gòu)貸銷(xiāo)還歸還方式的，在銷(xiāo)貨款回籠歸行后，開(kāi)戶(hù)行要先收回貸款本息（含陳欠本息），結(jié)余部分留存企業(yè)。（二）對(duì)借款人實(shí)行貸款按期償還歸還方式的，在銷(xiāo)貨款回籠歸行后，開(kāi)戶(hù)行可根據(jù)借款人要求，允許并監(jiān)督借款人將回籠貨款在合同約定的貸款期限內(nèi)按原定貸款用途周轉(zhuǎn)使用，也可經(jīng)銀企雙方協(xié)議按本條第一款辦理。在貸款周轉(zhuǎn)使用過(guò)程中，開(kāi)戶(hù)行要按照本章第十二條至十五條之規(guī)定加強(qiáng)對(duì)使用過(guò)程各環(huán)節(jié)的監(jiān)督。第十六條對(duì)開(kāi)戶(hù)企業(yè)產(chǎn)銷(xiāo)銜接的監(jiān)督。開(kāi)戶(hù)行應(yīng)在信貸政策范圍內(nèi)，對(duì)符合貸款條件的產(chǎn)銷(xiāo)合作企業(yè)或項(xiàng)目?jī)?yōu)先給予貸款支持。在促進(jìn)棉

10、花產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、棉花深加工企業(yè)與棉花購(gòu)銷(xiāo)企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)銷(xiāo)對(duì)接的同時(shí)，要嚴(yán)格監(jiān)督貸款企業(yè)間的物資流和資金流的變化情況，加強(qiáng)對(duì)資金結(jié)算的監(jiān)管，確保收購(gòu)資金在更大范圍、更高層次的封閉運(yùn)行，降低棉花收購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)。第十七條對(duì)借款人（擔(dān)保人）經(jīng)營(yíng)情況的監(jiān)督。開(kāi)戶(hù)行應(yīng)及時(shí)掌握借款人（擔(dān)保人）經(jīng)營(yíng)情況，加大對(duì)其現(xiàn)金流量和償債能力等財(cái)務(wù)狀況的分析。對(duì)借款人（擔(dān)保人）出現(xiàn)影響信貸安全的經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)，應(yīng)及時(shí)提出應(yīng)對(duì)策略。第十八條建立定期分析報(bào)告制度。（一）各級(jí)行要按月對(duì)棉花調(diào)銷(xiāo)貸款情況進(jìn)行認(rèn)真分析，研究制定改進(jìn)措施和辦法，并形成書(shū)面分析報(bào)告。（二）開(kāi)戶(hù)行應(yīng)及時(shí)通過(guò)對(duì)棉花供求狀況及價(jià)格走勢(shì)的分析，判斷貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，有效規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)。第十九條貸款總結(jié)評(píng)價(jià)。棉花調(diào)銷(xiāo)貸款本息收回后，要及時(shí)進(jìn)行貸款分析評(píng)價(jià)、總結(jié)，形成書(shū)面總結(jié)報(bào)告。第二十條建立棉花調(diào)銷(xiāo)貸款檔案。第二十一條棉花調(diào)銷(xiāo)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理按照總行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十二條對(duì)借款人違反